Lånea cover
Sidan innehåller annonser

Låna för Investeringar: Jämför lån till Aktier, Fonder & Annat!

Här på Lånea.se hittar du som privatperson de bästa lånealternativen för investeringar i t.ex. aktier, fonder, fastigheter och till och med energiförbättringar.

  • Låna upp till 600 000 kr för investeringar.
  • Låneränta från 2,95 %.
  • Låna för investeringar i fastigheter & värdepapper.
  • Ansök på bara några minuter.
  • Ingen säkerhet behövs för att låna pengar.
Lendo

Bästa lånet för investeringar

Det bästa lånet för investeringar hittar du hos Lendo. Ansöker du om lån via Lendo låter du över 40 banker och långivare konkurrera om dig som kund.

På så vis kan du erbjudas lån med riktigt låg ränta och bra villkor.

Ansök nu!

Jämför lån för investering

I listan här nedan ser du alla långivare och låneförmedlare som erbjuder rimliga lån för investering. Genom att ansöka via förmedlare ökar möjligheten att hitta ett förmånligt lån.

Mer information om de olika lånen hittar du om du klickar på “Mer info”. Bestämmer du dig för ett lån i listan klickar du på “Gå till ansökan” för att fylla i ansökningsformuläret.

Enklare
  • Låneförslag från 33 långivare
  • Smidig ansökan - 2 min
  • Tar endast 1 UC
Lånebelopp
5 000 - 600 000 kr
Låneperiod
1 - 20 år
Ränta
2,95 - 29,95 %
Ålderskrav
18 år
Information om Enklare
Anslutna långivare
38 st
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Varierar mellan långivare
Direktutbetalning
Varierar mellan långivare
Utbet. helger & kvällar
Nej
Endast i specialfall hos ett fåtal långivare
Betyg hos Trustpilot
4.7 / 5 Trust pilot score 4.7 / 5
(5384 omdömen)
 
Krav och avgifter hos Enklare
Betalningsanmärkningar
×
Betalningsanmärkningar godkännes. Däremot rekommenderar vi annan aktör i dessa fall.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
8 400 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Chansen att bli beviljad ett lån utan anställning eller pension är mycket lägre än för ett snabblån.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader.
2,99 - 30+ %
Uppläggningsavgift
0 - 995 kr
Aviavgift
0 - 75 kr
Sambla
  • Bäst betyg av alla förmedlare
  • Jämför flest lån - ca 50 st
  • God chans till låg ränta
Lånebelopp
5 000 - 600 000 kr
Låneperiod
1 - 20 år
Ränta
2,95 - 29,95 %
Ålderskrav
18 år
Information om Sambla
Anslutna långivare
47 st
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Varierar mellan långivare
Direktutbetalning
Varierar mellan långivare
Utbet. helger & kvällar
Nej
Endast i specialfall hos ett fåtal långivare
Betyg hos Trustpilot
4.8 / 5 Trust pilot score 4.8 / 5
(20205 omdömen)
 
Krav och avgifter hos Sambla
Betalningsanmärkningar
×
Sambla kan bevilja lån till dig med bet. anm. Däremot finns bättre alternativ om det har anmärkningar.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
8 400 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Chansen att bli beviljad ett lån utan anställning eller pension är mycket lägre än för ett snabblån.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader.
2,99 - 30+ %
Uppläggningsavgift
0 - 995 kr
Aviavgift
0 - 75 kr
Advisa
  • Jämför 37 långivare
  • Endast en enda UC
  • Få personlig rådgivning
Lånebelopp
5 000 - 600 000 kr
Låneperiod
1 - 20 år
Ränta
2,95 - 25,95 %
Ålderskrav
18 år
Information om Advisa
Anslutna långivare
37 st
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Varierar mellan långivare
Direktutbetalning
Varierar mellan långivare
Utbet. helger & kvällar
Nej
Endast i specialfall hos ett fåtal långivare
Betyg hos Trustpilot
4.8 / 5 Trust pilot score 4.8 / 5
(3772 omdömen)
 
Krav och avgifter hos Advisa
Betalningsanmärkningar
×
Advisa godkänner betalningsanmärkningar, men det är inte vad de är bäst på.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
10 000 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Chansen att bli beviljad ett lån utan anställning eller pension är mycket lägre än för ett snabblån.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader.
2,99 - 30+ %
Uppläggningsavgift
0 - 995 kr
Aviavgift
0 - 75 kr
Klara Lån
  • Jämför flera lån utan UC
  • Anmärkningar är OK
  • Svar direkt på skärmen
Lånebelopp
1 000 - 150 000 kr
Låneperiod
1 - 10 år
Ränta
9,84 - 39,8 %
Ålderskrav
18 år
Information om Klara Lån
Anslutna långivare
11 st
Utan UC
Under 30 tkr: Ja, Över 30 tkr: Nej
Svarar på ansökan
Direkt, dygnet runt
Direktutbetalning
Varierar mellan långivare
Utbet. helger & kvällar
Varierar mellan långivare
Betyg hos Trustpilot
3.9 / 5 Trust pilot score 3.9 / 5
(34 omdömen)
 
Krav och avgifter hos Klara Lån
Betalningsanmärkningar
×
Har du betalningsanmärkningar nyare än 6 månader eller fler än 6 st bör du kolla på andra alternativ.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
8 333 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Klara Lån samarbetar med flera långivare som accepterar A-kassa, Bidrag eller CSN som inkomst.
Ja
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 10 000 kr med låneperiod 12 månader.
47,64 %
Uppläggningsavgift
0 - 390 kr
Aviavgift
0 - 60 kr

Går det att ta lån för investeringar?

