Uppdaterad: Klara Lån
Av: Sara Kihlman
Redaktör: William Bergmark
Granskare: Elias Bülow
Klara Lån är en bra låneförmedlare som huvudsakligen förmedlar SMS lån (snabblån). Dessutom är det den enda aktören som erbjuder en jämförelsetjänst för lån utan UC. Om du vill hitta ett SMS lån med låg ränta eller låna pengar snabbt är Klara Lån ett bra alternativ.
Nedsidan med Klara Lån är att de har färre samarbetspartners än de flesta andra låneförmedlare. Dessutom förmedlar de inte med de allra billigaste SMS lånen, till exempel Northmill och Fairlo.
Om du vill jämföra många lån eller ta ett så billigt SMS lån som möjligt finns det därför bättre alternativ än Klara Lån.
Innehållsförteckning
Klara Lån
Lånebelopp
2 000 - 150 000 kr
Låneperiod
1 år - 8 år
Ränta
7.9 - 22%
Uppläggningsavgift
0 kr
Fördelar med Klara Lån
Hög beviljandegrad
Snabba utbetalningar
Jämför flera SMSlån
Nackdelar med Klara Lån
Tar UC vid belopp över 50 000 kr
Ingen kundsupport per telefon
Lånekostnad: Ganska bra, 3.5/5
Lånea anser att lånekostnaden för Klara Lån är ganska bra och som låneförmedlare ges de i denna kategori betyget 3,5 av 5. Även om flera av Klara Låns partners erbjuder billiga SMS lån, har de även partners med dyra SMS lån. Räntan varierar på mellan 7,9–22 % och flera av långivarna saknar avgifter utöver räntan.
Vad som är negativt med Klara Lån är att en del av deras partners erbjuder krediter till hög ränta på upp till 22 %. Dessa kontokrediter kan därför bli dyra, särskilt vid längre återbetalningstid. Om du söker ett SMS lån hos Klara Lån som har en låg lånekostnad behöver du ha en förhållandevis god kreditvärdighet för att beviljas.
I ett scenario där 10 000 kr lånas via Klara Lån, återbetalas över 12 månader med en ränta på 22 %, 350 kr i uppläggningsavgift och 39 kr i aviavgift har ett lån via Klara Lån en effektiv ränta på 43,85 %. Det är lägre än medianen på 52,4 % för alla SMS lån Lånea recenserat (under samma förutsättningar). Räntan och avgifterna har vi uppskattat utifrån ett ungefärligt genomsnitt hos de långivare Klara Lån samarbetar med vid låneansökningar på 10 000 kr.
Beviljandegrad: Ganska bra, 4/5
Lånea anser att beviljandegraden för Klara Lån är bra och de ges i denna kategori betyget 4 av 5. Flera av Klara Låns partners erbjuder ett SMS lån som är enkelt att bli beviljad. Du kan till exempel beviljas kredit även om du är arbetslös eller har betalningsanmärkningar. Om du ansöker om pengar på ett lånebelopp under 50 000 kr kan du beviljas SMS lån hos Saldo, Ferratum, Loanstep, GF Money, Viaconto eller Lumify via Klara Lån. Då tas inte en UC.
Vad som är negativt med Klara Låns beviljandegrad är att de tar en UC om du ansöker om ett lånebelopp på över 50 000 kr. Ansöker du om att låna över 50 000 kr kommer du således belasta din kreditvärdighet hos UC. Vad som vidare är negativt med Klara Lån är att vissa av deras lån verkar enligt data från Lånea vara enklare att bli beviljad om du går direkt till långivaren i fråga istället för att ansöka via Klara Lån.
Utbetalning: Bra, 4.5/5
Lånea anser att utbetalningen av Klara Lån är bra och de ges i denna kategori betyget 4,5 av 5. När du ansöker om kredit eller lån via Klara Lån ansöker du om flera SMS lån med direktutbetalning till bankkonton hos samtliga storbanker och Danske Bank dygnet runt. Om du söker ett SMS lån med snabb utbetalning kan det således vara en bra idé att ansöka via Klara Lån.
Vad som är negativt med Klara Lån är att du inte säkert kan veta om du beviljas kredit eller lån av en långivare som erbjuder direktutbetalning. Vilka långivare du beviljas kredit hos via Klara Lån påverkas av bland annat din kreditvärdighet.
Kundservice: Ganska bra, 4/5
Lånea anser att Klara Låns kundservice är bra och de ges i denna kategori betyget 4 av 5. Klara Lån har generösa öppettider under vardagar mellan 09:00–18:00, samt lördagar och söndagar mellan 10:00–17:00. De finns då tillgängliga via mejl och i en livechatt. I princip samtliga av deras samarbetspartners har dessutom fått bra betyg för deras kundservice av oss på Lånea.
