Lånea cover
Sidan innehåller annonser

Borgenslån: Bli beviljad ett lån med Borgen mha. Borgensman

Oskar Sjögren
Oskar Sjögren
Senast uppdaterad: 2022-09-06

Här på Lånea beskriver vi tre olika typer av lån med borgensman (förväxlas ibland med borgenär-lån) för personer som av olika anledningar har svårt att bli beviljade lån på egen hand.

  • Borgenslån upp till 600 tkr trots skulder hos Kronofogden.
  • Låna med ränta från 2,95 %.
Lendo

Bästa lånet med borgensman

Lendo erbjuder det bästa lånet med borgensman. Genom deras smarta tjänst har du möjlighet att jämföra ett stort antal långivare och låna upp till 600 000 kr med borgensman.

Genom Lendo har du goda chanser att beviljas ett lån även vid låg kreditvärdighet.

Ansök nu!

Jämför borgenslån

Nedan hittar du en lista med alla aktörer som kan erbjuda lån med borgen. Det finns alternativ både för personer med och utan skulder hos Kronofogden.

Just nu: 0 kr uppläggningsavgift
Lendo
  • Populärast låneförmedlare i Sverige
  • Svar från upp till 40 långivare
  • Pressa räntan från bankerna
Lånebelopp
5 000 - 600 000 kr
Låneperiod
1 - 20 år
Ränta
1,95 - 29,95 %
Ålderskrav
18 år
Information om Lendo
Anslutna långivare
40 st
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Varierar mellan långivare
Direktutbetalning
Varierar mellan långivare
Utbet. helger & kvällar
Nej
Endast i specialfall hos ett fåtal långivare
Betyg hos Trustpilot
4.7 / 5 Trust pilot score 4.7 / 5
(2160 omdömen)
 
Krav och avgifter hos Lendo
Betalningsanmärkningar
×
Betalningsanmärkningar godkännes. Däremot rekommenderar vi annan aktör i dessa fall.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
9 170 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Chansen att bli beviljad ett lån utan anställning eller pension är mycket lägre än för ett snabblån.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader.
2,99 - 30+ %
Uppläggningsavgift
JUST NU: 0 kr
Aviavgift
0 - 75 kr
Enklare
  • Låneförslag från 30+ långivare
  • Smidig ansökan - 2 min
  • Tar endast 1 UC
Lånebelopp
5 000 - 600 000 kr
Låneperiod
1 - 20 år
Ränta
2,95 - 39,0 %
Ålderskrav
18 år
Information om Enklare
Anslutna långivare
33 st
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Varierar mellan långivare
Direktutbetalning
Varierar mellan långivare
Utbet. helger & kvällar
Nej
Endast i specialfall hos ett fåtal långivare
Betyg hos Trustpilot
4.8 / 5 Trust pilot score 4.8 / 5
(5051 omdömen)
 
Krav och avgifter hos Enklare
Betalningsanmärkningar
×
Betalningsanmärkningar godkännes. Däremot rekommenderar vi annan aktör i dessa fall.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
8 400 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Chansen att bli beviljad ett lån utan anställning eller pension är mycket lägre än för ett snabblån.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader.
2,99 - 30+ %
Uppläggningsavgift
0 - 995 kr
Aviavgift
0 - 75 kr
Sambla
  • Bäst betyg av alla förmedlare
  • Jämför flest lån - ca 50 st
  • God chans till låg ränta
Lånebelopp
5 000 - 600 000 kr
Låneperiod
1 - 20 år
Ränta
2,95 - 29,95 %
Ålderskrav
18 år
Information om Sambla
Anslutna långivare
47 st
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Varierar mellan långivare
Direktutbetalning
Varierar mellan långivare
Utbet. helger & kvällar
Nej
Endast i specialfall hos ett fåtal långivare
Betyg hos Trustpilot
4.8 / 5 Trust pilot score 4.8 / 5
(19058 omdömen)
 
