Online Kredit

Några tips till dig som ska välja en onlinekredit är:

• Onlinekrediter passar bra om du vill låna små belopp regelbundet. Du kan låna från 10 kronor upp till din kreditgräns (kreditlimit). När skulden för onlinekrediten betalas tillbaka kan krediten användas på nytt utan att du behöver ansöka om ett nytt lån.
• Välj en online-kredit med direkt utbetalning om du vill låna snabbt. Utbetalningen av uttag från en beviljad onlinekredit sker direkt till ditt konto, i vissa fall dygnet runt. När du jämför krediter online med direkt utbetalning bör du välja en som har stöd för direktutbetalning av uttag till konton i din bank.
• En online-kredit utan UC passar dig med låg kreditvärdighet. Om du till exempel har betalningsanmärkningar, många UC-förfrågningar eller saknar fast anställning, kan du trots det ha chans att få en onlinekredit utan UC. När du ansöker om en kredit online utan UC försämras inte dina möjligheter att få krediten av om du har lågt kreditbetyg hos UC.
• Jämför olika krediter på internet innan du ansöker. Du bör till exempel jämföra olika räntor, avgifter, hur snabbt du får svar på din låneansökan och vilka tider utbetalningar genomförs. Ju oftare du vill begära små uttag, desto viktigare är det att du får låna till en låg uttagsavgift, eller ingen avgift alls. För små online-krediter brukar avgifterna, såsom uttags- och uppläggningsavgifter, utgöra den största delen av den totala kreditkostnaden.

När du blir beviljad en onlinekredit, även kallad kontokredit, får du ett kreditutrymme som du kan göra upprepade uttag inom upp till din beviljade kreditgräns. Krediten är tillgänglig online och du får alltså inget tillhörande plastkort. Du nyttjar krediten genom att ta ut pengar till ditt konto vid behov.

Med en onlinekredit betalar du, till skillnad från traditionella lån, endast ränta på det belopp du nyttjat (de uttag du begärt). Återbetalningen av en online kredit är relativt flexibel. Det månadsbelopp du ska betala baseras på din aktuella utestående skuld. Du väljer själv om du vill betala minimibeloppet eller ett högre belopp.

Tre olika typer av onlinekrediter du kan välja mellan är:

Onlinekrediter som är SMS lån (snabblån)

Lånea känner till 11 st onlinekrediter i form av SMS lån (snabblån). Onlinekrediter i form av SMS lån har kreditgränser på 1 000–70 000 kr och räntesatser på 7,9–22 %. Majoriteten av dessa onlinekrediter har dock räntor på 21,95–22 %. Det är högre än för de flesta andra onlinekrediter.

Onlinekrediter i form av SMS lån är i regel lättare att beviljas än andra onlinekrediter från till exempel banker. Dessutom går de, till skillnad från onlinekrediter från banker, att använda även om du har pengar på ditt bankkonto. Ytterligare en fördel med SMS lån (snabblån) i form av onlinekrediter är att uttag kan betalas ut väldigt snabbt, i vissa fall dygnet runt. Om du har svårt att få lån eller vill kunna låna pengar snabbt passar därför SMS-onlinekrediter bra.

Onlinekrediter som är privatlån

Lånea definierar vissa onlinekrediter som privatlån sett till lånebelopp och ränta. Enligt Låneas data finns det 2 st sådana: Equilo kredit och Tryggkredit privatlån. Dessa onlinekrediter i form av privatlån har kreditgränser på 10 000–130 000 kr och räntesatser på 17,27–22 %.

De flesta traditionella privatlån har lägre räntesatser än så. Därutöver är utbudet av traditionella privatlån betydligt större än utbudet av onlinekrediter.

Onlinekrediter från banker kopplade till bankkonto

Onlinekrediter som ges ut av banker är kopplade till ett bankkonto i respektive bank. Därför behöver du vara kund i den bank du ansöker hos. En onlinekredit som ges ut av en bank fungerar som en ekonomisk buffert och aktiveras först när pengarna på ditt bankkonto är slut. Några exempel på sådana krediter är Swedbank kontokredit.

En kontokredit som är kopplad till en bank går alltså inte att nyttja så länge du har pengar kvar på ditt bankkonto. De flesta onlinekrediter från banker har högre kreditgränser och lägre räntesatser än andra typer av kontokrediter, i synnerhet kontokrediter i form av SMS lån (snabblån).

Onlinekrediter som ges ut av banker har kreditgränser på 20 000–150 000 kr och räntor på 10,85 %.

De viktigaste beslutsfaktorerna för att jämföra och välja onlinekrediter är:

Krav

En grundläggande förutsättning för att beviljas en onlinekredit är att du uppfyller långivarens krav. Grundkraven hos långivare kan till exempel avse ålder, inkomst och avsaknad av betalningsanmärkningar. Jämför endast krediter vars krav du uppfyller, så att du inte ansöker i onödan.

