Lånea cover

Finly

Maxbelopp
1 500 000 kr
Låneperiod
1 mån - 2 år
Lånekostnad
0,7 - 2 % månadsränta
Factoring
Nej
  • Inga dolda avgifter
  • Betala bara för det du använder
  • Svar inom några minuter
Information om Finly
Belopp
10 000 - 1 500 000 kr
Utbetalningstid
Samma dag
Kreditupplysning - företaget
Ja, via UC
Kreditupplysning - bolagsman
Ja, via UC
Betyg hos Trustpilot
4.2 / 5 Trust pilot score 4.2 / 5
(6 omdömen)
 
Krav hos Finly
Betalningsanmärkningar
×
Enstaka personer med betalningsanmärkning kan beviljas. Däremot är detta sällsynt, därför är svaret i praktiken nej.
Accepteras ej
Lån utan säkerhet
Ja
Lån utan personlig borgen
×
Minst en bolagsman måste gå i personlig borgen för lånet.
Nej
Lägsta omsättning
0 kr
Bolagsformer
Aktiebolag, handelsbolag, kommanditbolag
Lägsta företagsålder
13 månader
Detaljer om Finly
Uppläggningsavgift
0 kr
Aviavgift
0 kr
Lånetyp
Kontokredit
Företagstyp
Långivare
Ansökan hos Finly
Tillåter medsökande
Ja
Lån utan Bank-ID
Nej
Svarar på ansökan
Direkt, dygnet runt
 
Räkneexempel: Ett företagslån på 600 000 kronor med 1,5 % i månadsränta (18 % i årsränta) och en återbetalningstid på 18 månader ger en månadskostnad på 42 333 kr. Total kostnad för lånet blir 85 500 kr. Den effektiva årsräntan blir 19,56 %.

Vårt omdöme

Finly är en perfekt kreditgivare för dig med lite mindre finansieringsbehov och väldigt god kreditvärdighet. De erbjuder en komplicerad ansökningsprocess som enligt dem själva tar under 3 minuter.

Dessutom får du som sökande hos Finly svar redan efter ett par sekunder. De utvärderar nämligen din ansökan helt automatiskt.

Lånekostnad

Finly har förhållandevis låga kostnader på sitt lån. Både med hänsyn till ränta och till det faktum att du bara betalar för nyttjad kredit.

Beviljandegrad

Har inte manuell handläggning & tar endast hänsyn till kreditupplysningen från UC. De beviljar därför ej krediten till företag och personer med låg kreditvärdighet.

Utbetalning

Väldigt snabb och smidig ansökan och utbetalning inom 24 timmar efter uttag.

Kundservice

Ingen personlig kontakt vid ansökan eller kreditbedömning. Går däremot att få tag på via telefon och email.

Om Finly

Finly AB är ett svenskt fintechföretag som grundades 2019 med en idé om att göra företagsfinansiering så snabb, enkel och prisvärd som möjligt. Till skillnad från många andra aktörer erbjuder de inget företagslån, utan ger istället ut en flexibel checkkredit.

Det innebär att du endast betalar för beloppet som används hos Finly, även om en hög maxkredit beviljas.

Finly i korthet

  • De erbjuder en flexibel företagskredit till ovanligt låg kostnad. Du betalar endast för vad som används.
  • Genom hemsidan ansöker du på bara 3 minuter och får svar direkt vid ansökan.
  • Mycket är automatiserat för att kunna erbjuda sina kunder bästa möjliga villkor.

Personerna bakom Finly är en kombination av personer med erfarenhet av bankverksamhet, utvecklare och entreprenörer. Med denna mix har de kunnat ta fram en bra produkt som passar små till medelstora finansieringsbehov hos Sveriges småföretagare. De står precis som andra kreditgivare under tillsyn av Finansinspektionen.

Finly hette tidigare Qapitala men under september 2021 bytte de namn för att spegla företagets utveckling.

Hur fungerar Finlys checkkredit?

Finly erbjuder en checkkredit (även kallad företagskredit) på 50 000 – 1 000 000 kr. Det är alltså inget klassiskt företagslån, utan är ett beviljat kreditutrymme där du endast betalar för vad du nyttjar. Något som gör att deras produkt är väldigt billig jämfört med många konkurrenter.

Om du till exempel beviljas 200 000 kr i maxkredit väljer du själv hur mycket du vill plocka ut till ditt företagskonto. Alla uttag läggs automatiskt upp på 24 månaders återbetalningstid.

Skulle du plocka ut 50 000 kr läggs dessa upp på 24 månaders löptid för vilket du debiteras deras månadsränta under tiden. Det är helt kostnadsfritt att göra extra-inbetalningar och lösa skulden i förtid.

Kostnad för Finlys checkkredit

Finly har en ränta på 0,75 % – 2 % i månadsränta (9 % – 24 % årsränta). Utöver räntekostnaden tillkommer inga andra avgifter.

I vår kontakt med Finly säger de dock att de flesta beviljas en kredit med en avgift nära deras minimum. På så vis är deras checkkredit faktiskt en av de billigare finansieringslösningarna för företagare i Sverige.

Finlys krav

Finly har få konkreta krav för de sökande. Dessa är deras grundkrav:

  • Alla bolagsformer tillåts utom enskild firma.
  • Inget aktivt skuldsaldo hos Kronofogden tillåts.
  • Minst en personlig borgensman som är svensk medborgare.
  • Minst ett registrerat bokslut, vilket i praktiken innebär en bolagsålder på mer än 13 månader.

