Uppdaterad: Vivus
Av: Sara Kihlman
Redaktör: William Bergmark
Granskare: Elias Bülow
Vivus kredit är ett ganska bra SMS lån (snabblån) och passar bäst för de med mycket låg kreditvärdighet som inte kan få andra SMSlån. Det går till exempel att få Vivus SMS lån med låg inkomst och som arbetslös med a-kassa. Om du inte har andra alternativ kan Vivus SMS lån passa bra för dig.
I övrigt har inte Vivus SMS lån några tydliga fördelar jämfört med andra SMS lån. Nedsidan med Vivus SMS lån är att det har hög ränta och uppläggningsavgift samt att det kostar pengar att få lånet utbetalt direkt och att förlänga krediten.
Innehållsförteckning
Vivus
Lånebelopp
2 000 - 50 000 kr
Låneperiod
1 mån - 3 år
Ränta
22%
Uppläggningsavgift
588 kr
Fördelar med Vivus kredit
Utan UC
Hög beviljandegrad
Enkla att nå via telefon
Nackdelar med Vivus kredit
Hög ränta
Extra avgift för direktutbetalning
Flera dyra avgifter
Lånekostnad: Ganska bra, 3.5/5
Lånea anser att lånekostnaden för Vivus kredit är ganska bra. Vivus kredit är ett dyrt SMS lån. Vad som är positivt med krediten är att den varken har uttags- eller aviavgift, vilket många långivare annars har.
Vad som är negativt med Vivus kredit är att den har en hög ränta på 22 %. Krediten har dessutom en uppläggningsavgift på 588 kr och det tillkommer extra kostnad om du vill få krediten utbetald direkt eller förlänga den. Om du söker ett SMS lån med så låg lånekostnad som möjligt, är inte Vivus kredit ett bra alternativ.
I ett scenario där 10 000 kr lånas med Vivus kredit och återbetalas över 12 månader har Vivus kredit en effektiv ränta på 157,93 %. Medianvärdet för den effektiva räntan på de SMS lån vi har recenserat under samma förutsättningar är 52,4 %.
Beviljandegrad: Ganska bra, 4/5
Lånea anser att beviljandegraden för Vivus kredit är bra. Det är förhållandevis enkelt att beviljas kredit hos Vivus. Deras kredit är utan UC och du kan till exempel beviljas kredit även om du saknar en fast anställning eller är arbetslös med inkomst från en a-kassa.
Det går att få lån med betalningsanmärkningar hos Vivus. De uppger dock själva på sin hemsida att den som ansöker om deras kredit trots anmärkningar riskerar att bli nekad. Om du vill låna trots betalningsanmärkningar finns andra lån med högre beviljandegrad än Vivus.
Utbetalning: Ganska dåligt, 2/5
Lånea anser att utbetalningen av Vivus kredit är ganska dåligt. Vivus kan erbjuda automatisk direktutbetalning av deras kredit dygnet runt till bankkonton hos samtliga storbanker och Danske Bank.
Nackdelen med Vivus direktutbetalningar är att de tar en relativt hög avgift för det. Ingen annan långivare Lånea recenserat tar betalt för direktutbetalning. Om du inte betalar för att få krediten utbetald direkt kan du behöva vänta 7–10 dagar för att få krediten. Det är en betydligt längre utbetalningstid än de 1–2 dagar andra långivare som erbjuder SMS lån har.
Kundservice: Enastående, 5/5
Lånea anser att Vivus kundservice är enastående. Vivus har generösa öppettider vardagar kl. 08:00–17:00, då de finns tillgängliga via mejl och telefon.
Vivus saknar tyvärr en livechatt och är inte nåbara via sociala medier. De kan även vara svåra att nå via mejl. Vi har däremot testat ringa dem och via telefon har vi snabbt fått hjälp och svar på våra frågor.
