Lånea cover
Sidan innehåller annonser

Schysta lån: Jämför Schysta Kompislån med bra villkor! (Sep 2022)

Oskar Sjögren
Oskar Sjögren
Senast uppdaterad: 2022-08-24

Vi på Lånea har listat de schystaste lånen som finns – vare sig du letar efter hög chans att bli godkänd, låg kostnad, omedelbar utbetalning eller låga avgifter! Kompislån helt enkelt.

Visa översikt

Lendo: Bäst kompislån allt sammantaget

Lendo

Vårt betyg

5,0

Lånebelopp

5 000 - 600 000 kr


Låneperiod

1 - 20 år


Ränta

1,95 - 29,95 %

Ålderskrav

18 år

Gå till ansökan
  • Detaljer

  • För- och nackdelar

  • Vår motivering

Information om Lendo
Anslutna långivare
40 st
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Varierar mellan långivare
Direktutbetalning
Varierar mellan långivare
Utbet. helger & kvällar
Nej
Endast i specialfall hos ett fåtal långivare
Betyg hos Trustpilot
4.7 / 5 Trust pilot score 4.7 / 5
(2160 omdömen)
Krav och avgifter hos Lendo
Betalningsanmärkningar
×
Betalningsanmärkningar godkännes. Däremot rekommenderar vi annan aktör i dessa fall.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
9 170 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Chansen att bli beviljad ett lån utan anställning eller pension är mycket lägre än för ett snabblån.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader.
2,99 - 30+ %
Uppläggningsavgift
JUST NU: 0 kr
Aviavgift
0 - 75 kr
Fördelar
  • Populärast låneförmedlare i Sverige
  • Svar från upp till 40 långivare
  • Pressa räntan från bankerna
Nackdelar
  • Många har redan ansökt hos Lendo och bör inte ansöka igen
Lendo är det bästa kompislånet allt sammantaget eftersom de är den populäraste låneförmedlaren i Sverige och har väldigt högkvalitativa partners. Lendo passar perfekt oavsett om du ska samla lån, ta ett större privatlån eller ett snabbt SMS lån.

Advisa: Bäst kompislån med låg ränta

Advisa

Vårt betyg

4,3

Lånebelopp

5 000 - 600 000 kr


Låneperiod

1 - 20 år


Ränta

2,95 - 25,95 %

Ålderskrav

18 år

Gå till ansökan
  • Detaljer

  • För- och nackdelar

  • Vår motivering

Information om Advisa
Anslutna långivare
37 st
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Varierar mellan långivare
Direktutbetalning
Varierar mellan långivare
Utbet. helger & kvällar
Nej
Endast i specialfall hos ett fåtal långivare
Betyg hos Trustpilot
4.8 / 5 Trust pilot score 4.8 / 5
(3726 omdömen)
 
Krav och avgifter hos Advisa
Betalningsanmärkningar
×
Advisa godkänner betalningsanmärkningar, men det är inte vad de är bäst på.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
10 000 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Chansen att bli beviljad ett lån utan anställning eller pension är mycket lägre än för ett snabblån.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader.
2,99 - 30+ %
Uppläggningsavgift
0 - 995 kr
Aviavgift
0 - 75 kr
Fördelar
  • Jämför 37 långivare
  • Endast en enda UC
  • Få personlig rådgivning
Nackdelar
  • Lång svarstid i sin kundtjänst i vårt test
  • Inte flest partners i branschen
Advisa är det bästa kompislånet med låg ränta eftersom de konsekvent satt sina kunder i första ledet, vilket syns på deras goda renomé online. Advisa har även en väldigt kompetent rådgivningsavdelning.

Northmill: Bäst kompislån med direkt utbetalning

Northmill

Vårt betyg

4,9

Lånebelopp

1 000 - 50 000 kr


Låneperiod

1 mån - 6 år


Ränta

4,9 - 20,9 %

Ålderskrav

20 år

Gå till ansökan
  • Detaljer

  • För- och nackdelar

  • Vår motivering

Information om Northmill
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Inom 1 h under kontorstid
Direktutbetalning
Ja, under öppettider
Till: Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken
Utbet. helger & kvällar
Ja, under öppettider
Till: Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken
Betyg hos Trustpilot
4.8 / 5 Trust pilot score 4.8 / 5
(795 omdömen)
Lånetyp
Kontokredit
 
