Lånea cover
Sidan innehåller annonser

SMS lån med Delbetalning: Alla Snabblån du kan Delbetala!

Oskar Sjögren
Oskar Sjögren
Senast uppdaterad: 2022-08-23

Känner du till att du kan ta sms-lån med delbetalning numera? Vi på Lånea förklarar hur det fungerar och vad som kan vara bra att tänka på.

  • Bästa SMS-lånet för delbetalning.
  • Olika sätt att delbetala SMS-lån.
  • Olika kostnader som kan tillkomma för SMS-lån-delbetalningar.
Northmill Bank

Bästa SMS-lånet för delbetalning

Hos Northmill hittar du det bästa SMS-lånet för delbetalning. Northmill erbjuder SMS-lån på upp till 50 000 kr med låg ränta (fr. 4,9 %) och 0 kr i uppläggningsavgift, vilket ger en förhållandevis låg kostnad vid delbetalning. Lånet fungerar som en kontokredit, vilket gör återbetalningen flexibel.

Ansök nu!

Jämför SMS-lån med delbetalning

Se vilka SMS-lån med delbetalning vi på Lånea rekommenderar i listan nedan.

Bäst snabblån
Northmill
  • Direktutbetalning till flera banker
  • Anmärkningar kan godkännas
  • Låg ränta från 4,9 %
Lånebelopp
1 000 - 50 000 kr
Låneperiod
1 mån - 6 år
Ränta
4,9 - 20,9 %
Ålderskrav
20 år
Information om Northmill
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Inom 1 h under kontorstid
Direktutbetalning
Ja, under öppettider
Till: Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken
Utbet. helger & kvällar
Ja, under öppettider
Till: Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken
Betyg hos Trustpilot
4.8 / 5 Trust pilot score 4.8 / 5
(795 omdömen)
Lånetyp
Kontokredit
 
 
Krav och avgifter hos Northmill
Betalningsanmärkningar
×
Finns inga specifika krav på antal och ålder, de gör en individuell helhetsbedömning.
Accepteras
Ålderskrav
Minst 20 år
Inkomstkrav
12 500 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Northmill godkänner inte A-kassa, bidrag eller CSN som inkomst. Du behöver en anställning
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 10 000 kr med låneperiod 12 månader.
22,82 %
Uppläggningsavgift
0 kr
Aviavgift
19 kr
Uttagsavgift
195 kr
Populär
Ferratum
  • Svar inom 10 min
  • Direktutbetalning kväll & helg
  • Inga dolda avgifter
Lånebelopp
1 000 - 50 000 kr
Låneperiod
1 mån - 5 år
Ränta
40,08 %
Ålderskrav
21 år
Information om Ferratum
Utan UC
Ja, via Creditsafe
Svarar på ansökan
Direkt, dygnet runt
Direktutbetalning
Ja, dygnet runt
Till: SEB, Nordea, Swedbank, Handelsbanken
Utbet. helger & kvällar
Ja, dygnet runt
Till: SEB, Nordea, Swedbank, Handelsbanken
Betyg hos Trustpilot
2.3 / 5 Trust pilot score 2.3 / 5
(567 omdömen)
Lånetyp
Kontokredit
 
 
Krav och avgifter hos Ferratum
Betalningsanmärkningar
×
Endast anmärkningar äldre än 6 månader och max 6 st totalt.
Accepteras
Ålderskrav
21 - 75 år
Inkomstkrav
2 000 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Ferratum kan bevilja lån även till de utan anställning, deras system gör en individuell bedömning i samtliga fall. Vad som är viktigt är att din privatekonomi har ett överskott som gör att du kan återbetala lånet.
Ja
Effektiv ränta
×
Effektiv ränta för en kontokredit hos Ferratum är alltid 47,64 %.
47,64 %
Uppläggningsavgift
0 kr
Aviavgift
0 kr
Uttagsavgift
0 kr
Loanstep
  • Möjlighet till gratis lån
  • En anmärkning är OK
  • Tar ingen UC
Lånebelopp
3 000 - 25 000 kr
Låneperiod
5 mån - 2 år
Ränta
21 - 38,4 %
Ålderskrav
18 år
Information om Loanstep
Utan UC
Ja, via Bisnode
Svarar på ansökan
Inom 2 h under kontorstid
Direktutbetalning
Nej
Pengar samma dag vid ansökan innan 12 helgfri vardag.
Utbet. helger & kvällar
Nej
Betyg hos Trustpilot
4.7 / 5 Trust pilot score 4.7 / 5
(2015 omdömen)
 