Krav
Kostnader
Lånevillkor
Övrigt
Tillåter betalningsanmärkningar: Ja
Krav på deklarerad inkomst: Nej
Godkända inkomstkällor: fast anställning, a-kassa, provanställning och tim- eller projektanställning
Uppläggningsavgift: 588 kr
Aviavgift: 0 kr
Representativ effektiv ränta: 157,93 %
Utöka kredit: 588 kr
Kreditupplysning: Via Creditsafe, (utan UC)
Svarstid: oftast ett slutgiltigt svar på låneansökan direkt, om kompletteringar krävs ges svar under deras öppettider. Manuell svarstid är inom 1 timme
Direktutbetalning: Ja, dygnet runt via Brite till bankkonton i Swedbank, SEB, Nordea, Handelsbanken och Danske Bank
Helgutbetalning: Ja, dygnet runt
Tillåter skuld hos Kronofogden: Nej
Tillåter medsökande: Nej
Tillåter ansökan utan BankID: Ja
Lägsta uttagsbelopp: 2 000 kr
Jämför Vivus med andra recenserade SMSlån
| Betyg | Vivus kredit | Snitt 24 st recenserade SMSlån |
|---|---|---|
| Ranking | 12:e / 24 | - |
| Totalbetyg | 3,35 / 5 | 3,5 / 5 |
| Kostnad | 3,5 / 5 | 2,8 / 5 |
| Beviljandegrad | 4 / 5 | 3,8 / 5 |
| Utbetalning | 2 / 5 | 3,6 / 5 |
| Kundservice | 5 / 5 | 4,1 / 5 |
| Egenskap | Vivus kredit | Alla 24 st recenserade SMSlån |
|---|---|---|
| Utan UC | Ja | 20 av 24 st är utan UC |
| Anmärkningar OK | Ja | 20 av 24 st godkänner anmärkningar |
| Direkt utbetalning | Ja | 15 av 24 st har direkt utbetalning |
| Ränta | 22 % | Oftast 21,95–22 % |
| Uppläggningsavgift | 588 kr | Oftast 350–588 kr |
| Aviavgift | 0 kr | Oftast 0–60 kr |
| Uttagsavgift | 0 kr | Oftast 0–195 kr |
| Månadsavgift | 400 kr | Oftast 0–120 kr |
Att låna kostar pengar!
Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Vem är Vivus kredit bäst för?
Vivus kredit är bäst för dig som har en låg kreditvärdighet och vill ta lån på ett lågt belopp som återbetalas med en kort löptid. Om du har låg kreditvärdighet och nekas lån hos andra långivare kan Vivus kredit vara ett bra alternativ.
Omständigheter när Vivus kredit passar bra
Några omständigheter när Vivus kredit passar bra är om:
- Du vill låna pengar snabbt. Vivus kan erbjuda direktutbetalning av deras kredit till bankkonton hos samtliga storbanker dygnet runt (mot en kostnad). Om du vill ha möjlighet att låna pengar snabbt kan Vivus kredit därigenom vara ett bra alternativ för dig.
- Du vill få lån trots många UC. Vivus använder Creditsafe som kreditupplysningsföretag och inte UC. Det är bra för dig som har många UC-förfrågningar, och vill låna pengar hos Vivus utan att det påverkar din möjlighet att beviljas deras kredit. Se: få lån trots många uc.
- Du har svag kreditvärdighet. Du kan beviljas kredit hos Vivus om du har låg kreditvärdighet till följd av till exempel arbetslöshet eller låg inkomst. Det är också en fördel för dig som inte nödvändigtvis är arbetslös men som har ett vikariat eller är timanställd. Se: lån trots svag kreditvärdighet.
Vem är Vivus kredit dålig för?
Vivus kredit är dålig för dig som söker ett SMS lån med låg lånekostnad. Vivus kredit har en ränta på 22 %, en uppläggningsavgift på 588 kr och en ovanligt hög månadsavgift på 400 kr. Vivus tar dessutom en extra avgift vid direktutbetalning.
Vivus kredit är även ett dåligt val för dig med hög kreditvärdighet som inte är ute efter att låna pengar snabbt. I sådant fall bör du överväga att ansöka om privatlån, som ofta har bättre lånevillkor än SMS lån.
Exempel på alternativa lån om Vivus kredit inte passar dig
Förslag på andra SMS lån om Vivus kredit inte är rätt alternativ för dig:
- Ferratums kredit: kredit utan UC med kostnadsfri direktutbetalning. Ferratum erbjuder en kontokredit med ränta på 21,99 % och en kreditgräns på 1 000–45 000 kr. Ferratums kredit passar dig som söker ett SMS lån som är enkelt att bli beviljad och som kan betalas ut direkt dygnet runt (utan extra kostnad).
