Lånea cover
Sidan innehåller annonser

Lån med säkerhet: Långivare som tar säkerhet eller pant (2022)

Oskar Sjögren
Oskar Sjögren
Senast uppdaterad: 2022-09-14

Ett lån med säkerhet i t.ex. fastighet eller aktier gör att långivaren ofta kan erbjuda en låg ränta. Här på Lånea går vi igenom vilka alternativ som finns till att låna pengar med säkerhet.

  • Låna upp till 1,5 miljoner kronor.
  • Enkel och snabb ansökan för lån med säkerhet.
  • Endast en UC.
  • Ränta från 2,95 %.
  • Jämförelse hos flera olika banker.

Två rekommenderade lån med säkerhet

Blipp - Gör ditt bilköp enklare

Blipp logo

Blipp är tjänsten som hjälper dig med lån med säkerhet när du ska köpa bil. Du kan köpa bil både av privatpersoner och bilhandlare och de erbjuder samma låga ränta (2,99 %) för alla. Det är gratis att ansöka om lån och du får svar på din ansökan direkt.

Marginalen Omstartslån - Låna med huset som säkerhet

Marginalen Bank

Med Marginalens Omstartslån kan du använda din bostad som säkerhet. Beloppet du får låna baseras på Marginalens bedömning om din unika situation. Därför har du chans att låna trots betalningsanmärkningar, brist på fast arbete eller Kronofogdeskulder. Pengarna kan sedan användas för att lösa dyra lån eller på annat sätt ge din ekonomi en ny start.

Observera: Vi på Lånea har noterat att inga sökande slutför låneprocessen hos Marginalen Bank och har därför tagit bort möjligheten att ansöka 22-09-14.

Vad är lån MED säkerhet?

Ett lån med säkerhet är ett lån där långivaren får rätt till någonting du äger om du inte kan betala tillbaka lånet. Din ägodel blir då säkerhet för lånet. Det innebär att långivaren kan sälja eller lösa in din ägodel för att få tillbaka sina pengar om du av någon anledning inte klarar återbetalningen.

Vanliga krav för att låna med säkerhet

Kraven för att få låna med säkerhet kan variera mellan olika långivare. Generellt sett gäller dock nedanstående krav hos de flesta aktörerna:

  • Du måste ha en årsinkomst på minst 100 000 kr.
  • Du ska vara folkbokförd i Sverige.
  • Du ska ha ett svenskt personnummer.
  • Du måste ha fyllt minst 18 år.
  • Du får inte ha haft något skuldsaldo hos Kronofogden det senaste halvåret.
Tabell 1: Utmärkande egenskaper för banklån med säkerhet.
 
Lånebelopp50 - 100 % av säkerhetens marknadsvärde
RäntaFrån ca 0,5 %
AmorteringOftast rak amortering
SäkerhetT.ex. fastigheter, fordon, värdepapper, smycken, konst, inventarier, elektronik
FörtidslösenJa

Skillnaden mellan lån med och utan säkerhet

Den största skillnaden på ett lån med eller utan säkerhet är att ett lån med säkerhet är grundat på det pantsatta föremålets värde. Ett lån utan säkerhet är däremot bara kopplat till personen som tar lånet.

Säkerheten i sig innebär även att bankerna i de flesta fall kan bevilja ett högre lånebelopp, längre återbetalningstid samt lägre ränta. Självklart spelar din privatekonomi en stor roll även när du vill ta lån med säkerhet.

Olika lån du kan ta med säkerhet

Det finns olika typer av lån med säkerhet som du kan ansöka om. Här nedan listar vi de vanligast förekommande.

Billån med eller utan säkerhet

När det gäller lån till bil kan du antingen välja ett privatlån eller ett renodlat billån. Billånet tas oftast i samband med bilköp hos bilhandlaren. Ett privatlån å andra sidan är ett lån du kan ansöka om för att använda till vad du vill, i det här fallet för att betala nya bilen.

Billån med säkerhet innebär att:

  • Bilen blir säkerhet för ditt lån.
  • Du endast kan låna upp till 80 % av bilens värde. Resterande 20 % måste du ge som en kontantinsats. Har du redan en bil är inbyte möjligt för hela eller delar av kontantinsatsen.

