Kreditlån
Av: Sara Kihlman
Redaktör: William Bergmark
Granskare: Elias Bülow
Ett kreditlån ger dig en revolverande kreditlina som möjliggör uttag för att låna vid behov. Hos Lånea jämför du dem bästa kreditlånen – de flesta är utan UC och har direkt utbetalning.
- Kreditgräns upp till 70 000 kr
- Räntor på 7,9–44 %
- Anmärkningar & utan fast inkomst är OK
Kreditlån passar bra för att ta små lån snabbt. Du kan låna pengar från ditt kreditlån när du vill, upp till din beviljade kreditgräns (kreditlimit). I takt med att kreditlånet återbetalas kan den nyttjas på nytt. De flesta kreditlån är utan UC, enligt Låneas data. Dessa kreditlån kan du få trots låg kreditvärdighet.
Välj ett kreditlån med direkt utbetalning för att låna pengar snabbt. Uttag från dessa krediter betalas ut omedelbart, antingen under kreditgivares öppettider eller dygnet runt. För att få ett kreditlån direkt behöver du och kreditgivaren ha konto i samma bank, eller så behöver långivaren använda en betaltjänst, till exempel Trustly. Stöd för direkt utbetalning av lån har konton hos Danske Bank, Handelsbanken, Nordea, SEB, Swedbank och övriga banker som är anslutna till Swish.
Jämför kreditlån hos olika kreditgivare innan du ansöker. Jämför till exempel olika räntor, avgifter, hur snabbt du får svar på din låneansökan och vilka tider utbetalningar görs. Var uppmärksam på att vissa kreditgivare endast erbjuder direkt utbetalning för befintliga kunder, inte nya kunder. Säkerställ också att du uppfyller kraven för kreditlånet du vill ta. Ansöker du om ett kreditlån som du inte uppfyller kraven för kommer du inte att få lånet.
Topplista
De kreditlån vi valt ut är:
Northmill kredit: lån via kredit till 7,9-25,9 % ränta, lånebelopp 1 000–50 000 kr.
Ferratum kredit: Låna 1 000–45 000 kr via kreditlån till 42,99 % ränta.
Brixo kredit: Låna 3 000–50 000 kr via kreditlån till 28,45 % ränta.
Flexkontot kredit: lån via kredit till 42,98 % ränta, lånebelopp 3 000–40 000 kr.
Fairlo kredit: lån via kredit till 20-29 % ränta, lånebelopp 10 000–70 000 kr.
Lånebelopp
1 000 - 50 000 kr
Låneperiod
1 mån - 5 år
Ränta
7.9 - 25.9%
Uppläggningsavgift
0kr
Krav
Tillåter betalningsanmärkningar: Ja
Inkomstkrav: 12 500 kr / mån
Krav på deklarerad inkomst: Nej
Godkända inkomstkällor: fast anställning, provanställning, enskild firma, eget företag i form av aktiebolag (AB), pension eller förtidspension (f.d. sjukpension), tim- eller projektanställning och bidrag (t.ex. bostadsbidrag, sjukpenning)
Kostnader
Uppläggningsavgift: 0 kr
Aviavgift: 0 kr
Representativ effektiv ränta: 27,62 %
Uttagsavgift: 99–195 kr
Utöka kredit: 0 kr
Lånevillkor
Kreditupplysning: Via UC och Creditsafe
Svarstid: oftast ett slutgiltigt svar på låneansökan direkt, om kompletteringar krävs ges svar under deras öppettider. Manuell svarstid är inom 1 timme
Direktutbetalning: Ja, dygnet runt via Trustly till bankkonton i SEB, Swedbank, Nordea och Handelsbanken
Helgutbetalning: Ja, dygnet runt
Övrigt
Tillåter skuld hos Kronofogden: Nej
Tillåter medsökande: Nej
Tillåter ansökan utan BankID: Nej
Lägsta uttagsbelopp: 400 kr
Fördelar med
- Låg ränta jämfört med andra SMSlån
- Ingen uppläggningsavgift
- Direktutbetalning till konton 24/7
Nackdelar med
- Liten avgift på uttag
- Tar en UC vid ansökan
Sammanfattning av Låneas omdöme:
- Lånekostnad: betyg 5/5. Northmills kredit saknar uppläggningsavgift och har en låg ränta jämfört med andra SMS lån.
- Beviljandegrad: betyg 4.5/5. Northmill har en hög beviljandegrad, eftersom de beviljar fler krediter än de flesta andra jämförbara långivare.
- Utbetalning: betyg 5/5. Uttag från Northmills kontokredit direktutbetalas snabbt dygnet runt till bankerna SEB, Nordea, Handelsbanken och Swedbank.
- Kundservice: betyg 5/5. Northmill har en mycket tillgänglig chattfunktion och finns tillgängliga över telefon mellan 8–19 varje dag.
