Uppdaterad: 22 aug 2025 Låna pengar med låg ränta

Kort guide för att låna med låg ränta

1. Privatlån har lägst räntor av alla blancolån (lån utan säkerhet). Den lägsta räntan på privatlån är 4,85 %, men de flesta privatlån har räntor på 8,44–14,16. En ränta på eller under 9,9 % är därför relativt låg. Tänk dock på att vilken ränta du får avgörs av din kreditvärdighet.

2. Jämför långivare som har både låga från- och maxräntor. Endast låntagare med hög kreditvärdighet får de lägsta räntorna. Du kan uppskatta hur låg ränta du kan få genom att jämföra olika långivares representativa räntor (vanligast förekommande räntor). De långivare som erbjuder lägst räntor har i regel både låga frånräntor och maxräntor.

3. Du kan påverka hur låg ränta du får på ett lån. Om du förbättrar din kreditvärdighet innan ansökan, ansöker med en medsökande och via en förmedlare får du vanligtvis lägre ränta än annars. Du kan förbättra din kreditvärdighet genom att till exempel avsluta oanvända krediter, samla små lån och vänta ut eventuella betalningsanmärkningar och UC-förfrågningar och undvika nya.

Så får du lägst ränta på lån

1. Förbättra din kreditvärdighet innan ansökan. Ju högre kreditvärdighet du har, desto lägre ränta får du låna till. Du kan till exempel förbättra din kreditvärdighet genom att betala av befintliga lån, säga upp oanvända krediter och vänta ut betalningsanmärkningar och UC-förfrågningar och undvika nya.

2. Ansök tillsammans med en medsökande. Genom att ansöka tillsammans med en medsökande (medlåntagare) har du större chans att få låna till låg ränta än om du ansöker ensam. Två låntagare med gemensamt betalningsansvar anses utgöra en lägre kreditrisk för långivaren än en ensam låntagare. Ju lägre risken är för långivaren, desto lägre ränta erbjuds du. Se mer: Ansök om lån med medsökande

3. Ansök via en låneförmedlare. Via en låneförmedlare kan du jämföra upp till 33 st olika privatlån med endast en ansökan och en UC-förfrågan. Därefter kan du enkelt välja det som som du erbjuds till lägst ränta. Se mer: Bästa låneförmedlaren

Viktigt att jämföra för lån med låga räntor

1. Krav

   För att överhuvudtaget kunna få ett lån med låg ränta måste du uppfylla långivarens krav. Därför bör du jämföra olika långivares krav för att se vilka lån du kvalificerar dig för och därmed undvika att lägga tid på lån du ändå inte kan beviljas.

   Det har ingen betydelse hur låg ränta du kan få på ett lån om du ändå inte uppfyller kraven för lånet.

2. Räntespann

   De långivare som erbjuder lägst räntor tillämpar i regel individuell räntesättning inom ett angivet räntespann. Ju bättre kreditvärdighet du har, desto lägre ränta får du. Därför bör du inte ansöka om lån med höga lägsta-räntor. Det spelar däremot inte så stor roll om den högsta möjliga räntan är hög.

   Tänk på att inte bara jämföra vilka lägstaräntor olika lån har. Du är inte garanterad att få den lägsta räntan en långivare kan erbjuda, om du inte har väldigt hög kreditvärdighet. Den långivare med lägst frånränta behöver dock inte vara den som erbjuder dig den lägsta låneräntan.

   Det bästa sättet att jämföra räntor på lån är genom att ansöka via en låneförmedlare. Då erbjuds du flera olika räntor från olika långivare. När du fått svar från alla långivare kan du välja lånet med den lägsta räntan.

3. Representativ ränta

   För att få en realistisk uppfattning av vilken ränta du sannolikt kommer få hos en långivare bör du titta på deras representativa ränta (den vanligast förekommande räntan). Genom att jämföra olika långivares representativa räntor kan du undvika att ansöka hos långivare där låga frånräntor används som “lockräntor”.

   En hög representativ ränta tyder på att långivarens genomsnittliga låneräntor är höga. Därför är det viktigt att inte enbart fokusera på en låg frånränta utan att även titta på den ränta som majoriteten faktiskt får.

   På så sätt kan du identifiera den långivare som med störst sannolikhet kan erbjuda dig en låg ränta.

4. Avgifter

   När du jämför lån med låga räntor är det viktigt att inte bara titta på räntan, utan också på eventuella avgifter, såsom uppläggnings- och aviavgifter. Dessa kan påverka lånets totala kostnad avsevärt, i synnerhet vid mindre lånebelopp.

   För lån under 10 000 kronor är det ofta mer fördelaktigt att välja ett lån utan avgifter än ett med låg ränta. Ju mindre belopp ett lån är på, desto större andel av lånets totalkostnad tenderar att utgöras av avgifter, inte ränta.

5. Effektiv ränta

   Vid jämförelse av lån med låga räntor bör du fokusera på lånens effektiva räntor. Den effektiva räntan på ett lån visar lånets totala årskostnad, inklusive ränta och avgifter. När du jämför effektiva räntor ska du endast jämföra lån med samma lånebelopp och löptid, men med olika räntor och avgifter.

6. Särskilda ränteerbjudanden

   3 exempel på särskilda ränteerbjudanden för lån med låga räntor är:

   • Räntegaranti. Räntegaranti innebär att en långivare lovar att sänka räntan på ett lån om en annan långivare erbjuder lägre ränta på ett lån på samma lånebelopp och med samma löptid. En långivare som erbjuder räntegaranti garanterar således marknadens lägsta ränta.
   • Lägre ränta vid ansökan direkt via långivare. Det förekommer långivare som erbjuder en lägre låneränta om du ansöker direkt hos dem istället för via en låneförmedlare. Hos Collector Bank får du till exempel 0,5 % ränterabatt när du ansöker om privatlån direkt hos dem, och upp till 1 % ränterabatt om du ansöker om lånet tillsammans med en medsökande.
   • Ränterabatt för medlemmar. Vissa långivare ger ränterabatt till befintliga kunder eller medlemmar. Coop erbjuder till exempel 1 % lägre ränta för medlemmar som ansöker om privatlån direkt via deras hemsida. Denna medlemsrabatt gäller däremot inte om du ansöker om lånet via en låneförmedlare.

Undvik lån med låga räntor om

• Du vill låna ett litet belopp. De flesta lån med låga räntor har minimibelopp på 10 000–20 000 kr. Därutöver tenderar totalkostnaden för små lån, till exempel under 10 000 kr, att till största del bestå av avgifter, inte ränta. Om du vill låna ett litet belopp bör du främst fokusera på avgifter istället för ränta.

• Du har svårt att beviljas lån. De lån med lägst räntor är också de som är svårast att få. Om du har låg kreditvärdighet, och vet med dig att du har svårt att få lån, kommer du med största sannolikhet inte att beviljas ett lån med låg ränta. Istället bör du jämföra lån med hög beviljandegrad som du har möjlighet att få.

• Du vill låna pengar snabbt. De lån som går att få snabbast är inte de med lägst räntor. Det tar i regel 1–2 bankdagar att få lån med låga räntor utbetalda. Om du prioriterar att låna så snabbt som möjligt bör du istället jämföra lån med direktutbetalning med högre räntor.