Företagslån utan borgen: Jämför långivare utan krav på borgen

Ett företagslån med personlig borgen är ett lån där en privatperson, vanligen en firmatecknare (t.ex. VD, styrelsemedlem eller ägare), går i borgen för företagslånet. Borgensåtagandet innebär att om företaget inte klarar av att betala tillbaka lånet tar borgensmannen över betalningsansvaret för skulden.

För företagslån är det kutym med personlig borgen och de flesta långivare har detta som krav för att bevilja lån. Ett företagslån utan personlig borgen är alltså ett lån till ett företag där det inte ingår något borgensåtagande.

Går det att ta företagslån utan borgen?

Ja, idag finns det flera aktörer som kan erbjuda ett lån utan krav på personlig borgen. Ett lån utan personlig borgen innebär däremot inte ett lån utan garantier och säkerheter. När en bank eller långivare beviljar ett företagslån utan borgen är det i regel krav på andra typer av säkerhet.

Aktiebolag är den enda bolagsformen där ingen av bolagsmännen automatiskt är ansvarig för företagets skulder (även om det finns undantag för t.ex. vårdslöshet & skatteskulder). Av den anledningen är det endast företagslån till aktiebolag som kan lämnas utan borgensförbindelse.

En enskild firma är inte en separat juridisk person, vilket innebär att alla fakturor, lån och andra betalningsförbindelser går vidare till bolagsmannen om de inte betalas. Företagslån till enskilda firmor har således alltid personlig borgen-förbindelse.

Handelsbolagets delägare (s.k. bolagsmän) är solidariskt betalningsansvariga för företagets skulder, vilket innebär att de har ett delat ansvar för bolagets fakturor. Eftersom att detta upplägg inte går att avtala bort kan därför ett HB inte låna utan borgen.

Kommanditbolag består av en eller fler komplementärer, och minst en delägare. För ett KB är det komplementären som alltid är personligt betalningsansvarig, vilket innebär att det inte går att låna pengar till ett KB helt utan borgen (även om delägarna kan slippa borgen).

När en långivare ger ut ett lån utan borgensåtagande krävs det att företaget på andra sätt kan garantera att lånet kommer betalas tillbaka.

Några olika sätt på hur detta kan garanteras är:

• Sämre lånevillkor: Eftersom att ett lån utan borgen innebär en högre risk för banken innebär det ofta att villkoren för lånet blir mindre förmånliga. I praktiken brukar detta reflekteras i att räntan på företagslånet blir högre. Dessutom får man sällan får låna mycket pengar utan borgensförbindelse.
• Företagets kreditvärdighet: Stora företag med en hög omsättning och vinst har större möjligheter att bli beviljade lån utan borgen än små och nystartade bolag. Anledningen är att storleken på deras verksamhet och deras historik är en typ av garanti för att banken kommer få tillbaka sina pengar.
• Företagsinteckningar / företagshypotek: En typ av säkerhet som många banker accepterar vid lån utan personlig borgen är företagsinteckningar. Det kan exempelvis vara inventarier, råvarulager eller ett patent som företaget pantsätter.
• Fastighetsinteckningar: För den som inte kan eller vill lämna företagsinteckningar är ett alternativ att pantsätta en fastighet som säkerhet för lånet. Det kan både vara en privat fastighet och en näringsfastighet som pantsätts.
• Skötselborgen: En variant på personlig borgen är så kallad skötselborgen. Det innebär att man istället för att borga för hela skulden endast borgar för en viss del av skulden.