Uppdaterad: 10 sep 2025 Låna pengar trots anmärkningar

Maximera dina chanser att få lån med anmärkning

1. Förbättra din kreditvärdighet innan du ansöker. Ju bättre kreditvärdighet du har, desto större chans har du att få lån trots anmärkning. Dina anmärkningarna gör att din kreditvärdighet per automatik är låg vilket gör det svårt att få lån, och du bör därför försöka öka den. Att samla ihop eller betala av skulder, avsluta befintliga krediter såsom kreditkort och vänta tills UC-förfrågningar eller betalningsanmärkningar i ditt namn försvinner är några sätt att få bättre kreditvärdighet.

2. Hitta en medsökande utan anmärkningar. Om du själv har betalningsanmärkningar kan du öka dina chanser att få lån genom att ansöka tillsammans med en medsökande (medlåntagare) utan anmärkningar. Medsökande accepteras hos i princip alla låneförmedlare och privatlån, men vanligtvis inte vid ansökan om SMSlån.

3. Ansök via låneförmedlare. Då ansöker du om både privatlån och SMS lån (snabblån) från flera olika långivare med en låneansökan och en UC-förfrågan. Det maximerar chansen att du hittar minst en långivare som kan bevilja dig lån trots anmärkningar. De flesta låneförmedlare jämför främst privatlån och ett begränsat antal SMS-lån.

Vad avgör om jag får lån trots betalningsanmärkningar?

• Antal betalningsanmärkningar. En del långivare har krav på hur många anmärkningar de tillåter, andra inte. Oavsett om långivaren har ett krav kring maxantal gäller att ju färre anmärkningar du har, desto större chans har du att få lån.

• Hur gamla betalningsanmärkningarna är. Långivare kan ha krav avseende hur gamla anmärkningarna minst måste vara. Oavsett om långivaren har ett krav kring ålder på anmärkningar gäller att ju längre tid som gått sedan du fick din senaste anmärkning, desto större chans har du att få lån.

• Vilken typ av anmärkningar du har. Det är generellt sett lättare att få lån om dina anmärkningar kommer från A-mål (allmänna mål, d.v.s. skulder till staten för t.e.x obetalda p-böter eller CSN-skulder) än E-mål (enskilda mål, privata skulder för t.ex. obetalda lånefakturor). Vissa långivare har därutöver krav kring vilka typer av anmärkningar som accepteras och inte.

• Dina inkomster och utgifter. För att du ska kunna få ett lån trots betalningsanmärkningar behöver långivaren se att dina inkomster överstiger dina utgifter med marginal, och att du har råd med månadsbetalningen för lånet.

• Övriga skulder. Ju mindre och färre skulder du har, desto bättre chanser har du att få lån trots anmärkningar. Något som är särskilt viktigt är att du inte har befintliga skulder som är obetalda och som ligger hos Kronofogden.

• Ditt kreditbetyg. Vad du har för kreditbetyg i förhållande till det lånebelopp du vill låna påverkar om du blir beviljad ett lån eller inte med betalningsanmärkning.

• Vad det är för typ av lån. Vissa typer av lån har högre beviljandegrad än andra. Det är till exempel lättare att beviljas SMS lån (snabblån) med anmärkningar än privatlån.

Olika blancolån med anmärkning att välja mellan

• SMSlån (snabblån) med betalningsanmärkning

  Lånea känner till 20 st SMS lån (snabblån) som går att få med betalningsanmärkningar. De är relativt enkla att få men har låga lånebelopp och höga räntor. SMS lån med betalningsanmärkning har lånebelopp på 1 000–150 000 kr, men oftast 3 000–50 000 kr och räntor på 7,9–22 %, men oftast 21,75–22 %.

