Sidan innehåller annonser

Företagskredit

Med en företagskredit (även kallat checkkredit, checkräkningskrediter eller rörelsekredit) kan ditt företag sporadiskt frigöra kapital och förbättra likviditeten. Hos oss hittar du både matnyttig information om företagskrediter och har samtidigt möjlighet att ansöka om en företagskredit.

Bästa företagskrediten 2021

Mynt är en supermodern kreditgivare av en flexibel kontokredit för företagare.

Hanteringen är enklast i branschen – plocka ut pengar antingen som löpande lån eller genom att belåna fakturor.

Ansök nu!

Vad är en företagskredit?

En företagskredit är ett aktivt lånekonto där du kan låna pengar upp till din beviljade kreditlimit vid behov. Krediten fungerar ungefär som ett kreditkort (fast utan själva kortet), och du betalar endast ränta och amortering på den del av företagskrediten du nyttjat.

Om du till exempel har en företagskredit med en kreditlimit på 100 000 kronor kan du bruka upp till 100 000 kronor samtidigt. Har du nyttjat 80 000 kronor av krediten betalar du endast ränta på det beloppet. Skulle du vilja låna ytterligare pengar kan du ta ut mellanskillnaden upp till din kreditlimit, det vill säga 20 000 kronor i detta exempel.

Företag som har ojämna kassaflöden och under perioder behöver ett tillskott av kapital för att betala sina utgifter eller investeringar använder företagskrediter för att förbättra sin likviditet.

Det finns två typer av företagskrediter

Generellt sett kan man säga att det finns två typer av företagskrediter:

Traditionella företagskrediter ges vanligtvis ut av storbanker och är kopplade till ett bankkonto. Varje gång bankkontots saldo understiger 0 kronor nyttjas istället kontokrediten. Har du en traditionell företagskredit med en limit på 50 000 kronor kan du alltså ha maximalt minus (-) 50 000 kronor i saldo på kontot krediten är kopplad till. När dina kunder gör inbetalningar till kontot sker regleringen av företagskrediten sedan automatiskt.
Moderna företagskrediter ges ut av nyare finansbolag och är inte kopplat till ett specifikt företagskonto. Precis som med en traditionell företagskredit har du tillgång att låna upp till en viss kreditlimit, men pengarna sätts istället över till det konto du väljer. Varje månad skickas sedan en faktura med ränta och ett minsta belopp att amortera på krediten.

Kostnad för en företagskredit

Vilka kostnader som tillkommer till en företagskredit och hur stora de är skiljer sig mellan långivare. Generellt sett brukar det finnas tre typer av avgifter inkluderade i priset:

Uppläggningsavgift

Uppläggningsavgift är den kostnad som tillkommer för att starta företagskrediten och liknar avgiften med samma namn för exempelvis privatlån. Många kreditgivare har ingen uppläggningsavgift, medan andra tar ut en sådan avgift på ca 1 000 kronor.
Kontraktsränta eller limitavgift

Kontraktsränta eller limitavgift är en årlig kostnad som betalas för att man ska kunna använda företagskrediten. Avgiften kan både vara i form av en procentsats av den beviljade krediten eller som en fast månadskostnad. Avgiften är ofta runt 1 % av kreditlimiten eller några tusen kronor per år.
Kreditränta

Kreditränta är den ränta som du betalar när du nyttjar företagskrediten. Om du exempelvis har 100 000 kronor i kreditlimit och väljer att ta ut 50 000 kronor betalar du således endast kreditränta på det nyttjade beloppet, dvs 50 000 i det här fallet. Vanligtvis ligger månadsräntan för krediten på 1 – 3 %.

Kostnadsexempel för en företagskredit

I exemplet nedan har vi räknat på en utnyttjad kredit på 80 000 kronor, med en månadsränta (kreditränta) på 2 % och utan kontraktsränta eller uppläggningsavgift.

Kreditlimit	100 000 kronor
Nyttjad kredit	80 000 kronor
Kreditränta	2 % av nyttjad kredit per månad
Återbetalningstid	6 månader
Månadsbetalning	14 282 kr
Totalt att betala	85 692 kr
Avgift för lånet	5 692 kronor

Vilka krav som ställs på dig som vill ansöka om en företagskredit skiljer sig beroende på vilken bank eller finansinstitut du vänder dig till. Generellt sett har dock de flesta utgivarna av företagskrediter följande krav:

Företaget måste vara registrerat i Sverige
Ägarna av bolaget skall vara baserade i Sverige
Bolaget ska ha funnits i minst 6 månader
Företaget är ett aktiebolag, handelsbolag eller enskild firma
Det finns en säkerhet i form av tillgångar eller personlig borgen

Vilka faktorer kollar långivarna på?

Även om ditt bolag uppfyller kraven ovan finns det inga garantier för att du blir beviljad en kredit. När du ansöker om en företagskredit gör varje kreditgivare en individuell bedömning av ditt företags betalningsförmåga och kreditvärdighet, och sätter därefter en kreditlimit och ränta för företagskrediten.

