Lånea cover
Sidan innehåller annonser

Jämför Kreditlån: Över 20 st lån på Kredit - Direkt & Utan UC

Oskar Sjögren
Oskar Sjögren
Senast uppdaterad: 2022-09-15

På Lånea hittar du marknadens bästa kreditlån. Här kan du ansöka om ett kreditlån utan UC, och det finns flera kreditgivare utan höga inkomstkrav.

Visa översikt

Northmill: Bäst kreditlån allt sammantaget

Northmill

Vårt betyg

4,9

Lånebelopp

1 000 - 50 000 kr


Låneperiod

1 mån - 6 år


Ränta

4,9 - 20,9 %

Ålderskrav

20 år

Gå till ansökan
  • Detaljer

  • För- och nackdelar

  • Vår motivering

Information om Northmill
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Inom 1 h under kontorstid
Direktutbetalning
Ja, under öppettider
Till: Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken
Utbet. helger & kvällar
Ja, under öppettider
Till: Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken
Betyg hos Trustpilot
4.8 / 5 Trust pilot score 4.8 / 5
(805 omdömen)
Lånetyp
Kontokredit
Krav och avgifter hos Northmill
Betalningsanmärkningar
×
Finns inga specifika krav på antal och ålder, de gör en individuell helhetsbedömning.
Accepteras
Ålderskrav
Minst 20 år
Inkomstkrav
12 500 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Northmill godkänner inte A-kassa, bidrag eller CSN som inkomst. Du behöver en anställning
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 10 000 kr med låneperiod 12 månader.
22,82 %
Uppläggningsavgift
0 kr
Aviavgift
19 kr
Uttagsavgift
195 kr
Fördelar
  • Direktutbetalning till flera banker
  • Anmärkningar kan godkännas
  • Låg ränta från 4,9 %
Nackdelar
  • Gör en UC, vilket kan påverka din kreditvärdighet i UCs ögon
  • Krav på minst 12 500 kr i månadsinkomst
  • 195 kr i uttagsavgift från deras kontokredit
Northmill är det bästa kreditlånet allt sammantaget eftersom de har ett av de billigaste SMSlånen i Sverige där du dessutom får svar & utbetalning snabbt under deras öppettider. Northmill beviljar många ansökningar, även för de som annars har svårt att få lån eller till och med har flera betalningsanmärkningar.

Ferratum: Bäst kreditlån med direkt utbetalning

Ferratum

Vårt betyg

4,8

Lånebelopp

1 000 - 50 000 kr


Låneperiod

1 mån - 5 år


Ränta

40,08 %

Ålderskrav

21 år

Gå till ansökan
  • Detaljer

  • För- och nackdelar

  • Vår motivering

Information om Ferratum
Utan UC
Ja, via Creditsafe
Svarar på ansökan
Direkt, dygnet runt
Direktutbetalning
Ja, dygnet runt
Till: SEB, Nordea, Swedbank, Handelsbanken
Utbet. helger & kvällar
Ja, dygnet runt
Till: SEB, Nordea, Swedbank, Handelsbanken
Betyg hos Trustpilot
2.1 / 5 Trust pilot score 2.1 / 5
(569 omdömen)
Lånetyp
Kontokredit
 
 
Krav och avgifter hos Ferratum
Betalningsanmärkningar
×
Endast anmärkningar äldre än 6 månader och max 6 st totalt.
Accepteras
Ålderskrav
21 - 75 år
Inkomstkrav
2 000 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Ferratum kan bevilja lån även till de utan anställning, deras system gör en individuell bedömning i samtliga fall. Vad som är viktigt är att din privatekonomi har ett överskott som gör att du kan återbetala lånet.
Ja
Effektiv ränta
×
Effektiv ränta för en kontokredit hos Ferratum är alltid 47,64 %.
47,64 %
Uppläggningsavgift
0 kr
Aviavgift
0 kr
Uttagsavgift
0 kr
Fördelar
  • Svar inom 10 min
  • Direktutbetalning kväll & helg
  • Inga dolda avgifter
Nackdelar
  • 21 års åldersgräns
  • Vissa snabblån är billigare
Ferratum är det bästa kreditlånet med direkt utbetalning eftersom lånet är utan dolda avgifter och betalas ut direkt till svenska storbanker - även på helgen. Du kan låna med betalningsanmärkning, även om du saknar fast anställning. Ferratum tar heller ingen UC vid ansökan eller vid uttag från kontokrediten.

