Lånea cover
Sidan innehåller annonser

Kreditlån: Jämför 5 lån på Kredit, Direkt och Utan UC (2023)

Ett kreditlån är ett revolverande lån via kredit, som kan användas flera gånger vid behov, precis som ett kreditkort – fast utan plastkortet. Med ett kredit-lån genomförs uttag inom en beviljad kreditgräns, i regel utan UC.

På Lånea kan du jämföra flera kreditlån med hög beviljandegrad – även för dig utan fast inkomst eller med en betalningsanmärkning. De flesta långivarna har snabb utbetalning inom en arbetsdag.

Visa översikt

Ferratum: Bäst kreditlån Jan 2023

Ferratum

Vårt betyg

4,8

Lånebelopp

1 000 - 50 000 kr


Låneperiod

1 mån - 5 år


Ränta

40,5 %

Ålderskrav

21 år

Gå till ansökan
  • Detaljer

  • För- och nackdelar

  • Vår motivering

Information om Ferratum
Utan UC
Ja, via Creditsafe
Svarar på ansökan
Direkt, dygnet runt
Direktutbetalning
Ja, dygnet runt
Till: SEB, Nordea, Swedbank, Handelsbanken
Utbet. helger & kvällar
Ja, dygnet runt
Till: SEB, Nordea, Swedbank, Handelsbanken
Betyg hos Trustpilot
1.7 / 5 Trust pilot score 1.7 / 5
(579 omdömen)
Lånetyp
Kontokredit
Krav och avgifter hos Ferratum
Betalningsanmärkningar
×
Endast anmärkningar äldre än 6 månader och max 6 st totalt.
Accepteras
Ålderskrav
21 - 80 år
Inkomstkrav
2 000 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Ferratum kan bevilja lån även till de utan anställning, deras system gör en individuell bedömning i samtliga fall. Vad som är viktigt är att din privatekonomi har ett överskott som gör att du kan återbetala lånet.
Ja
Effektiv ränta
×
Effektiv ränta för en kontokredit hos Ferratum är alltid 48,93 %.
48,93 %
Uppläggningsavgift
0 kr
Aviavgift
0 kr
Uttagsavgift
0 kr

Fördelar

  • Svar inom 10 min
  • Direktutbetalning kväll & helg
  • Inga dolda avgifter

Nackdelar

  • 21 års åldersgräns
  • Vissa snabblån är billigare

Ferratum är det bästa kreditlånet allt sammantaget av den orsaken att de erbjuder snabba, billiga och flexibla kreditlån. De bibehåller din kreditvärdighet genom att använda Bisnode istället för UC och betalar ut lånet på kvällar och helger till konton hos storbanker. I och med det är Ferratum idealt för dig som vill kunna nyttja ditt kreditlån närsomhelst – oavsett tid på dygnet.

Hos Ferratum kan du just nu få kreditlån på upp till 50 000 kr med ränta på 40,5 % som återbetalas på upp till 5 år.

Utav de långivare vi på Lånea utvärderat har Ferratums lån nominerats till vår bästa-lista därför att de har haft bland de högsta betygen av alla kreditlån vi recenserat. Av vikt är särskilt att de låter dig välja din egen månadskostnad via en flexibel kredit, gör inget kreditförfrågan vid uttag från beviljad kontokredit samt tar inte betalt för uttag från krediten.

I förhållande till alla andra kreditgivare i listan har Ferratum en utmärkt beviljandegrad och godkänner ofta låneansökningar. Lånet lämpar sig därför perfekt för dig som sätter hög beviljandegrad hos kreditgivaren främst. Beakta dock att även om Ferratum erbjuder relativt bra villkor jämfört med andra snabblån är räntan på Ferratums kredit nästan dubbelt så hög som för de flesta kreditkort. För köp du kan genomföra med kort är därför ett kreditkort ett billigare alternativ.

