Lånea cover
Sidan innehåller annonser

Företagslån till nytt företag: Bra långivare för nystartade bolag

Att ta ett företagslån som nytt företag kan ibland vara knepigt eftersom det saknas bokslut att visa upp. Tack vare mindre nischbanker är det däremot möjligt att låna pengar som nystartat företag.

Använd Lånea.se för att jämföra och hitta de bästa villkoren!

Lendo

Jämför flera uppstartslån samtidigt

Lendo jämför 20+ långivare och flera av dem kan erbjuda dig med nytt företag lån med bra villkor.

Vi rekommenderar du ansöker via en låneförmedlare och Krea är den bästa låneförmedlaren för företagslån just nu.

Ansök nu!

Jämför långivare som erbjuder lån till nya företag

Krea
  • Tar endast 1 UC
  • Jämför över 30 st långivare
  • Borgen & säkerhet kan undvikas
Maxbelopp
30 000 000 kr
Låneperiod
1 mån - 5 år
Lånekostnad
Beror på långivare
Factoring
Ja
Information
Anslutna långivare
30+ st
Belopp
10 000 - 30 000 000 kr
Utbetalningstid
Beror på
Kreditupplysning - företaget
Ja, vid ansökan
Kreditupplysning - bolagsman
Ja, på ev. borgensman
Betyg hos Trustpilot
4.7 / 5 Trust pilot score 4.7 / 5
(186 omdömen)
Krea krav
Betalningsanmärkningar
×
Under vilka omständigheter lån kan beviljas trots anmärkning skiljer sig mellan långivare.
Accepteras
Lån utan säkerhet
Ja
Lån utan personlig borgen
×
En borgensman är att föredra, även om Krea ofta kan få lån beviljade utan att ansöka med personligt betalningsansvar som säkerhet.
Ja
Lägsta omsättning
0 kr
Bolagsformer
Ej utländsk filial, ej lagerbolag
Lägsta företagsålder
Inget krav
Jämför flest lån
Fakturino
  • Både företagslån & factoring
  • Har flest samarbetsbanker
  • Borgen & säkerhet kan undvikas
Maxbelopp
60 000 000 kr
Låneperiod
1 mån - 5 år
Lånekostnad
Beror på långivare
Factoring
Ja
Information
Anslutna långivare
31 st
Belopp
25 000 - 60 000 000 kr
Utbetalningstid
Beror på
Kreditupplysning - företaget
Ja, vid ansökan
Kreditupplysning - bolagsman
Nej, eventuellt senare
Betyg hos Trustpilot
4.7 / 5 Trust pilot score 4.7 / 5
(52 omdömen)
Fakturino krav
Betalningsanmärkningar
×
Under vilka omständigheter lån kan beviljas trots anmärkning skiljer sig mellan långivare.
Accepteras
Lån utan säkerhet
Ja
Lån utan personlig borgen
×
Enligt Fakturino krävs personlig borgen i 99 % av fallen, till den grad att en ansökan utan personlig borgen inte är värt tiden.
Nej
Lägsta omsättning
0 kr
Bolagsformer
Ej utländsk filial
Lägsta företagsålder
Inget krav
Bäst just nu
Lendo Företagslån
  • Välkänt varumärke
  • Ansök på 1 minut
  • Borgen & säkerhet kan undvikas
Maxbelopp
2 000 000 kr
Låneperiod
6 mån - 5 år
Lånekostnad
Beror på långivare
Factoring
Nej
Information
Anslutna långivare
17 st
Belopp
50 000 - 2 000 000 kr
Utbetalningstid
Beror på
Kreditupplysning - företaget
Ja, via UC
Kreditupplysning - bolagsman
Ja, via UC
 
Lendo Företagslån krav
Betalningsanmärkningar
×
Under vilka omständigheter lån kan beviljas trots anmärkning skiljer sig mellan långivare.
Accepteras
Lån utan säkerhet
Ja
Lån utan personlig borgen
×
Minst en bolagsman måste gå i personlig borgen för lånet i samband med ansökan skickas in till Lendo.
Nej
Lägsta omsättning
0 kr
Bolagsformer
Ej utländsk filial
Lägsta företagsålder
Inget krav
Kompar
  • Väldigt nöjda kunder
  • Kostnadsfri rådgivning
  • Borgen & säkerhet kan undvikas
Maxbelopp
7 000 000 kr
Låneperiod
1 mån - 5 år
Lånekostnad
Beror på långivare
Factoring
Nej
Information
Anslutna långivare
22 st
Belopp
20 000 - 7 000 000 kr
Utbetalningstid
Beror på
Kreditupplysning - företaget
Ja, via UC & Creditsafe
Kreditupplysning - bolagsman
Nej
 
