Lånea cover
Sidan innehåller annonser

Företagslån till Aktiebolag: De bästa långivarna för AB 2022

Företagslån till aktiebolag är perfekt du behöver låna pengar till ditt AB. Hos kan du ansöka om lån för aktiebolag hos 14 långivare och 7 låneförmedlare.

Lendo

Bästa företagslånet för aktiebolag 2022

Lendo är det genom tiderna största företag inom låneförmedlarbranschen. De har numera även gedigen erfarenhet av företagslån och är således ett alternativ vi kan rekommendera.

Ansök nu!

Jämför de bästa företagslånen för aktiebolag

Att låna ut pengar till aktiebolag har blivit allt mer vanligt de senaste åren. Av denna anledning finns det idag flera olika aktörer i Sverige som erbjuder företagslån till aktiebolag.

För att göra ditt val enklare har vi sammanställt de bästa lånen till aktiebolag 2022 i listan nedan!

Krea
  • Tar endast 1 UC
  • Jämför över 30 st långivare
  • Borgen & säkerhet kan undvikas
Maxbelopp
30 000 000 kr
Låneperiod
1 mån - 5 år
Lånekostnad
Beror på långivare
Factoring
Ja
Information
Anslutna långivare
30+ st
Belopp
10 000 - 30 000 000 kr
Utbetalningstid
Beror på
Kreditupplysning - företaget
Ja, vid ansökan
Kreditupplysning - bolagsman
Ja, på ev. borgensman
Betyg hos Trustpilot
4.7 / 5 Trust pilot score 4.7 / 5
(186 omdömen)
Krea krav
Betalningsanmärkningar
×
Under vilka omständigheter lån kan beviljas trots anmärkning skiljer sig mellan långivare.
Accepteras
Lån utan säkerhet
Ja
Lån utan personlig borgen
×
En borgensman är att föredra, även om Krea ofta kan få lån beviljade utan att ansöka med personligt betalningsansvar som säkerhet.
Ja
Lägsta omsättning
0 kr
Bolagsformer
Ej utländsk filial, ej lagerbolag
Lägsta företagsålder
Inget krav
Jämför flest lån
Fakturino
  • Både företagslån & factoring
  • Har flest samarbetsbanker
  • Borgen & säkerhet kan undvikas
Maxbelopp
60 000 000 kr
Låneperiod
1 mån - 5 år
Lånekostnad
Beror på långivare
Factoring
Ja
Information
Anslutna långivare
31 st
Belopp
25 000 - 60 000 000 kr
Utbetalningstid
Beror på
Kreditupplysning - företaget
Ja, vid ansökan
Kreditupplysning - bolagsman
Nej, eventuellt senare
Betyg hos Trustpilot
4.7 / 5 Trust pilot score 4.7 / 5
(52 omdömen)
Fakturino krav
Betalningsanmärkningar
×
Under vilka omständigheter lån kan beviljas trots anmärkning skiljer sig mellan långivare.
Accepteras
Lån utan säkerhet
Ja
Lån utan personlig borgen
×
Enligt Fakturino krävs personlig borgen i 99 % av fallen, till den grad att en ansökan utan personlig borgen inte är värt tiden.
Nej
Lägsta omsättning
0 kr
Bolagsformer
Ej utländsk filial
Lägsta företagsålder
Inget krav
Bäst just nu
Lendo Företagslån
  • Välkänt varumärke
  • Ansök på 1 minut
  • Borgen & säkerhet kan undvikas
Maxbelopp
2 000 000 kr
Låneperiod
6 mån - 5 år
Lånekostnad
Beror på långivare
Factoring
Nej
Information
Anslutna långivare
17 st
Belopp
50 000 - 2 000 000 kr
Utbetalningstid
Beror på
Kreditupplysning - företaget
Ja, via UC
Kreditupplysning - bolagsman
Ja, via UC
 
