Uppdaterad: 10 apr 2025 Lån under 20 år

Få bäst villkor på privatlån som 20-åring

1. Förbättra din kreditvärdighet innan ansökan. Ju bättre kreditvärdighet du har desto lägre ränta får du på privatlån som 20-åring. Du kan förbättra din kreditvärdighet genom att till exempel avsluta oanvända krediter, vänta ut betalningsanmärkningar och UC-förfrågningar, undvika nya förfrågningar samt vänta med att ansöka tills du har fast anställning.

2. Ansök tillsammans med en medsökande. Om du ansöker om privatlån med en medsökande (medlåntagare), till exempel en förälder, bedömer långivaren er gemensamma betalningsförmåga. En medsökande, i synnerhet om denne har god kreditvärdighet, kan därför kompensera för att du är under 20 år och har låg kreditvärdighet.

3. Ansök via en låneförmedlare. Via en låneförmedlare kan du jämföra flera olika privatlån med endast en ansökan och en UC-förfrågan. De lån som inte ges ut till personer under 20 år kommer du att nekas. Av de lån som återstår kan du sedan enkelt välja det lån som erbjuds till bäst villkor, till exempel till lägst ränta.

Överväg att låna om du är under 20 år om

• Du behöver låna till en nödvändig engångsföreteelse. En nödvändig engångsföreteelse kan till exempel vara en cykel för att kunna ta dig till arbetet eller en deposition på en lägenhet för att kunna flytta hemifrån. Ett lån kan ge dig ekonomisk flexibilitet för att ta viktiga steg i livet som 20-åring, så länge du har råd med återbetalningarna.

• Du har en stabil inkomst. En förutsättning för att ta ett lån är att du har en stabil och regelbunden inkomst som möjliggör att du kan betala tillbaka lånet månadsvis. En inkomst från en deltidsanställning går till exempel bra. Det förutsätter dock att du har en realistisk återbetalningsplan som håller även om din livssituation skulle förändras.

Undvik att låna om du är under 20 år om

• Du vill låna till onödig konsumtion. Om du ska finansiera icke nödvändig konsumtion, såsom alkohol, shopping eller nöjesresor, är det bättre att spara ihop pengar än att ta ett lån. Genom att istället planera och spara till dina köp undviker du onödig skuldsättning, inklusive merkostnader i form av ränta och avgifter. Således får du en mer stabil ekonomi.

• Du vill låna för att betala av skulder. Om du som 20-åring tar ett nytt lån för att betala av befintliga skulder riskerar du att hamna i en skuldfälla där du förvärrar din skuldbörda istället för att reda ut dina grundläggande ekonomiska problem. En bättre lösning är att göra en budget, prioritera avbetalningar och söka rådgivning vid behov.

• Du inte har en hållbar återbetalningsplan. Om du tar ett lån som 20-åring måste du vara säker på att du kan betala tillbaka lånet varje månad. Det gäller även om oväntade utgifter skulle uppstå eller om din livssituation förändras. Räkna därför på lånets månadsbetalning för att se till att du har råd med återbetalningen. Ta hänsyn till om du till exempel skulle börja studera, och säkerställ att du har en buffert för oförutsedda utgifter.

Viktiga saker att jämföra när du tar lån som 20-åring

1. Lånetyp

   Låntagare som är under 20 år kan främst beviljas blancolån (lån utan säkerhet) i form av privatlån eller SMS lån (snabblån). SMS lån är enklast att beviljas om du är under 20 år. Privatlån är svårare att få, eftersom lånen har högre krav både vad gäller ålder och kreditvärdighet.

   Du bör jämföra olika typer av lån för att se vilken typ som passar dina förutsättningar och ändamål bäst.

2. Krav

   För att få ett lån när du är under 20 år måste du uppfylla långivarens krav, annars kommer du att nekas. Kraven kan bland annat avse ålder, inkomst och anställningsform. Om du är under 20 år bör du vara särskilt uppmärksam på krav om minimiålder. Många långivare har nämligen krav på en minimiålder på 20–23 år.

   En del långivare kan dock godkänna din ansökan trots att du ännu inte uppnått deras angivna minimiålder. Det förutsätter dock att du uppnår den ålder som krävs under året du ansöker.

   Du bör endast ansöka om ett lån vars krav du uppfyller. Annars riskerar du att ansöka i onödan och nekas lånet direkt.

3. Löptid

   När du är under 20 år och vill låna pengar är det särskilt viktigt att du planerar för hur lång tid du kan tänka dig att betala tillbaka lånet. Att fortfarande betala av på ett lån tio år senare är förmodligen inte särskilt lockande. Samtidigt behöver du tänka på att lägga upp löptiden för lånet på så sätt att du har råd med dess månadsbetalning.

   Ju kortare löptid du väljer på ditt lån, desto högre månadsbetalning och desto lägre totalkostnad får lånet, och vice versa. Ibland är det bättre välja en något längre löptid än du tänkt dig, för att sedan återbetala lånet snabbare med extrainbetalningar när du har möjlighet.

   Om du väljer en kort löptid och inte har råd med månadsbetalningen för lånet kan vissa långivare neka dig att förlänga löptiden.

4. Ränta

   Många lån som du kan beviljas om du är under 20 år har höga räntor. Det beror främst på kreditrisken med att låna ut pengar till unga personer som kanske inte har en stabil ekonomi och god kreditvärdighet. Om du överväger att låna pengar när du är under 20 år bör du jämföra räntor på olika lån innan du ansöker.

   En del långivare ger samma ränta till alla låntagare, oavsett kreditvärdighet. Räntorna hos dessa långivare är därför lätta att jämföra på egen hand. Andra långivare tillämpar individuell räntesättning utifrån kreditvärdighet.

   Ju högre kreditvärdighet du har, desto lägre ränta får du. Du kan bilda dig en uppfattning om vilken ränta du sannolikt kan få hos dessa långivare genom att jämföra deras representativa räntor (vanligast förekommande räntor).

5. Avgifter

   För de flesta lån du kan få som 20-åring tillkommer avgifter, till exempel en uppläggningsavgift och en månatlig aviavgift. Ju lägre belopp ett lån är på, desto större andel av lånets totalkostnad tenderar att bestå av avgifter, inte ränta. Om du vill ta ett litet lån bör du därför först och främst jämföra lån med låga eller inga avgifter.