Fastighetslån: Jämför lån för köp av fastighet som Aktiebolag

Med fastighetslån till företag menas vanligtvis att ett företag, en organisation eller en bostadsrättsförening (BRF) tar ett lån för att köpa, renovera eller bygga ut en fastighet. Lånet kan ha både fast och rörlig ränta, och tas med eller utan säkerhet i fastigheten.

Vanligt är att företag som investerar i fastigheter såsom fastighetsbolag, lantbruk och byggföretag ansöker om ett fastighetslån till företag för att finansiera köp, renovering eller nybyggnation.

När du ansöker om lån till en fastighet kan du ansöka med eller utan säkerhet.

Fastighetslån utan säkerhet i fastigheten

Fastighetslån utan någon säkerhet i fastigheten som köps är vanligt för mindre fastighetsinvesteringar. Dessa ges ut av mindre nischade långivare som vill undvika att binda upp säkerheter i form av fastigheter som kan vara svåra att avyttra. I dessa fall tas ofta säkerheter i andra former såsom företagsinteckningar och personlig borgen.

Lån för fastigheter utan pant eller säkerhet i fastigheten har ofta:

• Belopp upp till max 5 miljoner kronor
• En återbetalningstid upp till 5 år
• Krav på andra säkerheter

Fastighetslån med fastigheten som säkerhet

För större fastighetsaffärer är det vanligt med lån på mellan 60 – 80 % av fastighetens värde och med fastigheten som pant. För dessa fastighetslån godkänns ofta andra säkerheter utöver fastigheten såsom borgen eller inteckningar. Fastighetslån med bostaden som säkerhet ges oftast ut till större bolag med god kreditvärdighet och hög omsättning, och villkoren skiljer sig mellan olika banker. Exempel på några banker som ger ut fastighetslån med säkerhet är:

• SBAB som lånar ut 50 miljoner eller mer till fastighetsbolag med minst 200 lägenheter eller BRF:er med ett lånebehov på minst 20 miljoner
• Kameo som genom crowdfunding lånar ut upp till 40 miljoner kronor till fastighetslån med en ränta på 5 – 15 % och en återbetalningstid på 3 till 24 månader
• Collector Bank som lånar ut 10 – 100 miljoner kronor till fastighetslån med en ränta på 8 – 12 % och återbetalningstid mellan 3 och 36 månader

Lånar du till fastighet i ett aktiebolag blir det bolaget som äger fastigheten. En fördel med att köpa fastigheter som aktiebolag är att flera fastighetskostnader är skattemässigt avdragsgilla. Beroende på vilka säkerheter som lämnas kan du ta fastighetslån till aktiebolag med eller utan borgen.

Läs mer: lån till aktiebolag

Två sätt att köpa fastigheter med fastighetslån

När du lånar pengar som aktiebolag för att finansiera ett fastighetsköp går det att göra på två sätt:

1. Köpa fastigheten enskilt (s.k. inkråmsköp)
2. Köpa bolaget som äger fastigheten

I samband med en fastighetsaffär behöver du betala en stämpelskatt i form av lagfartskostnad. Stämpelskatten för företag motsvarar 4,25 % av det som är högst av antingen taxeringsvärdet eller köpeskillingen.

Om du köper ett bolag förändrar inte det vem som står som lagfaren ägare till fastigheten utan bara vem som är ägare till bolaget. Du behöver således inte ansöka om ny lagfart och du slipper betala avgiften på 4,25 % i det fallet.

För att finansiera förvärvet av ett annat företag (med syfte av att ta över deras fastigheter) kan du låna för företagsköp och slå två flugor i en smäll.

På senare tid har det blivit möjligt att ansöka om gröna fastighetslån hos några av de större bankerna i Sverige. De gröna fastighetslånen finns till för att investerare skall kunna placera sina pengar i projekt som gör skillnad för miljön.

Om du skall bli beviljad ett grönt lån så gäller följande:

• Fastigheten skall ha energiklass A eller B, vilket innebär att energieffektiviteten i fastigheten skall vara minst 25 % bättre än kraven som Boverket ställer
• Beroende på den geografiska placeringen av fastigheten varierar kraven som Boverket ställer på grund av olika väderförutsättningar
• Har byggnaden olika typer av miljöcertifieringar såsom Svanen-märkning kan det underlätta processen, men byggnaden behöver fortfarande uppfylla ovanstående krav