Lånea cover
Sidan innehåller annonser

Skuldsaneringslån: Jämför Saneringslån Med & Utan Säkerhet

Oskar Sjögren
Oskar Sjögren
Senast uppdaterad: 2022-09-14

Vill du städa upp bland dina lån och krediter genom att ta ett saneringslån? Eller har du Kronofogdeskulder och behöver hjälp med ett skuldsaneringslån? Då har du kommit rätt!

  • Skuldsaneringslån utan säkerhet upp till 500 000 kr.
  • Saneringslån för skuldsatta upp till 600 000 kr.
  • 3 skuldsaneringslån trots Kronofogdeskulder.
  • Använd din bostad som säkerhet för lånet.
Nystart Finans

Bästa skuldsaneringslånet utan säkerhet

Nstart erbjuder det bästa skuldsaneringslånet på marknaden. Här har du möjlighet att låna upp till 500 000 kr med ränta från 9,95 %. Du kan ansöka om lån även om du har betalningsanmärkningar eller skulder hos Kronofogden.

Med Kronofogdeskulder krävs dock att du har en medsökande på lånet.

Ansök nu!

Jämför saneringslån för dig som inte har skuld hos Kronofogden

I listan nedan hittar du saneringslån för dig som inte är skuldsatt hos Kronofogden, men ändå känner att du vill få ordning i din ekonomi. (Läs om förslag på lån med KFM-skulder längre ner.)

Under “Mer info” kan du läsa mer om de olika aktörernas villkor. Klicka på “Ansök nu” för att komma till ansökningsformuläret.

Just nu: 0 kr uppläggningsavgift
Lendo
  • Populärast låneförmedlare i Sverige
  • Svar från upp till 40 långivare
  • Pressa räntan från bankerna
Lånebelopp
5 000 - 600 000 kr
Låneperiod
1 - 20 år
Ränta
1,95 - 29,95 %
Ålderskrav
18 år
Information om Lendo
Anslutna långivare
40 st
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Varierar mellan långivare
Direktutbetalning
Varierar mellan långivare
Utbet. helger & kvällar
Nej
Endast i specialfall hos ett fåtal långivare
Betyg hos Trustpilot
4.7 / 5 Trust pilot score 4.7 / 5
(2171 omdömen)
 
Krav och avgifter hos Lendo
Betalningsanmärkningar
×
Betalningsanmärkningar godkännes. Däremot rekommenderar vi annan aktör i dessa fall.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
9 170 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Chansen att bli beviljad ett lån utan anställning eller pension är mycket lägre än för ett snabblån.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader.
2,99 - 30+ %
Uppläggningsavgift
JUST NU: 0 kr
Aviavgift
0 - 75 kr
Enklare
  • Låneförslag från 30+ långivare
  • Smidig ansökan - 2 min
  • Tar endast 1 UC
Lånebelopp
5 000 - 600 000 kr
Låneperiod
1 - 20 år
Ränta
2,95 - 39,0 %
Ålderskrav
18 år
Information om Enklare
Anslutna långivare
33 st
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Varierar mellan långivare
Direktutbetalning
Varierar mellan långivare
Utbet. helger & kvällar
Nej
Endast i specialfall hos ett fåtal långivare
Betyg hos Trustpilot
4.8 / 5 Trust pilot score 4.8 / 5
(5079 omdömen)
 
Krav och avgifter hos Enklare
Betalningsanmärkningar
×
Betalningsanmärkningar godkännes. Däremot rekommenderar vi annan aktör i dessa fall.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
8 400 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Chansen att bli beviljad ett lån utan anställning eller pension är mycket lägre än för ett snabblån.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader.
2,99 - 30+ %
Uppläggningsavgift
0 - 995 kr
Aviavgift
0 - 75 kr
Sambla
  • Bäst betyg av alla förmedlare
  • Jämför flest lån - ca 50 st
  • God chans till låg ränta
Lånebelopp
5 000 - 600 000 kr
Låneperiod
1 - 20 år
Ränta
2,95 - 29,95 %
Ålderskrav
18 år
Information om Sambla
Anslutna långivare
47 st
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Varierar mellan långivare
Direktutbetalning
Varierar mellan långivare
Utbet. helger & kvällar
Nej
Endast i specialfall hos ett fåtal långivare
Betyg hos Trustpilot
4.8 / 5 Trust pilot score 4.8 / 5
(19160 omdömen)
 
