Uppdaterad: Smspengar
Av: Sara Kihlman
Redaktör: William Bergmark
Granskare: Elias Bülow
Smspengars kontokredit är ett förhållandevis bra SMS lån (snabblån) som passar bra för de med låg kreditvärdighet som vill låna utan UC. Lånet har hög beviljandegrad och går att få både med betalningsanmärkningar, låg inkomst och lågt UC-Score.
Det sämsta med Smspengars lån är att det har hög ränta och höga avgifter. Lånet är dyrt även för att vara ett SMS lån. Om du vill ha ett SMS lån med låg kostnad finns det billigare alternativ som är lika lätta att få som Smspengars lån.
Innehållsförteckning
Smspengar
Lånebelopp
1 000 - 30 000 kr
Låneperiod
1 mån - 4 år
Ränta
22%
Uppläggningsavgift
395 kr
Fördelar med Smspengar kontokredit
Utan UC
Direktutbetalning till konton
Hög beviljandegrad
Nackdelar med Smspengar kontokredit
Ej helgutbetalning för nya kunder
Dyrt SMSlån
Lånekostnad: Ganska dåligt, 1.5/5
Lånea anser att lånekostnaden för Smspengar kredit är dåligt. Smspengars kontokredit är dyr jämfört med andra kontokrediter som recenserats av Lånea.
Krediten har en hög ränta på 22 %, en uppläggningsavgift på 395 kr, en uttagsavgift på 195 kr och en månadsavgift på 99 kr. Många andra SMS lån har både lägre ränta och färre avgifter.
I ett scenario där 10 000 kr lånas med Smspengars kredit och återbetalas över 12 månader har Smspengars kredit en effektiv ränta på 69,65 %. Medianvärdet för den effektiva räntan på de SMS lån vi har recenserat under samma förutsättningar är 52,4 %.
Beviljandegrad: Ganska bra, 3.5/5
Lånea anser att beviljandegraden för Smspengar kontokredit är ganska bra. Smspengars kontokredit är enkel att bli beviljad även om du har låg kreditvärdighet. Smspengar kräver inte en fast anställning, gör inga UC-förfrågningar och har inga fasta krav på minimiinkomst.
Även om Smspengars kredit har förhållandevis låga krav finns det andra SMS lån med högre beviljandegrad. Om du har mycket låg kreditvärdighet finns det andra lån som är lättare att få än Smspengars kredit.
Utbetalning: Ganska bra, 4/5
Lånea anser att utbetalningen av Smspengar kontokredit är bra. Smspengar hanterar både låneansökningar och utbetalningar förhållandevis snabbt jämfört med andra långivare. Direktutbetalningar till konton i alla storbanker är möjligt för samtliga kunder.
En negativ aspekt med Smspengar utbetalningar är att nya kunder endast kan få direktutbetalning under deras öppettider. Du kan alltså inte ansöka och få Smspengars kredit utbetald direkt på till exempel helger och kvällar.
Kundservice: Enastående, 5/5
Lånea anser att Smspengars kundservice är enastående. Smspengars kundtjänst är tillgänglig via telefon, mejl och chatt under vardagar 08:00–16:00. När Lånea testat Smspengars kundtjänst har de varit snabba och gett hjälpsamma svar på samtliga frågor. Därmed anser Lånea att Smspengar är en av de långivare som erbjuder SMS lån med bäst kundservice i Sverige idag.
Det enda negativa men kundtjänsten på Smspengar är att den endast håller öppet på vardagar, och ej under helger. Det begränsar möjligheten för service under helgdagar.
