Korttidslån
Av: Anna Segerpalm
Redaktör: William Bergmark
Granskare: Elias Bülow
Behöver du låna pengar en kort tid, till exempel i några veckor eller månader? Här på Lånea kan du jämföra korta lån för att hitta det bästa lånet för dig!
- Ingen minimigräns på löptid
- Flera korttidslån är utan UC
- Snabb utbetalning & Hög beviljandegrad
Korttidslån (korta lån) passar dig som vill låna små belopp. Ju mindre du lånar, desto enklare är det att återbetala ett lån med kort löptid. Korta lån på höga belopp får däremot en hög månadsbetalning. Det kan resultera i att lånen blir svåra att betala tillbaka.
Korttidslån kan återbetalas hur snabbt som helst. Det är vanligast att ta SMSlån (snabblån) om du vill låna pengar i några dagar, veckor eller enstaka månader. Löptiderna för lånen varierar från några månader upp till 10 år. Ett korttidslån kan när som helst betalas tillbaka och du behöver bara betala ränta för dagarna du haft lånet.
Korttidslån utan avgifter blir ofta billigast. Det beror på att korttidslån återbetalas snabbt, vilket medför att räntekostnaden för lånet minimeras. Ju mindre korttidslån du vill ta, och ju kortare löptiden är, desto viktigare är det att du får låna till få eller inga avgifter. Det beror på att totalkostnaden för korta lån under 10 000 kr främst brukar bestå av avgifter, inte ränta.
Topplista
De korttidslån som Lånea valt ut är:
Northmill kredit: kort lån med ränta 7,9-25,9 %, lånebelopp 1 000–50 000 kr.
Brixo kredit: Låna 3 000–50 000 kr en kort tid till 28,45 % ränta.
Ferratum kredit: kort lån med 42,99 % ränta på 1 000–45 000 kr.
Binly lån: kort lån med ränta 43 %, lånebelopp 2 000–50 000 kr.
Fairlo kredit: låna pengar en kort tid till 20-29 % ränta, lånebelopp 10 000–70 000 kr.
Lånebelopp
1 000 - 50 000 kr
Låneperiod
1 mån - 5 år
Ränta
7.9 - 25.9%
Uppläggningsavgift
0kr
Krav
Tillåter betalningsanmärkningar: Ja
Inkomstkrav: 12 500 kr / mån
Krav på deklarerad inkomst: Nej
Godkända inkomstkällor: fast anställning, provanställning, enskild firma, eget företag i form av aktiebolag (AB), pension eller förtidspension (f.d. sjukpension), tim- eller projektanställning och bidrag (t.ex. bostadsbidrag, sjukpenning)
Kostnader
Uppläggningsavgift: 0 kr
Aviavgift: 0 kr
Representativ effektiv ränta: 27,62 %
Uttagsavgift: 99–195 kr
Utöka kredit: 0 kr
Lånevillkor
Kreditupplysning: Via UC och Creditsafe
Svarstid: oftast ett slutgiltigt svar på låneansökan direkt, om kompletteringar krävs ges svar under deras öppettider. Manuell svarstid är inom 1 timme
Direktutbetalning: Ja, dygnet runt via Trustly till bankkonton i SEB, Swedbank, Nordea och Handelsbanken
Helgutbetalning: Ja, dygnet runt
Övrigt
Tillåter skuld hos Kronofogden: Nej
Tillåter medsökande: Nej
Tillåter ansökan utan BankID: Nej
Lägsta uttagsbelopp: 400 kr
Fördelar med
- Låg ränta jämfört med andra SMSlån
- Ingen uppläggningsavgift
- Direktutbetalning till konton 24/7
Nackdelar med
- Liten avgift på uttag
- Tar en UC vid ansökan
Sammanfattning av Låneas omdöme:
- Lånekostnad: betyg 5/5. Northmills kredit saknar uppläggningsavgift och har en låg ränta jämfört med andra SMS lån.
- Beviljandegrad: betyg 4.5/5. Northmill har en hög beviljandegrad, eftersom de beviljar fler krediter än de flesta andra jämförbara långivare.
- Utbetalning: betyg 5/5. Uttag från Northmills kontokredit direktutbetalas snabbt dygnet runt till bankerna SEB, Nordea, Handelsbanken och Swedbank.
