Låna för Investeringar: Jämför lån till Aktier, Fonder & Annat!

Ja, det går att ta lån för investeringar. Man kan låna till investeringar genom ett blancolån, där pengarna kan användas till vilken typ av investering man vill. Ett annat alternativ är att ta ett lån med säkerhet, t.ex. att låna pengar till fonder via Avanza med befintliga värdepapper som säkerhet.

Ta hänsyn till räntan när du räknar på lån för investering

När du funderar på att ansöka om ett lån för investering bör du göra en kalkyl över hur stor avkastning du beräknar att investeringen kommer generera. Det kan vara svårt, men det är viktigt för att avgöra om det är värt att låna för att investera.

Det gäller nämligen att låna pengar smart när det handlar om lån för investering. Tänk efter om din investering kan avkasta tillräckligt mycket för att täcka kostnaderna för lånet.

Vill du låna till fonder eller aktier bör du vara medveten om att börsen i genomsnitt har avkastat mellan 8 – 10 % per år över tid. Den historiska avkastningen är dock ingen garanti för framtida avkastning.

Eftersom avkastningen på börsmarknaden är så osäker är det inte alltid en bra idé att låna för att köpa värdepapper. Även om man får ett lån med ränta på t.ex. 5 % kan börsen vända nedåt med 20 % och man förlorar både värdeminskningen och räntekostnaden.

Vi på Lånea rekommenderar inte att låna för alltför riskfyllda investeringar om det innebär att du satsar pengar du inte har råd att förlora. Du måste vara beredd på att kunna betala tillbaka lånet, även om din investering inte skulle lyckas.

1. Lån för investering utan säkerhet

Ett vanligt privatlån utan säkerhet kan användas för att göra investeringar. Fördelen är att du kan använda pengarna till vad du vill. Du behöver alltså inte redovisa för långivaren vad pengarna ska användas till. Ett exempel på lån för investering utan säkerhet är traktorlån.

En nackdel är att räntan kan vara något högre än för övriga lånealternativ. Det beror på att långivaren inte har någon säkerhet att luta sig tillbaka på om lånet inte återbetalas enligt avtal.

Det går dock att hitta lån för investering utan säkerhet med relativt låg ränta, särskilt om du ansöker via en förmedlare. Titta därför gärna på de förmedlare vi rekommenderar i listan ovan.

2. Låna pengar genom att höja ditt befintliga bolån

Äger du en bostad med en belåningsgrad lägre än 85 % av bostadens värde kan du ha möjlighet att höja upp ditt bolån till denna gräns. Fördelen med att höja bolånet för att kunna investera är att räntan blir den lägsta möjliga.

Nackdelen är dels att banken har bostaden som säkerhet och kan sälja den om du av någon anledning inte kan betala tillbaka lånet. Dessutom krävs det ofta att man höjer bolånet med ett visst minimibelopp, t.ex. 100 000 kr. Därför är det inte alltid möjligt att höja bolånet för att få loss pengar till investeringar.

3. Låna pengar med säkerhet

Att ta ett lån med säkerhet innebär att du måste pantsätta något för att få låna pengar till en investering. Om du inte betalar tillbaka lånet enligt avtalet, kan långivaren sälja din säkerhet för att få tillbaka sina pengar.

Du kan ta ett lån med säkerhet både hos en traditionell långivare och hos t.ex. Avanza. Hos Avanza kan du låna pengar till fonder och aktier med dina befintliga värdepapper som säkerhet.

Vid företagsförvärv krävs det oftast någon form av säkerhet för att få lån för att köpa upp ett företag. I detta fall kan t.ex. fastigheter eller aktier i bolaget man förvärvar användas som säkerhet. Andra vanliga exempel på säkerhet för lån är bilar och båtar.

Fördelen med att låna pengar med säkerhet är att räntan vanligtvis är lägre eftersom långivarens risk minskar. I likhet med när du höjer ditt bolån finns dock risken att du förlorar din pant om något skulle hända så att du inte kan betala lånet.

Det finns såklart mängder av olika investeringar man kan göra med hjälp av ett lån. Nedan listar vi de vanligaste investeringarna som privatpersoner generellt sett ofta lånar pengar till.

Låna för att investera i fastigheter

En relativt vanlig tillgång att investera i är fastigheter. Att investera i fastigheter kan göras för olika ändamål. Vissa köper fastigheter med hyresrätter och får avkastning på sin investering genom de hyresinkomster fastigheten genererar.

Andra köper fastigheter i behov av renovering och modernisering i syfte att rusta upp dem och därefter sälja vidare till ett högre pris. Det är också möjligt att låna till enbart tomt för att t.ex. bygga hus eller annan lokal på tomten som kan generera pengar.

Låna för investeringar i förnybara energikällor

Idag är det vanligt att ta lån för energiförbättring för att investera i miljövänliga energikällor. Exempel på detta är t.ex. installation av solcellspaneler eller bergvärme. Detta leder bl.a. till lägre energiförbrukning, vilket gör att man kan spara både energi och pengar.

Investeringar av denna typ ger inte bara avkastning i pengar, utan bidrar också till förbättringar ur miljöaspekt. Miljöfrågor är något som debatteras dagligen. Denna typ av investering är därför något som uppmuntras i samhället och berättigar också i vissa fall till skattereduktion.

Lån för att renovera

Att regelbundet underhålla sin bostad innebär att bostaden troligtvis får ett högre marknadsvärde den dag man eventuellt vill sälja den. Att låna pengar för att renovera är därför en form av investering som ger högre avkastning i framtiden än om man låtit bli att investera.

Det bästa lånet för renovering hittar du enklast genom att jämföra lån via en låneförmedlare. Då kan du få erbjudanden med riktigt låg ränta, vilket är bra för att vara säker på att få igen dina pengar.

Låna pengar till fonder och aktier

Ett privatlån utan säkerhet kan också användas för att investera pengar på börsen. Lyckas man med sin investering finns fina pengar att tjäna. Genom att handla aktier med belåning får man dessutom hävstång på sin investering och kan på så vis öka sin avkastning.

Att låna pengar till fonder och aktier innebär dock en risk eftersom man aldrig kan vara helt säker på att investeringen ökar i värde. Lånet måste ju betalas tillbaka i vilket fall, även om investeringen skulle misslyckas.