Ferratum
Lånebelopp
1 000 - 45 000 kr
Låneperiod
1 mån - 3 år
Ränta
42.99%
Uppläggningsavgift
0 kr
Krav
Tillåter betalningsanmärkningar: Ja, max 6 stycken, minst 6 månader gamla
Inkomstkrav: 2 000 kr / mån
Krav på deklarerad inkomst: Ja
Godkända inkomstkällor: fast anställning, bidrag (t.ex. bostadsbidrag, sjukpenning), tim- eller projektanställning, pension eller förtidspension (f.d. sjukpension), studiemedel från CSN, a-kassa, eget företag i form av aktiebolag (AB) och enskild firma
Kostnader
Uppläggningsavgift: 0 kr
Aviavgift: 0 kr
Representativ effektiv ränta: 52,56 %
Lånevillkor
Kreditupplysning: Via Creditsafe, (utan UC)
Svarstid: oftast ett slutgiltigt svar på låneansökan direkt, om kompletteringar krävs ges svar under deras öppettider. Manuell svarstid är inom 2 timmar
Direktutbetalning: Ja, dygnet runt via Trustly till bankkonton i Swedbank, Nordea, Handelsbanken och SEB
Helgutbetalning: Ja, dygnet runt
Övrigt
Tillåter skuld hos Kronofogden: Nej
Tillåter medsökande: Nej
Tillåter ansökan utan BankID: Nej
Lägsta uttagsbelopp: 10 kr
Utöka kredit: 0 kr
Fördelar med Ferratum
- Snabba lånebesked och utbetalningar
- Inga dolda avgifter
- Hög beviljandegrad
Nackdelar med Ferratum
- Hög maxränta
Ferratum kredit är ett av de bästa SMSlånen (snabblånen) överlag och passar bra för nästan alla låntagare. Krediten är utan UC, har bland de högsta beviljandegraderna av alla SMS lån, betalas ut direkt dygnet runt (24/7) och saknar avgifter utöver räntan. Ferratums SMSlån passar därför utmärkt för dig som vill låna pengar snabbt, har svårt att få lån, eller vill låna ett litet belopp under kort tid till en förhållandevis låg kostnad. Den enda väsentliga svagheten med Ferratum kredit är den relativt höga räntan. Om du vill låna mer än 10 000 kr finns det andra SMS lån som blir betydligt billigare.
Sammanfattning av Låneas omdöme:
- Lånekostnad: betyg 4/5. Ferratum har en hög nominell ränta men saknar dolda avgifter – de är långt från dyrast i branschen.
- Beviljandegrad: betyg 5/5. Ferratum har hög beviljandegrad, hos dem har du större chans att bli godkänd ett SMS lån än hos de flesta andra långivare.
- Utbetalning: betyg 5/5. Ferratum är en av de fem långivare som betalar ut lån snabbast i Sverige.
- Kundservice: betyg 5/5. Ferratum har en professionell och flexibel kundtjänst.
Brixo
Lånebelopp
3 000 - 50 000 kr
Låneperiod
1 mån - 7 år
Ränta
28.45%
Uppläggningsavgift
0 kr
Krav
Tillåter betalningsanmärkningar: Ja
Inkomstkrav: 15 000 kr / mån
Krav på deklarerad inkomst: Ja
Godkända inkomstkällor: fast anställning, a-kassa, provanställning, enskild firma, eget företag i form av aktiebolag (AB), pension eller förtidspension (f.d. sjukpension) och tim- eller projektanställning
Kostnader
Uppläggningsavgift: 0 kr
Aviavgift: 0 kr
Representativ effektiv ränta: 32,47 %
Utöka kredit: 0 kr
Lånevillkor
Kreditupplysning: Via Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode), (utan UC)
Svarstid: Inom 2 timmar
Direktutbetalning: Ja, under öppettider via Swish till bankkonton i Swedbank, SEB, Nordea, Handelsbanken, Danske Bank och övriga banker som är anslutna till Swish
Helgutbetalning: Ja, endast till befintliga kunder
Övrigt
Tillåter skuld hos Kronofogden: Nej
Tillåter medsökande: Nej
Tillåter ansökan utan BankID: Nej
Lägsta uttagsbelopp: 500 kr
Fördelar med Brixo
- Snabb utbetalning via Swish
- Låg ränta jämfört med andra SMSlån
- Inga dolda avgifter
Nackdelar med Brixo
- Direktutbetalningar 24/7 endast för befintliga kunder
- Ingen kundsupport på helger
- Förhållandevis höga krav på inkomst
Brixo kredit är ett bra SMS lån (snabblån) som både är förhållandevis billigt och har hög beviljandegrad. Räntan på 28,45 % är låg för att vara ett SMS lån, och lånet saknar dessutom avgifter. Krediten är därför utmärkt för dig som vill ta billiga små lån. Uttag från Brixos kredit betalas ut direkt med Swish, dygnet runt. Eftersom utbetalningen sker via Swish kan du låna direkt även om du inte har ett konto i en storbank. Brixo passar därför bra för dig som vill kunna göra uttag under kvällar, nätter eller helgdagar. Den främsta nedsidan med Brixos SMS lån är att de endast har direktutbetalning dygnet runt (24/7) för de som redan har en beviljad kredit. Om du ansöker om Brixos SMS lån för första gången får du inte svar direkt på skärmen, utan endast under Brixos öppettider.
Sammanfattning av Låneas omdöme:
- Lånekostnad: betyg 5/5. Brixos kredit har en låg ränta för att vara ett SMS lån och saknar övriga avgifter utöver räntan.
- Beviljandegrad: betyg 5/5. Brixos kredit är enkel att bli beviljad, till exempel kan du beviljas kredit även om du saknar fast anställning eller har anmärkningar.
- Utbetalning: betyg 3.5/5. Brixo erbjuder direktutbetalning av sin kredit via Swish, under sina öppettider på vardagar.
- Kundservice: betyg 3.5/5. Brixo kan nås via telefon vardagar mellan 09:00–17:00, samt via mejlen under öppettider.
