Lånea cover
Sidan innehåller annonser

De Bästa Personlånen (Sep, 2022): Låg Ränta fr. 2,95 %

Oskar Sjögren
Oskar Sjögren
Senast uppdaterad: 2022-09-07
Visa översikt

När du tar ett personlån utan säkerhet kan du använda pengarna till precis vad du vill. Hos oss på Lånea hittar du de personlån som erbjuder bäst ränta.

Lendo: Bäst personlån allt sammantaget

Lendo

Vårt betyg

5,0

Lånebelopp

5 000 - 600 000 kr


Låneperiod

1 - 20 år


Ränta

1,95 - 29,95 %

Ålderskrav

18 år

Gå till ansökan
  • Detaljer

  • För- och nackdelar

  • Vår motivering

Information om Lendo
Anslutna långivare
40 st
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Varierar mellan långivare
Direktutbetalning
Varierar mellan långivare
Utbet. helger & kvällar
Nej
Endast i specialfall hos ett fåtal långivare
Betyg hos Trustpilot
4.7 / 5 Trust pilot score 4.7 / 5
(2160 omdömen)
Krav och avgifter hos Lendo
Betalningsanmärkningar
×
Betalningsanmärkningar godkännes. Däremot rekommenderar vi annan aktör i dessa fall.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
9 170 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Chansen att bli beviljad ett lån utan anställning eller pension är mycket lägre än för ett snabblån.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader.
2,99 - 30+ %
Uppläggningsavgift
JUST NU: 0 kr
Aviavgift
0 - 75 kr

Fördelar

  • Populärast låneförmedlare i Sverige
  • Svar från upp till 40 långivare
  • Pressa räntan från bankerna

Nackdelar

  • Många har redan ansökt hos Lendo och bör inte ansöka igen
Lendo är det bästa personlånet allt sammantaget eftersom de är den populäraste låneförmedlaren i Sverige och har väldigt högkvalitativa partners. Lendo passar perfekt oavsett om du ska samla lån, ta ett större privatlån eller ett snabbt SMS lån.

Enklare: Bäst personlån med låg ränta

Enklare

Vårt betyg

4,7

Lånebelopp

5 000 - 600 000 kr


Låneperiod

1 - 20 år


Ränta

2,95 - 39,0 %

Ålderskrav

18 år

Gå till ansökan
  • Detaljer

  • För- och nackdelar

  • Vår motivering

Information om Enklare
Anslutna långivare
33 st
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Varierar mellan långivare
Direktutbetalning
Varierar mellan långivare
Utbet. helger & kvällar
Nej
Endast i specialfall hos ett fåtal långivare
Betyg hos Trustpilot
4.8 / 5 Trust pilot score 4.8 / 5
(5051 omdömen)
 
Krav och avgifter hos Enklare
Betalningsanmärkningar
×
Betalningsanmärkningar godkännes. Däremot rekommenderar vi annan aktör i dessa fall.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
8 400 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Chansen att bli beviljad ett lån utan anställning eller pension är mycket lägre än för ett snabblån.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader.
2,99 - 30+ %
Uppläggningsavgift
0 - 995 kr
Aviavgift
0 - 75 kr

Fördelar

  • Låneförslag från 30+ långivare
  • Smidig ansökan - 2 min
  • Tar endast 1 UC

Nackdelar

  • Andra låneförmedlare samarbetar med fler långivare
  • Har inte bäst omdöme av sina konkurrenter
Enklare är det bästa personlånet med låg ränta eftersom de är en alternativ låneförmedlare med många intressanta långivare som man kan få svar snabbt av. Enklare erbjuder även kvalificerad lånerådgivning för bra hjälp att välja lån.