- Kundservice: betyg 5/5. Northmill har en mycket tillgänglig chattfunktion och finns tillgängliga över telefon mellan 8–19 varje dag.
Brixo
Lånebelopp
3 000 - 50 000 kr
Låneperiod
1 mån - 7 år
Ränta
28.45%
Uppläggningsavgift
0 kr
Krav
Tillåter betalningsanmärkningar: Ja
Inkomstkrav: 15 000 kr / mån
Krav på deklarerad inkomst: Ja
Godkända inkomstkällor: fast anställning, a-kassa, provanställning, enskild firma, eget företag i form av aktiebolag (AB), pension eller förtidspension (f.d. sjukpension) och tim- eller projektanställning
Kostnader
Uppläggningsavgift: 0 kr
Aviavgift: 0 kr
Representativ effektiv ränta: 32,47 %
Utöka kredit: 0 kr
Lånevillkor
Kreditupplysning: Via Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode), (utan UC)
Svarstid: Inom 2 timmar
Direktutbetalning: Ja, under öppettider via Swish till bankkonton i Swedbank, SEB, Nordea, Handelsbanken, Danske Bank och övriga banker som är anslutna till Swish
Helgutbetalning: Ja, endast till befintliga kunder
Övrigt
Tillåter skuld hos Kronofogden: Nej
Tillåter medsökande: Nej
Tillåter ansökan utan BankID: Nej
Lägsta uttagsbelopp: 500 kr
Fördelar med Brixo
- Snabb utbetalning via Swish
- Låg ränta jämfört med andra SMSlån
- Inga dolda avgifter
Nackdelar med Brixo
- Direktutbetalningar 24/7 endast för befintliga kunder
- Ingen kundsupport på helger
- Förhållandevis höga krav på inkomst
Brixo kredit är ett bra SMS lån (snabblån) som både är förhållandevis billigt och har hög beviljandegrad. Räntan på 28,45 % är låg för att vara ett SMS lån, och lånet saknar dessutom avgifter. Krediten är därför utmärkt för dig som vill ta billiga små lån. Uttag från Brixos kredit betalas ut direkt med Swish, dygnet runt. Eftersom utbetalningen sker via Swish kan du låna direkt även om du inte har ett konto i en storbank. Brixo passar därför bra för dig som vill kunna göra uttag under kvällar, nätter eller helgdagar. Den främsta nedsidan med Brixos SMS lån är att de endast har direktutbetalning dygnet runt (24/7) för de som redan har en beviljad kredit. Om du ansöker om Brixos SMS lån för första gången får du inte svar direkt på skärmen, utan endast under Brixos öppettider.
Sammanfattning av Låneas omdöme:
- Lånekostnad: betyg 5/5. Brixos kredit har en låg ränta för att vara ett SMS lån och saknar övriga avgifter utöver räntan.
- Beviljandegrad: betyg 5/5. Brixos kredit är enkel att bli beviljad, till exempel kan du beviljas kredit även om du saknar fast anställning eller har anmärkningar.
- Utbetalning: betyg 3.5/5. Brixo erbjuder direktutbetalning av sin kredit via Swish, under sina öppettider på vardagar.
- Kundservice: betyg 3.5/5. Brixo kan nås via telefon vardagar mellan 09:00–17:00, samt via mejlen under öppettider.
