SEB Medlemslån: Recension 2024

Det som särskiljer SEB:s medlemslån från andra privatlån är ett lån endast kan tas av medlemmar i en fackförening eller organisation som SEB har avtal med. Deras medlemslån särskiljer sig även på så sätt att alla låntagare erbjuds samma ränta på 7,9 %. Räntan är inte förhandlingsbar och påverkas inte av vilken kreditvärdighet en låntagare har.

SEB:s medlemslån vs Thorns privatlån

Både Thorn och SEB erbjuder ett privatlån utan krav på säkerhet. Thorns lån ges ut på ett lägre belopp än SEB:s lån, på 10 000–100 000 kr. SEB:s medlemslån ges ut på belopp på 20 000–350 000 kr. Thorns lån har en högre ränta än SEB:s lån, på 9,84–21,60 %. SEB:s medlemslån har en ränta på 7,9 %.

För att bli beviljad SEB:s medlemslån måste du vara medlem i en fackförening eller organisation som SEB har avtal med (och uppfylla SEB:s grundläggande krav). Du kan däremot bli beviljad Thorns privatlån genom att endast uppfylla deras grundläggande krav.

Thorns privatlån har en uppläggningsavgift på 595 kr och en månatlig administrativ avgift på 19 kr. SEB:s medlemslån har inga avgifter utöver räntan.

SEB:s medlemslån vs Wasa kredits privatlån

Precis som SEB:s medlemslån är Wasa kredits privatlån utan krav på säkerhet. Wasa kredits lån ges ut på ett högre lägsta- och högstabelopp än SEB:s lån, på 30 000–400 000 kr. SEB:s medlemslån ges ut på belopp mellan 20 000 och 350 000 kr.

Wasa kredits privatlån har en lägre frånränta än SEB:s lån, på 4,45 %. SEB:s lån har en ränta på 7,9 % för samtliga låntagare. Även den representativa räntan (den ränta en stor del av deras kunder har) hos Wasa kredit är lägre än SEB:s ränta. Wasa Kredits representativa ränta är på 6,45 %.

Wasa kredits lån har en uppläggningsavgift på 375 kr och en månatlig administrativ avgift på 40 - 75 kr. SEB:s medlemslån har inga avgifter utöver räntan. Du måste vara medlem i en fackförening eller organisation som SEB har avtal med för att kunna bli beviljad deras medlemslån (och uppfylla deras grundläggande krav). Du kan bli beviljad Wasa kredits privatlån så länge du uppfyller deras grundläggande krav för beviljande.

SEB:s medlemslån har inte fått några egna recensioner online. SEB Bank har däremot recenserats av ett lågt antal personer på Trustpilot. Dessa har givit SEB Bank (banken som helhet och inte specifikt deras medlemslån) betyget 1,3 av 5.

Det låga antalet recensioner (och mängden negativa kommentarer) kan bero på att SEB inte aktivt bett deras kunder att recensera deras tjänster. Det kan i sin tur bero på att banken är stor och redan har många kunder.

Innan du ansöker om privatlån hos SEB bör du beakta detta:

• SEB:s grundkrav. Säkerställ att du uppfyller SEB:s grundkrav. Uppfyller du inte kraven får du avslag direkt på din låneansökan och ansöker då i onödan.
• Hur snabbt du behöver pengar. Om du behöver ha pengar disponibla på ditt konto inom ett par timmar eller senast samma dag bör du överväga ett annat lån. SEB:s medlemslån, liksom andra privatlån, tar ofta ett par dagar att betala ut. För att låna pengar snabbt bör du istället överväga SMS lån (snabblån).
• Om du kan inkludera en medsökande. Eftersom SEB tillåter att du inkluderar en medsökande bör du, om möjligt, göra det. Att låna med medsökande är förknippat med högre beviljade lånebelopp, högre beviljandegrad och bättre lånevillkor. Prata därför med en potentiell medsökande om att inkludera denna i låneansökan innan du ansöker.
• Om din kreditvärdighet är hög. Om du har en hög kreditvärdighet finns det andra långivare som erbjuder lån med lägre ränta än SEB. Det innebär då ett billigare privatlån, vilket över tid kan spara dig mycket pengar.
• Vilken månadskostnad du klarar av. Använd en lånekalkylator (till exempel Konsumenternas lånekalkyl) för att räkna ut vilken ränta och återbetalningstid du behöver för att få en acceptabel månadsbetalning. Du bör utifrån detta ta fram en budget för att se att du verkligen har råd med månadskostnaden för lånet.
• Om din kreditvärdighet är låg. Om du har låg kreditvärdighet finns det andra lån som du kommer ha större chans att beviljas än SEB:s medlemslån. Detta kan bespara dig en onödig kreditupplysning hos UC, vilket har negativ påverkan på din kreditvärdighet hos UC.

SEB har en enkel ansökningsprocess för deras medlemslån. De har avtal med över 50 olika fackföreningar och organisationer. Deras lån kan ansökas om utan BankID.

För vår recension av SEB:s medlemslån har vi använt oss av Låneas betygsmodell för omdömen av privatlån. Vi har baserat privatlånets betyg på 48 referenspunkter relaterade till lånekostnad, beviljandegrad, låneprocess och kundservice. Vårt betyg är baserat på en jämförelse av lånevillkor hos svenska långivare som erbjuder privatlån.

Vi har betygsatt SEB:s medlemslån enligt följande viktning av varje kategori:

• Lånekostnad: står för 40 % av det totala betyget.
• Beviljandegrad: står för 30 % av det totala betyget.
• Låneprocess: står för 20 % av det totala betyget.
• Kundservice: står för 10 % av det totala betyget.

Inom respektive kategori har vi på Lånea tagit hänsyn till flera viktiga egenskaper hos SEB:s medlemslån. I kategorin lånekostnad har vi främst värderat egenskaper som ränta, uppläggningsavgift och aviavgift. I kategorin beviljandegrad har vi utvärderat privatlånets grundkrav, såsom inkomstkrav eller om de kan bevilja lån till låntagare med betalningsanmärkning. Vidare har vi tagit hänsyn till SEB:s process och metoder för kreditprövning.

Därtill har vi utvärderat SEB:s låneprocess. I bedömningen ingår bland annat hur de ger lånebesked och betalar ut beviljade lån. Slutligen har vi utvärderat långivarens kundservice där vi bland annat tagit hänsyn till öppettider och möjliga kontaktvägar till SEB för personlig service.

Läs mer: Låneas metod för att betygsätta och recensera långivare.