Kompar krav
Betalningsanmärkningar
×
Under vilka omständigheter lån kan beviljas trots anmärkning skiljer sig mellan långivare.
Accepteras
Lån utan säkerhet
Ja
Lån utan personlig borgen
×
Tas in i efterhand, beror helt på långivaren.
Ja
Lägsta omsättning
0 kr
Bolagsformer
Ej utländsk filial
Lägsta företagsålder
Inget krav
Qred
  • Snabbt svar inom 1h
  • Inga dolda avgifter
  • Inget krav på säkerhet
Maxbelopp
2 000 000 kr
Låneperiod
6 - 18 mån
Lånekostnad
Fast avgift
Factoring
Nej
Information
Belopp
10 000 - 2 000 000 kr
Utbetalningstid
Samma dag
Kreditupplysning - företaget
Ja, via UC
Kreditupplysning - bolagsman
Ja, via Creditsafe
Betyg hos Trustpilot
4.8 / 5 Trust pilot score 4.8 / 5
(547 omdömen)
 
Qred krav
Betalningsanmärkningar
×
Qred gör en samlad bedömning och kan betala ut lån även vid betalningsanmärkningar.
Accepteras
Lån utan säkerhet
Ja
Lån utan personlig borgen
×
Qreds krav är att minst en bolagsman går i personlig borgen för deras lån.
Nej
Lägsta omsättning
0 kr
Bolagsformer
Svenskregistrerat
Lägsta företagsålder
Inget krav
OPR Företagslån
  • Har mycket nöjda kunder
  • Både lån & företagskredit
  • Testa låneutrymme snabbt
Maxbelopp
1 000 000 kr
Låneperiod
1 - 18 mån
Lånekostnad
Fast avgift
Factoring
Nej
Information
Belopp
30 000 - 1 000 000 kr
Utbetalningstid
Samma dag
Kreditupplysning - företaget
Ja, via Creditsafe
Kreditupplysning - bolagsman
Ja, via Creditsafe
Betyg hos Trustpilot
4.5 / 5 Trust pilot score 4.5 / 5
(226 omdömen)
 
OPR Företagslån krav
Betalningsanmärkningar
×
Betalningsanmärkningarna utvärderas individuellt och beslut skiljer sig från fall till fall.
Accepteras
Lån utan säkerhet
Ja
Lån utan personlig borgen
×
Minst en bolagsman för belopp upp till 200 000 kr eller minst två personer för belopp på 200' - 500'.
Nej
Lägsta omsättning
300 000 kr
Bolagsformer
Ej utländsk filial
Lägsta företagsålder
Inget krav

Kan nystartade företag ta företagslån?

Ja, det går att ta företagslån som ett nytt företag. Även om i princip alla storbanker nekar lån till nystartade företag finns det mindre nischbanker som kan bevilja företagslån till nya företag. I regel blir lånebeloppet lägre och ränta högre på dessa lån, samtidigt som det krävs personlig borgen.

Anledningen att det kan vara krångligt att låna pengar till nya företag är att det inte finns mycket information som banken kan gå på. Exempelvis saknar nystartade bolag bokslut där man redovisar omsättning och vinst. Av den anledningen får långivare basera sina beslut på andra faktorer än de som vanligtvis är mest centrala för en kreditbedömning.

Krav för att låna till nytt företag

Kraven för att ta ett lån till ett nystartat bolag skiljer sig mellan olika långivare. Exempelvis kräver vissa kreditgivare att man har haft försäljning i minst 6 månader, medans andra vill se en omsättning på minst 50 000 kronor.

Nedan hittar du några av de kraven som är vanliga för lån till nystartade bolag:

  • Bolaget och minst en ägare skall vara registrerade i Sverige
  • Företaget är ett AB, HB, KB eller enskild firma
  • Minst en bolagsman kan gå i personlig borgen för lånet

Vilka faktorer tittar banken på vid en låneansökan?

När du ansöker om ett företagslån till ett nytt företag går det som sagt inte att utvärdera företagets årsredovisning. De faktorer som banken begrundar vid en låneansökan är därför framförallt punkterna nedan:

  • Borgensmannens privatekonomi såsom inkomst och betalningsanmärkningar
  • Grundarens utbildning och erfarenhet av att driva företag
  • Affärsplan och budget
  • Lånets syfte och uppskattad återbetalningsplan
  • Säkerheter för lånet
  • Referenser

Om du planerar att ansöka om ett företagslån till ett nystartat företag bör du således förbereda dig så gott som möjligt med en välskriven affärsplan, likviditetsbudget, framtidsplan samtidigt som du ska kunna motivera anledningen till lånet och hur du kommer betala tillbaka det.