Advisa: Bäst personlån med högt kundbetyg

Advisa

Vårt betyg

4,3

Lånebelopp

5 000 - 600 000 kr


Låneperiod

1 - 20 år


Ränta

2,95 - 25,95 %

Ålderskrav

18 år

Gå till ansökan
  • Detaljer

  • För- och nackdelar

  • Vår motivering

Information om Advisa
Anslutna långivare
37 st
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Varierar mellan långivare
Direktutbetalning
Varierar mellan långivare
Utbet. helger & kvällar
Nej
Endast i specialfall hos ett fåtal långivare
Betyg hos Trustpilot
4.8 / 5 Trust pilot score 4.8 / 5
(3726 omdömen)
 
Krav och avgifter hos Advisa
Betalningsanmärkningar
×
Advisa godkänner betalningsanmärkningar, men det är inte vad de är bäst på.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
10 000 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Chansen att bli beviljad ett lån utan anställning eller pension är mycket lägre än för ett snabblån.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader.
2,99 - 30+ %
Uppläggningsavgift
0 - 995 kr
Aviavgift
0 - 75 kr

Fördelar

  • Jämför 37 långivare
  • Endast en enda UC
  • Få personlig rådgivning

Nackdelar

  • Lång svarstid i sin kundtjänst i vårt test
  • Inte flest partners i branschen
Advisa är det bästa personlånet med högt kundbetyg eftersom de konsekvent satt sina kunder i första ledet, vilket syns på deras goda renomé online. Advisa har även en väldigt kompetent rådgivningsavdelning.

Northmill: Bäst personlån som godkänner anmärkningar

Northmill

Vårt betyg

4,9

Lånebelopp

1 000 - 50 000 kr


Låneperiod

1 mån - 6 år


Ränta

4,9 - 20,9 %

Ålderskrav

20 år

Gå till ansökan
  • Detaljer

  • För- och nackdelar

  • Vår motivering

Information om Northmill
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Inom 1 h under kontorstid
Direktutbetalning
Ja, under öppettider
Till: Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken
Utbet. helger & kvällar
Ja, under öppettider
Till: Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken
Betyg hos Trustpilot
4.8 / 5 Trust pilot score 4.8 / 5
(795 omdömen)
Lånetyp
Kontokredit
 
 
Krav och avgifter hos Northmill
Betalningsanmärkningar
×
Finns inga specifika krav på antal och ålder, de gör en individuell helhetsbedömning.
Accepteras
Ålderskrav
Minst 20 år
Inkomstkrav
12 500 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Northmill godkänner inte A-kassa, bidrag eller CSN som inkomst. Du behöver en anställning
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 10 000 kr med låneperiod 12 månader.
22,82 %
Uppläggningsavgift
0 kr
Aviavgift
19 kr
Uttagsavgift
195 kr

Fördelar

  • Direktutbetalning till flera banker
  • Anmärkningar kan godkännas
  • Låg ränta från 4,9 %

Nackdelar

  • Gör en UC, vilket kan påverka din kreditvärdighet i UCs ögon
  • Krav på minst 12 500 kr i månadsinkomst
  • 195 kr i uttagsavgift från deras kontokredit
Northmill är det bästa personlånet som godkänner anmärkningar eftersom de har ett av de billigaste SMSlånen i Sverige där du dessutom får svar & utbetalning snabbt under deras öppettider. Northmill beviljar många ansökningar, även för de som annars har svårt att få lån eller till och med har flera betalningsanmärkningar.

Ferratum: Bäst personlån utan UC

Ferratum

Vårt betyg

4,8

Lånebelopp

1 000 - 50 000 kr


Låneperiod

1 mån - 5 år


Ränta

40,08 %

Ålderskrav

21 år

Gå till ansökan
  • Detaljer

  • För- och nackdelar

  • Vår motivering

Information om Ferratum
Utan UC
Ja, via Creditsafe
Svarar på ansökan
Direkt, dygnet runt
Direktutbetalning
Ja, dygnet runt
Till: SEB, Nordea, Swedbank, Handelsbanken
Utbet. helger & kvällar
Ja, dygnet runt
Till: SEB, Nordea, Swedbank, Handelsbanken
Betyg hos Trustpilot
2.3 / 5 Trust pilot score 2.3 / 5
(567 omdömen)
Lånetyp
Kontokredit
 
