Lumify
Av: Sara Kihlman
Redaktör: William Bergmark
Granskare: Elias Bülow
Lumifys lån är ett förhållandevis bra SMS lån (snabblån) med både högre beviljandegrad och snabbare utbetalning än de flesta andra SMS lån. Ett SMS lån från Lumify passar allra bäst för nya kunder som vill låna minst 20 000 kr i max 30 dagar. Då är lånet räntefritt, med en kontoavgift på 120 kr och en aviavgift på 60 kr som enda kostnad.
Lånet har direktutbetalning dygnet runt. Därför passar det även bra för dig som vill låna pengar snabbt under kvällar eller helger, när de flesta andra långivare har stängt.
Den största svagheten med Lumifys SMS lån är att det blir dyrt om du betalar tillbaka lånet efter den räntefria perioden. Om du vill låna pengar under längre tid än 30 dagar finns billigare alternativ.
Innehållsförteckning
Lumify
Lånebelopp
2 000 - 70 000 kr
Låneperiod
1 mån - 1 år
Ränta
22%
Uppläggningsavgift
588 kr
Fördelar med Lumify lån
Snabba lånebesked och utbetalningar
En räntefri månad för nya kunder
Överlag hög beviljandegrad
Nackdelar med Lumify lån
Hög ränta och höga avgifter
Betalningsanmärkningar accepteras ej
Lånekostnad: Ganska bra, 3.5/5
Lånea anser att lånekostnaden för Lumifys SMS lån är ganska bra. Vad som är positivt med lånekostnaden för Lumifys lån är att det är räntefritt i 30 dagar för nya kunder som lånar minst 20 000 kr. Då är Lumify billigast av alla SMS lån.
Vad som är negativt med Lumifys SMS lån är att det tillkommer en hög ränta på 22 %, en dyr uppläggningsavgift på 588 kr utöver en månatlig kontoavgift på 120 kr och en aviavgift på 60 kr om du betalar tillbaka efter den räntefria perioden. Lumifys SMS lån är därför inte ett bra val för dig som vill ta ett billigt SMS lån i mer än 30 dagar.
I ett scenario där 10 000 kr lånas med Lumifys SMS lån och återbetalas över 12 månader har Lumifys lån en effektiv ränta på 97,35 %. Medianvärdet för den effektiva räntan på de SMS lån vi har recenserat under samma förutsättningar är 52,4 %.
Beviljandegrad: Enastående, 5/5
Lånea anser att beviljandegraden för Lumifys SMS lån är enastående. Det är enkelt att få lån hos Lumify. Du kan till exempel beviljas deras lån även om du har lågt kreditbetyg hos UC, låg inkomst eller är arbetslös med inkomst från a-kassa. Om du specifikt söker ett SMS lån med hög beviljandegrad är Lumifys lån ett bra val.
Det som är negativt med beviljandegraden för Lumifys lån är att du inte kan beviljas krediten om du har betalningsanmärkningar. Det gäller oavsett hur gamla anmärkningarna är eller av vilken typ de är.
Utbetalning: Enastående, 5/5
Lånea anser att utbetalningen av Lumifys kredit är enastående. När du ansöker om SMS lån hos Lumify får du i regel svar direkt på skärmen (om din låneansökan ej behöver kompletteras). Därefter betalas lånet ut direkt till bankkonton hos samtliga storbanker dygnet runt.
Om du har bankkonto hos en annan bank är SEB, Nordea, Handelsbanken eller Swedbank betalas lånet ut senare under samma dag eller under nästkommande helgfria vardag. Om du vill ta ett snabbt SMS lån är Lumifys kredit ett utmärkt alternativ.
Kundservice: Ganska bra, 4/5
Lånea anser att Lumifys kundservice är bra. Deras kundservice finns tillgängliga via telefon och mejl under vardagar mellan 08.00–17.00. Vi på Lånea har testat ringa dem vid ett flertal tillfällen och har i samtliga fall fått en snabb och professionell hjälp.
