Ferratum
Av: Sara Kihlman
Redaktör: William Bergmark
Granskare: Elias Bülow
Ferratum kredit är ett av de bästa SMSlånen (snabblånen) överlag och passar bra för nästan alla låntagare. Krediten är utan UC, har bland de högsta beviljandegraderna av alla SMS lån och betalas ut direkt dygnet runt (24/7).
Ferratums SMSlån passar därför utmärkt för dig som vill låna pengar snabbt, har svårt att få lån, eller vill låna ett litet belopp under kort tid.
Den enda väsentliga svagheten med Ferratum kredit är att den har hög ränta och dyr uppläggningsavgift. Om du vill låna pengar billigt finns det andra SMS lån med lägre kostnad än Ferratums kredit.
Innehållsförteckning
Ferratum
Lånebelopp
1 000 - 45 000 kr
Låneperiod
1 mån - 3 år
Ränta
21.99%
Uppläggningsavgift
565 kr
Fördelar med Ferratum kontokredit
Utan UC
Hög beviljandegrad
Direktutbetalning dygnet runt
Nackdelar med Ferratum kontokredit
Hög ränta
Dyr uppläggningsavgift
Obligatorisk månadsavgift
Lånekostnad: Ganska bra, 4/5
Lånea anser att lånekostnaden för Ferratums kontokredit är bra. Ferratums kredit saknar både aviavgift och uttagsavgift, vilket många andra SMS lån har. Det medför att det är förhållandevis billigt att göra regelbundna uttag från krediten.
Det enda negativa med kostnaden för Ferratums kredit är att den har en hög ränta på 21,99 %, en uppläggningsavgift på 565 kr och en obligatorisk månadsavgift på 59 kr. Ferratums kredit blir därför relativt dyr för dig som vill låna stora lånebelopp som återbetalas över lång tid.
I ett scenario där 10 000 kr lånas med Ferratums kredit och återbetalas över 12 månader har Ferratums kredit en effektiv ränta på 56,15 %. Medianvärdet för den effektiva räntan på de SMS lån vi har recenserat under samma förutsättningar är 52,4 %.
Beviljandegrad: Enastående, 5/5
Lånea anser att beviljandegraden för Ferratums kontokredit är enastående. Ferratums kontokredit är utan UC och är enkel att bli beviljad, även för låntagare med låg kreditvärdighet. Du kan till exempel få Ferratums kredit med anmärkningar, låg inkomst och som arbetslös med a-kassa.
Enligt Låneas data har Ferratum en högre beviljandegrad än de flesta konkurrerande SMS lån. Det enda negativa är att du inte kan få deras SMS lån om du har betalningsanmärkningar som är nyare än 6 månader.
Utbetalning: Enastående, 5/5
Lånea anser att utbetalningen av Ferratums kredit är enastående. Ferratum är en av få långivare som både svarar på låneansökningar direkt på skärmen och erbjuder direktutbetalning dygnet runt. Låneas data visar att Ferratum oftast kan bevilja låneansökningar på några minuter.
Processen från låneansökan till besked och pengar på kontot går således mycket snabbt hos Ferratum. De har en av de snabbaste och enklaste utbetalningsprocesserna av svenska långivare.
Kundservice: Enastående, 5/5
Lånea anser att Ferratums kundservice är enastående. Ferratums kundservice har öppet över 40 timmar per vecka. Det går att kontakta Ferratum på flera olika sätt, bland annat via livechatt, telefon och Facebook.
Ferratum har inte de mest generösa öppettiderna av svenska långivare. Men eftersom Ferratum har automatisk handläggning och direkt utbetalning dygnet runt (24/7) finns det inget behov av utökade öppettider.
