Lånea cover
Sidan innehåller annonser

Företagslån utan borgen: Jämför långivare utan krav på borgen

Oskar Sjögren
Oskar Sjögren
Senast uppdaterad: 2022-08-01

Med ett företagslån utan borgen slipper man gå in i ett personligt borgensåtagande för företagets skuld. Läsa mer och jämför samtliga 6 aktörer som erbjuder lån till företag utan personlig borgen i Sverige 2022.

Krea

Bäst på att jämföra företagslån utan borgen

Krea jämför 20+ långivare och rekommenderas därför om du inte vill gå i personlig borgen för din företagsfinansiering.

Ansökan är smidig och det görs endast en kreditupplysning – få alla förslag digitalt och via din personlig rådgivare.

Ansök nu!

Jämför lån till företag utan krav på borgen

Nedan hittar du en sammanställning av de långivare som har möjlighet att bevilja företagslån utan personlig borgen.

Krea
  • Tar endast 1 UC
  • Jämför över 30 st långivare
  • Borgen & säkerhet kan undvikas
Maxbelopp
30 000 000 kr
Låneperiod
1 mån - 5 år
Lånekostnad
Beror på långivare
Factoring
Ja
Information
Anslutna långivare
30+ st
Belopp
10 000 - 30 000 000 kr
Utbetalningstid
Beror på
Kreditupplysning - företaget
Ja, vid ansökan
Kreditupplysning - bolagsman
Ja, på ev. borgensman
Betyg hos Trustpilot
4.7 / 5 Trust pilot score 4.7 / 5
(186 omdömen)
Krea krav
Betalningsanmärkningar
×
Under vilka omständigheter lån kan beviljas trots anmärkning skiljer sig mellan långivare.
Accepteras
Lån utan säkerhet
Ja
Lån utan personlig borgen
×
En borgensman är att föredra, även om Krea ofta kan få lån beviljade utan att ansöka med personligt betalningsansvar som säkerhet.
Ja
Lägsta omsättning
0 kr
Bolagsformer
Ej utländsk filial, ej lagerbolag
Lägsta företagsålder
Inget krav
Kompar
  • Väldigt nöjda kunder
  • Kostnadsfri rådgivning
  • Borgen & säkerhet kan undvikas
Maxbelopp
7 000 000 kr
Låneperiod
1 mån - 5 år
Lånekostnad
Beror på långivare
Factoring
Nej
Information
Anslutna långivare
22 st
Belopp
20 000 - 7 000 000 kr
Utbetalningstid
Beror på
Kreditupplysning - företaget
Ja, via UC & Creditsafe
Kreditupplysning - bolagsman
Nej
 
Kompar krav
Betalningsanmärkningar
×
Under vilka omständigheter lån kan beviljas trots anmärkning skiljer sig mellan långivare.
Accepteras
Lån utan säkerhet
Ja
Lån utan personlig borgen
×
Tas in i efterhand, beror helt på långivaren.
Ja
Lägsta omsättning
0 kr
Bolagsformer
Ej utländsk filial
Lägsta företagsålder
Inget krav
Mynt
  • Har mycket nöjda kunder
  • Väldigt låg lägstaränta
  • Lån utan borgen möjligt
Maxbelopp
3 000 000 kr
Låneperiod
1 mån - 4 år
Lånekostnad
0,6 - 2 % månadsränta
Factoring
Ja
Information
Belopp
10 000 - 3 000 000 kr
Utbetalningstid
Samma dag
Kreditupplysning - företaget
Ja, via Creditsafe
Kreditupplysning - bolagsman
Ja, via Creditsafe
Betyg hos Trustpilot
4.8 / 5 Trust pilot score 4.8 / 5
(95 omdömen)
 
Mynt krav
Betalningsanmärkningar
×
Enstaka personer med betalningsanmärkning kan beviljas. Däremot är detta sällsynt, därför är svaret i praktiken nej.
Accepteras
Lån utan säkerhet
Ja
Lån utan personlig borgen
×
Mynt kan i vissa fall begära att minst en person går i personlig borgen för deras checkkredit.
Ja
Lägsta omsättning
500 000 kr
Bolagsformer
Ej utländsk filial
Lägsta företagsålder
6 mån

Vad menas med företagslån utan personlig borgen?

Ett företagslån med personlig borgen är ett lån där en privatperson, vanligen en firmatecknare (t.ex. VD, styrelsemedlem eller ägare), går i borgen för företagslånet. Borgensåtagandet innebär att om företaget inte klarar av att betala tillbaka lånet tar borgensmannen över betalningsansvaret för skulden.

För företagslån är det kutym med personlig borgen och de flesta långivare har detta som krav för att bevilja lån. Ett företagslån utan personlig borgen är alltså ett lån till ett företag där det inte ingår något borgensåtagande.

Går det att ta företagslån utan borgen?

Ja, idag finns det flera aktörer som kan erbjuda ett lån utan krav på personlig borgen. Ett lån utan personlig borgen innebär däremot inte ett lån utan garantier och säkerheter. När en bank eller långivare beviljar ett företagslån utan borgen är det i regel krav på andra typer av säkerhet.

Krav för att gå i personlig borgen

Innan man gå i personlig borgen för ett lån finns det vissa krav på borgensmannen. Dessa krav innebär bland annat att borgensmannen:

  • Är svensk medborgare och skriven i Sverige
  • Har en stabil ekonomi med god inkomst och få skulder
  • Saknar betalningsanmärkningar och/eller skuld hos kronofogden

Alla bolagsformer kan inte låna utan borgen

Aktiebolag är den enda bolagsformen där ingen av bolagsmännen automatiskt är ansvarig för företagets skulder (även om det finns undantag för t.ex. vårdslöshet & skatteskulder). Av den anledningen är det endast företagslån till aktiebolag som kan lämnas utan borgensförbindelse.