Tyvärr går Lumifys kundservice inte att nå via sociala medier, i en app eller i en livechat. De har inte heller öppet under lördagar och söndagar. Eftersom de kan bevilja och betala ut deras lån dygnet runt, inklusive helger, väger det delvis upp för bristerna på tillgänglighet.
Krav
Kostnader
Lånevillkor
Övrigt
Tillåter betalningsanmärkningar: Nej
Krav på deklarerad inkomst: Nej
Godkända inkomstkällor: fast anställning, provanställning, enskild firma, eget företag i form av aktiebolag (AB), a-kassa, pension eller förtidspension (f.d. sjukpension), tim- eller projektanställning och bidrag (t.ex. bostadsbidrag, sjukpenning)
Uppläggningsavgift: 588 kr
Aviavgift: 60 kr
Månadsavgift: 120 kr
Representativ effektiv ränta: 97,35 %
Utöka kredit: 588 kr
Kreditupplysning: Via Creditsafe och Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode), (utan UC)
Svarstid: oftast ett slutgiltigt svar på låneansökan direkt, om kompletteringar krävs ges svar under deras öppettider. Manuell svarstid är inom 1 timme
Direktutbetalning: Ja, dygnet runt via Brite till bankkonton i Swedbank, SEB, Nordea och Handelsbanken
Helgutbetalning: Ja, dygnet runt
Tillåter skuld hos Kronofogden: Nej
Tillåter medsökande: Nej
Tillåter ansökan utan BankID: Nej
Förlänga lån: Nej
Jämför Lumify med andra recenserade SMSlån
| Betyg | Lumify SMSlån | Snitt 24 st recenserade SMSlån |
|---|---|---|
| Ranking | 3:e / 24 | - |
| Totalbetyg | 4,45 / 5 | 3,5 / 5 |
| Kostnad | 3,5 / 5 | 2,8 / 5 |
| Beviljandegrad | 5 / 5 | 3,8 / 5 |
| Utbetalning | 5 / 5 | 3,6 / 5 |
| Kundservice | 4 / 5 | 4,1 / 5 |
| Egenskap | Lumify SMSlån | Alla 24 st recenserade SMSlån |
|---|---|---|
| Utan UC | Ja | 20 av 24 st är utan UC |
| Anmärkningar OK | Nej | 20 av 24 st godkänner anmärkningar |
| Direkt utbetalning | Ja | 15 av 24 st har direkt utbetalning |
| Ränta | 22 % | Oftast 21,95–22 % |
| Uppläggningsavgift | 588 kr | Oftast 350–588 kr |
| Aviavgift | 60 kr | Oftast 0–60 kr |
| Månadsavgift | 120 kr | Oftast 0–120 kr |
Att låna kostar pengar!
Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Vem är Lumifys SMS lån för?
Lumifys SMS lån är bäst för dig med låg kreditvärdighet och som söker ett snabbt SMS lån som är enkelt att bli beviljad eller ett SMS lån på ett högt lånebelopp upp till 70 000 kr.
Lumify erbjuder direktutbetalning av deras lån till bankkonton hos samtliga storbanker dygnet runt. Du kan beviljas lånet även om du saknar en anställning eller om du är arbetslös och har ersättning från en A-kassa.
Omständigheter när Lumifys SMS lån passar bra
Några omständigheter när Lumifys SMS lån passar bra är om:
- Du vill låna pengar snabbt och enkelt. När du ansöker om lån hos Lumify får du ofta svar direkt på skärmen. Om du blir beviljad kan lånet betalas ut direkt till bankkonton hos samtliga storbanker dygnet runt. Se: Låna pengar snabbt och enkelt.
- Du har svårt att få SMS lån hos andra långivare. Det är enkelt att beviljas lån hos Lumify. Du kan till exempel beviljas deras SMS lån även om du har en låg inkomst eller saknar en fast anställning. Om du har svårt att få SMS lån hos andra långivare kan du således ha möjlighet att beviljas SMS lån hos Lumify.
- Du vill låna pengar trots många UC-förfrågningar. Lumify använder Creditsafe som kreditupplysningsföretag och inte UC. Även om du har flera UC-förfrågningar hos UC kommer det inte påverka din möjlighet att beviljas lån hos Lumify. Se: Låna pengar trots många uc.