Krav
Kostnader
Lånevillkor
Övrigt
Tillåter betalningsanmärkningar: Ja
Krav på deklarerad inkomst: Ja
Godkända inkomstkällor: a-kassa, fast anställning, enskild firma, eget företag i form av aktiebolag (AB), provanställning, tim- eller projektanställning och pension eller förtidspension (f.d. sjukpension)
Uppläggningsavgift: 395 kr
Aviavgift: 0 kr
Representativ effektiv ränta: 69,65 %
Uttagsavgift: 195 kr
Utöka kredit: 395 kr
Kreditupplysning: Via Creditsafe, (utan UC)
Svarstid: Inom 2 timmar
Direktutbetalning: Ja, under öppettider via banköverföring till bankkonton i Handelsbanken, Nordea, SEB och Swedbank
Helgutbetalning: Ja, endast till befintliga kunder
Tillåter skuld hos Kronofogden: Nej
Tillåter medsökande: Nej
Tillåter ansökan utan BankID: Nej
Lägsta uttagsbelopp: 200 kr
Jämför Smspengar med andra recenserade SMSlån
| Betyg | Smspengar kredit | Snitt 24 st recenserade SMSlån |
|---|---|---|
| Ranking | 14:e / 24 | - |
| Totalbetyg | 3,2 / 5 | 3,5 / 5 |
| Kostnad | 1,5 / 5 | 2,8 / 5 |
| Beviljandegrad | 3,5 / 5 | 3,8 / 5 |
| Utbetalning | 4 / 5 | 3,6 / 5 |
| Kundservice | 5 / 5 | 4,1 / 5 |
| Egenskap | Smspengar kredit | Alla 24 st recenserade SMSlån |
|---|---|---|
| Utan UC | Ja | 20 av 24 st är utan UC |
| Anmärkningar OK | Ja | 20 av 24 st godkänner anmärkningar |
| Direkt utbetalning | Ja | 15 av 24 st har direkt utbetalning |
| Ränta | 22 % | Oftast 21,95–22 % |
| Uppläggningsavgift | 395 kr | Oftast 350–588 kr |
| Aviavgift | 0 kr | Oftast 0–60 kr |
| Uttagsavgift | 195 kr | Oftast 0–195 kr |
| Månadsavgift | 99 kr | Oftast 0–120 kr |
Att låna kostar pengar!
Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Vem är Smspengars kontokredit bäst för?
Smspengars kontokredit är bäst för dig med låg kreditvärdighet som vill ha ett lån snabbt utan en UC-förfrågan. Även om många SMS-lån har hög beviljandegrad är det inte många långivare som kan hantera och betala ut låneansökningar lika snabbt som Smspengar. Ett exempel på det är att hantering av Smspengars låneansökningar och utbetalning av dess krediter kan ske alla dagar i veckan.
Omständigheter när Smspengars kontokredit passar bra
Några omständigheter när Smspengars kontokredit passar bra är om:
- Du vill låna pengar snabbt. Låneansökningar hos Smspengar hanteras under vardagar samt helger och svar ges antingen direkt på skärmen eller inom kort under deras öppettider. Direktutbetalning kan därefter ske automatiskt för befintliga kunder och under öppettiderna för nya kunder. Det är således en perfekt långivare för dig som vill låna pengar snabbt.
- Du har svårt att få lån. Om du har svårt att få lån på grund av låg kreditvärdighet är Smspengars kontokredit ett bra alternativ på grund av dess höga beviljandegrad. Om du till exempel saknar en fast anställning kan du bli beviljad en kontokredit hos Smspengar medan det kan vara svårt att få lån hos andra långivare.
- Du vill låna trots många UC-förfrågningar. Smspengar tar inte kreditupplysningar via Upplysningscentralen (UC) och informerar heller inte UC om beviljade krediter. Det betyder att om du har många kreditupplysningar hos UC kommer det inte ha någon påverkan på din kreditansökan hos Smspengar. Därav är Smspengar ett bra val om du vill ta ett lån trots många UC-förfrågningar.
Vem är Smspengars kontokredit dåligt för?
För dig som söker ett billigt SMS-lån är Smspengars kontokredit ett dåligt val eftersom det finns krediter med lägre ränta och färre avgifter. Smspengars kontokredit är också ett dåligt val för dig med hög kreditvärdighet som inte är ute efter att låna pengar snabbt. I sådant fall bör du överväga att ansöka om privatlån, som ofta har bättre lånevillkor än SMS lån.
Exempel på alternativa lån om Smspengars kontokredit inte passar dig
Förslag på andra SMS lån om Smspengars kontokredit inte rätt alternativ för dig:
- Ferratums kontokredit: kredit utan UC med högre maximal kreditgräns. Kontokrediten hos Ferratum har en kreditgräns på 1 000–45 000 kr. Ferratum ger oftast svar direkt och har direktutbetalning dygnet runt, alla dagar i veckan.
- Brixos kontokredit: kredit utan avgifter med direktutbetalning via Swish. Brixos kredit är utan UC och har kreditgräns på 5 000–50 000 kr och en ränta på 21,95 %.