Billån utan säkerhet innebär att:

  • Du kan köpa bil utan kontantinsats.
  • Billånet blir istället ett privatlån utan säkerhet.
  • Det går att ta lån på hela kostnaden.

Fritidslån

Ett fritidslån fungerar på samma sätt som ett renodlat billån. Ett fritidslån med säkerhet kan tas för att finansiera andra typer av fordon såsom husbil, husvagn, motorcykel eller båt. Fordonet fungerar som säkerhet för ditt lån och du betalar en kontantinsats på minst 20 % till handlaren.

Aktielån

Hos vissa finansiella aktörer är det möjligt att använda sina befintliga värdepapper som säkerhet för att köpa nya aktier eller fonder. På så vis kan man få hävstång och öka avkastningen på sitt kapital mer än om man bara satsar egna pengar.

Bolån

När du vill köpa nytt boende eller fritidshus, flytta bolån eller renovera är bolån (även kallat bostadslån) normalt sett det bästa alternativet. Din bostad fungerar då som säkerhet för lånet och du kan låna upp till 85 % av bostadens marknadsvärde.

Om du ska sälja ditt gamla boende och använda pengarna för att köpa ett nytt, har du också möjlighet att ta ett brygglån. Det handlar om ett tidsbegränsat lån som du kan använda för att betala det nya huset innan betalningen för det gamla kommer in.

Pantlån

Ett pantlån är ett lån där du lämnar något föremål av värde i pant för lånet. Föremålet du lämnar fungerar som säkerhet. Betalar du inte tillbaka lånet kommer det pantsatta föremålet att säljas för att utlånaren ska få tillbaka sina pengar.

Byggnadslån

Om du behöver ta lån för att bygga hus, renovera eller göra en ombyggnad kan du få ett byggnadslån. Bygglån eller byggkredit är andra namn för byggnadslån.

När du blir beviljad ett byggnadslån får du inte ut hela beloppet direkt. Istället betalar du dina utgifter löpande med hjälp av din byggkredit. Krediten byggs därför på efterhand som bygget fortgår. Detta lån fungerar i princip som kontokredit eller checkkredit.

Banken kan komma att lägga om bygglånet till ett vanligt bolån när du har byggt färdigt. Det finns dock ingen garanti på att de faktiskt kommer att göra det. Därför bör du kontrollera villkoren med långivaren innan du ansöker om lånet.

När du beviljas ett bygglån får du låna upp till 85 % av det uppskattade värdet av huset när det är färdigställt. Du behöver därför ha en kontantinsats på 15 % som finansieras på annat sätt. Vanligtvis finns också en spärrförbindelse som reserverar delar av lånet till en leverantör eller byggentreprenör.

Företagslån

När du ansöker om ett lån till företag finns det olika typer av säkerheter som kan användas. Det kan exempelvis vara borgenärer, inventarier, mark eller fastigheter. Vid mindre lånebelopp är det inte alltid att du behöver säkerhet för lånet om betalningsförmågan bedöms vara tillräcklig utan.

Lån utan säkerhet kan ibland baseras på “indirekta” säkerheter

Även om du på pappret ansöker om att låna pengar utan säkerhet kan t.ex. privatlån ibland baseras på en “indirekt” säkerhet. Äger du t.ex. en fastighet som inte är fullt belånad eller helt obelånad kan detta påverka vilken ränta du kan erbjudas.

Exempel 1 på indirekt säkerhet: obelånade fastigheter

I en kreditupplysning framgår ditt eventuella fastighetsinnehav. Har du en bostad som är värderad till t.ex. 5 miljoner och bara är belånad till 50 % kan det alltså innebära att du erbjuds bättre lånevillkor.

Exempel 2 på indirekt säkerhet: medlåntagare

En annan extra säkerhet när du tar ett privatlån kan du få genom att låna med medlåntagare. Att ha en medsökande med god kreditvärdighet kan påverka den ränta du kan erbjudas.