Ferratums betyg:

Vårt omdöme4,8/5
Lånekostnad4/5
Beviljandegrad5/5
Utbetalning5/5
Kundservice5/5

Låneas val av kreditlån

Populär
Northmill
  • Direktutbetalning till flera banker
  • Anmärkningar kan godkännas
  • Låg frånränta
Lånebelopp
1 000 - 50 000 kr
Låneperiod
1 mån - 5 år
Ränta
7,9 - 21,9 %
Ålderskrav
20 år
Information om Northmill
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Direkt, dygnet runt
Direktutbetalning
Ja, under öppettider
Till: Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken
Utbet. helger & kvällar
Ja, under öppettider
Till: Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken
Betyg hos Trustpilot
4.8 / 5 Trust pilot score 4.8 / 5
(933 omdömen)
Lånetyp
Kontokredit
 
 
Krav och avgifter hos Northmill
Betalningsanmärkningar
×
Finns inga specifika krav på antal och ålder, de gör en individuell helhetsbedömning.
Accepteras
Ålderskrav
20 - 70 år
Inkomstkrav
10 000 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Northmill godkänner inte A-kassa, bidrag eller CSN som inkomst. Du behöver en anställning
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 10 000 kr, låneperiod 12 månader och 21,9 % ränta.
33,98 %
Uppläggningsavgift
0 kr
Aviavgift
19 kr
Uttagsavgift
195 kr
Brixo
  • Låg ränta & 0 dolda avgifter
  • Anmärkningar är OK
  • Tar ingen UC
Lånebelopp
3 000 - 50 000 kr
Låneperiod
1 mån - 4 år
Ränta
27,95 %
Ålderskrav
18 år
Information om Brixo
Utan UC
Ja, via Bisnode
Svarar på ansökan
Inom 24 h under kontorstid
Direktutbetalning
Nej
Pengar samma dag vid ansökan innan 12 helgfri vardag.
Utbet. helger & kvällar
Nej
Betyg hos Trustpilot
4.5 / 5 Trust pilot score 4.5 / 5
(1257 omdömen)
Lånetyp
Kontokredit
 
 
Krav och avgifter hos Brixo
Betalningsanmärkningar
×
Är en generösa med att bevilja lån, även till dig med flera anmärkningar.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 70 år
Inkomstkrav
12 500 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Så länge du uppfyller inkomstkravet kan du låna utan anställning, exempelvis med A-kassa eller bidrag som inkomst.
Ja
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 10 000 kr med låneperiod 12 månader.
31,82 %
Uppläggningsavgift
0 kr
Aviavgift
0 kr
Uttagsavgift
0 kr
Viaconto
  • Godkänner de flesta
  • Låga krav på inkomst
  • Svar direkt på skärmen
Lånebelopp
1 000 - 20 000 kr
Låneperiod
1 mån - 6 år
Ränta
39,5 %
Ålderskrav
18 år
Information om Viaconto
Utan UC
Ja, via Creditsafe
Svarar på ansökan
Inom 1 h under kontorstid
Direktutbetalning
Ja, under öppettider
Till: Nordea
Utbet. helger & kvällar
Ja, under öppettider
Till: Nordea
Betyg hos Trustpilot
4.4 / 5 Trust pilot score 4.4 / 5
(1008 omdömen)
Lånetyp
Kontokredit
 
 
Krav och avgifter hos Viaconto
Betalningsanmärkningar
×
Godkänner upp till tre anmärkningar de senaste två åren. Tar hänsyn till vad anmärkningar avser, t.ex. utebliven betalning till andra kreditgivare innebär låg chans att beviljas.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 80 år
Inkomstkrav
Inget min.krav - individuell bedömning
Lån som arbetslös
×
Du kan beviljas ett lån så länge du har deklarerat mer än 0 kronor föregående år och har någon typ av inkomst idag, oavsett varifrån.
Ja
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 10 000 kr med låneperiod 12 månader.
204,22 %
Uppläggningsavgift
380 kr
Aviavgift
45 kr
Uttagsavgift
0 kr
Klara Lån
  • Jämför flera lån utan UC
  • Anmärkningar är OK
  • Svar direkt på skärmen
Lånebelopp
1 000 - 150 000 kr
Låneperiod
1 - 10 år
Ränta
9,84 - 39,8 %
Ålderskrav
18 år
Information om Klara Lån
Anslutna långivare
11 st
Utan UC
Under 30 tkr: Ja, Över 30 tkr: Nej
Svarar på ansökan
Direkt, dygnet runt
Direktutbetalning
Varierar mellan långivare
Utbet. helger & kvällar
Varierar mellan långivare
Betyg hos Trustpilot
2.4 / 5 Trust pilot score 2.4 / 5
(36 omdömen)
 
Krav och avgifter hos Klara Lån
Betalningsanmärkningar
×
Har du betalningsanmärkningar nyare än 6 månader eller fler än 6 st bör du kolla på andra alternativ.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
8 333 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Klara Lån samarbetar med flera långivare som accepterar A-kassa, Bidrag eller CSN som inkomst.
Ja
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 10 000 kr med låneperiod 12 månader.
47,64 %
Uppläggningsavgift
0 - 390 kr
Aviavgift
0 - 60 kr

Jämför kreditlån

Tabell 1: Jämförelse av kreditlån.