Några av de faktorer som bankerna tittar på är:

Företagets omsättning och vinst, som i vissa fall måste vara över en specifik gräns
Om bolaget har nuvarande eller historiska skulder hos kronofogden
Hur länge bolaget har varit aktivt, ju längre desto bättre
Om företaget ställer ut några säkerheter för företagskrediten
Vilken kreditvärdighet företaget har enligt kreditupplysningen

Skillnad mellan företagslån och företagskredit

En vanlig fråga är kring skillnaden mellan ett företagslån och en företagskredit. Eftersom att både kostnaden och bedömningen för både företagslån och företagskrediter är relativt liknande är det inte alls en dum fråga.

Betala endast för vad du använder

Till att börja med betalar du endast för det beloppet du använt när du har en företagskredit. Om du exempelvis har en beviljad kreditlimit på 100 000 kronor, men väljer att ta ut 50 000 kronor betalar du bara ränta på det nyttjade beloppet (50 tkr). Har du istället ett företagslån på 100 000 kronor inbetalt på ditt konto, men endast har utnyttjat hälften betalar du fortfarande ränta på hela beloppet.

Löpande kontrakt

En annan skillnad mellan företagslån och företagskrediter är att en kredit innebär ett löpande kreditkontrakt. Det betyder att du alltid kan låna upp till din kreditlimit. Har du lånat upp till din kreditgräns för en företagskredit och sedan betalar tillbaka pengarna, kan du återigen låna upp till din gräns senare. Ett företagslån är istället ett engångskontrakt, och du måste ansöka på nytt om du behöver låna pengar igen.

Högre ränta på företagskrediter

I många fall beviljas företag som ansöker om företagskrediter en högre ränta och en lägre kreditlimit än om de ansökt om ett företagslån. Anledningen är att en företagskredit är en större risk för banken eftersom att man kontinuerligt kan låna. Av den anledningen passar företagskrediter ofta bäst för mindre och regelbundna kapitaltillskott, medans företagslån passar bäst för större investeringar och inköp.

För- och nackdelar med företagskrediter

I väldigt många fall är en företagskredit ett bra val som ökar flexibiliteten och likviditeten i ditt bolag. Trots det finns det även vissa fallgropar. Nedan kan du läsa om vilka för- och nackdelar som vi identifierat med företagskrediter.

Fördelar med företagskrediter

Du betalar endast ränta för det använda kreditutrymmet
Flexibel finansiering – låna pengar vid behov utan ny låneansökan
Frigör kapital och ökar likviditeten i bolaget

Nackdelar med företagskrediter

Företagskrediter har en hög räntekostnad
En kredit löser endast tillfällig kapitalbrist och inte långsiktig
Krediten kan ge en missvisande bild av bolagets likviditet och göra att bolaget blir i behov av krediten för att upprätthålla likviditet

Frågor & svar

Kan banken avsluta min företagskredit?

Ja, om du inte följer villkoren för krediten utan missbrukar den genom att exempelvis inte sköta dina betalningar kan banken avsluta din kontokredit. Följer du villkoren kan du däremot återanvända den när du vill.

Hur snabbt får man pengarna utbetalda?

Hur snabbt dina pengar betalas ut beror på vilken bank- eller finansinstitut du har en aktiv kredit hos. Betalningen sker dock vanligtvis inom 24 timmar (på bankdagar) från att du begärt en utbetalning.

Hur mycket får jag i kreditlimit?

Hur hög kreditlimit ett företag beviljas härleds utifrån en individuell bedömning och kan även skilja sig för samma bolag hos olika kreditgivare. Runt 10 % av bolagets årliga omsättning är dock en ungefärlig uppskattning av vad en kreditlimit kan hamna på.

Betalar jag moms för avgifterna på krediten?

Nej, avgifter såsom ränta och kontraktsavgift är momsbefriande och du betalar således ingen moms på avgifterna för din företagskredit.

Kan jag få en företagskredit till ett nystartat företag?

Ja, det finns några kreditgivare som kan bevilja företagskrediter även till nystartade företag. I dessa fall behövs dock personlig borgen som säkerhet. Det blir således personen bakom företaget som kreditbedömningen görs på och som även står för kreditrisken.

Går det att få en företagskredit utan UC?

Ja, det finns flera kreditgivare som inte gör en kreditupplysning via UC utan istället använder Bisnode och Creditsafe. På så sätt registreras inte kreditupplysningen och påverkar din kreditvärdighet.

Vilken typ av säkerhet kan jag lämna för företagskrediter?

Olika kreditgivare accepterar olika säkerheter, men vanligast är att man lämnar personlig borgen, en företagsinteckning eller en säkerhet i form av en fast tillgång.

Finns det amorteringsfria företagskrediter?

Ja, vissa kreditgivare har inget krav på amortering. För en amorteringsfri företagskredit behöver du endast betala ränta för den utnyttjade krediten.