Minilån

Ett minilån är ett mini SMSlån (snabblån) utan säkerhet, vanligen med lägsta lånebelopp på 1 000–10 000 kr och kort löptid. De flesta minilån är utan UC, lätta att få och har direkt utbetalning. Det finns även återanvändbara minikrediter (kontokrediter) med lägsta uttagsgränser från bara 10 kr per uttag.

Du kan huvudsakligen välja mellan två olika typer av minilån utan säkerhet:

Mini SMSlån (lån i klumpsumma)

Mini SMSlån är små engångslån som betalas ut som en klumpsumma. Du betalar ränta på hela lånebeloppet för dessa lån. SMS lån är den typ av blancolån som har snabbast utbetalning, och vissa mini SMS lån kan betalas ut inom 15 minuter efter beviljande. Av de 27 st mini SMS lån Lånea känner till har 16 st direkt utbetalning.

Välj mini SMSlån om

Välj ett mini SMSlån om du bara vill låna ett litet belopp en enda gång, och inte behöver ta minilån regelbundet. Ett mini SMSlån kan passa när du behöver låna ett litet belopp snabbt till en oväntad utgift och kan betala tillbaka lånet på kort tid.

Mini kredit (återanvändbar kreditlina)

Minikrediter är kontokrediter som kan användas för upprepade uttag upp till ett maxbelopp (kreditgräns). I regel betalas pengarna ut inom 10 minuter efter att du begärt ett uttag. Du betalar endast ränta för det belopp du utnyttjat. Det kan tillkomma uttagsavgifter för varje uttag från en kontokredit på 0–195 kr.

Välj mini kredit om

Det kan passa bra att välja en mini kredit om

• du vill låna minsta möjliga belopp. Uttagsgränserna för minikrediter är 10–2 000 kr, vilket är lägre än de lägsta lånebeloppen för engångslån som ligger på 1 000–10 000 kr.
• du vill kunna ta minilån regelbundet. Med mini-krediter kan du göra upprepade uttag upp till din beviljade kreditgräns, och på så sätt låna vid fler än ett tillfälle utan att behöva ansöka om lån igen.

De sex viktigaste faktorerna att beakta när du jämför och väljer minilån är:

Grundkrav

Du måste uppfylla långivarens grundkrav kring t.ex. minimiålder, betalningsanmärkningar och lägsta inkomst, annars beviljas du inte något minilån. Inkomstkravet är särskilt relevant om du vill ha snabb utbetalning, eftersom kompletteringar tar extra tid. Om långivaren t.ex. behöver verifiera din inkomst kan du inte få lånet utbetalt direkt förrän verifieringen är färdig.

När du väljer minilån bör du jämföra långivares grundkrav och bara ansöka om lån som du uppfyller kraven för.

Lånets totalkostnad

Det är viktigt att jämföra totalkostnaden för olika minilån, och inte bara titta på deras räntesatser. Utöver ränta kan det tillkomma avgifter såsom uppläggningsavgifter, aviavgifter eller uttagsavgifter. Välj helst ett mini-SMSlån utan avgifter.

Att undvika avgifter är särskilt viktigt för lån på under cirka 10 000 kr. Orsaken till det är att totalkostnaden för små lån med avgifter till större delen består av avgifter än av ränta.

Att ta ett minilån till en hög ränta utan avgifter kan alltså vara billigare än ett minilån till en låg ränta med avgifter. Det finns flera gratis onlineverktyg du kan använda för att räkna ut totalkostnaden för minilån, bland annat Konsumenternas Lånekalkyl.

Utbetalningshastighet

Välj minilån med direkt utbetalning för snabbast utbetalningshastighet. Vissa minilån har automatisk utbetalning 24/7 medan andra har manuell utbetalning under öppettider. För att få ett minilån utbetalt direkt behöver du och kreditgivaren ha konto i samma bank, eller så måste kreditgivaren använda Trustly, Zimpler eller Swish för utbetalning.