- Du vill ta SMS lån med låg kreditvärdighet. Lumifys SMS lån är enkelt att bli beviljad även om du har låg kreditvärdighet. Du kan till exempel beviljas deras lån även om du är arbetslös och din enda inkomst består av ersättning från en A-kassa. Se: SMS lån med låg kreditvärdighet.
Vem är Lumifys SMS lån dåligt för?
Lumifys SMS lån är dåligt för dig som söker ett billigt SMS lån. Deras lån har en hög ränta på 22 %, en hög uppläggningsavgift på 588 kr, en månatlig kontoavgift på 120 kr samt en månatlig aviavgift på 60 kr.
Lumifys lån är också ett dåligt val för dig med hög kreditvärdighet som inte är ute efter att låna pengar snabbt. I sådant fall bör du överväga att ansöka om privatlån, som ofta har bättre lånevillkor än SMS lån.
Exempel på alternativa lån om Lumifys SMS lån inte passar dig
Förslag på andra SMS lån om Lumifys lån inte är rätt alternativ för dig:
- Brixos kredit: kredit med relativt låg ränta och utan avgifter utöver räntan. Brixo erbjuder en kontokredit med en kreditgräns på 5 000–50 000 kr och en ränta på 21,95 %. Räntan hos Brixo är lägre än för många andra SMSlån, och lånet har inga avgifter utöver ränta. Brixos kredit passar därför dig som söker ett billigt SMS lån.
- Saldos kredit: kredit med direktutbetalning som godkänner anmärkningar. Saldo erbjuder en kontokredit med kreditgräns på 1 000–30 000 kr och en ränta på 22 %. Det finns ingen maxgräns för hur många betalningsanmärkningar de godkänner, och de gör alltid en individuell bedömning. Saldos kredit passar därför bra för dig som vill låna pengar med en eller flera anmärkningar.
Privatlån är ett alternativ vid hög kreditvärdighet
Privatlån har i normala fall lägre ränta och högre lånebelopp än SMS lån, såsom Lumifys lån. Det innebär att du potentiellt kan låna pengar till en lägre kostnad med privatlån än med SMS lån.
Nackdelen med privatlån är att de betalas ut långsammare än SMS lån, och att de är svårare att bli beviljade. För att bli beviljad ett privatlån krävs i regel högre kreditvärdighet än vad som krävs för att bli beviljad ett SMS lån.
Om du inte behöver pengar snabbt och har hög kreditvärdighet är det sannolikt att ett privatlån passar bättre för dig än Lumifys lån. Ha dock i åtanke att privatlån i regel har mellan 10 000–30 000 kronor som minsta lånebelopp. Det är mer än minimibeloppet för Lumifys kredit som har en lägsta kreditgräns på 2 000 kr.
Se: Låna privatlån.
Fördelar med Lumifys SMS lån
De viktigaste fördelarna med Lumifys SMS lån är:
- Det är ett SMS lån utan UC. Lumify använder Creditsafe och Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode) som kreditupplysningsföretag och inte UC. Det medför att din kreditvärdighet hos UC inte försämras när du ansöker om SMS lån utan UC hos Lumify.
- Det är ett SMS lån med direkt utbetalning. Lumify kan betala ut deras lån direkt till bankkonton hos samtliga storbanker (SEB, Nordea, Handelsbanken och Swedbank) dygnet runt. Om du söker ett SMS lån med direkt utbetalning kan Lumifys lån vara ett bra val.
- Du kan ansöka om deras SMS lån utan fast inkomst. Lumifys lån har en hög beviljandegrad och du kan få lån även om du saknar fast anställning. Det är en fördel för dig som är till exempel arbetslös (och har ersättning från en A-kassa), är timanställd eller har en deltidstjänst och vill ansöka om SMS lån utan fast inkomst.