Flexkontot
Lånebelopp
3 000 - 40 000 kr
Låneperiod
1 mån - 5 år
Ränta
42.98%
Uppläggningsavgift
475 kr
Krav
Tillåter betalningsanmärkningar: Ja
Inkomstkrav: 15 000 kr / mån
Krav på deklarerad inkomst: Ja
Godkända inkomstkällor: fast anställning, a-kassa, provanställning, enskild firma, eget företag i form av aktiebolag (AB), pension eller förtidspension (f.d. sjukpension) och tim- eller projektanställning
Kostnader
Uppläggningsavgift: 475 kr
Aviavgift: 25 kr
Representativ effektiv ränta: 75,46 %
Uttagsavgift: 50 kr
Månadsavgift: 40 kr
Utöka kredit: 475 kr
Lånevillkor
Kreditupplysning: Via Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode), (utan UC)
Svarstid: Inom 2 timmar
Direktutbetalning: Ja, under öppettider via Swish till bankkonton i Swedbank, SEB, Nordea, Handelsbanken, Danske Bank och övriga banker som är anslutna till Swish
Helgutbetalning: Ja, endast till befintliga kunder
Övrigt
Tillåter skuld hos Kronofogden: Nej
Tillåter medsökande: Nej
Tillåter ansökan utan BankID: Nej
Lägsta uttagsbelopp: 500 kr
Fördelar med Flexkontot
- Snabb utbetalning via Swish
- Låga krav på inkomst
- Utan UC
Nackdelar med Flexkontot
- Hög ränta
- Avgifter tillkommer
- Låg kreditgräns
Flexkontot är ett ganska bra SMS lån (snabblån) som passar allra bäst för låntagare som har svårt att få lån. Lånet är utan UC och har hög beviljandegrad även för de med betalningsanmärkningar och låg kreditvärdighet. Återkommande kunder med en beviljad kredit kan ta ut pengar från Flexkontots kredit direkt via Swish till konton i nästan alla banker, dygnet runt (24/7). Flexkontots kredit passar därför perfekt för de som vill kunna låna pengar när som helst, även på kvällar och helger. Nedsidan med Flexkontots SMS lån är att nya kunder får sina lån utbetalda under Flexkontots öppettider första gången. Lånet passar därmed inte bra för dig som vill låna så snabbt som möjligt utan en aktiv kredit. Dessutom finns det flera SMS lån med lika hög beviljandegrad som Flexkontots, men med lägre kostnader. Om det är viktigt att hålla nere kostnaden finns de bättre alternativ.
Sammanfattning av Låneas omdöme:
- Lånekostnad: betyg 2/5. Flexkontots kredit har hög ränta och flera avgifter vilket gör krediten dyrare än många andra SMS lån.
- Beviljandegrad: betyg 5/5. Flexkontot har hög beviljandegrad och du kan beviljas krediten även om du saknar fast anställning, är arbetslös med a-kassa eller har betalningsanmärkningar.
- Utbetalning: betyg 5/5. Flexkontots kredit kan betalas ut direkt via Swish, dygnet runt.
- Kundservice: betyg 5/5. Flexkontot finns tillgängliga för frågor om deras kredit via telefon och mail under vardagar mellan 09:00–17:00
Fairlo
Lånebelopp
10 000 - 70 000 kr
Låneperiod
1 mån - 10 år
Ränta
20 - 29%
Uppläggningsavgift
0 kr
Krav
Tillåter betalningsanmärkningar: Ja
Inkomstkrav: 10 000 kr / mån
Krav på deklarerad inkomst: Ja
Godkända inkomstkällor: fast anställning, provanställning, enskild firma, eget företag i form av aktiebolag (AB), tim- eller projektanställning, pension eller förtidspension (f.d. sjukpension) och a-kassa
Kostnader
Uppläggningsavgift: 0 kr
Aviavgift: 0 kr
Representativ effektiv ränta: 33,18 %
Utöka kredit: 0 kr
Lånevillkor
Kreditupplysning: Via Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode), (utan UC)
Svarstid: alltid ett slutgiltigt svar på låneansökan direkt
Direktutbetalning: Ja, dygnet runt via Zimpler till bankkonton i Danske Bank, Handelsbanken, Nordea, SEB och Swedbank
Helgutbetalning: Ja, dygnet runt
Övrigt
Tillåter skuld hos Kronofogden: Nej
Tillåter medsökande: Nej
Tillåter ansökan utan BankID: Nej
Lägsta uttagsbelopp: 1 000 kr
Fördelar med Fairlo
- Relativt låg ränta från 20 %
- Använder inte UC
- Snabba utbetalningar
Nackdelar med Fairlo
- Relativt hög uttagsavgift
- Finns lån med högre beviljandegrad
Fairlo kredit är ett bra SMS lån som passar allra bäst för de som vill ta ett relativt billigt snabblån, oavsett tid på dygnet. Du får alltid svar direkt på kreditansökningar och uttagsförfrågningar, och direktutbetalning sker dygnet runt, även på kvällar, nätter och helgdagar. Dessutom är räntan på 20–29 % lägre än för de flesta andra SMS lån. Det sämsta med Fairlos SMS lån är att det tillkommer en uttagsavgift på 195 kr efter det första uttaget, och en månadsavgift på upp till 29 kr för de som har en kreditgräns över 30 000 kr. Om du vill låna mindre än 10 000 kr regelbundet, till en så låg kostnad som möjligt, finns det andra SMS lån med lika låg ränta som Fairlo, men med färre och lägre avgifter.
Sammanfattning av Låneas omdöme:
- Lånekostnad: betyg 4.5/5. Fairlos kredit har en låg ränta för att vara ett SMS lån. Det tillkommer dock avgifter utöver ränta.
- Beviljandegrad: betyg 4/5. Fairlos kredit har enligt Låneas data en relativt hög beviljandegrad.
- Utbetalning: betyg 5/5. Fairlo har direktutbetalning av deras kredit till bankkonton hos alla storbanker dygnet runt.
- Kundservice: betyg 5/5. Fairlo finns tillgängliga för frågor via livechatten på hemsidan, i telefon vardagar mellan 09.00–17.00 (bokad telefontid) samt via mailen under öppettider.
