Lånea cover
Sidan innehåller annonser

Kredit Online: Topp 5 Bästa Onlinekrediterna (Direkt & Utan UC)

Oskar Sjögren
Oskar Sjögren
Senast uppdaterad: 2022-09-15
Visa översikt

Med en online kredit kan du snabbt och smidigt låna som om du hade ett kreditkort online utan UC. Här hos Lånea hittar du alla de bästa internet krediterna just nu.

Northmill: Bäst online kredit allt sammantaget

Northmill

Vårt betyg

4,9

Lånebelopp

1 000 - 50 000 kr


Låneperiod

1 mån - 6 år


Ränta

4,9 - 20,9 %

Ålderskrav

20 år

Gå till ansökan
  • Detaljer

  • För- och nackdelar

  • Vår motivering

Information om Northmill
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Inom 1 h under kontorstid
Direktutbetalning
Ja, under öppettider
Till: Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken
Utbet. helger & kvällar
Ja, under öppettider
Till: Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken
Betyg hos Trustpilot
4.8 / 5 Trust pilot score 4.8 / 5
(795 omdömen)
Lånetyp
Kontokredit
Krav och avgifter hos Northmill
Betalningsanmärkningar
×
Finns inga specifika krav på antal och ålder, de gör en individuell helhetsbedömning.
Accepteras
Ålderskrav
Minst 20 år
Inkomstkrav
12 500 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Northmill godkänner inte A-kassa, bidrag eller CSN som inkomst. Du behöver en anställning
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 10 000 kr med låneperiod 12 månader.
22,82 %
Uppläggningsavgift
0 kr
Aviavgift
19 kr
Uttagsavgift
195 kr

Fördelar

  • Direktutbetalning till flera banker
  • Anmärkningar kan godkännas
  • Låg ränta från 4,9 %

Nackdelar

  • Gör en UC, vilket kan påverka din kreditvärdighet i UCs ögon
  • Krav på minst 12 500 kr i månadsinkomst
  • 195 kr i uttagsavgift från deras kontokredit
Northmill är det bästa valet för online kredit allt sammantaget eftersom de har ett av de billigaste SMSlånen i Sverige där du dessutom får svar & utbetalning snabbt under deras öppettider. Northmill beviljar många ansökningar, även för de som annars har svårt att få lån eller till och med har flera betalningsanmärkningar.

Ferratum: Bäst online kredit med direkt utbetalning

Ferratum

Vårt betyg

4,8

Lånebelopp

1 000 - 50 000 kr


Låneperiod

1 mån - 5 år


Ränta

40,08 %

Ålderskrav

21 år

Gå till ansökan
  • Detaljer

  • För- och nackdelar

  • Vår motivering

Information om Ferratum
Utan UC
Ja, via Creditsafe
Svarar på ansökan
Direkt, dygnet runt
Direktutbetalning
Ja, dygnet runt
Till: SEB, Nordea, Swedbank, Handelsbanken
Utbet. helger & kvällar
Ja, dygnet runt
Till: SEB, Nordea, Swedbank, Handelsbanken
Betyg hos Trustpilot
2.3 / 5 Trust pilot score 2.3 / 5
(567 omdömen)
Lånetyp
Kontokredit
 
 
Krav och avgifter hos Ferratum
Betalningsanmärkningar
×
Endast anmärkningar äldre än 6 månader och max 6 st totalt.
Accepteras
Ålderskrav
21 - 75 år
Inkomstkrav
2 000 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Ferratum kan bevilja lån även till de utan anställning, deras system gör en individuell bedömning i samtliga fall. Vad som är viktigt är att din privatekonomi har ett överskott som gör att du kan återbetala lånet.
Ja
Effektiv ränta
×
Effektiv ränta för en kontokredit hos Ferratum är alltid 47,64 %.
47,64 %
Uppläggningsavgift
0 kr
Aviavgift
0 kr
Uttagsavgift
0 kr

Fördelar

  • Svar inom 10 min
  • Direktutbetalning kväll & helg
  • Inga dolda avgifter

Nackdelar

  • 21 års åldersgräns
  • Vissa snabblån är billigare
Ferratum är det bästa valet för online kredit med direkt utbetalning eftersom lånet är utan dolda avgifter och betalas ut direkt till svenska storbanker - även på helgen. Du kan låna med betalningsanmärkning, även om du saknar fast anställning. Ferratum tar heller ingen UC vid ansökan eller vid uttag från kontokrediten.