- Det är ett SMS lån som är räntefritt en månad. Lumify erbjuder 30 räntefria dagar för nya kunder som beviljas lån på minst 20 000 kr. Det är en fördel för dig som behöver låna pengar under en kort period när du har en sämre ekonomi än annars. Se: Ta lån räntefritt en månad.
- Du kan få deras SMS lån utbetalt under helgen. Lumify betalar ut deras lån direkt till bankkonton hos samtliga storbanker dygnet runt oavsett dag på året. Om du ansöker om lån på en lördag kan du således få Lumifys SMS lån utbetalt under helgen.
- Du kan beviljas deras SMS lån med låg inkomst. Lumify har inte ett specifikt inkomstkrav för deras SMS lån utan gör en sammanhängande bedömning av din betalningsförmåga när du ansöker. De har inte heller krav på en deklarerad inkomst, utan du behöver endast kunna uppge inkomst för de senaste tre månaderna. Det är en fördel för dig som till exempel är arbetslös och behöver låna pengar trots att din enda inkomstkälla är ersättning från en A-kassa. Se: Lån med låg inkomst.
- Du kan ansöka om deras SMS lån och få svar direkt på skärmen. När du ansöker om lån hos Lumify får du ofta besked direkt på skärmen. Det är en fördel för dig som söker ett SMS lån och snabbt behöver svar på om du beviljas. Se: Ta SMS lån och få svar direkt på skärmen.
- Det är ett SMS lån med hög beviljandegrad. Lumifys SMS lån är enkelt att bli beviljad. Du kan till exempel beviljas deras lån även om du har en låg inkomst eller saknar en fast anställning. Det är en fördel för dig som har en låg kreditvärdighet och nekats lån hos andra långivare. Se: Lån med hög beviljandegrad.
Nackdelar med Lumifys SMS lån
De viktigaste nackdelarna med Lumifys SMS lån är:
- Det är ett dyrt SMS lån. Lumifys SMS lån är dyrt om du betalar tillbaka lånet efter de räntefria dagarna. Deras lån har en hög ränta på 22 %, en uppläggningsavgift på 588 kr, en månadsavgift på 120 kr samt en aviavgift på 60 kr. Om du söker ett SMS lån med låg lånekostnad är inte Lumifys SMS lån ett bra val.
- Du kan inte beviljas deras SMS lån med en betalningsanmärkning. Lumify godkänner inte din låneansökan om du har en betalningsanmärkning. Det spelar ingen roll hur gammal anmärkningen är eller av vilken typ. Om du söker sms lån med en betalningsanmärkning hos Lumify kommer du inte beviljas.
Jämför Lumifys SMS lån med andra SMS lån
| Långivare | Betyg | Ränta | Lånebelopp | Löptid | Läs mer / ansök |
|---|---|---|---|---|---|
|
Lumify
|
4.45
/5
| 22 % | 2 000 - 70 000 kr | 1 mån - 1 år | Ansök |
Northmill
|
4.8
/5
| 7,9 - 21,9 % | 1 000 - 50 000 kr | 1 mån - 5 år | Ansök |
Ferratum
|
4.7
/5
| 22 % | 1 000 - 45 000 kr | 1 mån - 3 år | Ansök |
Se mer: Sms lån i jämförelse.
Vad särskiljer Lumifys lån från andra SMS lån?
Det som särskiljer Lumifys lån från andra SMS lån är att det är ganska dyrt. Lånet har en hög ränta på 22 %, en uppläggningsavgift på 588 kr, en månatlig kontoavgift på 120 kr och en månatlig aviavgift på 60 kr. Lånet är dessutom ovanligt enkelt att bli beviljad, har en snabb utbetalning dygnet runt och en hög maximal kreditgräns på 70 000 kr.
Med det sagt är det klokt att jämföra flera SMS lån innan du väljer vilket det som är bäst för dig.
Lumifys SMSlån vs Northmills kredit
Precis som Lumify erbjuder Northmill ett SMS lån med direkt utbetalning dygnet runt. Northmill har något lägre lånebelopp än Lumify. Northmills kredit har kreditgränser på 1 000–50 000 kr, medan Lumifys lån ges ut på 2 000–70 000 kr. Räntan på Northmills kredit är däremot betydligt lägre än räntan på Lumifys lån. Northmills kredit har räntor på 7,9–21,9 %, medan Lumifys ränta är 22 %.
