Saldo
Av: Sara Kihlman
Redaktör: William Bergmark
Granskare: Elias Bülow
Saldos kredit är ett bra SMS lån (snabblån) som passar allra bäst för de med låg kreditvärdighet som vill låna pengar snabbt. Lånet är utan UC, har högre beviljandegrad än de flesta andra SMS lån och betalas ut direkt dygnet runt, alla dagar i veckan.
Den största svagheten med Saldos SMS lån är att det har en hög ränta på 22 % och flera dyra avgifter.
Det finns alltså mycket billigare SMSlån än Saldos. Flera av dessa har dessutom lika hög beviljandegrad och lika snabb utbetalningshastighet. Saldos kredit är därför inte det bästa SMSlånet i något avseende.
Innehållsförteckning
Saldo
Lånebelopp
1 000 - 30 000 kr
Låneperiod
3 mån - 2 år & 6 mån
Ränta
22%
Uppläggningsavgift
390 kr
Fördelar med Saldo kontokredit
Direktutbetalning 24/7
Hög beviljandegrad
Utan UC
Nackdelar med Saldo kontokredit
Dyrt SMSlån
Kreditupplysning vid varje uttag
Låg kreditgräns
Lånekostnad: Ganska dåligt, 1.5/5
Lånea anser att lånekostnaden för Saldos kredit är dåligt. För att vara ett SMS lån är krediten dyr och lämpar sig inte för dig som söker ett så billigt SMS lån som möjligt.
Det negativa med Saldos kredit är att den har en hög ränta och flera dyra avgifter. Deras ränta är 22 %. Saldo har även uppläggningsavgift på 390 kr, en uttagsavgift på 195 kr, en aviavgift på 0–19 kr och månadsavgift på 39 kr. Det gör att Saldos kredit inte är ett billigt SMS lån jämfört med andra alternativ.
I ett scenario där 10 000 kr lånas med Saldos kredit och återbetalas över 12 månader har Saldos kredit en effektiv ränta på 50,68 %. Medianvärdet för den effektiva räntan på de SMS lån vi har recenserat under samma förutsättningar är 52,4 %.
Beviljandegrad: Mediokert, 3/5
Lånea anser att beviljandegraden för Saldos kontokredit är mediokert. Saldo kräver inte en deklarerad inkomst, godkänner betalningsanmärkningar och kan bevilja lån även om du är arbetslös (om du har regelbunden inkomst från t.ex. A-kassa). Det är bra för dig som saknar fast anställning eller har en låg kreditvärdighet och nekas lån hos andra kreditgivare.
Saldo använder sig inte av UC, utan Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode). De har dock inte högst beviljandegrad av alla SMS lån utan UC. Om du har lågt kreditbetyg hos UC finns det andra lån som är lättare att få än Saldos kredit.
Utbetalning: Enastående, 5/5
Lånea anser att utbetalningen av Saldos kontokredit är enastående. Vid uttag från krediten sker automatisk utbetalning direkt till samtliga storbanker (SEB, Swedbank, Handelsbanken, Nordea) och Danske Bank under dygnets alla timmar och under årets alla dagar.
Hela handläggningsprocessen från det att en ansökan kommer in hos Saldo till det att krediten utbetalas går snabbt och enkelt. Processen är många gånger smidigare än hos andra kreditgivare.
Kundservice: Enastående, 5/5
Lånea anser att Saldos kundservice är eenastående. Saldo har generösa öppettider (vardagar kl. 08:00–17:00) och finns tillgängliga över mail och i en livechatt. I livechatten är de mycket aktiva och tillmötesgående för små som stora frågor.
Saldo är något svårare att ni via mail. Om du snabbt vill få svar på frågor som du har rekommenderar vi på Lånea att du använder deras livechatt.
