Kreditlån

Så lånar du pengar med kreditlån

1. Jämför och ansök om kreditlån. Börja med att jämföra olika kreditlån, antingen själv eller via en låneförmedlare. Välj det kreditlån som passar dina behov och ansök direkt online.

2. Gör uttag vid behov. När krediten beviljats kan du ta ut pengar när du vill, upp till din personliga kreditgräns. Du betalar bara ränta på det belopp du faktiskt använder.

3. Återbetala och använd kreditlånet igen. Du kan betala tillbaka det belopp du använt i den takt som passar dig, så länge du betalar kreditgivarens minimibelopp eller ett högre belopp. När du återbetalar frigörs utrymmet, så att du kan använda krediten igen vid behov utan att behöva ansöka om lån på nytt.

Olika typer av kreditlån

• Kreditlån som är SMS lån

  Kreditlån som är SMSlån (snabblån) har kreditgränser på 1 000–70 000 kr och räntor på 7,9–22 %, men oftast på 21,95–22 %, enligt Låneas data. De flesta kreditlån i form av SMSlån har snabba handläggningsprocesser och hög beviljandegrad.

  Enligt Låneas data finns det 11 st olika kreditlån i form av SMSlån (snabblån). Vissa av dessa SMSlån kan tas via låneförmedlare, andra endast via långivares webbplatser.

  Välj kreditlån i form av SMSlån om

  Du kan överväga att välja kreditlån som är SMS lån (snabblån) om:

  • Du vill låna pengar utan UC. De flesta kreditlån som är SMSlån (snabblån) är lån utan kreditupplysning hos UC. När du ansöker om kreditlån utan UC påverkas inte dina möjligheter att få krediten av om du har lågt kreditbetyg hos UC.
  • Du är beredd att låna dyrt. De flesta kreditlån som är SMSlån (snabblån) har höga räntor och höga fasta avgifter, till exempel i form av uttagsavgifter. Du bör endast överväga SMS-kreditlån om du kan tänka dig att betala en relativt hög kostnad för det.
  • Du vill ta lån med låg kreditvärdighet. Majoriteten av alla kreditlån som är SMSlån (snabblån) har hög beviljandegrad och är enkla att få trots låg kreditvärdighet. Om du vill kunna låna pengar med låg kreditvärdighet, till följd av till exempel låg inkomst eller betalningsanmärkningar, då kan kreditlån som är SMSlån vara ett alternativ för dig.
  • Du vill låna små belopp. Kreditlån i form av SMS lån (snabblån) har ofta låga uttagsbelopp på 200–1 000 kr. Det finns till och med kreditlån med uttagsbelopp på så lite som 10 kr. Om du regelbundet vill ta ett litet lån som du snabbt betalar tillbaka, då kan kreditlån som är SMSlån passa dig.
  • Du vill låna pengar snabbt. Med kreditlån i form av SMS lån (snabblån) kan du få begärd kredit utbetalt direkt till ditt konto, i vissa fall dygnet runt. För dig som vill låna pengar snabbt, och i vissa fall utanför kreditgivares öppettider, passar kreditlån i form av SMSlån oftast bäst.

• Kreditlån som är privatlån

  Kreditlån som är privatlån har kreditgränser på 10 000–130 000 kr samt räntor på 17,27–22 %, men oftast på 17,27–22 %, enligt Låneas data. Lånea känner endast till 2 st kreditlån i form av privatlån; Equilo kredit och Tryggkredit privatlån. Dessa har du bäst chans att få om du har en fast anställning och saknar betalningsanmärkningar.

  Om du vill låna så mycket och så billigt som möjligt bör du överväga vanliga privatlån istället för kreditlån. Då har du betydligt fler lån med låga räntor och höga lånebelopp att välja mellan.

  Välj kreditlån i form av privatlån om

  Du kan överväga att välja kreditlån som är privatlån om:

  • Du vill ta små lån billigt och regelbundet. Kreditlån som är privatlån har lägre räntor än kreditlån som är SMS lån (snabblån) på 17,27–22 %. Om du vill låna små belopp ofta och billigt bör du välja kreditlån i form av privatlån.
  • Du har förhållandevis hög kreditvärdighet. För att beviljas kreditlån som är privatlån behöver du ha förhållandevis hög kreditvärdighet, till exempel sakna betalningsanmärkningar och ha få UC-förfrågningar. Om du är tillräckligt kreditvärdig för att få kreditlån i form av privatlån kan du ofta få låna till bättre lånevillkor än med andra kreditlån.

