Loanstep
Av: Elias Bülow
Redaktör: William Bergmark
Granskare: Elias Bülow
Loansteps lån är ett bra SMS lån (snabblån) utan UC med hög beviljandegrad. Lånet har en relativt låg ränta på 17,95–19,95 % och går att få även med en betalningsanmärkning.
Det kan passa bra att ta Loansteps lån om du har lågt kreditbetyg hos UC eller vill ta ett SMS lån med låg ränta. Däremot erbjuder de inte direktutbetalning av lån. Därför bör du välja ett annat SMS lån om du vill låna pengar så snabbt som möjligt eller om du vill låna pengar på kvällar eller helger.
En svaghet med Loansteps SMS lån är att det tillkommer en hög uppläggningsavgift på 549 kr. Om du vill låna pengar till så låg kostnad som möjligt finns det billigare SMS lån som kan passa bättre för dig.
Innehållsförteckning
Loanstep
Lånebelopp
10 000 - 50 000 kr
Låneperiod
1 mån - 3 år
Ränta
17.95 - 19.95%
Uppläggningsavgift
549 kr
Fördelar med Loanstep
Utan UC
Hög beviljandegrad
Förhållandevis låg ränta
Nackdelar med Loanstep
Hög uppläggningsavgift
Inga utbetalningar på helger
Lånekostnad: Ganska bra, 4/5
Lånea anser att lånekostnaden för Loansteps lån är bra. En fördel är att Loansteps lån har en låg frånränta för att vara ett SMS lån. Räntan på Loansteps lån är 17,95–19,95 %.
En negativ aspekt med Loansteps lånekostnad är en uppläggningsavgift på 549 kr och en månatlig aviavgift på 69 kr. Det vägs dock upp av den förhållandevis låga räntan.
I ett scenario där 10 000 kr lånas med Loansteps lån och återbetalas över 12 månader har Loansteps lån en effektiv ränta på 49,76 %. Medianvärdet för den effektiva räntan på de SMS lån vi har recenserat under samma förutsättningar är 52,4 %.
Beviljandegrad: Bra, 4.5/5
Lånea anser att beviljandegraden för Loansteps lån är enastående. Loanstep har hög beviljandegrad för sitt lån. Loanstep godkänner anmärkningar, men du får högst ha en anmärkning som måste vara äldre än 12 månader.
En nackdel med Loansteps SMS lån är att det inte beviljas för låntagare utan anställning. Det betyder att du inte kan beviljas Loansteps lån om du till exempel har inkomst från en A-kassa. Det krävs också en deklarerad inkomst och att din månadsinkomst är minst 18 000 kr före skatt.
Utbetalning: Ganska bra, 3.5/5
Lånea anser att utbetalningen av Loansteps lån är ganska bra. En fördel med Loansteps utbetalningar är att de ofta kan bevilja och betala ut lån samma dag. Om din låneansökan hanteras innan kl. 12:00 är ditt beviljade lånebelopp ofta utbetalat innan kl. 17:00 samma dag.
En nackdel med Loansteps utbetalningsprocess är att de inte betalar ut lån på kvällar, nätter eller helger. Utbetalningar hanteras alltid manuellt hos Loanstep på vardagar mellan 09:00 och 12:00. Det är en relativt begränsad period jämfört med motsvarande hanteringstider hos andra långivare som erbjuder snabblån.
Kundservice: Ganska bra, 4/5
Lånea anser att Loansteps kundservice är bra. Loanstep har en tillmötesgående kundtjänst som är tillgänglig via flera olika kanaler, som telefon, mejl och även via en live chatt.
En nackdel med Loansteps kundservice är att den är stängd under helger. Det betyder att du endast kan kontakta kundtjänsten under vardagar. Loansteps öppettider på vardagar är relativt begränsade. De har endast öppet från 09:00 till 12:00. De flesta andra långivare som erbjuder SMS lån har längre öppettider för kundtjänsten.