Brixo: Bäst online kredit som godkänner anmärkningar

Brixo

Vårt betyg

4,3

Lånebelopp

3 000 - 30 000 kr


Låneperiod

1 mån - 4 år


Ränta

25,95 %

Ålderskrav

18 år

Gå till ansökan
  • Detaljer

  • För- och nackdelar

  • Vår motivering

Information om Brixo
Utan UC
Ja, via Bisnode
Svarar på ansökan
Inom 24 h under kontorstid
Direktutbetalning
Nej
Pengar samma dag vid ansökan innan 12 helgfri vardag.
Utbet. helger & kvällar
Nej
Betyg hos Trustpilot
4.5 / 5 Trust pilot score 4.5 / 5
(1061 omdömen)
Lånetyp
Kontokredit
 
 
Krav och avgifter hos Brixo
Betalningsanmärkningar
×
Är en generösa med att bevilja lån, även till dig med flera anmärkningar.
Accepteras
Ålderskrav
Minst 18 år
Inkomstkrav
12 500 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Så länge du uppfyller inkomstkravet kan du låna utan anställning, exempelvis med A-kassa eller bidrag som inkomst.
Ja
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 10 000 kr med låneperiod 12 månader.
29,27 %
Uppläggningsavgift
0 kr
Aviavgift
0 kr
Uttagsavgift
0 kr

Fördelar

  • Låg ränta & 0 dolda avgifter
  • Anmärkningar är OK
  • Tar ingen UC

Nackdelar

  • Lån som beviljas efter 12:00 kommer nästa helgfria vardag
  • Krav på minst 12 500 kr/mån i lön
  • Mannuell handläggning innebär ett par timmars svarstid
Brixo är det bästa valet för online kredit som godkänner anmärkningar eftersom de erbjuder ett prisvärt & populärt snabblån i form av en kontokredit som inte är klassad som högkostnadskredit. Brixo tar heller ingen UC vid ansökan och godkänner låntagare med betalningsanmärkningar.

Flexkontot: Bäst online kredit utan krav på fast anställning

Flexkontot

Vårt betyg

4,2

Lånebelopp

3 000 - 30 000 kr


Låneperiod

1 mån - 4 år


Ränta

39,48 %

Ålderskrav

18 år

Gå till ansökan
  • Detaljer

  • För- och nackdelar

  • Vår motivering

Information om Flexkontot
Utan UC
Ja, via Bisnode
Svarar på ansökan
Inom 24 h under kontorstid
Direktutbetalning
Nej
Pengar samma dag vid ansökan innan 12 helgfri vardag.
Utbet. helger & kvällar
Nej
Betyg hos Trustpilot
4.6 / 5 Trust pilot score 4.6 / 5
(838 omdömen)
Lånetyp
Kontokredit
 
 
Krav och avgifter hos Flexkontot
Betalningsanmärkningar
×
Är en generösa med att bevilja sin kontokredit, även till dig med flera anmärkningar.
Accepteras
Ålderskrav
Minst 18 år
Inkomstkrav
10 000 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Så länge du uppfyller inkomstkravet kan du låna utan anställning, exempelvis med A-kassa eller bidrag som inkomst.
Ja
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 10 000 kr med låneperiod 12 månader.
70,41 %
Uppläggningsavgift
475 kr
Aviavgift
25 kr
Uttagsavgift
0 kr

Fördelar

  • Flexibel återbetalning
  • Snabbt svar på ansökan
  • Tar ingen UC

Nackdelar

  • Erbjuder inte direktutbetalning till kontot
  • Ofrånkomliga avgifter för uppläggning, avisering & hög ränta
Flexkontot är det bästa valet för online kredit utan krav på fast anställning eftersom de erbjuder en populär kontokredit som beviljas många, även de med låg kreditvärdighet. Du slipper UC vid ansökan och de godkänner även sökande med anmärkningar.

