Lånea cover
Sidan innehåller annonser

Fastighetslån: Jämför lån för köp av fastighet som Aktiebolag

Oskar Sjögren
Oskar Sjögren
Senast uppdaterad: 2022-03-01

Genom att ansöka om ett fastighetslån kan ditt företag få hjälp med finansiering av köp, renovering eller utbyggnad av en fastighet.

Vi hjälper dig både att hitta rätt fastighetslån samt berättar allt du behöver veta om att låna till fastighet.

Lendo

Bäst på fastighetslån 2022

Lendo inkluderar flera partners i sin jämförelsetjänst som kan erbjuda lån för att finansiera köp av fastighet i AB.

I och med att dessa affärer ofta är lite större är det perfekt att du i samband med ansökan får personlig rådgivning av Lendo.

Ansök nu!

Jämför företagslån för fastigheter

Nedanför hittar du en sammanställning av de främsta aktörerna inom fastighetslån till företag.

Mer djupgående information om varje långivare hittar du under avsnittet ”Mer info”.

Krea
  • Tar endast 1 UC
  • Jämför över 30 st långivare
  • Borgen & säkerhet kan undvikas
Maxbelopp
30 000 000 kr
Låneperiod
1 mån - 5 år
Lånekostnad
Beror på långivare
Factoring
Ja
Information
Anslutna långivare
30+ st
Belopp
10 000 - 30 000 000 kr
Utbetalningstid
Beror på
Kreditupplysning - företaget
Ja, vid ansökan
Kreditupplysning - bolagsman
Ja, på ev. borgensman
Betyg hos Trustpilot
4.7 / 5 Trust pilot score 4.7 / 5
(186 omdömen)
Krea krav
Betalningsanmärkningar
×
Under vilka omständigheter lån kan beviljas trots anmärkning skiljer sig mellan långivare.
Accepteras
Lån utan säkerhet
Ja
Lån utan personlig borgen
×
En borgensman är att föredra, även om Krea ofta kan få lån beviljade utan att ansöka med personligt betalningsansvar som säkerhet.
Ja
Lägsta omsättning
0 kr
Bolagsformer
Ej utländsk filial, ej lagerbolag
Lägsta företagsålder
Inget krav
Jämför flest lån
Fakturino
  • Både företagslån & factoring
  • Har flest samarbetsbanker
  • Borgen & säkerhet kan undvikas
Maxbelopp
60 000 000 kr
Låneperiod
1 mån - 5 år
Lånekostnad
Beror på långivare
Factoring
Ja
Information
Anslutna långivare
31 st
Belopp
25 000 - 60 000 000 kr
Utbetalningstid
Beror på
Kreditupplysning - företaget
Ja, vid ansökan
Kreditupplysning - bolagsman
Nej, eventuellt senare
Betyg hos Trustpilot
4.7 / 5 Trust pilot score 4.7 / 5
(52 omdömen)
Fakturino krav
Betalningsanmärkningar
×
Under vilka omständigheter lån kan beviljas trots anmärkning skiljer sig mellan långivare.
Accepteras
Lån utan säkerhet
Ja
Lån utan personlig borgen
×
Enligt Fakturino krävs personlig borgen i 99 % av fallen, till den grad att en ansökan utan personlig borgen inte är värt tiden.
Nej
Lägsta omsättning
0 kr
Bolagsformer
Ej utländsk filial
Lägsta företagsålder
Inget krav
Bäst just nu
Lendo Företagslån
  • Välkänt varumärke
  • Ansök på 1 minut
  • Borgen & säkerhet kan undvikas
Maxbelopp
2 000 000 kr
Låneperiod
6 mån - 5 år
Lånekostnad
Beror på långivare
Factoring
Nej
Information
Anslutna långivare
17 st
Belopp
50 000 - 2 000 000 kr
Utbetalningstid
Beror på
Kreditupplysning - företaget
Ja, via UC
Kreditupplysning - bolagsman
Ja, via UC
 