Privatlån är ett alternativ vid hög kreditvärdighet
Privatlån har i normala fall lägre ränta och högre lånebelopp än SMS lån (såsom Smspengars kontokredit). Det innebär att du potentiellt kan låna pengar till en lägre kostnad med privatlån än med SMS lån.
Nackdelen med privatlån är att de betalas ut långsammare än SMS lån, och att de är svårare att bli beviljade. För att bli beviljad ett privatlån krävs i regel högre kreditvärdighet än vad som krävs för att bli beviljad ett SMS lån.
Om du inte behöver pengar snabbt och har hög kreditvärdighet är det sannolikt att ett privatlån passar bättre för dig än Smspengars kontokredit. Ha dock i åtanke att privatlån i regel har mellan 10 000–30 000 kronor som minsta lånebelopp. Det är mer än den lägsta kreditgränsen hos Smspengar som är 1 000 kr. Smspengars kontokredit har även en uttagsgräns som gör att du kan ta ut så lite som 200 kr per uttag.
Se: Jämför privatlån.
Fördelar med Smspengars kontokredit
De viktigaste fördelarna med Smspengars kontokredit är:
- Du kan låna pengar direkt. Smspengar erbjuder direktutbetalningar till konton på alla storbanker alla dagar i veckan. För befintliga kunder krävs dessutom ingen manuell hantering utan utbetalningen sker per automatik dygnet runt. Smspengars kontokredit är alltså fördelaktigt för dig som vill låna pengar direkt.
- Inga UC-förfrågningar. Smspengar använder sig av Creditsafe när de tar en kreditupplysning och informerar heller inte UC om beviljade skulder. Det betyder att en ansökan hos Smspengar ger dig möjligheten till att låna utan en UC-förfrågan.
- Låna utan en fast anställning. Hos Smspengar kan du låna utan en fast anställning. Du kan till exempel vara arbetslös men ha inkomst från A-kassa och ändå beviljas en kontokredit hos Smspengar.
- Lättillgänglig kundservice. Om du har frågor kring din kontokredit innan eller efter du blivit beviljad är Smspengars kundtjänst tillgänglig nå via telefon, mejl och chatt.
- Möjlighet till två betalningsfria månader per år. Hos Smspengar har du möjlighet att utnyttja upp till två betalningsfria månader per år. Kravet är dock att du först måste ha betalt fyra fakturor innan dess förfallodatum i rad.
- Tillkommande låneskydd. Smspengars kontokredit har ett tillkommande låneskydd (utgiftsskydd). Ett låneskydd kan vara bra att ha om du skulle drabbas av akut sjukdom, arbetslöshet eller dödsfall till följd av olycksfall. I dessa fall kan ett låneskydd täcka upp dina månatliga utgifter.
- Snabba besked på låneansökan. För återkommande kunder ger Smspengar oftast svar direkt efter att en ansökan om ett uttag från deras kredit genomförts. För låneansökningar från nya kunder krävs manuell hantering av handläggare vilket görs alla dagar i veckan under Smspengars öppettider. Se: Låna pengar och få besked direkt.
- Ingen extra kostnad vid extrainbetalningar. Eftersom Smspengars kontokredit inte har en fast ränta betalar du ingen extra kostnad ifall du skulle betala av din skuld med extrainbetalningar.
- Låg beloppsgräns för minst tillåtna kredituttag. Beloppsgränsen för minsta tillåtna kredituttaget för Smspengars kontokredit är 200 kr. Det är lågt jämfört med många andra kontokrediter. De flesta kontokrediter som recenserats av Lånea har beloppsgränser för minsta tillåtna kredituttag runt 500–1000 kronor.
Nackdelar med Smspengars kontokredit
De viktigaste nackdelarna med Smspengars kontokredit är:
- Hög nominell ränta. Smspengar har en hög nominell ränta på 22 %. Det är i nivå med den högsta tillåtna räntan på 22 % för SMS lån.
- Många olika avgifter. Smspengars kontokredit har många olika avgifter som påverkar lånekostnaden. Krediten har en uppläggningsavgift på 395 kr, en uttagsavgift på 195 kr och en månadsavgift på 99 kr.
