Lånea cover
Sidan innehåller annonser

Jämför Kreditkonton: Här hittar du Kreditkonto utan UC 2022

Hos oss på Lånea hittar du ett stort urval av kreditkonton som med fördel kan användas som ekonomisk buffert. Med ett kreditkonto finns där vid behov, och du betalar bara för det belopp du använder.

Visa översikt

Northmill: Bäst kreditkonto allt sammantaget

Northmill

Vårt betyg

4,6

Lånebelopp

1 000 - 50 000 kr


Låneperiod

1 mån - 5 år


Ränta

4,9 - 21,9 %

Ålderskrav

20 år

Gå till ansökan
  • Detaljer

  • För- och nackdelar

  • Vår motivering

Information om Northmill
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Direkt, dygnet runt
Direktutbetalning
Ja, under öppettider
Till: Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken
Utbet. helger & kvällar
Ja, under öppettider
Till: Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken
Betyg hos Trustpilot
4.7 / 5 Trust pilot score 4.7 / 5
(862 omdömen)
Lånetyp
Kontokredit
Krav och avgifter hos Northmill
Betalningsanmärkningar
×
Finns inga specifika krav på antal och ålder, de gör en individuell helhetsbedömning.
Accepteras
Ålderskrav
20 - 70 år
Inkomstkrav
10 000 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Northmill godkänner inte A-kassa, bidrag eller CSN som inkomst. Du behöver en anställning
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 10 000 kr med låneperiod 12 månader.
22,82 %
Uppläggningsavgift
0 kr
Aviavgift
19 kr
Uttagsavgift
195 kr
Fördelar
  • Direktutbetalning till flera banker
  • Anmärkningar kan godkännas
  • Låg ränta från 4,9 %
Nackdelar
  • Gör en UC, vilket kan påverka din kreditvärdighet i UCs ögon
  • Krav på minst 12 500 kr i månadsinkomst
  • 195 kr i uttagsavgift från deras kontokredit
Northmill är det bästa kreditkontot allt sammantaget eftersom de har ett av de billigaste SMSlånen i Sverige där du dessutom får svar & utbetalning snabbt under deras öppettider. Northmill beviljar många ansökningar, även för de som annars har svårt att få lån eller till och med har flera betalningsanmärkningar.

Ferratum: Bäst kreditkonto med direkt utbetalning

Ferratum

Vårt betyg

4,8

Lånebelopp

1 000 - 50 000 kr


Låneperiod

1 mån - 5 år


Ränta

40,5 %

Ålderskrav

21 år

Gå till ansökan
  • Detaljer

  • För- och nackdelar

  • Vår motivering

Information om Ferratum
Utan UC
Ja, via Creditsafe
Svarar på ansökan
Direkt, dygnet runt
Direktutbetalning
Ja, dygnet runt
Till: SEB, Nordea, Swedbank, Handelsbanken
Utbet. helger & kvällar
Ja, dygnet runt
Till: SEB, Nordea, Swedbank, Handelsbanken
Betyg hos Trustpilot
2 / 5 Trust pilot score 2 / 5
(578 omdömen)
Lånetyp
Kontokredit
 
 
Krav och avgifter hos Ferratum
Betalningsanmärkningar
×
Endast anmärkningar äldre än 6 månader och max 6 st totalt.
Accepteras
Ålderskrav
21 - 80 år
Inkomstkrav
2 000 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Ferratum kan bevilja lån även till de utan anställning, deras system gör en individuell bedömning i samtliga fall. Vad som är viktigt är att din privatekonomi har ett överskott som gör att du kan återbetala lånet.
Ja
Effektiv ränta
×
Effektiv ränta för en kontokredit hos Ferratum är alltid 48,93 %.
48,93 %
Uppläggningsavgift
0 kr
Aviavgift
0 kr
Uttagsavgift
0 kr
Fördelar
  • Svar inom 10 min
  • Direktutbetalning kväll & helg
  • Inga dolda avgifter
Nackdelar
  • 21 års åldersgräns
  • Vissa snabblån är billigare
Ferratum är det bästa kreditkontot med direkt utbetalning eftersom lånet är utan dolda avgifter och betalas ut direkt till svenska storbanker - även på helgen. Du kan låna med betalningsanmärkning, även om du saknar fast anställning. Ferratum tar heller ingen UC vid ansökan eller vid uttag från kontokrediten.

