Uppdaterad: Billån Utan Kontantinsats
Av: Nina Appelgren
Redaktör: William Bergmark
Granskare: Elias Bülow
Vill du köpa bil utan kontantinsats, och låna till hela bilens inköpspris? Jämför de bästa lånen till bilköp utan säkerhet och handpenning år 2025!
- Låna upp till 800 000 kr
- Räntor från 4,85 %
Topplista
De Billån utan kontantinsats som Lånea valt ut är:
Enklare låneförmedling: Låna 5 000–800 000 kr utan kontantinsats till 4,95-22 % ränta.
Lendo låneförmedling: billån utan säkerhet med ränta 4,95-22 %, lånebelopp 10 000–800 000 kr.
Sambla låneförmedling: lån till bil utan handpenning till 4,95-21,99 % ränta, lånebelopp 5 000–800 000 kr.
Advisa låneförmedling: lån till bil utan handpenning till 4,95-21,99 % ränta, lånebelopp 5 000–800 000 kr.
Creditstar privatlån: billån utan säkerhet med 20 % ränta på 5 000–90 000 kr.
Enklare
Lånebelopp
5 000 - 800 000 kr
Låneperiod
1 år - 20 år
Ränta
4.95 - 22%
Uppläggningsavgift
0 kr
Antal långivare
Antal partners: 31 st
Antal partners (snabblån): 5 st
Antal partners (privatlån): 25 st
Krav
Tillåter betalningsanmärkningar: Ja
Inkomstkrav: 10 000 kr / mån
Godkända inkomstkällor: fast anställning, provanställning, enskild firma, eget företag i form av aktiebolag (AB), pension eller förtidspension (f.d. sjukpension) och tim- eller projektanställning
Tillåter skuld hos Kronofogden: Nej
Lånevillkor
Kreditupplysning: Via UC
Svarstid: Inom ett dygn erhåller du låneförslag från långivaren. Under helgdagar kan svarstiderna variera mellan olika långivare.
Val av lån online: Ja
Tillåter medsökande: Ja
Representativ effektiv ränta: 9,37 %
Fördelar med Enklare
- Flera lån med låg lånekostnad
- Stort utbud av partners
- Hög beviljandegrad
Nackdelar med Enklare
- Ingen kundsupport på helger
Enklare är en av Sveriges bästa låneförmedlare och passar bra för de flesta som vill låna pengar utan säkerhet. Vad som utmärker dem är att de har relativt hög beviljandegrad. Om du har svårt att få lån kan det vara bra att ansöka hos Enklare istället för via någon annan förmedlare. Nackdelen med Enklare är att de har färre samarbetspartners än vissa andra förmedlare såsom Lendo och Sambla. Om du vill jämföra så många lån som möjligt finns det bättre alternativ.
Sammanfattning av Låneas omdöme:
- Lånekostnad: betyg 5/5. Lån som jämförs via Enklare har genomgående en låg ränta och några av lånen de förmedlar saknar avgifter utöver räntan.
- Förmedling av privatlån: betyg 4.8/5. Enklare samarbetar med många partners som erbjuder privatlån. Flera av lånen som förmedlas har fått höga betyg av Lånea i våra recensioner av privatlån.
- Förmedling av SMS lån (snabblån): betyg 4.8/5. Enklare samarbetar med flera partners som erbjuder SMS lån (snabblån). Flera av lånen som förmedlas har fått höga betyg av Lånea i våra recensioner av SMS lån.
- Beviljandegrad: betyg 5/5. Det är i många fall lättare att bli beviljad lån via Enklare än via en annan låneförmedlare. Du kan till exempel bli beviljad även om du har låg inkomst, betalningsanmärkningar eller saknar en fast anställning.
- Kundnöjdhet: betyg 4.7/5. Enklare har ovanligt många nöjda kunder; de har fått höga betyg på både Trustpilot och Google reviews.
- Kundservice: betyg 4/5. Enklare nås via telefon eller mejl under vardagar 09:30–17:00. Vi har testat att kontakta dem och tycker att de har längre svarstid via både mejl och telefon än andra låneförmedlare.