 
Krav och avgifter hos Northmill
Betalningsanmärkningar
×
Finns inga specifika krav på antal och ålder, de gör en individuell helhetsbedömning.
Accepteras
Ålderskrav
Minst 20 år
Inkomstkrav
12 500 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Northmill godkänner inte A-kassa, bidrag eller CSN som inkomst. Du behöver en anställning
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 10 000 kr med låneperiod 12 månader.
22,82 %
Uppläggningsavgift
0 kr
Aviavgift
19 kr
Uttagsavgift
195 kr
Fördelar
  • Direktutbetalning till flera banker
  • Anmärkningar kan godkännas
  • Låg ränta från 4,9 %
Nackdelar
  • Gör en UC, vilket kan påverka din kreditvärdighet i UCs ögon
  • Krav på minst 12 500 kr i månadsinkomst
  • 195 kr i uttagsavgift från deras kontokredit
Northmill är det bästa kompislånet med direkt utbetalning eftersom de har ett av de billigaste SMSlånen i Sverige där du dessutom får svar & utbetalning snabbt under deras öppettider. Northmill beviljar många ansökningar, även för de som annars har svårt att få lån eller till och med har flera betalningsanmärkningar.

Ferratum: Bäst kompislån utan avgifter

Ferratum

Vårt betyg

4,8

Lånebelopp

1 000 - 50 000 kr


Låneperiod

1 mån - 5 år


Ränta

40,08 %

Ålderskrav

21 år

Gå till ansökan
  • Detaljer

  • För- och nackdelar

  • Vår motivering

Information om Ferratum
Utan UC
Ja, via Creditsafe
Svarar på ansökan
Direkt, dygnet runt
Direktutbetalning
Ja, dygnet runt
Till: SEB, Nordea, Swedbank, Handelsbanken
Utbet. helger & kvällar
Ja, dygnet runt
Till: SEB, Nordea, Swedbank, Handelsbanken
Betyg hos Trustpilot
2.3 / 5 Trust pilot score 2.3 / 5
(567 omdömen)
Lånetyp
Kontokredit
 
 
Krav och avgifter hos Ferratum
Betalningsanmärkningar
×
Endast anmärkningar äldre än 6 månader och max 6 st totalt.
Accepteras
Ålderskrav
21 - 75 år
Inkomstkrav
2 000 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Ferratum kan bevilja lån även till de utan anställning, deras system gör en individuell bedömning i samtliga fall. Vad som är viktigt är att din privatekonomi har ett överskott som gör att du kan återbetala lånet.
Ja
Effektiv ränta
×
Effektiv ränta för en kontokredit hos Ferratum är alltid 47,64 %.
47,64 %
Uppläggningsavgift
0 kr
Aviavgift
0 kr
Uttagsavgift
0 kr
Fördelar
  • Svar inom 10 min
  • Direktutbetalning kväll & helg
  • Inga dolda avgifter
Nackdelar
  • 21 års åldersgräns
  • Vissa snabblån är billigare
Ferratum är det bästa kompislånet utan avgifter eftersom lånet är utan dolda avgifter och betalas ut direkt till svenska storbanker - även på helgen. Du kan låna med betalningsanmärkning, även om du saknar fast anställning. Ferratum tar heller ingen UC vid ansökan eller vid uttag från kontokrediten.

Loanstep: Bäst kompislån med hög beviljandegrad

Loanstep

Vårt betyg

4,4

Lånebelopp

3 000 - 25 000 kr


Låneperiod

5 mån - 2 år


Ränta

21 - 38,4 %

Ålderskrav

18 år

Gå till ansökan
  • Detaljer

  • För- och nackdelar

  • Vår motivering

Information om Loanstep
Utan UC
Ja, via Bisnode
Svarar på ansökan
Inom 2 h under kontorstid
Direktutbetalning
Nej
Pengar samma dag vid ansökan innan 12 helgfri vardag.
Utbet. helger & kvällar
Nej
Betyg hos Trustpilot
4.7 / 5 Trust pilot score 4.7 / 5
(2015 omdömen)
 
