Recension av Loanstep lån

Vårt omdöme: 4,4/5

Loanstep är en av de få aktörer som fortfarande erbjuder kostnadsfria smslån. De passar perfekt för dig som vill låna 3 000  eller 5 000 kronor och planerar att betala tillbaka lånet inom 14 dagar.

De erbjuder även större lån på 15 000 & 25 000 kronor, och där ligger lånekostnaden under genomsnittet för smslån.

Den stora nackdelen är att lån på 3 000 & 5 000 kr får en väldigt hög kostnad efter gratisperioden.

Omdöme av Loanstep: Översikt

Vårt omdöme4,4/5
Lånekostnad3,5/5
Beviljandegrad5/5
Utbetalning4/5
Kundservice5/5

Lånekostnad: 3,5/5

Loanstep är ett av de dyrare lånen på den svenska marknaden – lånet bör betalas av så fort det går.

Beviljandegrad: 5/5

Du har stora chanser att få ett lån beviljat hos Loanstep, så länge du uppfyller deras inkomstkrav.

Utbetalning: 4/5

Ingen utbetalning på helger och kvällar drar ner betyget, något som de dock kommer erbjuda inom kort.

Kundservice: 4/5

Väldigt trevlig och professionell kundservice, kunde dock ha bättre öppettider.

Om Loanstep

Loanstep erbjuder ett passande lån för dig som har drabbats av en oförutsedd utgift och vill försäkra dig om att kunna betala den. De har inte snabbast utbetalning – men de beviljar en stor andel av de som söker.

Lånet är dessutom helt utan kostnad om du kan återbetala summan inom 2 veckor.

Loanstep i korthet

  • Loanstep är för dig som vill maximera chansen till att beviljas en mindre summa pengar snabbt
  • Låna pengar utan UC med BankID
  • Det är helt gratis om du återbetalar lånet inom 14 dagar

Loanstep ägs av SBL Finans AB som är en P2P tjänst där du kan låna av privatpersoner. Det är dock endast de mindre lånebeloppen som finansieras genom P2P för närvarande.

För de som vill investera (låna ut till andra privatpersoner) heter tjänsten Savelend, men båda ägs alltså av SBL Finans AB. Kort sagt går räntan de tar ut på sina lån till investerare och avgifterna behåller de själva.

  • Du slipper UC, de använder Bisnode istället
  • Möjlighet att ändra deras kreditbeslut genom att bistå med mer info
  • Ditt lån finansieras av andra privatpersoner

 

Läs mer på Loanstep.se

Hur fungerar Loansteps lån?

Hos Loanstep kan du till skillnad från många andra långivare inte välja lånebelopp helt själv. Hos dem har du 4 alternativ med fasta belopp och återbetalningstider:

  1. Låna 3 000 kr i upp till 5 månader
  2. Låna 5 000 kr i upp till 5 månader
  3. Låna 15 000 kr i upp till 24 månader
  4. Låna 25 000 kr i upp till 24 månader

Även om återbetalningstiderna är fasta kan du alltid betala lånet i förtid utan att det tillkommer extra avgifter såsom ränteskillnadsersättning.

Om du exempelvis lånar 25 000 kr och betalar tillbaka lånet efter 1 år betalar du bara ränta och avgifter för det året du haft lånet. Det blir alltså billigare än om du haft kvar lånet under hela löptiden. Du kan däremot inte öka återbetalningstiden eller lånebeloppet i efterhand.

Under lånets löptid betalar du en fast avgift varje månad tills lånet är återbetalt. För att se din avbetalningsplan och se återstående belopp kan du enkelt logga in på loanstep.se med BankID.

Loanstep lån kan vara kostnadsfritt

Den största fördelen med Loanstep är att du kan låna pengar utan ränta eller andra avgifter om lånet återbetalas inom 2 veckor.

Detta gäller när pengarna som lånats är Loanstep tillhanda inom 14 dagar efter skuldebrevet (låneavtalet) signerats med BankID. På så sätt kan du låna helt gratis (kostnadsfritt).

Vad ett lån från Loanstep kostar

Att låna pengar från Loanstep är dyrt om det inte återbetalas direkt. De har en årsränta på 21,85 – 38,4 % och därtill en förmedlingsavgift (uppläggningsavgift för de större lånen) på 750 - 3 000 kr samt en månatlig aviseringsavgift på 0 kr.