Viaconto: Bäst online kredit utan UC

Viaconto

Vårt betyg

4,0

Lånebelopp

1 000 - 20 000 kr


Låneperiod

1 mån - 6 år


Ränta

39,5 %

Ålderskrav

18 år

Gå till ansökan
  • Detaljer

  • För- och nackdelar

  • Vår motivering

Information om Viaconto
Utan UC
Ja, via Creditsafe
Svarar på ansökan
Inom 1 h under kontorstid
Direktutbetalning
Ja, under öppettider
Till: Nordea
Utbet. helger & kvällar
Ja, under öppettider
Till: Nordea
Betyg hos Trustpilot
4.4 / 5 Trust pilot score 4.4 / 5
(995 omdömen)
Lånetyp
Kontokredit
 
 
Krav och avgifter hos Viaconto
Betalningsanmärkningar
×
Godkänner upp till tre anmärkningar de senaste två åren. Tar hänsyn till vad anmärkningar avser, t.ex. utebliven betalning till andra kreditgivare innebär låg chans att beviljas.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 80 år
Inkomstkrav
Inget min.krav - individuell bedömning
Lån som arbetslös
×
Du kan beviljas ett lån så länge du har deklarerat mer än 0 kronor föregående år och har någon typ av inkomst idag, oavsett varifrån.
Ja
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 10 000 kr med låneperiod 12 månader.
204,22 %
Uppläggningsavgift
380 kr
Aviavgift
45 kr
Uttagsavgift
0 kr

Fördelar

  • Godkänner de flesta
  • Låga krav på inkomst
  • Svar direkt på skärmen

Nackdelar

  • Direktutbetalning endast till Nordea
  • Du måste ha taxerat mer än 0 kronor föregående år
  • Har en ofrånkomlig dyr månadsavgift
Viaconto är det bästa valet för online kredit utan UC eftersom deras kontokredit har en hög kundnöjdhet, du slipper UC vid ansökan och sökande med anmärkning godkänns. Hos Viaconto får du svar direkt på skärmen vid ansökan om din kredit beviljas eller ej.,

Jämför online krediter

Tabell 1: Jämförelse av online krediter.

LångivareOmdömeDirekt utbetalningRäntaLånebelopp Läs mer / ansök
Northmill Northmill
4,9/5
Ja, under öppettider. Till: Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken 4,9 - 20,9% 1 000 - 50 000 kr
Ferratum Ferratum
4,8/5
Ja, dygnet runt. Till: SEB, Nordea, Swedbank, Handelsbanken 40,08 - 40,08% 1 000 - 50 000 kr
Viaconto Viaconto
4/5
Ja, under öppettider. Till: Nordea 39,5 - 39,5% 1 000 - 20 000 kr
Brixo Brixo
4,3/5
Nej. Pengar samma dag vid ansökan innan 12 helgfri vardag. 25,95 - 25,95% 3 000 - 30 000 kr
Flexkontot Flexkontot
4,2/5
Nej. Pengar samma dag vid ansökan innan 12 helgfri vardag. 39,48 - 39,48% 3 000 - 30 000 kr
Kontantfinans Kontantfinans
4/5
Nej. Pengar samma dag vid ansökan innan 11 helgfri vardag. 39,48 - 39,48% 3 000 - 30 000 kr
Merax Merax
4,2/5
Nej. Pengar samma dag vid ansökan innan 11 helgfri vardag. 39,48 - 39,48% 3 000 - 30 000 kr
Fairlo Fairlo
3,8/5
Ja, dygnet runt. Till: Swedbank, Handelsbanken, SEB, Nordea, Danske Bank 12 - 19% 2 000 - 100 000 kr
Monara Monara
4,5/5
Ja, dygnet runt. Till: SEB, Danske Bank, Handelsbanken, Nordea, Swedbank 26,5 - 26,5% 1 000 - 30 000 kr

Vad är en online kredit?