Krav och avgifter hos Sambla
Betalningsanmärkningar
×
Sambla kan bevilja lån till dig med bet. anm. Däremot finns bättre alternativ om det har anmärkningar.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
8 400 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Chansen att bli beviljad ett lån utan anställning eller pension är mycket lägre än för ett snabblån.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader.
2,99 - 30+ %
Uppläggningsavgift
0 - 995 kr
Aviavgift
0 - 75 kr
Advisa
  • Jämför 37 långivare
  • Endast en enda UC
  • Få personlig rådgivning
Lånebelopp
5 000 - 600 000 kr
Låneperiod
1 - 20 år
Ränta
2,95 - 25,95 %
Ålderskrav
18 år
Information om Advisa
Anslutna långivare
37 st
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Varierar mellan långivare
Direktutbetalning
Varierar mellan långivare
Utbet. helger & kvällar
Nej
Endast i specialfall hos ett fåtal långivare
Betyg hos Trustpilot
4.8 / 5 Trust pilot score 4.8 / 5
(3726 omdömen)
 
Krav och avgifter hos Advisa
Betalningsanmärkningar
×
Advisa godkänner betalningsanmärkningar, men det är inte vad de är bäst på.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
10 000 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Chansen att bli beviljad ett lån utan anställning eller pension är mycket lägre än för ett snabblån.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader.
2,99 - 30+ %
Uppläggningsavgift
0 - 995 kr
Aviavgift
0 - 75 kr

Vad är ett borgenslån?

Ett borgenslån är ett lån som tas där en person som går in som borgensman för att öka chansen att lånet ska beviljas. Något som är extra viktigt t.ex. om huvudlåntagaren har kronofogdeskulder. Borgensmannen förbinder sig då till att betala lånet om huvudlåntagaren av någon anledning inte kan betala tillbaka. Personen fungerar alltså som en säkerhet för långivaren.

Det finns tre typer av borgenslån

1. Lån med borgensman

Ett lån med borgensman kan tas när låntagaren har så låg kreditvärdighet att den inte kan få lån på egen hand. Med så dålig kreditvärdighet har ofta låntagaren flera betalningsanmärkningar eller skulder som ligger hos Kronofogden.

2. Lån med medlåntagare

När det gäller lån med medlåntagare måste både huvudsökande och medsökande uppfylla långivarens grundkrav. De gemensamma förutsättningarna kan dock göra att man beviljas ett större lån eller får bättre lånevillkor.

Med ett lån med medlåntagare kan man ansöka om ett vanligt privatlån. Det är dock inte möjligt att få lån om någon av de sökande har Kronofogdeskulder.

3. Lån där borgensmannen står själv på lånet

Att en borgensman står som ensam sökande på lånet är ett alternativ för den som t.ex. inte uppfyller kraven för lån med borgensman eller medlåntagare. Borgensmannen kan då ta ett blancolån i eget namn och sedan göra upp återbetalningen privat mellan sig och den egentliga låntagaren.

Skillnaden mellan borgenär och borgensman vid lån

En vanlig missuppfattning är att borgenär och borgensman är samma sak. En borgenär är en person eller institution som har en fordran på en gäldenär (låntagare). Enligt definitionen är därför alla typer av lån “med borgenär”, eftersom det alltid är någon som lånar ut pengarna.

En borgensman däremot är en garant, en person som går i borgen för en låntagares ekonomiska förpliktelser. Borgensmannen övertar alltså betalningsansvaret för en skuld om låntagaren inte vill eller kan betala tillbaka.

Viktigt att komma ihåg är alltså:

  • En borgenär är med andra ord en bank eller en långivare.
  • När man pratar om att ta lån med borgenär är det därmed vanligtvis lån med borgensman som avses.

Lån med borgensman: ett alternativ för de med KFM-skulder

Du som ofta har svårt att låna pengar på egen hand kan överväga att ta ett lån med borgensman. Behovet uppstår oftast vid dålig kreditvärdighet, t.ex. på grund av betalningsanmärkningar eller skuldsaldo hos Kronofogden.

Den typ av kredit som man skulle kunna kalla ett klassiskt borgenslån är en kredit där en garant eller borgensman går i god för att lånet blir betalt. Kreditgivaren kan därför bortse från huvudlåntagarens ekonomi och bedömer istället ansökan utifrån garantens förutsättningar.

Det räcker alltså att endast garanten uppfyller vissa krav, medan det ställs lägre krav på huvudlåntagaren. Till skillnad från ett privatlån får man därmed inte avslag direkt om den huvudsökande inte uppfyller alla krav.

Förr kunde man ansöka om denna typ av lån via Tando. Detta är dock inte längre möjligt, då Tando numera inte tar emot nya kunder. Idag finns relativt få långivare som erbjuder lån med borgensman i dess egentliga mening.

