Sidan innehåller annonser
Uppdaterad:

Creditstar

Creditstar är ett bra SMS lån (snabblån) som passar bra för de som vill ta ett stort SMS lån till relativt låg ränta. Lånet har både högre maxbelopp och lägre ränta än de flesta andra SMS lån. Med det sagt har i princip alla privatlån högre maxbelopp och lägre räntor än Creditstar.

Det sämsta med Creditstars lån är att kraven är högre än för många andra SMS lån. Du får till exempel inte låna med betalningsanmärkningar. Dessutom tillkommer en uppläggningsavgift på 300 kr som gör lånet ganska dyrt, även om det är billigare än de flesta SMS lån.

Creditstars SMS lån har minimibelopp på 5 000 kr. Om du vill låna mindre än så finns det flera SMS lån med lägre minimibelopp än Creditstar. Det finns också bättre alternativ med högre beviljandegrad än Creditstar för dig som vill maximera dina chanser att få lån.

Creditstar

Lendo

Vårt betyg

4

Lånebelopp

5 000 - 90 000 kr


Låneperiod

1 år - 6 år


Ränta

20%

Uppläggningsavgift

300 kr

Lånea cover

Vårt omdöme av Creditstar: Ganska bra, 4 /5

Vårt omdöme av Creditstars lån är en sammanvägning av kategorierna:

Betygskategori Betyg Motivering Område Betyg
Lånekostnad 4/5 Låg ränta & relativt låga avgifter.
Beviljandegrad 4/5 Många beviljas, dock ej med anmärkningar.
Utbetalning 4/5 Direktutbetalning under öppettider.
Kundservice 4/5 Bra öppettider vardagar.

Gå till: Metod för betygsättning

Läs mer hos Creditstar

Fördelar med Creditstar lån

Utan UC

Förhållandevis låg ränta

Högt maxbelopp

Nackdelar med Creditstar lån

Avgifter tillkommer

Anmärkningar accepteras ej

Utbetalning endast vardagar

Lånekostnad: Ganska bra, 4/5

review-star-full review-star-full review-star-full review-star-full review-star

Lånea anser att lånekostnaden för Creditstars lån är bra. Det som är positivt med Creditstars lån är att det har en ränta på 20 %, vilket är lägre än räntorna som de flesta SMS lån har, 21,95–22 %.

Det som är negativt med Creditstars lån är att lånet har en uppläggningsavgift på 300 kr och en aviavgift på 30 kr. Jämfört med andra SMS lån är dock Creditstars avgifter förhållandevis låga.

I ett scenario där 10 000 kr lånas med Creditstars lån och återbetalas över 12 månader har lånet en effektiv ränta på 37,24 %. Medianvärdet för den effektiva räntan på de SMS lån vi har recenserat under samma förutsättningar är 52,4 %.

Beviljandegrad: Ganska bra, 4/5

review-star-full review-star-full review-star-full review-star-full review-star

Lånea anser att beviljandegraden för Creditstars lån är bra. Creditstar tar inte UC och har ingen specifik inkomstgräns. Med det sagt är Creditstars lån inte det enklaste SMS lånet att bli beviljad.

Du kan inte beviljas lån hos Creditstar om du är arbetslös eller om du har betalningsanmärkningar. Det finns andra långivare som har högre beviljandegrad än vad Creditstar har. Om du har svårt för att beviljas SMS lån är deras lån således inte ett bra alternativ för dig.

Utbetalning: Ganska bra, 4/5

review-star-full review-star-full review-star-full review-star-full review-star

Lånea anser att utbetalningen av Creditstars lån är bra. SMS lånet utbetalas direkt till bankkonton hos samtliga storbanker och Danske Bank under Creditstars öppettider. Om du är ute efter ett SMS lån med snabb utbetalning är Creditstars lån ett bra alternativ för dig.

Vad som är negativt med Creditstars lån är att de inte har direktutbetalning utanför deras öppettider. Idag finns det flera långivare som erbjuder direktutbetalning dygnet runt, även på kvällar och helger.

