Företagslån med betalningsanmärkning: Alla långivare 2024
En betalningsanmärkning behöver inte nödvändigtvis stå emellan ditt företag och nya investeringsmöjligheter. Här kan du ansöka om företagslån trots betalningsanmärkning hos 13 banker eller långivare.
Bäst företagslån 2024 för bolag med anmärkningar
Lendo jämför 20+ långivare i Sverige och de gör endast en UC. På så vis maximeras chansen att få bra offerter från kreditgivare som godkänner betalningsanmärkningar.
Jämför lån till företag som godkänner betalningsanmärkningar
Nedan hittar du ett brett urval av olika långivare som kan bevilja lån till företag med en eller flera betalningsanmärkningar.
- Tar endast 1 UC
- Jämför över 30 st långivare
- Borgen & säkerhet kan undvikas
Information | |
---|---|
Anslutna långivare | 30+ st |
Belopp | 10 000 - 30 000 000 kr |
Utbetalningstid | Beror på |
Kreditupplysning - företaget | Ja, vid ansökan |
Kreditupplysning - bolagsman | Ja, på ev. borgensman |
Betyg hos Trustpilot |
4.7 / 5
(383 omdömen) |
Krea krav | |
---|---|
Betalningsanmärkningar ×
Under vilka omständigheter lån kan beviljas trots anmärkning skiljer sig mellan långivare. | Accepteras |
Lån utan säkerhet | Ja |
Lån utan personlig borgen ×
En borgensman är att föredra, även om Krea ofta kan få lån beviljade utan att ansöka med personligt betalningsansvar som säkerhet. | Ja |
Lägsta omsättning | 0 kr |
Bolagsformer | Ej utländsk filial, ej lagerbolag |
Lägsta företagsålder | Inget krav |
- Både företagslån & factoring
- Har flest samarbetsbanker
- Borgen & säkerhet kan undvikas
Information | |
---|---|
Anslutna långivare | 31 st |
Belopp | 25 000 - 60 000 000 kr |
Utbetalningstid | Beror på |
Kreditupplysning - företaget | Ja, vid ansökan |
Kreditupplysning - bolagsman | Nej, eventuellt senare |
Betyg hos Trustpilot |
4.7 / 5
(52 omdömen) |
Fakturino krav | |
---|---|
Betalningsanmärkningar ×
Under vilka omständigheter lån kan beviljas trots anmärkning skiljer sig mellan långivare. | Accepteras |
Lån utan säkerhet | Ja |
Lån utan personlig borgen ×
Enligt Fakturino krävs personlig borgen i 99 % av fallen, till den grad att en ansökan utan personlig borgen inte är värt tiden. | Nej |
Lägsta omsättning | 0 kr |
Bolagsformer | Ej utländsk filial |
Lägsta företagsålder | Inget krav |
- Välkänt varumärke
- Ansök på 1 minut
- Borgen & säkerhet kan undvikas
Information | |
---|---|
Anslutna långivare | 17 st |
Belopp | 50 000 - 2 000 000 kr |
Utbetalningstid | Beror på |
Kreditupplysning - företaget | Ja, via UC |
Kreditupplysning - bolagsman | Ja, via UC |
Lendo Företagslån krav | |
---|---|
Betalningsanmärkningar ×
Under vilka omständigheter lån kan beviljas trots anmärkning skiljer sig mellan långivare. | Accepteras |
Lån utan säkerhet | Ja |
Lån utan personlig borgen ×
Minst en bolagsman måste gå i personlig borgen för lånet i samband med ansökan skickas in till Lendo. | Nej |
Lägsta omsättning | 0 kr |
Bolagsformer | Ej utländsk filial |
Lägsta företagsålder | Inget krav |
- Väldigt nöjda kunder
- Kostnadsfri rådgivning
- Borgen & säkerhet kan undvikas
Information | |
---|---|
Anslutna långivare | 22 st |
Belopp | 20 000 - 7 000 000 kr |
Utbetalningstid | Beror på |
Kreditupplysning - företaget | Ja, via UC & Creditsafe |
Kreditupplysning - bolagsman | Nej |
Betyg hos Trustpilot |
3.7 / 5
(1 omdömen) |
Kompar krav | |