Ferratum
Lånebelopp
1 000 - 45 000 kr
Låneperiod
1 mån - 3 år
Ränta
42.99%
Uppläggningsavgift
0 kr
Krav
Tillåter betalningsanmärkningar: Ja, max 6 stycken, minst 6 månader gamla
Inkomstkrav: 2 000 kr / mån
Krav på deklarerad inkomst: Ja
Godkända inkomstkällor: fast anställning, bidrag (t.ex. bostadsbidrag, sjukpenning), tim- eller projektanställning, pension eller förtidspension (f.d. sjukpension), studiemedel från CSN, a-kassa, eget företag i form av aktiebolag (AB) och enskild firma
Kostnader
Uppläggningsavgift: 0 kr
Aviavgift: 0 kr
Representativ effektiv ränta: 52,56 %
Lånevillkor
Kreditupplysning: Via Creditsafe, (utan UC)
Svarstid: oftast ett slutgiltigt svar på låneansökan direkt, om kompletteringar krävs ges svar under deras öppettider. Manuell svarstid är inom 2 timmar
Direktutbetalning: Ja, dygnet runt via Trustly till bankkonton i Swedbank, Nordea, Handelsbanken och SEB
Helgutbetalning: Ja, dygnet runt
Övrigt
Tillåter skuld hos Kronofogden: Nej
Tillåter medsökande: Nej
Tillåter ansökan utan BankID: Nej
Lägsta uttagsbelopp: 10 kr
Utöka kredit: 0 kr
Fördelar med Ferratum
- Snabba lånebesked och utbetalningar
- Inga dolda avgifter
- Hög beviljandegrad
Nackdelar med Ferratum
- Hög maxränta
Ferratum kredit är ett av de bästa SMSlånen (snabblånen) överlag och passar bra för nästan alla låntagare. Krediten är utan UC, har bland de högsta beviljandegraderna av alla SMS lån, betalas ut direkt dygnet runt (24/7) och saknar avgifter utöver räntan. Ferratums SMSlån passar därför utmärkt för dig som vill låna pengar snabbt, har svårt att få lån, eller vill låna ett litet belopp under kort tid till en förhållandevis låg kostnad. Den enda väsentliga svagheten med Ferratum kredit är den relativt höga räntan. Om du vill låna mer än 10 000 kr finns det andra SMS lån som blir betydligt billigare.
Sammanfattning av Låneas omdöme:
- Lånekostnad: betyg 4/5. Ferratum har en hög nominell ränta men saknar dolda avgifter – de är långt från dyrast i branschen.
- Beviljandegrad: betyg 5/5. Ferratum har hög beviljandegrad, hos dem har du större chans att bli godkänd ett SMS lån än hos de flesta andra långivare.
- Utbetalning: betyg 5/5. Ferratum är en av de fem långivare som betalar ut lån snabbast i Sverige.
- Kundservice: betyg 5/5. Ferratum har en professionell och flexibel kundtjänst.
Binly
Lånebelopp
2 000 - 50 000 kr
Låneperiod
1 mån - 1 år
Ränta
43%
Uppläggningsavgift
513 kr
Krav
Tillåter betalningsanmärkningar: Nej
Krav på deklarerad inkomst: Nej
Godkända inkomstkällor: fast anställning, provanställning, enskild firma, eget företag i form av aktiebolag (AB), a-kassa, pension eller förtidspension (f.d. sjukpension), tim- eller projektanställning och bidrag (t.ex. bostadsbidrag, sjukpenning)
Kostnader
Uppläggningsavgift: 513–2 465 kr
Aviavgift: 60 kr
Representativ effektiv ränta: 121,5 %
Lånevillkor
Kreditupplysning: Via Creditsafe och Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode), (utan UC)
Svarstid: oftast ett slutgiltigt svar på låneansökan direkt, om kompletteringar krävs ges svar under deras öppettider. Manuell svarstid är cirka 1 tim
Direktutbetalning: Ja, dygnet runt via Brite till bankkonton i Swedbank, SEB, Nordea och Handelsbanken
Helgutbetalning: Ja, dygnet runt
Övrigt
Tillåter skuld hos Kronofogden: Nej
Tillåter medsökande: Nej
Tillåter ansökan utan BankID: Nej
Förlänga lån: Nej
Uttöka kredit: 513–2 465 kr
Fördelar med Binly
- Räntefritt om du lånar först gången
- Direkt utbetalning dygnet runt
- Ovanligt hög beviljandegrad
Nackdelar med Binly
- Både hög ränta och höga avgifter
- Betalningsanmärkningar accepteras inte
Binlys lån är ett relativt bra SMS lån (snabblån) som passar allra bäst för låntagare som lånar av dem för första gången. Lånet är räntefritt första gången om det betalas tillbaka inom den räntefria perioden på max 30 dagar. Binlys SMS lån kan också passa bra om du vill låna pengar snabbt, dygnet runt. Det sämsta med Binlys lån är att det blir riktigt dyrt om det inte betalas inom de räntefria dagarna. Då tillkommer både en ränta och en uppläggningsavgift som är högre än för de flesta andra SMS lån. Du bör därför överväga andra alternativ om du inte kan återbetala lånet inom den räntefria perioden.
