Lånea cover
Sidan innehåller annonser

Företagslån med betalningsanmärkning: Alla långivare 2022

Oskar Sjögren
Oskar Sjögren
Senast uppdaterad: 2022-03-01

En betalningsanmärkning behöver inte nödvändigtvis stå emellan ditt företag och nya investeringsmöjligheter. Här kan du ansöka om företagslån trots betalningsanmärkning hos 13 banker eller långivare.

Lendo

Bäst företagslån 2022 för bolag med anmärkningar

Lendo jämför 20+ långivare i Sverige och de gör endast en UC. På så vis maximeras chansen att få bra offerter från kreditgivare som godkänner betalningsanmärkningar.

Ansök nu!

Jämför lån till företag som godkänner betalningsanmärkningar

Nedan hittar du ett brett urval av olika långivare som kan bevilja lån till företag med en eller flera betalningsanmärkningar.

Krea
  • Tar endast 1 UC
  • Jämför över 30 st långivare
  • Borgen & säkerhet kan undvikas
Maxbelopp
30 000 000 kr
Låneperiod
1 mån - 5 år
Lånekostnad
Beror på långivare
Factoring
Ja
Information
Anslutna långivare
30+ st
Belopp
10 000 - 30 000 000 kr
Utbetalningstid
Beror på
Kreditupplysning - företaget
Ja, vid ansökan
Kreditupplysning - bolagsman
Ja, på ev. borgensman
Betyg hos Trustpilot
4.7 / 5 Trust pilot score 4.7 / 5
(186 omdömen)
Krea krav
Betalningsanmärkningar
×
Under vilka omständigheter lån kan beviljas trots anmärkning skiljer sig mellan långivare.
Accepteras
Lån utan säkerhet
Ja
Lån utan personlig borgen
×
En borgensman är att föredra, även om Krea ofta kan få lån beviljade utan att ansöka med personligt betalningsansvar som säkerhet.
Ja
Lägsta omsättning
0 kr
Bolagsformer
Ej utländsk filial, ej lagerbolag
Lägsta företagsålder
Inget krav
Jämför flest lån
Fakturino
  • Både företagslån & factoring
  • Har flest samarbetsbanker
  • Borgen & säkerhet kan undvikas
Maxbelopp
60 000 000 kr
Låneperiod
1 mån - 5 år
Lånekostnad
Beror på långivare
Factoring
Ja
Information
Anslutna långivare
31 st
Belopp
25 000 - 60 000 000 kr
Utbetalningstid
Beror på
Kreditupplysning - företaget
Ja, vid ansökan
Kreditupplysning - bolagsman
Nej, eventuellt senare
Betyg hos Trustpilot
4.7 / 5 Trust pilot score 4.7 / 5
(52 omdömen)
Fakturino krav
Betalningsanmärkningar
×
Under vilka omständigheter lån kan beviljas trots anmärkning skiljer sig mellan långivare.
Accepteras
Lån utan säkerhet
Ja
Lån utan personlig borgen
×
Enligt Fakturino krävs personlig borgen i 99 % av fallen, till den grad att en ansökan utan personlig borgen inte är värt tiden.
Nej
Lägsta omsättning
0 kr
Bolagsformer
Ej utländsk filial
Lägsta företagsålder
Inget krav
Bäst just nu
Lendo Företagslån
  • Välkänt varumärke
  • Ansök på 1 minut
  • Borgen & säkerhet kan undvikas
Maxbelopp
2 000 000 kr
Låneperiod
6 mån - 5 år
Lånekostnad
Beror på långivare
Factoring
Nej
Information
Anslutna långivare
17 st
Belopp
50 000 - 2 000 000 kr
Utbetalningstid
Beror på
Kreditupplysning - företaget
Ja, via UC
Kreditupplysning - bolagsman
Ja, via UC
 
