Sidan innehåller annonser
människor tar lån

Företagslån utan säkerhet

Med ett företagslån utan säkerhet slipper man pantsätta tillgångar till banken för att bli beviljad ett lån. Hos oss kan du jämföra och ansöka om företagslån utan säkerhet hos 16 st aktörer.

Krea

Bästa företagslånet utan säkerhet

Hos Krea finner du det bästa alternativet om du vill ha ett lån till ditt företag utan krav på säkerhet. Majoriteten av deras partners erbjuder just ett sådant samtidigt som en jämförelse via Krea säkerställer bästa möjliga lånevillkor i stort.

Ansök nu!

Detta är ett företagslån utan säkerhet

Ett företagslån utan säkerhet (ä.k. blancolån till företag), är ett lån som inte kräver att företaget lämnar några företagsinteckningar eller pantsätter tillgångar såsom fastigheter. Eftersom att företagslån utan säkerhet är mer riskfyllda för långivaren beviljas oftast endast mindre belopp, normalt 100 – 500 000 kr. Andra konsekvenser är att lånen ofta har högre ränta och kortare återbetalningstid än lån med säkerhet.

Kännetecken för företagslån utan säkerhet

Eftersom att en säkerhet kopplat till ett lån är en trygghet för banker och långivare innebär ett lån utan säkerhet en högre kreditrisk. Något som därför är generellt för lån till företag utan säkerhet är att deras villkor ofta är mindre förmånliga.

Lån utan säkerhet karaktäriseras därför ofta av:

  • Lägre beviljade lånebelopp
  • Kortare återbetalningstid
  • Högre ränta som kompensation för risken

Krav på lån till företag utan säkerhet

De krav som finns för företagslån utan säkerhet är väldigt snarlika de krav som traditionella företagslån har. Dessa innefattar bland annat att företaget är registrerat i Sverige, har ett företagskonto och finns registrerat för F-skatt. Hos vissa långivare ställs det även krav på omsättning och att företaget har varit aktivt i minst en viss period.

Det behövs andra garantier när ingen säkerhet lämnas

Eftersom att ett lån utan säkerhet innebär en större risk för långivaren flyttas fokus vanligtvis över till andra typer av garantier för att lånet kommer återbetalas. Två exempel är:

  • Personlig borgen, vilket innebär att en eller flera bolagsmän (ofta styrelsemedlemmar, ägare eller VD) blir personligt betalningsansvariga för lånet om företaget inte betalar tillbaka pengarna i tid.
  • Företagets historik kan i vissa fall vara en tillräckligt god garanti för att bli beviljad ett företagslån utan säkerhet. Om ett företag har en hög omsättning, vinst, en stadig tillväxt och varit aktivt i väldigt många år är sannolikheten ofta låg att företaget hamnar i obestånd eller inte kan betala sina räkningar. Därför är det vanligast för större bolag att bli beviljad lån utan säkerhet.

Fördelar med lån utan säkerhet till företag

  • Du slipper pantsätta tillgångar

    Den stora fördelen med att företagslån utan krav på säkerhet är just att du slipper pantsätta tillgångar. Exempelvis passar lån utan säkerhet ofta bra för tjänsteföretag såsom konsult- och advokatbyråer. Anledningen är att dessa företag sällan har några tillgångar av högt värde såsom fastigheter, varulager och/eller inventarier.

  • Du slipper administration

    En annan fördel med lån till företag utan krav på säkerheter är att man slipper den administration som krävs för att lämna en säkerhet. Om man skall lämna en företagsinteckning krävs det exempelvis en ansökan till Bolagsverket vilket både kostar pengar och tar tid. För att pantsätta en bostad krävs det ofta en värderingsman, samt att man skriver ett avtal med borgenären.

Nackdelar med lån utan säkerhet till företag

  • Ingen säkerhet leder till högre kostnad

    Den stora nackdelen med företagslån utan säkerhet är att kostnaden för dessa lån i regel blir högre än kostnaden för lån med säkerhet. När en långivare beviljar ett företagslån vill de ha så många garantier som möjligt på att de kommer få tillbaka sina utlånade pengar, oavsett vad som händer.

    En säkerhet till ett lån är idag en av de bästa garantierna en bank kan erhålla, och ett lån utan säkerhet ökar därför risken, och därmed även räntan på lånet.

Exempel på långivare som erbjuder företagslån utan säkerhet

Nedan hittar du några exempel på långivare som erbjuder företagslån utan säkerhet.

  • QRED: lån utan säkerhet upp till 1 miljon kronor
  • OPR företagslån: lån utan säkerhet upp till 500 tkr
  • CapitalBox: lån utan säkerhet upp till 2 miljoner kronor
  • Froda: lån utan säkerhet upp till 2 miljoner kronor
  • Capcito: lån utan säkerhet upp till 2 miljoner kronor

Så ansöker du om ett lån utan säkerhet

  • Besök listan med långivare som erbjuder lån utan säkerhet

  • Välj en av de långivare eller låneförmedlare du gillar

  • Klicka på ‘Ansök’ för att hamna på ansökningsformuläret

  • Fyll i uppgifter om hur mycket du vill låna

  • Fyll i uppgifter om ditt företag och signera med BankID

  • Handläggning sker under vardagar, och utbetalning av lån vid beviljad kredit sker vanligtvis inom 24 timmar

Fakturino
  • Har 30+ partners
  • Flera tjänster för företagare

Fakturino är en jätte inom just företagsfinansiering. En övervägande majoritet av kreditgivarna i deras panel erbjuder lån utan säkerhet. Du kan efter ansökan enkelt välja ett alternativ utan krav på säkerhet.

Ansök nu!
Lendo
  • Välkänt varumärke
  • Enkel & smidig process

Lendo har de flesta hört talas om. Något som gått många förbi är att de är väldigt väletablerade även vad det gäller företagslån. Få 15+ erbjudanden från långivare som inte kräver säkerhet!

Ansök nu!

Frågor & svar

Finns det företagslån utan säkerhet och personlig borgen?

Ja, i teorin går det att låna pengar till ett företag utan varken säkerheter eller personlig borgen. Eftersom att ett sådant lån har väldigt få garantier innebär det att gäldenären skulle behöva exceptionellt god kreditvärdighet. Idag är det väldigt ovanligt att bli beviljad ett företagslån utan personlig borgen utan att lämna några säkerheter.

Hur stora företagslån kan man ta utan säkerhet?

Det finns inte någon regel för hur stora lån till företag utan säkerhet kan vara. Anledningen är att bedömningen alltid görs från fall till fall, och varierar beroende på företagets kreditvärdighet. En tumregel är däremot att lån utan säkerhet är betydligt mindre, vanligtvis runt 100 – 500 tkr.

Vilken långivare ger bäst ränta på lån utan säkerhet?

Det går inte på förhand att säga vilken långivare som kan erbjuda den lägsta räntan på företagslån utan säkerhet. Anledningen är att alla kreditgivare gör en individuell bedömning om de kan bevilja ett lån och till vilken ränta.

Det enda sättet att ta reda på var du får bäst villkor på ett lån utan säkerhet är genom att jämföra hos flera banker samtidigt.

Kan nystartade företag låna utan säkerhet?

Ja, i teorin går det att låna utan säkerhet som ett nystartat bolag. Däremot kommer det att krävas att minst en person går i personlig borgen för lånet.

Läs mer: Företagslån till nystartade bolag