 
Krav och avgifter hos Loanstep
Betalningsanmärkningar
×
De godkänner normalt sett 1 betalningsanmärkning om den är äldre än 12 månader.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
12 500 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Anställning eller pension krävs - Loanstep räknar inte A-kassa, försäkringskassan CSN eller andra bidrag som inkomst. Inkomst verifieras via skatteverket + kontoutdrag.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 15 000 kr med låneperiod 12 månader.
40,41 %
Uppläggningsavgift
1530 - 1250 kr
Aviavgift
0 kr
Fördelar
  • Möjlighet till gratis lån
  • En anmärkning är OK
  • Tar ingen UC
Nackdelar
  • Ingen direktutbetalning av lån
  • Svarar endast på ansökningar under kontorstid
  • Finns SMS lån som är villigare
Loanstep är det bästa kompislånet med hög beviljandegrad eftersom de erbjuder ett omtyckt och populärt lån som beviljas många, även de med betalningsanmärkningar. Kreditupplysning hos Loanstep görs med Bisnode, därmed bevaras din kreditvärdighet i UCs perspektiv.

Jämför kompislån

Tabell 1: Jämförelse av kompislån.

LångivareOmdömeDirekt utbetalningRäntaLånebelopp Läs mer / ansök
Lendo Lendo
5/5
Varierar mellan långivare. 1,95 - 29,95% 5 000 - 600 000 kr
Advisa Advisa
4,25/5
Varierar mellan långivare. 2,95 - 25,95% 5 000 - 600 000 kr
Zmarta Zmarta
4,1/5
Varierar mellan långivare. 2,95 - 26,05% 5 000 - 600 000 kr
Sambla Sambla
5/5
Varierar mellan långivare. 2,95 - 29,95% 5 000 - 600 000 kr
Enklare Enklare
4,7/5
Varierar mellan långivare. 2,95 - 39,0% 5 000 - 600 000 kr
Northmill Northmill
4,9/5
Ja, under öppettider. Till: Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken 4,9 - 20,9% 1 000 - 50 000 kr
Ferratum Ferratum
4,8/5
Ja, dygnet runt. Till: SEB, Nordea, Swedbank, Handelsbanken 40,08 - 40,08% 1 000 - 50 000 kr
Loanstep Loanstep
4,4/5
Nej. Pengar samma dag vid ansökan innan 12 helgfri vardag. 21 - 38,4% 3 000 - 25 000 kr
Viaconto Viaconto
4/5
Ja, under öppettider. Till: Nordea 39,5 - 39,5% 1 000 - 20 000 kr
Lumify Lumify
4,6/5
Ja, dygnet runt. Till: Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken 39,5 - 39,5% 2 000 - 70 000 kr

Vad är ett schyst lån?

Ett schyst lån är ett lån vars villkor anses som schysta av låntagaren. Oftast önskas höga chanser för godkännande, låg kostnad, transparenta avgifter eller snabba utbetalningar. Det finns både smslån och privatlån som är sjysta, men innan du väljer bör du avgöra villkoren som är viktigast för dig.

Vilket är det schysstaste lånet?

Via Sambla kan du hitta det schysstaste lånet. Eftersom din ansökan delas med 45+ olika långivare har du chans att få flera olika erbjudanden. Ställ då dessa mot varandra för att hitta den lägsta möjliga räntan. Du kan ansöka om upp till 600 000 kr, och räntan börjar på 2,95 %.

Grundkrav för schysta lån

  • Du måste ha fyllt 18 år.
  • Du måste vara skriven och folkbokförd i Sverige.
  • Du måste ha någon form av inkomst.
  • Du måste vara fri från skulder hos KFM.
Tabell 2: Kännetecken för kompislån.
 SnabblånPrivatlån
BeloppUpp till 50 000 krUpp till 600 000 kr
Ränta10 - 40 %2,95 - 19,9 %
Löptid1 mån - 5 år1 - 20 år
Avgiftsfritt lånJa, hos två långivareJa, hos en långivare
DirektbetalningJa, hos flera långivareJa, hos en långivare
Hög beviljandegradJa, hos flera långivareJa, hos vissa långivare

4 kategorier av schysta lån

Begreppet “schysta lån” är ganska subjektivt och tolkas individuellt enligt låntagarens aktuella behov. Det går dock att säga att behovet av fördelaktiga lån kan fördelas i 4 kategorier: hastighet, beviljandegrad, pris och transparens när det gäller villkor och avgifter.

1.   Beloppet kommer snabbt in på kontot

För dig som behöver pengarna omgående är det schyst om beloppet syns på ditt konto inom 15 minuter från det att du ansökt, även om det sker utanför bankens öppettider. Du måste då ansöka hos en långivare med automatisk handläggning som har konto på samma bank som du.