- Brixos kredit: kredit med hög beviljandegrad utan avgifter. Du kan beviljas Brixos kredit även om du är arbetslös eller har betalningsanmärkningar. Brixo erbjuder en kontokredit med ränta på 21,95 % och en kreditgräns på 5 000–50 000 kr. Brixos kredit passar dig som vill låna ett litet belopp snabbt och till en relativt låg kostnad.
Privatlån är ett alternativ vid hög kreditvärdighet
Privatlån har i normala fall lägre ränta och högre lånebelopp än SMS lån (såsom Vivus kredit). Det innebär att du potentiellt kan låna pengar till en lägre kostnad med privatlån än med SMS lån.
Nackdelen med privatlån är att de betalas ut långsammare än SMS lån, och att de är svårare att bli beviljade. För att bli beviljad ett privatlån krävs i regel högre kreditvärdighet än vad som krävs för att bli beviljad ett SMS lån.
Om du inte behöver pengar snabbt och har hög kreditvärdighet är det sannolikt att ett privatlån passar bättre för dig än Vivus kredit. Ha dock i åtanke att privatlån i regel har mellan 10 000–30 000 kronor som minsta lånebelopp. Det är mer än minimibeloppet för Vivus kredit som har en lägsta kreditgräns på 2 000 kr.
Se: ta privatlån.
Fördelar med Vivus kredit
De viktigaste fördelarna med Vivus kredit är:
- Det är ett SMS lån utan kreditupplysning hos UC. Vivus använder Creditsafe som kreditupplysningsföretag och inte UC. När du ansöker om SMS lån hos Vivus, belastar du således inte din kreditvärdighet hos UC. Det gäller även om du beviljas deras kredit. Se: sms lån utan kreditupplysning.
- De kan erbjuda direktutbetalning. Vivus kan erbjuda direktutbetalning av deras kredit till bankkonton hos samtliga storbanker dygnet runt. Kostnaden för det är 300 kr. Även om det är mot en kostnad, är det trots allt en fördel att Vivus erbjuder direkt utbetalning om du är i behov av pengar snabbt. Det finns dock andra sms lån med direktutbetalning utan extra kostnad.
- Du kan låna pengar utan jobb. Du behöver inte ha en fast anställning för att beviljas kredit hos Vivus. Det går bra att du ansöker om kredit även om du till exempel har en timanställning, provanställning eller är arbetslös och har ersättning från en A-kassa. Se: låna pengar utan jobb.
- De kan erbjuda SMS lån på helgen. Du kan få Vivus kredit utbetald på helger, om du betalar en avgift på 300 kr. Även om det tillkommer en ytterligare kostnad är det en fördel att Vivus trots allt erbjuder smslån på helgen.
- Det är en kontokredit. Vivus erbjuder en flexibel kontokredit. Det innebär att du bara betalar ränta för den delen av krediten du använder. När krediten är återbetald kan du även nyttja den på nytt upp till din maximala kreditgräns. Det är en fördel om du vill använda en kontokredit som en form av buffert.
- Du kan beviljas SMS lån med en låg inkomst. Även om du har en låg inkomst till följd av till exempel arbetslöshet eller timanställning, kan du beviljas kredit hos Vivus. De har inget specifikt inkomstkrav, utan gör en individuell bedömning vid varje låneansökan. Se: lån med låg inkomst.
- Du kan ta lån utan BankID. Till skillnad mot många andra långivare kan Vivus erbjuda dig lån utan BankID. För att din identitet ska säkerställas ringer i dessa fall en av Vivus medarbetare upp, och hjälper dig vidare.
- Du kan ansöka om lån och få svar direkt. När du ansöker om lån hos Vivus tar det bara några minuter för att få ett svar direkt på skärmen. Att kunna ta lån och få svar direkt är en fördel som inte alla långivare erbjuder.
- Det är ett SMS lån med hög beviljandegrad. Det är förhållandevis enkelt att beviljas kredit hos Vivus. Du kan till exempel beviljas kredit även om du är arbetslös eller har en låg inkomst av en annan anledning. Se: lån med hög beviljandegrad.
