Flexibla lån – Flexlån

Fördelar

• Du betalar bara ränta på det belopp du använder. Med ett traditionellt lån som betalas ut i ett engångsbelopp betalar du ränta på hela lånebeloppet, oavsett om du använder allt eller inte. Med ett flexibelt lån kan du begära uttag på det belopp du behöver, och endast betala ränta på det beloppet.

• Du får flexibilitet i återbetalningen. Du kan anpassa återbetalningen efter din ekonomi, så länge du betalar minst minimibeloppet. Det innebär att du kan betala minimibeloppet under månader när du har höga utgifter och mer andra månader när du har möjlighet.

• Du får tillgång till extra kapital snabbt. Om du har ett flexibelt lån finns pengarna redo när du behöver dem, som en buffert. Med många flexibla lån kan du begära uttag och få pengarna utbetalda direkt till ditt bankkonto dygnet runt.

• Du kan låna pengar flera gånger utan att ansöka om nya lån. På så vis undviker du att en UC-förfrågan registreras varje gång du lånar. Det medför att din kreditvärdighet inte försämras lika mycket som vid låneansökningar.

Nackdelar

• Många flexibla kontokrediter är SMS lån med höga räntor. Därför kan flexibla lån bli dyra, i synnerhet om de även har höga avgifter utöver räntan.

• Kostnaden blir hög om du endast betalar minimibeloppet. Ju längre tid du betalar av ett flexibelt lån, desto högre blir lånets totalkostnad. Om du bara betalar minimibeloppet varje månad kan det ta lång tid att betala av lånet. Det medför att lånets totalkostnad ökar avsevärt.

Viktiga saker att jämföra för flexilån

1. Krav

   En förutsättning för att kunna få ett flexibelt lån är att du uppfyller kraven för lånet. Grundkraven för ett lån brukar gälla bland annat åldersgräns, minimiinkomst och anställningsform. För att ha en chans att få låna flexibelt bör du endast jämföra lån vars krav du uppfyller.

   Det är inte garanterat att du får det lån du väljer, även om du uppfyller lånets krav. Du behöver också bli godkänd i långivarens kreditprövning. Det är dock inget du kan veta på förhand utan att ansöka om lånet. Grundkraven för ett lån kan du däremot ta reda på innan du ansöker.

2. Ränta

   Du kan jämföra räntor på flexibla lån hos en låneförmedlare. Då jämförs lån hos flera långivare i samma låneansökan. När du fått svar ser du direkt vilket flexibelt lån du kan få till lägst ränta.

   Alla lån som jämförs hos låneförmedlare är dock inte flexibla. Du bör därför kontrollera om de erbjudanden du får avser flexibla lån innan du tackar ja till ett låneerbjudande.

   Dessutom finns det flexibla lån som inte går att ansöka om hos låneförmedlare. Därför måste du jämföra räntorna på dessa lån på egen hand. Det brukar dock vara förhållandevis enkelt, eftersom de flesta flexibla lån har samma ränta för alla låntagare, oavsett kreditvärdighet.

   För att på egen hand jämföra räntor på flexibla lån med räntespann kan du kolla på deras representativa räntor (vanligast förekommande räntor).

3. Avgifter

   När du ska välja ett flexibelt lån är det viktigt att jämföra avgifter för olika lån, i synnerhet uttagsavgifter. Av de 13 st flexibla lån som Lånea känner till har 9 st en uttagsavgift. Uttagsavgiften tillkommer varje gång du gör ett uttag från ett flexibelt lån.

   Ett flexibelt lån med hög uttagsavgift kan bli dyrt, även om det har en låg ränta. Om du planerar att göra uttag ofta bör du jämföra vilka flexibla lån som har lägst uttagsavgifter för att minimera totalkostnaden.

   Du bör också kolla på vilka månadsavgifter olika flexilån har. Om du endast planerar att låna vid ett tillfälle är det onödigt att betala månadsavgiften för lånet varje månad.

4. Kreditgräns

   När du ska välja ett flexibelt lån bör du jämföra kreditgränser eftersom det avgör hur mycket du kan låna vid behov. En för låg kreditgräns kan innebära att du inte kan täcka dina utgifter, medan en för hög gräns kan locka till onödig skuldsättning.

   Genom att jämföra olika alternativ kan du hitta ett flexibelt lån med en kreditgräns som passar dina ekonomiska behov.

5. Lägsta uttagsbelopp

   En del flexibla lån har höga minimibelopp för uttag, till exempel på minst 2 000 kr. Om du vill ha möjlighet att låna små belopp medför det att du kan behöva låna mer än du egentligen behöver.

   De lägsta uttagsbeloppen för olika flexibla lån varierar mellan 10 och 2 000 kr. Därför bör du jämföra lägsta uttagsbelopp hos olika långivare utifrån vilka belopp du vill kunna låna innan du väljer ett flexibelt lån.

6. Lägsta månadsbelopp att betala

   Det lägsta månadsbeloppet att betala för ett flexibelt lån varierar hos olika långivare. Ju lägre månadsbelopp du måste betala för ett lån, desto mer hanterbar blir återbetalningen av lånet. Totalkostnaden för ett lån blir samtidigt högre ju lägre månadsbelopp du betalar.

   Du kan alltid betala ett högre månadsbelopp än minimikravet, men inte lägre. Därför bör du jämföra lägsta månadsbelopp för olika flexibla lån innan du ansöker. Du bör välja ett flexibelt lån med ett minimibelopp som du är säker på att du kan betala.

   Om du får lånet bör du försöka betala av det så snabbt som möjligt genom att betala mer än minimibeloppet varje månad.

7. Utbetalningshastighet

   När du ska välja ett flexibelt lån bör du jämföra hur snabbt du kan få tillgång till pengarna när du gör ett uttag. En del långivare hanterar endast uttag under sina öppettider. Det medför att du kan behöva vänta på att få pengarna när du begär ett uttag.

   Om du vill kunna få pengarna direkt när behovet uppstår bör du överväga ett flexibelt lån med direkt utbetalning dygnet runt. Då får du tillgång till pengar direkt, även på kvällar, nätter och helger. Då har de flesta andra långivare stängt.

8. Vilka kreditupplysningar som tas

   Det finns flexibla lån både med och utan kreditupplysning hos UC. Om du har lågt kreditbetyg hos UC brukar det vara lättare att få lån med kreditupplysning hos Creditsafe eller Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode) än med UC.

   Därför bör du överväga ett flexibelt lån utan UC om du till exempel har många UC-förfrågningar registrerade i ditt namn eller många befintliga lån i UC:s kreditregister.
   En del långivare tar en ny kreditupplysning vid varje uttag. Dessa kreditupplysningar tas i regel hos Creditsafe eller Dun & Bradstreet, och försämrar inte ditt kreditbetyg.

   Däremot riskerar du att ditt uttag nekas om din kreditupplysning innehåller uppgifter som inte godkänns av långivaren. Om du till exempel har fått en betalningsanmärkning kan du nekas att ta ut pengar om långivaren inte tillåter anmärkningar.

   För att undvika risken att nekas ta ut pengar kan du jämföra flexibla lån hos långivare som inte tar kreditupplysningar vid uttag.

9. Betalningsfria månader

   Om ett flexibelt lån har betalningsfria månader blir lånet ännu mer flexibelt. Då kan du ansöka om att hoppa över månadsbetalningen av lånet under en eller flera månader per år. På så vis kan du frigöra utrymme i din ekonomi under månader när du har lägre inkomster eller högre utgifter än normalt.

   När du jämför flexibla lån kan du därför överväga att välja ett lån med möjlighet till en eller flera betalningsfria månader.