Jämför kreditlån
| Långivare | Betyg | Ränta | Kreditgräns | Lägsta uttagsbelopp | Uttagsavgift | Månadsavgift | Läs mer / ansök |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
|
Northmill
|
4.8
/5
| 7,9 - 25,9 % | 1 000 - 50 000 kr | 99 - 195 kr | Ansök | ||
|
Ferratum
|
4.8
/5
| 43 % | 1 000 - 45 000 kr | 0 kr | Ansök | ||
|
Brixo
|
4.4
/5
| 28,5 % | 3 000 - 50 000 kr | 0 kr | Ansök | ||
|
Flexkontot
|
4.4
/5
| 43 % | 3 000 - 40 000 kr | 50 kr | Ansök | ||
|
Fairlo
|
4.5
/5
| 20 - 29 % | 10 000 - 70 000 kr | 195 kr | Ansök |
Kategorier av kreditlån
Här nedanför kan du jämföra olika kategorier av lån på kredit. På så sätt kan du smidigt hitta det lån som passar bäst för dina ändamål och förutsättningar.
Bästa kreditlån
De kreditlån som är bäst i test enligt Lånea är:
Northmill kredit: Bästa kreditlån, betyg: 4,8 av 5. Hos Northmill kan du låna 1 000–50 000 kr till en ränta på 7,9-25,9 %.
Ferratum kredit: Andra bäst kreditlån, betyg: 4,8 av 5. Ferratum erbjuder kreditlån på lånebelopp från 1 000 till 45 000 kr, till en ränta på 42,99 %.
Saldo kredit: Tredje bäst för att lån via kredit, betyg: 4,6 av 5. Du har möjlighet att låna mellan 1 000 och 20 000 kr till en ränta på 19,5-39,5 % med Saldo kredit.
Brixo kredit: Fjärde bäst kreditlån, betyg: 4,4 av 5. Hos Brixo kan du låna 3 000–50 000 kr till en ränta på 28,45 %.
Fairlo kredit: Femte bäst kreditlån, betyg: 4,4 av 5. Hos Fairlo kan du låna 10 000–70 000 kr till en ränta på 20-29 %.
Kreditlån utan UC
Till exempel erbjuds kreditlån utan UC hos:
Ferratum kredit: Låna 1 000–45 000 kr via kreditlån och utan UC. Ferratum beställer kreditupplysningar hos Creditsafe istället för UC.
Brixo kredit: Låna 3 000–50 000 kr till 28,45 % ränta, via kreditlån och utan UC. Kreditupplysningar från Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode) används vid ansökningar om Brixo kredit.
Flexkontot kredit: Låna 3 000–40 000 kr till 42,98 % ränta, via kreditlån och utan UC. Kreditupplysningar från Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode) används vid ansökningar om Flexkontot kredit.
Fairlo kredit: Låna 10 000–70 000 kr via kreditlån och utan UC till 20-29 % ränta. Istället för att använda UC används kreditupplysningar från Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode) för ansökningar om Fairlo kredit.
Viaconto kredit: kreditlån utan UC, lånebelopp 1 000–30 000 kr, ränta 43,5 %. Behöver du lån via kredit hos Viaconto tas en kreditupplysning hos Creditsafe.
Kreditlån med betalningsanmärkningar
Några exempel på kreditlån du kan få trots betalningsanmärkningar är:
Northmill kredit: Låna 1 000–50 000 kr via kreditlån och med anmärkning till 7,9-25,9 % ränta. Det finns inga förbestämda begränsningar för Northmill kredit gällande antalet tillåtna anmärkningar, deras ålder eller typ. Om du ansöker om kreditlån via Northmill kredit genomförs en individuell bedömning av din kreditvärdighet och dina anmärkningar.
Ferratum kredit: Låna 1 000–45 000 kr via kreditlån och med anmärkningar. För att kunna beviljas Ferratum kredit, via kreditlån och trots betalningsanmärkning, är kraven: du har maximalt 6 betalningsanmärkningar och den senaste betalningsanmärkningen du fick är minst 6 månader gammal.
Brixo kredit: kreditlån med betalningsanmärkningar på 3 000–50 000 kr, ränta 28,45 %. Brixo har inga gränser på maximalt antal tillåtna anmärkningar, hur gamla de behöver vara eller vilken typ de får vara. Ansöker du om att lån via kredit hos Brixo genomförs en individuell bedömning av din kreditvärdighet, och dina betalningsanmärkningar.
Flexkontot kredit: Låna 3 000–40 000 kr till 42,98 % ränta, via kreditlån och trots betalningsanmärkning. Det finns ingen maxgräns för antal, ålder eller typ av anmärkningar för Flexkontot kredit. Varje ansökan om kreditlån hos Flexkontot bedöms individuellt utifrån den sökandes kreditvärdighet och eventuella betalningsanmärkningar.
Fairlo kredit: kreditlån med betalningsanmärkningar på 10 000–70 000 kr, ränta 20-29 %. Fairlo har inga gränser på maximalt antal tillåtna anmärkningar, hur gamla de behöver vara eller vilken typ de får vara. Ansöker du om att lån via kredit hos Fairlo genomförs en individuell bedömning av din kreditvärdighet, och dina betalningsanmärkningar.
Kreditlån med direkt utbetalning
Några exempel på kreditlån med direkt utbetalning är:
Northmill kredit: kreditlån med direkt utbetalning, lånebelopp 1 000–50 000 kr, ränta 7,9-25,9 %. Northmill kredit kan betalas ut direkt dygnet runt för både nya och återkommande låntagare. Northmill har stöd för direkt utbetalning av kreditlån till bankkonton i SEB, Swedbank, Nordea och Handelsbanken, med hjälp av Trustly.
Ferratum kredit: Låna 1 000–45 000 kr via kreditlån och med utbetalning direkt. Alla som beviljas Ferratum kredit har möjlighet att få direkt utbetalning när som helst, året om. kreditlån hos Ferratum kan betalas ut direkt till bankkonton i Swedbank, Nordea, Handelsbanken och SEB, tack vare Trustly.
