Lånea cover

Sidan innehåller annonser

Bäst Minilån (2023): Jämför 5 Mini SMS Lån – Svar Direkt

Av: Oskar Sjögren Uppdaterad: 7 feb 2023

Med ett minilån kan du låna en mindre summa under kortare perioder. Hos oss på Lånea hittar du de bästa mini sms lånen (med direkt utbetalning till ditt bankkonto).

Visa översikt

Ferratum: Bäst minilån allt sammantaget

Ferratum

Vårt betyg

4,8

Lånebelopp

1 000 - 50 000 kr

Låneperiod

3 mån - 5 år

Ränta

42,5 %

Ålderskrav

21 år

Gå till ansökan

Detaljer
För- och nackdelar
Vår motivering

Information om Ferratum
Utan UC	Ja, via Creditsafe
Svarar på ansökan	Direkt, dygnet runt
Direktutbetalning	Ja, dygnet runt Till: SEB, Nordea, Swedbank, Handelsbanken
Utbet. helger & kvällar	Ja, dygnet runt Till: SEB, Nordea, Swedbank, Handelsbanken
Betyg hos Trustpilot	3.1 / 5 (613 omdömen)

Krav och avgifter hos Ferratum
Betalningsanmärkningar × Endast anmärkningar äldre än 6 månader och max 6 st totalt.	Accepteras
Ålderskrav	21 - 80 år
Inkomstkrav	2 000 kr/mån
Lån som arbetslös × Ferratum kan bevilja lån även till de utan anställning, deras system gör en individuell bedömning i samtliga fall. Vad som är viktigt är att din privatekonomi har ett överskott som gör att du kan återbetala lånet.	Ja
Effektiv ränta × Effektiv ränta för en kontokredit hos Ferratum är alltid 51,84 %.	51,84 %
Uppläggningsavgift	0 kr
Aviavgift	0 kr

Fördelar

Svar inom 10 min
Direktutbetalning kväll & helg
Inga dolda avgifter

Nackdelar

21 års åldersgräns
Vissa snabblån är billigare

Ferratum är det bästa minilånet allt sammantaget eftersom lånet är utan dolda avgifter och betalas ut direkt till svenska storbanker - även på helgen. Du kan låna med betalningsanmärkning, även om du saknar fast anställning. Ferratum tar heller ingen UC vid ansökan eller vid uttag från kontokrediten.

Det här är en högkostnadskredit

Northmill: Bäst minilån som godkänner anmärkningar

Northmill

Vårt betyg

4,8

Lånebelopp

1 000 - 50 000 kr

Låneperiod

3 mån - 5 år

Ränta

7,9 - 21,9 %

Ålderskrav

20 år

Gå till ansökan

Detaljer
För- och nackdelar
Vår motivering

Information om Northmill
Utan UC	Nej
Svarar på ansökan	Direkt, dygnet runt
Direktutbetalning	Ja, under öppettider Till: Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken
Utbet. helger & kvällar	Ja, under öppettider Till: Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken
Betyg hos Trustpilot	4.7 / 5 (1028 omdömen)

Krav och avgifter hos Northmill
Betalningsanmärkningar × Finns inga specifika krav på antal och ålder, de gör en individuell helhetsbedömning.	Accepteras
Ålderskrav	20 - 70 år
Inkomstkrav	10 000 kr/mån
Lån som arbetslös × Northmill godkänner inte A-kassa, bidrag eller CSN som inkomst. Du behöver en anställning	Nej
Effektiv ränta × Baserat på lånebeloppet 10 000 kr, låneperiod 12 månader och 21,9 % ränta.	33,98 %
Uppläggningsavgift	0 kr
Aviavgift	19 kr

Fördelar

Direktutbetalning till flera banker
Anmärkningar kan godkännas
Låg frånränta

Nackdelar

Gör en UC, vilket kan påverka din kreditvärdighet i UCs ögon
Krav på minst 12 500 kr i månadsinkomst
195 kr i uttagsavgift från deras kontokredit

Northmill är det bästa minilånet som godkänner anmärkningar eftersom de har ett av de billigaste SMSlånen i Sverige där du dessutom får svar & utbetalning snabbt under deras öppettider. Northmill beviljar många ansökningar, även för de som annars har svårt att få lån eller till och med har flera betalningsanmärkningar.