Låna med skulder hos Kronofogden med borgensman

Nystart Finans

Om du vill låna pengar via lånea.se kan vi rekommendera Nstart. Hos Nstart (tidigare Nystart Finans) kan även personer med riktigt dålig kreditvärdighet och skulder hos Kronofogden ta lån med borgensman.

För att kunna låna hos Nstart krävs att du är mellan 18 – 65 år samt att du eller din garant är fast anställd med en månadsinkomst på minst 22 tkr.

Vad är kraven för att kunna bli borgensman vid lån?

  • Fast anställning.
  • Månadsinkomst över 22 tkr.
  • Fyllt minst 18 år, men ofta är gränsen högre för att bli borgensman.
  • Får ej ha betalningsanmärkningar.
  • Inget skuldsaldo hos Kronofogden.

För att kunna bli borgensman för ett lån krävs också att man överlag har en god kreditvärdighet. Det viktiga är att borgenärens risk med att låna ut pengar minskar, vilket den inte skulle göra om garanten har låg kreditvärdighet.

Äger garanten fastigheter eller andra högt värderade tillgångar som lätt kan omsättas till pengar är även detta positivt från borgenärens synpunkt.

Lån med en medlåntagare som går i borgen

När det gäller lån där en medlåntagare fungerar som en typ av borgen måste ändå båda sökande uppfylla långivarens krav. Har någon av dem anmärkningar eller skulder hos KFM ger långivaren avslag på ansökan direkt.

Man kan däremot öka chansen att beviljas lån om man använder en medsökande med god kreditvärdighet. Möjligheten att få bättre villkor och lägre ränta ökar också, samt att man ofta kan beviljas ett större lån än när man är ensam sökande.

Skillnaden mellan medlåntagare och borgensman

Ett lån där en medlåntagare går i borgen för att betala lånet innebär att huvudlåntagaren och medlåntagaren är gemensamt betalningsskyldiga för lånet. Ingen av dem har större ansvar än den andre för att lånet blir återbetalat.

Den största skillnaden mellan denna typ av lån och ett klassiskt borgenslån är att långivaren kan kräva vem som helst av medlåntagarna på pengar. Vid ett borgenslån måste långivaren först kräva huvudlåntagaren på återbetalning innan borgensmannen blir betalningsskyldig.

Vad gäller när man använder en medlåntagare som borgen?

När en medlåntagare används som borgen för ett lån måste både huvudlåntagaren och medlåntagaren uppfylla grundkraven för att beviljas lån. Exempelvis får varken huvudlåntagaren eller den som går in som medsökande ha skulder hos Kronofogden. Betalningsanmärkningar accepteras inte heller hos de flesta banker och långivare som erbjuder privatlån.

För en huvudlåntagare på denna typ av lån ställs därmed något högre krav jämfört med för ett klassiskt borgenslån. Däremot har man möjlighet att få bättre lånevillkor, t.ex. lägre ränta, om man ansöker om ett lån med en medsökande.

Det går endast att använda medsökande för privatlån, inte för smslån. Bästa sättet att ansöka om ett lån med medlåntagare som borgen är genom att använda en låneförmedlare.

På Lånea rekommenderar vi att använda Sambla. Där kan du jämföra banklån hos över 45 olika långivare, flest av alla låneförmedlare. Därför är chansen störst att hitta det mest förmånliga lånet hos dem.

Borgensmannen tar lån i eget namn

Uppfyller man inte kraven för ett borgenslån eller av andra orsaker inte kan eller vill ansöka om ett lån med medsökande finns möjligheten att låta en borgensman ta lån i eget namn. Det kan t.ex. vara en familjemedlem eller en vän som är villig att gå i borgen för lånet.

Därefter kan ett särskilt avtal, ett så kallat skuldebrev, skrivas privat vid sidan av mellan garanten och den som behöver lånet. Detta alternativ är främst till för den som har riktigt dålig kreditvärdighet, inte kan ta lån på annat sätt och behöver ett blancolån snabbt.

Exempel på långivare som erbjuder borgenslån

  • Nstart: Borgenslån upp till 500 000 kr | Ränta 9,95 – 21,95 %.
  • Sambla: Låna mellan 5 000 – 600 000 kr | Ränta mellan 2,95 – 39,6 %.
  • Advisa: Jämför lån mellan 5 000 – 600 000 kr | Ränta 2,95 – 25,95 %.
  • Enklare: Låna mellan 5 000 – 600 000 kr | Ränta mellan 2,95 – 39 %.
  • Lendo: Lån upp till 600 tkr med borgen | Ränta mellan 2,95 – 29,95 %.