Lendo
Lånebelopp
10 000 - 800 000 kr
Låneperiod
1 år - 15 år
Ränta
4.95 - 22%
Uppläggningsavgift
0 kr
Antal långivare
Antal partners: 38 st
Antal partners (snabblån): 7 st
Antal partners (privatlån): 30 st
Krav
Tillåter betalningsanmärkningar: Ja
Inkomstkrav: 9 166 kr / mån
Godkända inkomstkällor: fast anställning, pension eller förtidspension (f.d. sjukpension) och tim- eller projektanställning
Tillåter skuld hos Kronofogden: Nej
Lånevillkor
Kreditupplysning: Via UC och Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode)
Svarstid: Det tar upp till max 24 timmar innan du får svar på din ansökan. Oftast kommer de flesta erbjudanden redan inom ett par minuter.
Val av lån online: Ja
Tillåter medsökande: Ja
Representativ effektiv ränta: 6,17 %
Fördelar med Lendo
- Hög beviljandegrad
- Stort utbud av privatlån och SMSlån
- Flera lån med låg lånekostnad
Nackdelar med Lendo
- Ingen personlig support innan val av lån
Lendo är en av de bästa låneförmedlarna i Sverige och passar bra för i princip alla som vill låna pengar utan säkerhet. De har ett högt antal samarbetspartners jämfört med andra förmedlare, vilket ger dig ett brett utbud av långivare att välja mellan. Oavsett om du har hög kreditvärdighet och vill låna mycket till låg ränta, eller om du har låg kreditvärdighet och svårt att få lån, är Lendo ett utmärkt val för dig.
Sammanfattning av Låneas omdöme:
- Lånekostnad: betyg 5/5. Lån via Lendo har genomgående en låg ränta och låga avgifter utöver räntan.
- Förmedling av privatlån: betyg 5/5. Lendo är en av de låneförmedlare som har flest antal partners som ger ut privatlån. Flera av lånen de förmedlar har fått ett högt betyg av Lånea i vår jämförelse av privatlån.
- Förmedling av SMS lån (snabblån): betyg 5/5. Lendo är en av de låneförmedlare som har flest antal partners som ger ut SMS lån (snabblån). Flera av lånen de förmedlar har fått ett högt betyg av Lånea i vår jämförelse av SMS lån (snabblån).
- Beviljandegrad: betyg 4.75/5. Det är förhållandevis enkelt att bli beviljad lån via Lendo. Du kan bli beviljad deras lån även om du har en låg månadsinkomst eller betalningsanmärkningar.
- Kundnöjdhet: betyg 4.5/5. Lendo har många nöjda kunder och har fått höga betyg på både Trustpilot och Google reviews.
- Kundservice: betyg 5/5. Lendos kundservice är enkel att nå via mejl eller telefon måndag–torsdag 08:00–20:00 och fredag 10:00–17:00 samt 10:00–14:00 på helger.
Sambla
Lånebelopp
5 000 - 800 000 kr
Låneperiod
1 år - 20 år
Ränta
4.95 - 21.99%
Uppläggningsavgift
0 kr
Antal långivare
Antal partners: 36 st
Antal partners (snabblån): 7 st
Antal partners (privatlån): 28 st
Krav
Tillåter betalningsanmärkningar: Ja
Inkomstkrav: 8 400 kr / mån
Godkända inkomstkällor: fast anställning, provanställning, enskild firma, eget företag i form av aktiebolag (AB), pension eller förtidspension (f.d. sjukpension) och tim- eller projektanställning
Tillåter skuld hos Kronofogden: Nej
Lånevillkor
Kreditupplysning: Via UC
Svarstid: Svartiden varierar mellan olika banker, där vissa ger svar inom en minut medan andra tar längre tid. Normalt sett kan du förvänta dig att få svar inom 24 timmar.
Val av lån online: Nej
Tillåter medsökande: Ja
Representativ effektiv ränta: 8,5 %
Fördelar med Sambla
- Jämför upp till 36 lån
- Flera lån med låg lånekostnad
- Populärast i Sverige
Nackdelar med Sambla
- Bäst för dig med medel- till hög kreditvärdighet
Sambla är en av Sveriges bästa låneförmedlare och passar bra för nästan alla som vill låna pengar utan säkerhet. Enligt Låneas jämförelser och recensioner av låneförmedlare är Sambla den låneförmedlare som presterar allra bäst i samtliga kategorier. De har också flest samarbetspartners av alla låneförmedlare. Att ansöka om lån hos Sambla passar bra för de flesta, oavsett kreditvärdighet. Hos Sambla har du goda möjligheter att få låna till lägsta möjliga ränta och bästa villkor, samtidigt som du maximerar dina chanser att bli beviljad ett lån.