Krav
Kostnader
Lånevillkor
Övrigt
Tillåter betalningsanmärkningar: Ja
Krav på deklarerad inkomst: Nej
Godkända inkomstkällor: fast anställning, pension eller förtidspension (f.d. sjukpension), tim- eller projektanställning, provanställning, enskild firma, eget företag i form av aktiebolag (AB), a-kassa, studiemedel från CSN och bidrag (t.ex. bostadsbidrag, sjukpenning)
Uppläggningsavgift: 390 kr
Aviavgift: 0–19 kr
Representativ effektiv ränta: 50,68 %
Uttagsavgift: 195 kr
Utöka kredit: Nej
Månadsavgift: 39 kr
Kreditupplysning: Via Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode), (utan UC)
Svarstid: alltid ett slutgiltigt svar på låneansökan direkt
Direktutbetalning: Ja, dygnet runt via Trustly till bankkonton i Swedbank, SEB, Nordea, Handelsbanken och Danske Bank
Helgutbetalning: Ja, dygnet runt
Tillåter skuld hos Kronofogden: Nej
Tillåter medsökande: Nej
Tillåter ansökan utan BankID: Nej
Lägsta uttagsbelopp: 500 kr
Jämför Saldo med andra recenserade SMSlån
| Betyg | Saldo kredit | Snitt 24 st recenserade SMSlån |
|---|---|---|
| Ranking | 12:e / 24 | - |
| Totalbetyg | 3,35 / 5 | 3,5 / 5 |
| Kostnad | 1,5 / 5 | 2,8 / 5 |
| Beviljandegrad | 3 / 5 | 3,8 / 5 |
| Utbetalning | 5 / 5 | 3,6 / 5 |
| Kundservice | 5 / 5 | 4,1 / 5 |
| Egenskap | Saldo kredit | Alla 24 st recenserade SMSlån |
|---|---|---|
| Utan UC | Ja | 20 av 24 st är utan UC |
| Anmärkningar OK | Ja | 20 av 24 st godkänner anmärkningar |
| Direkt utbetalning | Ja | 15 av 24 st har direkt utbetalning |
| Ränta | 22 % | Oftast 21,95–22 % |
| Uppläggningsavgift | 390 kr | Oftast 350–588 kr |
| Aviavgift | 0–19 kr | Oftast 0–60 kr |
| Uttagsavgift | 195 kr | Oftast 0–195 kr |
| Månadsavgift | 39 kr | Oftast 0–120 kr |
Att låna kostar pengar!
Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Vem är Saldos kontokredit bäst för?
Saldos kontokredit passar dig som har låg kreditvärdighet till följd av till exempel låg inkomst, betalningsanmärkningar eller oregelbunden inkomst. I samtliga fall gör de individuella bedömningar av din betalningsförmåga. Saldo har inga krav på hur många betalningsanmärkningar du max får ha eller vilken lägsta inkomst som krävs för att beviljas deras kredit.
Omständigheter när Saldos kredit passar bra
Några omständigheter när Saldos kredit passar bra är om:
- Du vill låna pengar snabbt. Saldos kredit betalas ut direkt till konton hos alla storbanker oavsett dag och tid på dygnet. Kontokrediten är således perfekt för dig som vill låna pengar snabbt och enkelt.
- Du har svårt att få lån. Saldo har en hög beviljandegrad och relativt få krav för att bevilja sin kredit. Om du har svårt att få lån hos andra kreditgivare kan Saldos kontokredit således vara ett bra alternativ för dig.
- Du vill ta lån trots många UC. Saldo tar kreditupplysningar hos Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode) istället för hos UC. De rapporterar därför inte beviljade krediter till UC:s kreditregister. Det betyder att du som vill ta lån trots många UC kan ansöka om kontokredit hos Saldo och ha hög chans att bli beviljad.
- Du vill ta lån trots en låg kreditvärdighet. Saldos kredit har inget lägsta krav på inkomst, accepterar betalningsanmärkningar och har inget krav på fast anställning hos den som ansöker om kredit. Om du vill låna trots en låg kreditvärdighet är Saldos kredit således ett bra alternativ för dig.
Vem är Saldos kredit dåligt för?
Saldos kredit är ett dålig val för dig som vill ta ett billigt SMS lån. Krediten har en ränta på 22 %, en uppläggningsavgift på 390 kr, en uttagsavgift på 195 kr, en månadsavgift på 39 kr samt en månatlig aviavgift på 0–19 kr.
Saldos kredit är också ett dåligt val om du har hög kreditvärdighet och inte behöver låna pengar snabbt. I sådant fall bör du överväga att ansöka om privatlån, som ofta har bättre lånevillkor än SMS lån.
Exempel på alternativa lån om Saldos kredit inte passar dig
Förslag på andra SMS lån om Saldos kredit inte är rätt alternativ för dig:
- Ferratums kredit: kontokredit med högre kreditgräns än Saldo. Hos Ferratum kan du ansöka om kredit på 1 000–45 000 kr medan Saldo endast erbjuder krediter på 1 000–30 000 kr. Ferratums kredit har till skillnad mot Saldo ingen uttagsavgift, men däremot en uppläggningsavgift på 565 kr och en månadsavgift på 59 kr.