Lendo Företagslån krav
Betalningsanmärkningar
×
Under vilka omständigheter lån kan beviljas trots anmärkning skiljer sig mellan långivare.
Accepteras
Lån utan säkerhet
Ja
Lån utan personlig borgen
×
Minst en bolagsman måste gå i personlig borgen för lånet i samband med ansökan skickas in till Lendo.
Nej
Lägsta omsättning
0 kr
Bolagsformer
Ej utländsk filial
Lägsta företagsålder
Inget krav
Kompar
  • Väldigt nöjda kunder
  • Kostnadsfri rådgivning
  • Borgen & säkerhet kan undvikas
Maxbelopp
7 000 000 kr
Låneperiod
1 mån - 5 år
Lånekostnad
Beror på långivare
Factoring
Nej
Information
Anslutna långivare
22 st
Belopp
20 000 - 7 000 000 kr
Utbetalningstid
Beror på
Kreditupplysning - företaget
Ja, via UC & Creditsafe
Kreditupplysning - bolagsman
Nej
 
Kompar krav
Betalningsanmärkningar
×
Under vilka omständigheter lån kan beviljas trots anmärkning skiljer sig mellan långivare.
Accepteras
Lån utan säkerhet
Ja
Lån utan personlig borgen
×
Tas in i efterhand, beror helt på långivaren.
Ja
Lägsta omsättning
0 kr
Bolagsformer
Ej utländsk filial
Lägsta företagsålder
Inget krav
Qred
  • Snabbt svar inom 1h
  • Inga dolda avgifter
  • Inget krav på säkerhet
Maxbelopp
2 000 000 kr
Låneperiod
6 - 18 mån
Lånekostnad
Fast avgift
Factoring
Nej
Information
Belopp
10 000 - 2 000 000 kr
Utbetalningstid
Samma dag
Kreditupplysning - företaget
Ja, via UC
Kreditupplysning - bolagsman
Ja, via Creditsafe
Betyg hos Trustpilot
4.8 / 5 Trust pilot score 4.8 / 5
(524 omdömen)
 
Qred krav
Betalningsanmärkningar
×
Qred gör en samlad bedömning och kan betala ut lån även vid betalningsanmärkningar.
Accepteras
Lån utan säkerhet
Ja
Lån utan personlig borgen
×
Qreds krav är att minst en bolagsman går i personlig borgen för deras lån.
Nej
Lägsta omsättning
0 kr
Bolagsformer
Svenskregistrerat
Lägsta företagsålder
Inget krav
Capcito
  • Inga dolda avgifter
  • Svar & utbetalning inom 24h
  • Ej bindande ansökan
Maxbelopp
15 000 000 kr
Låneperiod
3 mån - 2 år
Lånekostnad
0,9 - 4,2 % månadsränta
Factoring
Ja
Information
Belopp
10 000 - 15 000 000 kr
Utbetalningstid
Samma dag
Kreditupplysning - företaget
Ja, via Creditsafe
Kreditupplysning - bolagsman
Ja, via Creditsafe
Betyg hos Trustpilot
4.8 / 5 Trust pilot score 4.8 / 5
(248 omdömen)
 
Capcito krav
Betalningsanmärkningar
×
Beror på bet. anmärkningens typ. A-mål (från myndigheter och annat) är ibland OK. Däremot inte t.ex. anmärkningar i närtid från finansbolag och dylika.
Accepteras
Lån utan säkerhet
Ja
Lån utan personlig borgen
×
Minst en bolagsman måste gå i personlig borgen för lånet.
Nej
Lägsta omsättning
300 000 kr
Bolagsformer
Ej utländsk filial
Lägsta företagsålder
4 mån
OPR Företagslån
  • Har mycket nöjda kunder
  • Både lån & företagskredit
  • Testa låneutrymme snabbt
Maxbelopp
1 000 000 kr
Låneperiod
1 - 18 mån
Lånekostnad
Fast avgift
Factoring
Nej
Information
Belopp
30 000 - 1 000 000 kr
Utbetalningstid
Samma dag
Kreditupplysning - företaget
Ja, via Creditsafe
Kreditupplysning - bolagsman
Ja, via Creditsafe
Betyg hos Trustpilot
4.5 / 5 Trust pilot score 4.5 / 5
(213 omdömen)
 