Sammanfattning av Låneas omdöme:
- Lånekostnad: betyg 5/5. Sambla samarbetar med många partners, varav flera av dem erbjuder lån med en låg ränta och som är utan avgifter utöver räntan.
- Förmedling av privatlån: betyg 5/5. Sambla jämför flest antal privatlån av alla låneförmedlare i Sverige (jämte Advisa). Flera av deras samarbetspartners har fått ett högt betyg av Lånea i vår jämförelse av privatlån.
- Förmedling av SMS lån (snabblån): betyg 5/5. Sambla jämför flest antal partners med SMS lån av alla andra låneförmedlare (jämte Advisa). Många av lånen de förmedlar har fått ett högt betyg av Lånea i vår jämförelse av SMS lån (snabblån).
- Beviljandegrad: betyg 4.5/5. Det är enkelt att bli beviljad lån via Sambla. Du kan bli beviljad även om du saknar en fast anställning, har en låg inkomst eller har betalningsanmärkningar.
- Kundnöjdhet: betyg 5/5. Sambla har många nöjda kunder; på både Trustpilot och Google reviews har de fått höga betyg.
- Kundservice: betyg 5/5. Sambla har en utmärkt kundservice. De är enkla att nå via chatt, mejl eller telefon måndag–torsdag 09:00–20:30 och fredag 09:00–17:00 samt 12:00–16:00 på helger. Få låneförmedlare har en lika hög kundservicenivå som Sambla.
Advisa
Lånebelopp
5 000 - 800 000 kr
Låneperiod
1 år - 20 år
Ränta
4.95 - 21.99%
Uppläggningsavgift
0 kr
Antal långivare
Antal partners: 36 st
Antal partners (snabblån): 7 st
Antal partners (privatlån): 28 st
Krav
Tillåter betalningsanmärkningar: Ja
Inkomstkrav: 8 400 kr / mån
Godkända inkomstkällor: fast anställning, provanställning, enskild firma, eget företag i form av aktiebolag (AB), pension eller förtidspension (f.d. sjukpension) och tim- eller projektanställning
Tillåter skuld hos Kronofogden: Nej
Lånevillkor
Kreditupplysning: Via UC
Svarstid: Svarstiden varierar mellan olika banker, där vissa ger svar inom en minut medan andra tar längre tid. Normalt sett kan du förvänta dig att få svar inom 24 timmar.
Val av lån online: Nej
Tillåter medsökande: Ja
Representativ effektiv ränta: 8,5 %
Fördelar med Advisa
- Stort utbud av partners
- Flera lån med låg lånekostnad
- Många nöjda kunder
Nackdelar med Advisa
- Bäst för de med medel- till hög kreditvärdighet
- Ingen personlig support innan du väljer lån
Advisa är en av de bästa låneförmedlarna för de som vill jämföra lån utan säkerhet. De utmärker sig som en av få låneförmedlare som presterar riktigt bra i alla betygskategorier. De har många samarbetspartners och förmedlar lån med både hög beviljandegrad och låga räntor. Om du vill ta blancolån via en låneförmedlare är Advisa ett bra alternativ oavsett om du vill låna till låg ränta eller låna så mycket som möjligt.
Sammanfattning av Låneas omdöme:
- Lånekostnad: betyg 5/5. Advisa samarbetar med 36 stycken långivare, av vilka 28 har ett betyg på över 3,5 i lånekostnad (i Låneas bedömning).
- Förmedling av privatlån: betyg 5/5. Advisa jämför fler privatlån än vad nästan alla andra låneförmedlare gör. Flera av lånen de förmedlar har dessutom fått ett högt betyg av Lånea i vår jämförelse av privatlån.
- Förmedling av SMS lån (snabblån): betyg 5/5. Advisa förmedlar fler SMS lån (snabblån) än de flesta andra låneförmedlare. Flera av lånen har en låg ränta och en snabb låneprocess.
