Northmill Bank AB (tidigare Northmill AB) är en av de bästa långivarna för konsumentkrediter i Sverige. Företaget grundades 2006 och är sedan 2019 en riktig bank. Det innebär att de har tilldelats en svensk banklicens och kan på många sätt likställas med stora och trygga aktörer som Swedbank och Nordea.

I och med att Northmill är en bank står de under ännu hårdare tillsyn än andra långivare. Det innebär att de värdesätter bra kundservice, har en etisk utlåning och erbjuder rimliga villkor.

Detta är något som märks på deras produkter – så gott som alla tjänster de erbjuder är bra! De är tidigare kända med varumärken som Credigo och Credway, vilket numera har slagits ihop till Northmill Bank.

• Beviljar lån & krediter till bra villkor för de flesta som ansöker
• En seriös aktör med höga krav på säkerhet och service
• Ger preliminärt svar på ansökan direkt, tar ingen UC i onödan

Deras kredit, även kallad kreditkonto eller kreditlina, fungerar enkelt förklarat som ett virtuellt kreditkort. Skillnaderna är att du inte har ett fysiskt kort och gör istället uttag direkt till ditt bankkonto från krediten. Uttag begärs via “Mina sidor” på deras hemsida eller i appen. Lägsta belopp per uttag är 1 000 kr.

Kontokrediten går att få i spannet 1 000 – 50 000 kr. Krediten har ingen fast återbetalningstid, däremot måste du minst betala 3 % av din nuvarande skuld varje månad, eller som minst 150 kr. Har du tagit ut 20 000 kr måste du alltså minst betala 600 kr.

Fördelen med en kontokredit är att du endast betalar ränta för beloppet du tagit ut. Dessutom kan du använda krediten om och om igen så länge du löpande återbetalar vad du tar ut.

Kreditprövning görs inför varje uttag

Även om du har en beviljad kredit gör Northmill alltid en kreditkontroll av din ekonomi innan de godkänner och betalar ut ett uttag. Det görs för att dubbelkolla att inget väsentligt i din ekonomi har ändrats, såsom att du blivit skuldsatt hos kronofogden.

Vid varje uttag görs det däremot en kreditprövning via Creditsafe istället för UC. På så sätt påverkas inte din kreditvärdighet av deras uttagskontroll.

Så mycket kostar det att låna från Northmill Bank

Northmill använder individuell räntesättning och beviljar en ränta i spannet 4,9 % – 21,9 %. Det ger uppskattningsvis en effektiv ränta på 6,05 – 27,41 %.

Det är inte förknippat med någon avgift att öppna upp en ny kredit. Däremot tar de 195 kr i uttagsavgift samt lägger de på en administrativ avgift på 19 kr de månader krediten har använts.

På grund av de relativt låga avgifterna är Northmill en av de aktörer som beviljar snabblån med lägst ränta.

Northmill har en mycket välpolerad process för sin kreditbedömning. Det sker mycket i bakgrunden som du i egenskap av sökande inte märker av. Nedan kan du läsa mer om hur processen går till.

Ansökan skickas in

Direkt när du skickat in din ansökan bedöms din ansökan om deras kredit automatiskt av deras ansökningssystem. Det görs en kreditupplysning via Creditsafe där de bland annat tar reda på vad du har för inkomst, andra lån och om du har betalningsanmärkningar.

Om du blir godkänd i deras helautomatiserade bedömning får du ett besked direkt att du är “Preliminärt godkänd”. Det preliminära besked får du med andra ord direkt, oavsett när du ansöker.

Manuell kreditkontroll

Om deras system godkänner din ansökan tas det vidare för manuell handläggning, något som endast sker under deras öppettider. I samband med detta gör handläggaren en kreditupplysning hos UC för att få tillgång till ännu mer information. De tar hänsyn till en mängd olika faktorer, t ex:

• Din kreditscore hos UC
• Hur du skött inbetalningar på ev. befintlig kredit
• Om dina skulder ökat eller minskat senaste tiden

Beviljat eller avslag

Utifrån ovanstående och en mängd andra variabler ger de dig sedan något av följande besked:

• Krediten beviljas fullständigt
• Krediten är delvis beviljad med lägre kreditgräns
• Krediten är beviljad om du kan skicka in intyg om t.ex. inkomst
• Avslag

I fallet där de begär ytterligare underlag (kompletteringar) för att stödja uppgifterna du angivit i ansökan meddelas detta via SMS och mail. Ofta handlar det om lönespecifikationer, arbetsgivarintyg eller att de vill verifiera din identitet med ett enkelt telefonsamtal.

Kompletteringar skickas i så fall till hej@northmill.se eller via MMS till 073-012 13 21.

För att begära utbetalning till Northmills kontokredit måste du först ha signerat avtalet för checkkrediten. Även om det är ett par steg till utbetalning från att du ansöker går det hela mycket fort om du ansöker under deras kontorstider. De handlägger alltid din ansökan så snabbt det bara går.

Så fort ditt konto är aktivt är det fritt fram att begära uttag. Däremot handlägger de endast uttag under sina öppettider. Detta inkluderar även helger 10-14, även om de inte erbjuder kundtjänst under dessa tider.

Är du intresserad av ett lån med liknande lånekostnader men som kan betala ut pengarna dygnet runt rekommenderar vi att du tittar på Fairlos kontokredit. De erbjuder nämligen automatiska uttag med direkt utbetalning närsomhelst på dygnet.

Utbetalningstid beror på bank

Till skillnad från andra långivare som använder Trustly för att bearbeta utbetalningar är betalningar till Danske Bank inte ögonblickliga.

Därmed kan du förvänta dig utbetalning från Northmill enligt följande:

• Nordea, Swedbank, Handelsbanken och SEB: Inom 1 timme på under kontorstid
• Övriga banker innan 13:30: Senare samma eftermiddag
• Övriga banker efter 13:30: Nästkommande bankdag

Ansökan tar bokstavligen under 1 minut och genomföra. Därefter är det bara att invänta ett preliminärt besked om din ansökan kan beviljas eller inte.

Om din ansökan inte godkänns i detta steg tas heller ingen UC, utan det har i så fall endast gjorts en kreditupplysning via Creditsafe. Detta är såklart mycket positivt, eftersom upplysningen från Creditsafe inte påverkar din kreditvärdighet.

Eftersom Northmills lån tillhör kategorin SMS lån har vi baserat deras betyg på 10 datapunkter relaterat till lånekostnad, beviljandegrad, utbetalning och kundservice. Vi har betygsatt Northmill enligt följande viktning för varje kategori:

• Lånekostnad: 20 %
• Beviljandegrad: 40 %
• Utbetalning: 30 %
• Kundservice: 10 %

Inom varje kategori har vi även tagit hänsyn till flera viktiga egenskaper hos Northmill såsom lånebelopp, återbetalningstid, räntespann och avgifter. Vi har också tagit hänsyn till huruvida de godkänner låntagare med betalningsanmärkningar, deras krav på inkomst och vilka inkomstformer de godkänner.

Därtill har vi utvärderat hur Northmills process för kreditbedömning och hur snabbt de svarar på ansökan och betalar ut. Långivare som ger besked omgående och erbjuder direktutbetalning till flera svenska storbanker får ett högt betyg för utbetalning. Slutligen har vi utvärderat öppettider och möjligheterna att kontakta Northmill för personlig kundservice.