Krav och avgifter hos Sambla
Betalningsanmärkningar
×
Sambla kan bevilja lån till dig med bet. anm. Däremot finns bättre alternativ om det har anmärkningar.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
8 400 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Chansen att bli beviljad ett lån utan anställning eller pension är mycket lägre än för ett snabblån.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader.
2,99 - 30+ %
Uppläggningsavgift
0 - 995 kr
Aviavgift
0 - 75 kr
Advisa
  • Jämför 37 långivare
  • Endast en enda UC
  • Få personlig rådgivning
Lånebelopp
5 000 - 600 000 kr
Låneperiod
1 - 20 år
Ränta
2,95 - 25,95 %
Ålderskrav
18 år
Information om Advisa
Anslutna långivare
37 st
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Varierar mellan långivare
Direktutbetalning
Varierar mellan långivare
Utbet. helger & kvällar
Nej
Endast i specialfall hos ett fåtal långivare
Betyg hos Trustpilot
4.8 / 5 Trust pilot score 4.8 / 5
(3726 omdömen)
 
Krav och avgifter hos Advisa
Betalningsanmärkningar
×
Advisa godkänner betalningsanmärkningar, men det är inte vad de är bäst på.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
10 000 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Chansen att bli beviljad ett lån utan anställning eller pension är mycket lägre än för ett snabblån.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader.
2,99 - 30+ %
Uppläggningsavgift
0 - 995 kr
Aviavgift
0 - 75 kr

2 skuldsaneringslån för dig med skulder hos Kronofogden

Nstart: Skuldsaneringslån utan säkerhet

Nystart Finans

Hos Nstart har du möjlighet att ta ett skuldsaneringslån utan säkerhet. Nstart kan bevilja större samlingslån på upp till 500 000 kr även med skuld hos Kronofogden. Räntan sätts individuellt, men ligger alltid i spannet 9,95 – 21,95 %.

Krav hos Nstart:

  • Har du skulder hos Kronofogden måste du ha en medlåntagare.
  • Du och ev. medlåntagare måste vara mellan 18 – 65 år.
  • Du eller din medlåntagare måste vara fast anställd.
  • Personen med fast anställning måste ha en inkomst på 22 000 kr i månaden före skatt.
  • Nstart tillämpar lösenkrav för att bevilja skuldsaneringslån.

Marginalen Bank: Skuldsaneringslån utan borgen

Marginalen Bank

Marginalen Bank erbjuder skuldsaneringslån utan borgen, där du istället använder din bostad som säkerhet. Ditt skuldsaneringslån blir därmed ett slags bolån, vilket innebär att du har möjlighet att pressa ner räntan. Du kan få ett skuldsaneringslån från 150 tkr och uppåt, även med Kronofogdeskulder.

Krav hos Marginalen Bank:

  • Du ska ha fyllt 20 år.
  • Din bostad får vara belånad till max 85 % av marknadsvärdet.
  • Ansöker du själv måste du ha en årsinkomst på 200 000 kr.
  • Har du en medlåntagare måste er sammanlagda inkomst uppgå till 400 000 kr per år.
  • Har du Kronofogdeskulder måste de betalas i första hand.

Observera: Vi på Lånea har noterat att inga sökande blir beviljad lån från Marginalen och har därför tagit bort möjligheten att ansöka 22-09-14.

Vad är ett skuldsaneringslån?

Ett skuldsaneringslån är ett sätt att låna pengar med betalningsanmärkning och utan säkerhet trots skuld hos KFM. Långivare som erbjuder skuldfinansieringslån har ofta lösenkrav på Kronofogdeskulder, vilket innebär att dessa skulder måste prioriteras. Först därefter kan man få pengar utbetalda.