Lendo Företagslån krav
Betalningsanmärkningar
×
Under vilka omständigheter lån kan beviljas trots anmärkning skiljer sig mellan långivare.
Accepteras
Lån utan säkerhet
Ja
Lån utan personlig borgen
×
Minst en bolagsman måste gå i personlig borgen för lånet i samband med ansökan skickas in till Lendo.
Nej
Lägsta omsättning
0 kr
Bolagsformer
Ej utländsk filial
Lägsta företagsålder
Inget krav
Kompar
  • Väldigt nöjda kunder
  • Kostnadsfri rådgivning
  • Borgen & säkerhet kan undvikas
Maxbelopp
7 000 000 kr
Låneperiod
1 mån - 5 år
Lånekostnad
Beror på långivare
Factoring
Nej
Information
Anslutna långivare
22 st
Belopp
20 000 - 7 000 000 kr
Utbetalningstid
Beror på
Kreditupplysning - företaget
Ja, via UC & Creditsafe
Kreditupplysning - bolagsman
Nej
 
Kompar krav
Betalningsanmärkningar
×
Under vilka omständigheter lån kan beviljas trots anmärkning skiljer sig mellan långivare.
Accepteras
Lån utan säkerhet
Ja
Lån utan personlig borgen
×
Tas in i efterhand, beror helt på långivaren.
Ja
Lägsta omsättning
0 kr
Bolagsformer
Ej utländsk filial
Lägsta företagsålder
Inget krav
Qred
  • Snabbt svar inom 1h
  • Inga dolda avgifter
  • Inget krav på säkerhet
Maxbelopp
2 000 000 kr
Låneperiod
6 - 18 mån
Lånekostnad
Fast avgift
Factoring
Nej
Information
Belopp
10 000 - 2 000 000 kr
Utbetalningstid
Samma dag
Kreditupplysning - företaget
Ja, via UC
Kreditupplysning - bolagsman
Ja, via Creditsafe
Betyg hos Trustpilot
4.8 / 5 Trust pilot score 4.8 / 5
(524 omdömen)
 
Qred krav
Betalningsanmärkningar
×
Qred gör en samlad bedömning och kan betala ut lån även vid betalningsanmärkningar.
Accepteras
Lån utan säkerhet
Ja
Lån utan personlig borgen
×
Qreds krav är att minst en bolagsman går i personlig borgen för deras lån.
Nej
Lägsta omsättning
0 kr
Bolagsformer
Svenskregistrerat
Lägsta företagsålder
Inget krav
Capcito
  • Inga dolda avgifter
  • Svar & utbetalning inom 24h
  • Ej bindande ansökan
Maxbelopp
15 000 000 kr
Låneperiod
3 mån - 2 år
Lånekostnad
0,9 - 4,2 % månadsränta
Factoring
Ja
Information
Belopp
10 000 - 15 000 000 kr
Utbetalningstid
Samma dag
Kreditupplysning - företaget
Ja, via Creditsafe
Kreditupplysning - bolagsman
Ja, via Creditsafe
Betyg hos Trustpilot
4.8 / 5 Trust pilot score 4.8 / 5
(248 omdömen)
 
Capcito krav
Betalningsanmärkningar
×
Beror på bet. anmärkningens typ. A-mål (från myndigheter och annat) är ibland OK. Däremot inte t.ex. anmärkningar i närtid från finansbolag och dylika.
Accepteras
Lån utan säkerhet
Ja
Lån utan personlig borgen
×
Minst en bolagsman måste gå i personlig borgen för lånet.
Nej
Lägsta omsättning
300 000 kr
Bolagsformer
Ej utländsk filial
Lägsta företagsålder
4 mån
OPR Företagslån
  • Har mycket nöjda kunder
  • Både lån & företagskredit
  • Testa låneutrymme snabbt
Maxbelopp
1 000 000 kr
Låneperiod
1 - 18 mån
Lånekostnad
Fast avgift
Factoring
Nej
Information
Belopp
30 000 - 1 000 000 kr
Utbetalningstid
Samma dag
Kreditupplysning - företaget
Ja, via Creditsafe
Kreditupplysning - bolagsman
Ja, via Creditsafe
Betyg hos Trustpilot
4.5 / 5 Trust pilot score 4.5 / 5
(213 omdömen)
 