Viktigt att jämföra med kreditlån

1. Räntor

   Jämfört med andra typer av lån har kreditlån ofta höga räntor, särskilt kreditlån som är SMS lån (snabblån). Dessa kreditlån har räntor på 7,9–22 %, men i de flesta fall på 21,95–22 %. Kreditlån som är SMS lån har i regel samma höga ränta för alla låntagare. Det är särskilt negativt för dig med hög kreditvärdighet, eftersom det innebär att din höga kreditvärdighet inte medför en lägre ränta.

   Om du har hög kreditvärdighet och vill ansöka om kreditlån bör du helst jämföra kreditlån med räntespann. Då baseras din räntesats på din kreditvärdighet. Ju högre kreditvärdighet du har, desto lägre ränta kan du få. Om du vill jämföra räntor på kreditlån med räntespann kan du jämföra kreditgivares representativa räntor (vanligaste räntor). Hos kreditgivaren med lägst representativ ränta kan du antas få lägst räntesats.

2. Avgifter

   Om du vill använda kreditlån för små regelbundna uttag är det särskilt viktigt att du kontrollerar avgifterna med krediten. För små kreditlån på några tusenlappar brukar totalkostnaden för att använda krediten främst bestå av avgifter, inte ränta.

   Några förekommande avgifter för kreditlån är uppläggningsavgifter på 0–650 kr (oftast på 299–588 kr), månatliga aviavgifter på 0–60 kr och uttagsavgifter på 0–245 kr, enligt Låneas data. Därutöver har vissa kreditlån fasta månadsavgifter på 0–400 kr.

   Om du vill minimera kostnaden för att använda kreditlån bör du helst låna utan avgifter. Helst bör du även återbetala nyttjad kredit med ett högre belopp än minimibeloppet som kreditgivaren kräver.

3. Krav

   Olika kreditgivare har olika grundkrav som de sökande måste uppfylla för att beviljas deras kreditlån. De vanligaste kraven avser ålder, inkomst, anställningsform och betalningsanmärkningar. Generellt sett har kreditlån låga krav för att bevilja en sökande, till exempel behöver du sällan ha en fast anställning eller särskilt hög inkomst för att uppfylla kraven.

   Jämför bara kreditlån som du uppfyller kraven för. Om du ansöker om ett kreditlån som du inte uppfyller kraven för, kommer du inte beviljas den.

4. Villkor för återbetalning

   Kreditlån har inte en fast återbetalningsplan som vanliga lån. Varje kreditgivare kräver istället egna lägsta belopp som deras kreditlån ska återbetalas med. Vanligtvis rör det sig om ett belopp på några hundralappar eller en procentandel av den nyttjade krediten. Kreditlån kan även återbetalas med högre valfritt belopp än minimibeloppet som en kreditgivare kräver.

   När du ansöker om ett kreditlån bör du välja kreditgivaren vars minimibelopp passar dig, och som du vet att du har råd med.

5. Kreditgräns

   Den kreditgräns (kreditlimit) du beviljas på ett kreditlån är maxbeloppet för hur mycket du kan belåna krediten. Du kan däremot låna upp till din beviljade kreditgräns hur många gånger du vill, förutsatt att nyttjad kredit återbetalas. Kreditlån som är SMSlån (snabblån) har kreditgränser på 1 000–70 000 kr, medan kreditlån som är privatlån har kreditgränser på 10 000–130 000 kr.

   Vilken kreditgräns du beviljas beror på din kreditvärdighet. Ju högre kreditvärdighet du har, desto högre kreditgräns kan du få. Du bör inte välja en högre kreditgräns än vad du behöver eller mer än vad som är nödvändigt. Ju högre kreditgräns du beviljas, desto mer försämrar det din kreditvärdighet.

6. Lägsta uttagsbelopp

   Olika kreditgivare har olika lägsta kreditbelopp som kan begäras per uttag. De lägsta beloppen du kan begära från kreditlån varierar mellan 10–2 000 kr, men är oftast på 400–1 000 kr, enligt Låneas data. Kreditlån i form av SMSlån (snabblån) har lägst uttagsbelopp.

   Om du vill kunna begära uttag på så låga belopp som möjligt, är det särskilt viktigt att du jämför olika kreditgivares lägst uttagsbelopp.

7. Banker med stöd för direktutbetalning

   För att du ska få ett kreditlån utbetalt direkt till ditt konto behöver antingen du och kreditgivaren ha konto i samma bank, eller så behöver kreditgivaren använda en betaltjänst såsom Swish, Trustly, Zimpler eller Brite. Det är endast konton hos Danske Bank, Handelsbanken, Nordea, SEB, Swedbank och övriga banker som är anslutna till Swish som har stöd för direkt utbetalning.

   Om det är viktigt för dig att kunna få begärda uttag direkt överförda till ditt konto, bör du säkerställa att kreditgivaren du väljer kan erbjuda det till konton i din bank.