I kontakt med oss på Lånea.se delger de däremot några (inofficiella) riktlinjer som i stort sett är lika viktiga som grundkraven:

  • De beviljar sällan lån till företag med betalningsanmärkningar
  • Aktiebolag är att föredra, beviljar sällan kredit till handelsbolag och kommanditbolag
  • Ett bolag som omsätter ungefär 1 miljon/år beviljas ungefär 50 000 kr i maxkredit
  • Borgensmannen bör ha en taxerad inkomst på minst 200 000 kr per år

Vår rekommendation är att du istället ansöker via en låneförmedlare om du känner att ovan riktlinjer är svåra att uppfylla. Det är nämligen sällan värt för dig att kosta på med en kreditupplysning hos UC (som påverkar din kreditvärdighet negativt) om risken är låg att du beviljas just Finlys checkkredit.

En av de långivare som har högst beviljandegrad till företag är Lendo företagslån.

Kreditbedömning

Finly har ett unikt men ändå förhållandevis enkelt system för att bevilja och bestämma kreditbelopp. Det finns ett par viktiga faktorer att nämna om deras scoring (processen att utvärdera kreditvärdighet):

  • De använder endast data som de får via en kreditupplysning hos UC.
  • Bedömningen är 100 % automatiserad – ingen människa handlägger ärendet.
  • De riktar sig i huvudsak till ett “lågrisk-segment”.

Så vad innebär detta för dig?

Jo, eftersom de har en automatiserad process är det viktigt att din och bolagets ekonomi är nästintill fläckfri för att beviljas en kredit. Det betyder att företaget och borgensmannen bör:

  • Inte ha några betalningsanmärkningar eller något skuldsaldo.
  • Ha en taxerad inkomst som står i proportion med det sökta beloppet.
  • Ha gjort relativt få UC-förfrågningar senaste 12 månaderna.
  • Vara utan eller ha få andra lån eller krediter (gäller även kreditkort).

De ovan nämnda faktorerna är sådant som har relativt stor påverkan på din UC-risk och Finly lägger mycket vikt på dessa vid sin bedömning.

Utbetalning från Finly

Enligt dem själva så erbjuder Finly marknadens snabbaste utbetalning av lån till företag. Det beror i huvudsak på två faktorer:

  1. Som vi varit inne på tidigare är deras kreditbedömning helt automatiserade.
  2. Därtill prioriterar de snabb utbetalning och är hela tiden på tårna med att behandla nya ansökningar.

Från att du beviljats en checkkredit och begärt uttag har du alltid pengarna på kontot inom 24 timmar. Oftast är överföringen direkt och tillgänglig på kontot redan inom ett par timmar.

Tänk på att inte använda mer av den beviljade maxkrediten än du behöver – du betalar endast för vad du faktiskt tagit ut. Lägsta beloppet som kan begäras är 10 000 kr / tillfälle.

Så ansöker du om en kredit från Finly

Att ansöka om en checkkredit från Finly är enkelt. Säkerställ däremot att du uppfyller deras grundkrav och även gärna att du är väl inom ramarna för deras riktlinjer. För att ansöka gör du följande:

  • Gå till den speciella undersidan för ansökan hos Finly.

  • Legitimera dig med BankID.

  • Ange information om ditt företag, borgensmannen och önskad kreditgräns.

  • Slutför ansökan.

I och med att processen är helt och hållet automatiskt får du svar direkt när du slutfört ansökan. För att acceptera erbjudandet signerar du checkkreditavtalet (skuldebrevet) via BankID. Det är därefter fritt fram att begära utbetalning.

Frågor och svar

Vad är fördelarna med en checkkredit från Finly?

Finlys checkkredit är en mer flexibel lösning som är perfekt i situationen där du ibland behöver lite extra pengar i bolaget. En sådan kredit används ofta för företag med säsongsvarierande verksamhet. Det kan även vara en passande lösning för de som gör små till medelstora påfyllning av sitt lagersaldo och vill undvika ett lån varje gång.

Erbjuder Finly lån utan säkerhet?

Ja, du har möjlighet att låna hos Finly utan någon säkerhet. Däremot behöver du alltid personlig borgen för att låna hos dem.

Kan jag låna hos Finly utan personlig borgen?

Nej, du behöver alltid personlig borgen för att låna hos Finly. Är du inte intresserad av att borga för lånet finns det flera aktörer som erbjuder företagslån utan krav på borgen.

Hur påverkar en kreditupplysning från UC min kreditvärdighet?

En faktor i UCs riskscore är hur många förfrågningar på olika lån och krediter en person gör. De har sett i sina analyser att en person som regelbundet är aktiv på kreditmarknaden löper större risk att drabbas av betalningssvårigheter. Därför bör du undvika att göra för många kreditupplysningar.

Finly gör en kreditupplysning via UC i samband med ansökan. Är du inte helt säker på att du beviljas, eller om du inte helt bestämt dig, så rekommenderar vi istället ansökan genom en låneförmedlare. På så vis får du offerter från flera andra företag vid utöver eventuellt finansieringsförslag från Finly.

Vill du undvika att göra en UC-upplysning erbjuder flera aktörer företagslån utan kreditupplysning via UC.

Varför måste jag gå i personlig borgen för krediten?

För att garantera att det finns någon som kan betala igen skulden om bolaget går i konkurs så krävs en personlig borgensman för krediten. I och med att en checkkredit kan finnas kvar i väldigt många år är det svårt för kreditgivaren att sia om hur framtiden ser ut.

Därför måste de gardera sig mot ett scenario där företaget inte längre kan amortera på skulden. I dessa fall blir borgenären (du) istället skyldig att stå för inbetalningen personligen.

Om författaren

Oskar Sjögren

Oskar Sjögren

Senast uppdaterad: 2022-08-01