- Northmill kredit: kontokredit med lägre ränta än vad Saldo har. Northmills kredit har en ränta på 7,9–21,9 %, vilket är lägre än Saldos ränta på 22 %. Northmills kredit har ingen uppläggningsavgift, men däremot en uttagsavgift på 245 kr och en månadsavgift på 29 kr.
Privatlån är ett alternativ vid hög kreditvärdighet
Privatlån har i normala fall lägre ränta och högre lånebelopp än SMS lån (såsom Saldos SMS lån). Det innebär att du potentiellt kan låna pengar till en lägre kostnad med privatlån än med SMS lån.
Nackdelen med privatlån är att de betalas ut långsammare än SMS lån, och att de är svårare att bli beviljade. För att bli beviljad ett privatlån krävs i regel högre kreditvärdighet än vad som krävs för att bli beviljad ett SMS lån.
Om du inte behöver pengar snabbt och har hög kreditvärdighet är det sannolikt att ett privatlån passar bättre för dig än Saldos kontokredit. Ha dock i åtanke att privatlån i regel har mellan 10 000–30 000 kronor som minsta lånebelopp. Det är mer än minimibeloppet hos Saldo som är på 1 000 kronor.
Se: hitta privatlån.
Fördelar med Saldos kontokredit
De viktigaste fördelarna med Saldos kontokredit är:
- Krediten är utan UC. Saldo använder Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode) som kreditupplysningsföretag och rapporterar inte beviljade krediter till UC:s skuldregister. Det betyder att du inte belastar din kreditvärdighet hos UC när du lånar hos Saldo. Se: kredit utan UC.
- Direktutbetalning. Saldo har automatiska direktutbetalningar till bankkonton hos alla storbanker dygnet runt och året runt. För dig som vill kunna låna pengar direkt är Saldo ett utmärkt val.
- Inget krav på fast inkomst. Saldo har inget krav på att den som ansöker om kredit ska ha en fast inkomst från arbete eller pension. Se: låna pengar utan inkomst.
- Det är en kontokredit. Eftersom Saldo har en flexibel kontokredit betalar du endast ränta för beloppet du nyttjar. När du har återbetalat krediten kan du nyttja den på nytt. För dig som vill använda din kontokredit som en form av buffert är det en stor fördel.
- Du kan ta lån trots en låg inkomst. Saldos kredit har inget krav på en lägsta nivå av inkomst, för att bevilja deras kredit. Istället görs en helhetsbedömning av din betalningsförmåga, vilket är en stor fördel om du till exempel vill låna pengar och har låg inkomst.
- Du får besked direkt. Oavsett när på dygnet du ansöker om kredit hos Saldo får du ett svar direkt på skärmen. För dig som vill ha en snabb ansökningsprocess är Saldo ett bra val. Lär mer: lån med svar direkt på skärmen.
- Hög beviljandegrad. I jämförelse med andra kreditgivare som erbjuder SMS lån har Saldo en hög beviljandegrad för sin kontokredit. De godkänner betalningsanmärkningar, har inte krav på en deklarerad inkomst och kan acceptera att du är arbetslös (om du har inkomst från t.ex. A-kassa). Det är fullt rimligt att säga att Saldo erbjuder lån som nästan alla kan få.
Nackdelar med Saldos kredit
De viktigaste nackdelarna med Saldos kredit är:
- Hög ränta och andra avgifter. Saldos kredit har en nominell ränta på 22 %. Krediten har även en uppläggningsavgift på 390 kr, en uttagsavgift på 195 kr, en månadsavgift på 39 kr och en månatlig aviavgift på 0–19 kr. Saldos kredit är således dyr jämfört med många andra snabblån.
- Kreditgränsen kan inte höjas. Saldo har en kreditgräns på 1 000–30 000 kr. De erbjuder inte en kredit som kan utökas eller höjas upp. Om du söker ett SMS lån med flexibiliteten att kunna utökas finns det andra SMS lån på kreditmarknaden som passar bättre.
Jämför Saldos kredit med andra SMS lån
| Långivare | Betyg | Ränta | Lånebelopp | Löptid | Läs mer / ansök |
|---|---|---|---|---|---|
|
Saldo
|
3.35
/5
| 22 % | 1 000 - 30 000 kr | 3 mån - 2 år och 6 mån | Ansök |
Binly
|
4.45
/5
| 22 % | 2 000 - 50 000 kr | 1 mån - 1 år | Ansök |
Northmill
|
4.8
/5
| 7,9 - 21,9 % | 1 000 - 50 000 kr | 1 mån - 5 år | Ansök |
Se mer: Jämförelse av SMS lån och snabblån.