Brixo kredit: Låna 3 000–50 000 kr via kreditlån och direkt till 28,45 % ränta. Återkommande låntagare kan få Brixo kredit utbetalt direkt dygnet runt. För de som lånar första gången hos Brixo sker utbetalning under öppettider. Brixo har stöd för direkt utbetalning av kreditlån till bankkonton i Swedbank, SEB, Nordea, Handelsbanken, Danske Bank och övriga banker som är anslutna till Swish, med hjälp av Swish.
Flexkontot kredit: Låna 3 000–40 000 kr via kreditlån och med utbetalning direkt. Flexkontot kredit betalas ut direkt året om för återkommande låntagare, och under öppettider för nya låntagare. Flexkontot använder Swish för att betala ut kreditlån direkt till bankonton i Swedbank, SEB, Nordea, Handelsbanken, Danske Bank och övriga banker som är anslutna till Swish.
Fairlo kredit: Låna 10 000–70 000 kr via kreditlån och direkt till 20-29 % ränta. Både nya låntagare och återkommande kunder kan få Fairlo kredit utbetalt direkt till sitt konto, dygnet runt. Fairlo använder Zimpler för att betala ut kreditlån direkt till bankonton i Danske Bank, Handelsbanken, Nordea, SEB och Swedbank.
SMSlån (snabblån) via kreditlån
Några exempel på SMS lån (snabblån) via kreditlån är:
Northmill kredit: SMSlån (snabblån) via kreditlån på 1 000–50 000 kr, ränta 7,9-25,9 %. SMSlån från Northmill är kontokrediter, med ett minimiuttagsbelopp på 400 kronor per uttag.
Ferratum kredit: SMS lån (snabblån) på 1 000–45 000 kr via kreditlån till 42,99 % ränta. Hos Ferratum är ges SMS-lån ut i form av en återanvändbar kredit med ett lägsta uttagsbelopp på 10 kronor.
Brixo kredit: SMS lån (snabblån) på 3 000–50 000 kr via kreditlån till 28,45 % ränta. Hos Brixo är ges SMS-lån ut i form av en återanvändbar kredit med ett lägsta uttagsbelopp på 500 kronor.
Flexkontot kredit: SMS lån (snabblån) via kreditlån på 3 000–40 000 kr, ränta 42,98 %. SMS lånet från Flexkontot är en återanvändbar kontokredit, med ett lägsta uttagsbelopp på 500 kronor.
Fairlo kredit: SMS lån (snabblån) på 10 000–70 000 kr via kreditlån till 20-29 % ränta. Hos Fairlo är ges SMS-lån ut i form av en återanvändbar kredit med ett lägsta uttagsbelopp på 1 000 kronor.
Privatlån via kreditlån
Vill du ta privatlån via kreditlån kan du använda:
Tryggkredit privatlån: privatlån via kreditlån på 10 000–100 000 kr, ränta 25,45 %. Ansöker du om Tryggkredit privatlån som ensam låntagare, utan en medlåntagare, är det maximala lånebeloppet 100 000 kronor. Privatlån via kreditlån från Tryggkredit ska återbetalas över en period på 12 till 84 månader.
Morrow Bank Flexibelt lån: privatlån på 10 000–300 000 kr via kreditlån till 8,6-17,5 % ränta. För att låna mer än 300 000 kronor med privatlånet hos krävs en medlåntagare (medsökande). Privatlån som utfärdas av Morrow Bank har en återbetalningstid på 12 till 240 månader.
Equilo kredit: privatlån via kreditlån på 10 000–130 000 kr, ränta 17,27 %. Ansöker du om Equilo kredit som ensam låntagare, utan en medlåntagare, är det maximala lånebeloppet 130 000 kronor. Privatlån via kreditlån från Equilo ska återbetalas över en period på 1 till 93 månader.
Kreditlån med låga krav på inkomst
Det är möjligt att lån via kredit, med en låg inkomst, via:
Northmill kredit: kreditlån med låg inkomst, lånebelopp 1 000–50 000 kr, ränta 7,9-25,9 %. Du kan låna pengar hos Northmill trots en så låg inkomst som 12 500 kronor i månaden före skatt. Uppfyller du det lägsta inkomstkravet för Northmill kredit behöver du dessutom klara deras individuella kreditprövning. Alla med en bruttomånadsinkomst på 12 500 beviljas inte kreditlån hos Northmill.
Ferratum kredit: kreditlån med låg inkomst, lånebelopp 1 000–45 000 kr, ränta 42,99 %. Du kan låna pengar hos Ferratum trots en så låg inkomst som 2 000 kronor i månaden före skatt. Uppfyller du det lägsta inkomstkravet för Ferratum kredit behöver du dessutom klara deras individuella kreditprövning. Alla med en bruttomånadsinkomst på 2 000 beviljas inte kreditlån hos Ferratum.
Brixo kredit: Låna 3 000–50 000 kr till 28,45 % ränta, via kreditlån och trots låg inkomst. Brixo har ett minimumkrav på 15 000 kronor i månadsinkomst innan skatt. Har du en lägre inkomst än så kan du inte lån via kredit hos Brixo. Överstiger din månadsinkomst 15 000 kronor genomförs en individuell bedömning av din ekonomi för att avgöra om du kan låna trots låg inkomst.
Flexkontot kredit: kreditlån med låg inkomst, lånebelopp 3 000–40 000 kr, ränta 42,98 %. Du kan låna pengar hos Flexkontot trots en så låg inkomst som 15 000 kronor i månaden före skatt. Uppfyller du det lägsta inkomstkravet för Flexkontot kredit behöver du dessutom klara deras individuella kreditprövning. Alla med en bruttomånadsinkomst på 15 000 beviljas inte kreditlån hos Flexkontot.