 
Krav och avgifter hos Loanstep
Betalningsanmärkningar
×
De godkänner normalt sett 1 betalningsanmärkning om den är äldre än 12 månader.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
12 500 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Anställning eller pension krävs - Loanstep räknar inte A-kassa, försäkringskassan CSN eller andra bidrag som inkomst. Inkomst verifieras via skatteverket + kontoutdrag.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 15 000 kr med låneperiod 12 månader.
40,41 %
Uppläggningsavgift
1530 - 1250 kr
Aviavgift
0 kr
Räntefri första månad
Lumify
  • Alltid svar inom 15 min
  • Direkt utbetalning dygnet runt
  • Räntefritt som nykund
Lånebelopp
2 000 - 70 000 kr
Låneperiod
1 - 13 mån
Ränta
39,5 %
Ålderskrav
18 år
Information om Lumify
Utan UC
Ja, via Creditsafe
Svarar på ansökan
Direkt, dygnet runt
Direktutbetalning
Ja, dygnet runt
Till: Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken
Utbet. helger & kvällar
Ja, dygnet runt
Till: Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken
Betyg hos Trustpilot
1.8 / 5 Trust pilot score 1.8 / 5
(16 omdömen)
 
 
Krav och avgifter hos Lumify
Betalningsanmärkningar
×
Lumify godkänner tyvärr inte betalningsanmärkningar.
Accepteras ej
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
Inget min.krav - individuell bedömning
Lån som arbetslös
×
Lumify kan bevilja lån även till den utan anställning, exempelvis om du har ersättning från Försäkringskassan eller a-kassa.
Ja
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 10 000 kr med låneperiod 10 månader.
165,41 %
Uppläggningsavgift
485 - 5 095 kr
Aviavgift
60 kr
Klara Lån
  • Jämför flera lån utan UC
  • Anmärkningar är OK
  • Svar direkt på skärmen
Lånebelopp
1 000 - 150 000 kr
Låneperiod
1 - 10 år
Ränta
9,84 - 39,8 %
Ålderskrav
18 år
Information om Klara Lån
Anslutna långivare
11 st
Utan UC
Under 30 tkr: Ja, Över 30 tkr: Nej
Svarar på ansökan
Direkt, dygnet runt
Direktutbetalning
Varierar mellan långivare
Utbet. helger & kvällar
Varierar mellan långivare
Betyg hos Trustpilot
3.9 / 5 Trust pilot score 3.9 / 5
(33 omdömen)
 
Krav och avgifter hos Klara Lån
Betalningsanmärkningar
×
Har du betalningsanmärkningar nyare än 6 månader eller fler än 6 st bör du kolla på andra alternativ.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
8 333 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Klara Lån samarbetar med flera långivare som accepterar A-kassa, Bidrag eller CSN som inkomst.
Ja
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 10 000 kr med låneperiod 12 månader.
47,64 %
Uppläggningsavgift
0 - 390 kr
Aviavgift
0 - 60 kr
Brixo
  • Låg ränta & 0 dolda avgifter
  • Anmärkningar är OK
  • Tar ingen UC
Lånebelopp
3 000 - 30 000 kr
Låneperiod
1 mån - 4 år
Ränta
25,95 %
Ålderskrav
18 år
Information om Brixo
Utan UC
Ja, via Bisnode
Svarar på ansökan
Inom 24 h under kontorstid
Direktutbetalning
Nej
Pengar samma dag vid ansökan innan 12 helgfri vardag.
Utbet. helger & kvällar
Nej
Betyg hos Trustpilot
4.5 / 5 Trust pilot score 4.5 / 5
(1061 omdömen)
Lånetyp
Kontokredit
 
