Lån med Bisnode

Bisnode är en av de största aktörerna när det gäller kreditupplysningar i Sverige. De gör riskbedömningar på såväl företag som privatpersoner.

En av anledningarna till att de växt sig starka är att kreditgivare som erbjuder lån trots många förfrågningar hos UC vänder sig till Bisnode snarare än UC.

De båda företagen delar nämligen inte med sig av uppgifter till varandra och därför spelar antalet UC-förfrågningar ingen roll överhuvudtaget hos Bisnode. Andra alternativa kreditupplysningsföretag där samma gäller är t.ex. Safenode och Creditsafe.

Det är en vanlig missuppfattning att en kreditupplysning hos Bisnode inte skulle påverka ditt kreditbetyg. Precis som med UC påverkas din kreditvärdighet hos Bisnode av antalet Bisnode-förfrågningar, men däremot delar Bisnode inte med sig av antalet upplysningar till banker och långivare.

Antalet förfrågningar du gjort hos Bisnode påverkar alltså den riskbedömning de gör på dig indirekt genom att den riskbedömning de skickar till bankerna påverkas av antalet kreditupplysningar du gjort.

En kreditupplysning hos Bisnode vägs in i deras bedömning i ett år men påverkar alltså bara din kreditvärdighet hos just Bisnode.

Observera: Din kreditvärdighet hos UC påverkar inte din kreditvärdighet hos Bisnode. Därmed spelar antalet UC-förfrågningar ingen roll när Bisnode gör sin riskbedömning.

Det kan vara bra att känna till att vissa långivare som använder Bisnode rapporterar till UC:s register när de beviljar ett lån eller en kontokredit. Det betyder att andra långivare kan se att du har tagit ett lån hos en långivare som använder Bisnode. Det är dock långt ifrån alla långivare som gör detta.

För att göra det enkelt för dig att veta om en långivare rapporterar utbetalda lån och krediter till UC:s skuldregister (och gör dem synliga för andra långivare) anger vi alltid den informationen. För att se om en viss långivare gör det eller inte klickar du på “Mer info” i listan med långivare längre upp på sidan.

Nedan hittar du en lista med de nyaste lånen som använder Bisnode.

• Fixza: lanserades november 2020 & erbjuder lån på 1 000 – 5000 kr
• Saldo: lanserades i maj 2020, erbjuder SMSlån mellan 1000 och 5000 kr
• Wästgöta: sedan februari 2020 erbjuder dem privatlån upp till 300 000 kr
• Monara: lanserades februari 2020, kontokredit upp till 30 000 kr
• Viiga Lån: nytt varumärke från Thorn som lanserades februari 2020

Det kan finnas flera fördelar med att använda sig av en nylanserad långivare. Exempelvis brukar beviljandegraden vara betydligt högre för aktörer som endast funnits en kortare period.

Hos Bisnode använder man sig av en modell för scoring där du får ett kreditbetyg mellan 1 och 10. Betyget baseras på hur stor sannolikheten är att du ska kunna betala tillbaka lånet. 10 är högsta betyg och innebär att du har mycket god kreditvärdighet.

Kreditvärdigheten beräknas med hjälp av dina uppgifter om inkomst, underskott av kapital, befintliga lån, antal förfrågningar, om du har anmärkningar och några andra parametrar.

Som tidigare nämnt påverkas alltså ditt kreditbetyg hos Bisnode negativt om du gör flera låneansökningar hos kreditgivare som använder sig av Bisnode-upplysningar.

De flesta aktörer på marknaden som använder Bisnode erbjuder antingen snabblån eller kontokrediter utan UC. Hos dessa kan du söka lån på belopp från några hundralappar och upp till 50 000 kronor.

Däremot är det sällsynt att man kan låna högre belopp än så. Det finns dock ett undantag som gör att du även kan ta ett privatlån utan UC. Hos Wästgöta Finans kan du söka privatlån på upp till 300 000 kronor med kreditupplysning hos Bisnode.

Finns det några nackdelar med ett Bisnode lån?

Långivare som använder Bisnode har i regel höga räntor och låga belopp. Det beror på att de flesta SMS-långivare tar sin kreditupplysning här. De som erbjuder större lån tar i regel sin upplysning hos UC.

Precis som för alla lån varierar lånekostnaderna mellan olika långivare. Oavsett om du tar lån med Safenode, Creditsafe eller Bisnode handlar det i regel om snabblån där räntesatserna skiljer sig kraftigt mellan olika långivare.

Du som är har en god kreditvärdighet kan ofta räkna med att få bättre villkor än någon som har många förfrågningar och betalningsanmärkningar. Dock är det vissa långivare som tillämpar samma räntesats för alla.

Räkneexempel: Bisnode lån

Det finns en mängd olika långivare som tar kreditupplysningen hos Bisnode. En majoritet av dem är långivare som specialiserar sig på att erbjuda lån inom högrisk-segmentet, det vill säga SMS-lån utan kreditprövning hos UC.

Det går att få ett SMSlån på upp till 50 000 kronor där man tar en kreditupplysning via Bisnode. Om du vill låna mer än 5 000 – 10 000 kronor utan att försämra din kreditvärdighet kan du överväga möjligheten att ta ett privatlån via en låneförmedlare, som t.ex. Sambla.

Hos en låneförmedlare tar man visserligen kreditupplysningen hos UC men bara en enda, som samtliga långivare sedan får ta del av. En enda UC-förfrågan gör väldigt lite skillnad för din kreditvärdighet och fördelen med privatlån är att du kan räkna med bättre villkor på lånet.

Bisnode har ett register med information och uppgifter om alla svenska medborgare från 15 år och uppåt. När någon begär en kreditupplysning från Bisnode får man bland annat följande info:

• Uppgifter ur folkbokföringen. Namn, adress, civilstånd, äktenskapsförord, bodelning
• Taxerad inkomst. De tre senaste årens inkomst samt över/underskott av kapital
• Anmärkningar. Antal betalningsanmärkningar, antal förfrågningar (A-mål och E-mål*), tidigare och/eller nuvarande skuldsaldo hos kronofogden
• Företag. Information om den sökandes engagemang i eget företag, konkurser, näringsförbud
• Fastighetsinnehav, taxeringsuppgifter, lagfart, köpeskilling etc.
• Viktiga händelser. Betalningsanmärkningar, ändrat civilstånd, adressändringar och namnändringar
• Info om den sökandes kreditvärdighet och sannolikheten för att han eller hon kommer att hamna på obestånd inom 12 månader

(* A-mål = Allmänna mål, dvs. anmärkningar från offentlig sektor, till exempel parkeringsböter och skatter. B-mål = Enskilda mål. Här gäller det skulder till privata sektorn som exempelvis hyror, avbetalningsköp, lånbetalningar eller elräkningar)

Bisnode hämtar sin information från en mängd olika källor. Vid en kreditupplysning på privatpersoner är de viktigaste officiella källorna Skatteverket, Kronofogden, Tingsrätten, olika kreditföretag, Lantmäteriet och Statistiska Centralbyrån.