- Beviljandegrad: betyg 4/5. Advisa har flera partners som det är enkelt att bli beviljad lån hos. Du kan bli beviljad lån även om du saknar en fast anställning, har betalningsanmärkningar eller en låg inkomst.
- Kundnöjdhet: betyg 4.5/5. Advisa har en hög kundnöjdhet; deras betyg på både Trustpilot och Google reviews är höga.
- Kundservice: betyg 5/5. Advisa ha en bra kundservice. De nås via mejl, chatt eller telefon måndag–torsdag 09:00–20:30 och fredag 09:00–17:00 samt 12:00–16:00 på helger. Om du vill ha en snabb kontakt rekommenderar vi deras chatt.
Creditstar
Lånebelopp
5 000 - 90 000 kr
Låneperiod
1 år - 6 år
Ränta
20%
Uppläggningsavgift
300 kr
Krav
Tillåter betalningsanmärkningar: Nej
Krav på deklarerad inkomst: Ja
Godkända inkomstkällor: fast anställning, pension eller förtidspension (f.d. sjukpension) och tim- eller projektanställning
Tillåter skuld hos Kronofogden: Nej
Kostnader
Uppläggningsavgift: 300 kr
Aviavgift: 30 kr
Representativ ränta: 20 %
Representativ effektiv ränta: 37,24 %
Lånevillkor
Kreditupplysning: Via Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode), (utan UC)
Förväntad svarstid: alltid ett slutgiltigt svar på låneansökan direkt
Utbetalningstid: 0 dagar
Lösenkrav på samlingslån: Nej
Tillåter medsökande: Nej
Fördelar med Creditstar
- Utan UC
- Förhållandevis låg ränta
- Högt maxbelopp
Nackdelar med Creditstar
- Avgifter tillkommer
- Anmärkningar accepteras ej
- Utbetalning endast vardagar
Creditstar är ett bra SMS lån (snabblån) som passar bra för de som vill ta ett stort SMS lån till relativt låg ränta. Lånet har både högre maxbelopp och lägre ränta än de flesta andra SMS lån. Med det sagt har i princip alla privatlån högre maxbelopp och lägre räntor än Creditstar. Det sämsta med Creditstars lån är att kraven är högre än för många andra SMS lån. Du får till exempel inte låna med betalningsanmärkningar. Dessutom tillkommer en uppläggningsavgift på 300 kr som gör lånet ganska dyrt, även om det är billigare än de flesta SMS lån. Creditstars SMS lån har minimibelopp på 5 000 kr. Om du vill låna mindre än så finns det flera SMS lån med lägre minimibelopp än Creditstar. Det finns också bättre alternativ med högre beviljandegrad än Creditstar för dig som vill maximera dina chanser att få lån.
Sammanfattning av Låneas omdöme:
- Lånekostnad: betyg 4/5. Låg ränta & relativt låga avgifter.
- Beviljandegrad: betyg 4/5. Många beviljas, dock ej med anmärkningar.
- Utbetalning: betyg 4/5. Direktutbetalning under öppettider.
- Kundservice: betyg 4/5. Bra öppettider vardagar.
Jämför billån utan säkerhet
| Långivare | Betyg | Ränta | Lånebelopp | Löptid | Läs mer / ansök |
|---|---|---|---|---|---|
|
Enklare
|
4.8
/5
| 5 - 22 % | 5 000 - 800 000 kr | 1 år - 20 år | Ansök |
|
Lendo
|
4.9
/5
| 5 - 22 % | 10 000 - 800 000 kr | 1 år - 15 år | Ansök |
|
Sambla
|
4.9
/5
| 5 - 22 % | 5 000 - 800 000 kr | 1 år - 20 år | Ansök |
|
Advisa
|
4.75
/5
| 5 - 22 % | 5 000 - 800 000 kr | 1 år - 20 år | Ansök |
|
Creditstar
|
4
/5
| 20 % | 5 000 - 90 000 kr | 1 år - 6 år | Ansök |
Att låna kostar pengar!
Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Olika kategorier av billån utan säkerhet
Här nedanför kan du jämföra olika kategorier av billån utan säkerhet. På så sätt kan du smidigt hitta det lån som passar bäst för dina ändamål och förutsättningar.