Lendo Företagslån krav
Betalningsanmärkningar
×
Under vilka omständigheter lån kan beviljas trots anmärkning skiljer sig mellan långivare.
Accepteras
Lån utan säkerhet
Ja
Lån utan personlig borgen
×
Minst en bolagsman måste gå i personlig borgen för lånet i samband med ansökan skickas in till Lendo.
Nej
Lägsta omsättning
0 kr
Bolagsformer
Ej utländsk filial
Lägsta företagsålder
Inget krav
Kompar
  • Väldigt nöjda kunder
  • Kostnadsfri rådgivning
  • Borgen & säkerhet kan undvikas
Maxbelopp
7 000 000 kr
Låneperiod
1 mån - 5 år
Lånekostnad
Beror på långivare
Factoring
Nej
Information
Anslutna långivare
22 st
Belopp
20 000 - 7 000 000 kr
Utbetalningstid
Beror på
Kreditupplysning - företaget
Ja, via UC & Creditsafe
Kreditupplysning - bolagsman
Nej
 
Kompar krav
Betalningsanmärkningar
×
Under vilka omständigheter lån kan beviljas trots anmärkning skiljer sig mellan långivare.
Accepteras
Lån utan säkerhet
Ja
Lån utan personlig borgen
×
Tas in i efterhand, beror helt på långivaren.
Ja
Lägsta omsättning
0 kr
Bolagsformer
Ej utländsk filial
Lägsta företagsålder
Inget krav
Qred
  • Snabbt svar inom 1h
  • Inga dolda avgifter
  • Inget krav på säkerhet
Maxbelopp
2 000 000 kr
Låneperiod
6 - 18 mån
Lånekostnad
Fast avgift
Factoring
Nej
Information
Belopp
10 000 - 2 000 000 kr
Utbetalningstid
Samma dag
Kreditupplysning - företaget
Ja, via UC
Kreditupplysning - bolagsman
Ja, via Creditsafe
Betyg hos Trustpilot
4.8 / 5 Trust pilot score 4.8 / 5
(547 omdömen)
 
Qred krav
Betalningsanmärkningar
×
Qred gör en samlad bedömning och kan betala ut lån även vid betalningsanmärkningar.
Accepteras
Lån utan säkerhet
Ja
Lån utan personlig borgen
×
Qreds krav är att minst en bolagsman går i personlig borgen för deras lån.
Nej
Lägsta omsättning
0 kr
Bolagsformer
Svenskregistrerat
Lägsta företagsålder
Inget krav
Capcito
  • Inga dolda avgifter
  • Svar & utbetalning inom 24h
  • Ej bindande ansökan
Maxbelopp
15 000 000 kr
Låneperiod
3 mån - 2 år
Lånekostnad
0,9 - 4,2 % månadsränta
Factoring
Ja
Information
Belopp
10 000 - 15 000 000 kr
Utbetalningstid
Samma dag
Kreditupplysning - företaget
Ja, via Creditsafe
Kreditupplysning - bolagsman
Ja, via Creditsafe
Betyg hos Trustpilot
4.8 / 5 Trust pilot score 4.8 / 5
(271 omdömen)
 
Capcito krav
Betalningsanmärkningar
×
Beror på bet. anmärkningens typ. A-mål (från myndigheter och annat) är ibland OK. Däremot inte t.ex. anmärkningar i närtid från finansbolag och dylika.
Accepteras
Lån utan säkerhet
Ja
Lån utan personlig borgen
×
Minst en bolagsman måste gå i personlig borgen för lånet.
Nej
Lägsta omsättning
300 000 kr
Bolagsformer
Ej utländsk filial
Lägsta företagsålder
4 mån
OPR Företagslån
  • Har mycket nöjda kunder
  • Både lån & företagskredit
  • Testa låneutrymme snabbt
Maxbelopp
1 000 000 kr
Låneperiod
1 - 18 mån
Lånekostnad
Fast avgift
Factoring
Nej
Information
Belopp
30 000 - 1 000 000 kr
Utbetalningstid
Samma dag
Kreditupplysning - företaget
Ja, via Creditsafe
Kreditupplysning - bolagsman
Ja, via Creditsafe
Betyg hos Trustpilot
4.5 / 5 Trust pilot score 4.5 / 5
(226 omdömen)
 
