Få Lån när Alla Banker säger Nej

Orsaker och lösningar när banken säger nej

• Du har låg kreditvärdighet. Om du har låg kreditvärdighet bör du vända dig till långivare som ger ut lån trots låg kreditvärdighet.

• Du har inte fast anställning. Om du inte har ett fast jobb bör du vända dig till en långivare som godkänner andra inkomstkällor än fast anställning. Det finns till exempel långivare som godkänner a-kassa som inkomstkälla. Hos dem kan du få lån utan fast anställning.

• Du har låg eller ingen inkomst. Vissa långivare kräver deklarerad inkomst eller en inkomst över en viss nivå. Andra långivare gör en individuell bedömning av din inkomst och har inga förbestämda inkomstkrav. Om du får nej på låneansökningar till följd av låg inkomst, vänd dig till en långivare där det är möjligt att låna pengar med låg inkomst. Kontrollera då i förväg att du uppfyller deras eventuella inkomstkrav.

• Du har mycket skulder. Det finns så kallade samlingslån som du kan ta även om du har många eller stora befintliga skulder. Om du får nej till att låna på grund av att du är högt skuldsatt bör du överväga privatlån med lösenkrav eller omstartslån. Det är främst låneförmedlare som erbjuder denna typ av lån trots skulder.

• Du har betalningsanmärkningar. Vissa långivare säger nej till alla med betalningsanmärkningar, medan andra tillåter anmärkningar. I några fall förekommer krav på hur gamla anmärkningarna måste vara, eller hur många du får ha. Vänd dig till en långivare som beviljar lån med betalningsanmärkning om banken säger nej på grund av anmärkningar.

• Du har för många UC-förfrågningar. Ju fler kreditupplysningar som tagits på dig hos UC, och ju nyare de är, desto större chans är det att banken säger nej till lån. Det finns dock långivare som ger ut lån trots många UC-förfrågningar och hos dem kan du beviljas lån.

• Du har en aktiv skuld hos Kronofogden. Banken säger i regel nej om du har skulder hos Kronofogden. Hos ett fåtal långivare kan du dock låna pengar för att lösa dina kronofogdeskulder med en säkerhet i en bostad eller en borgensman, eller om du har en medlåntagare utan kronofogdeskulder.

• Du ansöker om ett för högt lånebelopp. Banken kan säga nej till att bevilja dig lån om du ansöker om ett för stort lån i förhållande till din inkomst. Prova att ansöka om ett lägre lånebelopp.

• Du förväntas inte klara lånets återbetalning. Banker kan säga nej till lån om de befarar att du inte kommer att klara den månatliga återbetalningen. Du kan prova att ansöka om en längre löptid, eftersom det ger en lägre månadsbetalning. Se mer: återbetalning av lån

4 lån du kan få när banken säger nej

• SMS lån (snabblån) när banken säger nej

  När banken säger nej är SMS lån (snabblån) den typ av blancolån du har störst chans att få. De flesta SMS lån har lånebelopp på 3 000–50 000 kr och räntor på 21,95–22 %. Därutöver är många SMSlån utan UC och går att få trots anmärkningar. SMS lån är alltså i regel ganska dyra, men i gengäld lätta att få.

  SMS lån (snabblån) passar bra för nylån på små belopp under cirka 10 000 kr, eftersom de annars kan bli kostsamma.

• Lån via låneförmedlare när banken säger nej

  Många banker säger nej till dem som vill ta privatlån med betalningsanmärkningar eller utan fast jobb. Om banken säger nej till att bevilja dig privatlån kan du istället vända dig till en låneförmedlare, där det är lättare att få privatlån. Hos låneförmedlare jämförs många olika lån med låga krav med en enda UC-förfrågan.

  Om du till exempel vill få samlingslån när alla säger nej till dig är låneförmedlare det bästa alternativet för dig.

• Omstartslån när banken säger nej

  Om banken säger nej till att bevilja dig ett privatlån kan ett omstartslån vara ett bra alternativ. Omstartslån kan beviljas med höga skulder, kronofogdeskulder och många betalningsanmärkningar. I regel krävs en säkerhet i form av en bostad eller borgensman eller en medsökande utan kronofogdeskulder för omstartslån.

• Pantlån när banken säger nej

  Ett pantlån är ett lån där du lämnar en värdesak som pant för lånet. Ingen kreditprövning görs för pantlån och det kan till och med beviljas under en skuldsanering. Ett pantlån kan därför passa bra när banken säger nej till att låna ut pengar till dig.

Överväg lån fast banken säger nej om

• Målet är att förbättra din ekonomi. Om du har flera olika lån och krediter kan det vara fördelaktigt att samla dem i ett enda lån, även när banken säger nej. Ett samlingslån sänker vanligtvis din totala månadsbetalning för lånen och förbättrar din kreditvärdighet på lite längre sikt.

• Lånet är till en nödvändig utgift. Det kan vara befogat att låna även när banken säger nej om lånet ska användas till en akut utgift som är nödvändig. Sådana utgifter kan till exempel vara att reparera en bil eller köpa en ny tvättmaskin.

• Du har skulder som riskerar att gå till Kronofogden. Om du har skulder som riskerar att gå till inkasso eller Kronofogden kan det vara bättre att låna pengar för att betala dem, även om andra banker sagt nej till dig innan.

