Lånea cover
Sidan innehåller annonser

Alla SMSlån och Snabblån Utan Säkerhet (Sep, 2022)

Oskar Sjögren
Oskar Sjögren
Senast uppdaterad: 2022-08-23

Med ett SMS lån utan säkerhet går får du göra precis vad du vill för pengarna. För att göra valet enkelt för dig har vi på Lånea samlat marknadens bästa snabblån utan säkerhet.

  • Ingen pant eller säkerhet krävs.
  • Låna upp till 50 000 kr.
  • 37 långivare med SMSlån utan säkerhet.
  • Enkel ansökan och snabba utbetalningar.
  • Flera alternativ utan UC och trots betalningsanmärkning.
Klara Lån

Vilket SMS lån utan säkerhet är bäst?

Just nu anser vi att Klara Lån har bäst snabblån utan säkerhet. Du kan låna upp till 150 tkr med ränta 9,84 – 39,8 %.

Klara Lån är ensamma i Sverige om att med endast en ansökan jämföra 10+ SMSlån utan krav på säkerhet (på samma sätt som Lendo jämför privatlån utan säkerhet).

Ansök nu!

Jämför SMS lån direkt utan säkerhet

Här nedan har vi sammanställt en lista över långivare som erbjuder dig att ta lån snabbt utan säkerhet. I listan kan du också se de olika bankernas krav och villkor.

För att gå direkt till ansökningsformuläret klickar du på ”Gå till ansökan” för din valda kreditgivare. Vill du först ha lite djupare information om en viss långivare klickar du på ”Mer info”.

Bäst snabblån
Northmill
  • Direktutbetalning till flera banker
  • Anmärkningar kan godkännas
  • Låg ränta från 4,9 %
Lånebelopp
1 000 - 50 000 kr
Låneperiod
1 mån - 6 år
Ränta
4,9 - 20,9 %
Ålderskrav
20 år
Information om Northmill
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Inom 1 h under kontorstid
Direktutbetalning
Ja, under öppettider
Till: Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken
Utbet. helger & kvällar
Ja, under öppettider
Till: Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken
Betyg hos Trustpilot
4.8 / 5 Trust pilot score 4.8 / 5
(795 omdömen)
Lånetyp
Kontokredit
 
 
Krav och avgifter hos Northmill
Betalningsanmärkningar
×
Finns inga specifika krav på antal och ålder, de gör en individuell helhetsbedömning.
Accepteras
Ålderskrav
Minst 20 år
Inkomstkrav
12 500 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Northmill godkänner inte A-kassa, bidrag eller CSN som inkomst. Du behöver en anställning
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 10 000 kr med låneperiod 12 månader.
22,82 %
Uppläggningsavgift
0 kr
Aviavgift
19 kr
Uttagsavgift
195 kr
Brixo
  • Låg ränta & 0 dolda avgifter
  • Anmärkningar är OK
  • Tar ingen UC
Lånebelopp
3 000 - 30 000 kr
Låneperiod
1 mån - 4 år
Ränta
25,95 %
Ålderskrav
18 år
Information om Brixo
Utan UC
Ja, via Bisnode
Svarar på ansökan
Inom 24 h under kontorstid
Direktutbetalning
Nej
Pengar samma dag vid ansökan innan 12 helgfri vardag.
Utbet. helger & kvällar
Nej
Betyg hos Trustpilot
4.5 / 5 Trust pilot score 4.5 / 5
(1061 omdömen)
Lånetyp
Kontokredit
 
 
Krav och avgifter hos Brixo
Betalningsanmärkningar
×
Är en generösa med att bevilja lån, även till dig med flera anmärkningar.
Accepteras
Ålderskrav
Minst 18 år
Inkomstkrav
12 500 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Så länge du uppfyller inkomstkravet kan du låna utan anställning, exempelvis med A-kassa eller bidrag som inkomst.
Ja
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 10 000 kr med låneperiod 12 månader.
29,27 %
Uppläggningsavgift
0 kr
Aviavgift
0 kr
Uttagsavgift
0 kr
Populär
Ferratum
  • Svar inom 10 min
  • Direktutbetalning kväll & helg
  • Inga dolda avgifter
Lånebelopp
1 000 - 50 000 kr
Låneperiod
1 mån - 5 år
Ränta
40,08 %
Ålderskrav
21 år
Information om Ferratum
Utan UC
Ja, via Creditsafe
Svarar på ansökan
Direkt, dygnet runt
Direktutbetalning
Ja, dygnet runt
Till: SEB, Nordea, Swedbank, Handelsbanken
Utbet. helger & kvällar
Ja, dygnet runt
Till: SEB, Nordea, Swedbank, Handelsbanken
Betyg hos Trustpilot
2.3 / 5 Trust pilot score 2.3 / 5
(567 omdömen)
Lånetyp
Kontokredit
 