---|---|
Betalningsanmärkningar ×
Under vilka omständigheter lån kan beviljas trots anmärkning skiljer sig mellan långivare. | Accepteras |
Lån utan säkerhet | Ja |
Lån utan personlig borgen ×
Tas in i efterhand, beror helt på långivaren. | Ja |
Lägsta omsättning | 0 kr |
Bolagsformer | Ej utländsk filial |
Lägsta företagsålder | Inget krav |
- Snabbt svar inom 1h
- Inga dolda avgifter
- Inget krav på säkerhet
Information | |
---|---|
Belopp | 10 000 - 2 000 000 kr |
Utbetalningstid | Samma dag |
Kreditupplysning - företaget | Ja, via UC |
Kreditupplysning - bolagsman | Ja, via Creditsafe |
Betyg hos Trustpilot |
4.6 / 5
(929 omdömen) |
Qred krav | |
---|---|
Betalningsanmärkningar ×
Qred gör en samlad bedömning och kan betala ut lån även vid betalningsanmärkningar. | Accepteras |
Lån utan säkerhet | Ja |
Lån utan personlig borgen ×
Qreds krav är att minst en bolagsman går i personlig borgen för deras lån. | Nej |
Lägsta omsättning | 0 kr |
Bolagsformer | Svenskregistrerat |
Lägsta företagsålder | Inget krav |
- Inga dolda avgifter
- Svar & utbetalning inom 24h
- Ej bindande ansökan
Information | |
---|---|
Belopp | 10 000 - 15 000 000 kr |
Utbetalningstid | Samma dag |
Kreditupplysning - företaget | Ja, via Creditsafe |
Kreditupplysning - bolagsman | Ja, via Creditsafe |
Betyg hos Trustpilot |
4.5 / 5
(419 omdömen) |
Capcito krav | |
---|---|
Betalningsanmärkningar ×
Beror på bet. anmärkningens typ. A-mål (från myndigheter och annat) är ibland OK. Däremot inte t.ex. anmärkningar i närtid från finansbolag och dylika. | Accepteras |
Lån utan säkerhet | Ja |
Lån utan personlig borgen ×
Minst en bolagsman måste gå i personlig borgen för lånet. | Nej |
Lägsta omsättning | 300 000 kr |
Bolagsformer | Ej utländsk filial |
Lägsta företagsålder | 4 mån |
- Har mycket nöjda kunder
- Både lån & företagskredit
- Testa låneutrymme snabbt
Information | |
---|---|
Belopp | 30 000 - 1 000 000 kr |
Utbetalningstid | Samma dag |
Kreditupplysning - företaget | Ja, via Creditsafe |
Kreditupplysning - bolagsman | Ja, via Creditsafe |
Betyg hos Trustpilot |
4.4 / 5
(309 omdömen) |
OPR Företagslån krav | |
---|---|
Betalningsanmärkningar ×
Betalningsanmärkningarna utvärderas individuellt och beslut skiljer sig från fall till fall. | Accepteras |
Lån utan säkerhet | Ja |
Lån utan personlig borgen ×
Minst en bolagsman för belopp upp till 200 000 kr eller minst två personer för belopp på 200' - 500'. | Nej |
Lägsta omsättning | 300 000 kr |
Bolagsformer | Ej utländsk filial |
Lägsta företagsålder | Inget krav |
- Har mycket nöjda kunder
- Väldigt låg lägstaränta
- Lån utan borgen möjligt
Information | |
---|---|
Belopp | 10 000 - 3 000 000 kr |
Utbetalningstid | Samma dag |
Kreditupplysning - företaget | Ja, via Creditsafe |
Kreditupplysning - bolagsman | Ja, via Creditsafe |
Betyg hos Trustpilot |
4.3 / 5
(159 omdömen) |
Mynt krav | |
---|---|
Betalningsanmärkningar ×
Enstaka personer med betalningsanmärkning kan beviljas. Däremot är detta sällsynt, därför är svaret i praktiken nej. | Accepteras |
Lån utan säkerhet | Ja |
Lån utan personlig borgen ×
Mynt kan i vissa fall begära att minst en person går i personlig borgen för deras checkkredit. | Ja |
Lägsta omsättning | 500 000 kr |
Bolagsformer | Ej utländsk filial |
Lägsta företagsålder | 6 mån |
Kan jag få företagslån med betalningsanmärkning?