Brixo: Bäst kreditlån med låg ränta

Brixo

Vårt betyg

4,3

Lånebelopp

3 000 - 30 000 kr


Låneperiod

1 mån - 4 år


Ränta

25,95 %

Ålderskrav

18 år

Gå till ansökan
  • Detaljer

  • För- och nackdelar

  • Vår motivering

Information om Brixo
Utan UC
Ja, via Bisnode
Svarar på ansökan
Inom 24 h under kontorstid
Direktutbetalning
Nej
Pengar samma dag vid ansökan innan 12 helgfri vardag.
Utbet. helger & kvällar
Nej
Betyg hos Trustpilot
4.5 / 5 Trust pilot score 4.5 / 5
(1074 omdömen)
Lånetyp
Kontokredit
 
 
Krav och avgifter hos Brixo
Betalningsanmärkningar
×
Är en generösa med att bevilja lån, även till dig med flera anmärkningar.
Accepteras
Ålderskrav
Minst 18 år
Inkomstkrav
12 500 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Så länge du uppfyller inkomstkravet kan du låna utan anställning, exempelvis med A-kassa eller bidrag som inkomst.
Ja
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 10 000 kr med låneperiod 12 månader.
29,27 %
Uppläggningsavgift
0 kr
Aviavgift
0 kr
Uttagsavgift
0 kr
Fördelar
  • Låg ränta & 0 dolda avgifter
  • Anmärkningar är OK
  • Tar ingen UC
Nackdelar
  • Lån som beviljas efter 12:00 kommer nästa helgfria vardag
  • Krav på minst 12 500 kr/mån i lön
  • Mannuell handläggning innebär ett par timmars svarstid
Brixo är det bästa kreditlånet med låg ränta eftersom de erbjuder ett prisvärt & populärt snabblån i form av en kontokredit som inte är klassad som högkostnadskredit. Brixo tar heller ingen UC vid ansökan och godkänner låntagare med betalningsanmärkningar.

Viaconto: Bäst kreditlån utan UC

Viaconto

Vårt betyg

4,0

Lånebelopp

1 000 - 20 000 kr


Låneperiod

1 mån - 6 år


Ränta

39,5 %

Ålderskrav

18 år

Gå till ansökan
  • Detaljer

  • För- och nackdelar

  • Vår motivering

Information om Viaconto
Utan UC
Ja, via Creditsafe
Svarar på ansökan
Inom 1 h under kontorstid
Direktutbetalning
Ja, under öppettider
Till: Nordea
Utbet. helger & kvällar
Ja, under öppettider
Till: Nordea
Betyg hos Trustpilot
4.4 / 5 Trust pilot score 4.4 / 5
(996 omdömen)
Lånetyp
Kontokredit
 
 
Krav och avgifter hos Viaconto
Betalningsanmärkningar
×
Godkänner upp till tre anmärkningar de senaste två åren. Tar hänsyn till vad anmärkningar avser, t.ex. utebliven betalning till andra kreditgivare innebär låg chans att beviljas.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 80 år
Inkomstkrav
Inget min.krav - individuell bedömning
Lån som arbetslös
×
Du kan beviljas ett lån så länge du har deklarerat mer än 0 kronor föregående år och har någon typ av inkomst idag, oavsett varifrån.
Ja
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 10 000 kr med låneperiod 12 månader.
204,22 %
Uppläggningsavgift
380 kr
Aviavgift
45 kr
Uttagsavgift
0 kr
Fördelar
  • Godkänner de flesta
  • Låga krav på inkomst
  • Svar direkt på skärmen
Nackdelar
  • Direktutbetalning endast till Nordea
  • Du måste ha taxerat mer än 0 kronor föregående år
  • Har en ofrånkomlig dyr månadsavgift
Viaconto är det bästa kreditlånet utan UC eftersom deras kontokredit har en hög kundnöjdhet, du slipper UC vid ansökan och sökande med anmärkning godkänns. Hos Viaconto får du svar direkt på skärmen vid ansökan om din kredit beviljas eller ej.,

Flexkontot: Bäst kreditlån som godkänner anmärkningar

Flexkontot

Vårt betyg

4,2

Lånebelopp

3 000 - 30 000 kr


Låneperiod

1 mån - 4 år


Ränta

39,48 %

Ålderskrav

18 år

Gå till ansökan
  • Detaljer

  • För- och nackdelar

  • Vår motivering

Information om Flexkontot
Utan UC
Ja, via Bisnode
Svarar på ansökan
Inom 24 h under kontorstid
Direktutbetalning
Nej
Pengar samma dag vid ansökan innan 12 helgfri vardag.
Utbet. helger & kvällar
Nej
Betyg hos Trustpilot
4.6 / 5 Trust pilot score 4.6 / 5
(843 omdömen)
Lånetyp
Kontokredit
 