Bästa Billån utan kontantinsats
De Billån utan kontantinsats som är bäst i test enligt Lånea är:
Lendo låneförmedling: Bästa billån utan säkerhet, betyg: 4,9 av 5. Hos Lendo kan du låna 10 000–800 000 kr till en ränta på 4,95-22 %.
Sambla låneförmedling: Andra bäst billån utan säkerhet, betyg: 4,9 av 5. Sambla erbjuder billån utan säkerhet på lånebelopp från 5 000 till 800 000 kr, till en ränta på 4,95-21,99 %.
Enklare låneförmedling: Tredje bäst billån utan säkerhet, betyg: 4,8 av 5. Hos Enklare kan du låna 5 000–800 000 kr till en ränta på 4,95-22 %.
Advisa låneförmedling: Fjärde bäst billån utan säkerhet, betyg: 4,75 av 5. Hos Advisa kan du låna 5 000–800 000 kr till en ränta på 4,95-21,99 %.
Compricer låneförmedling: Femte bäst billån utan säkerhet, betyg: 4,6 av 5. Hos Compricer kan du låna 10 000–800 000 kr till en ränta på 4,95-22 %.
Billån utan kontantinsats med låga räntor
Du kan få Billån utan kontantinsats med de lägsta räntorna hos:
SBAB privatlån: lån till bil utan handpenning till 4,85-9,3 % ränta, lånebelopp 30 000–500 000 kr. Den representativa räntan (exempelräntan), det vill säga den vanligaste räntesats som erbjuds för SBAB privatlån, är 6,7 %.
Enklare låneförmedling: lån till bil utan handpenning till 4,95-22 % ränta, lånebelopp 5 000–800 000 kr. Den representativa räntan (exempelräntan), det vill säga den vanligaste räntesats som erbjuds för Enklare låneförmedling, är 7,99 %.
Lendo låneförmedling: billån utan säkerhet med 4,95-22 % ränta på 10 000–800 000 kr. Den representativa räntan (den vanligaste förekommande räntesatsen) för Lendo låneförmedling, är 6 %.
Sambla låneförmedling: billån utan säkerhet med ränta 4,95-21,99 %, lånebelopp 5 000–800 000 kr. Den representativa räntan (exempelräntan), det vill säga den vanligaste räntesats som erbjuds för Sambla låneförmedling, är 8,19 %.
Advisa låneförmedling: billån utan säkerhet med 4,95-21,99 % ränta på 5 000–800 000 kr. Den representativa räntan (den vanligaste förekommande räntesatsen) för Advisa låneförmedling, är 8,19 %.
Kan jag köpa bil utan kontantinsats?
Ja, du kan köpa bil utan kontantinsats. Det vanligaste alternativet för att köpa bil på avbetalning utan kontantinsats är att ta ett billån utan säkerhet. De flesta lån till bil utan säkerhet är privatlån, och kan användas för att köpa bil utan kontantinsats av både bilhandlare och privatpersoner.
Så fungerar billån utan kontantinsats
De flesta billån utan kontantinsats är privatlån, en typ av blancolån (lån utan säkerhet). Privatlån ges ut på 100–800 000 kronor och har räntor på 4,85–22 %. De flesta privatlån ges dock ut på 10 000–350 000 kronor och har räntor på 6,99–18,99 %.
Fördelar med billån utan kontantinsats
De främsta fördelarna med att ta billån utan kontantinsats och utan säkerhet är:
- Du kan köpa bil både av bilfirmor och privatpersoner. För att få ett billån med säkerhet måste du oftast köpa bil av en auktoriserad bilhandlare. Om du lånar till en bil utan kontantinsats och utan säkerhet kan du köpa bilen av vem du vill, oavsett om säljaren är en bilfirma eller en privatperson.
- Du kan köpa vilken bil du vill. Med ett billån utan säkerhet kan du låna till vilken bil du vill, oavsett bilmärke, ålder och miltal. Det är oftast inte möjligt med ett billån med bilen som säkerhet. Sådana lån brukar ha specifika krav på den bil som köps.
- Du kan låna till hela priset för en bil. Eftersom du inte behöver någon kontantinsats när du lånar utan säkerhet, kan du låna till hela priset för bilen. Det är framförallt en fördel om du inte vill eller kan betala en del av bilens pris kontant utan lån.