Nackdelar med Vivus kredit
De viktigaste nackdelarna med Vivus kredit är:
- Det går endast att låna pengar med direkt utbetalning mot en kostnad. Vivus erbjuder endast direktutbetalning av deras kredit mot en avgift på 300 kr. Det är en nackdel för dig som vill låna pengar med direkt utbetalning men inte på bekostnad av en högre lånekostnad. Enligt vår kännedom på Lånea finns det ingen annan långivare som tar en extra kostnad för direktutbetalning.
- Du kan endast ta SMS lån under helgen mot en kostnad. Vivus erbjuder utbetalning av deras kredit på helger, men endast mot en kostnad (300 kr). Det är en nackdel för dig som vill låna pengar på helgen, utan att få en högre lånekostnad än annars. Se: sms lån under helgen.
- Nya kunder har en lägre kreditgräns än befintliga kunder. Om du är ny kund hos Vivus kan du endast beviljas kredit på maximalt 5 000 kr. Det är en nackdel för dig som är ny kund hos Vivus och vill ta lån på ett högre belopp.
Jämför Vivus kredit med andra SMS lån
| Långivare | Betyg | Ränta | Lånebelopp | Löptid | Läs mer / ansök |
|---|---|---|---|---|---|
|
Vivus
|
3.35
/5
| 22 % | 2 000 - 50 000 kr | 1 mån - 3 år | Ansök |
Binly
|
4.45
/5
| 22 % | 2 000 - 50 000 kr | 1 mån - 1 år | Ansök |
Northmill
|
4.8
/5
| 7,9 - 21,9 % | 1 000 - 50 000 kr | 1 mån - 5 år | Ansök |
Se mer: sms lån i jämförelse.
Vad särskiljer Vivus kredit från andra SMS lån?
Det som särskiljer Vivus kredit från andra SMS lån är att krediten är ett dyrt SMS lån. Vivus kredit har en ränta på 22 %, en uppläggningsavgift på 588 kr och en månadsavgift på 400 kr. Du betalar dessutom en extra avgift på 300 kr om du vill ha direktutbetalning av krediten. Det är en extrakostnad som inte krävs hos andra långivare som erbjuder SMS lån och som vi på Lånea recenserat.
Med det sagt är det klokt att jämföra flera SMS lån innan du väljer vilket det som är bäst för dig.
Vivus kredit vs Binlys SMSlån
Precis som Vivus erbjuder Binly ett SMSlån utan UC. Den största skillnaden mellan Vivus och Binlys SMSlån är att Binlys lån är räntefritt i 30 dagar för nya kunder som lånar minst 20 000 kr. Annars har Binlys lån en ränta på 22 %, en uppläggningsavgift på 588 kr och en aviavgift på 60 kr.
Binly erbjuder gratis direktutbetalning av deras SMSlån dygnet runt, medan Vivus tar en avgift på 300 kr för direktutbetalning. Till skillnad från hos Vivus går dessutom att låna upp till maxbeloppet på 50 000 kr hos Binly, även som ny kund.
Vivus kredit vs Northmills kredit
Northmill erbjuder en kontokredit precis som Vivus, men med UC (Vivus kredit är utan UC). Krediten har däremot en betydligt lägre ränta på 7,9–21,9 %, jämfört med Vivus som har en ränta på 22 %.
Northmill har gratis direktutbetalning av deras kredit till samtliga kunder. Vivus tar däremot en extra avgift på 300 kr för att direktutbetala deras kredit (i annat fall tar det 7–10 dagar).
Kundomdömen av Vivus kredit online
Vivus ägs av bolaget 4finance AB som har funnits under ett antal år. Trots detta har Vivus kredit endast ca 120 recensioner online hos Trustpilot. På Trustpilot har deras kredit givits betyget 2,5 av 5 möjliga.
Vivus betyg hos Trustpilot är lågt. Betyget verkar vara grundat på att låntagare tycker att Vivus har en dålig kundservice och för att de är missnöjda med att Vivus tar en extra avgift vid direktutbetalning.
Innan du ansöker om Vivus kredit
Innan du ansöker hos Vivus bör du beakta detta:
- Vivus grundkrav. Säkerställ att du uppfyller Vivus grundkrav. Uppfyller du inte kraven får du avslag direkt på din låneansökan och ansöker i onödan.
- Vilken kreditvärdighet du har. Om du har en hög kreditvärdighet finns det andra långivare som erbjuder lån till lägre kostnad än Vivus. Det enklaste sättet att ta reda på sin kreditvärdighet är genom en kreditupplysning. Se mer här: Vad är min kreditvärdighet?