Fairlo kredit: Låna 10 000–70 000 kr via kreditlån och med låg inkomst. Den lägsta månadsinkomst Fairlo tillåter är 10 000 kronor före skatt. Har du en lägre inkomst än så nekas din ansökan om kreditlån hos Fairlo automatiskt. Har du en bruttomånadsinkomst på mer än 10 000 kronor gör Fairlo en individuell bedömning av din kreditvärdighet.
Kreditlån med låga räntor
Det är möjligt att lån via kredit, till lägst ränta, via:
Northmill kredit: lån via kredit till 7,9-25,9 % ränta, lånebelopp 1 000–50 000 kr. Den representativa räntan (exempelräntan), det vill säga den vanligaste räntesats som erbjuds för Northmill kredit, är 16,9 %.
Morrow Bank Flexibelt lån: kreditlån med ränta 8,6-17,5 %, lånebelopp 10 000–300 000 kr. Den representativa räntan (exempelräntan), det vill säga den vanligaste räntesats som erbjuds för Morrow Bank Flexibelt lån, är 9,55 %.
Equilo kredit: kreditlån med 17,27 % ränta på 10 000–130 000 kr.
Saldo kredit: kreditlån med 19,5-39,5 % ränta på 1 000–20 000 kr. Den representativa räntan (den vanligaste förekommande räntesatsen) för Saldo kredit, är 19,5 %.
Fairlo kredit: lån via kredit till 20-29 % ränta, lånebelopp 10 000–70 000 kr. Den representativa räntan (exempelräntan), det vill säga den vanligaste räntesats som erbjuds för Fairlo kredit, är 29 %.
Hur fungerar ett kreditlån?
Ett kreditlån är kopplat till ett konto som du begär valfria uttag från, upp till din individuella kreditgräns (kreditlimit). När kreditlånet återbetalas kan den belånas igen. Det finns 13 st kreditlån i form av SMSlån och 3 st i form av privatlån, enligt Låneas data. Med flera kreditlån kan du låna 24/7.
Så lånar du pengar med kreditlån
Hur du gör för att låna pengar med kreditlån:
-
Jämför och ansök om kreditlån. Jämför lånevillkoren för olika kreditlån, själv eller via en låneförmedlare. Ansök om kreditlånet som passar dig bäst.
-
Låna upp till din kreditgräns. Begär valfria uttag när du vill, upp till din beviljade kreditlimit. Du betalar endast ränta på pengarna du begär i uttag.
-
Betala tillbaka skulden och nyttja krediten igen. Betala tillbaka kreditlånet med kreditgivarens minimibelopp, eller ett högre valfritt belopp. I takt med att kreditlånet återbetalas kan den nyttjas på nytt.
Olika typer av kreditlån
Det finns huvudsakligen två typer av kreditlån att välja mellan: SMSlån (snabblån) och privatlån. SMS-kreditlån är vanligast, men det finns även en liten mängd kredit-privatlån.
Kreditlån som är SMS lån
Kreditlån som är SMSlån (snabblån) har kreditgränser på 1 000–70 000 kr och räntor på 7,9–44 %, men oftast på 29–43 %, enligt Låneas data. De flesta kreditlån i form av SMSlån har snabba handläggningsprocesser och hög beviljandegrad.
Enligt Låneas data finns det 13 st olika kreditlån i form av SMSlån (snabblån). Vissa av dessa SMSlån kan tas via låneförmedlare, andra endast via långivares webbplatser.
Välj kreditlån i form av SMSlån om
Du kan överväga att välja kreditlån som är SMS lån (snabblån) om:
- Du vill låna pengar utan UC. De flesta kreditlån som är SMSlån (snabblån) är lån utan kreditupplysning hos UC. När du ansöker om kreditlån utan UC påverkas inte dina möjligheter att få krediten av om du har lågt kreditbetyg hos UC.
- Du är beredd att låna dyrt. De flesta kreditlån som är SMSlån (snabblån) har höga räntor och höga fasta avgifter, till exempel i form av uttagsavgifter. Du bör endast överväga SMS-kreditlån om du kan tänka dig att betala en relativt hög kostnad för det.
- Du vill ta lån med låg kreditvärdighet. Majoriteten av alla kreditlån som är SMSlån (snabblån) har hög beviljandegrad och är enkla att få trots låg kreditvärdighet. Om du vill kunna låna pengar med låg kreditvärdighet, till följd av till exempel låg inkomst eller betalningsanmärkningar, då kan kreditlån som är SMSlån vara ett alternativ för dig.
- Du vill låna små belopp. Kreditlån i form av SMS lån (snabblån) har ofta låga uttagsbelopp på 400–500 kr. Det finns till och med kreditlån med uttagsbelopp på så lite som 10 kr. Om du regelbundet vill ta ett litet lån som du snabbt betalar tillbaka, då kan kreditlån som är SMSlån passa dig.
- Du vill låna pengar snabbt. Med kreditlån i form av SMS lån (snabblån) kan du få begärd kredit utbetalt direkt till ditt konto, i vissa fall dygnet runt. För dig som vill låna pengar snabbt, och i vissa fall utanför kreditgivares öppettider, passar kreditlån i form av SMSlån oftast bäst.
Kreditlån som är privatlån
Kreditlån som är privatlån har kreditgränser på 10 000–300 000 kr samt räntor på 8,6–25,45 %, men oftast på 17,27–25,45 %, enligt Låneas data. Lånea känner endast till 3 st kreditlån i form av privatlån; Equilo kredit, Morrow Bank Flexibelt lån och Tryggkredit privatlån. Dessa har du bäst chans att få om du har en fast anställning och saknar betalningsanmärkningar.
Om du vill låna så mycket och så billigt som möjligt bör du överväga vanliga privatlån istället för kreditlån. Då har du betydligt fler lån med låga räntor och höga lånebelopp att välja mellan.