- Lånet behöver inte lösas innan bilen säljs. Om du lånat till en bil med bilen som säkerhet måste du lösa lånet innan du säljer bilen vidare. Med ett billån utan säkerhet kan du först sälja bilen och därefter själv välja om du vill lösa lånet helt eller fortsätta att betala av på det månadsvis.
- Lägstaräntan är lägre än för billån med säkerhet. Om du har hög kreditvärdighet kan du få lägre ränta på ett billån utan säkerhet än på ett lån med bilen som säkerhet. Den lägsta räntan på billån utan säkerhet är 4,85 %, medan billån med säkerhet har räntor från 5,49 % enligt Låneas data. Om du har hög inkomst, få eller inga befintliga lån och inga registrerade UC-förfrågningar eller betalningsanmärkningar får du sannolikt en låg ränta på ett lån utan säkerhet.
- Det går att låna till mer än bara bilen. Med ett billån utan säkerhet kan du till exempel låna till extradäck, fälgar, extraljus eller andra saker som inte är bilrelaterade. Om du lånar med bilen som säkerhet kan du däremot endast låna till den bil du köper.
Nackdelar med billån utan kontantinsats
De främsta nackdelarna med att ta billån utan kontantinsats är:
- Räntan kan bli högre än för billån med säkerhet. Om du har medel eller låg kreditvärdighet får du oftast högre ränta på billån utan säkerhet än med säkerhet. Medianvärdet för den representativa (vanligast förekommande) räntan på billån utan säkerhet är 10,76 %. Det är högre än räntorna på billån med säkerhet som är 5,49–7,95 % enligt Låneas data. Om du har låg inkomst, betalningsanmärkningar eller många UC-förfrågningar eller befintliga lån får du sannolikt högre ränta om du lånar till en bil utan säkerhet än med säkerhet.
- Du lånar minst 20 % mer än med billån med säkerhet. Om du inte betalar någon kontantinsats blir lånebeloppet för ett billån utan säkerhet minst 20 % högre än för ett billån med säkerhet. Det beror på att det alltid krävs en kontantinsats på minst 20 % för att få låna med bilen som säkerhet. Ju högre lånebeloppet är, desto högre blir den totala räntekostnaden för lånet.
- Du får inte samma förmåner som vissa billån med säkerhet har. Med en del billån med säkerhet får du till exempel rabatt på bilförsäkring, bensinpris eller servicekostnader. Några sådana förmåner ingår inte för billån utan säkerhet och utan kontantinsats.
- Maxbeloppet är lägre än för billån med säkerhet. De flesta billån utan säkerhet ges ut med maxbelopp på 75 000–500 000 kronor. Det är lägre än maxbeloppet för billån med säkerhet på 800 000 kronor. Därutöver får man ofta låna mer till bil med bilen som säkerhet än helt utan säkerhet. Du kan alltså sällan låna lika mycket om du tar ett billån utan kontantinsats och utan säkerhet.
Så får du billigast billån utan säkerhet
Fyra saker du kan göra för att maximera dina chanser att få billigast billån utan säkerhet är:
- Förbättra din kreditvärdighet inför din ansökan. Ju bättre ditt kreditbetyg hos UC och din kreditvärdighet är, desto lägre brukar räntan bli på billån utan säkerhet. För att höja din kreditvärdighet kan du betala av smålån, avsluta outnyttjade krediter och vänta med ansökan tills eventuella UC-förfrågningar har försvunnit från din kreditupplysning.
- Jämför billån utan säkerhet hos en låneförmedlare. Ju fler billån du jämför, desto större är dina chanser att hitta det billigaste lånet. Hos en låneförmedlare kan du jämföra upp till 41 st lån i en och samma ansökan och med endast en UC. Du kan därför maximera chanserna att få så låg ränta som möjligt genom att jämföra billån utan säkerhet hos en låneförmedlare.
- Ansök tillsammans med medsökande. Om ni är två låntagare på ett billån utan säkerhet medför det oftast en sänkt kreditrisk för långivaren. Ju lägre kreditrisken är, desto lägre ränta får ni i regel på billånet. Du bör helst låna med en medsökande som har hög kreditvärdighet, till exempel någon som har hög inkomst och saknar betalningsanmärkningar.