Krav
Kostnader
Lånevillkor
Övrigt
Tillåter betalningsanmärkningar: Ja, max 6 stycken, minst 6 månader gamla
Inkomstkrav: 2 000 kr / mån
Krav på deklarerad inkomst: Ja
Godkända inkomstkällor: fast anställning, bidrag (t.ex. bostadsbidrag, sjukpenning), tim- eller projektanställning, pension eller förtidspension (f.d. sjukpension), studiemedel från CSN, a-kassa, eget företag i form av aktiebolag (AB) och enskild firma
Uppläggningsavgift: 565 kr
Aviavgift: 0 kr
Representativ effektiv ränta: 56,15 %
Kreditupplysning: Via Creditsafe, (utan UC)
Svarstid: oftast ett slutgiltigt svar på låneansökan direkt, om kompletteringar krävs ges svar under deras öppettider. Manuell svarstid är inom 2 timmar
Direktutbetalning: Ja, dygnet runt via Trustly till bankkonton i Swedbank, Nordea, Handelsbanken och SEB
Helgutbetalning: Ja, dygnet runt
Tillåter skuld hos Kronofogden: Nej
Tillåter medsökande: Nej
Tillåter ansökan utan BankID: Nej
Lägsta uttagsbelopp: 10 kr
Utöka kredit: 0 kr
Jämför Ferratum med andra recenserade SMSlån
| Betyg | Ferratum kredit | Snitt 24 st recenserade SMSlån |
|---|---|---|
| Ranking | 2:a / 24 | - |
| Totalbetyg | 4,7 / 5 | 3,5 / 5 |
| Kostnad | 4 / 5 | 2,8 / 5 |
| Beviljandegrad | 5 / 5 | 3,8 / 5 |
| Utbetalning | 5 / 5 | 3,6 / 5 |
| Kundservice | 5 / 5 | 4,1 / 5 |
| Egenskap | Ferratum kredit | Alla 24 st recenserade SMSlån |
|---|---|---|
| Utan UC | Ja | 20 av 24 st är utan UC |
| Anmärkningar OK | Ja | 20 av 24 st godkänner anmärkningar |
| Direkt utbetalning | Ja | 15 av 24 st har direkt utbetalning |
| Ränta | 21,99 % | Oftast 21,95–22 % |
| Uppläggningsavgift | 565 kr | Oftast 350–588 kr |
| Aviavgift | 0 kr | Oftast 0–60 kr |
| Uttagsavgift | 0 kr | Oftast 0–195 kr |
| Månadsavgift | 59 kr | Oftast 0–120 kr |
Att låna kostar pengar!
Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Vem är Ferratum Credit bäst för?
Ferratum Credit är bäst för dig med låg kreditvärdighet som till exempel har betalningsanmärkningar eller låg inkomst. Eftersom Ferratum kan acceptera upp till 6 betalningsanmärkningar och så lite som 24 000 kronor i årsinkomst har även du stor chans att bli beviljad ett SMS lån hos Ferratum.
Omständigheter när Ferratum Credit passar bra
Några omständigheter när Ferratum Credit passar bra är om:
- Du vill låna pengar snabbt. När du ansöker om Ferratum får du besked direkt oavsett tid på dygnet. Dessutom sker utbetalning direkt till alla storbanker oavsett dag och tid på dygnet. Ferratum Credit är således perfekt när man vill låna snabbt.
- Du vill ta ett lån på ett litet belopp. Ferratum Credit har ingen uttagsavgift och du kan dessutom begära uttag på så lite som 10 kr. Därför kan krediten passa bra för dig som vill låna små belopp vid flera tillfällen.
- Du vill låna trots många UC-förfrågningar. Ferratum tar en kreditupplysning via Creditsafe vid ansökningar om deras kredit. Om du har många kreditupplysningar hos UC kommer det inte påverka dina chanser att bli beviljad. Se: låna med många UC.
- Du har svårt att få lån. Ferratum har relativt låga krav för att beviljas deras kredit. Det gör att krediten är enklare att få än de flesta andra SMS lån i Sverige. Därför är det ett bra alternativ för dig som tidigare har haft svårt att få låna.
Vem är Ferratums kredit dålig för?
För den som är ute efter ett SMS lån är Ferratum Credit sällan ett dåligt val. Det finns däremot något bättre alternativt för dig som har medelgod eller hög kreditvärdighet och vill ha ett så billigt SMS lån som möjligt. För dig med hög kreditvärdighet som inte behöver ett SMS lån snabbt finns flera privatlån med bättre lånevillkor.
Förslag på andra SMS lån om Ferratum Credit inte passar dig
Förslag på andra SMS lån om Ferratum inte är rätt alternativ för dig:
- Northmill kontokredit: kredit med lägre ränta än Ferratum Credit. Ränta 7,9–21,9 %, låna 1 000–50 000 kr i upp till 5 år.
- Brixo kontokredit: kredit som till skillnad från Ferratum saknar avgifter. Ränta 21,95 %, låna 5 000–50 000 kr i upp till 7 år.
Privatlån är ett alternativ vid hög kreditvärdighet
Privatlån erbjuder i normala fall lägre ränta och högre lånebelopp än SMS lån (såsom Ferratum Credit). Nackdelen med privatlån är att de betalas ut långsammare än SMS lån, och att de har högre krav på låntagarens kreditvärdighet.
Om du inte behöver pengar snabbt och har god kreditvärdighet är det möjligt att ett privatlån passar bättre för dig än Ferratums SMS lån.