OPR Företagslån krav
Betalningsanmärkningar
×
Betalningsanmärkningarna utvärderas individuellt och beslut skiljer sig från fall till fall.
Accepteras
Lån utan säkerhet
Ja
Lån utan personlig borgen
×
Minst en bolagsman för belopp upp till 200 000 kr eller minst två personer för belopp på 200' - 500'.
Nej
Lägsta omsättning
300 000 kr
Bolagsformer
Ej utländsk filial
Lägsta företagsålder
Inget krav
Mynt
  • Har mycket nöjda kunder
  • Väldigt låg lägstaränta
  • Lån utan borgen möjligt
Maxbelopp
3 000 000 kr
Låneperiod
1 mån - 4 år
Lånekostnad
0,6 - 2 % månadsränta
Factoring
Ja
Information
Belopp
10 000 - 3 000 000 kr
Utbetalningstid
Samma dag
Kreditupplysning - företaget
Ja, via Creditsafe
Kreditupplysning - bolagsman
Ja, via Creditsafe
Betyg hos Trustpilot
4.8 / 5 Trust pilot score 4.8 / 5
(95 omdömen)
 
Mynt krav
Betalningsanmärkningar
×
Enstaka personer med betalningsanmärkning kan beviljas. Däremot är detta sällsynt, därför är svaret i praktiken nej.
Accepteras
Lån utan säkerhet
Ja
Lån utan personlig borgen
×
Mynt kan i vissa fall begära att minst en person går i personlig borgen för deras checkkredit.
Ja
Lägsta omsättning
500 000 kr
Bolagsformer
Ej utländsk filial
Lägsta företagsålder
6 mån
Visa fler låneaktörer

Kan jag få företagslån med betalningsanmärkning?

Ja, det går att få ett företagslån även om företaget har en betalningsanmärkning. En anmärkning gör det däremot svårare att få ett företagslån beviljat och räntan ofta är högre på dessa lån. Idag finns flera kreditgivare som specialiserar sig just på lån till bolag med anmärkningar.

Förutsättningarna för att beviljas ett lån är beroende av bland annat företagets bolagsform och om dess ekonomi är välskött i övrigt. Om du drivet ett aktiebolag är det i regel enklare att få ett företagslån med betalningsanmärkning jämfört med om bolaget är en enskild firma.

Därför går det att låna till företaget - trots anmärkningar

Modernare utvärdering av bolag

Tidigare betydde en betalningsanmärkning att man automatiskt fick avslag vid ansökan om ett företagslån. Det stämmer även att de flesta bankerna idag fortfarande inte ger ut lån till företag med betalningsanmärkningar. Däremot har det på senare tid dykt upp flera mindre aktörer som godkänner låneansökningar från företag med anmärkningar.

Dessa mer nischade långivare har ofta en väldigt digital och sofistikerad kreditgivningsprocess, som inte ger automatiskt avslag på faktorer som betalningsanmärkningar. Hos dessa kreditgivare är det istället helhetsbilden och företagets betalningsförmåga som utvärderas.

Betalningsförmågan är viktigare

Att ett företag har en betalningsanmärkning behöver inte betyda att bolaget inte har en god betalningsförmåga. I många fall kan anmärkningen vara till följd av en tillfällig likviditetsbrist, en dispyt eller att man missat att betala en faktura.

Har du i dagsläget en god ekonomi och ett stabilt kassaflöde är det därför sannolikt att du kan bli beviljad ett lån. Som kompensation som den ökade risken en betalningsanmärkning innebär får företag med anmärkningar i regel en högre räntekostnad på lånet. Ibland krävs även en säkerhet såsom personlig borgen, inventarier eller fastighetsinteckningar för krediten.

Exempel på långivare som ger ut företagslån trots betalningsanmärkningar

  • Froda: beviljar lån till företag upp till 2 miljoner kronor (Läs mer)
  • QRED: beviljar lån upp till 1 miljon kronor (Läs mer)
  • OPR företagslån: beviljar lån upp till 500 tusen kronor (Läs mer)
  • CapitalBox: beviljar lån upp till 2 miljoner kronor (Läs mer)
  • Fedelta företagslån: beviljar lån upp till 1 miljon kronor (Läs mer)

Vilka krav gäller för företagslån med betalningsanmärkningar?

Kraven för att bli beviljad ett företagslån när du har en eller flera betalningsanmärkningar skiljer sig mellan olika långivare. Exempelvis begär kreditgivaren Froda inte några säkerheter, men däremot behövs det personlig borgen.