Båda långivarna har avgifter utöver räntan, men de avgifter som Lumifys lån har är högre än avgifterna för Northmills kredit. Lumifys lån har en uppläggningsavgift på 588 kr, en månadsavgift på 120 kr och en aviavgift på 60 kr. Northmills kredit saknar uppläggningsavgift men har en uttagsavgift på 245 kr och en månadsavgift på 29 kr. Både Northmill och Lumify erbjuder direktutbetalning dygnet runt.
Lumifys SMSlån vs Ferratums kredit
Ferratum erbjuder en flexibel kontokredit med kreditgräns på 1 000–45 000 kr. Det är lägre än lånebeloppen hos Lumify som är på 2 000–70 000 kr. Båda långivarna har en hög ränta. Ferratums kredit har en ränta på 21,99 %, medan Lumifys lån har en ränta på 22 %.
Den största skillnaden mellan Lumifys och Ferratums SMS lån är att Ferratum godkänner betalningsanmärkningar. Ferratum tillåter upp till 6 st anmärkningar om samtliga är äldre än 6 månader. Båda långivarna kan betala ut SMS lån direkt till bankkonton hos storbanker dygnet runt.
Ansök om Lumifys SMS lån via låneförmedlare
Ansöker du om Lumifys SMS lån via en låneförmedlare kan du jämföra Lumifys lån med flera andra långivare med en och samma låneansökan. På så vis kan du se om en annan långivare kan erbjuda dig lägre ränta, ett större lånebelopp eller en längre löptid.
| Långivare | Betyg | Ränta | Lånebelopp | Löptid | Läs mer / ansök |
|---|---|---|---|---|---|
Klara Lån
|
4.1
/5
| 7,9 - 22 % | 2 000 - 150 000 kr | 1 år - 8 år | Ansök |
Lägg märke till att en ansökan via en låneförmedlare medför en kreditupplysning via UC, vilket en låneansökan direkt hos Lumify inte gör.
Se mer: Hitta låneförmedlare.
Kundomdömen av Lumifys SMS lån online
Lumify är ett varumärke som ägs av Luma Finans AB som har funnits sedan år 2012. Lumifys SMS lån är populärt, dels för att lånet är enkelt att bli beviljad men även för att det betalas ut dygnet runt. Trots detta har Lumifys SMS lån endast ett fåtal recensioner online. På Trustpilot har deras lån fått betyget 1,7 av 5 möjliga.
På Trustpilot har Lumifys SMS lån i dagsläget inte fått några positiva kommentarer överhuvudtaget. Vi kan därför inte återge med säkerhet vad låntagare anser är bra med deras lån.
Vad recensenterna däremot anser är negativt med Lumifys lån är att det har hög ränta och höga avgifter. I flera negativa recensioner benämns Lumifys tidigare priser som ockerpriser som inte är jämförbara med avgifter på andra SMS lån. Värt att nämna är att Lumifys ränta och avgifter numera är i nivå med vad de flesta andra SMS lån har.
Innan du ansöker om SMS lån hos Lumify
Innan du ansöker hos Lumify bör du beakta detta:
- Lumifys grundkrav. Säkerställ att du uppfyller Lumifys grundkrav. Uppfyller du inte kraven får du avslag direkt på din låneansökan och ansöker i onödan.
- Vilken kreditvärdighet du har. Om du har en hög kreditvärdighet finns det andra långivare som erbjuder lån till lägre kostnad än Lumify. Det enklaste sättet att ta reda på sin kreditvärdighet är genom en kreditupplysning. Se mer här: Kolla sin kreditvärdighet.
- Hur snabbt du behöver pengar. Om du inte har behov av att få tag på pengar direkt bör du utvärdera andra långivare än Lumify. Ofta har långivare med mer rigorös och långsam kreditprövning lägre lånekostnader, vilket är bra om du vill låna billigare.