 
Krav och avgifter hos Ferratum
Betalningsanmärkningar
×
Endast anmärkningar äldre än 6 månader och max 6 st totalt.
Accepteras
Ålderskrav
21 - 75 år
Inkomstkrav
2 000 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Ferratum kan bevilja lån även till de utan anställning, deras system gör en individuell bedömning i samtliga fall. Vad som är viktigt är att din privatekonomi har ett överskott som gör att du kan återbetala lånet.
Ja
Effektiv ränta
×
Effektiv ränta för en kontokredit hos Ferratum är alltid 47,64 %.
47,64 %
Uppläggningsavgift
0 kr
Aviavgift
0 kr
Uttagsavgift
0 kr

Fördelar

  • Svar inom 10 min
  • Direktutbetalning kväll & helg
  • Inga dolda avgifter

Nackdelar

  • 21 års åldersgräns
  • Vissa snabblån är billigare
Ferratum är det bästa personlånet utan UC eftersom lånet är utan dolda avgifter och betalas ut direkt till svenska storbanker - även på helgen. Du kan låna med betalningsanmärkning, även om du saknar fast anställning. Ferratum tar heller ingen UC vid ansökan eller vid uttag från kontokrediten.

Jämför personlån

Tabell 1: Jämförelse av personlån.

LångivareOmdömeRäntaLånebeloppMax återbetalningstid Läs mer / ansök
Lendo Lendo
5/5
1,95 - 29,95% 5 000 - 600 000 kr 20 år
Enklare Enklare
4,7/5
2,95 - 39,0% 5 000 - 600 000 kr 20 år
Advisa Advisa
4,25/5
2,95 - 25,95% 5 000 - 600 000 kr 20 år
Sambla Sambla
5/5
2,95 - 29,95% 5 000 - 600 000 kr 20 år
Northmill Northmill
4,9/5
4,9 - 20,9% 1 000 - 50 000 kr 6 år
Ferratum Ferratum
4,8/5
40,08 - 40,08% 1 000 - 50 000 kr 5 år
Loanstep Loanstep
4,4/5
21 - 38,4% 3 000 - 25 000 kr 2 år
Viaconto Viaconto
4/5
39,5 - 39,5% 1 000 - 20 000 kr 6 år
Lumify Lumify
4,6/5
39,5 - 39,5% 2 000 - 70 000 kr 1 år - 1 mån

Vad är ett personlån?

Ett personlån är ett lån utan säkerhet, vanligtvis på 5 000 – 600 000 kr. Räntan på personlån sätts individuellt inom spannet 2,95 – 29,95 %, och kreditupplysningen tas oftast hos UC. Du får använda pengarna till vad du vill och kan välja en återbetalningstid på 1 – 20 år.

Vanliga krav för personlån

  • Du måste vara minst 18 år gammal.
  • Du måste tjäna minst 8 400 kr i månaden.
  • Du ska vara skriven och folkbokförd i Sverige.
  • Du måste vara skuldfri hos Kronofogden.
Tabell 2: Vanliga egenskaper för personlån.
 
Belopp5 000 - 600 000 kr
Ränta2,95 - 29,95 %
Aviavgift0 - 50 kr
Uppläggningsavgift0 - 495 kr
Återbetalningstid1 - 20 år
KreditupplysningOftast hos UC

3 faktorer som påverkar kostnaden när du ska ta ett personlån

Kostnaden du får betala när du ska ta ett lån avgörs av följande faktorer:

  • Ränta
  • Avgifter
  • Återbetalningstid

Räntan

Den nominella årsräntan på personlån sätts ofta inom spannet 2,95 – 29,95 %. Vilken ränta just du kommer att erbjudas beror på 2 faktorer: din kreditvärdighet och din återbetalningsförmåga. Ju högre dessa är, desto större chans du har att bli erbjuden bra villkor.

Avi- och uppläggningsavgifter

De flesta personlån har tillkommande avgifter som kommer att påverka slutkostnaden för lånet. De vanligaste av dessa är:

  • Aviavgift: en avgift på 0 – 50 kr som dras månatligen.
  • Uppläggningsavgift: en administrationsavgift på 0 – 495 kr som bara betalas 1 gång.

Det är också möjligt att låna utan uppläggningsavgift eller aviavgift. Några aktörer som erbjuder detta är Ikano Bank, OKQ8 och Santander.