Långivare som ger ut onlinekrediter i form av SMS lån har i regel lägre krav på kreditvärdighet än banker som ger ut onlinekrediter. Om du har svårt att hitta en kreditgivare vars krav du uppfyller bör du alltså fokusera på att jämföra SMS-krediter.

Kreditgräns

Kreditgräns (kreditlimit) är det högsta lånebelopp du kan beviljas med en onlinekredit. De onlinekrediter Lånea känner till ges ut med kreditgränser på 1 000–150 000 kr, men i de flesta fall på 3 000–50 000 kr. Du bör endast jämföra långivare som erbjuder de kreditgränser du vill ha.

Uttagsbelopp

Onlinekrediter har lägsta uttagsbelopp (uttagsgräns) på 10–2 000 kr, men i de flesta fall på 400–1 000 kr.

Vill du kunna göra flera små uttag bör du välja en kreditgivare med så låg uttagsgräns som möjligt.

Svarstid

Vissa långivare handlägger ansökningar om onlinekrediter automatiskt och ger svar direkt dygnet runt. Andra handlägger kreditansökningar manuellt under sina öppettider och lämnar även besked under sina öppettider. Behöver du få besked snabbt på huruvida du blivit beviljad bör du välja en långivare som ger svar direkt.

Du bör dock ha i åtanke att en del långivare som beviljar uttag dygnet runt endast handlägger kreditansökningar under sina öppettider. Hos dessa långivare får du inte svar direkt när du ansöker om en onlinekredit, men om du beviljas krediten kan du därefter begära uttag och få dem beviljade direkt.

Utbetalningstid

För att få ett uttag utbetalt från en onlinekredit så snabbt som möjligt behöver långivaren ha stöd för direkt utbetalning. Olika kreditgivare kan betala ut uttag direkt till konton i olika banker. Om du vill kunna låna pengar snabbt från en onlinekredit bör du därför jämföra krediter med direktutbetalning till konton i din bank.

En del långivare betalar ut pengar automatiskt direkt efter att du begärt ett uttag från en beviljad onlinekredit. Andra betalar endast ut begärda uttag under sina öppettider. Vill ha möjlighet att göra uttag på kvällar och helger bör du välja en långivare med automatisk utbetalning dygnet runt.

Ränta

Onlinekrediter ges ut med räntor på 7,9–22 %. De flesta onlinekrediter har dock räntor på 21,95–22 %. Onlinekrediter i form av SMS lån har vanligtvis högre räntor än andra onlinekrediter, och hos majoriteten av dessa långivare ges samma räntesats till alla låntagare. Räntor på onlinekrediter som är SMS lån jämförs enklast på egen hand hos respektive långivare.

Det förekommer dock onlinekrediter där räntan sätts individuellt baserat på din kreditvärdighet. Ju högre kreditvärdighet du har, desto lägre ränta får du. För att få en indikation på vilken ränta du kan erbjudas hos dessa långivare kan du titta på respektive långivares representativa ränta. Den representativa räntan visar den räntesats som majoriteten av låntagarna får på en genomsnittlig onlinekredit.

Avgifter

För onlinekrediter kan det tillkomma avgifter i form av en uppläggningsavgift på 0–650 kr (men oftast på 299–588 kr), en uttagsavgift på 0–245 kr per uttag, en månatlig aviavgift på 0–60 kr och en månatlig administrationsavgift på 0–400 kr.

Det är viktigt att du jämför vilka avgifter som tillkommer för olika onlinekrediter för att kunna se vad den sammanlagda kostnaden för krediten blir. Om du vill låna vid upprepade tillfällen, det vill säga begära regelbundna uttag, bör du främst se upp för uttagsavgift när du väljer mellan olika onlinekrediter.

Om du inte är säker på att du kommer använda krediten regelbundet bör du inte välja en kredit med en månatlig administrationsavgift. Då behöver du inte betala för krediten när du inte använder den.

Innan du ansöker om onlinekredit bör du överväga om det blir billigare att använda ett kreditkort. Om du har ett befintligt kreditkort kan du handla på kredit genom att betala med kortet, utan att en UC-förfrågan tas på dig.

Om du inte har ett befintligt kreditkort kan du ansöka om kreditkort online, precis som med online-krediter. När du ansöker om ett kreditkort kommer dock en UC-förfrågan att tas på dig.

För att kunna erbjuda en objektiv betygsättning av lån har Lånea samlat in data för 48 olika egenskaper för varje erbjudande. Fram tills idag har vi recenserat och betygsatt lån från totalt 54 långivare och sammanlagt analyserat 2 592 datapunkter. Av dessa är 20 relevanta som online krediter lån, vilket innebär att vi tagit hänsyn till 960 datapunkter i denna artikel.

Dessa datapunkter är egenskaper hos lån såsom exempelvis ränta, lånevillkor, krav, återbetalningstid, avgifter, beviljandegrad, kundservice, utbetalningsalternativ, svarstid och annat.

Läs vår fullständiga beskrivning av metod.