Låna pengar med låga krav

Olika typer av lån utan höga krav att välja mellan

• SMS lån med låga krav

  SMS lån (snabblån) är den typ av blancolån som har lägst krav. Hela 20 av 25 SMS lån har så låga krav att de kan beviljas trots anmärkningar, 21 av 25 är utan UC och de lägsta inkomstkraven börjar på 2 000 kr per månad. Flera SMS lån kan beviljas med inkomst från till exempel CSN eller a-kassa.

  Med SMS lån kan du låna 1 000–70 000 kr till löptider på 1 mån–10 år och räntor på 7,9–22 %. De flesta SMS lån har dock lånebelopp på 3 000–50 000 kr, löptider på 1–5 år och räntor på 21,95–22 %.

  Vem SMS lån (snabblån) med låga krav passar bra för

  SMS lån (snabblån) med låga krav passar bra för dig som inte kan få privatlån. Om du har lågt kreditbetyg hos UC, till exempel på grund av låg inkomst, betalningsanmärkningar eller många UC-förfrågningar, kan du överväga SMSlån som ett alternativ.

• Privatlån med låga krav

  En del privatlån har lägre krav än andra. Lånea känner till exempel till 10 privatlån som kan beviljas trots anmärkningar och det finns privatlån med så låga inkomstkrav som 7 000 kr per månad före skatt. De flesta långivare som ger ut privatlån, hela 43 av 45 stycken, tar kreditupplysningar via UC.

  Privatlån har lånebelopp på 100–800 000 kr, löptider på 1 mån–20 år och räntor på 4,85–22 %. De flesta privatlån har dock lånebelopp på 10 000–350 000 kr, löptider på 3–12 år och räntor på 6,99–18,25 %.

  Vem privatlån med låga krav passar bra för

  Ett privatlån med låga krav passar bra för dig som vill låna så mycket som möjligt, till så låg ränta som möjligt, utan säkerhet. Du bör dock ha i åtanke att du oftast inte kan beviljas varken maxbeloppet eller frånräntan (den lägsta möjliga räntan) på privatlån med låga krav om du har låg kreditvärdighet.

Välj mellan olika kategorier av lån med låga krav

• Lån med betalningsanmärkning. Lånea känner till 20 lån med så låga krav att anmärkningar tillåts. Hos den långivare med lägst krav gällande betalningsanmärkningar kan du beviljas lån trots hela 25 anmärkningar. Se mer: Låna med betalningsanmärkning

• Lån du kan få trots låg inkomst. De flesta långivare som ger ut lån med låga krav kräver en minimiinkomst på 12 500–18 000 kr i månaden före skatt. Det finns dock lån med så låga inkomstkrav att de kan beviljas med en månadsinkomst på 2 000 kr innan skatt.

• Lån utan krav på inkomst från fast anställning. Flera lån med låga krav kan beviljas utan fast anställning. För dessa lån godkänns inkomst från till exempel tim- eller visstidsanställning, CSN eller a-kassa. Se mer: Lån utan krav på inkomst från fast anställning

• Lån du kan få trots skulder hos Kronofogden. Det går att få lån trots skulder hos Kronofogden, men då måste du vanligtvis lämna en bostad eller värdesak som säkerhet alternativt ansöka tillsammans med en medsökande eller borgensman utan kronofogdeskulder. Lån du kan få med skulder hos Kronofogden har i regel låga krav på dig som låntagare och högre krav på en borgensman eller medsökande.

Fördelar med att låna pengar med låga krav

• Lån med låga krav har hög beviljandegrad. De flesta lån med låga krav är SMS lån (snabblån) utan UC. Dessa lån är i regel lätta att få, även för dem som annars har svårt att beviljas lån. Se mer: Lån med hög beviljandegrad

• Flera lån med låga krav kan betalas ut dygnet runt. Flera lån med låga krav kan betalas ut direkt dygnet runt, till exempel på kvällar, nätter och helger. Av de 25 lån med låga krav som Credwise känner till kan 15 stycken betalas ut dygnet runt till återkommande kunder och 9 stycken kan betalas ut dygnet runt till nya kunder. Se mer: Låna dygnet runt

Nackdelar med att låna pengar med låga krav

• De flesta lån med låga krav är dyra. Ju lägre krav på kreditvärdighet en långivare har, desto dyrare är i regel deras lån. De privatlån med lägst krav har räntor på uppemot 22 % och SMS lånen med lägst krav har räntor på uppemot 22 %. Innan du lånar pengar hos en långivare med låga krav på kreditvärdighet bör du räkna på kostnaden för lånet för att säkerställa att du har råd med det.

