Lånea cover
Sidan innehåller annonser

Företagslån utan UC: De bästa långivarna som ej använder UC

Oskar Sjögren
Oskar Sjögren
Senast uppdaterad: 2022-02-25

Att samla på sig flera kreditupplysningar från UC när du letar efter lån kan skada din kreditvärdighet. Därför kan det vara klokt att ansöka om företagslån utan UC. Hos oss hittar du 6 st olika banker som lånar ut pengar till företag utan att ta en UC.

Qred

Bästa företagslånet utan UC 2022

Hos Qred hittar det bästa lånet utan UC för ditt företag. Lånet kan beviljas de flesta sökande och deras fasta månadsavgift är rimlig gentemot andra alternativ.

Ansök nu!

Går det att ta företagslån utan UC?

Ja, det finns idag flera banker och långivare som ger ut företagslån utan UC. Dessa kreditgivare använder istället kreditupplysningar via Bisnode och/eller Creditsafe. När du ansöker om ett företagslån utan UC påverkas således inte kreditvärdigheten på företaget.

Jämför företagslån utan UC

I listan nedan hittar du alla lån till företag som inte registrerar någon kreditupplysning via UC på bolags- eller borgensmän.

För att läsa mer om ett specifikt företag hittar du uppgifter som deras villkor & krav under ”Mer info”

Qred
  • Snabbt svar inom 1h
  • Inga dolda avgifter
  • Inget krav på säkerhet
Maxbelopp
2 000 000 kr
Låneperiod
6 - 18 mån
Lånekostnad
Fast avgift
Factoring
Nej
Information
Belopp
10 000 - 2 000 000 kr
Utbetalningstid
Samma dag
Kreditupplysning - företaget
Ja, via UC
Kreditupplysning - bolagsman
Ja, via Creditsafe
Betyg hos Trustpilot
4.8 / 5 Trust pilot score 4.8 / 5
(527 omdömen)
 
Qred krav
Betalningsanmärkningar
×
Qred gör en samlad bedömning och kan betala ut lån även vid betalningsanmärkningar.
Accepteras
Lån utan säkerhet
Ja
Lån utan personlig borgen
×
Qreds krav är att minst en bolagsman går i personlig borgen för deras lån.
Nej
Lägsta omsättning
0 kr
Bolagsformer
Svenskregistrerat
Lägsta företagsålder
Inget krav
Capcito
  • Inga dolda avgifter
  • Svar & utbetalning inom 24h
  • Ej bindande ansökan
Maxbelopp
15 000 000 kr
Låneperiod
3 mån - 2 år
Lånekostnad
0,9 - 4,2 % månadsränta
Factoring
Ja
Information
Belopp
10 000 - 15 000 000 kr
Utbetalningstid
Samma dag
Kreditupplysning - företaget
Ja, via Creditsafe
Kreditupplysning - bolagsman
Ja, via Creditsafe
Betyg hos Trustpilot
4.8 / 5 Trust pilot score 4.8 / 5
(252 omdömen)
 
Capcito krav
Betalningsanmärkningar
×
Beror på bet. anmärkningens typ. A-mål (från myndigheter och annat) är ibland OK. Däremot inte t.ex. anmärkningar i närtid från finansbolag och dylika.
Accepteras
Lån utan säkerhet
Ja
Lån utan personlig borgen
×
Minst en bolagsman måste gå i personlig borgen för lånet.
Nej
Lägsta omsättning
300 000 kr
Bolagsformer
Ej utländsk filial
Lägsta företagsålder
4 mån
OPR Företagslån
  • Har mycket nöjda kunder
  • Både lån & företagskredit
  • Testa låneutrymme snabbt
Maxbelopp
1 000 000 kr
Låneperiod
1 - 18 mån
Lånekostnad
Fast avgift
Factoring
Nej
Information
Belopp
30 000 - 1 000 000 kr
Utbetalningstid
Samma dag
Kreditupplysning - företaget
Ja, via Creditsafe
Kreditupplysning - bolagsman
Ja, via Creditsafe
Betyg hos Trustpilot
4.5 / 5 Trust pilot score 4.5 / 5
(217 omdömen)
 