OPR Företagslån krav
Betalningsanmärkningar
×
Betalningsanmärkningarna utvärderas individuellt och beslut skiljer sig från fall till fall.
Accepteras
Lån utan säkerhet
Ja
Lån utan personlig borgen
×
Minst en bolagsman för belopp upp till 200 000 kr eller minst två personer för belopp på 200' - 500'.
Nej
Lägsta omsättning
300 000 kr
Bolagsformer
Ej utländsk filial
Lägsta företagsålder
Inget krav
Mynt
  • Har mycket nöjda kunder
  • Väldigt låg lägstaränta
  • Lån utan borgen möjligt
Maxbelopp
3 000 000 kr
Låneperiod
1 mån - 4 år
Lånekostnad
0,6 - 2 % månadsränta
Factoring
Ja
Information
Belopp
10 000 - 3 000 000 kr
Utbetalningstid
Samma dag
Kreditupplysning - företaget
Ja, via Creditsafe
Kreditupplysning - bolagsman
Ja, via Creditsafe
Betyg hos Trustpilot
4.8 / 5 Trust pilot score 4.8 / 5
(95 omdömen)
 
Mynt krav
Betalningsanmärkningar
×
Enstaka personer med betalningsanmärkning kan beviljas. Däremot är detta sällsynt, därför är svaret i praktiken nej.
Accepteras
Lån utan säkerhet
Ja
Lån utan personlig borgen
×
Mynt kan i vissa fall begära att minst en person går i personlig borgen för deras checkkredit.
Ja
Lägsta omsättning
500 000 kr
Bolagsformer
Ej utländsk filial
Lägsta företagsålder
6 mån
Visa fler låneaktörer

Hur fungerar fastighetslån till företag?

Med fastighetslån till företag menas vanligtvis att ett företag, en organisation eller en bostadsrättsförening (BRF) tar ett lån för att köpa, renovera eller bygga ut en fastighet. Lånet kan ha både fast och rörlig ränta, och tas med eller utan säkerhet i fastigheten.

Vanligt är att företag som investerar i fastigheter såsom fastighetsbolag, lantbruk och byggföretag ansöker om ett fastighetslån till företag för att finansiera köp, renovering eller nybyggnation.

Krav för att låna till fastighet som företag

När det kommer till vilka krav långivarna ställer på ditt bolag om du skall ta ett fastighetslån skiljer de sig mellan olika banker och finansinstitut. Däremot finns det några generella krav som de flesta långivarna har:

  • Företaget och minst en av ägarna skall vara registrerade i Sverige
  • Bolagsformen skall vara Aktie-, kommandit- eller handelsbolag
  • Företaget måste uppvisa en omsättning och/eller vinst
  • I många fall krävs det pantbrev i fastigheten man lånar till
  • Andra säkerheter såsom borgen eller företagsinteckningar

Vad utvärderar banker vid fastighetslån?

Nedan hittar du en lista på några av de punkter som en långivare utvärderar när du ansöker om att låna pengar för att köpa, bygga ut eller renovera en fastighet:

  • Marknadsvärdet på fastigheten
  • Det geografiska läget på fastigheten
  • Hur mycket kapital låntagaren själv lagt in
  • Säkerheter såsom pantbrev, inteckningar och borgen
  • Kreditvärdigheten på företaget som ansöker om lånet

Fastighetslån med och utan fastigheten som säkerhet

När du ansöker om lån till en fastighet kan du ansöka med eller utan säkerhet.

Fastighetslån utan säkerhet i fastigheten

Fastighetslån utan någon säkerhet i fastigheten som köps är vanligt för mindre fastighetsinvesteringar. Dessa ges ut av mindre nischade långivare som vill undvika att binda upp säkerheter i form av fastigheter som kan vara svåra att avyttra. I dessa fall tas ofta säkerheter i andra former såsom företagsinteckningar och personlig borgen.