 
Krav och avgifter hos Flexkontot
Betalningsanmärkningar
×
Är en generösa med att bevilja sin kontokredit, även till dig med flera anmärkningar.
Accepteras
Ålderskrav
Minst 18 år
Inkomstkrav
10 000 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Så länge du uppfyller inkomstkravet kan du låna utan anställning, exempelvis med A-kassa eller bidrag som inkomst.
Ja
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 10 000 kr med låneperiod 12 månader.
70,41 %
Uppläggningsavgift
475 kr
Aviavgift
25 kr
Uttagsavgift
0 kr
Fördelar
  • Flexibel återbetalning
  • Snabbt svar på ansökan
  • Tar ingen UC
Nackdelar
  • Erbjuder inte direktutbetalning till kontot
  • Ofrånkomliga avgifter för uppläggning, avisering & hög ränta
Flexkontot är det bästa kreditlånet som godkänner anmärkningar eftersom de erbjuder en populär kontokredit som beviljas många, även de med låg kreditvärdighet. Du slipper UC vid ansökan och de godkänner även sökande med anmärkningar.

Jämför kreditlån

Tabell 1: Jämförelse av kreditlån.

LångivareOmdömeDirekt utbetalningRäntaKreditbelopp Läs mer / ansök
Northmill Northmill
4,9/5
Accepteras. Finns inga specifika krav på antal och ålder, de gör en individuell helhetsbedömning. 4,9 - 20,9% 1 000 - 50 000 kr
Ferratum Ferratum
4,8/5
Accepteras. Endast anmärkningar äldre än 6 månader och max 6 st totalt. 40,08 - 40,08% 1 000 - 50 000 kr
Brixo Brixo
4,3/5
Accepteras. Är en generösa med att bevilja lån, även till dig med flera anmärkningar. 25,95 - 25,95% 3 000 - 30 000 kr
Viaconto Viaconto
4/5
Accepteras. Godkänner upp till tre anmärkningar de senaste två åren. Tar hänsyn till vad anmärkningar avser, t.ex. utebliven betalning till andra kreditgivare innebär låg chans att beviljas. 39,5 - 39,5% 1 000 - 20 000 kr
Flexkontot Flexkontot
4,2/5
Accepteras. Är en generösa med att bevilja sin kontokredit, även till dig med flera anmärkningar. 39,48 - 39,48% 3 000 - 30 000 kr
Kontantfinans Kontantfinans
4/5
Accepteras. Är en frikostiga med att bevilja lån, även till de med flera anmärkningar. 39,48 - 39,48% 3 000 - 30 000 kr
Merax Merax
4,2/5
Accepteras. Är en frikostiga med att bevilja sin kontokredit, även till de med flera anmärkningar. 39,48 - 39,48% 3 000 - 30 000 kr
Fairlo Fairlo
3,8/5
Accepteras. Ej nyare än 6 månader. 12 - 19% 2 000 - 100 000 kr
Monara Monara
4,5/5
Accepteras ej. Monara godkänner aldrig sökande med betalningsanmärkningar. 26,5 - 26,5% 1 000 - 30 000 kr

Vad är ett kreditlån?

Ett kreditlån är ett slags vilande lån där du kan göra uttag när du önskar. När du ansöker om ett lån på kredit blir du beviljad ett kreditutrymme, och inom detta använder du pengarna som du vill. Du betalar bara ränta på beloppet du utnyttjar, och kan använda kreditlånet om och om igen.

Snabblån är ofta kreditlån

Idag är cirka hälften av alla snabblån som erbjuds av svenska långivare flexibla kreditlån. Anledningen till detta är att det ger långivaren större möjligheter att tjäna pengar över tid på låntagaren. Det beror framförallt på att ett snabblån som tas på kredit tenderar att användas igen och igen, medan ett traditionellt lån försvinner när det återbetalas.

Så fungerar det att låna på kredit

Slipp ta fler SMS lån med ett revolverande kredit lån

Ett kreditlån är en så kallad “revolverande kredit”, vilket innebär att du kan fortsätta använda den inom ditt beviljade kreditutrymme så länge du sköter återbetalningarna. Det högsta möjliga belopp du är beviljad att ta ut kallas kreditgräns.

Gör du t.ex. ett uttag på 10 000 kr från ett kreditlån med en beviljad kreditgräns på 30 000 kr kan du ta ut ytterligare 20 000 kr senare utan att behöva ansöka om ett nytt lån. Betalar du tillbaka hela beloppet du lånat kommer du åter ha 30 000 kr att ta ut när ditt nyttjade belopp är återbetalt. Jämfört med att ansöka om sms-lån behöver du alltså inte ansöka om ett nytt lån varje gång du behöver tillgång till pengar.