OPR Företagslån krav
Betalningsanmärkningar
×
Betalningsanmärkningarna utvärderas individuellt och beslut skiljer sig från fall till fall.
Accepteras
Lån utan säkerhet
Ja
Lån utan personlig borgen
×
Minst en bolagsman för belopp upp till 200 000 kr eller minst två personer för belopp på 200' - 500'.
Nej
Lägsta omsättning
300 000 kr
Bolagsformer
Ej utländsk filial
Lägsta företagsålder
Inget krav
Mynt
  • Har mycket nöjda kunder
  • Väldigt låg lägstaränta
  • Lån utan borgen möjligt
Maxbelopp
3 000 000 kr
Låneperiod
1 mån - 4 år
Lånekostnad
0,6 - 2 % månadsränta
Factoring
Ja
Information
Belopp
10 000 - 3 000 000 kr
Utbetalningstid
Samma dag
Kreditupplysning - företaget
Ja, via Creditsafe
Kreditupplysning - bolagsman
Ja, via Creditsafe
Betyg hos Trustpilot
4.8 / 5 Trust pilot score 4.8 / 5
(95 omdömen)
 
Mynt krav
Betalningsanmärkningar
×
Enstaka personer med betalningsanmärkning kan beviljas. Däremot är detta sällsynt, därför är svaret i praktiken nej.
Accepteras
Lån utan säkerhet
Ja
Lån utan personlig borgen
×
Mynt kan i vissa fall begära att minst en person går i personlig borgen för deras checkkredit.
Ja
Lägsta omsättning
500 000 kr
Bolagsformer
Ej utländsk filial
Lägsta företagsålder
6 mån

Vad är en UC?

UC är en typ av kreditupplysning som görs av företaget Upplysningscentralen. I en kreditupplysning visas det information om ett företags betalförmåga, huvudsakligen baserat på information från Bolagsverket och Kronofogdemyndigheten. Upplysningen visar bland annat bolagets ekonomiska nyckeltal, hur skuldsatt det är och huruvida det har några betalningsanmärkningar.

Några exempel på saker som visas i en kreditupplysning är företagets:

  • Verksamhetstyp
  • Skulder och tillgångar
  • Befintliga och historiska ärenden hos kronofogden
  • Tidigare resultat- och balansräkningar
  • Data inköpt från tredjepartsföretag

Skillnaden mellan UC och andra kreditupplysningar

Den största skillnaden mellan en kreditupplysning via UC och via andra upplysningsföretag såsom Creditsafe och Bisnode är att UC sparar alla kreditupplysningar som görs i ett register 12 månader framåt. Det innebär att alla som gör en kreditupplysning på en person eller ett företag kan se vilka kreditupplysningar personen eller företaget gjort under det senaste året.

Nackdelen med denna historik är att ju fler UC du har gjort desto sämre blir din kreditvärdighet, framförallt i de fallen som en UC görs på en privatperson. Vårt råd är därför att minimera antalet UC i och med att det påverkar dina framtida möjligheter att bli beviljad ett lån eller en kredit.

Exempel på långivare som ger företagslån utan UC

I listan nedan hittar du företag som erbjuder lån utan att ta en kreditupplysning via UC.

  • Froda
  • Capcito
  • Qred
  • Mynt
  • OPR företagslån

Vad kostar ett företagslån utan UC?

Kostnaden för ett firmalån utan UC är antingen i form av en månadsvis ränta eller avgift. Räntan på företagslån är vanligtvis 1 – 3 % per månad, och en avgift brukar ligga i samma spann.

Skillnaden mellan att betala en räntekostnad jämfört med en fast avgift är att räntekostnaden sjunker i takt med att lånet blir mindre. Betalar du istället en fast avgift är den samma under hela lånets löptid.

Fördelar med företagslån utan UC

Det finns en rad fördelar med att undvika kreditupplysningar från UC. Här går vi igenom ett par av dem:

  • Det påverkar inte företagets kreditvärdighet

    Den största fördelen med att ansöka om ett företagslån av en kreditgivare som inte använder sig av UC är att kreditupplysningen inte sparas och påverkar din kreditvärdighet. Det innebär att du kan ansöka hos flera långivare utan att det påverkar framtida möjligheter att beviljas lån.

  • Det påverkar inte privatpersoners kreditvärdighet lika mycket

    I många fall innebär en ansökan om företagslån även en kreditupplysning på personen bakom bolaget. Det sker till exempel när en bolagsman går i personlig borgen för lånet, eller om man ansöker om ett företagslån till ett handelsbolag, kommanditbolag eller enskild firma. I dessa fall påverkas den personliga kreditvärdigheten mindre om man ansökt om ett företagslån utan UC.