Kundservice: Ganska bra, 4/5

review-star-full review-star-full review-star-full review-star-full review-star

Lånea anser att Creditstars kundservice är bra. Creditstar har generösa öppettider vardagar mellan 09.00–17.00, då de finns tillgängliga via mejl och telefon.

Vad vi på Lånea anser är negativt med Creditstars kundservice är att de inte kan nås via sociala medier eller i en livechatt på deras hemsida. Vi har dock testat mejla dem vid ett antal tillfällen och via mejlen har vi fått en snabb och professionell hjälp.

Krav

Kostnader

Lånevillkor

  • Tillåter betalningsanmärkningar: Nej

  • Krav på deklarerad inkomst: Ja

  • Godkända inkomstkällor: fast anställning, pension eller förtidspension (f.d. sjukpension) och tim- eller projektanställning

  • Tillåter skuld hos Kronofogden: Nej

  • Uppläggningsavgift: 300 kr

  • Aviavgift: 30 kr

  • Representativ ränta: 20 %

  • Representativ effektiv ränta: 37,24 %

  • Kreditupplysning: Via Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode), (utan UC)

  • Förväntad svarstid: alltid ett slutgiltigt svar på låneansökan direkt

  • Utbetalningstid: 0 dagar

  • Lösenkrav på samlingslån: Nej

  • Tillåter medsökande: Nej

Jämför Creditstar med andra recenserade SMSlån

Tabell 1: Creditstars betyg jämfört med andra recenserade SMSlån.
BetygCreditstar lånSnitt 24 st recenserade SMSlån
Totalbetyg4 / 53,5 / 5
Kostnad4 / 52,8 / 5
Beviljandegrad4 / 53,8 / 5
Utbetalning4 / 53,6 / 5
Kundservice4 / 54,1 / 5
Tabell 2: Egenskaper hos Creditstars lån jämfört med andra recenserade SMSlån.
EgenskapCreditstar lånAlla 24 st recenserade SMSlån
Utan UCJa20 av 24 st är utan UC
Anmärkningar OKNej20 av 24 st godkänner anmärkningar
Direkt utbetalningJa15 av 24 st har direkt utbetalning
Ränta20 %Oftast 21,95–22 %
Uppläggningsavgift300 krOftast 350–588 kr
Aviavgift30 krOftast 0–60 kr

 

Att låna kostar pengar!
Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.

Vem är Creditstars lån bäst för?

Creditstars lån är bäst för dig som vill ta ett SMS lån på ett högt lånebelopp (upp till 90 000 kr), har en medelhög kreditvärdighet, någon form av anställning och saknar betalningsanmärkningar. SMS lånet är även bra för dig som söker ett SMS lån med låg ränta och som kan utbetalas snabbt.

Omständigheter när Creditstars lån passar bra

Några omständigheter när Creditstars lån passar bra är om:

  • Du vill låna pengar snabbt. När du ansöker om lån hos Creditstar får du besked direkt på skärmen. Du får också direktutbetalning av lånet till bankkonton hos samtliga storbanker under deras öppettider. Om du vill låna pengar snabbt och enkelt kan Creditstars lån således vara ett utmärkt alternativ för dig.
  • Du vill låna pengar trots att du har många UC-förfrågningar. Creditstar använder Bisnode som kreditupplysningsföretag, och inte UC. Det innebär att dina möjligheter att beviljas lån hos Creditstar inte påverkas av att du har många UC-förfrågningar du har. Se: lån trots många UC-förfrågningar.
  • Du vill ta ett billigt SMS lån. Credistars lån har en låg ränta (20 %) för att vara ett SMS lån. Däremot har lånet både en uppläggningsavgift på 300 kr och en aviavgift på 30 kr. Trots det är Credistars lån ett billigt smslån och passar bra för dig som söker ett lån med låg lånekostnad.

Vem är Creditstars lån dåligt för?

Creditstars lån är dåligt för dig som söker ett SMS lån som är enkelt att bli beviljad. Du kan till exempel inte bli beviljad lån hos Creditstar om du har betalningsanmärkningar eller om du saknar någon form av anställning. Är så fallet finns det andra långivare som passar bättre för dig än Creditstar.