I texten i artikeln skiljer vi på skuldsaneringslån och saneringslån, där det senare inte är möjligt att få med betalningsanmärkningar eller aktivt skuldsaldo hos Kronofogden.

Skuldsaneringslån finns både med och utan säkerhet

De allra flesta långivare som erbjuder skuldsaneringslån kräver någon form av säkerhet för att bevilja lånet. Oftast handlar det om pant i fastighet, där den befintliga belåningsgraden på bostaden tillåter att man tar ut ett större lån.

Är skuldsaneringslånet utan säkerhet ställs vanligtvis högre krav på dig som låntagare. Exempelvis måste du ha en fast anställning för att ansöka om ett omstartslån utan medsökande. Har du inte det måste du ha en medlåntagare som är fast anställd.

Grundläggande krav

De grundläggande kraven för att få ett saneringslån är:

  • Minimiålder 18 år.
  • Svenskt personnummer.
  • Svensk folkbokföringsadress.
  • Månadsinkomst över 8 400 kr före skatt.
  • Inga skulder hos Kronofogden de senaste 6 månaderna accepteras.

När det istället gäller skuldsaneringslån är det möjligt att bli beviljad ett sådant trots att man har betalningsanmärkningar och aktiva ärenden hos Kronofogden. Tas skuldsaneringslånet utan säkerhet är det krav på medsökande, men det går även att låna med bostaden som säkerhet.

Normalt sett har också långivaren lösenkrav på dina befintliga skulder, där Kronofogdeskulder är de som måste prioriteras först. Ett lösenkrav innebär att långivaren löser dina skulder åt dig innan eventuellt resterande lånebelopp kan betalas ut.

Saneringslån kan skapa ordning och reda i din ekonomi

För den som har många lån och krediter hos flera olika långivare kan det vara en god idé att skapa lite struktur i sin ekonomi. Genom att ansöka om ett saneringslån kan man samla alla smålån till ett större hos en och samma långivare.

Med alla krediter samlade på ett och samma ställe blir det lättare att hålla koll på när pengarna dras och hur stort belopp som ska betalas. Du slipper också att betala flera aviavgifter för olika lån och kan samtidigt sänka din ränta och månadskostnad.

Ansök om saneringslån stegvis om du har låg kreditvärdighet

Har man ett stort antal lån har kreditvärdigheten med stor sannolikhet påverkats negativt. Med en låg kreditvärdighet är det ofta svårt att få låna pengar.

Kan långivaren inte bevilja ett tillräckligt stort saneringslån för att täcka samtliga skulder ska man dock inte misströsta. För att få det saneringslån man önskar kan man nämligen behöva ansöka i flera steg.

Steg 1: Acceptera ett lägre lånebelopp och börja med de dyraste lånen

Blir du inte beviljad ett saneringslån som räcker till att betala av alla dina skulder kan du börja med att acceptera det låneerbjudande du får. Behöver du t.ex. 150 000 kr men blir endast beviljad 80 000 kr kan du åtminstone lösa en del av dina befintliga skulder.

Börja med att betala av de dyraste lånen. När du gjort det kommer du att ha ett färre antal lån. Du kommer också att kunna sänka din månadskostnad jämfört med tidigare.

Steg 2: Ansök om ett nytt saneringslån efter en tid

Med färre lån och lägre lånekostnader kommer din kreditvärdighet och dina chanser att beviljas ett bättre saneringslån ha ökat. Efter ungefär 4 – 8 månader från det att du ansökte om skuldfinansiering första gången kan det vara dags att försöka få ett nytt saneringslån.

Nu är sannolikheten större att du kan beviljas ett saneringslån på högre belopp och kanske även bättre ränta. Räcker lånebeloppet fortfarande inte för att täcka alla lån och krediter upprepar du steg 2 efter ytterligare 4 – 8 månader.