En online kredit kan beskrivas som ett kreditkort fast utan ett fysiskt kort. Istället har du ett beviljat kreditutrymme hos kreditgivaren och kan föra över pengar till din bank när du behöver dem. Onlinekrediten kan nyttjas om och om igen så länge du följer villkoren och din totala skuld understiger kreditlimiten.

Vanliga krav när du söker online kredit

Kraven ser lite olika ut för olika kreditgivare eftersom de värderar din ekonomi på olika sätt. Men generellt sett brukar de se ut ungefär så här:

  • Du ska ha fyllt 21 år (18 eller 20 hos vissa).
  • Du ska ha en deklarerad inkomst på minst 12 000 kr per år.
  • Du ska vara bosatt och folkbokförd i Sverige.
  • Du måste ha ett svenskt bankkonto att sätta in pengarna på.
  • Du få inte ha skuldsaldo hos Kronofogden.

Kostnadsexempel för en online kredit på 20000 kronor

Kostnaden för en online kredit kan variera kraftigt, dels beroende på hur snabbt du betalar tillbaka, dels beroende på vilka avgifter som tillkommer.

Tabell 2: Ett lån på 20000 från långivaren Ferratum.
  
Belopp20 000 kr
Återbetalningstid12 månader
Ränta40,08 %
Uppläggningsavgift/aviavgift0 kr
Att betala per månad2045 kr
Totalt att betala tillbaka24 545 kr
Effektiv ränta47,64 %

Totalt kostar lånet 4 545 kr om du betalar av på ett år. Skulle du å andra sidan kunna betala tillbaka hela beloppet om 20 000 kr inom 30 dagar blir den totala kostnaden 660 kr.

Hur fungerar en onlinekredit?

En online kredit är ett ekonomiskt utrymme (kreditgräns) som skapas åt dig hos kreditgivaren. När krediten är beviljad kan du sedan låna upp till din kreditgräns efter behag.

En onlinekredit kostar normalt ingenting att ha så länge du inte tar ut några pengar. När du sedan gör ett uttag betalar du bara för den summa du använt. Du behöver alltså inte ta ut hela det beviljade beloppet.

Anta att du har en kredit på 10 000 kr. Du för över 2 000 till ditt bankkonto och har alltså möjlighet att ta ut ytterligare 8 000 när det behövs. Om du betalar in de 2 000 har du återigen ett kreditutrymme på 10 000

En online kredit kan vara ett bra sätt att skaffa sig en buffert inför framtiden, och ett sätt att vara förberedd på oförutsedda utgifter. Det går bra att ansöka om en kredit utan att ta ut några pengar – de ligger där och väntar på dig tills du behöver dem.

Onlinekrediter för dig med betalningsanmärkning

  • Fairlo: online kredit upp till 100 tkr. Godkänner inte anmärkningar nya än 6 månader.
  • Merax: online kredit upp till 30 tkr. Godkänner flera anmärkningar.
  • Brixo: online kredit upp till 30 tkr. Godkänner sökande med många anmärkningar.
  • Ferratum: online kredit upp till 50 000 kr. Max 6 anmärkningar och ingen nyare än 6 mån.
  • Monetti: online kredit upp till 20 tkr. Kan i sällsynta fall godkänna anmärkningar.

Hur mycket kan jag låna?

När det gäller onlinekrediter pratar man om kreditgräns istället för lånebelopp. Precis som när du har ett kreditkort får du en övre gräns för hur mycket du kan utnyttja. Av det beloppet kan du ta ut allt på en gång eller lite i taget i olika omgångar.

Det maximala kreditutrymmet är normalt mellan 30 000 – 50 000 för en online kredit. Däremot är det vanligt att man får en lägre kreditgräns inledningsvis som ny kund. Som ett exempel kan du som förstagångskund få en kreditgräns på 20 000 kr och sedan få kreditlimiten höjd till 50 000 kr om du visar att du sköter dina betalningar.