Tabell 1: Hur mycket ett lån hos Loanstep kostar beror på vilket lånebelopp och återbetalningstid du väljer.
Lånebelopp3 000 kr5 000 kr15 000 kr25 000 kr
Ränta38,4 %38,4 %15,4 %19,8 %
Förmedlingsavgift1800 kr3000 kr0 kr0 kr
Uppläggningsavgift300 kr500 kr450 kr450 kr
Aviseringsavgift60 kr60 kr60 kr60 kr
Antal betalningstillfällen5 st5 st24 st24 st
Månadskostnad1 099 kr1 792 kr812 kr1 353 kr
Kostnad för att låna2 495 kr3 960 kr4 488 kr7 472 kr

Det kostar således 3 960 kr i avgifter och ränta att låna 5 000 kr av Loanstep om lånet inte betalas av i förtid, något vi i detta fall starkt förespråkar. Vi rekommenderar därför att man huvudsakligen använder deras små krediter som korttidslån (helst på under 14 dagar).

Notera att deras större lån är betydligt mycket billigare jämfört med de mindre. Det beror på att du slipper förmedlingsavgiften i och med att lånet finansieras från deras egen kasse, istället för via Savelend. Deras årslån är därmed mer skonsamma i längden.

Loansteps krav

Loanstep är en av de aktörer där det är enklast att beviljas ett lån. Däremot måste du alltid uppfylla deras grundkrav:

  • Du måste vara 18 till 75 år gammal
  • Du måste ha minst 12 500 kr/mån i inkomst
  • Du måste ha regelbunden inkomst från annan källa än CSN
  • Du får inte ha ett skuldsaldo hos Kronofogden
  • Du bör inte ha mer än 1 betalningsanmärkning

 Tips: Uppfyller du inte Loansteps krav kan vi rekommendera Ferratums sms-kredit. Hos dem krävs bara en inkomst på 2 000 kr i månaden, samtidigt som de accepterar upp till 6 st anmärkningar.

 

Läs mer på Loanstep.se

Kreditbedömning

I Loansteps kreditbedömning tar de beslut utifrån ett dessa faktorer:

  • Vad kreditupplysningen genom Bisnode visar
  • Vad du anger i ansökan
  • En så kallad Kvar-att-leva-på analys
  • Automatiserad inhämtning av transaktionsdata från ditt konto via Tink

När du påbörjar en ansökan görs en initial kontroll av din kontohistorik och grundläggande faktorer för att du ska kunna beviljas ett lån.

Om din inkomst är väsentligt mycket mindre än dina kostnader blir det ett automatiskt avslag och ansökan kommer aldrig behandlas manuellt. I dessa fall meddelas du ett avslag direkt i samband med ansökan.

Om du klarar den första kreditkontrollen kommer ansökan (under kontorstid) behandlas av en lånehandläggare, något som du kan förvänta sker inom 2 timmar efter inskickad ansökan på arbetstid.

Om du inte blir beviljad av Loanstep

Om du inte godkänns kan det bero på att de inte kunde se vilken inkomst du har. Något som kan inträffa om du valt ett annat konto för utbetalning av lånet än där du får in din lön.

I dessa fall kan du verifiera din inkomst genom att skicka in något av följande som bekräftar din i ansökan angivna inkomst:

  • Lönespecifikation
  • Arbetsgivarintyg
  • Anställningsavtal

Att du får ett avslag från Loanstep betyder alltså inte att du definitivt är nekad.

Utbetalning från Loanstep

Loanstep är inte en erkänt snabb aktör vad gäller utbetalning. I skrivande stund använder de vanlig banköverföring, vilket leder till fördröjning innan pengarna är på ditt konto. Inom kort kommer de däremot börja använda Trustly vilket möjliggör ögonblickliga utbetalningar.

Det finns två scenarion för när du får pengarna:

  • Ansök innan 12:00 på helgfri vardag: Få pengarna samma dag innan klockan 17:00.
  • Ansök efter 12:00 eller på helg: Få pengarna nästkommande bankdag runt 09:00.

Tips: Är det viktigt för dig att pengarna syns på ditt konto kan vi rekommendera vår sida med lån som har direkt utbetalning till bankkontot.

Så ansöker du om ett lån från Loanstep

Att ansöka hos Loanstep är en enkel process och tar bara ett par minuter. Säkerställ däremot att du uppfyller deras grundkrav innan du går vidare.

Så gör du för att ansöka om ett Loanstep lån:

  • Verifiera dig identitet med BankID (obs. Ingen kreditupplysnings görs i detta skede).

  • Fyll i dina grundläggande uppgifter om dig, din ekonomi och hushållet.

  • Godkänn villkoren och skicka in ansökan – avslag meddelas direkt på skärmen i detta skede.