Välj kreditlån i form av privatlån om
Du kan överväga att välja kreditlån som är privatlån om:
- Du vill ta små lån billigt och regelbundet. Kreditlån som är privatlån har lägre räntor än kreditlån som är SMS lån (snabblån) på 8,6–25,45 %. Om du vill låna små belopp ofta och billigt bör du välja kreditlån i form av privatlån.
- Du har förhållandevis hög kreditvärdighet. För att beviljas kreditlån som är privatlån behöver du ha förhållandevis hög kreditvärdighet, till exempel sakna betalningsanmärkningar och ha få UC-förfrågningar. Om du är tillräckligt kreditvärdig för att få kreditlån i form av privatlån kan du ofta få låna till bättre lånevillkor än med andra kreditlån.
Överväg ett kreditlån om
Du kan överväga ett kreditlån om:
- Du har små kortsiktiga lånebehov. Med kreditlån kan du göra regelbundna uttag på valfria belopp upp till kreditgränsen som du beviljats. I takt med att skulden på ditt kreditlån återbetalas kan du begära uttag på nytt.
- Du vill ha en ekonomisk buffert för oförutsedda utgifter. Om du saknar sparpengar eller har pengar bundna på börsen kan det kännas tryggt med ett kreditkonto för oförutsedda utgifter. Du betalar inga räntekostnader för kreditlånet så länge den inte belånas.
- Du behöver en flexibel återbetalning. Kreditlån saknar en fast återbetalningsplan och återbetalas istället med minimibelopp, eller valfritt högre belopp än minimibeloppet. Den flexibla återbetalningen kan till exempel vara fördelaktig för dig som vill betala olika belopp olika månader.
Undvik ett kreditlån om
Du bör undvika ett kreditlån om:
- Du har låg betalningsförmåga. Om du redan lever med låga marginaler kan även små kredituttag bli svåra att återbetala.
- Du konsumerar impulsivt. Om du har svårt att kontrollera din konsumtion kan en kontokredit lätt leda till överkonsumtion och hög skuldsättning.
- Du behöver ta ett stort lån för en engångsutgift. Om du tillfälligt behöver låna mer än 10 000 kr kan du låna billigare med ett traditionellt lån som betalas ut i en klumpsumma, än med ett kreditlån.
- Du vill låna till löpande levnadskostnader. Att låna till löpande levnadskostnader, till exempel hyra eller mat, är inte ekonomiskt hållbart. Då bör du istället sänka dina levnadskostnader.
Viktigt att jämföra med kreditlån
Innan du ansöker om kreditlån är det viktigt att jämföra olika faktorer, detta för att säkerställa att du tar ett kreditlån som passar dig. De viktigaste faktorerna att jämföra när du väljer kreditlån är:
Räntor
Jämfört med andra typer av lån har kreditlån ofta höga räntor, särskilt kreditlån som är SMS lån (snabblån). Dessa kreditlån har räntor på 7,9–44 %, men i de flesta fall på 29–43 %. Kreditlån som är SMS lån har i regel samma höga ränta för alla låntagare. Det är särskilt negativt för dig med hög kreditvärdighet, eftersom det innebär att din höga kreditvärdighet inte medför en lägre ränta.
Om du har hög kreditvärdighet och vill ansöka om kreditlån bör du helst jämföra kreditlån med räntespann. Då baseras din räntesats på din kreditvärdighet. Ju högre kreditvärdighet du har, desto lägre ränta kan du få. Om du vill jämföra räntor på kreditlån med räntespann kan du jämföra kreditgivares representativa räntor (vanligaste räntor). Hos kreditgivaren med lägst representativ ränta kan du antas få lägst räntesats.
Avgifter
Om du vill använda kreditlån för små regelbundna uttag är det särskilt viktigt att du kontrollerar avgifterna med krediten. För små kreditlån på några tusenlappar brukar totalkostnaden för att använda krediten främst bestå av avgifter, inte ränta.
Några förekommande avgifter för kreditlån är uppläggningsavgifter på 0–3 445 kr (oftast på 0–475 kr), månatliga aviavgifter på 0–60 kr och uttagsavgifter på 0–195 kr, enligt Låneas data. Därutöver har vissa kreditlån fasta månadsavgifter på 0–375 kr.
Om du vill minimera kostnaden för att använda kreditlån bör du helst låna utan avgifter. Helst bör du även återbetala nyttjad kredit med ett högre belopp än minimibeloppet som kreditgivaren kräver.
Krav
Olika kreditgivare har olika grundkrav som de sökande måste uppfylla för att beviljas deras kreditlån. De vanligaste kraven avser ålder, inkomst, anställningsform och betalningsanmärkningar. Generellt sett har kreditlån låga krav för att bevilja en sökande, till exempel behöver du sällan ha en fast anställning eller särskilt hög inkomst för att uppfylla kraven.
Jämför bara kreditlån som du uppfyller kraven för. Om du ansöker om ett kreditlån som du inte uppfyller kraven för, kommer du inte beviljas den.
Villkor för återbetalning
Kreditlån har inte en fast återbetalningsplan som vanliga lån. Varje kreditgivare kräver istället egna lägsta belopp som deras kreditlån ska återbetalas med. Vanligtvis rör det sig om ett belopp på några hundralappar eller en procentandel av den nyttjade krediten. Kreditlån kan även återbetalas med högre valfritt belopp än minimibeloppet som en kreditgivare kräver.
När du ansöker om ett kreditlån bör du välja kreditgivaren vars minimibelopp passar dig, och som du vet att du har råd med.
Kreditgräns
Den kreditgräns (kreditlimit) du beviljas på ett kreditlån är maxbeloppet för hur mycket du kan belåna krediten. Du kan däremot låna upp till din beviljade kreditgräns hur många gånger du vill, förutsatt att nyttjad kredit återbetalas. Kreditlån som är SMSlån (snabblån) har kreditgränser på 1 000–70 000 kr, medan kreditlån som är privatlån har kreditgränser på 10 000–300 000 kr.
