Recension av Ferratum lån

Vårt omdöme: 4,8/5

Ferratum är troligtvis den bästa långivaren för små och snabba lån. De passar väldigt bra för dig som vill ha ett mindre lån med snabb utbetalning.

Hos Ferratum får du svar omedelbart på din ansökan, och utbetalning sker direkt till nästan alla banker dygnet runt.

Den största nackdelen med Ferratum är dess höga ränta på 40,08 %. Lånar du ett större belopp, t.ex. över 20 000 kr, blir det därför väldigt dyrt i längden. Är det väldigt viktigt för dig att hålla nere kostnaden finns det billigare alternativ.

Omdöme av Ferratum: Översikt

Vårt omdöme4,8/5
Lånekostnad4/5
Beviljandegrad5/5
Utbetalning5/5
Kundservice5/5

Lånekostnad: 4/5

Krediten har en hög kostnad om den inte betalas av löpande. Dock inget som sticker ut jämfört med de direkta konkurrenterna.

Beviljandegrad: 5/5

Kan bevilja lån till i stort sett alla utom de med skuld på Kronofogden.

Utbetalning: 5/5

Betalar ut ögonblickligen till de flesta kunderna.

Kundservice: 5/5

Hjälpsam och professionell kundservice med bra öppettider.

Sidan innehåller annonser
Lånea cover

Ferratum

Lånebelopp
1 000 - 50 000 kr
Låneperiod
1 mån - 5 år
Ränta
40,08 %
Ålderskrav
21 år
  • Svar inom 10 min
  • Direktutbetalning kväll & helg
  • Inga dolda avgifter
Information om Ferratum
Utan UC
Ja, via Creditsafe
Registrerar lån hos UC
Ja
Svarar på ansökan
Direkt, dygnet runt
Direktutbetalning
Ja, dygnet runt
Till: SEB, Nordea, Swedbank, Handelsbanken
Utbet. helger & kvällar
Ja, dygnet runt
Till: SEB, Nordea, Swedbank, Handelsbanken
Betyg hos Trustpilot
2.3 / 5 Trust pilot score 2.3 / 5
(567 omdömen)
Krav hos Ferratum
Betalningsanmärkningar
×
Endast anmärkningar äldre än 6 månader och max 6 st totalt.
Accepteras
Ålderskrav
21 - 75 år
Inkomstkrav
2 000 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Ferratum kan bevilja lån även till de utan anställning, deras system gör en individuell bedömning i samtliga fall. Vad som är viktigt är att din privatekonomi har ett överskott som gör att du kan återbetala lånet.
Ja
Lån utan Bank-ID
Nej
Skuld hos Kronofogden
Accepteras ej
Detaljer om Ferratum
Ränta
40,08 %
Effektiv ränta
×
Effektiv ränta för en kontokredit hos Ferratum är alltid 47,64 %.
47,64 %
Uppläggningsavgift
0 kr
Aviavgift
0 kr
Uttagsavgift
0 kr
Betalningsfria månader
2 st/år
Ansökan hos Ferratum
Tillåter medsökande
Nej
Lämpligt som samlingslån
Nej
Lånetyp
Kontokredit
Företagstyp
Långivare
Lägsta uttagsbelopp
1 000 kr
Ny kreditprövning vid uttag
Nej
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Räkneexempel: Ett lån på 10 000 kr med 40,08 % nominell ränta, 0 kr i uppläggningsavgift, 0 kr i uttagsavgift och 0 kr i fakturaavgift per månad som återbetalas genom annuitet under 12 månader ger en månadsbetalning på 1026 kr och effektiv ränta 48,21 %. Totalt att betala blir 12 302 kr.

Om Ferratum

Ferratum Group grundades 2005 i Helsingfors och finns idag i 25 länder spritt på fem kontinenter. I Sverige var de en av de absolut första för att erbjuda små, enkla och flexibla lån online till privatpersoner.

Ferratum Bank är med medlemmar i föreningen SKEF. För att bli godkänd krävs det att man som företag förhåller sig till vissa regel och lånar ut på ett ansvarsfullt sätt.

Ferratum i korthet

  • Ferratum är den populäraste kreditgivaren för små lån i Sverige – de har över 2 miljoner kunder totalt.
  • Erbjuder en flexibel kontokredit upp till 50 000 kr som kan återanvändas om- och om igen.
  • En ansökan tar inte mer än ett par minuter och du får svar inom 10 minuter. Utbetalning sker ofta direkt eller i vissa fall nästkommande bankdag

Ferratums vision är att bli en ledande mobil bank. De försöker vara en bank som inte säger nej – de beviljar lån till de flesta som söker. Som konsekvens tvingas de ta ut en förhållandevis hög ränta. Däremot skriver de på sin hemsida att de försöker ta ett personligt ansvar för sina kunder – de vill inte att någon ska få problem på grund av deras lån.

  • Är en av de bästa långivaren för snabblån (sms lån) i Sverige
  • Kan bevilja lån i de allra flesta fallen
  • Snabbt svar & utbetalning på vid ansökan

 

Läs mer på Ferratum.se

Hur fungerar Ferratums lån?