LångivareKreditbeloppRäntaDirekt utbetalningLåneas omdöme Läs mer / ansök
Ferratum Ferratum 1 000-50 000 kr 40,5-40,5% Accepteras. Endast anmärkningar äldre än 6 månader och max 6 st totalt.
4,8/5
Northmill Northmill 1 000-50 000 kr 7,9-21,9% Accepteras. Finns inga specifika krav på antal och ålder, de gör en individuell helhetsbedömning.
4,8/5
Brixo Brixo 3 000-50 000 kr 27,95-27,95% Accepteras. Är en generösa med att bevilja lån, även till dig med flera anmärkningar.
4,1/5
Viaconto Viaconto 1 000-20 000 kr 39,5-39,5% Accepteras. Godkänner upp till tre anmärkningar de senaste två åren. Tar hänsyn till vad anmärkningar avser, t.ex. utebliven betalning till andra kreditgivare innebär låg chans att beviljas.
3,7/5
Klara Lån Klara Lån 1 000-150 000 kr 9,84-39,8% Accepteras. Har du betalningsanmärkningar nyare än 6 månader eller fler än 6 st bör du kolla på andra alternativ.
4,1/5

Vad är ett kreditlån?

Ett kreditlån är ett slags vilande lån där du kan göra uttag när du önskar. När du ansöker om ett lån på kredit blir du beviljad ett kreditutrymme, och inom detta använder du pengarna som du vill. Du betalar bara ränta på beloppet du utnyttjar, och kan använda kreditlånet om och om igen.

Graf över hur ett kreditlån fungerar.

Snabblån är ofta kreditlån

Idag är cirka hälften av alla snabblån som erbjuds av svenska långivare flexibla kreditlån. Anledningen till detta är att det ger långivaren större möjligheter att tjäna pengar över tid på låntagaren. Det beror framförallt på att ett snabblån som tas på kredit tenderar att användas igen och igen, medan ett traditionellt lån försvinner när det återbetalas.

Så fungerar det att låna på kredit

Slipp ta fler SMS lån med ett revolverande kredit lån

Ett kreditlån är en så kallad “revolverande kredit”, vilket innebär att du kan fortsätta använda den inom ditt beviljade kreditutrymme så länge du sköter återbetalningarna. Det högsta möjliga belopp du är beviljad att ta ut kallas kreditgräns.

Gör du t.ex. ett uttag på 10 000 kr från ett kreditlån med en beviljad kreditgräns på 30 000 kr kan du ta ut ytterligare 20 000 kr senare utan att behöva ansöka om ett nytt lån. Betalar du tillbaka hela beloppet du lånat kommer du åter ha 30 000 kr att ta ut när ditt nyttjade belopp är återbetalt. Jämfört med att ansöka om sms-lån behöver du alltså inte ansöka om ett nytt lån varje gång du behöver tillgång till pengar.

Kreditlån har en gräns för minsta uttag och ibland uttagsavgift

Alla långivare som erbjuder kreditlån har en angiven lägsta gräns för hur små uttag du kan göra från ditt beviljade kreditutrymme. Beloppsgränsen varierar mellan olika långivare och ligger i regel någonstans mellan 200 – 2 000 kr.

För en del kredit lån tillkommer en avgift på mellan 50 – 200 kr varje gång du ska ta ut pengar. Tar långivaren ut en avgift kan det bli mycket kostsamt att göra uttag på små belopp. Därför bör man planera sina uttag noga och ta ut en större summa på en gång, alternativt välja ett avgiftsfritt kreditlån.

Kreditlån är flexibelt på samma sätt som en kontokredit

Återbetalningen av ett kreditlån fungerar lite annorlunda än för ett vanligt lån. Det finns nämligen ingen fast avbetalningsplan. Istället sätter kreditgivaren en gräns för hur mycket du som minst måste betala in varje månad.