Brixo: Bäst kreditkonto utan UC

Brixo

Vårt betyg

4,3

Lånebelopp

3 000 - 50 000 kr


Låneperiod

1 mån - 4 år


Ränta

25,95 %

Ålderskrav

18 år

Gå till ansökan
  • Detaljer

  • För- och nackdelar

  • Vår motivering

Information om Brixo
Utan UC
Ja, via Bisnode
Svarar på ansökan
Inom 24 h under kontorstid
Direktutbetalning
Nej
Pengar samma dag vid ansökan innan 12 helgfri vardag.
Utbet. helger & kvällar
Nej
Betyg hos Trustpilot
4.5 / 5 Trust pilot score 4.5 / 5
(1157 omdömen)
Lånetyp
Kontokredit
 
 
Krav och avgifter hos Brixo
Betalningsanmärkningar
×
Är en generösa med att bevilja lån, även till dig med flera anmärkningar.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 70 år
Inkomstkrav
12 500 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Så länge du uppfyller inkomstkravet kan du låna utan anställning, exempelvis med A-kassa eller bidrag som inkomst.
Ja
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 10 000 kr med låneperiod 12 månader.
29,27 %
Uppläggningsavgift
0 kr
Aviavgift
0 kr
Uttagsavgift
0 kr
Fördelar
  • Låg ränta & 0 dolda avgifter
  • Anmärkningar är OK
  • Tar ingen UC
Nackdelar
  • Lån som beviljas efter 12:00 kommer nästa helgfria vardag
  • Krav på minst 12 500 kr/mån i lön
  • Mannuell handläggning innebär ett par timmars svarstid
Brixo är det bästa kreditkontot utan UC eftersom de erbjuder ett prisvärt & populärt snabblån i form av en kontokredit som inte är klassad som högkostnadskredit. Brixo tar heller ingen UC vid ansökan och godkänner låntagare med betalningsanmärkningar.

Flexkontot: Bäst kreditkonto som godkänner anmärkningar

Flexkontot

Vårt betyg

4,2

Lånebelopp

3 000 - 30 000 kr


Låneperiod

1 mån - 4 år


Ränta

39,48 %

Ålderskrav

18 år

Gå till ansökan
  • Detaljer

  • För- och nackdelar

  • Vår motivering

Information om Flexkontot
Utan UC
Ja, via Bisnode
Svarar på ansökan
Inom 24 h under kontorstid
Direktutbetalning
Nej
Pengar samma dag vid ansökan innan 12 helgfri vardag.
Utbet. helger & kvällar
Nej
Betyg hos Trustpilot
4.6 / 5 Trust pilot score 4.6 / 5
(891 omdömen)
Lånetyp
Kontokredit
 
 
Krav och avgifter hos Flexkontot
Betalningsanmärkningar
×
Är en generösa med att bevilja sin kontokredit, även till dig med flera anmärkningar.
Accepteras
Ålderskrav
Minst 18 år
Inkomstkrav
10 000 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Så länge du uppfyller inkomstkravet kan du låna utan anställning, exempelvis med A-kassa eller bidrag som inkomst.
Ja
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 10 000 kr med låneperiod 12 månader.
70,41 %
Uppläggningsavgift
475 kr
Aviavgift
25 kr
Uttagsavgift
0 kr
Fördelar
  • Flexibel återbetalning
  • Snabbt svar på ansökan
  • Tar ingen UC
Nackdelar
  • Erbjuder inte direktutbetalning till kontot
  • Ofrånkomliga avgifter för uppläggning, avisering & hög ränta
Flexkontot är det bästa kreditkontot som godkänner anmärkningar eftersom de erbjuder en populär kontokredit som beviljas många, även de med låg kreditvärdighet. Du slipper UC vid ansökan och de godkänner även sökande med anmärkningar.

Viaconto: Bäst kreditkonto med låga krav

Viaconto

Vårt betyg

4,0

Lånebelopp

1 000 - 20 000 kr


Låneperiod

1 mån - 6 år


Ränta

39,5 %

Ålderskrav

18 år

Gå till ansökan
  • Detaljer

  • För- och nackdelar

  • Vår motivering

Information om Viaconto
Utan UC
Ja, via Creditsafe
Svarar på ansökan
Inom 1 h under kontorstid
Direktutbetalning
Ja, under öppettider
Till: Nordea
Utbet. helger & kvällar
Ja, under öppettider
Till: Nordea
Betyg hos Trustpilot
4.5 / 5 Trust pilot score 4.5 / 5
(1003 omdömen)
Lånetyp
Kontokredit
 