- Betala en kontantinsats även om det inte krävs för att få lån. Ju mindre du behöver låna, desto lägre blir den totala räntekostnaden för ditt lån. Därför är det en fördel om du kan betala en kontantinsats, även om det inte krävs för att få låna till en bil utan säkerhet. Då behöver du inte låna lika mycket, och kan på så vis minimera räntekostnaden för lånet.
Viktigt att jämföra för billån utan kontantinsats
De viktigaste sakerna att jämföra för att välja ett billån utan kontantinsats är:
Krav
För att få ett billån utan kontantinsats måste du uppfylla lånets grundkrav. Kraven avser ofta till exempel åldersgräns, krav på minimiinkomst eller krav på anställningsform.
Om du inte uppfyller kraven för ett lån får du garanterat avslag på din låneansökan. Därför bör du endast jämföra billån utan säkerhet vars grundkrav du uppfyller.
Du är dock inte garanterad att få ett billån utan säkerhet, även om kraven är uppfyllda. Det beror på att långivaren alltid gör en kreditprövning (bedömning av din betalningsförmåga). Om du inte blir godkänd i långivarens kreditprövning nekas du lånet.
Ränta
Privatlån är den vanligaste typen av billån utan säkerhet och är dessutom den typ av lån som har lägst räntor. De flesta privatlån har individuell räntesättning. Ju högre kreditvärdighet du har, desto lägre ränta får du. Du kan därför inte veta vilken ränta du får innan du har ansökt om ett lån och långivaren har gjort en kreditprövning.
Därför är det bästa sättet att jämföra räntor på billån utan säkerhet att ansöka hos en låneförmedlare. Då jämförs räntor på lån hos många olika långivare, trots att det bara tas en kreditupplysning hos UC. När du fått svar på din ansökan ser du direkt vilken långivare som erbjuder lägst ränta.
För att istället jämföra räntor på egen hand kan du jämföra olika långivarnas representativa (vanligt förekommande) räntor. Du får oftast en högre ränta än den representativa räntan på ett billån utan säkerhet om du har låg kreditvärdighet.
Om du till exempel har många UC-förfrågningar registrerade i ditt namn eller mycket befintliga lån kan du förvänta dig en högre ränta än den representativa räntan.
Lånebelopp
När du jämför billån utan säkerhet bör du kontrollera att de lån du jämför ges ut på det belopp du behöver låna. Du bör alltså inte enbart jämföra vilka långivare som har högst maxbelopp. Det är sällan du som ensam låntagare får låna maxbeloppet för billån utan säkerhet.
Precis som för jämförelse av räntor är det enklaste sättet att jämföra lånebelopp för billån utan säkerhet hos en låneförmedlare. Då ser du snabbt vilka långivare som kan erbjuda dig lån på det belopp du önskar.
Löptid
Ju längre löptid ett lån har, desto lägre blir lånets månadsbetalning. Därför kan det vara lockande att välja en lång löptid och betala så lite som möjligt i månaden. Ett lån får dock en högre totalkostnad ju längre dess löptid är.
Därför är det bäst att välja ett billån utan säkerhet med så kort löptid som möjligt, under förutsättning att du klarar månadsbetalningen. Det är också fördelaktigt att välja en löptid som medför att lånet minskar i samma takt som värdet på den bil du köper. Då kan du alltid sälja bilen för att betala tillbaka lånet.
Räkneexempel: Billån med och utan kontantinsats
Tabell 2 visar ett exempel på månadsbetalning och totalkostnad för ett billån med respektive utan kontantinsats.
| Typ av villkor | Billån med kontantinsats | Billån utan kontantinsats |
|---|---|---|
| Bilens pris | 200 000 kr | 200 000 kr |
| Kontantinsats | 40 000 kr | 0 kr |
| Lånebelopp | 160 000 kr | 200 000 kr |
| Ränta | 7 % | 7 % |
| Löptid | 48 mån | 48 mån |
| Månadsbetalning | 3 831 kr | 4 789 kr |
| Totalkostnad | 23 907 kr | 29 884 kr |
Om du tar ett billån med kontantinsats behöver du inte låna lika mycket som utan kontantinsats. För lånet i exemplet ovan medför det en besparing på 958 kr per månad och 5 977 kr totalt under lånets löptid för ett billån med kontantinsats jämfört med ett billån utan kontantinsats.