En enskild firma är inte en separat juridisk person, vilket innebär att alla fakturor, lån och andra betalningsförbindelser går vidare till bolagsmannen om de inte betalas. Företagslån till enskilda firmor har således alltid personlig borgen-förbindelse.

Handelsbolagets delägare (s.k. bolagsmän) är solidariskt betalningsansvariga för företagets skulder, vilket innebär att de har ett delat ansvar för bolagets fakturor. Eftersom att detta upplägg inte går att avtala bort kan därför ett HB inte låna utan borgen.

Kommanditbolag består av en eller fler komplementärer, och minst en delägare. För ett KB är det komplementären som alltid är personligt betalningsansvarig, vilket innebär att det inte går att låna pengar till ett KB helt utan borgen (även om delägarna kan slippa borgen).

Så tar du ett lån utan personlig borgen

Nedan hittar du en punktlista på hur du gör för att ansöka om ett lån utan något krav på borgen.

  • Gå upp till listan på långivare som ger ut lån utan borgen.

  • Jämför långivarnas villkor och välj sedan en bank eller låneförmedlare som du tycker passar bra.

  • Klicka på knappen ‘ansök’, du tas då vidare till deras hemsida.

  • Fyll i uppgifter om ditt företag och hur mycket du vill låna.

  • Signera med företagets BankID.

  • När ansökan är signerad handläggs ärendet under kreditgivarens öppettider.

  • Om du får en eller flera lån beviljade kan du sedan välja om du vill ta ett lån eller inte. I regel är en låneansökan inte bindande.

  • Väljer du att ta ett lån betalas det ofta ut inom 1 – 3 dagar.

Företagslån utan borgen kräver andra garantier

När en långivare ger ut ett lån utan borgensåtagande krävs det att företaget på andra sätt kan garantera att lånet kommer betalas tillbaka.

Några olika sätt på hur detta kan garanteras är:

  • Sämre lånevillkor: Eftersom att ett lån utan borgen innebär en högre risk för banken innebär det ofta att villkoren för lånet blir mindre förmånliga. I praktiken brukar detta reflekteras i att räntan på företagslånet blir högre. Dessutom får man sällan får låna mycket pengar utan borgensförbindelse.
  • Företagets kreditvärdighet: Stora företag med en hög omsättning och vinst har större möjligheter att bli beviljade lån utan borgen än små och nystartade bolag. Anledningen är att storleken på deras verksamhet och deras historik är en typ av garanti för att banken kommer få tillbaka sina pengar.
  • Företagsinteckningar / företagshypotek: En typ av säkerhet som många banker accepterar vid lån utan personlig borgen är företagsinteckningar. Det kan exempelvis vara inventarier, råvarulager eller ett patent som företaget pantsätter.
  • Fastighetsinteckningar: För den som inte kan eller vill lämna företagsinteckningar är ett alternativ att pantsätta en fastighet som säkerhet för lånet. Det kan både vara en privat fastighet och en näringsfastighet som pantsätts.
  • Skötselborgen: En variant på personlig borgen är så kallad skötselborgen. Det innebär att man istället för att borga för hela skulden endast borgar för en viss del av skulden.

Fördelen med lån utan personlig borgen

  • Den stora fördelen med lån utan borgen är att ens privata ekonomi inte riskeras för att garantera lånet. I ett scenario där företaget inte klarar av att betala tillbaka ett företagslån kan det innebära att ens privata ekonomi blir lidande, vilket kan resultera i en betalningsanmärkning.

    Med ett lån utan borgensåtagande kan man således vara trygg oavsett vad som händer med företagets ekonomi.

Nackdelen med lån utan personlig borgen

  • Även om ett lån utan borgensåtagande har en tydlig fördel för den som slipper borgensåtagandet finns det flera nackdelar. Anledningen är att personlig borgen är en stor säkerhet för bankerna, vilket gör att de kan ge ut lån med bättre villkor.

    Om man lånar utan borgen innebär det i praktiken att banken ser lånet som mer riskfyllt, vilket både ökar kostnaden för lånet och även ställer mer krav på andra typer av säkerheter. Exempelvis kan det behövas säkerheter i form av inteckningar och pantsatta fastigheter.

Frågor & svar

Finns det lån utan borgen och säkerheter?

Det kan i enskilda fall beviljas företagslån utan borgen och utan säkerhet, men detta är väldigt ovanligt. I de fallen ett sådant lån skulle kunna beviljas behöver företaget som lånar pengar ha en mycket god kreditvärdighet, samt en hög omsättning och vinst.

Hur mycket får jag låna utan borgen?

Det beror på företaget som ansöker om lånets kreditvärdighet. I regel brukar de flesta banker kräva minst en eller två borgensmän på lån över 200 000 kronor.

Kan nystartade företag låna utan borgen?

Ja, men i dessa fall är det nästan alltid krav på andra säkerheter såsom fastigheter eller företagshypotek. I regel är det svårt för ett nystartat bolag att bli beviljad ett lån utan något borgensåtagande.

Kan man ta en kredit utan borgen?

Ja, det finns flera långivare som erbjuder företagskredit utan något krav på borgensåtagande. Några exempel på dessa är Mynt, Krea och Compar.

Om författaren

Oskar Sjögren

Oskar Sjögren

Senast uppdaterad: 2022-08-01