Sidan innehåller annonser
människor tar lån

Företagslån till enskild firma

Enskild firma är den vanligaste svenska bolagsformen. På den här sidan har du båda möjlighet att ansöka om ett lån till din enskilda firma, samtidigt som vi går igenom viktig information om lån till enskilda näringsidkare.

Krea

Bäst lån för enskilda firmor 2021

Krea är den låneförmedlare som ger dig flest låneofferter som ägare av en enskild firma.

Ansökan är helt kostnads- och bindningsfri och påbörjar den jämförelseprocess för företagslån som har högst betyg i Sverige.

Ansök nu!

Krav för företagslån för enskilda firmor

Kraven för att ansöka om lån skiljer sig från bank till bank, men de vanligast förekommande grundkraven är:

  • Firman är registrerad i Sverige
  • Bolaget är registrerade för F-skatt & moms
  • Lånet ansöks av en firmatecknare

Så ansöker du om lån till enskild firma

  • Välj långivare från vår lista av aktörer. Du kan både ansöka hos flera banker samtidigt genom en låneförmedlare eller ansöka direkt hos en specifik bank.

  • Skriv in dina kontaktuppgifter, organisationsnummer (ditt personnummer), önskat lånebelopp och återbetalningstid

  • Ansök och signera med bank-ID. Vid ansökan görs alltid en kreditupplysning, men beroende på var du ansöker kan det vara via UC, Bisnode eller Creditsafe. För att minimera antalet upplysningar rekommenderar vi att du använder en låneförmedlare, då endast en kreditupplysning (via UC) görs hos dem.

  • Beroende på om du ansökt hos en specifik långivare eller låneförmedlare kan du nu få svar från en eller flera banker. I vissa fall kan det krävas kompletteringar såsom affärsplan och budget.

  • Om du blivit beviljad ett eller flera lån väljer du det erbjudande som du är mest intresserad av och signerar med bank-id. Efter det påbörjas utbetalningen av ditt företagslån.

Vilken ränta får enskilda firmor?

Det är svårt att på förhand säga vilken ränta som en enskild firma kommer att få på sitt företagslån. Anledningen är att varje låneansökan behandlas individuellt utifrån de förutsättningar som bolaget som ansöker har.

Ett generellt svar är dock att årsräntan varierar mellan 5 – 30 %, vilket ger en månadsränta på 0,5 – 2,5 %. Vad som påverkar vilken ränta du får beror på bolagets kreditvärdighet, och vi går igenom några faktorer som påverkar denna längre ner.

Faktorer som påverkar låneansökan

När du ansöker om ett lån som enskild näringsidkare görs det alltid en individuell bedömning. Utifrån detta avgörs sedan om ett lån kan beviljas, hur mycket du kan låna samt till vilken ränta och avgift.

Här är ett par faktorer som påverkar ansökan:

  • Årsredovisning

    När du ansöker om ett lån till en enskild firma kollar banken alltid på tidigare årsbokslut. Ju högre omsättning och vinst ditt företag har, desto bättre chanser har du att bli beviljad ett lån till bra villkor. Anledningen är att en hög omsättning och vinst implicerar att företaget tjänar bra med pengar och därmed kan betala tillbaka ett lån.

  • Ägarens personliga ekonomi

    Eftersom att en enskild firma inte är en egen juridisk person blir bolagsägaren alltid ansvarig för skulderna firman tar på sig. Om du saknar betalningsanmärkningar och har en god ekonomi i övrigt ökar det chansen att bli beviljad ett lån.

  • Tillgångar

    En faktor som kan särskilja den privata ekonomin från företagets ekonomi är de tillgångar som finns i den enskilda firman. Exempelvis kan varulager och inventarier skrivna på firman användas som en säkerhet, och därmed stärka chanserna att få ett företagslån.

  • Hur länge bolaget varit aktivt

    Vissa företag kräver att bolaget varit aktivt under en viss period, exempelvis 12 månader, för att bevilja ett företagslån. Anledningen är att det är många bolag som går i konkurs under uppstartsfasen, och om bolaget funnits länge visar det prov på att företaget kan överleva. Med det sagt är det långt ifrån alla banker som har detta krav, och det går förstås även att få lån till nystartade bolag.

  • Affärsplan och budget

    För mindre bolag såsom enskilda firmor är en genomarbetad affärsplan och budget något som ofta kan styrka låneansökan. En välskriven affärsplan visar att du har en genomtänkt affärsidé och att det finns en tanke om att långsiktigt bedriva verksamhet.