OPR Företagslån krav
Betalningsanmärkningar
×
Betalningsanmärkningarna utvärderas individuellt och beslut skiljer sig från fall till fall.
Accepteras
Lån utan säkerhet
Ja
Lån utan personlig borgen
×
Minst en bolagsman för belopp upp till 200 000 kr eller minst två personer för belopp på 200' - 500'.
Nej
Lägsta omsättning
300 000 kr
Bolagsformer
Ej utländsk filial
Lägsta företagsålder
Inget krav
Mynt
  • Har mycket nöjda kunder
  • Väldigt låg lägstaränta
  • Lån utan borgen möjligt
Maxbelopp
3 000 000 kr
Låneperiod
1 mån - 4 år
Lånekostnad
0,6 - 2 % månadsränta
Factoring
Ja
Information
Belopp
10 000 - 3 000 000 kr
Utbetalningstid
Samma dag
Kreditupplysning - företaget
Ja, via Creditsafe
Kreditupplysning - bolagsman
Ja, via Creditsafe
Betyg hos Trustpilot
4.8 / 5 Trust pilot score 4.8 / 5
(96 omdömen)
 
Mynt krav
Betalningsanmärkningar
×
Enstaka personer med betalningsanmärkning kan beviljas. Däremot är detta sällsynt, därför är svaret i praktiken nej.
Accepteras
Lån utan säkerhet
Ja
Lån utan personlig borgen
×
Mynt kan i vissa fall begära att minst en person går i personlig borgen för deras checkkredit.
Ja
Lägsta omsättning
500 000 kr
Bolagsformer
Ej utländsk filial
Lägsta företagsålder
6 mån
Visa fler låneaktörer

Lån till aktiebolag är extra förmånliga

Företagslån till aktiebolag är ett av de vanligaste sätten för bolag att få in extra pengar till verksamheten. Om du exempelvis tar ett företagslån till en enskild firma blir du automatiskt personligt ansvarig för lånet, medans detsamma inte alltid gäller för aktiebolag. Ett aktiebolag är nämligen en egen juridisk person.

Genom att ta ett banklån till ditt företag förbättrar du bolagets likviditet, samtidigt som du inte ger iväg några rösträtter eller (nödvändigtvis) blir personligt ansvarig för skulderna.

Så mycket kan du låna till ditt aktiebolag

Hur mycket pengar du får låna med sitt aktiebolag skiljer sig från fall till fall. En tumregel är dock att man maximalt får låna ca 10 – 20 % av bolagets omsättning. Ett företag som omsätter 2 miljoner kommer med största sannolikhet inte få låna 1 miljon kronor, utan snarare 200 – 400 tkr.

Detta är dock en förenkling av situationen och det är i praktiken förstås fler faktorer som påverkar vilket lånebelopp som kan beviljas. Uppvisar aktiebolaget en hög vinst, god kreditvärdighet, starka säkerheter och i övrigt få andra skulder kan man exempelvis bli beviljad mer än 20 % av ens årsomsättning.

Kostnad för lån till aktiebolag

Det görs alltid görs en individuell kreditbedömning av företaget när man ansöker om företagslån till ett aktiebolag. Därför går det inte att säga på förhand vilken kostnad lånet kommer innebära. Som en tumregel får de flesta aktiebolag betala 1 – 4 % i månadsränta på företagslån.

Det skiljer sig även mellan olika företag hur kostnaden ser ut. Vissa långivare ta ur en fast månadskostnad, som är lika stor oavsett hur mycket du har kvar på lånet. Andra långivare tar ut en procentuell ränta av den kvarvarande skulden, vilket innebär att lånets kostnad sjunker i takt med att man betalar av skulden.

Räkneexempel på kostnaden för ett lån till aktiebolag

I exemplet nedan har vi räknat på vad ett företagslån kan kosta för ett aktiebolag som lånar 300 tkr.

  • Lånebelopp: 300 000 kronor
  • Månadsränta: 2 %
  • Återbetalningstid: 12 månader
  • Månadskostnad: 28 368 kr (ränta & amortering)
  • Totalt att återbetala: 340 415 kr
  • Kostnad för lånet: 40 415 kronor

Om man i samma räkneexempel istället återbetalar lånet under 18 månader blir månadskostnaden 20 011 kronor, och den totala lånekostnaden blir 60 191 kr.