Sammanfattning av Låneas omdöme:
- Lånekostnad: betyg 1.5/5. Binlys SMS lån har en ovanligt hög ränta och uppläggningsavgift. Därutöver tillkommer en månatlig aviavgift.
- Beviljandegrad: betyg 4/5. Det är enkelt att bli beviljad SMS lån hos Binly. Du kan beviljas deras lån med en låg inkomst och utan fast anställning.
- Utbetalning: betyg 5/5. Hos Binly får du snabbt svar på din låneansökan. Ett lån som beviljats kan betalas ut omgående, dygnet runt under årets alla dagar.
- Kundservice: betyg 5/5. Binlys kundservice finns tillgänglig mån-fre 09.00-17.00. De svarar snabbt i telefon och ger snabb respons via mejlen.
Fairlo
Lånebelopp
10 000 - 70 000 kr
Låneperiod
1 mån - 10 år
Ränta
20 - 29%
Uppläggningsavgift
0 kr
Krav
Tillåter betalningsanmärkningar: Ja
Inkomstkrav: 10 000 kr / mån
Krav på deklarerad inkomst: Ja
Godkända inkomstkällor: fast anställning, provanställning, enskild firma, eget företag i form av aktiebolag (AB), tim- eller projektanställning, pension eller förtidspension (f.d. sjukpension) och a-kassa
Kostnader
Uppläggningsavgift: 0 kr
Aviavgift: 0 kr
Representativ effektiv ränta: 33,18 %
Utöka kredit: 0 kr
Lånevillkor
Kreditupplysning: Via Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode), (utan UC)
Svarstid: alltid ett slutgiltigt svar på låneansökan direkt
Direktutbetalning: Ja, dygnet runt via Zimpler till bankkonton i Danske Bank, Handelsbanken, Nordea, SEB och Swedbank
Helgutbetalning: Ja, dygnet runt
Övrigt
Tillåter skuld hos Kronofogden: Nej
Tillåter medsökande: Nej
Tillåter ansökan utan BankID: Nej
Lägsta uttagsbelopp: 1 000 kr
Fördelar med Fairlo
- Relativt låg ränta från 20 %
- Använder inte UC
- Snabba utbetalningar
Nackdelar med Fairlo
- Relativt hög uttagsavgift
- Finns lån med högre beviljandegrad
Fairlo kredit är ett bra SMS lån som passar allra bäst för de som vill ta ett relativt billigt snabblån, oavsett tid på dygnet. Du får alltid svar direkt på kreditansökningar och uttagsförfrågningar, och direktutbetalning sker dygnet runt, även på kvällar, nätter och helgdagar. Dessutom är räntan på 20–29 % lägre än för de flesta andra SMS lån. Det sämsta med Fairlos SMS lån är att det tillkommer en uttagsavgift på 195 kr efter det första uttaget, och en månadsavgift på upp till 29 kr för de som har en kreditgräns över 30 000 kr. Om du vill låna mindre än 10 000 kr regelbundet, till en så låg kostnad som möjligt, finns det andra SMS lån med lika låg ränta som Fairlo, men med färre och lägre avgifter.
Sammanfattning av Låneas omdöme:
- Lånekostnad: betyg 4.5/5. Fairlos kredit har en låg ränta för att vara ett SMS lån. Det tillkommer dock avgifter utöver ränta.
- Beviljandegrad: betyg 4/5. Fairlos kredit har enligt Låneas data en relativt hög beviljandegrad.
- Utbetalning: betyg 5/5. Fairlo har direktutbetalning av deras kredit till bankkonton hos alla storbanker dygnet runt.
- Kundservice: betyg 5/5. Fairlo finns tillgängliga för frågor via livechatten på hemsidan, i telefon vardagar mellan 09.00–17.00 (bokad telefontid) samt via mailen under öppettider.