Vad särskiljer Saldos kredit från andra SMS lån?
Det som särskiljer Saldos kredit från många andra SMS lån är att krediten utbetalas mycket snabbt och har hög beviljandegrad. De har även direktutbetalningar dygnet runt till Swedbank, SEB, Nordea, Handelsbanken och Danske Bank, vilket få långivare som erbjuder SMS lån har.
Med det sagt är det klokt att jämföra flera SMS lån innan du väljer vilket det som är bäst för dig.
Saldos kredit vs Binlys lån
Binly erbjuder lån med högre maxbelopp än Saldos kredit. Binlys lån ges ut på 2 000–50 000 kr, medan Saldos kredit ges ut på 1 000–30 000 kr. Med Binlys lån får nya kunder som lånar minst 20 000 kr låna räntefritt i 30 dagar. Saldo erbjuder inga räntefria dagar för sin kredit.
Både Saldo och Binly erbjuder direktutbetalning dygnet runt. Hos Saldo får du alltid ett slutgiltigt svar på låneansökan direkt på skärmen. Binly lämnar oftast, men inte alltid, besked omedelbart.
Saldos kredit vs Northmills kredit
Både Saldo och Northmill erbjuder flexibla kontokrediter. Northmills kredit har en kreditgräns på 1 000–50 000 kr, medan Saldos kredit har en kreditgräns på 1 000–30 000 kr. Både Northmill och Saldo har direktutbetalning dygnet runt (24/7).
Räntan på Northmills kredit sätts individuellt och är lägre än för Saldos kredit. Northmill har en ränta på 7,9–21,9 %, medan Saldos ränta är 22 %. Ju bättre din kreditvärdighet är, desto lägre ränta får du hos Northmill. Saldo erbjuder samma ränta till alla låntagare, oavsett kreditvärdighet.
Ansök om Saldo kredit via låneförmedlare
Ansöker du om Saldos kontokredit via en låneförmedlare kan du jämföra dem med flera andra långivare med en och samma låneansökan. På så vis kan du se om en annan långivare kan erbjuda dig lägre ränta, ett större lånebelopp eller en längre löptid.
| Långivare | Betyg | Ränta | Lånebelopp | Löptid | Läs mer / ansök |
|---|---|---|---|---|---|
Klara Lån
|
4.1
/5
| 7,9 - 22 % | 2 000 - 150 000 kr | 1 år - 8 år | Ansök |
Sambla
|
4.9
/5
| 5 - 22 % | 5 000 - 800 000 kr | 1 år - 20 år | Ansök |
Advisa
|
4.75
/5
| 5 - 22 % | 5 000 - 800 000 kr | 1 år - 20 år | Ansök |
Se mer: jämför låneförmedlare
Kundomdömen av Saldos kredit online
Saldo erbjuder ett populärt SMS lån som har funnits sedan 2009 och som flera låntagare har recenserat online. På Trustpilot har Saldos kontokredit fått betyget 3,4 av 5 efter att ha recenserats av över 500 personer.
Flera av de positiva kommentarerna handlar om Saldos tillgänglighet samt deras snabba och smidiga ansöknings- och utbetalningsprocess.
De negativa kommentarer Saldo fått för sin kredit på Trustpilot handlar om fakturor som inte kommit fram till mottagaren, långsam hantering av ärenden hos kundtjänst och avslag på låneansökningar som recensenterna ansåg inte borde ha nekats.
Innan du ansöker om Saldos kredit
Innan du ansöker hos Saldo bör du beakta detta:
- Saldos grundkrav. Säkerställ att du uppfyller Saldos grundkrav. Uppfyller du inte kraven får du avslag direkt på din låneansökan och ansöker i onödan.
- Vilken kreditvärdighet du har. Om du har en hög kreditvärdighet finns det andra långivare som erbjuder lån till lägre kostnad än Saldos. Det enklaste sättet att ta reda på sin kreditvärdighet är genom en kreditupplysning. Se mer här: min kreditvärdighet.
- Hur snabbt du behöver pengar. Om du inte har behov av att få tag på pengar direkt bör du utvärdera andra långivare än Saldo. Ofta har långivare med mer rigorös och långsam kreditprövning lägre lånekostnader, vilket är bra om du vill låna billigare.
