Lånea cover
Sidan innehåller annonser

Låna till Tomt: Guide & Topp 5 Lån för Tomtköp (Sep, 2022)

Oskar Sjögren
Oskar Sjögren
Senast uppdaterad: 2022-09-06

Här på Lånea hjälper vi dig att hitta lån till tomt utan kontantinsats. De passar bra när du vill påbörja resan mot drömhuset eller av andra anledningar vill köpa tomt och finansiera köpet med ett lån.

Visa översikt

Lendo: Bäst lån till tomt allt sammantaget

Lendo

Vårt betyg

5,0

Lånebelopp

5 000 - 600 000 kr


Låneperiod

1 - 20 år


Ränta

1,95 - 29,95 %

Ålderskrav

18 år

Gå till ansökan
  • Detaljer

  • För- och nackdelar

  • Vår motivering

Information om Lendo
Anslutna långivare
40 st
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Varierar mellan långivare
Direktutbetalning
Varierar mellan långivare
Utbet. helger & kvällar
Nej
Endast i specialfall hos ett fåtal långivare
Betyg hos Trustpilot
4.7 / 5 Trust pilot score 4.7 / 5
(2160 omdömen)
Krav och avgifter hos Lendo
Betalningsanmärkningar
×
Betalningsanmärkningar godkännes. Däremot rekommenderar vi annan aktör i dessa fall.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
9 170 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Chansen att bli beviljad ett lån utan anställning eller pension är mycket lägre än för ett snabblån.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader.
2,99 - 30+ %
Uppläggningsavgift
JUST NU: 0 kr
Aviavgift
0 - 75 kr
Fördelar
  • Populärast låneförmedlare i Sverige
  • Svar från upp till 40 långivare
  • Pressa räntan från bankerna
Nackdelar
  • Många har redan ansökt hos Lendo och bör inte ansöka igen
Lendo är det bästa lånet till tomt allt sammantaget eftersom de är den populäraste låneförmedlaren i Sverige och har väldigt högkvalitativa partners. Lendo passar perfekt oavsett om du ska samla lån, ta ett större privatlån eller ett snabbt SMS lån.

Enklare: Bäst lån till tomt med hög beviljandegrad

Enklare

Vårt betyg

4,7

Lånebelopp

5 000 - 600 000 kr


Låneperiod

1 - 20 år


Ränta

2,95 - 39,0 %

Ålderskrav

18 år

Gå till ansökan
  • Detaljer

  • För- och nackdelar

  • Vår motivering

Information om Enklare
Anslutna långivare
33 st
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Varierar mellan långivare
Direktutbetalning
Varierar mellan långivare
Utbet. helger & kvällar
Nej
Endast i specialfall hos ett fåtal långivare
Betyg hos Trustpilot
4.8 / 5 Trust pilot score 4.8 / 5
(5051 omdömen)
 
Krav och avgifter hos Enklare
Betalningsanmärkningar
×
Betalningsanmärkningar godkännes. Däremot rekommenderar vi annan aktör i dessa fall.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
8 400 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Chansen att bli beviljad ett lån utan anställning eller pension är mycket lägre än för ett snabblån.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader.
2,99 - 30+ %
Uppläggningsavgift
0 - 995 kr
Aviavgift
0 - 75 kr
Fördelar
  • Låneförslag från 30+ långivare
  • Smidig ansökan - 2 min
  • Tar endast 1 UC
Nackdelar
  • Andra låneförmedlare samarbetar med fler långivare
  • Har inte bäst omdöme av sina konkurrenter
Enklare är det bästa lånet till tomt med hög beviljandegrad eftersom de är en alternativ låneförmedlare med många intressanta långivare som man kan få svar snabbt av. Enklare erbjuder även kvalificerad lånerådgivning för bra hjälp att välja lån.

