Företagskredit

En företagskredit är ett aktivt lånekonto där du kan låna pengar upp till din beviljade kreditlimit vid behov. Krediten fungerar ungefär som ett kreditkort (fast utan själva kortet), och du betalar endast ränta och amortering på den del av företagskrediten du nyttjat.

Om du till exempel har en företagskredit med en kreditlimit på 100 000 kronor kan du bruka upp till 100 000 kronor samtidigt. Har du nyttjat 80 000 kronor av krediten betalar du endast ränta på det beloppet. Skulle du vilja låna ytterligare pengar kan du ta ut mellanskillnaden upp till din kreditlimit, det vill säga 20 000 kronor i detta exempel.

Företag som har ojämna kassaflöden och under perioder behöver ett tillskott av kapital för att betala sina utgifter eller investeringar använder företagskrediter för att förbättra sin likviditet.

Generellt sett kan man säga att det finns två typer av företagskrediter:

• Traditionella företagskrediter ges vanligtvis ut av storbanker och är kopplade till ett bankkonto. Varje gång bankkontots saldo understiger 0 kronor nyttjas istället kontokrediten. Har du en traditionell företagskredit med en limit på 50 000 kronor kan du alltså ha maximalt minus (-) 50 000 kronor i saldo på kontot krediten är kopplad till. När dina kunder gör inbetalningar till kontot sker regleringen av företagskrediten sedan automatiskt.
• Moderna företagskrediter ges ut av nyare finansbolag och är inte kopplat till ett specifikt företagskonto. Precis som med en traditionell företagskredit har du tillgång att låna upp till en viss kreditlimit, men pengarna sätts istället över till det konto du väljer. Varje månad skickas sedan en faktura med ränta och ett minsta belopp att amortera på krediten.

Kostnadsexempel för en företagskredit

I exemplet nedan har vi räknat på en utnyttjad kredit på 80 000 kronor, med en månadsränta (kreditränta) på 2 % och utan kontraktsränta eller uppläggningsavgift.

En vanlig fråga är kring skillnaden mellan ett företagslån och en företagskredit. Eftersom att både kostnaden och bedömningen för både företagslån och företagskrediter är relativt liknande är det inte alls en dum fråga.

Betala endast för vad du använder

Till att börja med betalar du endast för det beloppet du använt när du har en företagskredit. Om du exempelvis har en beviljad kreditlimit på 100 000 kronor, men väljer att ta ut 50 000 kronor betalar du bara ränta på det nyttjade beloppet (50 tkr). Har du istället ett företagslån på 100 000 kronor inbetalt på ditt konto, men endast har utnyttjat hälften betalar du fortfarande ränta på hela beloppet.

Löpande kontrakt

En annan skillnad mellan företagslån och företagskrediter är att en kredit innebär ett löpande kreditkontrakt. Det betyder att du alltid kan låna upp till din kreditlimit. Har du lånat upp till din kreditgräns för en företagskredit och sedan betalar tillbaka pengarna, kan du återigen låna upp till din gräns senare. Ett företagslån är istället ett engångskontrakt, och du måste ansöka på nytt om du behöver låna pengar igen.

Högre ränta på företagskrediter

I många fall beviljas företag som ansöker om företagskrediter en högre ränta och en lägre kreditlimit än om de ansökt om ett företagslån. Anledningen är att en företagskredit är en större risk för banken eftersom att man kontinuerligt kan låna. Av den anledningen passar företagskrediter ofta bäst för mindre och regelbundna kapitaltillskott, medans företagslån passar bäst för större investeringar och inköp.

I väldigt många fall är en företagskredit ett bra val som ökar flexibiliteten och likviditeten i ditt bolag. Trots det finns det även vissa fallgropar. Nedan kan du läsa om vilka för- och nackdelar som vi identifierat med företagskrediter.