Loanstep: Bäst minilån utan ränta

Vårt betyg

4,2

Lånebelopp

10 000 - 25 000 kr

Låneperiod

5 mån - 3 år

Ränta

21,45 %

Ålderskrav

18 år

Gå till ansökan

Detaljer
För- och nackdelar
Vår motivering

Information om Loanstep
Utan UC	Ja, via Bisnode
Svarar på ansökan	Inom 2 h under kontorstid
Direktutbetalning	Nej Pengar samma dag vid ansökan innan 12 helgfri vardag.
Utbet. helger & kvällar	Nej
Betyg hos Trustpilot	4.7 / 5 (2461 omdömen)

Krav och avgifter hos Loanstep
Betalningsanmärkningar × De godkänner normalt sett 1 betalningsanmärkning om den är äldre än 12 månader.	Accepteras
Ålderskrav	18 - 75 år
Inkomstkrav	12 500 kr/mån
Lån som arbetslös × Anställning eller pension krävs - Loanstep räknar inte A-kassa, försäkringskassan CSN eller andra bidrag som inkomst. Inkomst verifieras via skatteverket + kontoutdrag.	Nej
Effektiv ränta × Baserat på lånebeloppet 10 000 kr med låneperiod 12 månader.	32,45 %
Uppläggningsavgift	1 000 - 2 500 kr
Aviavgift	0 kr

Fördelar

Möjlighet till gratis lån
En anmärkning är OK
Tar ingen UC

Nackdelar

Ingen direktutbetalning av lån
Svarar endast på ansökningar under kontorstid
Finns SMS lån som är villigare

Loanstep är det bästa minilånet utan ränta eftersom de erbjuder ett omtyckt och populärt lån som beviljas många, även de med betalningsanmärkningar. Kreditupplysning hos Loanstep görs med Bisnode, därmed bevaras din kreditvärdighet i UCs perspektiv.

Lumify: Bäst minilån med direkt utbetalning

Lumify

Vårt betyg

3,9

Lånebelopp

2 000 - 70 000 kr

Låneperiod

3 - 12 mån

Ränta

42,5 %

Ålderskrav

18 år

Gå till ansökan

Det här är en högkostnadskredit
Detaljer
För- och nackdelar
Vår motivering

Information om Lumify
Utan UC	Ja, via Creditsafe
Svarar på ansökan	Direkt, dygnet runt
Direktutbetalning	Ja, dygnet runt Till: Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken
Utbet. helger & kvällar	Ja, dygnet runt Till: Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken
Betyg hos Trustpilot	1.6 / 5 (24 omdömen)

Krav och avgifter hos Lumify
Betalningsanmärkningar × Lumify godkänner tyvärr inte betalningsanmärkningar.	Accepteras ej
Ålderskrav	Minst 18 år
Inkomstkrav	Inget min.krav - individuell bedömning
Lån som arbetslös × Lumify kan bevilja lån även till den utan anställning, exempelvis om du har ersättning från Försäkringskassan eller a-kassa.	Ja
Effektiv ränta × Baserat på lånebeloppet 10 000 kr med låneperiod 12 månader.	117,95 %
Uppläggningsavgift	515 – 5 405 kr
Aviavgift	60 kr

Fördelar

Alltid svar inom 15 min
Direkt utbetalning dygnet runt
Räntefritt som nykund

Nackdelar

Godkänner inte betalningsanmärkningar
Hög uppläggningsavgift
Ingen kundservice på kvällar & helger

Lumify är det bästa minilånet med direkt utbetalning eftersom de ger svar snabbt (direkt på skärmen) , även på helgen, samtidigt som de erbjuder direktutbetalning till svenska storbanker. Hos Lumify kan du även låna pengar i upp till 30 dagar för endast 60 kronor utan UC.

Det här är en högkostnadskredit

Credifi: Bäst minilån med hög beviljandegrad

Vårt betyg

3,9

Lånebelopp

2 000 - 50 000 kr

Låneperiod

3 - 10 mån

Ränta

42,5 %

Ålderskrav

18 år

Gå till ansökan

Det här är en högkostnadskredit
Detaljer
För- och nackdelar
Vår motivering

Information om Credifi
Utan UC	Ja, via Creditsafe
Svarar på ansökan	Direkt, dygnet runt
Direktutbetalning	Ja, dygnet runt Till: Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken
Utbet. helger & kvällar	Ja, dygnet runt Till: Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken

Krav och avgifter hos Credifi
Betalningsanmärkningar × Credifi godkänner tyvärr inte betalningsanmärkningar.	Accepteras ej
Ålderskrav	18 - 75 år
Inkomstkrav	Inget min.krav - individuell bedömning
Lån som arbetslös × Credifi kan bevilja lån även till den utan anställning, exempelvis om du har ersättning från Försäkringskassan eller a-kassa.	Ja
Effektiv ränta × Baserat på lånebeloppet 10 000 kr med låneperiod 12 månader.	117,95 %
Uppläggningsavgift	540 - 5 605 kr
Aviavgift	60 kr