Återbetalningstiden

Den återbetalningstid du väljer till ditt personlån har en direkt korrelation till lånets totalkostnad. Eftersom räntan dras månatligen behöver du betala ränta fler gånger ju längre löptiden är. En kortare löptid resulterar å andra sidan i ett billigare lån men en högre månadskostnad.

Vårt tips: Välj en lång återbetalningstid på ditt personlån, eftersom månadskostnaden då blir lägre och du har större chans att bli beviljad. Betala sedan tillbaka pengarna så fort du kan för att minska kostnaden. Du behöver nämligen inte betala ränteskillnadsersättning på personlån.

Räkneexempel för personlån

Tabell 3: Hur kostnaden av ett personlån på 150 000 kr påverkas av räntan, avgifterna och återbetalningstiden.
 
Belopp150 000 kr
Återbetalningstid5 år
Ränta5,9 %
Uppläggningsavgift250 kr
Aviavgift (per månad)19 kr
Månadskostnad2 912 kr
Totalkostnad24 967 kr

2 tips för att hitta ett personlån med billig ränta

Vi på Lånea bjuder här på 2 tips som kan hjälpa dig hitta lånet med billigast ränta:

  1. Använd en låneförmedlare.
  2. Ansök tillsammans med en medsökande.

 

1.   Ansök om personlånet via en låneförmedlare

När du skickar in din ansökan till en låneförmedlare delas den med ett flertal olika långivare, men endast en UC tas på dig. Långivarna får då skicka varsitt erbjudande till dig.

Du kan i lugn och ro jämföra ränta och villkor för olika erbjudanden för att hitta det som passar dina omständigheter. Förmedlarens tjänst är dessutom kostnadsfri för dig som låntagare, och ansökan är inte bindande.

2.   Ansök tillsammans med en medsökande

Att ha med en medsökande på lånet ökar dina chanser att bli beviljad bra villkor. I vissa fall kan det även betyda att ni blir erbjudna en lägre ränta än om du skulle ansöka på egen hand. Banken riskerar nämligen inte lika mycket eftersom ni är två som ansvarar för betalningen.

Exempel på långivare som erbjuder personlån

  • Sambla: Jämför personlån hos 47 aktörer. Ränta 2,95 – 39,6 %.
  • Advisa: 37 långivare jämförs. Ränta 2,95 – 25,95 %.
  • Enklare: Samarbetar med 35 långivare. Ränta 2,95 – 39 %.
  • Lendo: 35 aktörer jämförs. Ränta 2,95 – 29,95 %.
  • Zmarta: Jämför 35 långivare. Ränta 2,95 – 29,95 %.

Vanliga frågor

Hur stort personlån kan jag ansöka om?

Du kan ansöka om ett personlån från 5 000 – 600 000 kr. Tänk dock på att det finns ingen garanti på att du kommer att bli beviljad hela beloppet. Hur mycket du faktiskt får låna kommer att bero på långivarens bedömning av din kreditvärdighet och återbetalningsförmåga.

Läs mer: Optimera din ansökan om lån.

Vilken ränta kan jag få på ett personlån?

Räntan just du kan få på ett personlån går inte att avgöra på förhand. Det avgör varje långivare individuellt när du har skickat in din ansökan. Det kan dock vara bra att veta att räntespannet för personlån ligger på 2,95 – 29,95 %.

Går det att ansöka om ett personlån utan UC?

Ja, det går att ansöka om ett personlån utan UC hos vissa aktörer. Wästgöta Finans erbjuder t.ex. personlån på upp till 300 000 kr och hämtar sin kreditupplysning hos Bisnode. Har du en värdesak att pantsätta kan du alternativt ta ett lån utan UC hos Sefina Pantbank.

Kan man få ett personlån trots betalningsanmärkningar?

Ja, det finns vissa aktörer som beviljar personlån trots betalningsanmärkningar, men det är svårt. Störst chans att bli godkänd har du om du ansöker via en låneförmedlare som samarbetar med flera långivare som accepterar anmärkningar.

Är det någon skillnad mellan personlån och brukslån?

Nej, det finns egentligen ingen skillnad mellan personlån och brukslån. De är olika benämningar på samma sak: ett lån utan säkerhet som du kan använda till vad du vill.