Ja, det går att få ett företagslån även om företaget har en betalningsanmärkning. En anmärkning gör det däremot svårare att få ett företagslån beviljat och räntan ofta är högre på dessa lån. Idag finns flera kreditgivare som specialiserar sig just på lån till bolag med anmärkningar.
Förutsättningarna för att beviljas ett lån är beroende av bland annat företagets bolagsform och om dess ekonomi är välskött i övrigt. Om du drivet ett aktiebolag är det i regel enklare att få ett företagslån med betalningsanmärkning jämfört med om bolaget är en enskild firma.
Därför går det att låna till företaget - trots anmärkningar
Modernare utvärdering av bolag
Tidigare betydde en betalningsanmärkning att man automatiskt fick avslag vid ansökan om ett företagslån. Det stämmer även att de flesta bankerna idag fortfarande inte ger ut lån till företag med betalningsanmärkningar. Däremot har det på senare tid dykt upp flera mindre aktörer som godkänner låneansökningar från företag med anmärkningar.
Dessa mer nischade långivare har ofta en väldigt digital och sofistikerad kreditgivningsprocess, som inte ger automatiskt avslag på faktorer som betalningsanmärkningar. Hos dessa kreditgivare är det istället helhetsbilden och företagets betalningsförmåga som utvärderas.
Betalningsförmågan är viktigare
Att ett företag har en betalningsanmärkning behöver inte betyda att bolaget inte har en god betalningsförmåga. I många fall kan anmärkningen vara till följd av en tillfällig likviditetsbrist, en dispyt eller att man missat att betala en faktura.
Har du i dagsläget en god ekonomi och ett stabilt kassaflöde är det därför sannolikt att du kan bli beviljad ett lån. Som kompensation som den ökade risken en betalningsanmärkning innebär får företag med anmärkningar i regel en högre räntekostnad på lånet. Ibland krävs även en säkerhet såsom personlig borgen, inventarier eller fastighetsinteckningar för krediten.
Exempel på långivare som ger ut företagslån trots betalningsanmärkningar
- Froda: beviljar lån till företag upp till 2 miljoner kronor (Läs mer)
- QRED: beviljar lån upp till 1 miljon kronor (Läs mer)
- OPR företagslån: beviljar lån upp till 500 tusen kronor (Läs mer)
- CapitalBox: beviljar lån upp till 2 miljoner kronor (Läs mer)
- Fedelta företagslån: beviljar lån upp till 1 miljon kronor (Läs mer)
Vilka krav gäller för företagslån med betalningsanmärkningar?
Kraven för att bli beviljad ett företagslån när du har en eller flera betalningsanmärkningar skiljer sig mellan olika långivare. Exempelvis begär kreditgivaren Froda inte några säkerheter, men däremot behövs det personlig borgen.
Eftersom att en betalningsanmärkning påverkar företagets kreditvärdighet negativt är det däremot positivt om du har möjlighet att ge långivaren säkerheter såsom företags- eller fastighetsinteckningar samt att personligen gå i borgen för skulden. Utöver detta gäller standardkraven för ett företagslån såsom att bolaget och minst en bolagsman skall vara registrerade i Sverige,
Vad är en betalningsanmärkning?