Krav
Kostnader
Lånevillkor
Övrigt
Tillåter betalningsanmärkningar: Ja, max 1 stycken, minst 12 månader gamla
Inkomstkrav: 18 000 kr / mån
Krav på deklarerad inkomst: Ja
Godkända inkomstkällor: fast anställning, provanställning, enskild firma, eget företag i form av aktiebolag (AB) och tim- eller projektanställning
Uppläggningsavgift: 549 kr
Aviavgift: 69 kr
Representativ effektiv ränta: 49,76 %
Kreditupplysning: Via Creditsafe, (utan UC)
Svarstid: Inom 2 timmar
Direktutbetalning: Nej
Helgutbetalning: Nej
Tillåter skuld hos Kronofogden: Nej
Tillåter medsökande: Nej
Tillåter ansökan utan BankID: Nej
Förlänga lån: Nej
Jämför Loanstep med andra recenserade SMSlån
| Betyg | Loanstep lån | Snitt 24 st recenserade SMSlån |
|---|---|---|
| Ranking | 10:e / 24 | - |
| Totalbetyg | 4 / 5 | 3,5 / 5 |
| Kostnad | 4 / 5 | 2,8 / 5 |
| Beviljandegrad | 4,5 / 5 | 3,8 / 5 |
| Utbetalning | 3,5 / 5 | 3,6 / 5 |
| Kundservice | 4 / 5 | 4,1 / 5 |
| Egenskap | Loanstep lån | Alla 24 st recenserade SMSlån |
|---|---|---|
| Utan UC | Ja | 20 av 24 st är utan UC |
| Anmärkningar OK | Ja | 20 av 24 st godkänner anmärkningar |
| Direkt utbetalning | Nej | 15 av 24 st har direkt utbetalning |
| Ränta | 17,95–19,95 % | Oftast 21,95–22 % |
| Uppläggningsavgift | 549 kr | Oftast 350–588 kr |
| Aviavgift | 69 kr | Oftast 0–60 kr |
Att låna kostar pengar!
Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Vem är Loansteps lån bäst för?
Lån från Loanstep är bäst för dig som vill ta ett SMS lån (snabblån) med låg ränta. Räntan på Loansteps lån är 17,95–19,95 %, vilket är lägre än för de flesta andra SMS lån.
Loansteps lån är också bra för dig med låg kreditvärdighet. Det beror på att Loanstep har hög beviljandegrad. Loanstep kan bevilja låntagare med en betalningsanmärkning, många registrerade UC-förfrågningar och flera befintliga lån.
Omständigheter när Loansteps lån passar bra
Några omständigheter när Loansteps lån passar bra är om:
- Du vill låna pengar snabbt. Loanstep kan ofta betala ut beviljade lån samma dag. Om din ansökan hanteras och beviljas innan kl. 12:00 betalas ditt lån oftast ut senast 17:00 samma dag. Loansteps lån är därmed ett bra val för dig som vill låna pengar snabbt.
- Om du har väldigt svårt att få lån. Loansteps lån har hög beviljandegrad och kan beviljas till låntagare med betalningsanmärkningar. Det är således ett bra alternativ om du har väldigt svårt att få lån.
- Du vill låna trots många UC förfrågningar. Loanstep använder sig av Creditsafe vid kreditupplysningar. Det betyder att en ansökan hos Loanstep inte resulterar i en registrerad UC-förfrågan. Därmed är det ett bra lån för dig som vill låna trots många tidigare UC förfrågningar.
- Du vill ta ett lån trots låg kreditvärdighet. Eftersom Loanstep har hög beviljandegrad för sitt SMS lån är det ett bra lån att ansöka om med låg kreditvärdighet.
- Du söker ett SMS lån med låg ränta. Loanstep erbjuder en låg frånränta för att vara ett SMS lån, på 17,95–19,95 %. Deras lån är därmed ett bra val för dig som söker ett SMS lån med låg ränta.
Vem är Loansteps lån dåligt för?
Loansteps lån är dåligt för dig som vill ta ett litet lån till låg kostnad. Det beror på att Loansteps lån har en hög uppläggningsavgift på 549 kr. En hög uppläggningsavgift kan göra att ditt lån får en hög totalkostnad, särskilt om lånet är på ett lågt lånebelopp, till exempel runt 10 000 kr. Loansteps lån betalas inte ut direkt vilket också är dåligt för dig som söker ett lån med direktutbetalning.