 
Krav och avgifter hos Brixo
Betalningsanmärkningar
×
Är en generösa med att bevilja lån, även till dig med flera anmärkningar.
Accepteras
Ålderskrav
Minst 18 år
Inkomstkrav
12 500 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Så länge du uppfyller inkomstkravet kan du låna utan anställning, exempelvis med A-kassa eller bidrag som inkomst.
Ja
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 10 000 kr med låneperiod 12 månader.
29,27 %
Uppläggningsavgift
0 kr
Aviavgift
0 kr
Uttagsavgift
0 kr

Går det att delbetala SMS-lån?

Ja, det går att delbetala SMS-lån på upp till 5 års tid. Ett lån på en fast summa kan delbetalas med rak amortering eller annuitet. Om du istället väljer en kontokredit får du betala en viss procentandel av lånet varje månad, med förbehåll för ett minsta belopp.

Rak amortering vid delbetalning av SMS-lån

Att delbetala SMS-lån med rak amortering innebär att den del av månadsbeloppet som avser amortering är konstant under låneperioden. I takt med att lånet betalas av kommer därför den del som avser ränta att minska. Månadsbeloppet är därför som högst i början av låneperioden.

Rak amortering är den amorteringsmodell som gör att lånet minskar snabbast. Det är också den amorteringsmodell som ger den lägsta totalkostnaden för lånet.

Delbetalning av SMS-lån med annuitet

Det vanligaste sättet att delbetala ett SMS-lån är genom att betala ett annuitetsbelopp. Ett annuitetslån innebär att lånet betalas med lika stort belopp varje månad. Den del av månadsbeloppet som är amortering kommer efter hand att öka medan räntedelen minskar.

Med ett annuitetslån minskar den totala skulden långsammare än vid rak amortering. Eftersom ränta betalas vid fler tillfällen blir den totala räntekostnaden under löptiden högre för ett annuitetslån.

Förr fanns inte möjligheten till SMS-lån med delbetalning

Förr fanns inte möjligheten att delbetala SMS-lån. Hela beloppet behövde då betalas tillbaka under en kort period på 30, 60 eller 90 dagar.

Numera går det att ta så kallade årslån, vilket gör det möjligt att istället delbetala SMS-lån över flera år. Vissa långivare erbjuder återbetalningstider för SMS-lån på upp till 6 år.

Tänk på att det kan bli onödigt dyrt att delbetala ett SMS-lån på ett fast belopp under flera års tid. Anledningen till det är att räntan för SMS-lån ofta är förhållandevis hög.

Löptider som tidigare var vanliga för delbetalning av SMS-lån

Det går att delbetala SMS-lån på två sätt

  • Alternativ 1: Delbetala SMS-lånet som en kontokredit.
  • Alternativ 2: Delbetala SMS-lånet som ett vanligt lån med fast återbetalningstid.

Alternativ 1: Delbetala SMS-lånet som en kontokredit

Idag är många SMS-lån med delbetalning så kallade kontokrediter. När du ansöker om en kontokredit har du möjlighet att göra återbetalningen mer flexibel. Istället för att betala en förutbestämd summa varje månad, kan du välja hur mycket du vill betala så länge du betalar långivarens minimibelopp.

Kraven på lägsta återbetalning brukar vara det högsta belopp av en viss procentandel av skulden (t.ex. 3 %) och ett minsta belopp i kronor (t.ex. 300 kr). Tänk på att ju snabbare du betalar av din kontokredit, desto lägre lånekostnaden kommer att bli, eftersom räntan dras färre gånger.

I tabell 1 ser du hur återbetalningen på en kontokredit kan se ut när man bara amorterar det minsta tillåtna beloppet. Exemplet är beräknat på ett lån på 10 000 kr med en årsränta på 39 %. Varje månad ska minst 10 % av skulden betalas, men aldrig mindre än 500 kr.