En betalningsanmärkning är en notering på att en person eller ett företag inte har betalat sina skulder i tid. Betalningsanmärkningar skiljer sig dock mellan privatpersoner och företag.
Betalningsanmärkning för företag (AB, HB & KB)
En betalningsanmärkning på ett företag innebär att företaget tidigare har missat en eller flera betalningar på sina skulder. Enskilda firmor är inte separata juridiska personer och därför blir det istället en personlig anmärkning. För AB, HB och KB hamnar anmärkningen endast på företaget, och inte på någon av bolagsmännen.
För bolag ges en betalningsanmärkning ut redan vid betalningsföreläggande, det vill säga ansökan till kronofogdemyndigheten om att få en skuld fastslagen. För AB, HB och KB ligger anmärkningen sedan kvar i 5 års tid från att den registrerats.
Betalningsanmärkning för privatperson och enskild firma
Eftersom att en enskild firma och näringsidkaren bakom företaget inte är olika juridiska personer registreras betalningsanmärkningar för enskilda bolag på personen bakom företaget. Om du tar ett lån till en enskild firma och får en anmärkning får alltså även privatpersonen en anmärkning.
En betalningsanmärkning på en privatperson uppkommer efter att kronofogdemyndigheten tagit ett beslut utifrån ett betalningsföreläggande att du är skyldig att betala skulden. Anmärkningen ligger för privatpersoner kvar i 3 år från den dagen den registrerats.
Det finns två typer av betalningsanmärkningar för företag
När det kommer till betalningsanmärkningar för företag finns det två olika typer av betalningsanmärkningar.
- Allmänna mål (A-mål): är betalningsanmärkningar som uppkommit från skulder till offentliga myndigheter. Exempel på dessa är obetalda parkeringsböter, skatter, TV-avgifter eller CSN-fakturor.
- Enskilda mål (E-mål): är betalningsanmärkningar som uppkommit från skulder till privata bolag. Hit räknas exempelvis fakturor för hyra, lån, abonnemang och övrigt.
Skillnaden mellan de olika typerna av anmärkningar är utöver kategoriseringen att kreditgivare idag lägger mindre vikt vid A-mål än vid E-mål. Det är alltså i regel enklare att få ett lån beviljat om du har en betalningsanmärkning från ett allmänt mål än ett enskilt mål. Anledningen är bland annat att anmärkningar från a-mål oftare är misstag (t.ex. felaktigt utskickade TV avgifts-fakturor) än anmärkningar från e-mål.
Bolagsform och möjligheten lån med anmärkning
Vilken bolagsform du har valt har stor påverkan på dina möjligheter att få lån med anmärkning.
Enskild firma
Det finns ingen juridisk skillnad mellan en enskild firma och personen som driver bolaget. Det innebär att när man ansöker om ett företagslån till som enskild näringsidkare görs kreditbedömningen huvudsakligen på privatpersonen.
Enskilda bolag är den bolagsformen som generellt sett har svårast att bli beviljad ett företagslån med betalningsanmärkningar. Med det sagt är det inte omöjligt att bli beviljad ett lån om man i dagens läge har en stabil ekonomi i företaget.
Handels- och kommanditbolag
Handelsbolag och kommanditbolag är en egen juridisk person, vilket innebär att det finns en diskrepans mellan bolaget och bolagsmännen. Däremot är bolagsmännen (komplementärer för kommanditbolag) betalningsansvariga för bolagets skulder. Det innebär att privatpersonerna bakom bolagets kreditvärdighet blir viktig för bankens bedömning.
Det finns även andra skillnader i förutsättningar för handelsbolag (KB & HB) och enskilda firmor. Först och främst finns det fler än en bolagsman för alla handelsbolag. Det innebär att om endast en person har en anmärkning kan det vägas upp av de andra bolagsmännen om de saknar anmärkningar. Dessutom kan en anmärkning på företaget vägas upp av starka personliga ekonomier hos bolagsmännen.
