Starta eget-lån: Lån för att starta företag
För att starta ett företag krävs det mer än rätt kompetens, en bra idé och en genomarbetad affärsplan. I de allra flesta fallen behövs det även kapital i verksamhetens uppstartsfas för att t.ex. köpa in nödvändigt material.
På den här sidan kan du ansöka om ett lån för att starta eget företag, samtidigt som du hittar en mängd hjälpsam information kring lån för att starta bolag.
Förmedlar bäst starta eget-lån 2021
I en lånejämförelse från Krea inkluderas ett stort antal långivare utan krav på lägsta företagsålder.
Låna från 10 000 kr upp till 4 000 000 kr och välj det bästa låneförslaget i samråd med deras personliga rådgivare.
Jämför olika lån för att starta eget företag
Nedan hittar du ett urval med de bästa alternativen till lån för dig som ska starta eget bolag.
Kan man få lån för att starta eget bolag?
Ja, det finns flera sätt att låna pengar för att starta ett eget bolag. Eftersom att ett nystartat företag inte kan uppvisa några konkreta siffror för omsättning och resultat är det svårare att bli beviljad starta eget-lån än ett vanligt företagslån. Lån för start av bolag är därför ofta relativt små och har hög ränta.
Beroende på vad för företag du tänkt grunda påverkar det också dina möjligheter att få ett lån. Är det ett helt nytt koncept där du inte förväntas ha några intäkter på lång tid kan det bli svårt. Å andra sidan har företag med beprövade koncept i stora branscher ofta en hög sannolikhet att få låna pengar.
Starta eget-lån via Almi eller företagslån
Idag finns det två vanliga typer av lån för att starta företag, företagslån från en vanlig kreditgivare och Almi-lån.
Företagslån för att starta eget (banklån)
Den vanligaste typen av starta eget-lån är att låna via en bank. Idag finns det många banker som specialiserar sig på små och nystartade företag. Ett sådant lån kan vara allt ifrån tiotals till hundratusentals kronor.
När du lånar hos en traditionell bank behöver du ofta ställa säkerhet, samt gå in som personlig borgen för ditt lån. Det är även väldigt viktigt att du kan presentera genomarbetade dokument såsom affärsplan och budget.
Almi starta företag-lån
ALMI är ägt av den svenska staten och är en icke-vinstdrivande långivare som finns med syftet att stimulera svenskt näringsliv. Till skillnad från andra lån är deras lån avsedda att vara ett komplement till annan finansiering (“som ett topplån till ett bolån” enligt deras hemsida).
Den andra finansiären kan således vara en annan bank, alternativt dig själv i form av eget kapital. Utöver finansiering erbjuder Almi även kostnadsfri information och rådgivning.
Hos Almi är det mer fokus på personen som startar företaget än hos en traditionell bank, och de bokar alltid ett möte och träffar kunden för att utvärdera affärsidén och entreprenörens kompetens. Det är därför extra viktigt att du är väl förberedd och gör ett gott intryck när du ansöker om lån hos Almi.
Eftersom att Almis lån är mer riskfyllda har deras krediter även högre ränta än vanliga banklån. Däremot kräver de vanligtvis endast 10 – 20 % av lånebeloppet i borgen.
Är du intresserad av räntor och kostnader för företagslån rekommenderar vi att du läser vår artikel om snittränta för företagslån.
Vanliga krav för ett starta eget-lån
Vilka krav som gäller för lån till att starta nytt företag skiljer sig mellan olika långivare. Vi har valt att sammanställa några av de vanligaste kraven nedan:
- Registrerat hos bolagsverket: Många banker kräver att bolaget är skrivet i Sverige och registrerat hos bolagsverket för att ge ut starta eget-lån.
- Affärsplan & Budget: Eftersom att företaget inte är helt igång än är det viktigt att bifoga en väl genomtänkt affärsplan och budget.
- Ingen skuld hos kronofogden: Eftersom nystartade företag inte har någon ekonomisk historik att visa upp för att stärka sin kreditvärdighet blir grundarens ekonomi extra viktig. Ingen bank beviljar starta eget-lån om man har en aktiv skuld hos kronofogden och en betalningsanmärkning kan göra det extra svårt att bli beviljad ett lån.
- Personlig borgen: Precis som för de flesta företagslånen krävs det vanligtvis att en eller flera bolagsmän går i personlig borgen för ett starta eget-lån.