 
Krav och avgifter hos Ferratum
Betalningsanmärkningar
×
Endast anmärkningar äldre än 6 månader och max 6 st totalt.
Accepteras
Ålderskrav
21 - 75 år
Inkomstkrav
2 000 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Ferratum kan bevilja lån även till de utan anställning, deras system gör en individuell bedömning i samtliga fall. Vad som är viktigt är att din privatekonomi har ett överskott som gör att du kan återbetala lånet.
Ja
Effektiv ränta
×
Effektiv ränta för en kontokredit hos Ferratum är alltid 47,64 %.
47,64 %
Uppläggningsavgift
0 kr
Aviavgift
0 kr
Uttagsavgift
0 kr
Räntefri första månad
Lumify
  • Alltid svar inom 15 min
  • Direkt utbetalning dygnet runt
  • Räntefritt som nykund
Lånebelopp
2 000 - 70 000 kr
Låneperiod
1 - 13 mån
Ränta
39,5 %
Ålderskrav
18 år
Information om Lumify
Utan UC
Ja, via Creditsafe
Svarar på ansökan
Direkt, dygnet runt
Direktutbetalning
Ja, dygnet runt
Till: Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken
Utbet. helger & kvällar
Ja, dygnet runt
Till: Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken
Betyg hos Trustpilot
1.8 / 5 Trust pilot score 1.8 / 5
(16 omdömen)
 
 
Krav och avgifter hos Lumify
Betalningsanmärkningar
×
Lumify godkänner tyvärr inte betalningsanmärkningar.
Accepteras ej
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
Inget min.krav - individuell bedömning
Lån som arbetslös
×
Lumify kan bevilja lån även till den utan anställning, exempelvis om du har ersättning från Försäkringskassan eller a-kassa.
Ja
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 10 000 kr med låneperiod 10 månader.
165,41 %
Uppläggningsavgift
485 - 5 095 kr
Aviavgift
60 kr
Loanstep
  • Möjlighet till gratis lån
  • En anmärkning är OK
  • Tar ingen UC
Lånebelopp
3 000 - 25 000 kr
Låneperiod
5 mån - 2 år
Ränta
21 - 38,4 %
Ålderskrav
18 år
Information om Loanstep
Utan UC
Ja, via Bisnode
Svarar på ansökan
Inom 2 h under kontorstid
Direktutbetalning
Nej
Pengar samma dag vid ansökan innan 12 helgfri vardag.
Utbet. helger & kvällar
Nej
Betyg hos Trustpilot
4.7 / 5 Trust pilot score 4.7 / 5
(2015 omdömen)
 
 
Krav och avgifter hos Loanstep
Betalningsanmärkningar
×
De godkänner normalt sett 1 betalningsanmärkning om den är äldre än 12 månader.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
12 500 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Anställning eller pension krävs - Loanstep räknar inte A-kassa, försäkringskassan CSN eller andra bidrag som inkomst. Inkomst verifieras via skatteverket + kontoutdrag.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 15 000 kr med låneperiod 12 månader.
40,41 %
Uppläggningsavgift
1530 - 1250 kr
Aviavgift
0 kr
Klara Lån
  • Jämför flera lån utan UC
  • Anmärkningar är OK
  • Svar direkt på skärmen
Lånebelopp
1 000 - 150 000 kr
Låneperiod
1 - 10 år
Ränta
9,84 - 39,8 %
Ålderskrav
18 år
Information om Klara Lån
Anslutna långivare
11 st
Utan UC
Under 30 tkr: Ja, Över 30 tkr: Nej
Svarar på ansökan
Direkt, dygnet runt
Direktutbetalning
Varierar mellan långivare
Utbet. helger & kvällar
Varierar mellan långivare
Betyg hos Trustpilot
3.9 / 5 Trust pilot score 3.9 / 5
(33 omdömen)
 
Krav och avgifter hos Klara Lån
Betalningsanmärkningar
×
Har du betalningsanmärkningar nyare än 6 månader eller fler än 6 st bör du kolla på andra alternativ.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
8 333 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Klara Lån samarbetar med flera långivare som accepterar A-kassa, Bidrag eller CSN som inkomst.
Ja
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 10 000 kr med låneperiod 12 månader.
47,64 %
Uppläggningsavgift
0 - 390 kr
Aviavgift
0 - 60 kr

Är alla SMSlån utan säkerhet?