 
Krav och avgifter hos Viaconto
Betalningsanmärkningar
×
Godkänner upp till tre anmärkningar de senaste två åren. Tar hänsyn till vad anmärkningar avser, t.ex. utebliven betalning till andra kreditgivare innebär låg chans att beviljas.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 80 år
Inkomstkrav
Inget min.krav - individuell bedömning
Lån som arbetslös
×
Du kan beviljas ett lån så länge du har deklarerat mer än 0 kronor föregående år och har någon typ av inkomst idag, oavsett varifrån.
Ja
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 10 000 kr med låneperiod 12 månader.
204,22 %
Uppläggningsavgift
380 kr
Aviavgift
45 kr
Uttagsavgift
0 kr
Fördelar
  • Godkänner de flesta
  • Låga krav på inkomst
  • Svar direkt på skärmen
Nackdelar
  • Direktutbetalning endast till Nordea
  • Du måste ha taxerat mer än 0 kronor föregående år
  • Har en ofrånkomlig dyr månadsavgift
Viaconto är det bästa kreditkontot med låga krav eftersom deras kontokredit har en hög kundnöjdhet, du slipper UC vid ansökan och sökande med anmärkning godkänns. Hos Viaconto får du svar direkt på skärmen vid ansökan om din kredit beviljas eller ej.,

Jämför kreditkonton

Tabell 1: Jämförelse av kreditkonton.

LångivareOmdömeDirekt utbetalningRäntaLånebelopp Läs mer / ansök
Northmill Northmill
4,6/5
Ja, under öppettider. Till: Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken 4,9 - 21,9% 1 000 - 50 000 kr
Ferratum Ferratum
4,8/5
Ja, dygnet runt. Till: SEB, Nordea, Swedbank, Handelsbanken 40,5 - 40,5% 1 000 - 50 000 kr
Brixo Brixo
4,3/5
Nej. Pengar samma dag vid ansökan innan 12 helgfri vardag. 25,95 - 25,95% 3 000 - 50 000 kr
Flexkontot Flexkontot
4,2/5
Nej. Pengar samma dag vid ansökan innan 12 helgfri vardag. 39,48 - 39,48% 3 000 - 30 000 kr
Kontantfinans Kontantfinans
4/5
Nej. Pengar samma dag vid ansökan innan 11 helgfri vardag. 39,48 - 39,48% 3 000 - 30 000 kr
Viaconto Viaconto
4/5
Ja, under öppettider. Till: Nordea 39,5 - 39,5% 1 000 - 20 000 kr
Merax Merax
4,2/5
Nej. Pengar samma dag vid ansökan innan 11 helgfri vardag. 39,48 - 39,48% 3 000 - 30 000 kr
Fairlo Fairlo
3,8/5
Ja, dygnet runt. Till: Swedbank, Handelsbanken, SEB, Nordea, Danske Bank 14,93 - 21,70% 10 000 - 100 000 kr
Monara Monara
4,5/5
Ja, dygnet runt. Till: SEB, Danske Bank, Handelsbanken, Nordea, Swedbank 26,5 - 26,5% 1 000 - 30 000 kr

Vad är ett kreditkonto?

Ett kreditkonto är en typ av lån där du beviljas ett kreditutrymme istället för att få lånebeloppet insatt på konto. Krediten kan användas gång på gång, och du betalar enbart för den summa som utnyttjas. Det går att bli beviljad ett kreditkonto på upp till 50 000 kr, och återbetalningen är flexibel.

Skillnaden mellan SMSlån och kreditkonto

Till skillnad från vanliga sms-lån så kan man med ett kreditkonto välja mellan att ta ut hela beloppet på en gång eller låna mindre belopp vid upprepade tillfällen. Har du ett beviljat kreditkonto på 20 000 kr kan du t.ex. välja att ta ut 10 000 kr i två omgångar. Idag är de flesta SMSlånen omgjorda till kreditkonton.

Kreditkontot är ett utmärkt alternativ för den som vill ha en buffert i sin ekonomi. Låneutrymmet återställs efter varje återbetalning, och kan återanvändas gång på gång. För den som önskar en fast månadskostnad är dock SMSlånet att föredra.

Vanliga krav för att bli godkänd för kreditkontot

● Ålder: minst 18 år.
● Inkomstkrav per månad: från 2000 till 12 500 kr.
● Folkbokföringsadress i Sverige.
● Bank-ID krävs i de flesta fall.
● Ingen aktiv skuld hos KFM.

