Online Kredit

3 olika typer av onlinekrediter

• Onlinekrediter som är SMS lån

  Lånea känner till 11 st onlinekrediter i form av SMS lån (snabblån). Onlinekrediter i form av SMS lån har kreditgränser på 1 000–70 000 kr och räntesatser på 7,9–22 %. Majoriteten av dessa onlinekrediter har dock räntor på 21,95–22 %. Det är högre än för de flesta andra onlinekrediter.

  Onlinekrediter som är SMS lån är oftast lättare att beviljas än krediter från banker. Till skillnad från onlinekrediter från banker går SMS-krediter att använda även om du har pengar på ditt bankkonto. Ytterligare en fördel med SMS lån (snabblån) i form av onlinekrediter är att uttag kan betalas ut väldigt snabbt, i vissa fall dygnet runt. Om du har svårt att få lån eller vill kunna låna pengar snabbt passar därför SMS-onlinekrediter bra.

• Onlinekrediter som är privatlån

  Lånea definierar vissa onlinekrediter som privatlån sett till lånebelopp och ränta. Enligt Låneas data finns det 2 st sådana: Equilo kredit och Tryggkredit privatlån. Dessa onlinekrediter i form av privatlån har kreditgränser på 10 000–130 000 kr och räntesatser på 17,27–22 %.

  De flesta traditionella privatlån har lägre räntesatser än så. Därutöver är utbudet av traditionella privatlån betydligt större än utbudet av onlinekrediter.

• Onlinekrediter från banker kopplade till bankkonto

  Onlinekrediter som ges ut av banker är kopplade till ett bankkonto i respektive bank. Därför behöver du vara kund i den bank du ansöker hos. En onlinekredit som ges ut av en bank fungerar som en ekonomisk buffert och aktiveras först när pengarna på ditt bankkonto är slut. Några exempel på sådana krediter är Swedbank kontokredit.

  En kontokredit som är kopplad till en bank går alltså inte att nyttja så länge du har pengar kvar på ditt bankkonto. De flesta onlinekrediter från banker har högre kreditgränser och lägre räntesatser än andra typer av kontokrediter, i synnerhet kontokrediter i form av SMS lån (snabblån).

  Onlinekrediter som ges ut av banker har kreditgränser på 20 000–150 000 kr och räntor på 10,85 %.

Viktiga faktorer att jämföra vid val av onlinekredit

1. Krav

   En grundläggande förutsättning för att beviljas en onlinekredit är att du uppfyller långivarens krav. Grundkraven hos långivare kan till exempel avse ålder, inkomst och avsaknad av betalningsanmärkningar. Jämför endast krediter vars krav du uppfyller, så att du inte ansöker i onödan.

   Långivare som ger ut onlinekrediter i form av SMS lån har i regel lägre krav på kreditvärdighet än banker som ger ut onlinekrediter. Om du har svårt att hitta en kreditgivare vars krav du uppfyller bör du alltså fokusera på att jämföra SMS-krediter.

2. Kreditgräns

   Kreditgräns (kreditlimit) är det högsta lånebelopp du kan beviljas med en onlinekredit. De onlinekrediter Lånea känner till ges ut med kreditgränser på 1 000–150 000 kr, men i de flesta fall på 3 000–50 000 kr. Du bör endast jämföra långivare som erbjuder de kreditgränser du vill ha.

3. Uttagsbelopp

   Onlinekrediter har lägsta uttagsbelopp (uttagsgräns) på 10–2 000 kr, men i de flesta fall på 400–1 000 kr.

   Vill du kunna göra flera små uttag bör du välja en kreditgivare med så låg uttagsgräns som möjligt.

4. Svarstid

   Vissa långivare handlägger ansökningar om onlinekrediter automatiskt och ger svar direkt dygnet runt. Andra handlägger kreditansökningar manuellt under sina öppettider och lämnar även besked under sina öppettider. Behöver du få besked snabbt på huruvida du blivit beviljad bör du välja en långivare som ger svar direkt.

   Du bör dock ha i åtanke att en del långivare som beviljar uttag dygnet runt endast handlägger kreditansökningar under sina öppettider. Hos dessa långivare får du inte svar direkt när du ansöker om en onlinekredit, men om du beviljas krediten kan du därefter begära uttag och få dem beviljade direkt.

5. Utbetalningstid

   För att få ett uttag utbetalt från en onlinekredit så snabbt som möjligt behöver långivaren ha stöd för direkt utbetalning. Olika kreditgivare kan betala ut uttag direkt till konton i olika banker. Om du vill kunna låna pengar snabbt från en onlinekredit bör du därför jämföra krediter med direktutbetalning till konton i din bank.

   En del långivare betalar ut pengar automatiskt direkt efter att du begärt ett uttag från en beviljad onlinekredit. Andra betalar endast ut begärda uttag under sina öppettider. Vill ha möjlighet att göra uttag på kvällar och helger bör du välja en långivare med automatisk utbetalning dygnet runt.

6. Ränta

   Onlinekrediter ges ut med räntor på 7,9–22 %. De flesta onlinekrediter har dock räntor på 21,95–22 %. Onlinekrediter i form av SMS lån har vanligtvis högre räntor än andra onlinekrediter, och hos majoriteten av dessa långivare ges samma räntesats till alla låntagare. Räntor på onlinekrediter som är SMS lån jämförs enklast på egen hand hos respektive långivare.

   Det förekommer dock onlinekrediter där räntan sätts individuellt baserat på din kreditvärdighet. Ju högre kreditvärdighet du har, desto lägre ränta får du. För att få en indikation på vilken ränta du kan erbjudas hos dessa långivare kan du titta på respektive långivares representativa ränta. Den representativa räntan visar den räntesats som majoriteten av låntagarna får på en genomsnittlig onlinekredit.

7. Avgifter

   För onlinekrediter kan det tillkomma avgifter i form av en uppläggningsavgift på 0–650 kr (men oftast på 299–588 kr), en uttagsavgift på 0–245 kr per uttag, en månatlig aviavgift på 0–60 kr och en månatlig administrationsavgift på 0–400 kr.

   Det är viktigt att du jämför vilka avgifter som tillkommer för olika onlinekrediter för att kunna se vad den sammanlagda kostnaden för krediten blir. Om du vill låna vid upprepade tillfällen, det vill säga begära regelbundna uttag, bör du främst se upp för uttagsavgift när du väljer mellan olika onlinekrediter.

   Om du inte är säker på att du kommer använda krediten regelbundet bör du inte välja en kredit med en månatlig administrationsavgift. Då behöver du inte betala för krediten när du inte använder den.