Med en onlinekredit betalar du bara ränta för det belopp du faktiskt använder. Ta ut så mycket du behöver och betala tillbaka i din egen takt.

Så funkar det med återbetalning av en online kredit

När du ska betala tillbaka det du lånat fungerar det lite annorlunda mot snabblån eller privatlån. En online kredit är vad man brukar kalla en ”flexibel” kredit, vilket innebär att du kan välja hur mycket du vill betala på lånet (inom vissa gränser).

En kredit har oftast inte ett fast belopp att betala varje månad. I regel behöver du som minst betala 3 – 5 % i amortering + avgifter, men aldrig mindre än det angivna minimumbeloppet (ofta 200 – 400 kr i månaden). Det finns däremot ingen gräns på hur mycket du kan betala in, och det är alltid okej att lösa hela krediten direkt.

Det betyder att du kan betala tillbaka hur mycket du vill mellan minimibeloppet och hela summan. Ett tips är ändå att betala av hela beloppet, eller så mycket du kan inom 30 dagar. Då håller du totalkostnaden för lånet på ett minimum.

En online kredit kräver sällan en upplysning via UC

Som du kan se i listan här ovan tar man i regel inte kreditupplysningen via UC. Det betyder dock inte att man inte gör en kreditkontroll – den görs bara hos andra företag, som exempelvis Bisnode eller Creditsafe. Enligt svensk lag måste en kreditupplysning göras vid alla former av lån.

Det här är goda nyheter för dig som värnar om din kreditvärdighet hos UC. Att använda någon av de andra kreditupplysningsföretagen gör att din kreditvärdighet hos UC inte påverkas. Du behöver därmed inte oroa dig för vad din bank ska säga om du senare ska ta ett större lån.

Populära online krediter utan UC

  • Ferratum: online kredit upp till 50 000 kr utan UC. Använder Creditsafe.
  • Everydayplus: online kredit upp till 25 tkr utan UC. Använder Bisnode.
  • Mobillån: online kredit upp till 30 tkr utan UC. Använder Bisnode.
  • Flexlimit: online kredit upp till 30 tkr utan UC. Använder Safenode.
  • Viaconto: online kredit upp till 20 tkr utan UC. Använder Creditsafe.

Få direkt utbetalning med kredit direkt online

Ibland uppstår en situation då man behöver låna pengar och få dem direkt. En onlinekredit är ett sätt problemet kan lösas då det kan gå riktigt fort att få pengarna. Först och främst är det flera kreditgivare som hanterar din ansökan automatiskt dygnet runt, och ditt lån kan vara beviljat bara minuter efter att du ansöker.

Tack vare den automatiska handläggningen kan du också få lånet utbetalt direkt efter beviljandet. Hos till exempel Ferratum sker utbetalning med automatik och du har ofta pengarna på ditt konto inom 15 minuter. Samma sak gäller när du ska ta ut pengar i fortsättningen.

Alla kreditgivare medger inte direktuttag

Det är dock inte hos alla långivare som det går lika snabbt att ta ut pengar efter att krediten väl är beviljad. Trots att de gjort en kreditbedömning innan din kredit beviljades kan de komma att göra en ny kreditkontroll när du väl ska göra ytterligare uttag.

Du kan alltså göra direktuttag så många gånger du vill hos vissa aktörer så länge du har skött betalningarna, medan andra gör en ny bedömning varje gång du ska ta ut pengar.

För- och nackdelar med onlinekrediter

Precis som med det mesta här i världen finns det både fördelar och nackdelar med onlinekrediter. Allt handlar om hur mycket du lånar och hur länge du väntar med att betala tillbaka. Här listar vi några av för- och nackdelarna.