Tabell 2: Standardvillkor för kreditkonton.
KreditgränsFrån 1 000 till 50 0000 kr
RäntaFrån 4,9 % till 39,8 %
ÅterbetalningFlexibel
UpplysningCreditsafe eller Bisnode (mer sällan UC)
UttagsavgiftFrån 0 till 195 kr
AviavgiftFrån 0 till 60 kr
UppläggningsavgiftFrån 0 till 475 kr
Betalningsfri månadFrån 0 till 2 stycken per år
Högkostnadskredit?Ja, oftast

Återbetalningen på ett kreditkonto är flexibel

Återbetalningen på ett kreditkonto är flexibel på så sätt att krediten löper på utan slutdatum. Det är långivaren som bestämmer vilken minimisumma som måste återbetalas varje månad.

Eftersom den utnyttjade krediten kan skilja sig från månad till månad kommer även månadskostnaden att göra det. Ju mer som återbetalas varje gång, desto snabbare kommer månadskostnaden att sjunka.

Kreditkonto passar för dig som vill handla på kredit under en längre tid

Ett kreditkonto passar för dig som ibland vill kunna handla på kredit och sedan betala av på skulden. Man kan säga att ett kreditkonto fungerar som en reserv som kan användas under perioder med höga utgifter.

En stor fördel med ett kreditkonto är att den är revolverande. Det innebär att krediten löper under obestämd tid och kan utnyttjas för köp så länge det finns ett låneutrymme. Så fort du har gjort en återbetalning så ökar låneutrymmet igen.

Uttag från kreditkontot kan hanteras på 2 sätt

Hur uttag hanteras beror på långivaren. Vissa godkänner uttag direkt, andra gör en bedömning inför varje uttag.

1.   Uttag direkt

Vissa långivare godkänner nya utbetalningar per automatik om du har skött dina återbetalningar. I detta fall kan du göra nya uttag inom ditt beviljade kreditutrymme utan att någon ny kreditprövning görs.

2.   Kreditbedömning före varje uttag

Andra långivare gör en uppskattning av din kreditvärdighet vid varje uttagstillfälle. Detta görs vanligtvis med en kreditupplysning till Creditsafe eller Bisnode. Skulle du till exempel fått en betalningsanmärkning kan det innebära att du blir nekad uttag.

Värt att notera att en kreditupplysning hos Creditsafe inte påverkar din kreditvärdighet.

Håll ett öga på hur uttagsavgiften påverkar totalkostnaden

Kostnaden mellan olika kreditkonton är olika och vissa har högre uttagsavgifter. Jämför därför olika aktörer innan du väljer, och se upp för avgifterna som ingår i mindre uttag.

Vid små belopp är det bättre med hög ränta och ingen uttagsavgift

Tabell 3: Hur uttagsavgiften påverkar kostnaden på ett litet kreditkontolån på 1 000 kr.
 TryggkreditFlexlimit
Belopp1 000 kr1 000 kr
Ränta22,5 %39 %
Uttagsavg.145 kr0 kr
Återbetalas på60 dagar60 dagar
Totalkostnad173 kr49 kr

Vid små lånebelopp utgör uttagsavgiften en stor andel av den totala kostnaden som då blir mycket hög. Om uttaget görs från ett kreditkonto som istället har en högre ränta men inga avgifter förblir det relativt billigt.

Lånet i tabell 3 blir därför 124 kr dyrare hos Tryggkredit än hos Flexlimit.

Låg ränta är att föredra vid högre lånebelopp

Tabell 4: Hur den höga räntan kopplad med ett lånebelopp på 10 000 kr och en längre löptid resulterar i en högre totalkostnad.
 TryggkreditFlexlimit
Belopp10 000 kr10 000 kr
Ränta22,5 %39 %
Uttagsavg.145 kr0 kr
Återbetalas på1 år1 år
Totalkostnad1 405 kr2 236 kr

Uttagsavgiften utgör i tabell 4 en minimal andel av lånebeloppet. Däremot gör den höga räntan en betydlig skillnad i totalkostnaden: lånet blir hela 831 kr dyrare hos Flexlimit än hos Tryggkredit.

För den som vet med sig att kreditkontot ska nyttjas vid enstaka uttag av större belopp kan det därför vara fördelaktigt att välja en lägre ränta trots uttagsavgift.

Det går att få ett kreditkonto utan UC

Det är möjligt att ansöka om ett kreditkonto utan UC hos en långivare som istället tar en kreditupplysning hos exempelvis Creditsafe eller Bisnode. Ferratum, SMSpengar och Expresskredit är exempel på aktörer som vid ansökan av kreditkonto tar sin upplysning hos CreditSafe.