Varför söka företagslån till enskild firma?

Det finns flera anledningar att ansöka om ett företagslån till en enskild firma. De vanligaste anledningarna är för att bolaget vill växa eller har likviditetsproblem.

Några exempel på varför folk vanligen tar lån till enskilda firmor är för att:

  • Investera i maskiner & inventarier
  • Öka sin marknadsföringsbudget
  • Utveckla en ny produkt eller tjänst
  • Köpa in varulager i bulk
  • Betala av leverantörsfakturor

Personligt betalningsansvar vid lån till enskild firma

Eftersom en enskild firma inte är en juridisk person innebär ett företagslån för en enskild näringsidkare i praktiken att lånet samtidigt skrivs på personen bakom firman. Om företaget mot förmodan inte skulle betala tillbaka lånet blir således grundaren av bolaget personligen ansvarig för att betala tillbaka skulderna.

Det betyder kort och gott att som enskild näringsidkare är det omöjligt att ta ett företagslån utan personlig borgen, eftersom att bolagsformen inte tillåter det.

Personlig ekonomi och företagets ekonomi bör vara skilda saker i en enskild firma. Därför ser gärna banker att lånet dessutom har en borgensman, även om den enskilda företagaren alltid är betalningsansvarig slutändan. I dessa fall är det dock okej att sätta grundaren av bolaget som borgensman som en formalitet.

Enskilda bolag har ofta svårt att få lån

Enskilda bolag är ofta små sett till omsättning, antalet anställda och verksamhetens omfattning. Anledningen är att det är både enkelt och billigt att starta ett enskilt bolag. Många bolag startas och drivs inledningsvis som enskild näringsverksamhet, och omvandlas sedan till ett aktiebolag.

Eftersom att enskilda firmor ofta är i uppstarts- eller tillväxtfasen har de sällan flera årsbokslut och värdefulla tillgångar att visa upp vid låneansökan. Av den anledningen är det många banker som är mer restriktiva med utlåning till enskilda bolag. För att bli beviljad ett lån som enskild näringsidkare bör du därför ansöka om lån hos mindre låneaktörer som fokuserar på just småföretagare.

Olika typer av lån till enskild firma

Företagslån med säkerhet

Ett sätt att göra det mer attraktivt för banken att ge ut ett företagslån till dig som driver enskild firma är att lämna någon typ av säkerhet som styrker sannolikheten att du kan betala tillbaka lånet. Några exempel på säkerheter är:

  • Fasta tillgångar: Tex. en bostad (som ägs privat eller av firman).
  • Företagsinteckningar: Säkerhet i form av t.ex. varulager eller kundfordringar.
  • Ytterligare borgensmän: Många långivare godkänner att du lägger till en borgensman utöver firmaägaren som en extra säkerhet för lånet. Exempelvis en partner, vän eller anställd. Det är dock väldigt viktigt att borgensmannen är underförstådd med de risker som tillkommer med att gå i borgen för ett lån.

Företagslån utan säkerhet

Det går att ansöka om företagslån utan någon säkerhet om du driver enskild firma, men däremot är det inte möjligt att ansöka om lån utan borgen. Långivare som inte begär någon säkerhet för lånet kompenserar ofta det med en högre ränta, eftersom att risken att banken inte får tillbaka sina pengar blir högre utan säkerheter.

Företagslån utan UC

För den som vill undvika att göra kreditupplysningar går det att ansöka om företagslån utan UC. I Sverige finns det ett 5-tal långivare som erbjuder lån till egenföretagare utan UC.

Ett lån för enskild firma utan UC är särskilt gynnsamt eftersom att kreditupplysningen alltid tas på personen bakom bolaget. Om du gör en kreditupplysning via UC kan det påverka din kreditvärdighet.

Tänk på detta innan du lånar till enskild firma

Här följer ett par råd för dig som funderar på att ta ansöka om finansiering för din enskilda firma.

  • Vad händer vid sjukdom?

    En enskild firma drivs ofta i huvudsak av personen som står på bolaget. Utöver det är även personen bakom företaget betalningsskyldig för de skulder som företaget inte återbetalar. Som enskild näringsidkare bör du därför alltid ha en plan för långvarig sjukdom, skada eller annan typ av frånvaro. En lösning kan vara att teckna en sjukdom- och olyckfallsförsäkring.

  • Klarar din privata ekonomi av lånet?

    Som tidigare nämnt är du som enskild företagare alltid personligt betalningsansvarig för företagets skulder. Innan du tar ett lån på bolaget bör du därför alltid försäkra dig om att din privata ekonomi klarar av att betala tillbaka skulderna om bolaget hamnar i obestånd.