Lån för fastigheter utan pant eller säkerhet i fastigheten har ofta:

  • Belopp upp till max 5 miljoner kronor
  • En återbetalningstid upp till 5 år
  • Krav på andra säkerheter

Fastighetslån med fastigheten som säkerhet

För större fastighetsaffärer är det vanligt med lån på mellan 60 – 80 % av fastighetens värde och med fastigheten som pant. För dessa fastighetslån godkänns ofta andra säkerheter utöver fastigheten såsom borgen eller inteckningar. Fastighetslån med bostaden som säkerhet ges oftast ut till större bolag med god kreditvärdighet och hög omsättning, och villkoren skiljer sig mellan olika banker. Exempel på några banker som ger ut fastighetslån med säkerhet är:

  • SBAB som lånar ut 50 miljoner eller mer till fastighetsbolag med minst 200 lägenheter eller BRF:er med ett lånebehov på minst 20 miljoner
  • Kameo som genom crowdfunding lånar ut upp till 40 miljoner kronor till fastighetslån med en ränta på 5 – 15 % och en återbetalningstid på 3 till 24 månader
  • Collector Bank som lånar ut 10 – 100 miljoner kronor till fastighetslån med en ränta på 8 – 12 % och återbetalningstid mellan 3 och 36 månader

Låna till fastighet som aktiebolag

Lånar du till fastighet i ett aktiebolag blir det bolaget som äger fastigheten. En fördel med att köpa fastigheter som aktiebolag är att flera fastighetskostnader är skattemässigt avdragsgilla. Beroende på vilka säkerheter som lämnas kan du ta fastighetslån till aktiebolag med eller utan borgen.

Läs mer: lån till aktiebolag

Två sätt att köpa fastigheter med fastighetslån

När du lånar pengar som aktiebolag för att finansiera ett fastighetsköp går det att göra på två sätt:

  1. Köpa fastigheten enskilt (s.k. inkråmsköp)
  2. Köpa bolaget som äger fastigheten

I samband med en fastighetsaffär behöver du betala en stämpelskatt i form av lagfartskostnad. Stämpelskatten för företag motsvarar 4,25 % av det som är högst av antingen taxeringsvärdet eller köpeskillingen.

Om du köper ett bolag förändrar inte det vem som står som lagfaren ägare till fastigheten utan bara vem som är ägare till bolaget. Du behöver således inte ansöka om ny lagfart och du slipper betala avgiften på 4,25 % i det fallet.

För att finansiera förvärvet av ett annat företag (med syfte av att ta över deras fastigheter) kan du låna för företagsköp och slå två flugor i en smäll.

Gröna fastighetslån

På senare tid har det blivit möjligt att ansöka om gröna fastighetslån hos några av de större bankerna i Sverige. De gröna fastighetslånen finns till för att investerare skall kunna placera sina pengar i projekt som gör skillnad för miljön.

Om du skall bli beviljad ett grönt lån så gäller följande:

  • Fastigheten skall ha energiklass A eller B, vilket innebär att energieffektiviteten i fastigheten skall vara minst 25 % bättre än kraven som Boverket ställer
  • Beroende på den geografiska placeringen av fastigheten varierar kraven som Boverket ställer på grund av olika väderförutsättningar
  • Har byggnaden olika typer av miljöcertifieringar såsom Svanen-märkning kan det underlätta processen, men byggnaden behöver fortfarande uppfylla ovanstående krav

Frågor & svar

Kan man ta lån för en kommersiell fastighet?

Ja, du kan låna till alla möjliga typer av fastigheter. Några exempel är kommersiella fastigheter, renoveringar och ombyggnationer, villor, fritidshus, bostadsrätter och lantbruksfastigheter.

Vilken återbetalningstid har ett fastighetslån?

Återbetalningstiden på lånet varierar beroende på vilken typ av lån du ansöker om. För de mindre fastighetslånen är återbetalningstiden normalt 1 – 5 år, medans de större fastighetslånen kan ha tiotals år i återbetalningstid.

Vad kostar ett fastighetslån?

När du ansöker om ett fastighetslån för företag sätts räntan individuellt för företaget utifrån en mängd olika aspekter såsom företagets betalningsförmåga. Kostnaden för lånet kan därför skilja sig allt ifrån några procent i årsränta upp till flera procent i månaden. Det bästa sättet att ta redan på räntan är genom att ansöka om ett lån, förslagsvis genom oss.

Läs mer: Ränta på företagslån

Är det någon skillnad mellan fastighetslån utan pant och företagslån?

Nej, banken inte tar fastigheten i fråga som säkerhet är det ingen skillnad mellan fastighetslånet och ett konventionellt företagslån. Många mindre bolag tar därför vanliga lån när de planerar att köpa en fastighet.

Om författaren

Oskar Sjögren

Oskar Sjögren

Senast uppdaterad: 2022-03-01