En del kreditgivare använder UC för kreditprövning när de handlägger ansökan, men gör istället förfrågan hos Bisnode eller Creditsafe vid uttag. Andra aktörer erbjuder krediter utan uc, där ingen kreditupplysning alls görs via UC.

Kreditkonton kan ha utbetalning direkt eller nästa bankdag

1.   Kreditkonton som betalas ut snabbt

Tabell 5: Långivare som har en snabb och smidig ansökningsprocess och betalar ut beviljade kreditkonton fort, ofta samma dag.
 Svar på ny ansökanDirektutbetalning
FerratumInom 10 minuter, dygnet runtJa, kväll och helger
EverydayPlusSnabb, inom 2 timmarJa, på vardagar. Till Nordeakonto på helger.
SmspengarSnabb, inom 2 timmarJa, dygnet runt till befintliga kunder. För nya kunder dagtid.
FairloAlltid inom 15 minuterJa, dygnet runt.

2.   Kreditkonton där du får vänta på pengarna

Ibland räcker det med ett snabbt svar på om ansökan accepteras. Om en direktutbetalning inte är nödvändig så är Monetti ett bra kreditkonto med konkurrenskraftiga villkor. Även om Monetti inte erbjuder direktutbetalning kan du ha pengarna samma dag om du ansöker innan kl 13.00 på vardagar.

Fördelar med ett kreditkonto

  • Kreditkontot hanteras smidigt på internet

    Kreditkontot är en sorts internet kredit som hanteras online. Du kan därmed göra uttag eller sköta återbetalningen direkt på nätet från din dator, mobil eller surfplatta var du än befinner dig.

  • Du kan låna på kredit flera gånger utan att ansöka på nytt

    Efter godkänd ansökan så löper krediten på tillsvidare. Det innebär att så länge som du följer villkoren och sköter återbetalningen så finns kreditutrymmet kvar som en trygghet för oförutsedda utgifter. Du behöver alltså inte ansöka igen nästa gång du behöver ta ett lån på kredit.

  • Du betalar endast ränta för det belopp du använder

    Med ett kreditkonto så betalar man enbart för belopp som verkligen utnyttjas. Det kan löna sig med kreditkonto om man inte behöver tillgång till hela lånebeloppet vid ett och samma tillfälle. Så länge du inte använder kreditkontot så kostar det inget och du betalar aldrig mer än för den kredit som du har använt.

Exempel på populära kreditkonton

  • EverydayPlus: Låna upp till 25 000 kr utan UC.
  • Monetti: Snabb ansökan. Betalningsanmärkningar ok.
  • Viaconto: Kreditkonto utan UC på 1 00020 000 kr.
  • Flexlimit: Ingen uttagsavgift och 1 betalningsfri månad.
  • Tryggkredit: Låna upp till 30 000 kr med möjlighet att höja till 60 tkr.

Frågor & svar

Hur fungerar ett kreditkonto?

Ett kreditkonto, även kallat kontokredit, är en kredit med en köplimit som återbetalas med ett minsta belopp varje månad. Kreditkontot har en flexibel återbetalningstid och du betalar bara ränta för det belopp som har utnyttjats. Det går att ansöka om kreditkonto på belopp upp till 50 000 kr.

Kan man bli uppsagd från sitt kredit konto?

Ja, man kan bli uppsagd från sitt kredit konto om man inte följer de överenskomna villkoren. Det gäller att sköta sina återbetalningar månadsvis. Om inte så kommer låneskulden att skickas vidare till inkasso. Vissa kreditkonton kan även avslutas om man drar på sig betalningsanmärkningar.

Finns det kreditkonton med högre kreditgräns för företag?

Ja, en checkkredit är en typ av kreditkonto med högre kreditgräns för företag. När man ansöker om en checkkredit så görs kreditprövningen på företaget istället för på dig som privatperson. Företag använder ofta checkkrediten för att jämna ut kassaflödet.

Är det någon skillnad på kreditkonto och snabblån?

Nej, om snabblånet beviljas i form av ett kreditkonto (eller kontokredit) är det samma sak som ett snabblån. Det innebär att de delar egenskaper i form av ränta, utbetalningshastighet, krav för att beviljas och löptid.

Är det skillnad på kredit och kontokredit?

Både jag och nej. I folkmun likställer man ofta kontokredit och kredit med varandra. Däremot används ordet kredit ofta av finansiella aktörer istället för konsumentkredit. En kredit likställs alltså med skuld mellan en borgenär och gäldenär.

Om författaren

Oskar Sjögren

Oskar Sjögren

Senast uppdaterad: 2022-11-14