Kredit lån

Ett kreditlån är ett slags vilande lån där du kan göra uttag när du önskar. När du ansöker om ett lån på kredit blir du beviljad ett kreditutrymme, och inom detta använder du pengarna som du vill. Du betalar bara ränta på beloppet du utnyttjar, och kan använda kreditlånet om och om igen.

Du behöver inte ansöka om nya lån med ett revolverande kredit lån

Ett kreditlån är en så kallad “revolverande kredit”, vilket innebär att du kan fortsätta använda den inom ditt beviljade kreditutrymme så länge du sköter återbetalningarna. Det högsta möjliga belopp du är beviljad att ta ut kallas kreditgräns.

Gör du t.ex. ett uttag på 10 000 kr från ett kreditlån med en beviljad kreditgräns på 30 000 kr kan du ta ut ytterligare 20 000 kr senare utan att behöva ansöka om ett nytt lån. Betalar du tillbaka hela beloppet du lånat kommer du åter ha 30 000 kr att ta ut när ditt nyttjade belopp är återbetalt. Jämfört med att ansöka om sms-lån behöver du alltså inte ansöka om ett nytt lån varje gång du behöver tillgång till pengar.

Kreditlån har en gräns för minsta uttag och ibland uttagsavgift

Alla långivare som erbjuder kreditlån har en angiven lägsta gräns för hur små uttag du kan göra från ditt kredit-konto. Beloppsgränsen varierar mellan olika långivare och ligger i regel någonstans mellan 200 – 2 000 kr.

För en del kredit lån tillkommer en avgift på mellan 50 – 200 kr varje gång du ska ta ut pengar. Tar långivaren ut en avgift kan det bli mycket kostsamt att göra uttag på små belopp. Därför bör man planera sina uttag noga och ta ut en större summa på en gång, alternativt välja ett avgiftsfritt kreditlån.

Kreditlån är ett flexibelt lånealternativ

Återbetalningen av ett kreditlån fungerar lite annorlunda än för ett vanligt lån. Det finns nämligen ingen fast avbetalningsplan. Istället sätter kreditgivaren en gräns för hur mycket du som minst måste betala in varje månad.

Denna gräns sätts oftast som en viss procent av uttaget belopp. Vanligtvis finns även en lägsta gräns angiven i kronor som inte får understigas. Gränsen i procent brukar ligga mellan 2 – 5 % av utnyttjat belopp, medan beloppsgränsen i regel ligger mellan 200 – 500 kr.

Du kan alltid välja att betala in mer än det lägsta beloppet och betala av ditt kreditlån snabbare. På så vis är en konto-kredit ett flexibelt alternativ till ett vanligt smslån.

I tabellen nedan visas ett exempel på hur återbetalningen av ett kreditlån på totalt 5 000 kr kan se ut. Minsta amortering är 4 % eller minst 500 kr per månad. Lånet i exemplet har en årsränta på 39 %. Eftersom 4 % av 5 000 kr motsvarar 200 kr blir alltså minsta belopp att betala ändå 500 kr enligt amorteringsvillkoren i detta exempel.

Med vissa undantagsfall beviljas de allra flesta kreditlån utan UC. En kreditförfrågan görs istället hos något av de alternativa upplysningsföretagen, t.ex. Bisnode eller Creditsafe. När en kreditgivare gör en förfrågan hos något av dessa företag istället för UC får de inte tillgång till den information som är unik för just UC-förfrågningar.

De får t.ex. inte tillgång till det skuldregister UC har över utbetalda lån sedan tidigare. Till detta register rapporteras alla lån hos kreditgivare som använder UC, samt ibland även långivare som använder andra kreditupplysningsföretag. Dock är det relativt ovanligt att lån utan UC rapporteras till registret.

Dessutom får kreditgivare som inte använder UC ingen information om hur många UC-förfrågningar som gjorts på en person. Många UC-förfrågningar är i vanliga fall något som har negativ inverkan på kreditvärdigheten. Eftersom Bisnode och Creditsafe inte har tillgång till dessa uppgifter påverkar det dock inte möjligheten att få ett kreditlån eller SMSlån utan UC koll.

Långivaren godkänner uttag automatiskt

Hos vissa långivare räcker det med att de tar en kreditupplysning i samband med att du ansöker om ett kredit lån. Beviljas du lånet görs ingen ny kreditförfrågan vid framtida uttag så länge du följer avtalet och inte missbrukar krediten.

Andra kreditgivare gör en ny förfrågan vid varje uttagstillfälle för att kontrollera om det tillkommit ny information, t.ex. betalningsanmärkningar. Gör kreditgivaren en förfrågan vid varje uttag görs denna vanligtvis via Creditsafe eller Bisnode (ej via UC). Dessa förfrågningar har därför ingen effekt på din kreditvärdighet hos UC.

Däremot kan det påverka om du kan få pengarna direkt eller inte, eftersom långivaren måste godkänna uttaget innan utbetalning kan ske. Kreditgivaren kan också neka uttag om du inte längre uppfyller kraven för att ta en kredit.

Pengarna måste betalas ut från konto i samma bank

Du och långivaren måste ha konton i samma bank för att överföringen ska genomföras direkt. Överföring av pengar mellan konton i olika banker påverkas av bryttider. Beroende på när uttaget sker kan det därför ta tid innan du får pengarna om de överförs från en annan bank.

Många kreditgivare har dock möjlighet att betala ut pengar från flera större banker. Har de inte det kan du ändå ofta få pengarna på kontot samma dag som uttaget görs om du gör uttaget tidigt på dagen (innan gällande bryttid). Samma princip gäller också för att ansöka om sms lån och få pengarna direkt.

Ansöker du om ett nytt kredit lån påverkas också handläggningstiden

Har du inget beviljat kreditlån sedan tidigare och ska skicka in en ny ansökan påverkas utbetalningen av när långivaren handlägger din ansökan. Vissa långivare har automatiserat processen, vilket gör att du beviljas lån automatiskt om du uppfyller vissa förutbestämda kriterier.

Andra långivare har handläggare som manuellt går igenom ansökningar och beviljar lån. Du får normalt sett svar på din ansökan inom 1 – 2 timmar, men bara under långivarens öppettider. Flera långivare har dock generösa öppettider, varför du ofta har möjlighet att beviljas kreditlån hos dessa långivare även på kvällar och helger.

Blir din ansökan godkänd gäller samma förutsättningar som ovan för att kunna få ditt kreditlån direkt på kontot.