Lånea cover
Sidan innehåller annonser

Starta eget lån: Jämför lån för att starta eget företag - Lånea

Oskar Sjögren
Oskar Sjögren
Senast uppdaterad: 2022-08-10

För att starta ett företag krävs det mer än rätt kompetens, en bra idé och en genomarbetad affärsplan. I de allra flesta fallen behövs det även kapital i verksamhetens uppstartsfas för att t.ex. köpa in nödvändigt material.

På den här sidan kan du ansöka om ett lån för att starta eget företag, samtidigt som du hittar en mängd hjälpsam information kring lån för att starta bolag.

Krea

Förmedlar bäst starta eget-lån 2022

I en lånejämförelse från Krea inkluderas ett stort antal långivare utan krav på lägsta företagsålder.

Låna från 10 000 kr upp till 4 000 000 kr och välj det bästa låneförslaget i samråd med deras personliga rådgivare.

Ansök nu!

Jämför olika lån för att starta eget företag

Nedan hittar du ett urval med de bästa alternativen till lån för dig som ska starta eget bolag.

Krea
  • Tar endast 1 UC
  • Jämför över 30 st långivare
  • Borgen & säkerhet kan undvikas
Maxbelopp
30 000 000 kr
Låneperiod
1 mån - 5 år
Lånekostnad
Beror på långivare
Factoring
Ja
Information
Anslutna långivare
30+ st
Belopp
10 000 - 30 000 000 kr
Utbetalningstid
Beror på
Kreditupplysning - företaget
Ja, vid ansökan
Kreditupplysning - bolagsman
Ja, på ev. borgensman
Betyg hos Trustpilot
4.7 / 5 Trust pilot score 4.7 / 5
(186 omdömen)
Krea krav
Betalningsanmärkningar
×
Under vilka omständigheter lån kan beviljas trots anmärkning skiljer sig mellan långivare.
Accepteras
Lån utan säkerhet
Ja
Lån utan personlig borgen
×
En borgensman är att föredra, även om Krea ofta kan få lån beviljade utan att ansöka med personligt betalningsansvar som säkerhet.
Ja
Lägsta omsättning
0 kr
Bolagsformer
Ej utländsk filial, ej lagerbolag
Lägsta företagsålder
Inget krav
Jämför flest lån
Fakturino
  • Både företagslån & factoring
  • Har flest samarbetsbanker
  • Borgen & säkerhet kan undvikas
Maxbelopp
60 000 000 kr
Låneperiod
1 mån - 5 år
Lånekostnad
Beror på långivare
Factoring
Ja
Information
Anslutna långivare
31 st
Belopp
25 000 - 60 000 000 kr
Utbetalningstid
Beror på
Kreditupplysning - företaget
Ja, vid ansökan
Kreditupplysning - bolagsman
Nej, eventuellt senare
Betyg hos Trustpilot
4.7 / 5 Trust pilot score 4.7 / 5
(52 omdömen)
Fakturino krav
Betalningsanmärkningar
×
Under vilka omständigheter lån kan beviljas trots anmärkning skiljer sig mellan långivare.
Accepteras
Lån utan säkerhet
Ja
Lån utan personlig borgen
×
Enligt Fakturino krävs personlig borgen i 99 % av fallen, till den grad att en ansökan utan personlig borgen inte är värt tiden.
Nej
Lägsta omsättning
0 kr
Bolagsformer
Ej utländsk filial
Lägsta företagsålder
Inget krav
Bäst just nu
Lendo Företagslån
  • Välkänt varumärke
  • Ansök på 1 minut
  • Borgen & säkerhet kan undvikas
Maxbelopp
2 000 000 kr
Låneperiod
6 mån - 5 år
Lånekostnad
Beror på långivare
Factoring
Nej
Information
Anslutna långivare
17 st
Belopp
50 000 - 2 000 000 kr
Utbetalningstid
Beror på
Kreditupplysning - företaget
Ja, via UC
Kreditupplysning - bolagsman
Ja, via UC
 
Lendo Företagslån krav
Betalningsanmärkningar
×
Under vilka omständigheter lån kan beviljas trots anmärkning skiljer sig mellan långivare.
Accepteras
Lån utan säkerhet
Ja
Lån utan personlig borgen
×
Minst en bolagsman måste gå i personlig borgen för lånet i samband med ansökan skickas in till Lendo.
Nej
Lägsta omsättning
0 kr
Bolagsformer
Ej utländsk filial
Lägsta företagsålder
Inget krav
Kompar
  • Väldigt nöjda kunder
  • Kostnadsfri rådgivning
  • Borgen & säkerhet kan undvikas
Maxbelopp
7 000 000 kr
Låneperiod
1 mån - 5 år
Lånekostnad
Beror på långivare
Factoring
Nej
Information
Anslutna långivare
22 st
Belopp
20 000 - 7 000 000 kr
Utbetalningstid
Beror på
Kreditupplysning - företaget
Ja, via UC & Creditsafe
Kreditupplysning - bolagsman
Nej
 