Vanliga frågor

Kan man låna pengar med en borgenär?

Ja, man kan låna pengar med en “borgenär”, eller borgensman som är den korrekta benämningen. Det går att ansöka om privatlån med borgensman hos t.ex. Nstart, något som de kallar för omstartslån eller nystartslån. Hos låneförmedlaren Sambla kan man istället låna med medsökande, men då krävs det att ingen av de sökande har skulder hos Kronofogden.

Hur fungerar ett lån med borgen?

Ett lån med borgen fungerar på så vis att en tredje person (utöver långivaren och låntagaren) går in som garant för att lånet betalas tillbaka om inte huvudlåntagaren gör det. Denna person kallas borgensman och fungerar som en säkerhet för lånet.

Vad är skillnaden mellan att låna med borgenär eller medsökande?

Skillnaden mellan att låna med borgenär (eller snarare borgensman) eller medsökande är att borgensmannen blir betalningsskyldig först när låntagaren inte betalar. En medsökande har lika stort betalningsansvar som den andra låntagaren, då man ingått låneavtalet tillsammans.

Med ett lån med borgensman ställs heller inte lika höga krav på huvudlåntagaren. Den som ansöker om lånet kan ha både anmärkningar och Kronofogdeskulder, medan garanten måste ha hög kreditvärdighet.

När det gäller lån med medsökande måste båda låntagarna uppfylla långivarens krav. Det räcker alltså inte att bara en av dem gör det.

Går det att ansöka om ett lån med borgenär hos Handelsbanken?

Nej, det går inte att ansöka om ett banklån med “borgenär” ( läs borgensman) hos Handelsbanken. Däremot kan du ansöka om lån med en medlåntagare som borgen för att få lättare bli beviljad lån hos Handelsbanken.

Kan man använda borgensman när man tar lån hos Swedbank?

Nej, man kan inte använda en borgensman i dess egentliga bemärkelse när man tar lån hos Swedbank. Det är dock möjligt att ta lån tillsammans med en medsökande som kan fungera som en slags borgen för lånet.

Kan vem som helst ställa upp som borgensman för ett lån?

Nej, vem som helst kan inte vara borgensman för ett lån. För att bli godkänd som borgensman krävs bl.a. att man har hög kreditvärdighet och ordnad ekonomi. Man får heller inte ha betalningsanmärkningar eller Kronofogdeskulder för att kunna vara garant.

Det finns dock inte krav på att borgensmannen måste vara en familjemedlem eller vara skriven på samma adress. Man kan alltså tillfråga t.ex. en vän, kollega eller någon helt annan att vara garant för ett lån.

Vad är fördelen med att använda en borgenär vid lån?

Fördelen med att använda en borgenär (eller egentligen borgensman) vid lån är att personer med tidigare ekonomiska problem som numera har ordnad ekonomi har möjlighet att låna pengar.

Ett borgenslån beviljas sällan för att finansiera nya köp, istället används de som samlingslån för de med låg kreditvärdighet. Ett sådant lån beviljas ofta med lösenkrav, vilket innebär att lånet beviljas med krav på att pengarna direkt ska gå till att återbetala befintliga lån.

När kan man behöva en borgensman för ett lån?

De vanligaste orsakerna till att man behöver en borgensman eller en medsökande för ett lån är:

  • För låg inkomst.
  • Ingen fast anställning.
  • För många UC-förfrågningar.
  • För många befintliga lån och krediter.
  • Befintliga lån och krediter på för höga belopp.
  • Betalningsanmärkningar.
  • Skuldsaldo hos Kronofogden.

För att beviljas ett företagslån är det också vanligt att långivaren kräver att en eller flera personer går i personlig borgen för lånet. Detta gäller särskilt om företaget för tillfället går med förlust eller endast gör en mindre vinst.

Måste man ha en borgensman för att ansöka om ett företagslån?

Nej, man måste inte ha en borgensman för att ansöka om ett företagslån. Normalt sett krävs det dock att företaget uppvisar mycket bra resultat eller har högt värderade tillgångar för att långivaren ska kunna bevilja ett lån till företag utan borgensman.

Om författaren

Oskar Sjögren

Oskar Sjögren

Senast uppdaterad: 2022-09-06