Uppdaterad: 10 sep 2025 Låna pengar med låg inkomst

Fördelar med att låna med låg inkomst

• Du kan låna för att betala en akut oväntad utgift. Om något oförutsett händer, till exempel att din bil eller tvättmaskin går sönder, kan ett lån ge dig snabb tillgång till pengar. Genom att låna pengar akut trots låg inkomst kan du få hjälp att klara sådana oväntade och nödvändiga utgifter.

• Du kan få lån för att finansiera en större utgift. Även med låg inkomst kan du beviljas lån för större investeringar, till exempel en bil eller renovering. Det gör att du kan dela upp kostnaden över tid istället för att behöva betala allt direkt.

Nackdelar med att låna med låg inkomst

• De flesta lån med låga inkomstkrav är dyra. Ju lägre inkomstkraven för ett lån är, desto högre brukar räntan på lånet vara. Dessutom tillkommer också höga avgifter för många lån. Det gör att ditt lån kan bli betydligt dyrare än för någon med hög inkomst.

• Du kan sällan låna maxbeloppet med låg inkomst. När du ansöker om ett lån med låg inkomst anpassas lånebeloppet efter din återbetalningsförmåga. Ju lägre din inkomst är, desto lägre belopp får du låna. Det kan vara en nackdel om du behöver mer pengar än vad du blir beviljad.

Viktigt att jämföra om du vill låna med låg inkomst

1. Minimikrav på inkomst

   Många långivare har specifika minimikrav på inkomst. Vissa långivare saknar dock fasta inkomstkrav och gör istället individuella bedömningar av hur låg inkomst som kan accepteras.

   Om en långivare har ett inkomstkrav är det viktigt att kontrollera att din inkomst uppfyller kravet innan du ansöker. Om din inkomst understiger långivarens minimikrav kommer din låneansökan automatiskt att avslås. Då har en kreditupplysning tagits på dig i onödan också.

2. Grundkrav

   För att beviljas lån hos en långivare måste du uppfylla alla långivarens grundkrav, inte bara inkomstkraven. Några vanliga grundkrav är att du måste vara folkbokförd i Sverige, kunna styrka din identitet, sakna betalningsanmärkningar och ha en viss typ av anställning eller pension. Både inkomstkrav och övriga krav måste uppfyllas för att du ska få ett lån.

   Innan du ansöker om ett lån med låg inkomst bör du särskilt kontrollera långivares krav om vilka typer av inkomst som accepteras. Vissa långivare kräver inkomst från en fast anställning eller pension, medan andra accepterar inkomst från en tim-, projekt- eller vikarieanställning. I undantagsfall accepteras a-kassa, sjukpenning, studiemedel och olika bidrag, till exempel försörjningsstöd som inkomst.

   Vissa långivare har därutöver krav på att sökande ska ha en deklarerad inkomst sedan tidigare. Sökande utan en deklarerad årsinkomst kan då nekas lån, även om det finns inkomst vid ansökningstillfället.

   Jämför och överväg bara de lån som du uppfyller grundkraven för. De är de enda lån du har chans att få.

3. Ränta

   Många lån som är tillgängliga för personer med låg inkomst har samma ränta för alla, oavsett kreditvärdighet. Dessa lån är enkla att jämföra på egen hand genom att jämföra räntesatser rakt av.

   För lån med låg inkomst där räntan varierar inom ett räntespann bestäms den ränta du får vanligtvis av faktorer som din inkomst. Generellt gäller att ju lägre inkomst du har, desto högre ränta får du hos långivare med räntespann.

   När du ansöker om ett lån med räntespann vet du inte den exakta räntan förrän lånet beviljats. Därför är det oftast smidigast att använda en låneförmedlare för att jämföra olika låns räntor. Om du ändå vill jämföra lån med räntespann själv, undvik att fokusera på långivares frånräntor (lägsta räntor). Om du har låg inkomst är det nämligen osannolikt att du får den lägsta räntan på ett privatlån; det är mer sannolikt att du får en av de högre räntorna.

4. Lånebelopp

   Ju lägre inkomst du har, desto mindre får du låna. Detta beror på att större lån vanligtvis innebär högre månadsbetalningar, vilket är svårt att hantera med en låg inkomst.

   Därför bör du som har en låg årsinkomst inte jämföra hur höga maxbelopp olika långivare erbjuder. Dessa belopp är sannolikt irrelevanta för dig, eftersom du inte lär kunna få så stora lån. Därutöver får du inte nödvändigtvis låna mer hos en långivare med ett högt maxbelopp än hos en med ett lågt.

   Om du har låg inkomst och vill låna ett högt belopp kan det vara en lösning att inkludera en medsökande i din låneansökan. När du har en medsökande grundas långivarens kreditprövning på er gemensamma inkomst, vilket ofta ökar chanserna att bli beviljad ett större lånebelopp.

5. Löptid

   Det är viktigt att jämföra löptiden för olika lån, särskilt om du har låg inkomst. Det beror på att både månadsbetalningen och den totala kostnaden för lånet påverkas av löptiden du väljer.

   En längre löptid innebär att lånet delas upp i fler betalningar, vilket resulterar i lägre månadsbelopp. Detta kan göra det enklare att hantera lånekostnaden inom din budget om du har låg inkomst.

   Tänk dock på att ju längre löptid du väljer, desto högre räntekostnad får lånet. Om du väljer att låna med en lång löptid för att få en låg månadsbetalning får du alltså ett dyrare lån.

   Om du har låg inkomst kan det vara fördelaktigt att välja en lång löptid och lägre månadsbetalning som startpunkt. En lång löptid innebär inte att du måste betala tillbaka lånet under hela den avtalade perioden.

   Du kan alltid göra extra amorteringar för att bli skuldfri snabbare än vad som ursprungligen avtalats. Däremot är det inte alltid möjligt att förlänga löptiden på ett lån för att sänka månadsbetalningen.

6. Kreditupplysning

   När du vill låna pengar med låg inkomst är det viktigt att jämföra typen av kreditupplysning som långivare använder. Vilken typ av kreditupplysning som tas påverkar nämligen hur låg inkomst långivare accepterar. Långivare som ger ut lån utan UC och använder kreditupplysningsföretagen Creditsafe eller Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode) brukar generellt sett acceptera lägre inkomst än långivare som använder UC.

   Att välja rätt långivare baserat på vilken typ av kreditupplysning långivaren använder kan alltså öka dina chanser att få lån med låg inkomst.