Fördelar med Ferratums kredit
De viktigaste fördelarna med Ferratum Credit är:
- Hög beviljandegrad. Låneas data visar att Ferratum lånar ut med hög beviljandegrad jämfört med andra SMS lån och snabblån. De är alltså en av de enklaste långivarna att bli beviljad att låna hos i Sverige.
- Besked direkt på skärmen: när du skickar in en ansökan får du i regel svar direkt på skärmen. Hos andra långivare som erbjuder SMS lån kan du behöva vänta flera arbetsdagar innan du får svar. Se: låna och få besked direkt på skärmen.
- Direkt utbetalning: begär du ett uttag från Ferratum Credit betalas pengarna ut direkt till konton hos Swedbank, Nordea, SEB och Handelsbanken. Du behöver alltså inte vänta på att få tillgång till pengarna, oavsett tid på dygnet. Se: lån med direkt utbetalning.
- Betalningsanmärkningar är OK. Ferratum kan bevilja upp till 6 betalningsanmärkningar, så länge du inte fått någon anmärkning de senaste 6 månaderna. Det är en stark fördel för dig som vill ta SMS lån trots anmärkning.
- Låga inkomstkrav. Du kan beviljas lån hos Ferratum med så lite som 2 000 kr i månadsinkomst så länge de bedömer att du har en tillräckligt bra återbetalningsförmåga. Se: låna med låg inkomst.
- De erbjuder lån utan UC. Eftersom Ferratum använder Creditsafe för sina kreditprövningar slipper du belasta din kreditvärdighet hos UC. Något som sticker ut att är Ferratum inte heller tar någon ny kreditupplysning vid uttag från deras kredit. Därmed riskerar du inte avslag när du vill nyttja kreditutrymmet på din redan beviljade kredit. Läs & ansök: lån utan UC.
- Utbetalning kväll & helg. En stor del av Ferratums låneansökningar prövas av deras automatiserade scoringmodell. Scoringmodellen är öppen dygnet runt, vilket innebär att du både kan få svar och pengar utbetalda 24/7, oavsett dag. En minoritet av Ferratums låneansökningar måste dock prövas manuellt, vilket innebär att du i vissa fall likt hos andra långivare får vänta till kontorstid för utbetalning. Läs & ansök: helglån.
- Flexibla uttag med en kontokredit. Eftersom du lånar i formatet kontokredit betalar du endast ränta på lånebeloppet du nyttjat – precis som för ett kreditkort. Det innebär att du kan betala av Ferratums kontokredit och nyttja den igen när det behövs. Du kan alltså använda kontokrediten som en buffert i din privatekonomi.
Nackdelar med Ferratums lån
De viktigaste nackdelarna med Ferratum Credit är:
- Hög nominell ränta. Ferratums nominella ränta på 21,99 % är nära den maximala gränsen för vad som är tillåtet i Sverige på 22 %. Det innebär dock inte att Ferratum erbjuder det dyraste SMS lånet i Sverige. Generellt sett innebär dock en låg nominell ränta en låg kostnad för att låna pengar.
- Dyr uppläggningsavgift. Det tillkommer en uppläggningsavgift på 565 kr för Ferratum Credit. Därför blir krediten förhållandevis dyr för små lån på mindre än 5 000 kr.
Jämför Ferratum Credit med andra SMS lån
| Långivare | Betyg | Ränta | Lånebelopp | Löptid | Läs mer / ansök |
|---|---|---|---|---|---|
|
Ferratum
|
4.7
/5
| 22 % | 1 000 - 45 000 kr | 1 mån - 3 år | Ansök |
Northmill
|
4.8
/5
| 7,9 - 21,9 % | 1 000 - 50 000 kr | 1 mån - 5 år | Ansök |
Binly
|
4.45
/5
| 22 % | 2 000 - 50 000 kr | 1 mån - 1 år | Ansök |
Se mer: jämförelse av SMS- och snabblån.
Hur särskiljer sig Ferratum från andra SMS lån?
Det som huvudsakligen särskiljer Ferratums kredit från andra SMS lån är framförallt att de har ovanligt snabb utbetalningshastighet och hög beviljandegrad. Endast en handfull andra SMS lån kan betala ut lån 24/7 som Ferratum Credit. Dessutom har Ferratum högre beviljandegrad för sin kontokredit än de flesta andra SMS lån.
Ferratum vs Northmill
Northmill erbjuder precis som Ferratum en flexibel kontokredit med direkt utbetalning. Northmills kontokredit har lägre ränta än Ferratum Credit. Räntan hos Northmill är 7,9–21,9 %. Utöver räntan tillkommer dock både en uttagsavgift på 245 kronor och en månadsavgift på 29 kr. Se: recension av Northmills kontokredit.