Eftersom att en betalningsanmärkning påverkar företagets kreditvärdighet negativt är det däremot positivt om du har möjlighet att ge långivaren säkerheter såsom företags- eller fastighetsinteckningar samt att personligen gå i borgen för skulden. Utöver detta gäller standardkraven för ett företagslån såsom att bolaget och minst en bolagsman skall vara registrerade i Sverige,

Vad är en betalningsanmärkning?

En betalningsanmärkning är en notering på att en person eller ett företag inte har betalat sina skulder i tid. Betalningsanmärkningar skiljer sig dock mellan privatpersoner och företag.

Betalningsanmärkning för företag (AB, HB & KB)

En betalningsanmärkning på ett företag innebär att företaget tidigare har missat en eller flera betalningar på sina skulder. Enskilda firmor är inte separata juridiska personer och därför blir det istället en personlig anmärkning. För AB, HB och KB hamnar anmärkningen endast på företaget, och inte på någon av bolagsmännen.

För bolag ges en betalningsanmärkning ut redan vid betalningsföreläggande, det vill säga ansökan till kronofogdemyndigheten om att få en skuld fastslagen. För AB, HB och KB ligger anmärkningen sedan kvar i 5 års tid från att den registrerats.

Betalningsanmärkning för privatperson och enskild firma

Eftersom att en enskild firma och näringsidkaren bakom företaget inte är olika juridiska personer registreras betalningsanmärkningar för enskilda bolag på personen bakom företaget. Om du tar ett lån till en enskild firma och får en anmärkning får alltså även privatpersonen en anmärkning.

En betalningsanmärkning på en privatperson uppkommer efter att kronofogdemyndigheten tagit ett beslut utifrån ett betalningsföreläggande att du är skyldig att betala skulden. Anmärkningen ligger för privatpersoner kvar i 3 år från den dagen den registrerats.

Det finns två typer av betalningsanmärkningar för företag

När det kommer till betalningsanmärkningar för företag finns det två olika typer av betalningsanmärkningar.

  • Allmänna mål (A-mål): är betalningsanmärkningar som uppkommit från skulder till offentliga myndigheter. Exempel på dessa är obetalda parkeringsböter, skatter, TV-avgifter eller CSN-fakturor.
  • Enskilda mål (E-mål): är betalningsanmärkningar som uppkommit från skulder till privata bolag. Hit räknas exempelvis fakturor för hyra, lån, abonnemang och övrigt.

Skillnaden mellan de olika typerna av anmärkningar är utöver kategoriseringen att kreditgivare idag lägger mindre vikt vid A-mål än vid E-mål. Det är alltså i regel enklare att få ett lån beviljat om du har en betalningsanmärkning från ett allmänt mål än ett enskilt mål. Anledningen är bland annat att anmärkningar från a-mål oftare är misstag (t.ex. felaktigt utskickade TV avgifts-fakturor) än anmärkningar från e-mål.

Bolagsform och möjligheten lån med anmärkning

Vilken bolagsform du har valt har stor påverkan på dina möjligheter att få lån med anmärkning.

  • Enskild firma

    Det finns ingen juridisk skillnad mellan en enskild firma och personen som driver bolaget. Det innebär att när man ansöker om ett företagslån till som enskild näringsidkare görs kreditbedömningen huvudsakligen på privatpersonen.

    Enskilda bolag är den bolagsformen som generellt sett har svårast att bli beviljad ett företagslån med betalningsanmärkningar. Med det sagt är det inte omöjligt att bli beviljad ett lån om man i dagens läge har en stabil ekonomi i företaget.

  • Handels- och kommanditbolag

    Handelsbolag och kommanditbolag är en egen juridisk person, vilket innebär att det finns en diskrepans mellan bolaget och bolagsmännen. Däremot är bolagsmännen (komplementärer för kommanditbolag) betalningsansvariga för bolagets skulder. Det innebär att privatpersonerna bakom bolagets kreditvärdighet blir viktig för bankens bedömning.