Jämför Smspengars kontokredit med andra SMS lån
| Långivare | Betyg | Ränta | Lånebelopp | Löptid | Läs mer / ansök |
|---|---|---|---|---|---|
|
Smspengar
|
3.2
/5
| 22 % | 1 000 - 30 000 kr | 1 mån - 4 år | Ansök |
Binly
|
4.45
/5
| 22 % | 2 000 - 50 000 kr | 1 mån - 1 år | Ansök |
Northmill
|
4.8
/5
| 7,9 - 21,9 % | 1 000 - 50 000 kr | 1 mån - 5 år | Ansök |
Vad särskiljer Smspengars kontokredit från andra SMS lån?
Det som särskiljer Smspengars kontokredit från andra SMS lån är huvudsakligen deras snabba utbetalningar, den korta svarstiden vid frågor till kundtjänsten, och dess höga beviljandegrad. Det är få långivare som erbjuder så snabba direktutbetalningar och så korta hanteringstider av SMS-lån som Smspengar.
Med det sagt är det klokt att jämföra flera SMS-lån innan du väljer vilket det som är bäst för dig.
Smspengars kontokredit vs Binlys lån
Binlys SMS lån har en liknande ränta som Smspengars kontokredit. Hos Binly erbjuds du en ränta på 22 % och hos Smspengar 22 %. Den största skillnaden mellan lånen är att nya kunder som lånar minst 20 000 kr får låna räntefritt hos Binly i 30 dagar.
Hos Binly får du oftast svar på låneansökan och utbetalning direkt, dygnet runt. Smspengar ger aldrig svar omedelbart utanför sina öppettider. Som ny kund kan du därför endast få Smspengars kredit utbetald direkt på vardagar kl. 08:00–16:00.
Smspengars kontokredit vs Northmills kontokredit
Northmills kontokredit är i normala fall ett billigare alternativ än Smspengars kontokredit. Northmill har en ränta på 7,9–21,9 %. Räntan sätts individuellt baserat på kreditvärdighet. Smspengar har istället en och samma ränta på 22 % för alla låntagare, oavsett kreditvärdighet.
Den högsta kreditgränsen hos Northmill är 50 000 kr, till skillnad från Smspengar vars högsta kreditgräns är 30 000 kr. Du kan alltså låna mer hos Northmill än hos Smspengar. Smspengars utbetalningar är inte lika snabba jämfört med Northmills, som kan göra automatiska utbetalningar för alla dess kunder (inte bara återkommande kunder) dygnet runt, alla dagar i veckan.
Kundomdömen av Smspengars kontokredit online
Det går att hitta flertalet recensioner om Smspengar som långivare online. På Trustpilot har Smspengar ett betyg på 4,5 av 5 (baserat på över 1 200 recensioner). Med tanke på antalet recensioner som betyget baseras på kan det anses som högt. Smspengar har ett nästintill perfekt betyg på Trustpilot.
De nöjda kunderna baserar sin kundnöjdhet främst på krediternas snabba utbetalning, den snabba hanteringstiden för ansökningar och den smidiga hemsidan där ansökan görs. Även Smspengars kundservice beskrivs i omdömen som serviceinriktade, snabba och förstående.
De få negativa omdömen om Smspengar avser till exempel att deras kontokredit inte går att höja tills att du som låntagare betalt fyra fakturor i rad. En del omdömen avser även missnöje kring mejlutskick från Smspengars samarbetspartners efter en beviljad kreditansökan.
Innan du ansöker om Smspengars kontokredit
Innan du ansöker hos Smspengar bör du beakta detta:
- Smspengars grundkrav. Säkerställ att du uppfyller Smspengars grundkrav. Uppfyller du inte kraven får du avslag direkt på din låneansökan och ansöker i onödan.
- Vilken kreditvärdighet du har. Om du har en hög kreditvärdighet finns det andra långivare som erbjuder lån till lägre kostnad än Smspengar. Det enklaste sättet att ta reda på sin kreditvärdighet är genom en kreditupplysning. Se mer här: ta reda på din kreditvärdighet.
- Hur snabbt du behöver pengar. Om du inte har behov av att få tag på pengar direkt bör du utvärdera andra långivare än Smspengar. Ofta har långivare med mer rigorös och långsam kreditprövning lägre lånekostnader, vilket är bra om du vill låna billigare.
- Vilken månadskostnad du klarar av. Använd en lånekalkylator (till exempel Konsumenternas lånekalkyl) för att räkna ut vilket ränta och återbetalningstid du behöver för att få en överkomlig månadsbetalning. Du bör utifrån detta ta fram en budget för att se om du har råd att leva med månadskostnaden som lånet skulle innebära.