Krav för att låna pengar till aktiebolag

När du lånar pengar till ditt aktiebolag finns det olika krav beroende vilken bank du vänder dig till. En gemensam faktor är dock att du behöver övertyga banken om att de kommer få tillbaka sina utlånade pengar. Man får inte glömma bort att långivare bedriver utlåning som näringsverksamhet, och gör det med syfte att tjäna pengar. Ser de en stor risk med att låna ut pengar till ditt aktiebolag är sannolikheten låg att du kan låna pengar.

När man ansöker om ett lån till ett aktiebolag är det därför viktigt att du ger långivaren så mycket underlag som möjligt som motiverar att lånet kommer att återbetalas.

Dessa krav måste uppfyllas

  • Företaget och dess ägare skall vara registrerade i Sverige
  • Företaget skall inneha en F-skattsedel
  • Den som ansöker om lånet behöver vara en firmatecknare

Faktorer som påverkar din låneansökan

  • Företagets kreditvärdighet enligt kreditupplysningen som tas
  • Företagets ekonomiska resultat såsom omsättning och vinst
  • Styrelsemedlemmarnas erfarenhet, andra bolagsengagemang och privata ekonomi
  • Om bolaget har en revisor som sköter redovisningen
  • Om det finns säkerhet såsom inteckningar och/eller personlig borgen
  • Historiska eller nuvarande skulder hos kronofogden
  • Tidigare betalningshistorik hos långivaren

Detta kan du lämna in när du ansöker

  • Årsredovisning (resultat- och balansräkning)
  • Kontoutdrag från aktiebolagets bankkonto
  • Motivering och budget för det lånet skall användas till

Vem blir betalningsskyldig för lån till aktiebolag?

Eftersom att aktiebolag är en egen juridisk person blir aktieägarna inte automatiskt ansvariga för bolagets skulder. Men trots det kan man fortfarande bli betalningsansvarig för eventuella företagslån. Det finns sammanfattningsvis tre scenarion för företagslån till AB.

Företagslån med personlig borgen

För mindre aktiebolag kräver de flesta bankerna att minst en, men ofta två personer, går i personlig borgen om vid ansökan om ett företagslån. Det innebär att om bolaget inte klarar av att betala tillbaka lånet kan banken kräva borgensmännen på skulden. Anledningen att banken vill ha personlig borgen är det försäkrar dem om att de kommer få tillbaka sina pengar även om företaget hamnar på obestånd.

I princip kan vem som helst gå i personlig borgen för en skuld, med i praktiken är det oftast en styrelsemedlem, aktieägare eller VD:n för bolaget som går i borgen för skulden. För företagslån med personlig borgen kollar banken även på borgensmannens ekonomi, och då är det bra om man har en stabil inkomst, saknar betalningsanmärkningar och inte har för mycket skulder utan säkerhet såsom blancolån.

Företagslån utan personlig borgen

Även om många banker vill att någon går i borgen för skulden finns det långivare som erbjuder aktiebolag företagslån utan personlig borgen. I dessa fall brukar borgenären istället vilja ha andra säkerheter såsom pantbrev i fastigheter eller företagsinteckningar.

Betalningsansvar utan personlig borgen

Det finns vissa undantagsregler som gör att man kan behöva betala aktiebolagets skulder även om man inte har ett borgensåtagande. Det gäller exempelvis för vissa typer skatter, om man slarvar med bokföringen eller om aktiekapitalet understiger 25 000 kronor.

Olika sätt att använda företagslån till aktiebolag

Det finns flera sätt att använda ett företagslån till aktiebolag, men den gemensamma nämnaren är att det används för att det finns ett behov av extra kapital. Generellt sett kan man dela in lån till aktiebolag i två kategorier:

Lån till aktiebolag för att investera

Många ansöker om ett lån till sitt AB för att investera i något som förväntas att öka bolaget tillväxt. Några exempel på dessa typer av investeringar är:

  • Köpa in ett varulager
  • Investera i nya inventarier såsom maskiner
  • Köpa upp ett annat bolag
  • Renovera, bygga ut eller köpa nya lokaler
  • Marknadsföra eller utveckla en produkt

Lån till aktiebolag för att täcka kostnader

Att ta ett företagslån för att betala verksamhetens löpande kostnader, oregelbundna kostnader eller för att betala oväntade utgifter är också vanligt. Några exempel kan vara:

  • Lön- eller rekryteringskostnader
  • För att betala leverantörsskulder
  • Täcka skatt- eller momskostnader

Tips för att få en låg ränta på lån till aktiebolag

Utöver de faktorer som du inte direkt kan påverka, såsom kreditvärdighet och ekonomiskt resultat, finns det ett par faktorer som du kan påverka när du ansöker om ett företagslån till aktiebolag. Här är tre av våra bästa tips:

  • Jämför flera långivare

    När det kommer till företagslån gör varje bank en individuell bedömning av ditt företag. Nästan alla långivare har därav en unik metod för hur de bedömer din betalningsförmåga. Bara för att en bank inte kan bevilja dig ett lån betyder det inte att en annan inte kan det. Genom att jämföra flera olika långivare kan du därför försäkra dig om att du får den lägsta möjliga räntan

  • Ge så mycket underlag som möjligt

    Presenterar du så mycket underlag som möjligt ger du banken möjligheten att ett välgrundat beslut. Saknar dem information om er ekonomiska situation ser dem detta som en ökad risk vilket kan leda till en högre ränta. Att bifoga dokument såsom affärsplan och likviditetsbudget är därför att föredra.

  • Motivera investeringen

    Har du en god anledning till att ta lånet och en tydlig plan för hur det ska hjälpa till att stärka företaget är det mer sannolikt att banken beviljar ett lån. Försök därför att motivera anledningen till lånet genom exempelvis en investeringsplan eller ett förutspått kassaflöde.

Räntekostnader avdragsgilla för aktiebolag

En fördel med lån till aktiebolag är att de räntekostnader och avgifter som tillkommer för lånet är avdragsgilla. Vanligtvis är avdragsnivån 30 %, vilket innebär att för varje hundralapp du betalar i räntekostnader får du tillbaka 30 kronor. Har företaget mer än totalt 100 000 kronor i räntekostnader om året sjunker dock avdragsnivån till 21 % på det belopp som överstiger 100 000 kr.

Frågor & svar

Kan jag låna pengar till ett nystartat aktiebolag?

Ja, driver du ett aktiebolag finns möjlighet att låna pengar till ditt nystartade företag. Det är däremot inte alla långivare som ger ut sådana lån. Eftersom att ett nytt bolag inte har några årsredovisningar att visa upp krävs i regel andra säkerheter såsom personlig borgen och företagsinteckningar.

Kan man låna utan UC?

Ja, det går att låna pengar till företaget utan UC. Alla kreditgivare gör en kreditupplysning när du ansöker om ett lån som ett aktiebolag, men det är inte alla som använder sig av UC. Många långivare använder sig istället av upplysningar via Bisnode och Creditsafe.

Tas kreditupplysningen endast på företaget?

Ja, som regel tas det endast en kreditupplysning på företaget. I de fall som du använder dig av en borgensman tas det även en kreditupplysning på borgensmannen för att utvärdera den personens ekonomi.

Kan jag låna om aktiebolaget har en anmärkning?

Ja, det finns långivare som erbjuder lån även till aktiebolag med betalningsanmärkningar. Det viktigaste är att du inte har några aktiva skulder hos Kronofogden. I de fallen ett AB har en anmärkning ses det som en förhöjd risk, vilket i praktiken innebär lägre lånebelopp, högre räntekostnader och extra höga krav på säkerheter.

Läs mer: Företagslån med betalningsanmärkning

Vad gör jag vid ett avslag på ansökan?

Om du får ett avslag på din låneansökan behöver du inte ge upp. Till att börja med är en bra idé att ta reda på varför låneansökan blivit nekad. I vissa fall finns det saker du behöver ändra såsom att ge ytterligare säkerheter. I andra fall är det helt enkelt så att man behöver vänta med att ansöka igen.

Kan man låna sig ur en tillfällig svacka?

Ja, det går att ta ett lån för att ta sig ur en tillfällig svacka. Nyckelordet är däremot att svackan ska vara tillfällig. De finansbolag som ger ut företagslån till aktiebolag vill alltid vara säkra på att de får tillbaka sina utlånade pengar, och lån kan därmed aldrig ses som ett substitut till intäkter.

Om författaren

Oskar Sjögren

Oskar Sjögren

Senast uppdaterad: 2022-02-25