Företagslån till nystartade företag kostar mer

Ett företagslån till ett nytt företag innebär i regel en högre lånekostnad, samt ett lägre beviljat lånebelopp. Anledningen är att det för kreditgivaren ses som en högre risk att låna ut till ett nytt bolag utan någon historik än till ett etablerat företag.

Man bör därför alltid noga utreda huruvida ett lån kommer att hjälpa verksamheten att växa. I vissa fall kan nämligen de höga ränte- och amorteringskostnaderna stjälpa företaget mer än det hjälper.

Läs mer: Ränta för företagslån

Storbanker ger inte ut lån till nya företag

När det kommer till storbankerna blir svaret i regel nej om du ansöker om ett företagslån till ett nyetablerat företag. Anledningen är att Sveriges storbanker fokuserar på företag med hög kreditvärdighet och låg risk. Många banker har därför ett krav på minst 1 – 3 bokslut för att låneansökan inte skall nekas automatiskt.

De kreditgivare som beviljar lån till nya bolag är istället nischade finansbolag. Dessa företag har en mer flexibel kreditgivning och baserar betalningsförmågan på fler faktorer än årsredovisningen.

 

Några exempel på företag som ger ut lån till nystartade företag är:

  • Qred
  • OPR företagslån
  • Capcito
  • CapitalBox

Företagslån till nytt företag via Almi

Ett alternativ för dig som är letar finansiering till ett nystartat företag är att vända dig till den statliga låneinstitutionen Almi. De kan nämligen bevilja ett så kallat mikrolån för nystartade företag. Eftersom att Almi har en garanti från Europeiska Unionen kan de erbjuda särskilt förmånliga villkor. För lånet gäller bland annat:

  • Låna upp till 200 000 kronor
  • Personlig borgen på endast 10 % av lånebeloppet
  • Återbetalningstid upp till 72 månader
  • Amorteringsfrihet första 12 månaderna
  • Låna upp till 100 % av kapitalbehovet, dvs inget eget eller externt kapital krävs

När man lånar hos Almi är det stort fokus på entreprenören bakom företaget. Därför bokar de alltid ett möte där företagaren får motivera varför lånet behövs och hur det skall återbetalas. Att förbereda en välskriven budget, affärs- och framtidsplan är därför extra viktigt.

Alternativ till företagslån: privatlån till nystartade företag

Eftersom att det kan vara knepigt att bli beviljad ett företagslån när bolaget är i uppstartsfasen är det många som istället väljer att ansöka om ett privatlån. Fördelen med ett privatlån är att det inte är en lika komplicerad ansökningsprocess, eftersom att det inte går att ställa ut några säkerheter.

När det kommer till praktiska skillnader mellan privat- och företagslån är även dessa väldigt små. Anledningen är att man nästan uteslutande behöver gå i borgen för företagslån till nya bolag, vilket gör att det personliga betalningsansvaret för lånet inte blir större av att istället ta ett vanligt lån. Samtidigt får man ofta något lägre ränta när man tar ett privatlån.

Jämför privatlån hos Sambla

 

Frågor & svar

Vad menas med ett nystartat företag?

Med ett nystartat företag menas framförallt att företaget inte har en årsredovisning för sitt första räkenskapsår. Ett nystartat företag är därför upp till ca ett år gammalt.

Vad gör jag om jag får avslag på min låneansökan?

Om du får avslag bör du först och främst ta reda på varför. I vissa fall kan det vara så att långivaren du ansökt hos inte erbjuder lån till nystartade företag. I andra fall kan du behöva komplettera ansökan med ytterligare information (såsom affärsplan) eller säkerheter (såsom personlig borgen eller inteckningar).

Hur mycket får man låna till nystartade företag?

Det finns ingen generell regel för hur mycket man får låna som ett nystartat företag. Eftersom att företaget inte har någon historik är det dock i regel lägre belopp som beviljas till nya företag. Om man har börjat bedriva försäljning, har en genomtänkt affärsplan och budget samt går i personlig borgen för lånet kan man ofta låna upp till några hundra tusen kronor.

Är det enklare att få lån på nystartade aktiebolag?

Nej, när man ansöker om att låna pengar till företaget är bolagsformen inte det avgörande. Det viktigaste är framförallt bolagets intäkter och tillgångar. Ansöker man om att ett företagslån till ett aktiebolag som nyligen startats upp ställs det samma krav som det hade ställts på ett lån till en enskild firma.

Om författaren

Oskar Sjögren

Oskar Sjögren

Senast uppdaterad: 2022-02-25