Ferratum vs Binly
Binly erbjuder precis som Ferratum en kontokredit utan UC med direkt utbetalning. Deras kredit är räntefri för nya kunder som lånar minst 20 000 kr i max 30 dagar. Efter den räntefria perioden tillkommer liknande ränta och avgifter som hos Ferratum.
Till skillnad från Ferratum godkänns inte betalningsanmärkningar hos Binly. De tillåter inga anmärkningar alls, oavsett antal och ålder. Se: recension av Binlys SMS lån.
Ansök om Ferratum via låneförmedlare
Ansöker du om Ferratum Credit via en låneförmedlare kan du jämföra deras kredit med flera andra långivare med en och samma låneansökan. På så vis kan du se om en annan långivare kan erbjuda dig lägre ränta, ett större lånebelopp eller en längre löptid.
| Långivare | Betyg | Ränta | Lånebelopp | Löptid | Läs mer / ansök |
|---|---|---|---|---|---|
Lendo
|
4.9
/5
| 5 - 22 % | 10 000 - 800 000 kr | 1 år - 15 år | Ansök |
Sambla
|
4.9
/5
| 5 - 22 % | 5 000 - 800 000 kr | 1 år - 20 år | Ansök |
Advisa
|
4.75
/5
| 5 - 22 % | 5 000 - 800 000 kr | 1 år - 20 år | Ansök |
Lägg märke till att en ansökan via en låneförmedlare medför en kreditupplysning via UC, vilket en låneansökan direkt hos Ferratum inte gör.
Se mer: jämför låneförmedlare.
Kundomdömen av Ferratum online
Ferratum erbjuder ett populärt SMS lån som funnits länge, och deras kontokredit många recensioner online. På Trustpilot har Ferratum betyget 4,3 av 5. Att betyget är så pass högt tyder på att de har en hög andel nöjda kunder.
De positiva kundomdömen om Ferratum som finns online lovordar deras snabba svarsfrekvens och utbetalning, deras kundtjänst och möjligheten att bli beviljad kredit trots låg kreditvärdighet.
Den negativa feedbacken Ferratum fått kretsar främst kring deras höga ränta. Vissa kunder upplever även frustration med den robot som de använder för att inledningsvis svara på kunders frågor i deras chatt.
Innan du ansöker hos Ferratum
Innan du ansöker hos Ferratum bör du beakta detta:
- Ferratums grundkrav. Säkerställ att du uppfyller Ferratums grundkrav.
- Din kreditvärdighet. Om du har en hög kreditvärdighet finns det andra långivare som erbjuder lån till lägre kostnad än Ferratum. Tyvärr finns inget objektivt mått såsom en definitiv siffra som visar om du har hög eller låg kreditvärdighet. Det närmsta du kommer är använda UCs tjänst ”Min Upplysning” och ta reda på din kreditvärdighet.
- Hur snabbt du behöver pengar. Om du inte har behov av att få tag på pengar direkt bör du utvärdera andra långivare än Ferratum. Ofta har långivare med mer rigorös och långsam kreditprövning lägre lånekostnader, vilket är bra om du vill låna billigare.
- Vilken månadskostnad du klarar av. Använd en lånekalkylator (till exempel Konsumenternas lånekalkyl) för att räkna ut vilket ränta och återbetalningstid du behöver för att få en överkomlig månadsbetalning. Du bör utifrån detta ta fram en budget för att se om du har råd att leva med månadskostnaden som lånet skulle innebära.
Hur du ansöker hos Ferratum
Så här gör du för att ansöka om att låna från Ferratum:
-
Gå till Ferratums ansökningsformulär. Du påbörjar din låneansökan genom att navigera till Ferratums ansökningsformulär.
-
Ange dina uppgifter. Ange ditt namn, dina kontaktuppgifter och godkänn Ferratums villkor. Klicka därefter ”Fortsätt”. Ingen kreditupplysning görs i detta steg.
-
Slutför låneansökan. Ange önskat lånebelopp och vilket konto du vill få lånet utbetalt till. När du går vidare i detta steg kommer en kreditupplysning hos Creditsafe göras, vilket inte påverkar din kreditvärdighet. Skicka in din låneansökan.
-
Invänta lånebesked. De flesta låntagare får besked direkt på skärmen. Möjliga lånebesked är att krediten beviljas, delvis beviljas, kräver manuell handläggning eller får avslag. Beskedet meddelas till dig via SMS, är slutgiltigt och kan inte överklagas.