- Vilken månadskostnad du klarar av. Använd en lånekalkylator (till exempel Konsumenternas lånekalkyl) för att räkna ut vilket ränta och återbetalningstid du behöver för att få en överkomlig månadsbetalning. Du bör utifrån detta ta fram en budget för att se om du har råd att leva med månadskostnaden som lånet skulle innebära.
Hur du ansöker om Lumifys SMS lån
Så här gör du för att ansöka om Lumifys SMS lån:
-
Ange om du är en befintlig kund eller en ny kund.
-
Ange hur mycket du önskar låna.
-
Tryck på ansök, fyll i personliga uppgifter och identifiera dig med BankID.
-
Invänta lånebesked som i regel syns direkt på skärmen.
-
Om du beviljas lån skriver du under ditt skuldebrev genom att signera med BankID.
-
Invänta utbetalning av lånet som kommer inom några minuter om du har bankkonto hos en av storbankerna.
Det är enkelt och smidigt att ansöka om SMS lån hos Lumify. Själva ansökningsprocessen tar några minuter och du får i regel svar direkt på skärmen.
Så har vi betygsatt Lumifys SMS lån
Eftersom Lumifys lån tillhör kategorin SMS lån (snabblån) har vi baserat deras betyg på 48 datapunkter relaterat till lånekostnad, beviljandegrad, utbetalning och kundservice. Låneas betyg är baserat på en jämförelse av lånevillkor hos svenska långivare som erbjuder SMS lån (snabblån).
Vi har betygsatt Lumifys kredit enligt följande viktning av varje kategori:
- Lånekostnad: står för 30 % av det totala betyget.
- Beviljandegrad: står för 30 % av det totala betyget.
- Utbetalning: står för 30 % av det totala betyget.
- Kundservice: står för 10 % av det totala betyget.
Inom varje kategori har vi även tagit hänsyn till flera viktiga egenskaper hos Lumifys SMS lån såsom lånebelopp, återbetalningstid, räntespann och avgifter. Vi på Lånea har också tagit hänsyn till huruvida de godkänner låntagare med betalningsanmärkningar, deras krav på inkomst och vilka inkomstformer de godkänner.
Därtill har vi utvärderat Lumifys process för kreditbedömning. I bedömningen ingår hur snabbt de svarar på låneansökningar och betalar ut beviljade lån. Långivare som ger besked omgående och erbjuder direktutbetalning till flera svenska storbanker får ett högt betyg för utbetalning. Slutligen har vi utvärderat långivarens öppettider och möjligheterna att kontakta Lumify för personlig kundservice.
Frågor och svar
Vad kostar ett SMS lån hos Lumify?
När du ansöker om SMS lån hos Lumify och beviljas erbjuds du en ränta på 22 %. Du betalar även en uppläggningsavgift på 588 kr, en månatlig kontoavgift på 120 kr samt en månatlig aviavgift på 60 kr. Om du är ny kund och lånar minst 20 000 kr i max 30 dagar kostar Lumifys SMS lån endast 120 kr i kontoavgift samt 60 kr i aviavgift.
Är det säkert att låna pengar av Lumify?
Ja, det är säkert att låna pengar av Lumify. Lumify ägs av Luma Finans AB som har funnit sedan år 2012. Verksamheten är ett licensierat Konsumentkreditinstitution som står under Finansinspektionens och Konsumentverkets tillsyn.
Finns det andra lån som liknar Lumifys SMS lån?
Ja, Binly erbjuder ett SMS lån som är nästan helt identiskt med Lumifys lån. Den huvudsakliga skillnaden mellan de båda långivarna är att Binlys maximala lånebelopp på 50 000 kr är lägre än Lumifys maximala belopp på 70 000 kr. Båda lånen är räntefria i 30 dagar.
Vad kan Lumifys lån användas till?
Du kan använda SMS lån från Lumify till vad du vill. Det beror på att deras lån är utan säkerhet. Lumify ställer därigenom inget krav på att lånen de beviljar ska användas för ett specifikt ändamål. Vanliga ändamål för SMS lån är resor eller konsumtion.