Kompar krav
Betalningsanmärkningar
×
Under vilka omständigheter lån kan beviljas trots anmärkning skiljer sig mellan långivare.
Accepteras
Lån utan säkerhet
Ja
Lån utan personlig borgen
×
Tas in i efterhand, beror helt på långivaren.
Ja
Lägsta omsättning
0 kr
Bolagsformer
Ej utländsk filial
Lägsta företagsålder
Inget krav
Qred
  • Snabbt svar inom 1h
  • Inga dolda avgifter
  • Inget krav på säkerhet
Maxbelopp
2 000 000 kr
Låneperiod
6 - 18 mån
Lånekostnad
Fast avgift
Factoring
Nej
Information
Belopp
10 000 - 2 000 000 kr
Utbetalningstid
Samma dag
Kreditupplysning - företaget
Ja, via UC
Kreditupplysning - bolagsman
Ja, via Creditsafe
Betyg hos Trustpilot
4.8 / 5 Trust pilot score 4.8 / 5
(527 omdömen)
 
Qred krav
Betalningsanmärkningar
×
Qred gör en samlad bedömning och kan betala ut lån även vid betalningsanmärkningar.
Accepteras
Lån utan säkerhet
Ja
Lån utan personlig borgen
×
Qreds krav är att minst en bolagsman går i personlig borgen för deras lån.
Nej
Lägsta omsättning
0 kr
Bolagsformer
Svenskregistrerat
Lägsta företagsålder
Inget krav
OPR Företagslån
  • Har mycket nöjda kunder
  • Både lån & företagskredit
  • Testa låneutrymme snabbt
Maxbelopp
1 000 000 kr
Låneperiod
1 - 18 mån
Lånekostnad
Fast avgift
Factoring
Nej
Information
Belopp
30 000 - 1 000 000 kr
Utbetalningstid
Samma dag
Kreditupplysning - företaget
Ja, via Creditsafe
Kreditupplysning - bolagsman
Ja, via Creditsafe
Betyg hos Trustpilot
4.5 / 5 Trust pilot score 4.5 / 5
(217 omdömen)
 
OPR Företagslån krav
Betalningsanmärkningar
×
Betalningsanmärkningarna utvärderas individuellt och beslut skiljer sig från fall till fall.
Accepteras
Lån utan säkerhet
Ja
Lån utan personlig borgen
×
Minst en bolagsman för belopp upp till 200 000 kr eller minst två personer för belopp på 200' - 500'.
Nej
Lägsta omsättning
300 000 kr
Bolagsformer
Ej utländsk filial
Lägsta företagsålder
Inget krav

Kan man få lån för att starta eget bolag?

Ja, det finns flera sätt att låna pengar för att starta ett eget bolag. Eftersom att ett nystartat företag inte kan uppvisa några konkreta siffror för omsättning och resultat är det svårare att bli beviljad starta eget-lån än ett vanligt företagslån. Lån för start av bolag är därför ofta relativt små och har hög ränta.

Beroende på vad för företag du tänkt grunda påverkar det också dina möjligheter att få ett lån. Är det ett helt nytt koncept där du inte förväntas ha några intäkter på lång tid kan det bli svårt. Å andra sidan har företag med beprövade koncept i stora branscher ofta en hög sannolikhet att få låna pengar.

Starta eget-lån via Almi eller företagslån

Idag finns det två vanliga typer av lån för att starta företag, företagslån från en vanlig kreditgivare och Almi-lån.

Företagslån för att starta eget (banklån)

Den vanligaste typen av starta eget-lån är att låna via en bank. Idag finns det många banker som specialiserar sig på små och nystartade företag. Ett sådant lån kan vara allt ifrån tiotals till hundratusentals kronor.

När du lånar hos en traditionell bank behöver du ofta ställa säkerhet, samt gå in som personlig borgen för ditt lån. Det är även väldigt viktigt att du kan presentera genomarbetade dokument såsom affärsplan och budget.

Almi starta företag-lån

ALMI är ägt av den svenska staten och är en icke-vinstdrivande långivare som finns med syftet att stimulera svenskt näringsliv. Till skillnad från andra lån är deras lån avsedda att vara ett komplement till annan finansiering (“som ett topplån till ett bolån” enligt deras hemsida).

Den andra finansiären kan således vara en annan bank, alternativt dig själv i form av eget kapital. Utöver finansiering erbjuder Almi även kostnadsfri information och rådgivning.

Hos Almi är det mer fokus på personen som startar företaget än hos en traditionell bank, och de bokar alltid ett möte och träffar kunden för att utvärdera affärsidén och entreprenörens kompetens. Det är därför extra viktigt att du är väl förberedd och gör ett gott intryck när du ansöker om lån hos Almi.

Eftersom att Almis lån är mer riskfyllda har deras krediter även högre ränta än vanliga banklån. Däremot kräver de vanligtvis endast 10 – 20 % av lånebeloppet i borgen.

Är du intresserad av räntor och kostnader för företagslån rekommenderar vi att du läser vår artikel om snittränta för företagslån.