  • Företagslån utan UC har ofta lägre krav

    Många av de kreditgivare som erbjuder företagslån utan någon UC har lägre krav för att bevilja lån. Det kan exempelvis innebära att de tillåter företagslån med betalningsanmärkning och lån utan säkerhet. Om ditt företag är nystartat, eller av någon annan anledning inte har en stark kreditvärdighet kan ett lån utan UC därför vara att föredra.

    En viktig poäng är dock att lån hos kreditgivare med lägre krav ofta medför högre lånekostnader än lån från långivare med striktare krav.

Nackdelen med företagslån utan UC

  • Den stora nackdelen med företagslån utan UC är endast en minoritet av långivarna använder andra kreditupplysningsmetoder än UC. Eftersom varje långivare har sin “favoritkund”, ofta utifrån vilken kreditrisk de vill ha på sina lån, så finns risken att du missar den långivare som passar dig bäst.

Två alternativ till företagslån utan UC

Om du utifrån informationen i denna artikel ändå tycker det är värt att bekosta dig med en UC är dessa två bolag mycket goda alternativ.

Krea

Krea

Krea låter dig att genom en enda ansökan jämföra 20+ banker och långivare för privatlån. De är den populäraste lånejämförelsetjänsten just nu och är det företag vi rekommenderar om du kan tolerera en UC.

Lendo

Lendo

Lendo är Sveriges största jämförelsetjänst och låter dig likt Krea jämföra 20+ långivare med endast en UC. Lendos process är dock något mer automatiserad, i vissa fall på bekostnad av inte fullt så bra låneförslag tyvärr.

Företagslån via låneförmedlare

En av de främsta fördelarna med företagslån utan UC är som nämnt att det inte registreras någon kreditupplysning som påverkar kreditvärdigheten. Det möjliggör bland annat en typ av manuell lånejämförelse hos flera långivare utan att kreditvärdigheten försämras.

Däremot rekommenderar vi istället att du använder dig av en låneförmedlare. Genom att ansöka om ett företagslån hos en låneförmedlare får du istället låneförslag från så många som 20 långivare – utan att det görs mer än en enda UC. På det sättet påverkas din kreditvärdighet endast i begränsad utsträckning, samtidigt som du ansöker om flera lån snabbt och smidigt på ett ställe.

Checkkredit utan UC

För den som är intresserad av en löpande möjlighet till att låna pengar är en checkkredit ett bra alternativ. En checkkredit tillåter företaget att låna upp till en viss gräns precis som vid ett kreditkort, med den enda skillnaden att krediten inte är kopplad till ett plastkort med tillhörande kortnummer.

Precis som för företagslån utan UC erbjuder många banker idag möjligheten att ansöka om en kredit utan att använda sig av en kreditupplysning hos UC. På det sättet påverkas inte kreditvärdigheten när man ansöker om krediten.

Frågor & svar

Tas det ingen UC på varken företaget eller privatpersonen?

Det stämmer. I de flesta fallen så använder sig långivare sig inte av UC på varken företaget eller borgensmän när du ansöker om ett företagslån utan UC. Det existerar dock vissa undantagsfall såsom Qred, som tar en UC på företag men inte på privatpersoner.

Vad är skillnaden mellan företagslån med och utan UC?

Skillnaden är att företagslån utan UC använder en annan kreditupplysningsmetod än UC. Det innebär att upplysningen inte sparas och såldes inte påverkar kreditvärdigheten. I praktiken är det istället ofta Bisnode eller Creditsafe som används för kreditupplysningen.

Finns det företagslån utan kreditupplysning?

Nej, för att avgöra om företaget är kreditvärdigt och att ett lån kan ges ut krävs det att det görs en kreditprövning och någon typ av kreditupplysning. Det existerar alltså inga företagslån helt utan kreditupplysningar.

Kräver företagslån utan UC någon säkerhet?

Ja och nej, det beror nämligen på vilken långivare du vänder sig till. Vissa långivare vill gärna ha en säkerhet, medan andra kan bevilja lån till företag utan säkerhet. Däremot kräver de flesta långivare personlig borgen för lånet, framförallt för lån som är större än 200 000 kronor.

Om författaren

Oskar Sjögren

Oskar Sjögren

Senast uppdaterad: 2022-02-25