Kreditlån har en gräns för minsta uttag och ibland uttagsavgift

Alla långivare som erbjuder kreditlån har en angiven lägsta gräns för hur små uttag du kan göra från ditt beviljade kreditutrymme. Beloppsgränsen varierar mellan olika långivare och ligger i regel någonstans mellan 200 – 2 000 kr.

För en del kredit lån tillkommer en avgift på mellan 50 – 200 kr varje gång du ska ta ut pengar. Tar långivaren ut en avgift kan det bli mycket kostsamt att göra uttag på små belopp. Därför bör man planera sina uttag noga och ta ut en större summa på en gång, alternativt välja ett avgiftsfritt kreditlån.

Kreditlån är flexibelt på samma sätt som en kontokredit

Återbetalningen av ett kreditlån fungerar lite annorlunda än för ett vanligt lån. Det finns nämligen ingen fast avbetalningsplan. Istället sätter kreditgivaren en gräns för hur mycket du som minst måste betala in varje månad.

Denna gräns sätts oftast som en viss procent av uttaget belopp. Vanligtvis finns även en lägsta gräns angiven i kronor som inte får understigas. Gränsen i procent brukar ligga mellan 2 – 5 % av utnyttjat belopp, medan beloppsgränsen i regel ligger mellan 200 – 500 kr.

Du kan alltid välja att betala in mer än det lägsta beloppet och betala av ditt kreditlån snabbare. På så vis är kreditlån ett flexibelt alternativ till ett vanligt smslån.

Tabell 2: Exempel på hur återbetalningen av ett kreditlån på totalt 5 000 kr kan se ut. Minsta amortering är 4 % eller minst 500 kr per månad. Lånet har en årsränta på 39 %. Eftersom 4 % av 5 000 kr motsvarar 200 kr blir alltså minsta belopp att betala ändå 500 kr enligt amorteringsvillkoren.
MånadAmorteringRäntaTotaltKvar att betala
mån 15001636635 000
mån 25001466464 500
mån 35001306304 000
mån 45001146143 500
mån 5500985983 000
mån 6500815812 500
mån 7500655652 000
mån 8500495491 500
mån 9500335331 000
mån 1050015516500
mån 1150005000

Allteftersom räntekostnaden minskar blir också det totala månadsbeloppet att betala lägre månad för månad.

De flesta kreditlån beviljas utan förfrågan hos UC

Med vissa undantagsfall beviljas de allra flesta kreditlån utan UC. En kreditförfrågan görs istället hos något av de alternativa upplysningsföretagen, t.ex. Bisnode eller Creditsafe. När en kreditgivare gör en förfrågan hos något av dessa företag istället för UC får de inte tillgång till den information som är unik för just UC-förfrågningar.

De får t.ex. inte tillgång till det skuldregister UC har över utbetalda lån sedan tidigare. Till detta register rapporteras alla lån hos kreditgivare som använder UC, samt ibland även långivare som använder andra kreditupplysningsföretag. Dock är det relativt ovanligt att lån utan UC rapporteras till registret.

Dessutom får kreditgivare som inte använder UC ingen information om hur många UC-förfrågningar som gjorts på en person. Många UC-förfrågningar är i vanliga fall något som har negativ inverkan på kreditvärdigheten. Eftersom Bisnode och Creditsafe inte har tillgång till dessa uppgifter påverkar det dock inte möjligheten att få ett kreditlån eller SMSlån utan UC koll.

Exempel på långivare som erbjuder kredit lån utan UC

  • Viaconto: 1 000 – 20 000 kr | Ränta 39,5 % | Använder Creditsafe.
  • Monetti: 2 000 – 20 000 kr | Ränta 39 % | Använder Bisnode.
  • Everyday Plus: 1 000 – 25 000 kr | Ränta 39 % | Använder Bisnode.
  • Smspengar: 1 000 – 30 000 kr | Ränta 39,8 % | Använder Creditsafe.
  • Mobillån: 1 000 – 30 000 kr | Ränta 39 % | Använder Bisnode.

Detta gäller för att kunna få uttag av kreditlån direkt på kontot

Långivaren godkänner uttag automatiskt

Hos vissa långivare räcker det med att de tar en kreditupplysning i samband med att du ansöker om ett kredit lån. Beviljas du lånet görs ingen ny kreditförfrågan vid framtida uttag så länge du följer avtalet och inte missbrukar krediten.