Denna gräns sätts oftast som en viss procent av uttaget belopp. Vanligtvis finns även en lägsta gräns angiven i kronor som inte får understigas. Gränsen i procent brukar ligga mellan 2 – 5 % av utnyttjat belopp, medan beloppsgränsen i regel ligger mellan 200 – 500 kr.

Du kan alltid välja att betala in mer än det lägsta beloppet och betala av ditt kreditlån snabbare. På så vis är kreditlån ett flexibelt alternativ till ett vanligt smslån.

Tabell 2: Exempel på hur återbetalningen av ett kreditlån på totalt 5 000 kr kan se ut. Minsta amortering är 4 % eller minst 500 kr per månad. Lånet har en årsränta på 39 %. Eftersom 4 % av 5 000 kr motsvarar 200 kr blir alltså minsta belopp att betala ändå 500 kr enligt amorteringsvillkoren.
MånadAmorteringRäntaTotaltKvar att betala
mån 15001636635 000
mån 25001466464 500
mån 35001306304 000
mån 45001146143 500
mån 5500985983 000
mån 6500815812 500
mån 7500655652 000
mån 8500495491 500
mån 9500335331 000
mån 1050015516500
mån 1150005000

Allteftersom räntekostnaden minskar blir också det totala månadsbeloppet att betala lägre månad för månad.

De flesta kreditlån beviljas utan förfrågan hos UC

Med vissa undantagsfall beviljas de allra flesta kreditlån utan UC. En kreditförfrågan görs istället hos något av de alternativa upplysningsföretagen, t.ex. Bisnode eller Creditsafe. När en kreditgivare gör en förfrågan hos något av dessa företag istället för UC får de inte tillgång till den information som är unik för just UC-förfrågningar.

De får t.ex. inte tillgång till det skuldregister UC har över utbetalda lån sedan tidigare. Till detta register rapporteras alla lån hos kreditgivare som använder UC, samt ibland även långivare som använder andra kreditupplysningsföretag. Dock är det relativt ovanligt att lån utan UC rapporteras till registret.

Dessutom får kreditgivare som inte använder UC ingen information om hur många UC-förfrågningar som gjorts på en person. Många UC-förfrågningar är i vanliga fall något som har negativ inverkan på kreditvärdigheten. Eftersom Bisnode och Creditsafe inte har tillgång till dessa uppgifter påverkar det dock inte möjligheten att få ett kreditlån eller SMSlån utan UC koll.

Exempel på långivare som erbjuder kredit lån utan UC

  • Viaconto: 1 00020 000 kr | Ränta 39,5 % | Använder Creditsafe.
  • Monetti: 2 00020 000 kr | Ränta 39 % | Använder Bisnode.
  • Everyday Plus: 1 00025 000  kr | Ränta 39 % | Använder Bisnode.
  • Smspengar: 1 00030 000 kr | Ränta 39,8 % | Använder Creditsafe.
  • Mobillån: 5 00030 000  kr | Ränta 39 % | Använder Bisnode.

Detta gäller för att kunna få uttag av kreditlån direkt på kontot

Långivaren godkänner uttag automatiskt

Hos vissa långivare räcker det med att de tar en kreditupplysning i samband med att du ansöker om ett kredit lån. Beviljas du lånet görs ingen ny kreditförfrågan vid framtida uttag så länge du följer avtalet och inte missbrukar krediten.

Andra kreditgivare gör en ny förfrågan vid varje uttagstillfälle för att kontrollera om det tillkommit ny information, t.ex. betalningsanmärkningar. Gör kreditgivaren en förfrågan vid varje uttag görs denna vanligtvis via Creditsafe eller Bisnode (ej via UC). Dessa förfrågningar har därför ingen effekt på din kreditvärdighet hos UC.

Däremot kan det påverka om du kan få pengarna direkt eller inte, eftersom långivaren måste godkänna uttaget innan utbetalning kan ske. Kreditgivaren kan också neka uttag om du inte längre uppfyller kraven för att ta ett kreditlån.

Direkt utbetalning kräver konto i samma bank som långivaren

Du och långivaren måste ha konton i samma bank för att överföringen ska genomföras direkt. Överföring av pengar mellan konton i olika banker påverkas av bryttider. Beroende på när uttaget sker kan det därför ta tid innan du får pengarna om de överförs från en annan bank.