En kredit (även kallat kreditkonto eller flexibelt lån) från Ferratum går att få i spannet 1 000 – 50 000 kr. Deras lån är flexibelt på så vis att du kan använda ett belopp upp till din beviljade maxkredit och sedan betala av skulden i din egen takt. Om du betalar av en del av skulden kan du alltså nyttja den igen upp till dess kreditlimit.

Så mycket kostar ett lån från Ferratum Bank

Ferratum Credit har en rörlig nominell årsränta på 40,08 % (3,3 % per månad) och en effektiv ränta på 47,64 %. Utöver ränta är krediten helt utan ytterligare avgifter.

Det är en så kallad högkostnadskredit som ligger precis under maxgränsen som är tillåten på konsumentkrediter i Sverige. Det är alltså ändå en dyr kredit och bör nyttjas på ett ansvarsfullt sätt.

I jämförelse med direkta konkurrenter som erbjuder samma lånebelopp och utbetalningshastighet som Ferratum är lånekostnaden ingenting som sticker ut. Faktum är att många andra långivare tar ut både uppläggningsavgift och aviseringsavgift utöver en ränta på 40,08 %, vilket Ferratum inte gör.

Om kostnaden är det viktigaste finns det dock billigare sms-lån med låg ränta.

Minsta betalning, ingen fast löptid

Ferratums kredit har ingen fast återbetalningstid, utan istället har istället en minsta betalning varje månad.

För närvarande är lägsta betalningen det högsta av motsvarande 4 % av skulden eller 300 kr. Det innebär att om du är skyldig Ferratum 20 000 kr ska du betala minst 800 kr dem månad. I och med deras månadsränta på 3,3 % kommer endast 140 kr amorteras på skulden och 660 kr betalas i ränta.

Vilket belopp du ska betala visas på ett kontoutdrag som postas ut den 16:e varje månad. Därefter har du 12 dagar på dig att betala fakturan.

Övrigt

Utöver ränta tillkommer inga dolda avgifter för att inneha eller bruka deras revolverande kredit.

Ferratums kreditlån ger dig också möjlighet att få två betalningsfria månader per år (ej efter varandra följande). Det innebär inte att de är utan kostnad, utan helt enkelt att amortering uteblir och räntekostnader skjuts på nästkommande månad.

Ferratums krav

Det är lätt att bli beviljad ett lån från Ferratum. Däremot måste du uppfylla deras grundkrav:

  • Du måste vara minst 21 år gammal (max 75 år)
  • Du måste ha en taxerad inkomst på minst 24 000 kr (2 000 kr/mån) föregående år
  • Du får maximalt har 6 betalningsanmärkningar där ingen är nyare än 6 månader
  • Du får inte ha haft någon skuld hos Kronofogden de senaste 3 åren
  • Du måste ha en email och mobiltelefonnummer
  • Du måste ha ett svenskt bankkonto samt BankID eller internetbank

Enkelt sagt så beviljar Ferratum de allra flesta som uppfyller dessa krav. Det gäller även dig som är t.ex. timanställd, sjukskriven, arbetslös eller pensionär. Tyvärr godkänner de inte flera sökande (medsökande) på samma kredit.

Läs mer på Ferratum.se

Kreditbedömning

När du ska låna pengar av Ferratum är kreditbedömningen snabb och effektiv. Direkt när du skickat in ansökan görs en kreditupplysning via Creditsafe. Den påverkar inte din kreditvärdighet på något sätt. Utifrån informationen du uppgivit i ansökan och vad de inhämtar via kreditupplysningen görs en kreditvärdering.

Din kreditvärdighet baseras bland annat på dina intäkter, utgifter och andra krediter. Värderingen är helt automatiserad, vilket innebär att ingen människa tittar på dina siffror.

Svaret på din ansökan kommer (oavsett dag och tid på dygnet) inom 10 minuter. Du får i samband med det besked om ansökan beviljas eller avslås, samt vilket kreditbelopp som beviljas.

Höj upp din kredit efter 6 månader

Om du inte blir beviljad det belopp du sökt kan du efter 6 månader göra en ytterligare en ansökan om ett högre belopp. Ofta kan det högre beloppet beviljas om du skött inbetalningarna fläckfritt tills dess.

Utbetalning från Ferratum

För att gå vidare till utbetalning måste du godkänna Ferratums avtal. Direkt när du får besked om att kontokrediten beviljats kan du signera avtalet digitalt. Efter du angivit kontonummer för utbetalning och signerat har du pengarna tillhanda så fort det bara går.

Direktutbetalning till populära banker

Direktutbetalning sker 24 timmar om dygnet till utvalda banker. De erbjuder ögonblicklig utbetalning till följande:

Jämfört med konkurrenter har Ferratum en ovanligt snabbt utbetalningsprocess.