Jämför korttidslån
| Långivare | Betyg | Ränta | Lånebelopp | Löptid | Utan UC? | Anmärkning OK? | Läs mer / ansök |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
|
Northmill
|
4.8
/5
| 7,9 - 25,9 % | 1 000 - 50 000 kr | 1 mån - 5 år | Ansök | ||
|
Brixo
|
4.4
/5
| 28,5 % | 3 000 - 50 000 kr | 1 mån - 7 år | Ansök | ||
|
Ferratum
|
4.8
/5
| 43 % | 1 000 - 45 000 kr | 1 mån - 3 år | Ansök | ||
|
Binly
|
3.9
/5
| 43 % | 2 000 - 50 000 kr | 1 mån - 1 år | Ansök | ||
|
Fairlo
|
4.5
/5
| 20 - 29 % | 10 000 - 70 000 kr | 1 mån - 10 år | Ansök |
Kategorier av korttidslån
Nedan kan du jämföra olika kategorier av korttidslån för att hitta ett lån som passar bra för ditt ändamål!
Bästa korttidslån
Topplistan med korttidslån, enligt Låneas omdömen, är:
Northmill kredit: Bästa för att låna pengar en kort tid, betyg: 4,8 av 5. Du har möjlighet att låna mellan 1 000 och 50 000 kr till en ränta på 7,9-25,9 % med Northmill kredit.
Ferratum kredit: Andra bäst kort lån, betyg: 4,8 av 5. Ferratum erbjuder kort lån på lånebelopp från 1 000 till 45 000 kr, till en ränta på 42,99 %.
Saldo kredit: Tredje bäst kort lån, betyg: 4,6 av 5. Hos Saldo kan du låna 1 000–20 000 kr till en ränta på 19,5-39,5 %.
Fairlo kredit: Fjärde bäst för att låna pengar en kort tid, betyg: 4,5 av 5. Du har möjlighet att låna mellan 10 000 och 70 000 kr till en ränta på 20-29 % med Fairlo kredit.
Brixo kredit: Femte bäst för att låna pengar en kort tid, betyg: 4,4 av 5. Du har möjlighet att låna mellan 3 000 och 50 000 kr till en ränta på 28,45 % med Brixo kredit.
Korttidslån utan UC
Några exempel på korttidslån utan UC är:
Brixo kredit: Låna 3 000–50 000 kr en kort tid och utan UC. Brixo beställer kreditupplysningar hos Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode) istället för UC.
Ferratum kredit: Låna 1 000–45 000 kr en kort tid och utan UC. Ferratum beställer kreditupplysningar hos Creditsafe istället för UC.
Binly lån: Låna 2 000–50 000 kr till 43 % ränta, en kort tid och utan UC. Kreditupplysningar från Creditsafe och Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode) används vid ansökningar om Binly lån.
Fairlo kredit: Låna 10 000–70 000 kr till 20-29 % ränta, en kort tid och utan UC. Kreditupplysningar från Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode) används vid ansökningar om Fairlo kredit.
Tomly lån: kort lån utan UC, lånebelopp 2 000–50 000 kr, ränta 43 %. Behöver du låna pengar en kort tid hos Tomly tas en kreditupplysning hos Creditsafe och Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode).
Korttidslån med betalningsanmärkningar
Några exempel på korttidslån du kan få trots betalningsanmärkningar är:
Northmill kredit: Låna 1 000–50 000 kr en kort tid och med anmärkning till 7,9-25,9 % ränta. Det finns inga förbestämda begränsningar för Northmill kredit gällande antalet tillåtna anmärkningar, deras ålder eller typ. Om du ansöker om kort lån via Northmill kredit genomförs en individuell bedömning av din kreditvärdighet och dina anmärkningar.
Brixo kredit: Låna 3 000–50 000 kr till 28,45 % ränta, en kort tid och trots betalningsanmärkning. Det finns ingen maxgräns för antal, ålder eller typ av anmärkningar för Brixo kredit. Varje ansökan om kort lån hos Brixo bedöms individuellt utifrån den sökandes kreditvärdighet och eventuella betalningsanmärkningar.
Ferratum kredit: Låna 1 000–45 000 kr en kort tid och med anmärkning till 42,99 % ränta. För att kunna beviljas Ferratum kredit, en kort tid och trots betalningsanmärkning, är kraven: du har maximalt 6 betalningsanmärkningar och den senaste betalningsanmärkningen du fick är minst 6 månader gammal.