    Det finns även andra skillnader i förutsättningar för handelsbolag (KB & HB) och enskilda firmor. Först och främst finns det fler än en bolagsman för alla handelsbolag. Det innebär att om endast en person har en anmärkning kan det vägas upp av de andra bolagsmännen om de saknar anmärkningar. Dessutom kan en anmärkning på företaget vägas upp av starka personliga ekonomier hos bolagsmännen.

  • Aktiebolag

    Aktiebolag är den enda bolagsformen i Sverige där ingen bolagsman automatiskt är ansvarig för företagets skulder. Ett aktiebolag är en enskild juridisk person, och till skillnad från handelsbolag har bolaget även enskilda skulder. Detta innebär att en privat betalningsanmärkning hos någon av grundarna eller aktieägarna inte direkt behöver påverka företagets kreditvärdighet.

    Med detta sagt brukar de flesta företagslån kräva personlig borgen, för vilket det görs en kreditupplysning på borgensmannen. Ett krav för de som går i personlig borgen för en skuld brukar vara att det saknas betalningsanmärkningar. En privat anmärkning kan således påverka chanserna att få ett lån, även om det inte gör det omöjligt att bli beviljad.

    Driver du ett aktiebolag idag är du kanske intresserade av våra företagslån till aktiebolag.

Viktigt att tänka på om du ska låna med anmärkning

Om du planerar att ansöka om ett företagslån när du har en betalningsanmärkning finns det några punkter som kan vara bra att utvärdera.

  • Klarar bolaget av ett lån? Ett företagslån innebär vanligtvis en kort återbetalningstid på 1 – 3 år med hög amorteringstakt. Det är viktigt att bolaget har en tydlig plan för hur de kan betala tillbaka lånet i tid. I vissa fall kan ett lån stjälpa bolaget mer än det hjälper.
  • Är det ett alternativ att vänta? Om du ansöker om ett företagslån när du har en anmärkning kommer du sannolikt behöva betala en högre räntekostnad eller avgift för lånet. Eftersom att betalningsanmärkningar för företag försvinner efter en viss tid kan det därför vara ett alternativ att vänta tills anmärkningen försvinner och sedan låna till bättre villkor.
  • Klarar jag av att ta över skulden? För de flesta företagslånen med betalningsanmärkning krävs det personlig borgen. Det innebär att borgensmannen blir personligt betalningsansvarig om företaget inte klarar av sina betalningar. Innan du ingår i ett borgensåtagande bör du därför försäkra dig om att din personliga ekonomi i värsta fall klarar av att täcka skulden – så att du inte går i personlig konkurs.

Frågor & svar

Påverkar en privat anmärkning företagets möjlighet att få lån?

Det beror på vilken bolagsform företaget har. För Aktiebolag det finns ingen en generell regel som säger att en privat betalningsanmärkning reflekteras på bolagets kreditvärdighet. Det är endast om man ingår i personlig borgen för aktiebolagets skuld det görs en kreditupplysning på privatpersoner, och då påverkar en privat betalningsanmärkning låneansökan negativt.

För enskilda firmor och handelsbolag är bolagsmännen automatiskt betalningsansvariga för bolagets skulder, och således påverkar en privat betalningsanmärkning hos någon av bolagsmännen företagets chanser att få lån negativt.

Hur mycket kan jag låna med en betalningsanmärkning?

Hur mycket du kan låna beror på ditt företags kreditvärdighet. Teoretiskt sett kan ett företag med en anmärkning låna upp till 5 miljoner kronor. En anmärkning påverkar däremot kreditvärdigheten negativt och som kompensation för den risken blir bolag ofta beviljade lägre belopp på grund av det.

Hur kan jag se om ett företag har en betalningsanmärkning?

Varje gång det görs en kreditupplysning på ett företag så kontrolleras det om företaget har någon betalningsanmärkning. Det enklaste sättet att kolla efter anmärkningar är således att beställa en kreditupplysning på företaget.

an man låna med en betalningsanmärkning utan UC?

Ja, det finns flera aktörer som ger ut företagslån utan UC som även godkänner betalningsanmärkningar. Några exempel är Froda, OPR och Qred (den sistnämnda tar UC på företag men Creditsafe på privatpersoner).

Om författaren

Oskar Sjögren

Oskar Sjögren

Senast uppdaterad: 2022-03-01