Loansteps SMS lån är också ett dåligt val för dig med hög kreditvärdighet som inte är ute efter att låna pengar snabbt. I sådant fall bör du överväga att ansöka om privatlån, som ofta har bättre lånevillkor än SMS lån.
Exempel på alternativa lån om Loansteps lån inte passar dig
Förslag på andra SMS lån om Loansteps lån inte är rätt alternativ för dig:
- Ferratum kontokredit: kredit med låga krav och direktutbetalning. Ferratum betalar ut lån genom direktbetalningar dygnet runt, både på vardagar och helger. Räntan hos Ferratum är 21,99% och krediten kan beviljas trots betalningsanmärkningar och låg inkomst.
- Northmill kontokredit: kredit med lägre frånränta än Loanstep. Räntan på Northmills kredit är 7,9–21,9 %. Northmill erbjuder dessutom direktutbetalning dygnet runt och krediten går att få trots anmärkningar.
Privatlån är ett alternativ vid hög kreditvärdighet
Privatlån har i normala fall lägre ränta och högre lånebelopp än SMS lån (som Loansteps SMS lån). Det innebär att du potentiellt kan låna pengar till en lägre kostnad med privatlån än SMS lån.
Nackdelen med privatlån är att de betalas ut långsammare än SMS lån och att de är svårare att bli beviljade. För att bli beviljad ett privatlån krävs i regel högre kreditvärdighet än vad som krävs för att bli beviljad ett SMS lån.
Om du inte behöver pengar snabbt och har hög kreditvärdighet är det sannolikt att ett privatlån passar bättre för dig än Loansteps lån. Ha dock i åtanke att privatlån i regel har mellan 10 000–30 000 kronor som minsta lånebelopp. Loansteps gräns för minsta lånebelopp är 10 000 kr.
Fördelar med Loansteps lån
De viktigaste fördelarna med Loansteps lån är:
- Låneansökan resulterar inte i en ny UC. Loanstep använder sig av företaget Creditsafe vid kreditupplysningar. Det är bra för dig som vill undvika för många UC förfrågningar. När du ansöker om Loansteps lån registreras alltså inte en UC-förfrågan och ditt kreditbetyg hos UC försämras inte. Se: Lån utan UC.
- Du kan beviljas lånet med betalningsanmärkningar. Dina anmärkningar ska dock vara äldre än 12 månader annars kan din ansökan avslås. Loansteps lån är alltså ett lån som kan beviljas trots betalningsanmärkningar.
- Har en låg ränta. Loanstep har en förhållandevis låg ränta på 17,95–19,95 %. Via Loanstep har du alltså möjlighet att ta ett SMS lån till låg ränta.
- Lånet har hög beviljandegrad. Loansteps lån är ett enklare lån att få än många andra SMS lån. Lånet kan beviljas till låntagare med betalningsanmärkningar och utan fast anställning. Loansteps lån är alltså ett lån med hög beviljandegrad.
Nackdelar med Loansteps lån
De viktigaste nackdelarna med Loansteps lån är:
- Lånet kan inte betalas ut direkt. Utbetalningar hanteras alltid manuellt under öppettiderna hos Loanstep. Loanstep erbjuder alltså inte lån som betalas ut direkt. Även om Loanstep ofta betalar ut lån samma dag som det beviljats så kan det ibland ta en bankdag innan lånet betalas ut.
- Inga utbetalningar under helger. Loanstep betalar endast ut lån under vardagar mellan 09:00 och 12:00. Det är alltså inte ett SMS lån med utbetalning på helger.
- Du måste ha ett BankID för att ansöka. Loanstep kräver att du signerar din låneansökan och ditt skuldebrev med BankID. Du kan alltså inte låna utan BankID från Loanstep.
- Du kan inte få besked direkt efter din låneansökan. Ansökningar hos Loanstep hanteras via en manuell process av handläggare under deras öppettider. Du kan därmed inte få svar direkt efter din låneansökan. Loanstep kan dock ofta ge svar samma dag som du skickat in din ansökan.