I princip alla SMSlån ges ut helt utan krav på att du ska lämna säkerhet för lånet. Istället är det i huvudsak din årsinkomst som avgör om du får ansökan beviljad eller inte. Kraven på dig som låntagare är dock relativt låga, och det räcker ofta med att du har någon typ av regelbunden inkomst.

Det finns egentligen bara ett undantag från denna praxis och det är när du lånar pengar hos en pantbank som Sefina. Där kan du lämna in ett föremål du äger som pant och låna pengar till motsvarande värde. Hos Sefina tar man inte heller någon kreditupplysning.

Vanliga grundkrav för snabblån utan säkerhet

  • Du ska ha ett svenskt personnummer och vara skriven i landet sedan minst 1 år tillbaka.
  • Du ska tjäna minst 100 000 kr per år.
  • Du ska ha fyllt minst 18 år (hos vissa gäller 20 eller 21 år).
  • Du får inte ha ett aktivt skuldsaldo.
  • I de flesta fall krävs att du har ett BankID.
  • Långivaren måste ha ett konto i samma bank som du för att kunna erbjuda direktutbetalning.

Vad får jag använda pengarna till när jag tar ett SMSlån utan säkerhet?

Oavsett om du tar ett snabblån eller ett lite större blancolån utan säkerhet är inte pengarna öronmärkta på något sätt. Det betyder i realiteten att du kan göra precis vad du vill med pengarna. Till exempel köpa en bil, beställa en resa, byta ut vitvarorna i köket eller köpa en ny dator.

Det händer att du får ange vad du ska ha pengarna till när du ansöker, men du behöver aldrig i efterhand redovisa vad pengarna använts till.

Vad baseras villkoren för ett snabblån utan säkerhet på?

När du ansöker om ett snabblån utan säkerhet måste långivarna lita på din återbetalningsförmåga, till skillnad från t.ex. ett bolån där den nyss köpta bostaden står som säkerhet för lånet. Betalar du till exempel inte tillbaka ditt bolån kan ju banken sälja din bostad för att få tillbaka sina pengar.

Denna möjlighet har de inte om lånet är utan säkerhet. De tar alltså en större risk vilket återspeglar sig i högre räntor och avgifter. Skulle du inte kunna betala av på lånet resulterar det i påminnelser, betalningsanmärkningar och i förlängningen kanske till och med indrivning från Kronofogden.

Det finns flera faktorer som påverkar vilken ränta du kommer att få på när du lånar utan säkerhet. För att räkna ut räntan beräknar banken risken att låna ut pengar till dig baserat på din betalningsförmåga.Generellt kan man säga att ju högre kreditrisken är desto mer får du betala i ränta, utom i de fall långivaren tillämpar samma ränta för alla.

Faktorer som påverkar räntan hos ett snabbt lån utan säkerhet

  • Vilken anställningsform du har
  • Hur stor din årsinkomst är
  • Antalet betalningsanmärkningar
  • Hur många UC-förfrågningar du har
  • Hur mycket du har i lån sedan tidigare
  • Om du har en medsökande eller ej
  • Hur mycket du har kvar att leva på efter alla fasta utgifter

Så varierar räntan på snabblån utan säkerhet

Räntan på snabblån utan säkerhet kan variera ganska mycket beroende på vilken långivare du väljer. Det finns de som har så låg ränta som 4,90 % medan andra ligger på strax under 40%. Flera av långivarna tillämpar dessutom samma räntesats för alla lån medan andra sätter räntan efter en individuell bedömning.

Räntorna kan alltså skilja mycket. Det kommer sig av att olika långivare bedömer riskerna helt olika. Samtidigt varierar de tillkommande administrativa avgifterna väldigt mycket. Det finns banker som inte tar ut varken uppläggningsavgift eller aviavgifter. Andra kan ha en uppläggningsavgift på 495 kr och 49 kr i aviavgift varje månad.

Som mest kan vi se en räntesats på drygt 39 %. Dock är det vanligast att man hamnar på en ränta runt ca 6-10 % – lägre än så är ganska ovanligt.

Maxkostnaden för SMSlån utan säkerhet regleras i svensk lag

Som ett skydd för konsumenterna finns det numera en lag som styr hur stora kostnader ett lån ämnat för privatpersoner. Tidigare har det inte funnits några begränsningar, vilket innebär att räntan och övriga kostnader för vissa SMS-lån har varit skyhöga.

Skydden för konsumenter består dels av ett räntetak och dels av ett kostnadstak:

  • Räntetaket: Ett lån utan säkerhet får inte ha en högre nominell ränta än styrräntan +40 %. Detsamma gäller eventuella dröjsmålsräntor. Däremot finns ingen gräns för hur hög den effektiva räntan får vara.
  • Kostnadstaket: Kostnaden för ett lån får aldrig vara högre än det dubbla lånebeloppet. Om man är sen med betalningar får inga andra avgifter än dröjsmålsränta tas ut.