Fairlo kredit: Låna 10 000–70 000 kr till 20-29 % ränta, en kort tid och trots betalningsanmärkning. Det finns ingen maxgräns för antal, ålder eller typ av anmärkningar för Fairlo kredit. Varje ansökan om kort lån hos Fairlo bedöms individuellt utifrån den sökandes kreditvärdighet och eventuella betalningsanmärkningar.
Flexkontot kredit: Låna 3 000–40 000 kr en kort tid och med anmärkningar. Det finns inga förbestämda begränsningar för Flexkontot kredit gällande antalet tillåtna anmärkningar, deras ålder eller typ. Om du ansöker om kort lån via Flexkontot kredit genomförs en individuell bedömning av din kreditvärdighet och dina anmärkningar.
Vad är ett korttidslån?
Ett korttidslån (kort lån) är ett lån med kort återbetalningstid (löptid), t.ex. 1–3 månader. Löptiden kan också vara längre än så. Du kan betala tillbaka ett lån hur snabbt du vill oavsett löptid. Korta lån är oftast på låga belopp och har vanligtvis högre räntor än traditionella banklån.
De flesta som vill låna pengar en kort period väljer SMS lån (snabblån). SMS lån är enkla att få, betalas ut snabbt, och ges ut på låga lånebelopp med korta löptider. Därför är SMS lån (snabblån) populära korttidslån.
Tips för dig som ska ta korttidslån
Låneas tre bästa tips för dig som ska välja ett så billigt korttidslån som möjligt är:
Överväg korttidslån utan ränta
När du väljer bland olika korttidslån bör du överväga ett lån utan ränta. Det går att låna pengar utan ränta i 30 dagar med SMS lån (snabblån) och i upp till 30–60 dagar med de flesta kreditkort. Om du betalar tillbaka korttidslånet inom den räntefria perioden behöver du alltså inte betala någon ränta alls.
Det billigaste sättet att låna pengar en kort period är att välja ett räntefritt lån. Tänk dock på att räntefria lån brukar ha höga räntor efter den räntefria periodens slut. Det kan därför bli dyrt att ta ett lån utan ränta en kort tid om du inte betalar tillbaka lånet inom den räntefria perioden.
Välj helst ett korttidslån utan avgifter
Välj helst ett korttidslån utan avgifter, eftersom avgifter kan göra korta lån dyra. För lån med korta löptider utgör ofta avgifter en större del av lånekostnaden än ränta, eftersom ränta bara utgår någon enstaka månad eller några dagar /veckor. Viktigast är att försöka undvika uppläggningsavgifter och uttagsavgifter eftersom de brukar vara högst.
Nyttja ångerrätten för att slippa avgifter
Om du vill ta ett korttidslån och slippa avgifterna för lånet kan du nyttja din ångerrätt. Tar du ett korttidslån och ångrar det inom 14 dagar från det att lånet tecknades måste långivaren betala tillbaka alla avgifter som du betalade när du fick lånet. Du har sedan 30 dagar på dig att återbetala lånet, plus ränta för tiden du haft ditt lån.
Om du tar ett korttidslån har du alltså möjlighet att få låna pengar avgiftsfritt i upp till 44 dagar (30 + 14 = 44) med hjälp av ångerrätten. Eftersom avgifterna för ett korttidslån ofta utgör en betydande del av dess totalkostnad kan det vara klokt att nyttja ångerrätten för att minimera kostnaden.
Välj korttidslån om
Det kan passa bra att välja ett korttidslån om:
- Du vill låna pengar under en begränsad tid. Det finns korttidslån med så kort löptid som 1 mån. Med det sagt kan du betala tillbaka korttidslån hur snabbt som helst, vilket gör att lånen passar bra för korta låneperioder.
- Du behöver låna snabbt. De flesta korttidslån kan betalas ut direkt eller inom några timmar under långivares öppettider, vilket i vissa fall inkluderar kvällar och helger.
- Du har låg kreditvärdighet. Låg kreditvärdighet kan bero på betalningsanmärkningar eller många UC-upplysningar. Eftersom korttidslån har hög beviljandegrad kan de dock beviljas även till låntagare som har låg kreditvärdighet.