Hur du ansöker om Smspengars kontokredit
Så här gör du för att ansöka om Smspengars kontokredit:
-
Välj önskat kreditbelopp.
-
Klicka på “Ansök om flexibel kredit”.
-
Fyll i din e-postadress och mobilnummer.
-
Godkänn de nödvändiga villkoren.
-
Ansök genom en signering med Mobilt BankID.
-
Verifiera villkoren med Mobilt BankID och bekräfta ditt mobilnummer.
Så har vi betygsatt Smspengars kontokredit
Eftersom Smspengars kontokredit tillhör kategorin SMS lån (snabblån) har vi baserat deras betyg på 48 datapunkter relaterat till lånekostnad, beviljandegrad, utbetalning och kundservice. Låneas betyg är baserat på en jämförelse av lånevillkor hos svenska långivare som erbjuder SMS lån (snabblån).
Vi har betygsatt Smspengars kontokredit enligt följande viktning av varje kategori:
- Lånekostnad: står för 30 % av det totala betyget.
- Beviljandegrad: står för 30 % av det totala betyget.
- Utbetalning: står för 30 % av det totala betyget.
- Kundservice: står för 10 % av det totala betyget.
Inom varje kategori har vi även tagit hänsyn till flera viktiga egenskaper hos Smspengars kontokredit såsom lånebelopp, återbetalningstid, räntespann och avgifter. Vi på Lånea har också tagit hänsyn till huruvida de godkänner låntagare med betalningsanmärkningar, deras krav på inkomst och vilka inkomstformer de godkänner.
Därtill har vi utvärderat Smspengars process för kreditbedömning. I bedömningen ingår hur snabbt de svarar på låneansökningar och betalar ut beviljade lån. Långivare som ger besked omgående och erbjuder direktutbetalning till flera svenska storbanker får ett högt betyg för utbetalning. Slutligen har vi utvärderat långivarens öppettider och möjligheterna att kontakta Smspengar för personlig kundservice.
Frågor och svar
Vilka SMS lån liknar Smspengar?
Smspengar ingår i gruppen GF Money Consumer Finance som i skrivande stund (december 2024) består av två varumärken av SMS lån med identiska villkor: Smspengar och GF money. Deras varumärken Kundfinans och Expresskredit är nedlagda sedan en tid tillbaka.
Två andra SMS lån som utöver dessa har liknande villkor är Merax och Flexkontot. Båda är varumärken under Brixo AB och har också identiska lånevillkor och krav.
Är det säkert att låna pengar hos Smspengar?
Smspengar har fått goda omdömen på nätet från tidigare kunder vilket tyder på att det är en pålitlig och seriös långivare som är säker att låna pengar hos. Smspengar har varit aktiva sedan år 2007 och är en del av moderbolaget GF Money Consumer Finance som sedan år 2011 varit en kreditgivare under Finansinspektionens (FI) tillsyn.
Smspengar följer även konsumentverkets regler kring god kreditgivningssed enligt de krav som ställs i konsumentkreditlagen.
Avslutas Smspengars kontokredit när den är återbetald?
Nej, även om du skulle återbetala hela ditt skuldbelopp hos Smspengar kan du fortfarande nyttja din kredit upp till dess maximala kreditgräns. Vill du avsluta din kredit kan du efter att du återbetalat ditt skuldbelopp kontakta Smspengar för ett avslut.
Kostar det att lösa Smspengars kontokredit i förväg?
Nej, det kostar inget att lösa Smspengars kontokredit i förväg. Det beror på att kontokrediten inte har en bunden ränta och således behöver du som låntagare inte betala ränteskillnadsersättning vid förtidsinlösen.
Ränteskillnadsersättning som betalas in vid förtidsinlösen gäller för lån med bundna räntor (oftast bolån). Ett SMS-lån har sällan en bunden ränta utan i normala är dess ränta rörlig.
Vad kan Smspengars kontokredit användas till?
Eftersom Smspengars kontokredit har en hög beviljandegrad och utbetalas snabbare än andra SMS lån kan krediten användas för till exempel betalning av en oförväntad räkning. Det går även att använda kontokrediten som en buffert i din privatekonomi om du till exempel skulle vilja köpa något till ditt hushåll eller reparera din bil.