Jämför Loansteps lån med andra SMS lån
| Långivare | Betyg | Ränta | Lånebelopp | Löptid | Läs mer / ansök |
|---|---|---|---|---|---|
|
Loanstep
|
4
/5
| 18 - 20 % | 10 000 - 50 000 kr | 1 mån - 3 år | Ansök |
Binly
|
4.45
/5
| 22 % | 2 000 - 50 000 kr | 1 mån - 1 år | Ansök |
Northmill
|
4.8
/5
| 7,9 - 21,9 % | 1 000 - 50 000 kr | 1 mån - 5 år | Ansök |
Se mer: Jämför räntor på SMS lån.
Vad särskiljer Loansteps lån från andra SMS lån?
Det som särskiljer Loansteps lån från andra SMS lån är att lånet har en relativt låg ränta. Loanstep har en ränta på 17,95–19,95 %. Till skillnad från många andra SMS lån går det inte att få Loansteps lån med direktutbetalning.
Med det sagt, det är klokt att jämföra flera SMS lån innan du väljer vilket som är bäst för dig.
Loansteps lån vs Binlys lån
Binly erbjuder SMS lån (snabblån) på 2 000–50 000 kr. Det lägsta lånebeloppet hos Binly är lägre än Loansteps minimibelopp på 10 000 kr. Nya kunder som lånar minst 20 000 kr i maximalt 30 dagar får låna räntefritt hos Binly. Loanstep erbjuder däremot ingen räntefri period.
För lån som betalas tillbaka efter den räntefria perioden tillkommer en ränta på 22 %, en uppläggningsavgift på 588 kr och en månatlig aviavgift på 60 kr för Binlys lån. Loansteps ränta på 17,95–19,95 % är lägre än Binlys ränta. Uppläggningsavgiften för Loansteps lån är 549 kr och aviavgiften 69 kr. Till skillnad från Loanstep erbjuder Binly direktutbetalning dygnet runt.
Loansteps lån vs Northmills kontokredit
Northmill erbjuder krediter på 1 000–50 000 kr. Loanstep har en högre gräns för lägsta lånebelopp på 10 000 kr. Northmills ränta på 7,9–21,9 % är lägre än Loansteps ränta på 17,95–19,95 %. Till skillnad från Loanstep erbjuder Northmill direktutbetalning dygnet runt.
Det tillkommer ingen uppläggningsavgift för Northmills kredit. Däremot har krediten en uttagsavgift på 245 kr och en månadsavgift på 29 kr. Loansteps lån har varken uttagsavgift eller månadsavgift, men däremot en uppläggningsavgift på 549 kr och en aviavgift på 69 kr.
Ansök om Loansteps lån via låneförmedlare
Ansöker du om Loansteps lån via en låneförmedlare kan du jämföra Loanstep med flera andra långivare med en och samma låneansökan. På så vis kan du se om en annan långivare kan erbjuda dig en lägre ränta, ett större lånebelopp eller en längre löptid.
| Långivare | Betyg | Ränta | Lånebelopp | Löptid | Läs mer / ansök |
|---|---|---|---|---|---|
Trygga
|
4
/5
| 5 - 22 % | 5 000 - 800 000 kr | 1 år - 20 år | Ansök |
Enklare
|
4.8
/5
| 5 - 22 % | 5 000 - 800 000 kr | 1 år - 20 år | Ansök |
Lägg märke till att en ansökan via en låneförmedlare medför en kreditupplysning via UC, vilket en låneansökan direkt hos Loanstep inte gör.
Se mer: Jämför låneförmedlare.
Kundomdömen av Loanstep online
Det finns flera omdömen om Loanstep online som går att hitta på olika jämförelsesidor. På sidan Trustpilot har Loanstep ett betyg på 4,7 av 5 (baserat på över 3 000 omdömen). Det kan ses som ett högt betyg baserat på ett högt antal omdömen.
Många positiva omdömen om Loanstep beskriver låneprocessen som snabb och enkel. Även Loansteps utbetalningar och betalningsplaner har fått bra kritik i flera recensioner. Loansteps kundservice beskrivs också som smidig och snabb på att ge support till kunder.
Loansteps förmedlingsavgifter har kritiserats i många negativa omdömen online. Dessa omdömen beskriver avgifterna som dyra. Värt att nämna är dock att Loanstep numera har avgifter i nivå med andra jämförbara SMS lån. En del kunder har även beskrivit kundtjänstens öppettider (vardagar 09:00 – 12:00) som begränsade jämfört med andra långivare.