Creditstars lån och är också ett dåligt val för dig med hög kreditvärdighet som inte är ute efter att låna pengar snabbt. I sådant fall bör du överväga att ansöka om privatlån, som ofta har bättre lånevillkor än SMS lån.

Exempel på alternativa lån om Creditstars lån inte passar dig

Förslag på andra SMS lån om Creditstars lån inte är rätt alternativ för dig:

  • Kredio: låneförmedlare som endast förmedlar lån utan UC. Hos Kredio kan du jämföra SMS lån på 1 000–75 000 kr med räntor på 17,95–22 %. De samarbetar med flera långivare som godkänner anmärkningar och som har direktutbetalning. Kredio passar bra för dig som vill söker ett SMS lån med hög beviljandegrad.
  • Ferratumkredit utan UC med direkt utbetalning. Med Ferratums kredit kan du låna 1 000–45 000 kr till en ränta på 21,99 %. Ferratum använder inte UC och betalar ut beviljade lån direkt, dygnet runt. Deras lån passar bra för dig som vill låna pengar så snabbt som möjligt utanför ordinarie öppettider.

Privatlån är ett alternativ vid hög kreditvärdighet

Privatlån har i normala fall lägre ränta och högre lånebelopp än SMS lån (såsom Creditstars lån). Det innebär att du potentiellt kan låna pengar till en lägre kostnad med privatlån än med SMS lån.

Nackdelen med privatlån är att de betalas ut långsammare än SMS lån, och att de är svårare att bli beviljade. För att bli beviljad ett privatlån krävs i regel högre kreditvärdighet än vad som krävs för att bli beviljad ett SMS lån.

Om du inte behöver pengar snabbt och har hög kreditvärdighet är det sannolikt att ett privatlån passar bättre för dig än Creditstars lån. Ha dock i åtanke att privatlån i regel har 10 000–30 000 kr som minsta lånebelopp. Det är mer än minimibeloppet för Creditstars lån som är på 5 000 kr.

Se: låna ett privatlån.

Fördelar med Creditstars lån

De viktigaste fördelarna med Creditstars lån är:

  • Det är ett SMS lån utan UC. Creditstar använder Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode) som kreditupplysningsföretag och inte UC. Du belastar därigenom inte din kreditvärdighet hos UC om du ansöker om lån hos Creditstar, oavsett om du blir beviljad eller inte. Se: sms lån utan UC.
  • Det har direktutbetalning. Creditstar kan utbetala deras lån direkt till bankkonton hos samtliga storbanker och Danske Bank under deras öppettider. Om du är i behov av ett smslån med utbetalning direkt är Creditstars lån ett utmärkt val.
  • Utan krav på fast anställning. Creditstar kan bevilja dig lån även om du saknar fast anställning. Du behöver däremot ha en inkomst från någon annan form av anställning, till exempel ett vikariat eller en provanställning. Se: lån utan fast anställning.
  • Lånet har låg ränta. Credistars lån har en ränta på 20 %, vilket är lägre än vad de flesta andra SMS lån har. Söker du ett snabblån med låg ränta är Credistars lån ett mycket bra val.
  • Du får direkt besked på skärmen. När du ansöker om lån hos Creditstar får du besked för om du beviljas lån eller nekas lån direkt på skärmen. Det kan få andra långivare erbjuda. Se: lån med svar direkt på skärmen.

Nackdelar med Creditstars lån

De viktigaste nackdelarna med Creditstars lån är:

  • Det är ett snabblån som ej beviljar betalningsanmärkningar. Creditstar beviljar inte lån till dig som har betalningsanmärkningar. Det spelar ingen roll hur gamla de är eller av vilken typ, har du anmärkningar kan du inte beviljas lån hos Creditstar. Se: snabblån med betalningsanmärkning.
  • Det är inte ett SMS lån med helgutbetalning. Creditstar betalar endast ut lån under deras öppettider. Eftersom de inte har öppet på helger, erbjuder de inte heller smslån med helgutbetalning.