Advisa: Bäst lån till tomt med låg ränta

Advisa

Vårt betyg

4,3

Lånebelopp

5 000 - 600 000 kr


Låneperiod

1 - 20 år


Ränta

2,95 - 25,95 %

Ålderskrav

18 år

Gå till ansökan
  • Detaljer

  • För- och nackdelar

  • Vår motivering

Information om Advisa
Anslutna långivare
37 st
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Varierar mellan långivare
Direktutbetalning
Varierar mellan långivare
Utbet. helger & kvällar
Nej
Endast i specialfall hos ett fåtal långivare
Betyg hos Trustpilot
4.8 / 5 Trust pilot score 4.8 / 5
(3726 omdömen)
 
Krav och avgifter hos Advisa
Betalningsanmärkningar
×
Advisa godkänner betalningsanmärkningar, men det är inte vad de är bäst på.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
10 000 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Chansen att bli beviljad ett lån utan anställning eller pension är mycket lägre än för ett snabblån.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader.
2,99 - 30+ %
Uppläggningsavgift
0 - 995 kr
Aviavgift
0 - 75 kr
Fördelar
  • Jämför 37 långivare
  • Endast en enda UC
  • Få personlig rådgivning
Nackdelar
  • Lång svarstid i sin kundtjänst i vårt test
  • Inte flest partners i branschen
Advisa är det bästa lånet till tomt med låg ränta eftersom de konsekvent satt sina kunder i första ledet, vilket syns på deras goda renomé online. Advisa har även en väldigt kompetent rådgivningsavdelning.

Sambla: Bäst lån till tomt med låg månadskostnad

Sambla

Vårt betyg

5,0

Lånebelopp

5 000 - 600 000 kr


Låneperiod

1 - 20 år


Ränta

2,95 - 29,95 %

Ålderskrav

18 år

Gå till ansökan
  • Detaljer

  • För- och nackdelar

  • Vår motivering

Information om Sambla
Anslutna långivare
47 st
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Varierar mellan långivare
Direktutbetalning
Varierar mellan långivare
Utbet. helger & kvällar
Nej
Endast i specialfall hos ett fåtal långivare
Betyg hos Trustpilot
4.8 / 5 Trust pilot score 4.8 / 5
(19058 omdömen)
 
Krav och avgifter hos Sambla
Betalningsanmärkningar
×
Sambla kan bevilja lån till dig med bet. anm. Däremot finns bättre alternativ om det har anmärkningar.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
8 400 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Chansen att bli beviljad ett lån utan anställning eller pension är mycket lägre än för ett snabblån.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader.
2,99 - 30+ %
Uppläggningsavgift
0 - 995 kr
Aviavgift
0 - 75 kr
Fördelar
  • Bäst betyg av alla förmedlare
  • Jämför flest lån - ca 50 st
  • God chans till låg ränta
Nackdelar
  • En rådgivare ringer innan du får lånebesked online
  • Lätt att tro att Sambla är en bank
Sambla är det bästa lånet till tomt med låg månadskostnad eftersom de har flest partners i Sverige. Det innebär att du har god chans att beviljas ett bra lån, oavsett om du söker efter ett privatlån, snabblån eller samlingslån.

Bank Norwegian: Bäst lån till tomt med högt lånebelopp

Bank Norwegian

Vårt betyg

3,5

Lånebelopp

5 000 - 600 000 kr


Låneperiod

1 - 15 år


Ränta

4,99 - 22,99 %

Ålderskrav

23 år

Gå till ansökan
  • Detaljer

Information om Bank Norwegian
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Inom 24 h under kontorstid
Direktutbetalning
Nej
Utbet. helger & kvällar
Nej
Betyg hos Trustpilot
2 / 5 Trust pilot score 2 / 5
(123 omdömen)
 
 
Krav och avgifter hos Bank Norwegian
Betalningsanmärkningar
×
-
Accepteras ej
Ålderskrav
23 - - år
Inkomstkrav
Inget min.krav - individuell bedömning
Lån som arbetslös
×
Bank Norwegian kan bevilja lån även till personer utan anställning eller pension. Däremot är beviljandegraden till personer utan anställning betydligt lägre.
Ja
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader.
15,66 %
Uppläggningsavgift
399 kr
Aviavgift
19 kr

Jämför lån till tomt

Tabell 1: Jämförelse av lån till tomt.

LångivareOmdömeRäntaLånebeloppMax återbetalningstid Läs mer / ansök
Lendo Lendo
5/5
1,95 - 29,95% 5 000 - 600 000 kr 20 år
Enklare Enklare
4,7/5
2,95 - 39,0% 5 000 - 600 000 kr 20 år
Advisa Advisa
4,25/5
2,95 - 25,95% 5 000 - 600 000 kr 20 år
Sambla Sambla
5/5
2,95 - 29,95% 5 000 - 600 000 kr 20 år
Bank Norwegian Bank Norwegian
3,5/5
4,99 - 22,99% 5 000 - 600 000 kr 15 år
Nordnet Nordnet
4,3/5
2,95 - 9,9% 20 000 - 500 000 kr 15 år
ICA Banken ICA Banken
4,3/5
3,84 - 14,95% 20 000 - 500 000 kr 15 år
SevenDay Finans SevenDay Finans
4/5
3,45 - 12,95% 10 000 - 500 000 kr 12 år
Collector Collector
3,5/5
4,9 - 17,9% 20 000 - 500 000 kr 18 år

Får man låna till enbart tomt?