Vad vi anser är ett minus när det kommer till Klara Låns kundservice är att de inte går att nå via telefon. Även om de är snabba med att svara via till exempel mejl, kan det ändå finnas tillfällen då det behöver gå att nå dem för en mer personlig dialog.
Antal långivare
Krav
Lånevillkor
Antal partners: 8 st
Antal partners (snabblån): 8 st
Antal partners (privatlån): 0 st
Tillåter betalningsanmärkningar: Ja
Inkomstkrav: 10 000 kr / mån
Godkända inkomstkällor: fast anställning, provanställning, enskild firma, eget företag i form av aktiebolag (AB), tim- eller projektanställning, a-kassa, studiemedel från CSN, pension eller förtidspension (f.d. sjukpension) och bidrag (t.ex. bostadsbidrag, sjukpenning)
Tillåter skuld hos Kronofogden: Nej
Kreditupplysning: Via Creditsafe, Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode) och UC
Svarstid: Man får en länk till sina erbjudanden via e-post och SMS efter att man verifierat sig med BankID samt färdigställt sin ansökan. Svaret genereras inom max 20 sekunder.
Val av lån online: Nej
Tillåter medsökande: Ja
Representativ effektiv ränta: 43,85 %
Jämför Klara Lån med andra SMS lån (snabblån)
| Långivare | Lånebelopp | Ränta | Låneas omdöme | Direktutbetalning | Utan UC | Uppläggningsavgift | Aviavgift | Läs mer / ansök |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Klara Lån
|
1 000-150 000 kr | 7,9-22 % | 4.1/5 |
Varierar mellan långivare | Under 50 tkr: Ja, Över 50 tkr: Nej | 0–1000 kr | 0 - 60 kr | |
Creditstar
|
5 000-90 000 kr | 20-20 % | 3.2/5 |
Nej | Ja, via Bisnode | 300 kr | 30 kr | |
Brixo
|
5 000-50 000 kr | 21,95-21,95 % | 4.1/5 |
Ja, under kontorstid | Ja, via Bisnode | 0 kr | 0 kr |
Se mer: jämföra snabblån.
Vad särskiljer Klara Lån från andra SMS lån?
Det som särskiljer Klara Lån från andra SMS lån är att Klara Lån är en låneförmedlare som förmedlar olika SMS lån från andra långivare. Flera av deras partners erbjuder SMS lån med bra villkor som till exempel direktutbetalning, låg ränta eller hög beviljandegrad.
Med det sagt är det klokt att jämföra flera SMS lån innan du väljer vilket det som är bäst för dig.
Klara Lån vs Creditstars lån
Creditstar är inte en samarbetspartner till Klara Lån. Till skillnad mot Klara Lån kan du ansöka om ett lånebelopp på uppemot 5 000–90 000 kr utan UC hos Creditstar. För lånebelopp över 50 000 kr tar Klara Lån alltid en UC. Klara Lån erbjuder däremot flera partners med direktutbetalning dygnet runt, medan Creditstar endast har direktutbetalning under deras öppettider. Båda kan ge besked på låneansökningar direkt på skärmen.
Creditstar erbjuder alla låntagare en ränta på 20 %, medan Klara Lån i genomsnitt erbjuder en ränta på 22 % (för lånebelopp under 50 000 kr).
Klara Lån vs Brixos kredit
Brixo är inte en samarbetspartner till Klara Lån. Till skillnad mot Klara Lån erbjuder Brixo en kredit som kan beviljas på lånebelopp på uppemot 50 000 kr utan UC. Klara Lån tar en UC för alla lånebelopp över 50 000 kr. Brixo kan däremot inte erbjuda direktutbetalning av deras kredit dygnet runt, vilket flera partners via Klara Lån kan erbjuda.
Brixos kredit har en ränta på 21,95 %, vilket ligger nära det högsta tillåtna räntetaket enligt nuvarande regler. Flera av krediterna som erbjuds via Klara Lån har liknande räntenivåer och kan därför bli relativt dyra. Däremot har lånen via Klara Lån ofta något högre beviljandegrad än Brixos kredit.
Kundomdömen av Klara Lån online
Klara Lån drivs av bolaget Klara Lån Sverige AB och har funnits sedan år 2015. Trots att Klara Lån samarbetar med partners som erbjuder populära krediter och lån har Klara Lån som låneförmedlare endast ett fåtal recensioner online. Hos Trustpilot har de fått betyget 1,9 av 5.