Många kreditgivare har dock möjlighet att betala ut pengar från flera större banker. Har de inte det kan du ändå ofta få pengarna på kontot samma dag som uttaget görs om du gör uttaget tidigt på dagen (innan gällande bryttid). Samma princip gäller också för att ansöka om sms lån och få pengarna direkt.

Exempel på långivare som erbjuder kreditlån direkt

  • Northmill: 1 00050 000  kr | Direktutbetalning till flera banker.
  • Ferratum: 1 00050 000 kr | Direktutbetalning kväll & helg.
  • Flexlimit: 5 000 20 000 kr | Betalas ut direkt under öppettider.
  • Tryggkredit: 1 00030 000 kr | Utbetalning på lördagar.
  • Lumify: 2 00070 000 kr | Direkt utbetalning dygnet runt.

Ansöker du om ett nytt kredit lån påverkas också handläggningstiden

Har du inget beviljat kreditlån sedan tidigare och ska skicka in en ny ansökan påverkas utbetalningen av när långivaren handlägger din ansökan. Vissa långivare har automatiserat processen, vilket gör att du beviljas lån automatiskt om du uppfyller vissa förutbestämda kriterier.

Andra långivare har handläggare som manuellt går igenom ansökningar och beviljar lån. Du får normalt sett svar på din ansökan inom 1 – 2 timmar, men bara under långivarens öppettider. Flera långivare har dock generösa öppettider, varför du ofta har möjlighet att beviljas kreditlån hos dessa långivare även på kvällar och helger.

Blir din ansökan godkänd gäller samma förutsättningar som ovan för att kunna få ditt kreditlån direkt på kontot.

Vår metod för att välja kreditlån

För att kunna erbjuda en objektiv betygsättning av lån har Lånea samlat in data för 48 olika egenskaper för varje erbjudande. Fram tills idag har vi recenserat och betygsatt lån från totalt 54 långivare och sammanlagt analyserat 2 592 datapunkter. Av dessa är 20 relevanta som kreditlån, vilket innebär att vi tagit hänsyn till 960 datapunkter i denna artikel.

Dessa datapunkter är egenskaper hos lån såsom exempelvis ränta, lånevillkor, krav, återbetalningstid, avgifter, beviljandegrad, kundservice, utbetalningsalternativ, svarstid och annat.

Läs vår fullständiga beskrivning av metod.

Frågor & svar

Hur fungerar ett kreditlån?

Ett kreditlån fungerar ungefär som ett kreditkort, men utan själva kortet. Istället får du ett kreditutrymme att göra uttag från online direkt till ditt vanliga bankkonto. Till skillnad från vanliga smslån betalar du bara ränta för det belopp du använder.

Vad menas med att ett lån på kredit är flexibelt?

Att ett lån på kredit är flexibelt innebär att återbetalningen inte sker enligt en förutbestämd avbetalningsplan. Istället anges ett minsta belopp du måste betala varje månad, men du kan också välja att betala mer under vissa månader. Det är därför mer flexibelt vad gäller amortering jämfört med t.ex. privatlån och SMS lån.

Går det att få ett kredit lån direkt utan UC?

Ja, det finns flera kreditgivare som kan erbjuda kredit lån direkt utan UC. De flesta kredit lån beviljas utan en förfrågan hos UC. Kreditgivaren måste dock ha möjlighet att handlägga din ansökan på en gång samt kunna betala ut pengarna från samma bank för att det ska vara möjligt att få pengarna direkt.

Kan man få ett kreditlån utan inkomst?

Nej, man kan inte få ett kreditlån helt utan inkomst. Däremot finns det långivare som har mycket låga krav vad gäller anställningsform och inkomst. Exempelvis har Ferratum ett krav på minsta inkomst på 2 000 kr/mån före skatt.

Läs mer & ansök: låna pengar utan inkomst.

Är det någon skillnad mellan SMS lån och kreditlån?

Ja, den största skillnaden är att med ett kreditlån gör du bara uttag på det belopp du behöver för tillfället. Med ett smslån får du hela beloppet utbetalt på en gång, oavsett om du tänker använda hela på en gång eller inte.

Många långivare har dock gjort om sina smslån till kreditlån. Därför är det ofta ett kreditlån du erbjuds när du ansöker om ett smslån eller snabblån.

Om författaren

Oskar Sjögren

Oskar Sjögren

Senast uppdaterad: 2022-11-15