- Hur snabbt du behöver pengar. Om du inte har behov av att få tag på pengar direkt bör du utvärdera andra långivare än Vivus. Ofta har långivare med mer rigorös och långsam kreditprövning lägre lånekostnader, vilket är bra om du vill låna billigare.
- Vilken månadskostnad du klarar av. Använd en lånekalkylator (till exempel Konsumenternas lånekalkyl) för att räkna ut vilket ränta och återbetalningstid du behöver för att få en överkomlig månadsbetalning. Du bör utifrån detta ta fram en budget för att se om du har råd att leva med månadskostnaden som lånet skulle innebära.
Hur du ansöker om Vivus kredit
Så här gör du för att ansöka om Vivus kredit:
-
Gå till Vivus ansökningsformulär.
-
Ange hur mycket du vill låna och tryck på “ansök”.
-
Registrera personliga uppgifter, skapa en profil hos Vivus och identifiera dig (med eller utan BankID).
-
Invänta svar på din ansökan som kommer direkt.
-
Om du beviljas kredit skriver du under skuldebrevet.
-
Invänta utbetalning som görs direkt (mot en kostnad) eller inom 7–10.
Det går snabbt att genomföra en låneansökan hos Vivus. Om du inte vill använda BankID, kan du istället välja att en medarbetare kontaktar dig och hjälper dig vidare.
Så har vi betygsatt Vivus kredit
Eftersom Vivus kredit tillhör kategorin SMS lån (snabblån) har vi baserat deras betyg på 48 datapunkter relaterat till lånekostnad, beviljandegrad, utbetalning och kundservice. Låneas betyg är baserat på en jämförelse av lånevillkor hos svenska långivare som erbjuder SMS lån (snabblån).
Vi har betygsatt Vivus kredit enligt följande viktning av varje kategori:
- Lånekostnad: står för 30 % av det totala betyget.
- Beviljandegrad: står för 30 % av det totala betyget.
- Utbetalning: står för 30 % av det totala betyget.
- Kundservice: står för 10 % av det totala betyget.
Inom varje kategori har vi även tagit hänsyn till flera viktiga egenskaper hos Vivus kredit såsom lånebelopp, återbetalningstid, räntespann och avgifter. Vi på Lånea har också tagit hänsyn till huruvida de godkänner låntagare med betalningsanmärkningar, deras krav på inkomst och vilka inkomstformer de godkänner.
Därtill har vi utvärderat Vivus process för kreditbedömning. I bedömningen ingår hur snabbt de svarar på låneansökningar och betalar ut beviljade lån. Långivare som ger besked omgående och erbjuder direktutbetalning till flera svenska storbanker får ett högt betyg för utbetalning. Slutligen har vi utvärderat långivarens öppettider och möjligheterna att kontakta Vivus för personlig kundservice.
Frågor och svar
Vad kostar det att låna pengar hos Vivus?
Vivus har en nominell ränta på 22 %, en uppläggningsavgift på 588 kr och en månadsavgift på 400 kr. Om du vill ha direktutbetalning av deras kredit behöver du även betala en ytterligare avgift på 300 kr.
Hur lång återbetalningstid har Vivus kredit?
Vivus kredit har en återbetalningstid på 30 dagar. Om du inte vill återbetala hela beloppet vid lånets förfallodatum, kan du istället välja en lägsta betalning per månad och därigenom förlänga återbetalningstiden med flera månader. Du måste däremot betala en ny avgift på 400 kr varje månad.
Vad kan ett SMS lån hos Vivus användas till?
Eftersom Vivus kredit är utan säkerhet, ställer de inte heller krav på att du ska använda krediten för ett specifikt ändamål. Om du beviljas kredit hos Vivus kan du således använda pengarna för ett valfritt ändamål. Vanliga ändamål är för konsumtion och plötsliga oförutsedda utgifter.
Kostar det något att lösa ett lån från Vivus i förtid?
Nej, det tillkommer ingen extra kostnad om du väljer att återbetala din kredit hos Vivus i förtid. Du betalar inte heller ränteskillnadsersättning om du väljer att återbetala mer vid enstaka tillfällen, än det lägsta belopp som du är skyldig att återbetala.