Online Kredit: Jämför Krediter Online – Direkt & Utan UC (Dec, 2023)

En online kredit kan beskrivas som ett kreditkort fast utan ett fysiskt kort. Istället har du ett beviljat kreditutrymme hos kreditgivaren och kan föra över pengar till din bank när du behöver dem. Onlinekrediten kan nyttjas om och om igen så länge du följer villkoren och din totala skuld understiger kreditlimiten.

Kostnadsexempel för en online kredit på 20000 kronor

Kostnaden för en online kredit kan variera kraftigt, dels beroende på hur snabbt du betalar tillbaka, dels beroende på vilka avgifter som tillkommer.

Totalt kostar lånet 4 545 kr om du betalar av på ett år. Skulle du å andra sidan kunna betala tillbaka hela beloppet om 20 000 kr inom 30 dagar blir den totala kostnaden 660 kr.

En online kredit är ett ekonomiskt utrymme (kreditgräns) som skapas åt dig hos kreditgivaren. När krediten är beviljad kan du sedan låna upp till din kreditgräns efter behag.

En onlinekredit kostar normalt ingenting att ha så länge du inte tar ut några pengar. När du sedan gör ett uttag betalar du bara för den summa du använt. Du behöver alltså inte ta ut hela det beviljade beloppet.

Anta att du har en kredit på 10 000 kr. Du för över 2 000 kr till ditt bankkonto och har alltså möjlighet att ta ut ytterligare 8 000 kr när det behövs. Om du betalar in de 2 000 kr har du återigen ett kreditutrymme på 10 000 kr

En online kredit kan vara ett bra sätt att skaffa sig en buffert inför framtiden, och ett sätt att vara förberedd på oförutsedda utgifter. Det går bra att ansöka om en kredit utan att ta ut några pengar – de ligger där och väntar på dig tills du behöver dem.

När det gäller onlinekrediter pratar man om kreditgräns istället för lånebelopp. Precis som när du har ett kreditkort får du en övre gräns för hur mycket du kan utnyttja. Av det beloppet kan du ta ut allt på en gång eller lite i taget i olika omgångar.

Det maximala kreditutrymmet är normalt mellan 30 000 – 50 000 kr för en online kredit. Däremot är det vanligt att man får en lägre kreditgräns inledningsvis som ny kund. Som ett exempel kan du som förstagångskund få en kreditgräns på 20 000 kr och sedan få kreditlimiten höjd till 50 000 kr om du visar att du sköter dina betalningar.

När du ska betala tillbaka det du lånat fungerar det lite annorlunda mot snabblån eller privatlån. En online kredit är vad man brukar kalla en ”flexibel” kredit, vilket innebär att du kan välja hur mycket du vill betala på lånet (inom vissa gränser).

En kredit har oftast inte ett fast belopp att betala varje månad. I regel behöver du som minst betala 3 – 5 % i amortering + avgifter, men aldrig mindre än det angivna minimumbeloppet (ofta 200 – 400 kr i månaden). Det finns däremot ingen gräns på hur mycket du kan betala in, och det är alltid okej att lösa hela krediten direkt.

Det betyder att du kan betala tillbaka hur mycket du vill mellan minimibeloppet och hela summan. Ett tips är ändå att betala av hela beloppet, eller så mycket du kan inom 30 dagar. Då håller du totalkostnaden för lånet på ett minimum.

Som du kan se i listan här ovan tar man i regel inte kreditupplysningen via UC. Det betyder dock inte att man inte gör en kreditkontroll – den görs bara hos andra företag, som exempelvis Bisnode eller Creditsafe. Enligt svensk lag måste en kreditupplysning göras vid alla former av lån.

Det här är goda nyheter för dig som värnar om din kreditvärdighet hos UC. Att använda någon av de andra kreditupplysningsföretagen gör att din kreditvärdighet hos UC inte påverkas. Du behöver därmed inte oroa dig för vad din bank ska säga om du senare ska ta ett större lån.

Ibland uppstår en situation då man behöver låna pengar och få dem direkt. En onlinekredit är ett sätt problemet kan lösas då det kan gå riktigt fort att få pengarna. Först och främst är det flera kreditgivare som hanterar din ansökan automatiskt dygnet runt, och ditt lån kan vara beviljat bara minuter efter att du ansöker.

Tack vare den automatiska handläggningen kan du också få lånet utbetalt direkt efter beviljandet. Hos till exempel Ferratum sker utbetalning med automatik och du har ofta pengarna på ditt konto inom 15 minuter. Samma sak gäller när du ska ta ut pengar i fortsättningen.

Alla kreditgivare medger inte direktuttag

Det är dock inte hos alla långivare som det går lika snabbt att ta ut pengar efter att krediten väl är beviljad. Trots att de gjort en kreditbedömning innan din kredit beviljades kan de komma att göra en ny kreditkontroll när du väl ska göra ytterligare uttag.

Du kan alltså göra direktuttag så många gånger du vill hos vissa aktörer så länge du har skött betalningarna, medan andra gör en ny bedömning varje gång du ska ta ut pengar.

Den huvudsakliga skillnaden mellan SMSlån och en kredit online ligger i hur man betalar av lånet. Med ett lån börjar du betala ränta på hela beloppet så snart du har lyft lånet. Med en kredit betalar du bara för det utnyttjade beloppet.

En annan skillnad mellan de båda är att du kan ta ut pengar löpande med en onlinekredit. Anta att ditt kreditutrymme är 5 000 kr och du har tagit ut hela beloppet. När du betalat tillbaka pengarna kan du när som helst ta ut upp till 5 000 kr igen.

Har du istället ett vanligt lån behöver du göra en helt ny ansökan om du vill ta ett nytt lån efter att du återbetalat det ursprungliga beloppet.

Allt fler människor har upptäckt det nya sättet att låna pengar online, nämligen att ta en kredit istället för ett SMSlån. Det är ett smart sätt att ge sig själv möjlighet att låna igen senare, utan att behöva ansöka på nytt.

Det här har kreditgivarna naturligtvis uppmärksammat, och antalet långivare som erbjuder online krediter ökar stadigt. Flera kreditföretag har skiftat från SMS-lån till kontokrediter. Ferratum, Mobillån, Northmill och FlexLimit är bara några exempel på kreditgivare som erbjuder kredit istället för lån. Och än så länge har vi sannolikt bara sett början.

Relaterade krediter

• Kreditkonto
• Kredit i mobilen
• Kontokredit
• Kreditlån
• Kredit

Relaterade lån som tas online

• Internetlån
• Weblån

För att kunna erbjuda en objektiv betygsättning av lån har Lånea samlat in data för 48 olika egenskaper för varje erbjudande. Fram tills idag har vi recenserat och betygsatt lån från totalt 54 långivare och sammanlagt analyserat 2 592 datapunkter. Av dessa är 20 relevanta som online krediter lån, vilket innebär att vi tagit hänsyn till 960 datapunkter i denna artikel.

Dessa datapunkter är egenskaper hos lån såsom exempelvis ränta, lånevillkor, krav, återbetalningstid, avgifter, beviljandegrad, kundservice, utbetalningsalternativ, svarstid och annat.

Läs vår fullständiga beskrivning av metod.