Andra kreditgivare gör en ny förfrågan vid varje uttagstillfälle för att kontrollera om det tillkommit ny information, t.ex. betalningsanmärkningar. Gör kreditgivaren en förfrågan vid varje uttag görs denna vanligtvis via Creditsafe eller Bisnode (ej via UC). Dessa förfrågningar har därför ingen effekt på din kreditvärdighet hos UC.

Däremot kan det påverka om du kan få pengarna direkt eller inte, eftersom långivaren måste godkänna uttaget innan utbetalning kan ske. Kreditgivaren kan också neka uttag om du inte längre uppfyller kraven för att ta ett kreditlån.

Direkt utbetalning kräver konto i samma bank som långivaren

Du och långivaren måste ha konton i samma bank för att överföringen ska genomföras direkt. Överföring av pengar mellan konton i olika banker påverkas av bryttider. Beroende på när uttaget sker kan det därför ta tid innan du får pengarna om de överförs från en annan bank.

Många kreditgivare har dock möjlighet att betala ut pengar från flera större banker. Har de inte det kan du ändå ofta få pengarna på kontot samma dag som uttaget görs om du gör uttaget tidigt på dagen (innan gällande bryttid). Samma princip gäller också för att ansöka om sms lån och få pengarna direkt.

Exempel på långivare som erbjuder kreditlån direkt

  • Northmill: 1 000 – 50 000 kr | Direktutbetalning till flera banker.
  • Ferratum: 1 000 – 50 000 kr | Direktutbetalning kväll & helg.
  • Flexlimit: 5 000 – 20 000 kr | Betalas ut direkt under öppettider.
  • Tryggkredit: 1 000 – 30 000 kr | Utbetalning på lördagar.
  • Lumify: 2 000 – 70 000 kr | Direkt utbetalning dygnet runt.

Ansöker du om ett nytt kredit lån påverkas också handläggningstiden

Har du inget beviljat kreditlån sedan tidigare och ska skicka in en ny ansökan påverkas utbetalningen av när långivaren handlägger din ansökan. Vissa långivare har automatiserat processen, vilket gör att du beviljas lån automatiskt om du uppfyller vissa förutbestämda kriterier.

Andra långivare har handläggare som manuellt går igenom ansökningar och beviljar lån. Du får normalt sett svar på din ansökan inom 1 – 2 timmar, men bara under långivarens öppettider. Flera långivare har dock generösa öppettider, varför du ofta har möjlighet att beviljas kreditlån hos dessa långivare även på kvällar och helger.

Blir din ansökan godkänd gäller samma förutsättningar som ovan för att kunna få ditt kreditlån direkt på kontot.

Frågor & svar

Hur fungerar ett kreditlån?

Ett kreditlån fungerar ungefär som ett kreditkort, men utan själva kortet. Istället får du ett kreditutrymme att göra uttag från online direkt till ditt vanliga bankkonto. Till skillnad från vanliga smslån betalar du bara ränta för det belopp du använder.

Vad menas med att ett lån på kredit är flexibelt?

Att ett lån på kredit är flexibelt innebär att återbetalningen inte sker enligt en förutbestämd avbetalningsplan. Istället anges ett minsta belopp du måste betala varje månad, men du kan också välja att betala mer under vissa månader. Det är därför mer flexibelt vad gäller amortering jämfört med t.ex. privatlån och SMS lån.

Går det att få ett kredit lån direkt utan UC?

Ja, det finns flera kreditgivare som kan erbjuda kredit lån direkt utan UC. De flesta kredit lån beviljas utan en förfrågan hos UC. Kreditgivaren måste dock ha möjlighet att handlägga din ansökan på en gång samt kunna betala ut pengarna från samma bank för att det ska vara möjligt att få pengarna direkt.

Kan man få ett kreditlån utan inkomst?

Nej, man kan inte få ett kreditlån helt utan inkomst. Däremot finns det långivare som har mycket låga krav vad gäller anställningsform och inkomst. Exempelvis har Ferratum ett krav på minsta inkomst på 2 000 kr per månad före skatt.

Läs mer & ansök: låna pengar utan inkomst.

Är det någon skillnad mellan SMS lån och kreditlån?

Ja, den största skillnaden är att med ett kreditlån gör du bara uttag på det belopp du behöver för tillfället. Med ett smslån får du hela beloppet utbetalt på en gång, oavsett om du tänker använda hela på en gång eller inte.

Många långivare har dock gjort om sina smslån till kreditlån. Därför är det ofta ett kreditlån du erbjuds när du ansöker om ett smslån eller snabblån.

Om författaren

Oskar Sjögren

Oskar Sjögren

Senast uppdaterad: 2022-09-15