Direkt utbetalning av lån dygnet runt kan endast göras till konton hos Danske Bank, Handelsbanken, Nordea, SEB, Swedbank och övriga banker som är anslutna till Swish. Alla minilån kan dock inte betalas ut direkt till konton i alla dessa banker.

De flesta minilån kan endast betalas ut till konton hos SEB, Swedbank, Nordea och Handelsbanken. Om du vill ta ett minilån snabbt bör du endast jämföra lån som kan betalas ut direkt till konton i din bank.

Lägsta lånebelopp

De flesta mini-SMSlån har lägsta lånebelopp på 1 000–10 000 kr, men det går att låna upp till 70 000 kr, enligt Låneas data. Det är viktigt att den långivare du väljer erbjuder lån på det lånebelopp du önskar, både när det gäller lägsta och högsta lånebelopp.

Om långivaren erbjuder ett högre lägstabelopp än du vill ha så kan du låna mer än du behöver och betala tillbaka överskottet. Om du t.ex. bara vill låna 1 000 kr men beviljas ett lån på 3 000 kr kan du låna 3 000 och genast betala tillbaka 2 000 kr.

Lägsta uttagsbelopp (för mini-kontokrediter)

Det lägsta tillåtna uttagsbeloppet är relevant för minikrediter. Det minsta beloppet du kan begära i uttag från en mini-kontokredit är 10 kr, men de flesta minikrediter har lägsta uttagsgränser på 500–1 000 kr. Om du vill kunna göra små uttag för att låna låga belopp bör du jämföra vilka uttagsgränser olika minikrediter har.

Tänk på att det kan bli dyrt att göra många små uttag eftersom de flesta kontokrediter har uttagsavgifter på 0–150 kr per uttag, enligt Låneas data. I värsta fall kan uttagsavgiften alltså bli lika hög som det belopp du tar ut och lånar.

Löptid

De flesta minilån har löptider på 1–6 år, men minilån kan ha löptider på 1 mån–10 år, enligt Låneas data. Det är egentligen bara den maximala löptiden som är en begränsning, eftersom du alltid kan göra extraamorteringar eller förtidsbetala ett minilån snabbare än tänkt. Om du vill låna i 1 månad kan du alltså ändå välja ett lån med 12 månaders löptid och bara betala tillbaka lånet efter 1 månad.

Det tillkommer i stort sett aldrig ytterligare kostnader i form av ränteskillnadsersättning via de aktörer som listas på Lånea.se. Tänk dock på att det inte alltid går att betala en större summa av lånet direkt via avin. Ibland behöver du kontakta din långivare för ett separat inbetalningsnummer för att betala extra på lånet.

Innan du ansöker om minilån bör du tänka på att:

De flesta minilån har höga räntor och avgifter

Kostnaden för minilån kan bli väldigt hög i förhållande till lånebeloppet. Därför bör du överväga om det är värt att ta ett så dyrt lån. Räkna noga på vad kostnaden blir för ditt minilån och fråga dig själv om kostnaden känns rimlig att betala.

För att minimera kostnaden för ett minilån bör du återbetala lånet så fort som möjligt. En mini-kredit bör du återbetala med ett högre belopp än det lägsta beloppet du behöver betala på krediten.

Minilån får hög månadsbetalning

Återbetalningstiden för de flesta minilån är kort. Även ett litet lån får en hög månadsbetalning om det återbetalas under bara ett par månader eftersom amorteringstakten blir hög. Därför bör du alltid räkna på vad du måste betala varje månad för minilån innan du ansöker.

Det finns risker med att ta minilån regelbundet

Det finns risker med att ta minilån, framför allt om du lånar pengar regelbundet. Varje litet lån du tar innebär en extra utgift som du ska ha råd med under flera månader framåt. Har du flera minilån kan dessutom den sammanlagda kostnaden för dem bli mycket hög.

Om du tar för vana att ta minilån för att finansiera utgifter riskerar det att medföra en ohållbar skuldsituation för dig, med både höga kostnader och hög amorteringstakt. Om du avser att ta minilån bör du planera för hur du ska återbetala lånen. Då minskar risken för att du ska hamna i en situation med obetalda skulder.