Låna till tomt

Ja, man får låna pengar till enbart tomt. Genom att ansöka om ett privatlån kan man låna till tomt utan kontantinsats. Ett annat alternativ är att låna genom ett s.k. byggnadskreditiv. Ett byggnadskreditiv förutsätter dock att man planerar att bygga på tomten samt att man betalar en kontantinsats.

Det finns två sätt att låna till tomt

1. Byggnadskreditiv eller byggnadslån: Ett lån där en kredit byggs upp löpande under byggprocessen och läggs om till ett bolån efter slutförandet.

2. Tomtlån utan kontantinsats: Ett privatlån utan säkerhet som kan användas för att låna till enbart tomt.

Långivare som erbjuder vanliga bolån erbjuder vanligtvis även något som kallas byggnadskreditiv eller byggnadslån. Det är en finansieringslösning som innebär att du behöver betala minst 20 % av det uppskattade värdet av din färdigställda bostad i kontantinsats.

Ett byggnadskreditiv är ett finansieringsalternativ för dig som redan innan vet vad du vill ha för typ av byggnad på din tomt. Du behöver nämligen kunna redovisa för banken vad du tänker bygga och kan alltså inte låna till enbart tomten via ett byggnadskreditiv.

Byggnadslånet omvandlas till bolån efter slutförandet

När du beviljas ett byggnadskreditiv eller byggnadslån baseras det på vad din fastighet beräknas vara värd när den är uppförd och helt färdig. Långivaren betalar sedan löpande de kostnader som uppkommer i samband med uppförandet av din nya bostad.

När allt är klart och du erhållit ett slubesked läggs byggnadskreditivet istället om till ett vanligt bolån. Det resulterar normalt sett i att du får ett lån med låg ränta.

Krav på kontantinsats, planering och produktionskalkyl

Vill man ansöka om denna typ av lån krävs det alltså att du har råd att finansiera en kontantinsats. Behöver du först sälja en befintlig bostad för att finansiera kontantinsatsen går det att låna till denna under tiden du bygger. Du kan också ta ett blancolån till kontantinsats.

Det krävs också att du i förväg redovisar detaljerad information kring planeringen av bygget för långivaren. Du behöver t.ex. skicka in underlag för bygglov, entreprenadavtal och värdering av fastigheten. Banken beviljar endast lånet under dessa förutsättningar, och du kan alltså inte låna till enbart tomten genom ett byggnadslån.

Ett byggnadslån är amorteringsfritt under byggtiden och upp till två år efter slutförandet. Räntedragningar för byggnadskrediten görs dock kvartalsvis. Du väljer själv om upplupen ränta ska adderas till lånet eller om du vill betala den själv.

Det går också bra att ta ett vanligt blancolån för att köpa tomt. Ofta blir räntan högre än om du tar ett byggnadslån som läggs om till bolån. Idag finns dock många förmånliga privatlån med låg ränta. Det finns också andra fördelar med ett privatlån jämfört med byggnadskreditiv.

Med denna typ av tomtlån behöver du inte veta på förhand vilken typ av hus du vill bygga eller vad du vill använda tomten till. Du behöver inte redovisa någon produktionskalkyl för långivaren och har ingen stress med att huset måste vara färdigställt inom en viss tidsram.

Jämför ränta via låneförmedlare

Det lättaste sättet att hitta ett lån med lägst ränta är genom att ansöka via en låneförmedlare. Då skickas din ansökan till massvis av långivare samtidigt, men det tas bara en kreditupplysning hos UC.

Din kreditvärdighet kan på så vis bevaras och påverkas inte negativt, trots att du ansöker om lån hos flera aktörer. En hög kreditvärdighet gynnar dig om du vill ansöka om t.ex. byggnadslån i ett senare skede.

Nedan kan du se exempel på lånekostnader om du väljer att finansiera din tomt genom att låna pengar av en bank.

Ibland kan det finnas krav på att du måste börja bygga på tomten inom en viss tid efter att överlåtelsen skett, t.ex. inom två år. Det kan också finnas krav på hur lång tid bygget får ta innan huset ska vara färdigställt och inflyttningsklart.

Uppfylls inte kraven kan man som köpare tvingas betala vite. Det har dock inget med själva tomtlånet och långivaren att göra, utan är ett krav som normalt sett ställs från kommunens sida.

I vissa fall kan du därför behöva redovisa bygglov för kommunen innan tomtköpet genomförs, oavsett hur du väljer att finansiera tomtköpet. Är säljaren en privat aktör kan dock reglerna vara annorlunda.

Tänk därför på att kontrollera om sådana krav förekommer innan du bestämmer dig för att köpa tomt. Vill du köpa tomt först och fundera på huset ett tag behöver du välja en tomt utan byggkrav.

• Lendo: Jämför tomtlån upp till 600 000 kr med ränta från 2,95 %.
• Advisa: Låna mellan 5 000 – 600 000 kr, ränta mellan 2,95 – 25,95 %.
• Sambla: Lån till tomt mellan 5 000 – 600 000 kr, ränta från 2,95 %.
• Enklare: Jämför 30+ lån upp till 600 tkr, ränta mellan 2,95 – 39 %.
• Zmarta: Låna mellan 5 000 – 600 000 med ränta på 2,95 – 29,95 %.