  • Klarar firman av oförutsedda händelser?

    Även om den enskilda firman idag har ett gott kassaflöde och möjlighet att betala tillbaka ett lån är det viktigt att ta höjd för eventuella oförutsedda händelser. Några sådana händelser kan vara minskad försäljning, om en kund slutar betala eller handla hos dig, ändringar i räntekostnaderna för lånet, samt andra ökade kostnader och uteblivna intäkter.

Alternativ till lån enskild firma

Eftersom att den enskild firmas ekonomi och företagarens privatekonomi juridiskt sett inte är separerade finns det flera flexibla alternativa lösningar till företagslån för enskild firma.

  • Höj bolånet: Du som har ett bostadslån som är lägre än 85 % av värdet på bostaden du bor i kan ansöka om att höja bottenlånet på bostaden. Eftersom att bostadslån anses vara ett av de säkraste lånen får du i regel en betydligt lägre ränta på dessa lån än traditionella företagslån.
  • Ansök om ett privatlån: Istället för att ansöka om ett företagslån till en enskild firma kan du istället ansöka om ett vanligt privatlån utan säkerhet.
  • Låna ut pengar till firman: Väljer du att själv låna ut pengar till ditt företag behöver du inte göra någon kreditupplysning, samtidigt som företaget betalar ränta till dig istället för till banken. Räntesatsen du tar ut för lånet behöver vara marknadsmässig, vilket betyder att den bör motsvara räntan som andra låneaktörer tar ut (exempelvis 5 %).
Lendo
  • Lån upp till 2 000 000 kr
  • Jämför ca 20 långivare

Lendo är ett tryggt och välbeprövat val för dig som vill jämföra företagslån till din enskilda firma.

Ansökan tar endast 1 minut och du får svar inom ett dygn.

Ansök nu!
Fakturino
  • Låna upp till 60 000 000 kr
  • Jämför fler än 20 långivare

Fakturino är en aktör som specialiserar sig på just företagslån.

Genom en bindningsfri ansökan får du som innehavare av en enskild firma tillgång till deras personlig rådgivare.

Ansök nu!

Frågor & svar

Vad är skillnaden mellan privatlån och företagslån till enskild firma?

Även om en enskild firma är samma juridiska person som bolagsmannen bakom företaget finns det vissa skillnader mellan privatlån och företagslån till enskild firma (även om de är små). Till att börja med godkänner företagslån till enskilda bolag säkerheter och externa borgensmän, medans ett privatlån endast kan baseras på företagarens och företagets ekonomi.

Däremot är det ingen skillnad kring betalningsansvar mellan de olika lånetyperna. I båda fallen blir det företagaren bakom bolaget som är ytterst ansvarig att återbetala lånen.

Kan enskilda firmor ta lån med betalningsanmärkning?

Ja, det finns långivare i Sverige som ger ut lån till enskild även om du har en betalningsanmärkning. En anmärkning gör dock att det är betydligt svårare att bli beviljad ett lån. Ett företagslån med betalningsanmärkning innebär ofta högre krav på säkerheter, en högre ränta och ett lägre lånebelopp.

Kan nystartade enskilda firmor få lån?

Ja, det är möjligt för en nystartad enskild firma att få ett lån. Däremot är det väldigt ovanligt att bli beviljad lån när företaget är helt nytt. Anledningen är att det är många företag som inte klarar det första året och att långivarna inte har mycket underlag att bedöma när företaget är nytt.

När man ansöker om lån som en nystartad enskild firma bedöms den personliga ekonomin extra hårt, och det är även viktigt att du har en tydlig affärsplan och budget. I regel är lån till nystartade firmor små, och har en förhållandevis hög ränta.

Finns det några fördelar med att ta lån som enskild firma?

Ja, det finns flera fördelar. För det första är det betydligt mindre administration och “pappersarbete” för enskilda firmor än vad det är för företagslån till aktiebolag.

Dessutom finns det flexibilitet i att det firmans och ägarens ekonomi inte separeras. Du kan exempelvis låna pengar av en enskild firma men inte av ett aktiebolag.

Vilka banker erbjuder lån till enskild firma?

Det finns flera banker i Sverige som erbjuder lån till enskilda firmor. Några exempel är Qred, Froda, OPR Finance, Approva och Mynt. Du kan ansöka om lån hos dessa banker (och flera andra banker) via vår hemsida – helt kostnadsfritt.