- Du vill låna utan UC. Om du har låg kreditvärdighet hos UC kan du öka dina chanser att få lån genom att välja en långivare som använder Dun & Bradstreet eller Creditsafe istället för UC. De flesta korttidslån är lån utan UC.
Undvik korttidslån om
Du bör undvika korttidslån om:
- Du inte vet om du har råd med lånet p.g.a. hög månadsbetalning. Eftersom korttidslån har kort återbetalningstid får de hög månadsbetalning. Du bör inte ta korta lån om du har svårt att få ihop din ekonomi.
- Du vill låna pengar billigt. De flesta korttidslån är dyra på grund av höga räntor och många tillkommande avgifter. Om du har hög kreditvärdighet finns det billigare lån att få än korttidslån.
- Du inte behöver låna pengar direkt. Om du kan vänta på pengar i 1–3 dagar kan du ansöka om ett billigt privatlån istället för ett korttidslån.
Var du bör ansöka om korttidslån
Du kan ansöka om korttidslån via förmedlare eller direkt hos långivare:
Jämför korttidslån via UC på stora belopp via förmedlare
Om du vill jämföra korttidslån på stora belopp rekommenderar Lånea att du ansöker om lån via en låneförmedlare. Du får i regel låna mer och till lägre ränta via en låneförmedlare än direkt via enskilda långivare. De flesta låneförmedlare tar en kreditupplysning via UC när du ansöker om ett lån hos dem, men den används för alla anslutna långivare.
Se mer: förmedlare av lån
Jämför korttidslån utan UC direkt hos långivarna
För största möjliga utbud av korttidslån utan UC rekommenderar Lånea att du jämför lån direkt via olika långivare. När du ansöker om ett lån utan UC hos en långivare tar de vanligtvis en kreditupplysning via Dun & Bradstreet eller Creditsafe. Vid lån via en låneförmedlare tas oftast en kreditupplysning hos UC istället.
Viktiga saker att jämföra för korttidslån
De sex viktigaste beslutfaktorerna att ta i beaktande när du jämför olika korttidslån för att välja det bästa är:
Grundkrav
För att beviljas korttidslån måste du både klara långivarens individuella kreditprövning och uppfylla långivarens grundkrav. För de flesta korttidslån krävs t.ex. en månadsinkomst på 12 500–17 800 kr, men vissa långivare har inga förbestämda inkomstkrav. Ansök bara om sådana korttidslån som du uppfyller kraven för, annars kommer du att nekas lån.
Avgifter
För korttidslån brukar avgifter utgöra en större andel av lånekostnaden än räntan. Därför är det oftast viktigare att jämför avgifter än räntor. De vanligaste avgifterna på korttidslån är uppläggningsavgifter och aviavgifter, men även uttagsavgifter förekommer för kontokrediter.
Försök att välja ett korttidslån med låga eller inga avgifter, istället för att bara fokusera på en låg ränta. Fokusera därutöver på att jämföra korttidslånens totalkostnad, inklusive både räntor och avgifter.
Ränta
De flesta korttidslån är dyra SMSlån (snabblån). Räntorna på dessa lån är 7,9–43 %, men oftast 26,88–43 %. Eftersom korttidslån i regel återbetalas snabbt brukar dock inte räntekostnaden bli så hög.
Det enklaste sättet att jämföra räntor på korttidslån är med en ansökan via en låneförmedlare. Då får du se vilka räntor flera olika långivare kan erbjuda dig, trots att bara en UC tas.
Du kan dessutom själv uppskatta vilka räntor olika långivare kan erbjuda dig genom att jämföra representativa räntor (vanligast förekommande räntor) direkt hos olika långivare. Tänk på att de representativa räntorna är uppskattningar, och ingen garanti på vilken ränta du kan få.
Vilken ränta du får beror på din kreditvärdighet, och långivaren med lägst representativ ränta behöver nödvändigtvis inte kunna ge dig den lägsta räntesatsen.