Tabell 1: Exempel på hur delbetalningen på en kontokredit kan se ut.
MånadAmorteringRäntaTotaltKvar att betala
mån 11000325132510000
mån 290029311939000
mån 381026310738100
mån 47292379667290
mån 56562138696561
mån 65901927825905
mån 75311737045314
mån 85001556554783
mån 95001396394283
mån 105001236233783
mån 11

mån 18
500

283
107

0
607

283
3283

0

Fram till månad 8 amorteras skulden med 10 % av utestående belopp. Efter månad 8 uppgår 10 % av skulden till 479 kr, vilket gör att kravet om lägsta belopp i kronor börjar gälla. Från månad 9 och framåt måste skulden alltså amorteras med minst 500 kr per månad.

Alternativ 2: Delbetala SMS-lånet som ett vanligt lån med fast återbetalningstid

För vanliga lån med fast återbetalningstid tillämpas antingen annuitet eller rak amortering. Rak amortering innebär att du betalar tillbaka en bestämd summa vid varje betalningstillfälle. Utöver amorteringen betalar du även ränta.

Annuitet innebär att du betalar samma summa varje månad. Till en början betalar du mer ränta än amortering och i slutet blir det tvärtom. Den största skillnaden mellan rak amortering och annuitetslån har alltså att göra med fördelningen av ränta och amortering när det gäller månadsbeloppet.

I tabell 2 och tabell 3 kan du jämföra hur en skuld på 10 000 kr med ränta på 39 % förändras över tid om du väljer att delbetala lånet med rak amortering eller annuitet.

Notera dock att exemplet fokuserar på räntekostnaden. Eventuella avgifter och andra tillkommande kostnader har ej tagits med. Löptiden har beräknats med 12 månader.

Tabell 2: Exempel på hur det kan se ut för ett lån med fast återbetalningstid med rak amortering.

Exempel 1: Rak amortering

MånadSkuld före amorteringAmorteringRäntaAtt betala per månad
mån 110 000 kr833 kr325 kr1 158 kr
mån 29 167 kr833 kr298 kr1 131 kr
mån 38 333 kr833 kr271 kr1 104 kr
mån 47 500 kr833 kr244 kr1 077 kr
mån 56 667 kr833 kr217 kr1 050 kr
mån 65 833 kr833 kr190 kr1 023 kr
mån 75 000 kr833 kr163 kr996 kr
mån 84 167 kr833 kr135 kr968 kr
mån 93 333 kr833 kr108 kr941 kr
mån 102 500 kr833 kr81 kr914 kr
mån 111 667 kr833 kr54 kr887 kr
mån 12833 kr833 kr27 kr860 kr

Väljer du rak amortering uppgår det totala beloppet att återbetala till 12 113 kr, varav räntekostnaden uppgår till 2 113 kr. Notera att amorteringsbeloppet är fast: varje månad betalas 833 kr av skulden.

Räntekostnaden minskar däremot i takt med att skulden betalas av, och därmed minskar också den totala månadsbetalningen.

Tabell 3: Exempel på hur det kan se ut för ett lån med fast återbetalningstid med annuitet.

Exempel 2: Annuitet

MånadSkuld före amorteringAmorteringRäntaAtt betala per månad
mån 110 000 kr695 kr325 kr1 020 kr
mån 29 305 kr717 kr302 kr1 020 kr
mån 38 588 kr741 kr279 kr1 020 kr
mån 47 848 kr765 kr255 kr1 020 kr
mån 57 083 kr789 kr230 kr1 020 kr
mån 66 293 kr815 kr205 kr1 020 kr
mån 75 478 kr842 kr178 kr1 020 kr
mån 84 637 kr869 kr151 kr1 020 kr
mån 93 768 kr897 kr122 kr1 020 kr
mån 102 870 kr926 kr93 kr1 020 kr
mån 111 944 kr956 kr63 kr1 020 kr
mån 12988 kr988 kr32 kr1 020 kr

I tabell 3 ser du hur skulden förändras över tid när du väljer ett annuitetslån. Månadsbetalningen är fast på 1 020 kr, som delas upp på amortering och räntekostnad. I takt med att lånet betalas av sjunker räntekostnaden, och en allt större andel av månadsbetalningen går till att amortera på själva skulden.