  • Om du preliminärt beviljats måste din privatekonomi verifieras med Tink. Tjänsten får tillgång till din transaktionshistorik och tar bland annat reda på din inkomst och utgifter på saker som spel och casino. Välj det konto där du får in din lön.

När du slutfört det sista steg dröjer det ca 1 – 2 timmar under kontorstid innan en handläggare hunnit bearbeta ansökan. Därefter betalas lånet ut så fort det går. Har du inte tid att vänta och behöver svar direkt kan du ansöka via exempelvis Monetti.

Metod för betygsättning

Eftersom Loansteps lån tillhör kategorin SMS lån har vi baserat deras betyg på 10 datapunkter relaterat till lånekostnad, beviljandegrad, utbetalning och kundservice. Vi har betygsatt Loanstep enligt följande viktning för varje kategori:

  • Lånekostnad: 20 %
  • Beviljandegrad: 40 %
  • Utbetalning: 30 %
  • Kundservice: 10 %

Inom varje kategori har vi även tagit hänsyn till flera viktiga egenskaper hos Loanstep såsom lånebelopp, återbetalningstid, räntespann och avgifter. Vi har också tagit hänsyn till huruvida de godkänner låntagare med betalningsanmärkningar, deras krav på inkomst och vilka inkomstformer de godkänner.

Därtill har vi utvärderat hur Loansteps process för kreditbedömning och hur snabbt de svarar på ansökan och betalar ut. Långivare som ger besked omgående och erbjuder direktutbetalning till flera svenska storbanker får ett högt betyg för utbetalning. Slutligen har vi utvärderat öppettider och möjligheterna att kontakta Loanstep för personlig kundservice.

Frågor och svar

Vad krävs för att jag ska kunna låna gratis av Loanstep?

För att låna utan kostnad krävs det att lånesumman återbetalas inom 14 dagar.

Är Loanstep och Savelend samma sak?

Nej, Loanstep står för utlåning och Savelend står för inlåning. I dagsläget är det endast Loansteps mindre lånebelopp som finansieras av privatpersoner.

Lånebeloppen 15 000 kr och 25 000 kr finansieras istället på samma sätt som för andra kreditgivare.

Går det att förlänga ett Loanstep lån?

Nej, tyvärr går det inte att förlänga utöver den återbetalningstid du har beviljats i samband med ansökan.

Går det ha flera lån samtidigt hos Loanstep?

Nej, det är inte möjligt att ha flera lån samtidigt hos Loanstep.

Sidan innehåller annonser
Lånea cover

Loanstep

Lånebelopp
3 000 - 25 000 kr
Låneperiod
1 mån - 2 år
Ränta
21,85 - 38,4 %
Ålderskrav
18 år
  • Möjlighet till gratis lån
  • En anmärkning är OK
  • Tar ingen UC
Information om Loanstep
Utan UC
Ja, via Bisnode
Registrerar lån hos UC
Nej
Svarar på ansökan
Inom 2 h under kontorstid
Direktutbetalning
Nej
Pengar samma dag vid ansökan innan 12 helgfri vardag.
Utbet. helger & kvällar
Nej
Betyg hos Trustpilot
4.7 / 5 Trust pilot score 4.7 / 5
(2134 omdömen)
Krav hos Loanstep
Betalningsanmärkningar
×
De godkänner normalt sett 1 betalningsanmärkning om den är äldre än 12 månader.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
12 500 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Anställning eller pension krävs - Loanstep räknar inte A-kassa, försäkringskassan CSN eller andra bidrag som inkomst. Inkomst verifieras via skatteverket + kontoutdrag.
Nej
Lån utan Bank-ID
Nej
Skuld hos Kronofogden
Accepteras ej
Detaljer om Loanstep
Ränta
21,85 - 38,4 %
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 15 000 kr med låneperiod 12 månader.
40,41 %
Uppläggningsavgift
750 - 3 000 kr
Aviavgift
0 kr
Betalningsfria månader
Erbjuds ej
Ansökan hos Loanstep
Tillåter medsökande
Nej
Lämpligt som samlingslån
Nej
Företagstyp
Långivare
 
 
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Räkneexempel: Ett lån på 15 000 kr med 21 % nominell ränta, 750 kr i uppläggningsavgift, 0 kr i uttagsavgift och 0 kr i fakturaavgift per månad som återbetalas genom annuitet under 24 månader ger en månadsbetalning på 771 kr och effektiv ränta på 29.72 %. Totalt att betala blir 19 249 kr.

Om författaren

Oskar Sjögren

Oskar Sjögren

Senast uppdaterad: 2022-11-08