Med anledning av att Klara Lån har så pass få omdömen på Trustpilot anser vi på Lånea att det inte går att med säkerhet återge vad Klara Låns kunder tycker om deras låneförmedling.
Innan du ansöker om Klara Lån
Innan du ansöker hos Klara Lån bör du beakta detta:
- Klara Låns grundkrav. Säkerställ att du uppfyller Klara Låns grundkrav. Uppfyller du inte kraven får du avslag direkt på din låneansökan och ansöker i onödan.
- Vilken kreditvärdighet du har. Om du har en hög kreditvärdighet finns det andra långivare som erbjuder lån till lägre kostnad än Klara Lån. Det enklaste sättet att ta reda på sin kreditvärdighet är genom en kreditupplysning. Se mer här: Hur ser man sin kreditvärdighet?
- Hur snabbt du behöver pengar. Om du inte har behov av att få tag på pengar direkt bör du utvärdera andra långivare än Klara Lån. Ofta har långivare med mer rigorös och långsam kreditprövning lägre lånekostnader, vilket är bra om du vill låna billigare.
- Vilken månadskostnad du klarar av. Använd en lånekalkylator (till exempel Konsumenternas lånekalkyl) för att räkna ut vilket ränta och återbetalningstid du behöver för att få en överkomlig månadsbetalning. Du bör utifrån detta ta fram en budget för att se om du har råd att leva med månadskostnaden som lånet skulle innebära.
Hur du ansöker via Klara Lån
Så här gör du för att ansöka via Klara Lån:
-
Ange hur mycket du vill låna samt återbetalningstid.
-
Skriv in din e-post, ditt personnummer samt ditt mobilnummer.
-
Tryck på jämför lån och invänta förslag som kommer upp direkt på skärmen.
-
Om du beviljas kredit eller lån får du nu en lista med långivare och deras villkor.
-
Du väljer den långivare du anser har bäst villkor.
-
Signera din låneansökan med BankID.
-
Invänta utbetalning.
Det är mycket enkelt och går snabbt att ansöka om kredit eller lån via Klara Lån. Ansökningen är gratis och du förbinder dig inte till att välja en av de långivare de föreslår.
Så har vi betygsatt Klara Lån
Eftersom Klara Lån tillhör kategorin SMS lån (snabblån) har vi baserat deras betyg på 48 datapunkter relaterat till lånekostnad, beviljandegrad, utbetalning och kundservice. Låneas betyg är baserat på en jämförelse av lånevillkor hos svenska långivare som erbjuder SMS lån (snabblån).
Vi har betygsatt Klara Lån enligt följande viktning av varje kategori:
- Lånekostnad: står för 20 % av det totala betyget.
- Beviljandegrad: står för 40 % av det totala betyget.
- Utbetalning: står för 30 % av det totala betyget.
- Kundservice: står för 10 % av det totala betyget.
Inom varje kategori har vi även tagit hänsyn till flera viktiga egenskaper hos Klara Lån såsom lånebelopp, återbetalningstid, räntespann och avgifter. Vi på Lånea har också tagit hänsyn till huruvida de godkänner låntagare med betalningsanmärkningar, deras krav på inkomst och vilka inkomstformer de godkänner.
Därtill har vi utvärderat Klara Låns process för kreditbedömning. I bedömningen ingår hur snabbt de svarar på låneansökningar och betalar ut beviljade lån. Långivare som ger besked omgående och erbjuder direktutbetalning till flera svenska storbanker får ett högt betyg för utbetalning. Slutligen har vi utvärderat långivarens öppettider och möjligheterna att kontakta Klara Lån för personlig kundservice.
Frågor och svar
Vad kan ett lån hos Klara Lån användas till?
De lån och krediter som erbjuds via Klara Lån är utan säkerhet, vilket innebär att de kan användas till valfritt ändamål. Vanliga ändamål är att för resor, inköp av kapitalvaror eller oförutsedda avgifter.
Är det säkert att låna pengar via Klara Lån?
Ja, det är säkert att låna pengar via Klara Lån. Klara Lån har funnits sedan år 2015 och drivs av det svenska bolaget Klara Lån Sverige AB. Alla långivare Klara Lån (samt Klara Lån) samarbetar med har licens från Finansinspektionen för att få låna ut pengar i Sverige. Samtliga låneansökningar som går via Klara Lån görs även via en SSL-krypterad anslutning.
Vad är skillnaden mellan Klara Lån och andra långivare?
Den främsta skillnaden mellan Klara Lån och andra långivare är att Klara Lån är en låneförmedlare som samarbetar med ett antal olika långivare. När du vill låna pengar via Klara Lån, är det i själva verket en av deras samarbetspartners du lånar pengar av.