- Vilken månadskostnad du klarar av. Använd en lånekalkylator (till exempel Konsumenternas lånekalkyl) för att räkna ut vilket ränta och återbetalningstid du behöver för att få en överkomlig månadsbetalning. Du bör utifrån detta ta fram en budget för att se om du har råd att leva med månadskostnaden som lånet skulle innebära.
Hur du ansöker om Saldos lån
Så här gör du för att ansöka om Saldos kredit:
-
Ange dina uppgifter. Det är uppgifter såsom telefonnummer och e-postadress. Godkänn Saldos integritetshantering.
-
Fyll i verifieringskoden du mottar. Koden skickas till din mobil. Därefter anger du ditt personnummer.
-
Slutför din låneansökan. Här anger du önskat lånebelopp och vilket konto du vill att pengarna utbetalas till.
-
Invänta lånebesked. Hos Saldo syns lånebeskedet direkt på skärmen efter att din låneansökan hanterats automatiskt av Saldo.
-
Signera skuldebrevet. Skuldebrevet (låneavtalet) signeras med BankID.
-
Invänta utbetalning. Om du har bankkonto hos SEB, Swedbank, Handelsbanken, Nordea eller Danske Bank får du krediten utbetald direkt på kontot du angett. Har du en annan bank kan utbetalningen dröja till nästkommande bankdag.
Jämfört med många andra snabblån går det snabbt och smidigt att ansöka om kredit hos Saldo. Hela ansökningsprocessen genomförs online och tar bara några minuter.
Så har vi betygsatt Saldos lån
Eftersom Saldos lån tillhör kategorin SMS lån (snabblån) har vi baserat deras betyg på 48 datapunkter relaterat till lånekostnad, beviljandegrad, utbetalning och kundservice. Låneas betyg är baserat på en jämförelse av lånevillkor hos svenska långivare som erbjuder SMS lån (snabblån).
Vi har betygsatt Saldos kredit enligt följande viktning av varje kategori:
- Lånekostnad: står för 30 % av det totala betyget.
- Beviljandegrad: står för 30 % av det totala betyget.
- Utbetalning: står för 30 % av det totala betyget.
- Kundservice: står för 10 % av det totala betyget.
Inom varje kategori har vi även tagit hänsyn till flera viktiga egenskaper hos Saldos kredit såsom lånebelopp, återbetalningstid, räntespann och avgifter. Vi på Lånea har också tagit hänsyn till huruvida de godkänner låntagare med betalningsanmärkningar, deras krav på inkomst och vilka inkomstformer de godkänner.
Därtill har vi utvärderat Saldos process för kreditbedömning. I bedömningen ingår hur snabbt de svarar på låneansökningar och betalar ut beviljade lån. Långivare som ger besked omgående och erbjuder direktutbetalning till flera svenska storbanker får ett högt betyg för utbetalning. Slutligen har vi utvärderat långivarens öppettider och möjligheterna att kontakta Saldo för personlig kundservice.
Frågor och svar
Vad kan Saldos SMS lån användas till?
Saldos SMS lån är utan säkerhet, vilket innebär att du kan använda en beviljad kredit till valfritt ändamål. I och med att lånet är en kontokredit är den revolverande. Det gör att du kan använda krediten på nytt (inom kreditgränsen) efter att den återbetalats.
Kostar det något om jag löser Saldos kredit i förtid?
Nej, eftersom krediten har rörlig ränta behöver du inte betala en kostnad i form av ränteskillnadsersättning för att lösa din kredit hos Saldo i förtid. Om du inte vill lösa in hela krediten går det även bra att göra extrabetalningar utöver månadens minsta betalning.
När får jag pengarna om jag tar lån hos Saldo?
Om du beviljas kredit hos Saldo och har bankkonto hos SEB, Nordea, Handelsbanken, Swedbank eller Danske Bank betalas uttag ut direkt, oavsett dag och tid. Har du däremot en annan bank kan det ta upp till nästkommande bankdag innan du får pengarna på ditt konto.
Kan jag höja eller förlänga Saldos kredit?
Nej, du kan inte höja eller förlänga Saldos kontokredit. Om du vill ansöka om ett SMS lån som är möjligt att förlänga behöver du välja ett SMS lån hos en annan kreditgivare.
Avslutas Saldos kontokredit när krediten är återbetald?
Nej, efter att din kredit hos Saldo har betalats av kan den återanvändas upp till dess maximala kreditgräns igen (eftersom krediten är revolverande). Det går däremot bra att avsluta krediten om den är avbetald och inte längre används.