Vilken kreditgräns du beviljas beror på din kreditvärdighet. Ju högre kreditvärdighet du har, desto högre kreditgräns kan du få. Du bör inte välja en högre kreditgräns än vad du behöver eller mer än vad som är nödvändigt. Ju högre kreditgräns du beviljas, desto mer försämrar det din kreditvärdighet.
Lägsta uttagsbelopp
Olika kreditgivare har olika lägsta kreditbelopp som kan begäras per uttag. De lägsta beloppen du kan begära från kreditlån varierar mellan 10–10 000 kr, men är oftast på 500–1 000 kr, enligt Låneas data. Kreditlån i form av SMSlån (snabblån) har lägst uttagsbelopp.
Om du vill kunna begära uttag på så låga belopp som möjligt, är det särskilt viktigt att du jämför olika kreditgivares lägst uttagsbelopp.
Banker med stöd för direktutbetalning
För att du ska få ett kreditlån utbetalt direkt till ditt konto behöver antingen du och kreditgivaren ha konto i samma bank, eller så behöver kreditgivaren använda en betaltjänst såsom Swish, Trustly, Zimpler eller Brite. Det är endast konton hos Danske Bank, Handelsbanken, Nordea, SEB, Swedbank och övriga banker som är anslutna till Swish som har stöd för direkt utbetalning.
Om det är viktigt för dig att kunna få begärda uttag direkt överförda till ditt konto, bör du säkerställa att kreditgivaren du väljer kan erbjuda det till konton i din bank.
Tänk på att de flesta kreditlån är dyra
De flesta kreditlån är dyra. Särskilt de kreditlån som är SMS lån (snabblån) har höga räntor och avgifter. Räntorna på dessa krediter varierar mellan 7,9–44 %, men är oftast på 29–43 %. Därutöver kan det tillkomma uppläggningsavgifter på 0–3 445 kr (oftast 0–475 kr), uttagsavgifter på 0–195 kr, samt månatliga aviavgifter på 0–60 kr.
Du bör börja med att räkna på kostnaden för att använda ett kreditlån regelbundet, innan du ansöker om krediten och begär uttag. Blir månadsbetalningen för ett kreditlån högre än du tänkt dig bör du förmodligen avstå från att ta den.
Risker med kreditlån
De risker som finns med att använda ett kreditlån återkommande:
- Du får en vana av att låna pengar. Att ha ett kreditlån som alltid finns tillgänglig kan medföra att du lånar pengar istället för att spara ihop dem själv. Det kan även bidra till att du inte lyckas sparar ihop en buffert för plötsliga utgifter.
- Du lånar mer än vad du har råd att betala tillbaka. Flera små uttag kan sammantaget bli dyra och svåra att återbetala när räntor och avgifter tillkommer.
- Du begär uttag impulsivt. En kontokredit som ständigt finns tillgänglig riskerar att nyttjas ogenomtänkt och impulsivt för konsumtion som du egentligen inte behöver.
Överväg kreditkort istället för kreditlån
Istället för att ta kreditlån bör du överväga att använda ett kreditkort. Med ett kreditkort slipper du att vänta på utbetalningen av pengar, och kan handla på kredit när du vill, dygnet runt. De flesta kreditkort har också räntefri återbetalning för varje kreditkortsköp i upp till 30–60 dagar och endast delbetalningsräntor på 10–25 %.
Om du använder ett kreditkort har du alltså chans att både få låna räntefritt och billigare än med ett kreditlån.
Vår metod för att välja kreditlån
För att kunna erbjuda en objektiv betygsättning av lån har Lånea samlat in data för 48 olika egenskaper för varje erbjudande. Fram tills idag har vi recenserat och betygsatt lån från totalt 54 långivare och sammanlagt analyserat 2 592 datapunkter. Av dessa är 20 relevanta som kreditlån, vilket innebär att vi tagit hänsyn till 960 datapunkter i denna artikel.
Dessa datapunkter är egenskaper hos lån såsom exempelvis ränta, lånevillkor, krav, återbetalningstid, avgifter, beviljandegrad, kundservice, utbetalningsalternativ, svarstid och annat.
Frågor & svar
Är alla kreditlån utan UC?
Nej, alla kreditlån är inte utan UC, men de flesta är det. Av totalt 19 st kreditlån som Lånea känner till är 12 st av dem utan UC och istället med kreditupplysning hos Creditsafe eller Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode). Kreditupplysningar hos dessa företag försämrar inte kreditbetyg hos UC.
Se mer: låna pengar utan UC
Kan jag få kreditlån med betalningsanmärkning?
Ja, du kan få kreditlån med betalningsanmärkning. Av totalt 19 st kontokrediter som Lånea känner till kan 11 st av dem beviljas till sökande med anmärkningar. Ju färre och äldre anmärkningar du har, desto större chans har du att beviljas ett kreditlån trots anmärkning.
Kan jag få kreditlån utan inkomst?
Ja, du kan beviljas kreditlån utan inkomst från en fast anställning. Faktum är att de flesta kreditgivare endast kräver att du har inkomst från någon form av anställning, Försäkringskassan eller en a-kassa för att bevilja dig ett lån.
Har kreditlån hög beviljandegrad?
Ja, jämfört med andra lånetyper har kreditlån hög beviljandegrad. De flesta kreditlån är utan UC och kan till exempel beviljas till sökande med flera betalningsanmärkningar, många UC-förfrågningar, låg inkomst och höga skulder.
Se mer: lån med hög beviljandegrad
Har alla kreditlån direkt utbetalning?
Nej, alla kreditlån har inte direkt utbetalning, med de flesta har det. Av totalt 19 st kreditlån som Lånea känner till kan 15 st av dem betalas ut direkt efter de beviljats.
Se mer: låna pengar direkt till kontot
Om författaren