• Du vet att du har råd att betala tillbaka lånet. Om du vet att du har råd att betala tillbaka ditt lån kan det vara rimligt att låna även när banken säger nej. Det viktigaste är att du själv räknat på lånets månadsbetalning så att du inte får betalningsproblem.

Undvik lån när banken säger nej om

• Du har låg betalningsförmåga. Om du har en så dålig ekonomi att du har svårt att betala räkningar bör du inte försöka få lån när banken säger nej. Vet du med dig att du kanske inte borde få lån, och att det faktiskt finns logiska skäl till att banken säger nej till ett lån, bör du inte försöka få lån hos en annan långivare när banken säger nej.

• Du har många befintliga lån. Om du redan har en hög skuldbörda och har svårt att få lån bör du inte ta nya lån. Det blir bara ännu svårare att få lån i framtiden om du beviljas lån hos en långivare trots att banken säger nej.

• Du planerar att låna till onödig konsumtion. Om banken säger nej bör du inte låna till onödig konsumtion som till exempel shopping, resor eller nöjen.

Viktigt att jämföra för lån när banken säger nej

1. Krav

   Alla långivare och banker har grundläggande krav som du måste uppfylla för att beviljas lån. Kraven kan handla om en minimiålder, en lägsta inkomst, om att du saknar betalningsanmärkningar eller att du inte har en anställning. Om du ansöker om ett lån du inte uppfyller kraven för får du garanterat ett nej. Ansök därför bara om lån hos långivare som du uppfyller kraven för.

   Det är heller inte självklart att du beviljas lån även om du uppfyller en långivares grundkrav. Långivaren måste även göra en kreditprövning för att bedöma om du har tillräcklig betalningsförmåga för att beviljas det lån du ansöker om.

2. Typ av kreditupplysning

   Långivare tar i regel kreditupplysningar via UC eller andra företag som Dun & Bradstreet (tidigare Bisnode) eller Creditsafe. De flesta banker som ger ut bolån och privatlån använder UC. Får du nej hos sådana banker kan du överväga lån utan UC hos en långivare som använder ett annat kreditupplysningsföretag.

   Om du fått nej från banker som använder UC har du sannolikt lågt kreditbetyg hos UC. Ifall du då ansöker om lån med andra kreditupplysningar än från UC har ditt låga kreditbetyg hos UC ingen påverkan på dina chanser att få ja.

3. Ränta

   Om många banker säger nej till dig, har de flesta lånen du ändå kan få höga räntor. Långivare sätter nämligen högst räntor på sådana lån som erbjuds till låntagare med låg kreditvärdighet (betalningsförmåga). Om du fått många nej har du störst chans att få SMSlån. De flesta som beviljas SMSlån får samma ränta, oavsett kreditvärdighet, vilket gör lånen lätta att jämföra.

   De flesta långivare som ger ut privatlån sätter istället räntan individuellt inom ett räntespann, baserat på din kreditvärdighet. Ju lägre kreditvärdighet du har, desto högre ränta kommer du att erbjudas.

   Om flera banker redan sagt nej till att bevilja dig lån, bör du förbereda dig på att inte få en långivares lägsta ränta på deras lån med räntespann. Du bör snarare förvänta dig att få en ränta nära långivarens maxränta, om du beviljas lån överhuvudtaget.

4. Avgifter

   De flesta lån du kan få om banken säger nej är SMS lån. Dessa lån har avgifter utöver räntan. Om du vill låna under 10 000 kr till så låg lånekostnad som möjligt bör du alltid leta efter lån med få eller inga avgifter. På små lån utgörs nämligen totalkostnaden oftast av avgifter, och inte av ränta.

   De SMS lån du kan få om banken säger nej har enligt Låneas data till exempel en uppläggningsavgift på 0–588 kr (men oftast 350–588 kr), en månatlig aviavgift på 0–69 kr samt en uttagsavgift på 0–245 kr. Avgifterna kan i värsta fall utgöra en betydande del av totalkostnaden för ett lån, särskilt för ett lån på ett lågt belopp och med en kort löptid.

5. Lånebelopp

   Om du brukar få nej när du söker lån bör du inte förvänta dig att få låna det högsta möjliga lånebeloppet hos någon långivare. Detta eftersom du sannolikt har låg kreditvärdighet i bankens ögon. Det är alltså inte nödvändigtvis den långivare som har högst maxbelopp som kan låna ut mest till dig, eftersom det inte alls är säkert att du får låna så mycket pengar.

   Om du vill låna mindre pengar än bankens lägsta lånebelopp, kan du låna bankens minimibelopp och genast betala tillbaka överskottet. När du jämför lånebelopp bland långivare är det ett tips du bör hålla i åtanke för att slippa ha ett onödigt stort lån. Det gäller särskilt om du har så dålig ekonomi att du tidigare fått nej från banken.

6. Löptid

   Om du tidigare fått nej från banken bör du välja en löptid som passar för din ekonomiska situation. Månadsbetalningen för ett lån blir lägre ju längre återbetalningstid du väljer. Samtidigt blir lånets totalkostnad högre ju längre löptid ett lån har. Välj en löptid som ger en månadsbetalning du vet att du klarar av.