Aktiebolag
Aktiebolag är den enda bolagsformen i Sverige där ingen bolagsman automatiskt är ansvarig för företagets skulder. Ett aktiebolag är en enskild juridisk person, och till skillnad från handelsbolag har bolaget även enskilda skulder. Detta innebär att en privat betalningsanmärkning hos någon av grundarna eller aktieägarna inte direkt behöver påverka företagets kreditvärdighet.
Med detta sagt brukar de flesta företagslån kräva personlig borgen, för vilket det görs en kreditupplysning på borgensmannen. Ett krav för de som går i personlig borgen för en skuld brukar vara att det saknas betalningsanmärkningar. En privat anmärkning kan således påverka chanserna att få ett lån, även om det inte gör det omöjligt att bli beviljad.
Driver du ett aktiebolag idag är du kanske intresserade av våra företagslån till aktiebolag.
Viktigt att tänka på om du ska låna med anmärkning
Om du planerar att ansöka om ett företagslån när du har en betalningsanmärkning finns det några punkter som kan vara bra att utvärdera.
- Klarar bolaget av ett lån? Ett företagslån innebär vanligtvis en kort återbetalningstid på 1 – 3 år med hög amorteringstakt. Det är viktigt att bolaget har en tydlig plan för hur de kan betala tillbaka lånet i tid. I vissa fall kan ett lån stjälpa bolaget mer än det hjälper.
- Är det ett alternativ att vänta? Om du ansöker om ett företagslån när du har en anmärkning kommer du sannolikt behöva betala en högre räntekostnad eller avgift för lånet. Eftersom att betalningsanmärkningar för företag försvinner efter en viss tid kan det därför vara ett alternativ att vänta tills anmärkningen försvinner och sedan låna till bättre villkor.
- Klarar jag av att ta över skulden? För de flesta företagslånen med betalningsanmärkning krävs det personlig borgen. Det innebär att borgensmannen blir personligt betalningsansvarig om företaget inte klarar av sina betalningar. Innan du ingår i ett borgensåtagande bör du därför försäkra dig om att din personliga ekonomi i värsta fall klarar av att täcka skulden – så att du inte går i personlig konkurs.
Frågor & svar
Påverkar en privat anmärkning företagets möjlighet att få lån?
Det beror på vilken bolagsform företaget har. För Aktiebolag det finns ingen en generell regel som säger att en privat betalningsanmärkning reflekteras på bolagets kreditvärdighet. Det är endast om man ingår i personlig borgen för aktiebolagets skuld det görs en kreditupplysning på privatpersoner, och då påverkar en privat betalningsanmärkning låneansökan negativt.
För enskilda firmor och handelsbolag är bolagsmännen automatiskt betalningsansvariga för bolagets skulder, och således påverkar en privat betalningsanmärkning hos någon av bolagsmännen företagets chanser att få lån negativt.
Hur mycket kan jag låna med en betalningsanmärkning?
Hur mycket du kan låna beror på ditt företags kreditvärdighet. Teoretiskt sett kan ett företag med en anmärkning låna upp till 5 miljoner kronor. En anmärkning påverkar däremot kreditvärdigheten negativt och som kompensation för den risken blir bolag ofta beviljade lägre belopp på grund av det.
Hur kan jag se om ett företag har en betalningsanmärkning?
Varje gång det görs en kreditupplysning på ett företag så kontrolleras det om företaget har någon betalningsanmärkning. Det enklaste sättet att kolla efter anmärkningar är således att beställa en kreditupplysning på företaget.
an man låna med en betalningsanmärkning utan UC?
Ja, det finns flera aktörer som ger ut företagslån utan UC som även godkänner betalningsanmärkningar. Några exempel är Froda, OPR och Qred (den sistnämnda tar UC på företag men Creditsafe på privatpersoner).