Ja, det går att ta lån för investeringar. Man kan låna till investeringar genom ett blancolån, där pengarna kan användas till vilken typ av investering man vill. Ett annat alternativ är att ta ett lån med säkerhet, t.ex. att låna pengar till fonder via Avanza med befintliga värdepapper som säkerhet.

Ta hänsyn till räntan när du räknar på lån för investering

När du funderar på att ansöka om ett lån för investering bör du göra en kalkyl över hur stor avkastning du beräknar att investeringen kommer generera. Det kan vara svårt, men det är viktigt för att avgöra om det är värt att låna för att investera.

Det gäller nämligen att låna pengar smart när det handlar om lån för investering. Tänk efter om din investering kan avkasta tillräckligt mycket för att täcka kostnaderna för lånet.

Vill du låna till fonder eller aktier bör du vara medveten om att börsen i genomsnitt har avkastat mellan 8 – 10 % per år över tid. Den historiska avkastningen är dock ingen garanti för framtida avkastning.

Eftersom avkastningen på börsmarknaden är så osäker är det inte alltid en bra idé att låna för att köpa värdepapper. Även om man får ett lån med ränta på t.ex. 5 % kan börsen vända nedåt med 20 % och man förlorar både värdeminskningen och räntekostnaden.

Vi på Lånea rekommenderar inte att låna för alltför riskfyllda investeringar om det innebär att du satsar pengar du inte har råd att förlora. Du måste vara beredd på att kunna betala tillbaka lånet, även om din investering inte skulle lyckas.

3 olika typer av lån till investeringar

1. Lån för investering utan säkerhet

Ett vanligt privatlån utan säkerhet kan användas för att göra investeringar. Fördelen är att du kan använda pengarna till vad du vill. Du behöver alltså inte redovisa för långivaren vad pengarna ska användas till. Ett exempel på lån för investering utan säkerhet är traktorlån.

En nackdel är att räntan kan vara något högre än för övriga lånealternativ. Det beror på att långivaren inte har någon säkerhet att luta sig tillbaka på om lånet inte återbetalas enligt avtal.

Det går dock att hitta lån för investering utan säkerhet med relativt låg ränta, särskilt om du ansöker via en förmedlare. Titta därför gärna på de förmedlare vi rekommenderar i listan ovan.

Grundkrav för att låna till investeringar utan säkerhet

  • Du måste ha fyllt 18 år.
  • Du ska ha svensk folkbokföringsadress och svenskt personnummer.
  • Du måste ha en månadsinkomst på minst 8 400 kr före skatt.
  • Du måste i regel ha en fast anställning.
  • Skulder hos Kronofogden accepteras inte.

2. Låna pengar genom att höja ditt befintliga bolån

Äger du en bostad med en belåningsgrad lägre än 85 % av bostadens värde kan du ha möjlighet att höja upp ditt bolån till denna gräns. Fördelen med att höja bolånet för att kunna investera är att räntan blir den lägsta möjliga.

Nackdelen är dels att banken har bostaden som säkerhet och kan sälja den om du av någon anledning inte kan betala tillbaka lånet. Dessutom krävs det ofta att man höjer bolånet med ett visst minimibelopp, t.ex. 100 000 kr. Därför är det inte alltid möjligt att höja bolånet för att få loss pengar till investeringar.

3. Låna pengar med säkerhet

Att ta ett lån med säkerhet innebär att du måste pantsätta något för att få låna pengar till en investering. Om du inte betalar tillbaka lånet enligt avtalet, kan långivaren sälja din säkerhet för att få tillbaka sina pengar.

Du kan ta ett lån med säkerhet både hos en traditionell långivare och hos t.ex. Avanza. Hos Avanza kan du låna pengar till fonder och aktier med dina befintliga värdepapper som säkerhet.

Vid företagsförvärv krävs det oftast någon form av säkerhet för att få lån för att köpa upp ett företag. I detta fall kan t.ex. fastigheter eller aktier i bolaget man förvärvar användas som säkerhet. Andra vanliga exempel på säkerhet för lån är bilar och båtar.

Fördelen med att låna pengar med säkerhet är att räntan vanligtvis är lägre eftersom långivarens risk minskar. I likhet med när du höjer ditt bolån finns dock risken att du förlorar din pant om något skulle hända så att du inte kan betala lånet.

Vanliga investeringar som kan finansieras med lån

Det finns såklart mängder av olika investeringar man kan göra med hjälp av ett lån. Nedan listar vi de vanligaste investeringarna som privatpersoner generellt sett ofta lånar pengar till.