Fördelar

Besked inom 15 min
Direkt utbetalning 24/7
Inga avgifter på lån över 16 000 kr

Nackdelar

Dyr uppläggningsavgift
Ingen kundtjänst tillgänglig på helger
Betalningsanmärkningar godkänns ej

Credifi är det bästa minilånet med hög beviljandegrad eftersom de är en av de snabbaste lånen i Sverige utan UC. Du får alltid besked direkt på skärmen vid ansökan, även på helger. När du beviljas och godkänt lånet betalas det ut inom 15 minuter till svenska storbanker (via direktutbetalning). Credifi erbjuder även möjligheten att låna upp till 30 dagar utan ränta eller avgifter för endast 60 kronor.

Det här är en högkostnadskredit

Jämför minilån

Tabell 1: Jämförelse av minilån.
Långivare	Omdöme	Lånebelopp	Ränta	Direkt utbetalning	Läs mer / ansök
Ferratum	4,8/5	1 000 - 50 000 kr	42,5 - 42,5%	Ja, dygnet runt. Till: SEB, Nordea, Swedbank, Handelsbanken
Credifi	3,9/5	2 000 - 50 000 kr	42,5 - 42,5%	Ja, dygnet runt. Till: Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken
Northmill	4,8/5	1 000 - 50 000 kr	7,9 - 21,9%	Ja, under öppettider. Till: Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken
Loanstep	4,2/5	10 000 - 25 000 kr	21,45 - 21,45%	Nej. Pengar samma dag vid ansökan innan 12 helgfri vardag.
Lumify	3,9/5	2 000 - 70 000 kr	42,5 - 42,5%	Ja, dygnet runt. Till: Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken
Brixo	4,1/5	3 000 - 50 000 kr	27,95 - 27,95%	Nej. Pengar samma dag vid ansökan innan 12 helgfri vardag.
Klara Lån	4,1/5	1 000 - 150 000 kr	9,84 - 40,5%	Varierar mellan långivare.
Daypay	2,9/5	1 000 - 20 000 kr	39 - 39%	Ja, under öppettider. Till: Swedbank, Handelsbanken
Viaconto	3,7/5	1 000 - 20 000 kr	39,5 - 39,5%	Ja, under öppettider. Till: Nordea
Extralånet	2,8/5	10 000 - 50 000 kr	27,95 - 27,95%	Nej. Utbetalningarna sker endast på vardagar under deras öppettider och det tar 1-2 bankdagar innan du får pengarna på kontot.

Vad är ett mini lån?

Ett minilån är ett litet lån utan säkerhet, ofta på belopp mellan 1 – 10 000 kr, med direkt utbetalning. De flesta minilånen använder inte UC utan gör istället kreditupplysningar via alternativa företag såsom Creditsafe. Dessutom betalas minilån ofta ut direkt efter att du blivit beviljad.

Nästan alla långivare har unika krav för att bevilja ett lån. Dessutom går det aldrig att på förhand veta om man kan bli beviljad ett lån eller inte.

Med det sagt har de flesta långivare dessa grundkrav:

Du är över 18 år (oftast minst 20 år gammal)
Du har någon typ av inkomst från arbete, pension eller bidrag
Du är folkbokförd i Sverige med svenskt personnummer
Du har inte skyddad identitet eller spärrade uppgifter
De senaste 6 månaderna har du inte fått någon anmärkning
Du har inget aktivt skuldsaldo hos Kronofogden
För att identifiera dig behöver du oftast bankid

Lånebelopp: 1 000 kr till 10 000 kr
Återbetalningstid: 1 – 60 månader (ofta under ett år)
Ränta: 4,9% till 40%
Kreditupplysning: Ingen UC. Oftast via Bisnode eller Creditsafe
Aviseringsavgift: 0 – 60 kr
Uppläggningsavgift: 0 – 495 kr
Effektiv ränta: 6,7 – 1 000 +%
Kännetecken: Snabb utbetalning, låga krav

Så mycket kostar ett vanligt mini sms lån

Tabell 2: Räkneexempel för vad ett vanligt mini sms lån kan kosta.

Storlek på minilånet	3 000 kr
Löptid	6 månader
Nominell ränta	39,6 %
Uppläggningsavgift	0 kr
Aviavgift	0 kr
Månadskostnad	559 kr
Effektiv ränta	47,6 %
Totalt att återbetala	3 356 kr

En del mini smslån har väldigt hög effektiv ränta

När man tar ett litet smslån blir den effektiva räntan ibland flera hundra procent. Även om det förstås är relativt höga avgifter med tanke på hur lite man lånar betyder inte en effektiv ränta på 100 % att man behöver betala tillbaka dubbelt så mycket som man lånat.