- Investeringsplan för lånet: I ansökan bör det tydligt vara specificerat vad syftet med lånet är. Bankerna är intresserade av att veta hur det kommer att användas för att öka intäkterna så att lånet kan återbetalas.
- Säkerhet för lånet: Även om inte alla banker kräver säkerhet är det en stor fördel om du kan upplåta en säkerhet för lånet. Exempel på detta kan vara en företagsinteckning på ett varulager, eller den privata bostaden.
- Registrerad för F-skatt: Att vara registrerad för F-skatt är en kvalitetsstämpel som de flesta bolag har.
Utöver dessa punkter finns det ytterligare faktorer som bankerna tar i sitt beaktande. Har du till exempel tidigare drivit bolag som gått i konkurs kan detta påverka dig negativ.
Viktiga frågor inför lån för att starta bolag
Innan en bank eller långivare betalar ut ett lån till någon som ska starta eget företag vill de vara övertygade om att de kommer få tillbaka sina pengar. En bra idé är därför att ställa sig samma frågor som de undrar över när de går igenom din låneansökan.
Exempel på dessa frågor är:
- Vad händer om du blir långtidssjukskriven eller skadad?
- Vad händer om försäljningen blir oväntat låg?
- Vad händer om en kund hamnar obestånd och inte kan betala?
- Hur blir likviditeten om du inte får kredit på dina fakturor?
- Vad gör du om en stor kund byter leverantör till en konkurrent?
Att försöka besvara dessa frågor och tänka igenom alla möjliga scenarion är därför en stark rekommendation till dig som skall låna för att grunda ett nytt företag.
Privatlån som ett starta eget-lån
Ett alternativ till ett företagslån är att du ansöker om ett privatlån för att finansiera din bolagsstart. Med ett privatlån görs en bedömning av din personliga ekonomi istället för ditt företag. I Sverige kan man låna upp till 600 000 kronor beroende på ens kreditvärdighet och hos vilken aktör ansökan görs.
En fördel med privatlån är att lånet inte kräver någon typ av säkerhet, men nackdelen blir att lånet endast står på dig och inte på företaget.
Sambla - Rekommenderat alternativ
Sambla jämför 40+ långivare och banker så du kan hitta det billigaste låneförslaget. Låna upp till 600 000 kr från 2,95 % årsränta. Efter ansökan har du 30 dagar att bestämma dig – gott om tid att jämföra gentemot offerter på företagslån.
- Beviljar lån för många
- Jämför många långivare
Fakturino är likt Krea ett utmärkt val för dig som vill söka finansiering för att starta eget.
Genom deras tjänst går det att jämföra finansieringslösningar upp till 60 MSEK från upp till 30 långivare samtidigt.
- Beprövad tjänst
- Enkel ansökan
Lendo är för många ett välkänt varumärke och i det stora hela ett mycket bra val.
De samarbetar med flera långivare som kan hjälpa dig som ska starta eget, men har något färre partners än sina konkurrenter.
Frågor & svar
Hur mycket pengar får man låna?
Det är väldigt svårt att säga hur stort starta eget-lån man kan ta i förväg. Anledningen är att det skiljer sig mycket fall till fall. Eftersom att lån för att starta nytt företag inte kan backas upp av siffror såsom en årsredovisning är det däremot i regel endast lägre belopp.
En generell uppskattning är ca 10 000 kr upp till några hundra tusen kronor.
Finns det bidrag för att starta eget företag?
Ja, det finns framförallt tre typer av bidrag för att starta företag i Sverige:
- Bidrag från arbetsförmedlingen – för arbetslösa
- Bidrag från Vinnova – för innovativa företag
- Bidrag från jordbruksverket – för jordbruksrelaterade företag
Vilken bank är bäst för lån till nya företag?
Det går inte att säga vilken bank som passar dig bäst i förväg eftersom att alla banker gör en unik och individuell bedömning. Vi rekommenderar att du använder en låneförmedlare och jämför flera bankers erbjudanden, samt att du kollar om Almi också kan bevilja dig ett lån utöver det företagslån du ansöker om.
Krävs egen insats vid lån för att starta företag?
Nej, det är inte ett krav på att du investerar eget kapital när du tar ett starta eget-lån. Däremot är det mer sannolikt att du blir beviljad ett lån om du gör det. Om du inte vill investera kontanter kan du också lämna andra säkerheter såsom din privata bostad.