Utbetalning på andra banker

För övriga banker dröjer utbetalning till nästkommande helgfria, med undantag:

  • Om utbetalning begärs innan 09:00 kan du få pengarna samma dag
  • Om utbetalning begärs mellan 09:00 – 13:00 får du pengarna på förmiddagen nästkommande bankdag
  • Om utbetalning begärs efter 13:00 får du pengarna på eftermiddagen nästkommande bankdag

Så ansöker du om ett lån från Ferratum

En söka efter ett lån hos Ferratum tar endast ett par minuter:

Efter det är ansökan klar och du får svar inom 10 minuter via SMS. Ansökan bedöms helt och hållet automatiserat. I vissa fall måste däremot en handläggare kontakt dig för att ställa ett par kontrollfrågor. Det sker i så fall på nästkommande helgfria vardag.

Metod för betygsättning

Eftersom Ferratums lån tillhör kategorin SMS lån har vi baserat deras betyg på 10 datapunkter relaterat till lånekostnad, beviljandegrad, utbetalning och kundservice. Vi har betygsatt Ferratum enligt följande viktning för varje kategori:

  • Lånekostnad: 20 %
  • Beviljandegrad: 40 %
  • Utbetalning: 30 %
  • Kundservice: 10 %

Inom varje kategori har vi även tagit hänsyn till flera viktiga egenskaper hos Ferratum såsom lånebelopp, återbetalningstid, räntespann och avgifter. Vi har också tagit hänsyn till huruvida de godkänner låntagare med betalningsanmärkningar, deras krav på inkomst och vilka inkomstformer de godkänner.

Därtill har vi utvärderat hur Ferratums process för kreditbedömning och hur snabbt de svarar på ansökan och betalar ut. Långivare som ger besked omgående och erbjuder direktutbetalning till flera svenska storbanker får ett högt betyg för utbetalning. Slutligen har vi utvärderat öppettider och möjligheterna att kontakta Ferratum för personlig kundservice.

Frågor och svar

Påverkas min kreditvärdighet av en ansökan?

Nej, Ferratum använder inte UC (Upplysningscentralen) för kreditupplysningar. Förfrågningar görs istället via CreditSafe, vilket inte sparas i din historik på något sätt. På så vis påverkas inte dina möjligheter att ansöka om andra kredit och avtal.

Rapporterar Ferratum lån till UC?

Ja. Även om de använder CreditSafe vid ansökan rapporterar de eventuellt krediter som beviljas till UC. Det innebär att andra företag som använder UC (och CreditSafe för den delen) kan se om du har ett beviljat kreditutrymme hos Ferratum.

Kostar det något att lösa hela lånet?

Nej, det kostar inget extra. I och med att krediten har rörlig ränta är det enligt lag helt kostnadsfritt att lösa av hela skulden. Du kan självklart göra extrainbetalningar utöver månadens minsta betalning. På så vis slipper du betala lika mycket ränta nästkommande månader.

Avslutas min kredit när den är avbetald?

Nej, även om du betalar av krediten kan den återanvändas upp till dess maximala kreditgräns. Däremot går det självklart bra att avsluta en kredit som är avbetald och inte längre används.

Finns Ferratum kvar i Sverige?

Deras produkter och kunder finns i allra högsta grad kvar – de har till och med växt kraftigt på senare år. Däremot har de inte längre kvar aktiebolaget Ferratum Sweden AB, utan bedriver numera verksamheten från Malta i bolaget Ferratum Bank p.l.c.

Detta påverkar självklart inte säkerheten i deras lån, utan de följer samma svenska lagar och regler som alla andra långivare.

Finns det någon risk för bedrägeri via Ferratum?

Nej, det finns ingen risk. Ferratums verksamhet överses av svenska Finansinspektionen vilka utövar väldigt hård tillsyn av svenska långivare. Ferratum Bank följer såklart även konsumentkreditlagen till punkt och pricka för att säkerställa att alla lån ges ut enligt god sed.

Det är däremot inte ovanligt att snabba långivare som Ferratum används av brottslingar som sysslar ID-kapning. Eftersom de betalar ut så snabbt hinner man ibland inte fånga upp pengarna innan de förs över vidare. Något som tyvärr kan ske om någon lyckats aktivera ett BankID i ditt namn.

Hur loggar jag in på Ferratum?

Om du har deras checkkredit loggar du på in ferratum.se genom att klicka på den orangea knappen “Logga in” för att sedan identifiera dig med BankID.

Om du istället har deras blancolån går du till blancolan.ferratum.se, klicka på “Logga in” och anger ditt personnummer och lösenord.

Vilken ränta har Ferratum?

Ferratum har en nominell årlig ränta på 40,08 %. Utöver räntan tillkommer det inte några kostnader, vilket gör att den effektiva räntan allt blir 47,64 % på deras lån.

Erbjuder Ferratum utbetalning på helger?

Ja, Ferratum erbjuder utbetalning även på helger. Även om de inte har öppet på helgerna är deras kreditgivningssystem automatiserat, vilket gör att du kan bli beviljad lån dygnet runt. Blir du beviljad ett lån på helgen betalas pengarna ut direkt till konton på SEB, Swedbank, Nordea och Handelsbanken.

Fler långivare med samma utbetalningssystem hittar du på vår sida med långivare som betalar ut lån även på helger.

Om författaren

Oskar Sjögren

Oskar Sjögren

Senast uppdaterad: 2022-09-22