Tabell 3: Exempel på ett lån som har nästan 300 % i effektiv ränta trots att de totala kostnaderna inte är i närheten av lånebeloppet.

Storlek på minilånet	2 000 kr
Löptid	2 månader
Nominell ränta	39 %
Uppläggningsavgift	199 kr
Aviavgift	19 kr per månad
Månadskostnad	1 068 kr
Effektiv ränta	296,69 %
Totalt att betala tillbaka	2 335 kr

Fördelar med minilån

Smidig ansökningsprocess
Det går snabbt och smidigt att ansöka om ett mikrolån med hjälp av exempelvis mobilt BankID. Ansökningsprocessen tar normalt 1 – 3 minuter, och du kan ha svar redan inom 5 minuter från att du skickat in ansökan.
Hög beviljandegrad
På grund av att du endast ansöker om att låna mindre belopp är det betydligt högre beviljandegrad för minilån än exempelvis privatlån. Många långivare godkänner exempelvis betalningsanmärkningar och kräver inte att du är fast anställd.
Det görs ingen UC
De flesta aktörerna vi listar på sidan erbjuder minilån utan UC. På så sätt sparas inte din låneansökan i något register och påverkar din kreditvärdighet negativt. Dessutom är det flera kreditgivare som inte heller rapporterar skulden till UC:s skuldregister.

Nackdelar med minilån

Dyra avgifter tillkommer
Jämfört med traditionella banklån har minilån betydligt högre räntesats. Vi rekommenderar därför att man betalar tillbaka lånet så fort som möjligt (som ett korttidslån). Dessutom bör man med fördel välja ett lån utan uppläggningsavgift och/eller avi-avgifter.
Hög månadskostnad
Återbetalningstiden för ett minilån är generellt kort. Även fast det är ett litet lån blir månadskostnaden hög då lånet betalas tillbaka under bara ett par månader.
Kan leda till negativa konsekvenser
Det är enkelt att ta ett mini lån för att finansiera onödiga impulsköp som du kanske egentligen inte är i behov av. Vi avråder starkt från att du lånar till spel, alkohol eller nöjen som du inte har råd att betala med din lön.

Så gör du för att ta ett mini sms lån

Hitta det bästa alternativet för just dig genom att jämföra de olika långivarna här hos oss.
Jämför de minilån vi listar ovan. Vill du läsa på mer om en specifik långivare har vi skrivit utförliga recensioner om varje långivare som du hittar under “Mer info”.
När du hittar ett mini lån som passar klickar du dig vidare till deras ansökningsformulär. Hos de allra flesta långivarna ansöker man med Mobilt Bank-ID.
Efter att du skickat in din ansökan tar det mellan 1 minut och 2 timmar att få besked på om du blivit beviljad eller inte.
Vid godkänd ansökan kan de flesta kreditgivarna betala ut lånet direkt till ditt bankkonto om du har SEB, Swedbank, Nordea, Handelsbanken eller Danske bank.

Frågor & svar

Jag behöver mitt minilån direkt, går det?

Ja, vi samarbetar med flera långivare som betalar ut minilån direkt till ditt bankkonto när lånet beviljats. Exempelvis kan Ferratum göra utbetalningar dygnet runt till alla storbanker.

Har du en mindre bank såsom Länsförsäkringar eller ICA Banken rekommenderar vi Mobillån. De kan dock endast hantera ansökningar under deras öppettider, och har exempelvis inte öppet på söndagar.

Hur snabbt behöver jag betala tillbaka pengarna?

Du får ofta välja själv hur snabbt du betalar tillbaka lånet. Återbetalningstiden man kan välja på varierar mellan 1 – 60 månader, men som minst behöver man ofta betala ca 2 – 400 kr i månaden.

Kan jag betala tillbaka minilånet före utsatt tid?

Ja det kan du, minsta avgiften står alltid tydligt skriven på avin, men det går såklart bra att göra extraamorteringar eller förtidsinlösa ett minilån helt. Det tillkommer i stort sett aldrig ytterligare kostnader i form av ränteskillnadsersättning via de aktörer som listas på Lånea.se.

Bra att veta är dock att det inte alltid går att betala en större summa av lånet direkt via avin. Ibland behöver du kontakta din långivare för ett separat inbetalningsnummer.

Hur betalar jag tillbaka mini lånet?

Via din betalningsavisering som du får varje månad tills dess att skulden är betald. På avin ser du även hur många månader du har kvar att betala av ditt mini lån.

Om författaren

Oskar Sjögren

Senast uppdaterad: 2023-02-07