Jämför Creditstars lån med andra SMS lån

Tabell 3: Creditstars lån i jämförelse med andra långivares SMS lån (snabblån).

Långivare Betyg Lånebelopp Ränta Direktutbetalning Utan UC Läs mer / ansök
Creditstar Creditstar 4 / 5 5 000–90 000 kr 20 % Ja Ja
Northmill Northmill 4,8 / 5 1 000–50 000 kr 7,9–21,9 % Ja Nej
Binly Binly 4,45 / 5 2 000–50 000 kr 22 % Ja Ja

Vad särskiljer Creditstars lån från andra SMS lån?

Det som särskiljer Creditstars lån från andra SMS lån är att lånet har en låg ränta för att vara ett SMS lån (20 %), och kan beviljas på högre lånebelopp än nästan alla andra SMS lån (upp till 90 000 kr). De flesta andra SMS lån har räntor på 21,95–22 % och maximala lånebelopp på 30 000–50 000 kr.

Med det sagt är det klokt att jämföra flera SMS lån innan du väljer vilket det som är bäst för dig.

Creditstar vs Northmill

Till skillnad mot Creditstar erbjuder Northmill en kontokredit och inte ett lån. Northmills ränta på 7,9–21,9 % sätts individuellt, medan Creditstar har samma ränta för alla (20 %) oavsett kreditvärdighet. Northmill godkänner betalningsanmärkningar, vilket inte Creditstar gör.

Creditstars lån har däremot högre maximalt lånebelopp på 90 000 kr, jämfört med Northmills maxbelopp på 50 000 kr. Dessutom använder inte Creditstar UC, vilket Northmill gör.

Creditstar vs Binly

Både Creditstars och Binlys lån är utan UC och ingen av dem godkänner betalningsanmärkningar. Binlys lån har en ränta på 22 %, vilket är högre än Creditstars ränta på 20 %. Till skillnad mot Creditstars lån är Binlys lån räntefritt i 30 dagar för nya kunder som lånar minst 20 000 kr.

Däremot är Creditstars maxbelopp högre än Binlys. Creditstars lån ges ut på upp till 90 000 kr, medan Binlys lån har maxbelopp på 50 000 kr.

Kundomdömen av Creditstars lån online

Creditstar ägs av Creditstar Group som har funnits sedan år 2006. Sammantaget har Creditstar Group över 1 miljon registrerade kunder. Trots att lånet är populärt och har funnits under många år har Creditstars lån endast recenserats av ett fåtal personer online. På Trustpilot har Creditstars lån givits betyget 2,9 av 5.

Med anledning av att Creditstar recenserats av så pass få låntagare anser vi på Lånea att det inte går att med säkerhet veta vad Creditstars kunder tycker om deras lån.

Innan du ansöker om Creditstars lån

Innan du ansöker hos Creditstars lån bör du beakta detta:

  • Creditstars grundkrav. Säkerställ att du uppfyller Creditstars grundkrav. Uppfyller du inte kraven får du avslag direkt på din låneansökan och ansöker i onödan.
  • Vilken kreditvärdighet du har. Om du har en hög kreditvärdighet finns det andra långivare som erbjuder lån till lägre kostnad än Creditstars lån. Det enklaste sättet att ta reda på sin kreditvärdighet är genom en kreditupplysning. Se mer här: ta reda på kreditvärdighet.
  • Hur snabbt du behöver pengar. Om du inte har behov av att få tag på pengar direkt bör du utvärdera andra långivare än Creditstars. Ofta har långivare med mer rigorös och långsam kreditprövning lägre lånekostnader, vilket är bra om du vill låna billigare.
  • Vilken månadskostnad du klarar av. Använd en lånekalkylator (till exempel Konsumenternas lånekalkyl) för att räkna ut vilket ränta och återbetalningstid du behöver för att få en överkomlig månadsbetalning. Du bör utifrån detta ta fram en budget för att se om du har råd att leva med månadskostnaden som lånet skulle innebära.