Låna för att investera i fastigheter

En relativt vanlig tillgång att investera i är fastigheter. Att investera i fastigheter kan göras för olika ändamål. Vissa köper fastigheter med hyresrätter och får avkastning på sin investering genom de hyresinkomster fastigheten genererar.

Andra köper fastigheter i behov av renovering och modernisering i syfte att rusta upp dem och därefter sälja vidare till ett högre pris. Det är också möjligt att låna till enbart tomt för att t.ex. bygga hus eller annan lokal på tomten som kan generera pengar.

Låna för investeringar i förnybara energikällor

Idag är det vanligt att ta lån för energiförbättring för att investera i miljövänliga energikällor. Exempel på detta är t.ex. installation av solcellspaneler eller bergvärme. Detta leder bl.a. till lägre energiförbrukning, vilket gör att man kan spara både energi och pengar.

Investeringar av denna typ ger inte bara avkastning i pengar, utan bidrar också till förbättringar ur miljöaspekt. Miljöfrågor är något som debatteras dagligen. Denna typ av investering är därför något som uppmuntras i samhället och berättigar också i vissa fall till skattereduktion.

Lån för att renovera

Att regelbundet underhålla sin bostad innebär att bostaden troligtvis får ett högre marknadsvärde den dag man eventuellt vill sälja den. Att låna pengar för att renovera är därför en form av investering som ger högre avkastning i framtiden än om man låtit bli att investera.

Det bästa lånet för renovering hittar du enklast genom att jämföra lån via en låneförmedlare. Då kan du få erbjudanden med riktigt låg ränta, vilket är bra för att vara säker på att få igen dina pengar.

Låna pengar till fonder och aktier

Ett privatlån utan säkerhet kan också användas för att investera pengar på börsen. Lyckas man med sin investering finns fina pengar att tjäna. Genom att handla aktier med belåning får man dessutom hävstång på sin investering och kan på så vis öka sin avkastning.

Att låna pengar till fonder och aktier innebär dock en risk eftersom man aldrig kan vara helt säker på att investeringen ökar i värde. Lånet måste ju betalas tillbaka i vilket fall, även om investeringen skulle misslyckas.

Fördelar och nackdelar med lån för investering

Fördelar

Den största fördelen med att ta ett lån för investering är att du får en hävstångseffekt på ditt investerade kapital. Detta innebär att du investerar i en tillgång som potentiellt kan generera en större avkastning än om du bara investerat dina egna pengar.

Kanske har du inte ens möjlighet att investera i det du vill utan ett lån. Därför är ett lån för investering en perfekt möjlighet att placera pengar och satsa på något du verkligen tror på.

Nackdelar

Nackdelen med ett lån för investering är att din risk ökar väsentligt. Den tilltänkta investeringen kanske inte skapar den storlek på avkastning du önskar.

Har du lånat till aktier kan dessa t.o.m. förlora hela sitt värde. Skulle detta inträffa står du med ett lån som ändå måste återbetalas. Risken finns alltså att du förlorar mer pengar än du har.

Exempel på var du kan ta lån för investering

  • Sambla AB: Erbjuder lån mellan 5 – 600 tkr | Ränta 2,95 – 39,6 %.
  • Lendo AB: Låna till investering 5 – 600 tkr | Ränta 2,95 – 29,95 %.
  • Advisa AB: Låna 5 – 600 tkr till investering | Ränta 2,95 – 25,95 %.
  • Zmarta AB: Jämför lån mellan 5 – 600 tkr | Ränta 2,95 – 29,95 %.
  • Enklare Ekonomi Sverige AB: Lån upp till 600 tkr | Ränta 2,95 – 39 %.

Frågor & svar

Var kan jag låna pengar för investeringar?

Du kan låna pengar för investeringar hos de flesta banker och långivare som erbjuder privatlån. Det går att ansöka om lån på upp till 600 000 kr, hur mycket du faktiskt kommer att bli beviljad beror på långivarens bedömning av din kreditvärdighet.

Ett tips för att hitta bästa banken för privatlån är att ansöka om lån för investering via en låneförmedlare. Då får du möjlighet att ställa massvis med låneerbjudanden mot varandra och välja det med lägst ränta.

Kan man låna pengar till fonder?

Ja, man kan låna pengar till fonder. Du hittar alla rekommenderade privatlån för investering i listan ovan.

Går det att låna pengar till aktier?

Ja, det går att låna pengar till aktier. Vilka lån för investering som rekommenderas för detta ändamål ser du i listan över långivare ovan. Tänk på att det är en risk att handla aktier med hjälp av belåning, eftersom du kan förlora mer pengar än du har råd med.

Kan man låna pengar för investering i solceller?

Ja, man kan låna pengar för investering i solceller. Genom att ansöka om ett blancolån för investering via en låneförmedlare kan man dessutom få en bra ränta. Detta är ett bra alternativ när man letar finansiering till solceller.

Om författaren

Oskar Sjögren

Oskar Sjögren

Senast uppdaterad: 2022-09-06