Alternativ till billån utan kontantinsats
Fyra alternativ till billån utan kontantinsats är:
- Billån med säkerhet. Om du lånar till en bil med bilen som säkerhet krävs en kontantinsats på minst 20 % av bilens pris. Ett billån med säkerhet kan passa bra för dig som inte har tillräckligt bra kreditvärdighet för att få de lägsta räntorna på billån utan säkerhet. Då får du i normala fall lägst ränta om du blir beviljad ett billån med säkerhet.
- Privatleasing. Att leasa en bil innebär att du hyr bilen istället för att köpa den. Du blir alltså inte ägare till bilen. Istället betalar du en månadskostnad under leasingperioden och lämnar tillbaka bilen när leasingavtalet löper ut. Privatleasing kan passa bra för dig som vill ha möjlighet att köra relativt nya bilar till en fast månadskostnad och utan att själv äga bilen.
- Låna på bostad till bil utan handpenning. Om du äger en bostad med belåningsutrymme kan du ha möjlighet att låna på bostaden till en bil. Då behöver du inte betala någon kontantinsats för bilen. Att låna till en bil på bostaden kan passa bra för dig som vill köpa bil utan handpenning till så låg ränta som möjligt.
- Låna till bil utan kontantinsats med kreditkort. De flesta kreditkort har upp till 30–60 räntefria dagar. Om du betalar en bil med ett kreditkort kan du betala av kreditkortsskulden med ett lån med låg ränta inom de räntefria dagarna. Då kan du låna räntefritt till en början och därefter till låg räntekostnad. På så vis kan du minimera dina räntekostnader när du lånar till en bil utan kontantinsats.
Frågor & svar
Är billån utan kontantinsats dyrare än billån med säkerhet?
Billån utan kontantinsats behöver inte bli dyrare än billån med säkerhet. Om du kan få de lägsta räntorna när du lånar utan säkerhet blir det tvärtom billigare. Den lägsta räntan på billån utan kontantinsats är 4,85 %. Det är lägre än räntorna på billån med säkerhet på 5,49–7,95 %.
Om du har få eller inga registrerade lån eller UC-förfrågningar och inga betalningsanmärkningar kan det bli billigast för dig att låna till en bil utan kontantinsats.
Finns det billån med bilen som säkerhet utan kontantinsats?
Nej, det finns inga billån med bilen som säkerhet utan kontantinsats. Enligt konsumentkreditlagen krävs alltid en kontantinsats på minst 20 % av priset på en vara som belånas, såsom vid billån med bilen som säkerhet. Om du vill låna till en bil utan kontantinsats kan du alltså inte ha bilen som säkerhet.
Se mer: billån med bilen som säkerhet
Kan jag få billån utan kontantinsats med skulder hos Kronofogden?
Nej, i normala fall kan du varken få billån med eller utan kontantinsats om du har skulder hos Kronofogden. Det finns lån du kan få med kronofogdeskulder, men då måste du lösa skulderna först innan du kan låna till en bil. Ett undantag är att belåna en värdesak, såsom ett smycke eller konstföremål.
Det görs ingen kreditprövning när du tar ett pantlån med en värdesak som säkerhet hos en pantbank. Om du har en värdesak att pantsätta kan du låna pengar med skulder hos Kronofogden för att köpa en bil utan kontantinsats.
Vad händer med billån utan säkerhet om jag säljer bilen?
Om du har lånat till en bil utan säkerhet fortsätter lånet att löpa på även om du säljer bilen. Det beror på att bilen inte är säkerhet för lånet. Du behöver därför inte betala av lånet i samband med att du säljer din bil. Däremot måste du lösa ett billån med säkerhet om du säljer den belånade bilen.
Går det att låna till bilköp utan kontantinsats med betalningsanmärkning?
Ja, det går att låna till bilköp utan kontantinsats med betalningsanmärkningar. Av totalt 66 st billån utan kontantinsats som vi på Lånea har samlat in data om accepterar 43 st anmärkningar. Dina anmärkningar måste i regel vara äldre än 6 månader för att ha möjlighet att låna till en bil utan kontantinsats.
Om författaren