  Välj SMS lån med anmärkning om

  Ett SMS lån (snabblån) med betalningsanmärkning kan passa bra för dig om

  • du vill låna utan UC. Nästan alla lån utan UC är SMS lån. Om du har lågt kreditbetyg hos UC och därmed svårt att få lån kan det passa bra med ett SMS lån utan UC med betalningsanmärkning.
  • du vill låna snabbt. SMS lån är den typ av lån som betalas ut snabbast. Därför passar de bra om du behöver få lån snabbt trots betalningsanmärkning.
  • du vill låna trots skulder. SMS lån är den typ av blancolån som är lättast att få om du är högt skuldsatt. Vill du låna trots skulder och betalningsanmärkningar har du störst chans att beviljas ett SMS lån.
  • du vill låna utan fast inkomst. Flera av de SMSlån som tillåter anmärkningar har inget krav på fast inkomst. Om du tar ett SMS lån utan inkomst trots betalningsanmärkningar bör du dock försäkra dig om att du har råd att betala tillbaka lånet, så att du inte riskerar att bli långvarigt skuldsatt eller hamna hos Kronofogden.
  • du vill låna flera gånger med en kontokredit. Många SMS lån är kontokrediter som tillåter betalningsanmärkningar. Med kontokrediter kan du göra flera uttag upp till en kreditgräns. Om du vill kunna låna pengar vid upprepade tillfällen kan således en SMS-kredit vara ett alternativ för dig.

• Privatlån med betalningsanmärkning

  Det är svårt att få ett privatlån med betalningsanmärkning, även om det kan gå. Lånea känner till 10 st privatlån som går att få med betalningsanmärkningar. Lånen ges ut på 100–500 000 kr, men oftast 10 000–300 000 kr. Privatlån med betalningsanmärkning har räntor på 4,36–22 %, dock oftast 10,92–21,95 %.

  Privatlån har högre lånebelopp och lägre räntor än andra blancolån som du kan få med anmärkningar. Om du kan få ett privatlån bör det vara ditt förstahandsval. Ansök med fördel om privatlån via en låneförmedlare. Hos en låneförmedlare kan du nämligen ansöka om och jämföra flera olika privatlån du kan få med anmärkningar med en enda UC-förfrågan.

  Välj privatlån med betalningsanmärkning om

  Privatlån kan vara bra för dig med betalningsanmärkningar om du vill låna ett stort belopp till lägsta möjliga ränta, till exempel för att samla ihop befintliga lån. Ett privatlån med betalningsanmärkning passar även bra för dig som kan vänta 1–3 bankdagar på utbetalningen av lånet.

• Omstartslån med betalningsanmärkning

  Omstartslån (nystartslån) är en typ av samlingslån som specifikt erbjuds till låntagare med betalningsanmärkningar och väldigt låg kreditvärdighet. En del omstartslån kräver säkerhet i en bostad, en borgensman eller en medsökande utan betalningsanmärkningar. Det kan dock vara möjligt att få ett omstartslån utan säkerhet även om du har anmärkningar.

  Välj omstartslån med betalningsanmärkning om

  Ett omstartslån kan passa bäst om du inte kan få traditionella privatlån på grund av att din kreditvärdighet är för låg, till exempel på grund av att du har för många anmärkningar. Ett omstartslån är därför ett bra alternativ för den som inte lyckas få samlingslån på annat håll.

Viktiga saker att jämföra när du väljer ett lån med anmärkning

1. Krav kring anmärkningar

   Av de långivare som godkänner anmärkningar har vissa krav avseende antal anmärkningar och/eller hur gamla de måste vara. Långivare kan tillåta 1–25 anmärkningar, men de flesta godkänner maximalt 1–10 anmärkningar. Det vanligaste kravet hos långivare är vidare att den senaste anmärkningen måste vara äldre än 6–12 månader.

   Det förekommer också krav kring typ av anmärkningar. Till exempel nekar vissa långivare alla som har betalningsanmärkningar från E-mål (enskilda mål, det vill säga från skulder till privata bolag och inte staten) eller anmärkningar som tillkommit från lån.

   Du bör kontrollera vilka regler kring anmärkningar som gäller hos olika långivare, och endast jämföra lån vars krav du uppfyller. Om du ansöker om ett lån du inte uppfyller kraven för så nekas din ansökan direkt, och det tas en kreditupplysning på dig i onödan.

2. Övriga grundkrav

   För att bli beviljad lån trots betalningsanmärkningar måste du även uppfylla långivarens övriga grundkrav. De kan omfatta din ålder, inkomst eller anställningsform. Om du inte uppfyller alla grundkraven hos en långivare så kan du inte beviljas lån. Därför bör du bara utvärdera lån vars grundkrav du uppfyller.