Fördelar

  • Du betalar bara ränta för det belopp du faktiskt har utnyttjat.
  • Billigare än de flesta SMS-lånen.
  • Du kan ta ut pengar när du vill.
  • Flexibel återbetalning.
  • En online kredit är ett bra sätt att skaffa sig en buffert.
  • För det mesta tas ingen UC.
  • Kan utnyttjas om och om igen.

Nackdelar

  • Har ofta hög ränta och avgifter.
  • Det kan vara lockande att ta ut pengar i onödan.
  • Vissa kreditgivare gör en ny kreditkontroll när du ska ta ut pengar.

Skillnaden mellan SMSlån och en online kredit

Den huvudsakliga skillnaden mellan SMSlån och en kredit online ligger i hur man betalar av lånet. Med ett lån börjar du betala ränta på hela beloppet så snart du har lyft lånet. Med en kredit betalar du bara för det utnyttjade beloppet.

En annan skillnad mellan de båda är att du kan ta ut pengar löpande med en onlinekredit. Anta att ditt kreditutrymme är 5 000 och du har tagit ut hela beloppet. När du betalat tillbaka pengarna kan du när som helst ta ut upp till 5 000 igen.

Har du istället ett vanligt lån behöver du göra en helt ny ansökan om du vill ta ett nytt lån efter att du återbetalat det ursprungliga beloppet.

Onlinekrediter mer populärt än SMSlån när man lånar pengar online

Allt fler människor har upptäckt det nya sättet att låna pengar online, nämligen att ta en kredit istället för ett SMSlån. Det är ett smart sätt att ge sig själv möjlighet att låna igen senare, utan att behöva ansöka på nytt.

Det här har kreditgivarna naturligtvis uppmärksammat, och antalet långivare som erbjuder online krediter ökar stadigt. Flera kreditföretag har skiftat från SMS-lån till kontokrediter. Ferratum, Mobillån, Northmill och FlexLimit är bara några exempel på kreditgivare som erbjuder kredit istället för lån. Och än så länge har vi sannolikt bara sett början.

Relaterade lånetyper till online kredit

Relaterade krediter

Relaterade lån som tas online

Frågor & svar

Kan jag skaffa en online kredit utan UC?

Ja, det finns flera online krediter där man inte gör kreditbedömningen via UC. Förutom onlinekrediter finns det flera sätt du kan låna snabba pengar utan UC. SMS-lån och mindre privatlån är två exempel.

Samma sak gäller när du ska söka en kredit online. I de allra flesta fall tar man inte kreditupplysningen via UC utan använder sig istället av Creditsafe, Safenode eller Bisnode.

Vad är bäst - online kredit eller kreditkort?

Även fast en onlinekredit är som ett kreditkort online utan UC kan det skilja sig när det passar bäst med en kontokredit och med ett kreditkort.

  • Kreditkort: Du använder kortet att betala med och utnyttjar då krediten i små portioner. Den här metoden lämpar sig bäst för att låna små summor.
  • Online kredit: För att använda krediten tar du ut pengar till ditt bankkonto och använder sedan ditt vanliga debetkort att betala med. En onlinekredit är bättre för större summor.

Kan en kreditgivare neka mig att ta ut pengar efter att krediten är beviljad?

Ja, det kan faktiskt inträffa att du blir nekad uttag trots att du fått krediten beviljad. Detta eftersom flera långivare gör en ny kreditkoll när du ska ta ut pengar. Har dina förutsättningar försämrats kan du bli nekad.

En annan anledning för bankerna att reagera är om du inte sköter dina betalningar. Då kan du inte göra nya uttag och du riskerar även att din kredit dras in.

Kan jag få en online kredit trots betalningsanmärkningar?

Ja, vi samarbetar med flera kreditgivare som accepterar anmärkningar. Det är dock svårare att bli beviljad en onlinekredit om man har en betalningsanmärkning, och ofta får man en lägre kreditgräns än vad man annars hade fått. Att beviljas lån trots betalningsanmärkning är generellt svårt, men är i förhållande till privatlån enklare via en online kredit.

Om författaren

Oskar Sjögren

Oskar Sjögren

Senast uppdaterad: 2022-09-15