Hur du ansöker om Creditstars lån

Så här gör du för att ansöka om Creditstars lån:

  1. Gå till Creditstars ansökningsformulär.

  2. Ange hur mycket du önskar låna.

  3. Ange en återbetalningsperiod på mellan 6–24 månader.

  4. Ange dina personuppgifter och ansök genom att signera med BankID.

  5. Invänta besked som kommer direkt på skärmen.

  6. Om du beviljas lån signerar du din låneansökan med BankID.

  7. Invänta utbetalningen av lånet som sker direkt om du har konto hos en storbank.

Det är mycket enkelt och smidigt att ansöka om lån online hos Creditstar. Det tar endast några minuter att fylla i deras låneansökan och du signerar med BankID.

Så har vi betygsatt Creditstars lån

Eftersom Creditstars lån tillhör kategorin SMS lån (snabblån) har vi baserat deras betyg på 48 datapunkter relaterat till lånekostnad, beviljandegrad, utbetalning och kundservice. Låneas betyg är baserat på en jämförelse av lånevillkor hos svenska långivare som erbjuder SMS lån (snabblån).

Vi har betygsatt Creditstars lån enligt följande viktning av varje kategori:

  • Lånekostnad: står för 30 % av det totala betyget.
  • Beviljandegrad: står för 30 % av det totala betyget.
  • Utbetalning: står för 30 % av det totala betyget.
  • Kundservice: står för 10 % av det totala betyget.

Inom varje kategori har vi även tagit hänsyn till flera viktiga egenskaper hos Creditstars lån såsom lånebelopp, återbetalningstid, räntespann och avgifter. Vi på Lånea har också tagit hänsyn till huruvida de godkänner låntagare med betalningsanmärkningar, deras krav på inkomst och vilka inkomstformer de godkänner.

Därtill har vi utvärderat Creditstars process för kreditbedömning. I bedömningen ingår hur snabbt de svarar på låneansökningar och betalar ut beviljade lån. Långivare som ger besked omgående och erbjuder direktutbetalning till flera svenska storbanker får ett högt betyg för utbetalning. Slutligen har vi utvärderat långivarens öppettider och möjligheterna att kontakta Creditstar för personlig kundservice.

Läs fullständiga beskrivning av Låneas metod.

Frågor och svar

Vad kostar det att låna pengar hos Creditstar?

Creditstar har en nominell fast ränta på 20 % och en återbetalningstid på 1–6 år. Lånet har en uppläggningsavgift på 300 kr och en månatlig aviavgift på 30 kr. Creditstars lån är billigare än många andra SMS lån på kreditmarknaden.

Kostar det något att lösa Creditstars lån i förtid?

Nej, även om Creditstar erbjuder ett lån med fast ränta, behöver du inte betala en kostnad i form av ränteskillnadsersättning när du löser deras lån i förtid. Du behöver inte heller betala ränteskillnadsersättning om du väljer att betala tillbaka lite extra då och då, utöver månadsbetalningen du är skyldig att betala.

Går det att förlänga mitt lån hos Creditstar?

Ja, du kan förlänga ditt lån hos Creditstar. För att förlänga ditt lån kontaktar du deras kundtjänst på kundtjanst@creditstar.se eller 08-446 858 54 och meddelar att du vill förlänga ditt lån. Beroende på vilket lånebelopp du ansöker om att förlänga och för hur länge, varierar kostnaden du betalar i samband med förlängningen.

Vad kan Creditstars lån användas till?

Eftersom Creditstars lån saknar säkerhet, kräver inte Creditstar att deras lån ska användas till ett specifikt ändamål. Du kan således själv välja vad du vill använda ditt lån till. Vanliga ändamål är resor, renovering eller för betalning av plötsliga och oförutsedda utgifter.

När kommer pengarna från Creditstar?

Creditstar erbjuder direktutbetalning av deras lån till bankkonton hos samtliga storbanker och Danske Bank under deras öppettider. Om du ansöker om lån på en vardag mellan 09.00–17.00 kan du således få lånet utbetalt på ditt konto strax därefter (så länge du har konto hos en storbank eller Danske Bank och ansöker i god tid innan de stänger).