Innan du ansöker om Loansteps lån
Innan du ansöker hos Loanstep bör du beakta detta:
- Loansteps grundkrav. Säkerställ att du uppfyller Loansteps grundkrav. Uppfyller du inte kraven får du avslag direkt på din låneansökan och ansöker då i onödan.
- Vilken kreditvärdighet du har. Om du har en hög kreditvärdighet finns det andra långivare som erbjuder lån till lägre kostnad än Loanstep. Det enklaste sättet att ta reda på sin kreditvärdighet är genom en kreditupplysning. Se mer här: kolla upp din kreditvärdighet.
- Hur snabbt du behöver pengar. Om du inte har behov av att få tag på pengar direkt bör du utvärdera andra långivare än Loanstep. Ofta har långivare med mer rigorös och långsam kreditprövning lägre lånekostnader, vilket är bra om du vill låna billigare.
- Vilken månadskostnad du klarar av. Använd en lånekalkylator (till exempel Konsumenternas lånekalkyl) för att räkna ut vilket ränta och återbetalningstid du behöver för att få en överkomlig månadsbetalning. Du bör utifrån detta ta fram en budget för att se om du har råd att leva med månadskostnaden som lånet skulle innebära.
Hur du ansöker om Loansteps lån
Så här gör du för att ansöka om Loansteps lån:
-
Klicka på “Starta ansökan” för att påbörja din ansökan.
-
Identifiera dig med ditt BankID.
-
Fyll i din e-postadress och ditt mobiltelefonnummer.
-
Fyll i din månadsinkomst före skatt.
-
Välj din sysselsättning och hur länge den har varat.
-
Fyll i dina kostnader och ange ditt syfte med lånet.
-
Godkänn Loansteps lånevillkor för att gå vidare med din ansökan.
-
Välj din bank och ditt utbetalningskonto.
-
Signera din låneansökan med BankID för att slutföra din ansökan.
Så har vi betygsatt Loansteps lån
Loansteps lån tillhör kategorin SMS lån (snabblån). Därför har vi baserat deras betyg på 48 datapunkter relaterat till lånekostnad, beviljandegrad, utbetalning och kundservice. Låneas betyg är baserat på en jämförelse av lånevillkor hos svenska långivare som erbjuder SMS lån (snabblån).
Vi har betygsatt Loansteps lån enligt följande viktning av varje kategori:
- Lånekostnad: står för 30 % av det totala betyget.
- Beviljandegrad: står för 30 % av det totala betyget.
- Utbetalning: står för 30 % av det totala betyget.
- Kundservice: står för 10 % av det totala betyget.
Inom varje kategori har vi även tagit hänsyn till flera viktiga egenskaper hos Loansteps lån såsom lånebelopp, återbetalningstid, räntespann och avgifter. Vi på Lånea har också tagit hänsyn till huruvida de godkänner låntagare med betalningsanmärkningar, deras krav på inkomst och vilka inkomstformer de godkänner.
Därtill har vi utvärderat Loansteps process för kreditbedömning. I vår bedömning av Loanstep ingår hur snabbt de svarar på låneansökningar och betalar ut beviljade lån. Långivare som ger besked omgående och erbjuder direktutbetalning till flera svenska storbanker får ett högt betyg för utbetalning. Slutligen har vi utvärderat långivarens öppettider och möjligheterna att kontakta Loanstep för personlig kundservice.
Se också: Hur Lånea betygsätter och recenserar lån.
Frågor och svar
Hur snabbt betalar Loanstep ut lån?
Loanstep betalar ut lån inom en bankdag. Låneansökningar hanteras manuellt hos Loanstep på vardagar från 09:00 till 12:00. Om en ansökan beviljas tidigt på en vardag kan lånet ofta betalas ut senare samma dag. Loanstep betalar inte ut lån under helger.
Är det säkert att låna pengar hos Loanstep?
Ja, det är säkert att låna pengar hos Loanstep. SBL Finans är moderbolaget som äger Loanstep. Företaget har sedan år 2016 haft tillstånd från Finansinspektionen att förmedla konsumentkrediter. Loanstep är även verksam under Konsumentverkets tillsyn. Det kännetecknar att företaget är säkert att låna pengar hos.