Kostnader som tillkommer vid delbetalning av ett SMS-lån

När du ska delbetala SMS-lån kan det tillkomma olika typer av kostnader och avgifter som du måste ha koll på. Här kan du läsa om de vanligaste:

  1. Aviavgift
  2. Ränta
  3. Andra avgifter

Aviavgift

En aviavgift är en avgift banken tar ut för att täcka kostnaderna för administration kring avihanteringen. Avgiften ligger vanligtvis mellan 0 och 60 kr per månadsfaktura.

Många gånger kan man undvika aviavgift på lån genom att välja delbetalning med autogiro eller e-faktura. Vissa långivare tar dock ut en aviavgift oavsett hur du väljer att delbetala ditt lån.

Ränta

Räntan för ett sms-lån kan variera beroende på vilken typ av SMS-lån det handlar om, men skillnaden beror även på vilken långivare som du tar ditt lån hos. Räntespannet för SMS-lån brukar ligga mellan 10 – 40 %, men snitträntan ligger på över 30 %.

Enligt Konsumentkreditlagen får räntan för ett sms-lån vara max 40 %. Därför väljer många långivare som erbjuder SMS-lån att lägga sina räntor kring den nivån.

Andra avgifter

  • Uppläggningsavgift: Startavgift för lån mellan 0 kr och 595 kr.
  • Uttagsavgift: Avgift när du tar ut pengar som ligger mellan 0 och 195 kr per uttag.
  • Kreditkontoavgift: Kan tillkomma varje månad som du har kontokrediten.
  • Kredithanteringsavgift: Kan tillkomma varje månad då du betalar lånet.

Två saker att tänka på gällande kostnaden av ett SMS-lån med delbetalning

Här förklarar vi på Lånea två detaljer som är bra att räkna med när det gäller kostnaden för SMS-lån med delbetalning:

  1. Kostnaden blir högre ju längre tid man väljer att delbetala lånet på.
  2. Om du löser lånet i förtid blir det billigare.

1.   Kostnaden blir högre ju längre man väljer att delbetala

Kostnaderna blir ofta högre ju längre tid du väljer att lägga upp delbetalningen på. Det är därför viktigt att titta på lånets totalkostnad.

Väljer du att delbetala mindre belopp under en längre tid innebär det att kostnaden för SMS-lånet blir dyrare i längden. Den största anledningen till det är ränta dras vid fler tillfällen om SMS-lånet delbetalas under en lång tid.

Räkneexempel

Lånet är på 50 000 kr med 25 % i ränta.

Tabell 4: Hur kostnaden för lånet påverkas av den återbetalningstid du väljer.
 6 år1 år
Belopp50 000 kr50 000 kr
Delbetalning per månad1 347 kr4 752 kr
Total räntekostnad46 974 kr7 027 kr
Total kostnad för lånet96 974 kr57 027 kr

Det kan kännas lockande att lägga upp delbetalningen för detta lån på 6 år, som är den maximala löptiden för de flesta SMS-lån, eftersom månadskostnaden blir ganska lindrig. När man tittar på totalkostnaden för lånet ser man dock att det ursprungliga lånebeloppet har nästan dubblerats.

Genom att betala en högre månadskostnad och klara skulden på 1 år istället för 6, minskar den totala lånekostnaden betydligt – lånet blir hela 39 947 kr billigare!

2.   Du kan alltid lösa delbetalningen av ett sms-lån i förtid

Du kan välja att lösa in delbetalningen av ett lån i förtid. Det kostar bara pengar om det är en fast ränta knuten till lånet (ränteskillnadsersättning), och då brukar det handla om en relativt låg kostnad. Hos de flesta utgivare av SMS-lån kan du dock betala av hela skulden i förtid, kostnadsfritt.

TIPS: Så kan du delbetala ditt SMS-lån till låg kostnad

Här nedan ger vi tips på hur du kan göra för att kunna delbetala ditt SMS-lån till låg kostnad:

  • Använd ångerrätten för att delbetala SMS-lån utan avgifter.
  • Välj ett SMS-lån med låg ränta när du vill delbetala.