Det går att låna med säkerhet trots betalningsanmärkningar

Hos en del långivare kan du låna med säkerhet trots betalningsanmärkningar. Belånar du ett föremål hos en pantbank görs ingen kreditupplysning. Därför kan du alltid låna trots betalningsanmärkningar hos t.ex. Sefina Pantbank.

Ansöker du om ett lån med säkerhet hos Blipp görs istället en individuell bedömning av din ekonomiska situation. Bedöms du ha en hög kreditvärdighet kan du ibland beviljas lån med säkerhet även om du har anmärkningar.

Sefina Pantbank - Nordens största pantbank

Sefina Pantbank

Sefina är en välkänd aktör som erbjuder pantlån sedan 1884. När du ansöker om lån värderar de först den värdesak du lämnar som pant. Därefter får du låna ett belopp som motsvarar pantens andrahandsvärde. Du får välja om du vill lösa ut föremålet igen eller om det ska säljas på auktion för att betala din skuld.

Exempel på långivare som erbjuder lån med säkerhet

  • Blipp: Erbjuder billån på upp till 1,5 miljoner, ränta 2,99 %.
  • Sefina: Pantlån upp till 1 miljon kr även med skulder hos KFM.
  • Nordea: Personlig rådgivning och individuell ränta.
  • SEB: Bolån upp till 85 % av marknadsvärdet och kostnadsfri lånekalkyl.
  • Handelsbanken: Erbjuder lån med bostaden som säkerhet.

Alternativ till lån utan säkerhet: lån med låg ränta via låneförmedlare

Ett alternativ till att låna med säkerhet kan vara att ansöka om ett vanligt privatlån. Vissa privatlån utan säkerhet går att få med så låg ränta som 2,95 %. Har du god kreditvärdighet kan du alltså ibland erbjudas en ränta i nivå med ett lån med säkerhet i t.ex. en bostad.

Blancolån är i regel smidigare att ansöka om och går snabbare att få. Dessutom har de normalt sett alltid rörlig ränta, vilket innebär att du inte behöver betala någon ränteskillnadsersättning till banken om du vill lösa lånet i förtid.

Oavsett vad du vill ha ditt lån till så finns det många aktörer på marknaden att ansöka hos. För en privatperson är det omöjligt att besöka alla långivare på egen hand. Ett tips är istället att du använder dig av en låneförmedlare.

När du ansöker om lån via en låneförmedlare går din ansökan ut till flera olika kreditgivare samtidigt. De kreditgivare som kan bevilja lån skickar därefter erbjudande till dig och du kan enkelt välja lånet med billigast ränta.

Fördelar med att använda en låneförmedlare:

  • Endast en ansökan till flera banker.
  • Snabb ansökan, snabbt svar.
  • Tydlig överblick över eventuella låneerbjudanden.
  • Bra kundsupport som kan hjälpa dig.
  • Möjlighet till flera erbjudanden.
  • Jämför och se vem som kan ge dig det bästa lånet med lägst ränta.
  • Endast en UC trots att förfrågan når flera olika långivare.

Vanliga frågor

Går det att ta ett privatlån med säkerhet?

Nej, det går inte att ta ett privatlån med säkerhet. Själva definitionen av privatlån är just ett lån utan säkerhet. Det finns dock vissa förutsättningar som kan öka dina chanser att få bättre villkor på ditt privatlån. Ett exempel är att ha en medsökande på lånet.

Är medsökande en säkerhet?

Nej, en medsökande är inte en säkerhet i dess egentliga mening då det inte finns något värde för långivaren att lösa in. Däremot fungerar en medsökande som en trygghet för banken och kan göra att man kan få bättre villkor eller låna ett högre belopp.

I vissa fall kan räntan bli så låg som 2,95 %, vilket är i nivå med räntan på en del lån med säkerhet.

Vilka typer av lån med säkerhet finns det?

De vanligaste lånen med säkerhet är billån och bolån. Andra exempel på lån med säkerhet är fritidslån och pantlån. Tänk på att det krävs en kontantinsats för bolån, billån och fritidslån. När det gäller de två sistnämnda kan du istället välja att ta ett lån utan säkerhet för att få låna hela summan.

Om författaren

Oskar Sjögren

Oskar Sjögren

Senast uppdaterad: 2022-09-14