Löptid
Om du tar ett korttidslån bör du vara säker på att du kan återbetala lånet med en kort löptid. Ju kortare återbetalningstid du väljer, desto högre blir beloppet du måste amortera lånet med varje månad. Om du har en låg betalningsförmåga bör du vara särskilt uppmärksam på om du har råd med månadsbetalningen för ett kort lån.
När du jämför korttidslån bör du inte begränsa dig till lån som erbjuder en väldigt kort löptid eftersom du alltid kan betala tillbaka ditt lån på kortare tid än vad avbetalningsplanen säger.
Ett lån med en lägsta löptid på 6 månader kan du t.ex. betala tillbaka på 6 dagar om du så vill, och bara betala ränta för de 6 dagarna.
Eftersom i princip alla korttidslån har rörliga räntor kan de alltså återbetalas kostnadsfritt, utan att du måste betala ränteskillnadsersättning eller liknande till långivaren.
Lånebelopp
Se till att det lånebelopp du är ute efter erbjuds när du väljer bland olika korttidslån. Lånebeloppen för korttidslån varierar stort. De korta SMSlån som Lånea känner till ges ut på 1 000–70 000 kr, men oftast 3 000–50 000 kr. Om du märker att du lånat mer än du behöver kan du välja att återbetala lånet i förtid för att minimera dina lånekostnader.
Låneprocess
När du jämför korttidslån bör du titta på olika långivares låneprocess, som påverkas av deras svarstid och utbetalningstid. Vissa långivare kan ge svar automatiskt dygnet runt medan andra svarar på låneansökningar manuellt under öppettider.
Om ett lån beviljas påverkar långivarens och låntagarens banksystem om utbetalningen sker direkt eller med viss väntetid. Direkt utbetalning av korttidslån innebär att långivaren kan föra över pengar till minst en bank utan väntetid.
Direkt utbetalning kan ske via Swish, Zimpler, Trustly eller interna banköverföringar. Alla långivare som erbjuder direkt utbetalning kan dock inte betala ut lånen 24/7. Vissa betalar bara ut lån under deras öppettider. Detta beror på långivarens rutiner och på vilken bank låntagaren har.
När du jämför olika korttidslån, kontrollera om långivaren ger automatiskt svar direkt eller bara svarar under sina öppettider. Undersök också om långivaren erbjuder direkt utbetalning till din bank och om överföringar kan ske även utanför ordinarie öppettider. Tänk på att långivares svarstid och lånets faktiska utbetalningstid är två olika saker.
Alternativ till korttidslån
Två alternativ till korttidslån som kan vara intressanta att överväga är:
- Privatlån. De flesta privatlån har rörliga räntor och kan därför återbetalas med hur kort löptid du vill, utan kostnad. Privatlån är det lån utan säkerhet som har högst lånebelopp och lägst räntor. Du kan ansöka med en medsökande för att enklare bli beviljad privatlån. Privatlån passar bäst för den som vill låna relativt höga belopp, minst 10 000 kr, under en kort period.
- Kreditkort. Ett kreditkort är ett förmånligt sätt att låna pengar under en kort tid. De flesta kreditkort har räntefri återbetalning i upp till 30–60 dagar för varje kreditkortsköp. Om du använder ett kreditkort har du alltså chans att både få låna räntefritt under en kort period. Väljer du att delbetala dina kreditkortsköp tillkommer en ränta på 10–25 %, vilket är lägre än för de flesta korttidslån.
Vanliga återbetalningstider för korttidslån
Vanliga frågor och svar
Kan jag få ett korttidslån trots betalningsanmärkning?
Ja, det är möjligt att få ett korttidslån och andra små lån trots betalningsanmärkning. Ett flertal långivare accepterar en eller ibland t.o.m. flera anmärkningar. Dock måste betalningsanmärkningarna vanligtvis vara äldre än 6 månader gamla för att ansökan ska kunna godkännas.
Se mer: lån med betalningsanmärkning
Är det någon skillnad mellan snabblån och korttidslån?
Ja, det är viss definitionsmässig skillnad mellan snabblån och korttidslån. Korttidslån är lån som tas under kort tid. De flesta och mest populära lånen med korta löptider är snabblån. Ett vanligt snabblån kan dock ha en löptid på upp till flera år, medan ett korttidslån oftast återbetalas inom någon månad.
Om författaren