• Det är riskfyllt att låna med låga krav. Många lån med låga krav är enkla att beviljas, även för de med låg betalningsförmåga. Om du vill ta ett lån med låga krav och samtidigt har låg betalningsförmåga riskerar du att ta ett lån som du inte har råd att betala tillbaka. Tänk därför noga igenom ditt val innan du tar ett lån med låga krav.

Viktiga faktorer att jämföra för lån med låga krav

1. Krav

   Även lån med låga krav har krav du behöver uppfylla för att få låna. Kraven kan till exempel avse minimiålder, minimiinkomst och anställningsform. Du bör endast jämföra lån med låga krav som du uppfyller grundkraven för. Om du inte uppfyller kraven kommer du att nekas lån.

   Att du uppfyller en långivares krav är dock ingen garanti för att du kommer bli beviljad lån. Först måste du nämligen genomgå och godkännas i långivarens kreditprövning.

2. Typ av kreditupplysning

   För de flesta lån med låga krav, i synnerhet för SMS lån (snabblån), tas kreditupplysningar via Dun & Bradstreet (tidigare Bisnode) eller Creditsafe. Kreditupplysningar för privatlån, oavsett om lånen har låga eller höga krav, tas däremot i regel via UC.

   Vilken kreditupplysning som används för ett lån är kopplat till hur höga krav långivaren har. Lån utan UC är vanligtvis lättare att få än lån med UC. Om du har väldigt låg kreditvärdighet, till exempel på grund av betalningsanmärkningar, bör du jämföra lån utan UC för att ha störst chans till beviljande.

   Du bör dock ha i åtanke att Dun & Bradstreet registrerar kreditupplysningar på samma sätt som UC. Ju fler kreditupplysningar du har hos Bisnode, eller UC, desto sämre är det för ditt kreditbetyg. Om du har gjort flera UC- eller Bisnode-förfrågningar kommer du därför ha störst chans att beviljas lån med låga krav och med en kreditupplysning hos Creditsafe.

3. Ränta

   Lån med låga krav har vanligtvis högre räntor än lån med höga krav. Det beror på att lån med låga krav medför en högre kreditrisk för långivare. De flesta lån med låga krav har räntor på 21,95–22 %, enligt Låneas erfarenhet. För de flesta SMS lån (snabblån) ges samma räntesats till alla låntagare, medan räntan på privatlån i regel baseras på varje låntagares individuella kreditvärdighet.

   När du jämför lån med låga krav bör du jämföra både representativa räntor (vanligast förekommande räntor) och effektiva räntor på olika lån. Den effektiva räntan på ett lån visar lånets årsränta och avgifter med hänsyn till antal återbetalningstillfällen under löptiden. Jämför du olika lån med låga krav på samma lånebelopp och med samma löptid kommer det lån med lägst effektiv ränta vara billigast.

4. Avgifter

   Många lån med låga krav har höga avgifter, utöver ränta. De vanligaste avgifterna är en uppläggningsavgift, en månatlig aviavgift och en uttagsavgift per uttag för de lån som är kontokrediter. I vissa fall kan kostnaden för avgifter uppgå till hundratals, eller till och med tusentals kronor.

   Om du vill låna med låga krav på ett litet belopp, till exempel under 10 000 kr, eller med kort löptid, till exempel ett par månader, är det särskilt viktigt att du tar avgifterna i beaktande. Det beror på att totalkostnaden för lån på låga belopp eller med korta löptider till största del brukar bestå av avgifter och inte ränta.

   Innan du tar ett lån med låga krav bör du jämföra avgifterna för olika lån. Om du vill ta ett litet lån med låga krav så billigt som möjligt bör du leta efter lån utan avgifter, eller med så låga avgifter som möjligt. Totalkostnaden för lån på låga belopp brukar nämligen till största del bestå av avgifter och inte räntekostnad. Detsamma gäller för lån med korta löptider.

5. Löptid

   Ju längre löptid ett lån med låga krav har, desto lägre blir lånets månadsbetalning. Dina chanser att beviljas ett lån ökar om långivaren bedömer att du har råd med lånets månadsbetalning. För att maximera dina chanser att bli beviljad ett lån med låga krav kan du därför välja så lång löptid som möjligt.

   Även om du väljer en lång löptid på ett lån med låga krav kan du betala tillbaka lånet i förtid om du har möjlighet.