TIPS på hur du ökar möjligheterna att få ett saneringslån

  • Ha en medlåntagare: En medlåntagare med hög kreditvärdighet kan öka dina möjligheter att få ett saneringslån med bra villkor.
  • Välj en längre löptid: Med en längre löptid minskar månadskostnaden och du får mer pengar över varje månad. Mer pengar över kan i sin tur göra att långivaren kan vara mer generös med sina erbjudanden.
  • Säg upp outnyttjade krediter: Har du t.ex. kreditkort du inte använder syns den beviljade krediten fortfarande vid en kreditupplysning. Därför är det bra att avsluta den helt innan du ansöker om ett saneringslån.
  • Vänta tills antalet UC minskar: Vill du samla lån trots många uc är det bästa alternativet att vänta tills de försvinner helt. Finns inte tid till det bör du åtminstone se till att det inte finns någon UC registrerad den senaste månaden.
  • Undvik nya betalningsanmärkningar: Men en betalningsanmärkning minskar chanserna till att få ett saneringslån, då inte många långivare beviljar lån med anmärkningar.

Skuldsanering går också att få via Kronofogden

Som en sista utväg och nödlösning på skuldproblem kan man få hjälp med skuldsanering via Kronofogden. I samråd med Kronofogden sätter man upp en plan för att så stor del av skulderna som möjligt ska betalas av.

Avbetalningsplanen som upprättas i samband med skuldsanering sträcker sig över en period på 5 år. Under denna tid får man leva på existensminimum, vilket i princip bara täcker boende- och levnadskostnader. Resterande del av de pengar du får in går till att betala av på kronofogdeskulderna.

Under dessa 5 år tvingas man alltså att vända på varenda krona och kan inte göra några större ekonomiska utsvävningar. Fördelen är att när 5 år har gått skrivs eventuell kvarvarande skuld av och man är åter en skuldfri person.

Exempel på saneringslån till skuldsatta

  • Sambla: Saneringslån utan säkerhet på upp till 600 000 kr.
  • Lendo: Ansök om lån på 10 000 – 600 000 kr med ränta från 2,95 %.
  • Nstart: Lån på upp till 500 000 kr trots kronofogdeskulder.
  • Enklare: Låna upp till 600 000 kr med ränta mellan 2,95 – 39 %.
  • Advisa: Jämför saneringslån mellan 5 – 600 tkr, ränta 2,95 – 25,95 %.

Vanliga frågor

Vad är ett saneringslån?

Ett saneringslån är ett lån man kan ta för att rensa upp bland sina skulder. Med ett saneringslån kan man lösa gamla lån och krediter och få ett större lån istället för flera små. Saneringslån kan inte beviljas om man har Kronofogdeskulder. Har man en betalningsanmärkning kan det dock accepteras.

Finns det skuldsaneringslån utan säkerhet?

Ja, Nstart är en långivare som erbjuder skuldsaneringslån utan säkerhet. Du kan låna mellan 30 000 – 500 000 kr både med betalningsanmärkningar och skulder hos Kronofogden. Med skulder hos Kronofogden krävs dock att du ansöker tillsammans med en medlåntagare.

Vad är skillnaden mellan saneringslån och skuldsaneringslån?

Skillnaden är att skuldsaneringslånet går ut på att låna pengar med betalningsanmärkning och skuld hos kronofogden. För att ta ett saneringslån måste du däremot vara fri från kronofogdeskulder och får bara ha max 1 betalningsanmärkning.

Var kan man få hjälp med saneringslån till skuldsatta?

Det finns flera alternativ för att få hjälp med saneringslån till skuldsatta. Hos en låneförmedlare, t.ex. Sambla, kan du som saknar aktivt skuldsaldo hos Kronofogden få hjälp med saneringslån utan säkerhet.

Har du däremot anmärkningar eller skuldsaldo kan du vända dig till Nstart för att ansöka om skuldsaneringslån utan säkerhet. Marginalen Bank är en annan aktör som erbjuder skuldsaneringslån. Hos Marginalen Bank kan du låna med din bostad som säkerhet.

Hur stort saneringslån kan jag ansöka om?

Du kan ansöka om ett saneringslån på mellan 5 000 – 600 000 kr om du ansöker via en låneförmedlare. Vilket belopp du kan beviljas avgörs efter individuell bedömning och går inte att avgöra i förväg.

Om författaren

Oskar Sjögren

Oskar Sjögren

Senast uppdaterad: 2022-09-14