Eftersom beslutet fattas automatiskt utgående från förinställda kriterier måste du som ansöker ha en god kreditvärdighet. Tänk också på att hastigheten kostar: lån med direkt utbetalning ligger ofta inom det högre räntespannet.

Några exempel på långivare som betalar ut beloppet snabbt oavsett tid på dygnet är:

  • Ferratum: betalar ut pengar direkt till konton på alla 4 storbanker.
  • Lumify: erbjuder omedelbar överföring via Zimpler.
  • Smspengar: direktbetalning dygnet runt för återkommande kunder.

2.   Många av de som ansöker blir godkända

Långivare som inte ställer höga krav på sina låntagare anses ofta vara sjysta, särskilt av de som har svårt att bli godkända på annat håll. Deras lån kallas ibland för “kompislån” och kan liknas vid en kompis som lånar ut pengar trots att vännen har det svårt med finanserna.

Denna sorts kompislån har förhållandevis låga krav, och därför kan de bevilja fler lån än andra långivare. Tänk dock på att de långivare som ger ut kompislån ofta tar ut högre kostnader för att kompensera för den extra risken.

Här är 3 exempel på lån med hög beviljandegrad:

  • Smspengar: låna från det att du fyllt 18 år.
  • Monetti: låna även mellan jobb.
  • KontantFinans: låna trots flera betalningsanmärkningar.

3.   Kostnaden för lånet är låg

Lån med låg ränta kan anses vara schysta. Tänk dock på att räkna ut slutpriset för lånet, alla avgifter medräknade. Ibland kan en låg ränta ändå innebära ett dyrt lån om det tillkommer andra höga avgifter, vilket är vanligt bland små lån med kort återbetalningstid.

Det finns dock riktigt schysta lån med relativt låg kostnad. Fairlo erbjuder t.ex. en avgiftsfri kontokredit med ränta från låga 13,18 %.

Letar du efter extra billiga erbjudanden finns det också schysta räntefria skulder. Tänk dock på att lånet i dessa fall måste betalas tillbaka inom högst 14 dagar – annars riskerar det att bli väldigt dyrt!

Andra exempel på långivare med låga kostnader är:

4.   Lånet har transparenta avgifter, eller inga alls

Att den effektiva räntan blir väldigt hög på ett lån med låg nominell ränta beror oftast på de tillkommande kostnaderna, som i folkmun kallas “dolda avgifter”. Själva konceptet anses av vissa som oschyst, eftersom den låga nominella räntan kan tolkas som vilseledande.

Det finns egentligen inga lån med dolda avgifter: tillkommande kostnader finns alltid klart angivna bland villkoren i låneavtalet. Däremot kan du hitta flera sjysta lån utan någon uppläggningsavgift, aviavgift eller uttagsavgift, som till exempel:

  • Brixo: Kontokredit på upp till 30 000 kr, effektiv ränta på 29,27 %.
  • Frogtail: Lån på upp till 40 000 kr, effektiv ränta på 29,33 %.
  • Monara: Kontokredit på upp till 30 000 kr, effektiv ränta på 29,97 %.
Tabell 3: Jämförelse av 4 olika schysta lån.
 NorthmillFairloFrogtailMonetti
Utbetalning 24/7
Låg ränta
Beviljar många
Avgiftsfritt

Jämförelsen illustrerar tydligt varför det är viktigt att prioritera rätt när du letar schysta lån. Alla långivare har både för- och nackdelar, men det är dina omständigheter som avgör vilket erbjudande som är sjystast för dig.
Det sker dock sällan eller aldrig att ett lån passar in på alla 4 kategorier på samma gång. För att hitta bästa kompislånet för just dig måste du som låntagare ha klart vad som är viktigast för dig redan innan du börjar söka efter erbjudanden.

4 tips för att få extra schysta lånevillkor

Det finns vissa knep du kan ta till för att få ännu bättre villkor på både snabblån och privatlån. Här kan du läsa om 4 av dessa.

1.   Undvik UC-upplysningar innan du ansöker om privatlån

När du ansöker om ett privatlån kommer kreditgivaren att göra en individuell bedömning av din kreditvärdighet. Ju fler UC du samlat på dig under året, desto sämre din kreditvärdighet kommer att vara. Och en låg kreditvärdighet resulterar ofta i att du blir erbjuden en högre ränta.