I fall beslut om manuell handläggning meddelas kommer en lånehandläggare personligen utvärdera din låneansökan. I dessa fall ringer en handläggare dig och ställer några kontrollfrågor, något som sker under kontorstid (vardagar 09:00 – 17:00). Du får alltså vänta tills dess om du ansökt på en kväll eller helg. -
Signera skuldebrevet. Enklast är att signera skuldebrevet, det vill säga låneavtalet, med BankID. Värt att nämna är att processen för utbetalning inte påbörjas förens du godkänt lånevillkoren.
-
Invänta utbetalning. Hos Ferratum betalas pengar ut på 10–15 minuter till dygnet runt till SEB, Nordea, Swedbank, Handelsbanken. Har du en annan bank såsom exempelvis ICA Banken eller Skandia anländer pengarna nästkommande bankdag om du signerar efter klockan 09:00. Exakt bryttid skiljer sig dock beroende på bank. Behöver du höja krediten kan detta göras som tidigast 6 månader efter du beviljats.
Det går smidigt och fort att ansöka om Ferratum Credit i jämförelse med konkurrerande lån och krediter. Processen bör ta ungefär 2 minuter att genomföra.
Metod för betygsättning
Eftersom Ferratums kredit tillhör kategorin SMS lån (snabblån) har vi baserat deras betyg på 48 datapunkter relaterat till lånekostnad, beviljandegrad, utbetalning och kundservice. Låneas betyg är baserat på en jämförelse av lånevillkor hos svenska långivare som erbjuder SMS lån (snabblån).
Vi har betygsatt Ferratum Credit enligt följande viktning av varje kategori:
- Lånekostnad: står för 30 % av det totala betyget.
- Beviljandegrad: står för 30 % av det totala betyget.
- Utbetalning: står för 30 % av det totala betyget.
- Kundservice: står för 10 % av det totala betyget.
Inom varje kategori har vi även tagit hänsyn till flera viktiga egenskaper hos Ferratums kredit såsom lånebelopp, återbetalningstid, räntespann och avgifter. Vi har också tagit hänsyn till huruvida de godkänner låntagare med betalningsanmärkningar, deras krav på inkomst och vilka inkomstformer de godkänner.
Därtill har vi utvärderat hur Ferratums process för kreditbedömning och hur snabbt de svarar på låneansökan och betalar ut beviljade lån. Långivare som ger besked omgående och erbjuder direktutbetalning till flera svenska storbanker får ett högt betyg för utbetalning. Slutligen har vi utvärderat öppettider och möjligheterna att kontakta Ferratum för personlig kundservice.
Frågor och svar
Är det säkert att låna pengar av Ferratum?
Ja, det är säkert att låna hos Ferratum och det är låg eller ingen risk för bedrägeri. Ferratum grundades 2005 och har sedan dess lånat ut pengar till över 2 000 000 kunder. Ansökningar hos Ferratum görs via en SSL-krypterad anslutning och de har en licens utfärdad av Finansinspektionen för kreditgivning i Sverige.
Vad kan Ferratums kredit användas till?
Ferratum ställer inga krav på vad du använder pengar du lånat av dem till. Pengar du begär från Ferratums kreditlina lånas utan säkerhet. Pengarna kan således användas till exempel att betala räkningar, reparera en bil eller köpa en ny frys.
Vad kostar det att låna med Ferratum Credit?
Ferratum Credit har en rörlig nominell årsränta på 21,99 %. Utöver räntan har Ferratum Credit en uppläggningsavgift på 565 kr och en månadsavgift på 59 kr.
Kostar det något att lösa hela Ferratums kredit i förtid?
Nej, det kostar inget extra att lösa Ferratums kredit i förtid. I och med att krediten har rörlig ränta är det enligt lag helt kostnadsfritt att lösa av hela skulden. Du kan självklart göra extrainbetalningar utöver månadens minsta betalning. På så vis slipper du betala lika mycket ränta nästkommande månader.
Avslutas min kredit hos Ferratum när den är avbetald?
Nej, även om du betalar av krediten hos Ferratum kan den återanvändas upp till dess maximala kreditgräns. Däremot går det självklart bra att avsluta en kredit som är avbetald och inte längre används.
Kan jag låna mer än 45 000 kr med Ferratum Credit?
Nej, tyvärr kan du inte låna mer av Ferratum Credit än deras maximala lånebelopp på 45 000 kr. Du kan inte heller ansöka om flera separata krediter för hos Ferratum för att överskrida denna gräns.