Vanliga krav för ett starta eget-lån

Vilka krav som gäller för lån till att starta nytt företag skiljer sig mellan olika långivare. Vi har valt att sammanställa några av de vanligaste kraven nedan:

  • Registrerat hos bolagsverket: Många banker kräver att bolaget är skrivet i Sverige och registrerat hos bolagsverket för att ge ut starta eget-lån.
  • Affärsplan & Budget: Eftersom att företaget inte är helt igång än är det viktigt att bifoga en väl genomtänkt affärsplan och budget.
  • Ingen skuld hos kronofogden: Eftersom nystartade företag inte har någon ekonomisk historik att visa upp för att stärka sin kreditvärdighet blir grundarens ekonomi extra viktig. Ingen bank beviljar starta eget-lån om man har en aktiv skuld hos kronofogden och en betalningsanmärkning kan göra det extra svårt att bli beviljad ett lån.
  • Personlig borgen: Precis som för de flesta företagslånen krävs det vanligtvis att en eller flera bolagsmän går i personlig borgen för ett starta eget-lån.
  • Investeringsplan för lånet: I ansökan bör det tydligt vara specificerat vad syftet med lånet är. Bankerna är intresserade av att veta hur det kommer att användas för att öka intäkterna så att lånet kan återbetalas.
  • Säkerhet för lånet: Även om inte alla banker kräver säkerhet är det en stor fördel om du kan upplåta en säkerhet för lånet. Exempel på detta kan vara en företagsinteckning på ett varulager, eller den privata bostaden.
  • Registrerad för F-skatt: Att vara registrerad för F-skatt är en kvalitetsstämpel som de flesta bolag har.

Utöver dessa punkter finns det ytterligare faktorer som bankerna tar i sitt beaktande. Har du till exempel tidigare drivit bolag som gått i konkurs kan detta påverka dig negativ.

Viktiga frågor inför lån för att starta bolag

Innan en bank eller långivare betalar ut ett lån till någon som ska starta eget företag vill de vara övertygade om att de kommer få tillbaka sina pengar. En bra idé är därför att ställa sig samma frågor som de undrar över när de går igenom din låneansökan.

Exempel på dessa frågor är:

  • Vad händer om du blir långtidssjukskriven eller skadad?
  • Vad händer om försäljningen blir oväntat låg?
  • Vad händer om en kund hamnar obestånd och inte kan betala?
  • Hur blir likviditeten om du inte får kredit på dina fakturor?
  • Vad gör du om en stor kund byter leverantör till en konkurrent?

Att försöka besvara dessa frågor och tänka igenom alla möjliga scenarion är därför en stark rekommendation till dig som skall låna för att grunda ett nytt företag.

Privatlån som ett starta eget-lån

Ett alternativ till ett företagslån är att du ansöker om ett privatlån för att finansiera din bolagsstart. Med ett privatlån görs en bedömning av din personliga ekonomi istället för ditt företag. I Sverige kan man låna upp till 600 000 kronor beroende på ens kreditvärdighet och hos vilken aktör ansökan görs.

En fördel med privatlån är att lånet inte kräver någon typ av säkerhet, men nackdelen blir att lånet endast står på dig och inte på företaget.

Sambla - Rekommenderat alternativ

Sambla

Sambla jämför 40+ långivare och banker så du kan hitta det billigaste låneförslaget. Låna upp till 600 000 kr från 2,95 % årsränta. Efter ansökan har du 30 dagar att bestämma dig – gott om tid att jämföra gentemot offerter på företagslån.

Frågor & svar

Hur mycket pengar får man låna?

Det är väldigt svårt att säga hur stort starta eget-lån man kan ta i förväg. Anledningen är att det skiljer sig mycket fall till fall. Eftersom att lån för att starta nytt företag inte kan backas upp av siffror såsom en årsredovisning är det däremot i regel endast lägre belopp.

En generell uppskattning är ca 10 000 kr upp till några hundra tusen kronor.

Finns det bidrag för att starta eget företag?

Ja, det finns framförallt tre typer av bidrag för att starta företag i Sverige:

  • Bidrag från arbetsförmedlingen – för arbetslösa
  • Bidrag från Vinnova – för innovativa företag
  • Bidrag från jordbruksverket – för jordbruksrelaterade företag

Vilken bank är bäst för lån till nya företag?

Det går inte att säga vilken bank som passar dig bäst i förväg eftersom att alla banker gör en unik och individuell bedömning. Vi rekommenderar att du använder en låneförmedlare och jämför flera bankers erbjudanden, samt att du kollar om Almi också kan bevilja dig ett lån utöver det företagslån du ansöker om.

Krävs egen insats vid lån för att starta företag?

Nej, det är inte ett krav på att du investerar eget kapital när du tar ett starta eget-lån. Däremot är det mer sannolikt att du blir beviljad ett lån om du gör det. Om du inte vill investera kontanter kan du också lämna andra säkerheter såsom din privata bostad.

Om författaren

Oskar Sjögren

Oskar Sjögren

Senast uppdaterad: 2022-08-10