3. Lånebelopp

   I normala fall får du inte låna mer än cirka 125 000 kr utan säkerhet med betalningsanmärkningar. Det teoretiska maxbeloppet för lån med anmärkning är dock 800 000 kr enligt Låneas data. Med det sagt är det väldigt sällsynt att beviljas så höga belopp. Därför bör du inte lägga ett högt fokus på vilka lånebelopp som erbjuds.

   Först och främst är det osannolikt att du erbjuds det högsta möjliga beloppet hos en långivare om du har anmärkningar, särskilt om maxbeloppet är på flera hundratusen kronor. Därutöver är det inte säkert att de långivare som erbjuder högst lånebelopp är de som kan erbjuda just dig det högsta lånebeloppet.

   När du jämför lånebeloppen som erbjuds för olika lån med anmärkningar är det viktigaste att du väljer en långivare som erbjuder det belopp du är ute efter.

4. Ränta

   Om du har anmärkningar får du vanligtvis låna till en betydligt högre ränta än annars. De lån du kan få har räntor på 4,36–22 %, men du bör förvänta dig att snarare erbjudas en ränta i toppen av spannet än i botten. Har du anmärkningar erbjuds du normalt inte en långivares lägsta möjliga ränta. Därför bör du inte jämföra långivares frånräntor (lägsta möjliga räntor), utan snarare deras maxräntor.

   Vissa långivare erbjuder en och samma ränta till alla låntagare oavsett kreditvärdighet. Andra erbjuder räntor inom ett spann, och då avgör din kreditvärdighet vilken ränta du får.

   Det är enkelt att jämföra räntor hos långivare som har samma ränta för alla, anmärkningar eller ej.

   Hos långivare med individuell räntesättning är det mest praktiskt att jämföra långivarnas maxräntor för att få en bild av vilken ränta du kan förväntas få. Om du vill jämföra räntor på privatlån med anmärkningar är det bästa sättet dock att ansöka via en låneförmedlare, och därefter jämföra de erbjudanden du får.

5. Löptid

   Lånar du med betalningsanmärkning bör du sträva efter en kort löptid så att du kan betala tillbaka lånet snabbt. Ju kortare löptid, desto lägre totalkostnad får nämligen lånet. En lång löptid ger å andra sidan en lägre månadsbetalning. Det kan vara bra om din ekonomi är ansträngd. Välj därför en löptid som medför en månadsbetalning som du klarar av.

Överväg lån med betalningsanmärkning om

• du behöver ett litet lån med kort varsel för att betala en nödvändig kostnad. En nödvändig kostnad skulle t.ex. kunna vara sjukvårdskostnader under en resa eller en reparation av en vitvara eller en bil som inte kan undvaras.

• du kan betala tillbaka lånet i tid utan problem. Det förutsätter alltså att din privatekonomi klarar av lånet, trots att du har en eller flera betalningsanmärkningar.

• du har löst skulden som är upphovet till anmärkningen. Om du betalat av din skuld hos Kronofogden kan det vara rimligt att ta lån, trots att anmärkningen ligger kvar i tre år efter att den registrerats.

• du vill samla lån för att förbättra din ekonomi. Det är bäst att ha så få lån som möjligt, eftersom det både förbättrar din kreditvärdighet och kan leda till lägre månadsbetalning. Se mer: samla dina lån

Undvik att låna med betalningsanmärkning om

• du inte kommer kunna betala tillbaka lånet i tid. Om din ekonomiska situation inte förbättrats sedan anmärkningen kan ett nytt lån leda till ännu värre ekonomiska problem.

• du kan vänta tills anmärkningen försvinner. Det kan ta veckor, månader eller år tills anmärkningen försvinner. Du får dock bättre lånevillkor när anmärkningen rensats bort. Om du vill låna till t.ex. en renovering bör du överväga att vänta med det tills alla anmärkningar är borta

• du planerar att använda lånet för att betala fakturor för andra lån. Att låna för att betala dina löpande utgifter är inte en hållbar ekonomisk strategi. Ett lån kan inte ersätta en inkomst, och att låna för dina utgifter leder vanligtvis till väldigt negativa ekonomiska konsekvenser på lång sikt.

• du har ansökt eller ska ansöka om skuldsanering. Om du lånar med betalningsanmärkning försämrar det dina chanser att beviljas skuldsanering. Det är relativt svårt att få skuldsanering som det är. År 2023 fick t.ex. cirka 60 % av de som ansökte om skuldsanering avslag, enligt ett pressmeddelande från Kronofogden