Ovanstående betyder i klartext att om du lånar 10 000 kronor får det totala beloppet att betala tillbaka vara max 30 000 kronor.

Tänk på: Många snabblån är vad som kallas för högkostnadskrediter. Det innebär att den effektiva räntan är mer än 30% högre än den nuvarande reporäntan.

Exempel på företag som där du kan ta lån snabbt utan säkerhet

  • Ferratum: varar och handlägger med automatik och betalar ut pengarna dygnet runt
  • NorthMill: uttag före 13.30 förs över till din bank samma dag
  • Mobillån: betalar ut direkt under kontorstid både vardagar och helger
  • Loanstep: betalar ut samma dag (på vardagar) om du ansöker före 12.00
  • Lumify:handlägger automatiskt och betalar ut samma dag hela dygnet

Egenskaper hos SMS-lån utan säkerhet

  • Belopp: Från 500 kr upp till 50 000 kr.
  • Amorteringstid: 1 – 60 månader.
  • Räntor: 4,90 – 39,5 %.
  • Effektiv ränta: Upp till över 1 000 %.
  • Kännetecken: Inga krav på säkerhet, låga inkomstkrav och snabba utbetalningar.

Snabba lån utan säkerhet – ett kostnadsexempel

Snabblån, eller mikrolån som de också kallas vid små belopp, kännetecknas i regel av höga räntor och kort återbetalningstid. Just på grund av den korta löptiden blir dock snabblån inte alltid så dyra i kronor och ören räknat.

I tabell 1 ser du ett exempel från Northmill, som tillämpar en individuell räntesättning på mellan 4,90 – 20,90 %. Hos dem kan du få en kontokredit på upp till 50 000 kr. Uttagsavgiften är 195 kr och aviavgiften 19 kr.

Tabell 1: Exempel från Northmill.
  
Kreditbelopp5 000 kr
Återbetalningstid1 år
Ränta20,90 %
Månadskostnad482 kr
Effektiv ränta42,12 %
Totalt att betala5 978 kr
Lånets totalkostnad978 kr

För- och nackdelar med SMS-lån utan säkerhet

Fördelar

  • Ansökningen är enkel och går snabbt
  • Hög beviljandegrad
  • Många banker svarar snabbt
  • Inkomstkraven är oftast låga
  • Det går att låna pengar snabbt trots betalningsanmärkning
  • Ofta har du pengarna på banken samma dag
  • Flera aktörer använder inte UC utan gör kreditupplysning hos Creditsafe eller Bisnode

Nackdelar

  • Kostnaderna för lånet kan ibland vara mycket höga
  • Amorteringstiden är i regel kort vilket innebär höga månadsbetalningar
  • Det är lätt att hamna i en skuldfälla eftersom det är lätt att låna

Snabblån utan säkerhet beviljas ofta snabbare än privatlån

Ansökningsprocess och långivarens handläggning enkel och rättfram för snabblån utan säkerhet. Själva det faktum att ingen säkerhet krävs när du ska låna pengar utan säkerhet betyder att godkännandet av din ansökan kan gå mycket snabbt – hos vissa sker det till och med automatiskt. Hur processen vanligen ser ut för handläggning och utbetalning skiljer sig dock mellan snabblån och privatlån.

Lån med direkt utbetalning är vanligt för snabblån utan säkerhet

Detta är goda nyheter för dig som är ute efter ett lån med direkt utbetalning. I bästa fall kan du ha pengarna på ditt bankkonto redan 15 minuter efter att du skickat din ansökan. För att det ska vara möjligt behöver dock ett par saker finnas på plats:

  • Kreditgivaren du ansöker hos måste ha ett konto i samma bank som du själv använder för att kunna göra en direktutbetalning. I annat fall tar överföringen en dag extra.
  • Du måste kunna identifiera dig och signera låneavtalet på nätet. Det finns flera e-legitimationer för detta men det överlägset vanligaste är att man använder BankID.
  • Hos de långivare som INTE har automatisk handläggning måste du ansöka under kontorets öppettider. Företrädesvis då under förmiddagen så att de hinner handlägga din ansökan innan de stänger.

Kan du bocka av ovanstående punkter bör det inte vara några hinder för att få ditt SMS lån direkt, utan säkerhet och med snabb utbetalning.

Så gör du för att ansöka om ett snabblån utan säkerhet

För dig som aldrig tidigare lånat pengar online kommer här en liten guide till hur det brukar kunna gå till.