Använd ångerrätten för att delbetala SMS-lån utan avgifter

Använder du den lagstadgade ångerrätten inom 14 dagar efter att du signerat låneavtalet har du rätt att återfå alla avgifter du betalat för SMS-lånet. När du meddelat långivaren att du ångrar avtalet har du 30 dagar på dig att återbetala hela lånesumman.

Genom att nyttja ångerrätten kan du därmed delbetala ditt SMS-lån helt utan avgifter i upp till 44 dagar. Tänk på att det endast är avgifter såsom uppläggnings- och aviavgift du har rätt att återfå. Du måste fortfarande betala räntekostnaden för lånet.

Välj ett SMS-lån med låg ränta när du vill delbetala

När man vill delbetala ett SMS-lån är det mest fördelaktigt att välja ett SMS-lån med låg ränta. Många SMS-lån har en ränta som ligger omkring 39 %. Det innebär att den totala lånekostnaden blir hög, framförallt om du delbetalar under lång tid.

Northmill och Fairlo är exempel på långivare som erbjuder SMS-lån med låg ränta. Hos Northmill kan du låna till en ränta mellan 4,9 – 19,9 %, medan Fairlo erbjuder en ränta mellan 12 – 19 %.

Exempel på långivare som erbjuder SMS-lån med delbetalning

  • Northmill: 1 000 – 50 000 kr | Flexibel löptid | Ränta 4,9 – 19,9 %.
  • Fairlo: 2 000 – 100 000 kr | Flexibel delbetalning | Ränta 12 – 19 %.
  • Goodcash: 5 000 – 50 000 kr | Delbetala i 12 – 96 mån | Ränta 25,74 %.
  • Viaconto: 1 000 – 20 000 kr | Flexibel delbetalning | Ränta 39,5 %.
  • EverydayPlus: 1 000 – 25 000 kr | Flexibel delbetalning | Ränta 39 %.
  • Flexlimit: 5 000 – 20 000 kr | Flexibel delbetalning | Ränta 39 %.

Vanliga frågor

Går det att delbetala en kontokredit?

Ja, det går att delbetala en kontokredit. Ofta kräver långivaren en minimal procentsats av lånesumman som minsta månadsbetalning, med förbehåll för ett minsta belopp i kronor. Så länge du uppfyller detta krav kan du betala av skulden i egen takt.

Kan jag upprätta en avbetalningsplan om mitt SMS-lån inte delbetalas i tid?

Ja, det finns möjlighet att upprätta en avbetalningsplan med långivaren om du inte har möjlighet att delbetala dina SMSlånefakturor i tid. Det finns dock inga garantier att du beviljas avbetalningsplan, utan som låntagare gör man en ansökan som långivaren antingen kan bevilja eller neka.

Beviljas du inte en avbetalningsplan skickas skulden istället vidare till inkasso, och sedan till kronofogden.

Vad brukar det vara för ränta på SMS-lån med delbetalning?

Vilken ränta ett SMS-lån med delbetalning har kan skilja sig åt mellan olika långivare. Det generella räntespannet brukar ligga mellan 10 och 40 %. De flesta SMS-lån har dock en effektiv ränta på över 30 %.

Tänk på att det är viktigt att inte bara titta på den nominella räntan på SMS-lån. Den effektiva räntan kan vara hög om lånet har fasta avgifter, även om den nominella räntan är förhållandevis låg.

Går det att förlänga ett SMS-lån med delbetalning?

Ja, det går att förlänga ett SMS-lån med delbetalning. Det är dock inte alla långivare som tillåter det. Vissa långivare gör det också enbart mot en avgift. Tänk på att förlängningen påverkar lånekostnaden, eftersom räntan kommer att dras ännu en gång under förlängningstiden.

För SMS-lån som klassas som högkostnadskrediter med en effektiv ränta på över 30 % (mars 2022) gäller särskilda regler. Då kan du bara förlänga ditt SMS-lån vid ett enda tillfälle under lånets löptid.