Därför gör du väl i att undvika UC-upplysningar närhelst möjligt i 12 månader innan du skickar in din ansökan. 30 dagar innan du ansöker bör du dessutom undvika dem helt. Här är knepen:

  • Betala alltid direkt istället för mot faktura.
  • Använd lånejämförelser när du ska välja lån.
  • Undvik onödiga abonnemang och krediter.

2.   Gör en lånejämförelse hos en förmedlare

Lånejämförelser är ett behändigt sätt att filtrera genom diverse schysta privatlån för att hitta det allra bästa. När du skickar in din ansökan tas endast en kreditupplysning på dig som flera banker får dela på.

Du får sedan gå igenom dessa erbjudanden i lugn och ro. Det gör det enkelt att ställa långivarna mot varandra för att hitta t.ex. bästa räntan på privatlån utan att riskera din kreditvärdighet.

3.   Använd medsökande om du har svårt att bli beviljad privatlån

Om du har låg kreditvärdighet kan du öka dina chanser att bli beviljad ett schyst lån genom att låna med medlåntagare. Det beror på att långivarens risk för att förlora sina pengar minskar i och med att ni är två som får stå på lånet. Därmed kan de även erbjuda bättre ränta och villkor.

För personer med skulder hos Kronofogden går det även att ansöka om lån med borgenär (eg. borgensman). Det är ett schyst arrangemang för både låntagaren och långivaren, eftersom borgensmannen garanterar att lånet kommer att återbetalas.

4.   Nyttja ångerrätten för att få billigare snabblån

Långivare som erbjuder gratislån ger dig upp till 14 dagar att betala tillbaka pengarna innan kostnader börjar tillkomma. Genom att nyttja den lagstadgade ångerrätten kan du emellertid nästintill få ett gratislån i upp till 44 dagar.

Så här går det till: när du har ingått kreditavtalet får du 14 kalenderdagar på dig att meddela långivaren om att du ångrat dig. Efter det får du 30 dagar på dig att betala tillbaka hela lånebeloppet. Du får då tillbaka alla avgifter du betalat för lånet förutom räntan.

Du kan alltså nyttja lånade pengar i upp till 44 dagar och behöver bara betala in räntan. Resultatet är ett ganska schyst lån som kommer väl till hands när du behöver en liten summa snabbt, kanske några dagar innan lönen kommer in.

Exempel på långivare som erbjuder schysta lån

  • Lumify: Schysta lån upp till 50 tkr. Utbetalning 24/7 via Zimpler.
  • Smspengar: Hög beviljandegrad. Upplysningar hämtas hos Creditsafe.
  • Monetti: Låna trots anmärkningar. Schysta villkor för arbetssökande.
  • Northmill: Kontokredit med schyst ränta – från 4,9 %.
  • Wästgöta: Privatlån med sjyst ränta – från 3,5 %.
  • Frogtail: Avgiftsfria lån utan UC på upp till 40 000 kr.
  • Monara: Sjyst kontokredit på upp till 30 000 kr med 0 kr i avgifter.

Vanliga frågor

Vad är ett kompislån?

Ett kompislån är ett lån vars villkor låntagaren anser som “sjysta”, som en handräckning från en kompis i nöden. Det kan vara ett lån som beviljas närsomhelst eller som godkänner nästan alla. I andra fall är det billig ränta och avgifter som önskas. Kompislån kan vara på både små och stora belopp.

Finns det trygga kompislån?

Ja, det finns trygga kompislån. För att hitta bra och trygga lån är det enklast att söka hos etablerade företag som varit aktiva i lånebranschen länge. Ett bra tips för att vara på den säkra sidan är också att i förhand läsa recensioner från andra låntagare om långivaren i fråga.

Hur kan jag få en schyst ränta till mitt lån?

För att få ett lån med schyst ränta gör du väl i att ansöka genom en låneförmedlare. Med en enda kreditupplysning kan du då få erbjudanden från flera olika långivare. Gå igenom dessa och välj det som låter dig låna pengar till bäst ränta.

Finns det schysta lån med flexibel återbetalningstid?

Ja, det finns schysta lån med flexibel återbetalningstid. Exempel på de flexibla lån som finns är vissa kontokrediter som låter dig betala in en valfri månatlig summa. Ofta handlar det om endast 3 – 5 % av ditt utestående skuldsaldo. På så vis kan du sköta återbetalningen i egen takt.