  • Jämför kreditgivarna i listan och bestäm dig för var du vill ansöka.

  • Kolla upp att du uppfyller deras grundkrav och att de kan betala ut snabbt.

  • Fyll i ansökningsformuläret.

  • Markera med kryss att du accepterar lånevillkoren.

  • Signera ansökan med BankID eller annan e-legitimation.

  • Svar från långivarna kommer efter några minuter och upp till ett dygn.

  • Långivare kan ibland begära in kompletterande uppgifter, t.ex. kopia på lönespecifikation.

  • Lånet betalas ut inom 3-5 bankdagar. Flera banker betalar dock ut omgående.

Tips när du ska låna

Jämför flera SMS lån

Numera kan det skilja enormt mycket mellan olika långivare när det gäller räntor och andra kostnader. Vissa SMSlån har höga räntor och dessutom lägger flera långivare på uppläggningsavgift, aviavgifter och uttagsavgifter som fördyrar lånen.

Därför är det mycket viktigt att du är noggrant jämför flera SMS lån så att du får så bra villkor som möjligt på ditt lån.

Välj amorteringstid efter din ekonomi

Alla vill vi bli av med våra lån så fort som möjligt. Därför kan det vara lockande att välja en mycket kort återbetalningstid på lånet. Problemet med det är att du riskerar att välja så kort avbetalningstid att du inte klarar av inbetalningarna.

Det är då bättre att välja en lite längre återbetalningstid, en plan du är säker på att kunna hålla. För att bli av med lånet snabbare kan du nämligen alltid extra inbetalningar varje månad när du känner att du har råd med det (utan att det kostar något).

Går det att få ett SMS lån utan säkerhet med betalningsanmärkning?

Om du har en eller flera betalningsanmärkningar minskar dina möjligheter att få lån. Svårast är det om du ska låna högre belopp och vill ha ett privatlån. Det finns dock ett antal kreditgivare där du kan låna pengar snabbt trots betalningsanmärkning.

Snabblån är den låneform där flest långivare accepterar en eller flera anmärkningar. De ser mer till din nuvarande situation är på historiken eftersom beloppen är låga och återbetalningstiden är kort. Därför anser de att du inte kommer att hinna förvärra din ekonomi nämnvärt under den korta tid du har lånet.

Frågor & svar

Hur mycket pengar kan jag låna?

Hos oss hittar du snabblån utan säkerhet från några hundralappar och upp till 50 000 kronor. Alla får inte låna maxbeloppet utan det görs en personlig riskanalys utifrån din kreditupplysning. Det går alltså inte att få besked om hur mycket man kan låna förrän man faktiskt ansöker.

Går det att få SMS lån utan säkerhet och utan UC?

Ja, absolut. I princip alla SMSlån utan säkerhet är lån som inte kräver en UC-förfrågan. När det gäller mindre belopp tas kreditupplysning oftast via till exempel Bisnode, Safenode eller Creditsafe.

Kan jag få pengarna utbetalda samma dag?

Många långivare har rutiner på plats som gör att du kan få ett lån utbetalt på din bank samma dag du ansöker. Här skiljer det sig mellan långivarna så om det är viktigt för dig ska du välja en aktör som erbjuder direkt utbetalning.

Vilken ränta kommer jag att få på lånet?

Det beror helt hos vilken långivare du ansöker. Vanlig ränta för SMS lån är en ränta kring 39 %, men finns i intervallet 4,9 – 40 %. Vissa svenska långivare tillämpar samma ränta för alla medan andra har individuell räntesättning.

Kan jag få lån även om jag inte har någon inkomst?

Nej, inte helt utan inkomst. Med det sagt måste du inte ha en fast inkomst för att kunna få lån. Det viktiga här är att du kan visa långivarna att det finns ett utrymme i din ekonomi för att kunna betala tillbaka lånet.

Läs mer: Låna utan inkomst.

Finns det snabblån utan säkerhet för företag?

Ja det finns flera banker som erbjuder företagslån utan säkerhet. Istället kräver de andra typer av garantier för lånet, som till exempel att du som företagets ägare går i personlig borgen för lånet.

Kan jag låna även om jag har betalningsanmärkningar?

Ja det finns flera kreditgivare som accepterar både en och flera betalningsanmärkningar. Villkoren är av naturliga skäl olika hos olika aktörer men det krävs vanligen att:

  • Du har max 10 anmärkningar.
  • De får inte vara nyare än 6 månader.
  • Du ska inte ha ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden.

Om författaren

Oskar Sjögren

Oskar Sjögren

Senast uppdaterad: 2022-08-23