Ja, man får låna pengar till enbart tomt. Genom att ansöka om ett privatlån kan man låna till tomt utan kontantinsats. Ett annat alternativ är att låna genom ett s.k. byggnadskreditiv. Ett byggnadskreditiv förutsätter dock att man planerar att bygga på tomten samt att man betalar en kontantinsats.

Det finns två sätt att låna till tomt

1. Byggnadskreditiv eller byggnadslån: Ett lån där en kredit byggs upp löpande under byggprocessen och läggs om till ett bolån efter slutförandet.

2. Tomtlån utan kontantinsats: Ett privatlån utan säkerhet som kan användas för att låna till enbart tomt.

Låna till tomt och bostad samtidigt genom byggnadskreditiv

Långivare som erbjuder vanliga bolån erbjuder vanligtvis även något som kallas byggnadskreditiv eller byggnadslån. Det är en finansieringslösning som innebär att du behöver betala minst 20 % av det uppskattade värdet av din färdigställda bostad i kontantinsats.

Ett byggnadskreditiv är ett finansieringsalternativ för dig som redan innan vet vad du vill ha för typ av byggnad på din tomt. Du behöver nämligen kunna redovisa för banken vad du tänker bygga och kan alltså inte låna till enbart tomten via ett byggnadskreditiv.

Byggnadslånet omvandlas till bolån efter slutförandet

När du beviljas ett byggnadskreditiv eller byggnadslån baseras det på vad din fastighet beräknas vara värd när den är uppförd och helt färdig. Långivaren betalar sedan löpande de kostnader som uppkommer i samband med uppförandet av din nya bostad.

När allt är klart och du erhållit ett slutbesked läggs byggnadskreditivet istället om till ett vanligt bolån. Det resulterar normalt sett i att du får ett lån med låg ränta.

Krav på kontantinsats, planering och produktionskalkyl

Vill man ansöka om denna typ av lån krävs det alltså att du har råd att finansiera en kontantinsats. Behöver du först sälja en befintlig bostad för att finansiera kontantinsatsen går det att låna till denna under tiden du bygger. Du kan också ta ett blancolån till kontantinsats.

Det krävs också att du i förväg redovisar detaljerad information kring planeringen av bygget för långivaren. Du behöver t.ex. skicka in underlag för bygglov, entreprenadavtal och värdering av fastigheten. Banken beviljar endast lånet under dessa förutsättningar, och du kan alltså inte låna till enbart tomten genom ett byggnadslån.

Ett byggnadslån är amorteringsfritt under byggtiden och upp till två år efter slutförandet. Räntedragningar för byggnadskrediten görs dock kvartalsvis. Du väljer själv om upplupen ränta ska adderas till lånet eller om du vill betala den själv.

Tomtlån utan kontantinsats

Det går också bra att ta ett vanligt blancolån för att köpa tomt. Ofta blir räntan högre än om du tar ett byggnadslån som läggs om till bolån. Idag finns dock många förmånliga privatlån med låg ränta. Det finns också andra fördelar med ett privatlån jämfört med byggnadskreditiv.

Med denna typ av tomtlån behöver du inte veta på förhand vilken typ av hus du vill bygga eller vad du vill använda tomten till. Du behöver inte redovisa någon produktionskalkyl för långivaren och har ingen stress med att huset måste vara färdigställt inom en viss tidsram.

Grundkrav för tomtlån utan säkerhet

  • 18 år eller äldre.
  • Folkbokförd på svensk adress.
  • Svenskt personnummer.
  • Tillsvidareanställning eller inkomst från pension.
  • Årsinkomst på minst 100 000 kr före skatt.
  • Inget skuldsaldo hos Kronofogden de senaste 6 månaderna.

Jämför ränta via låneförmedlare

Det lättaste sättet att hitta ett lån med lägst ränta är genom att ansöka via en låneförmedlare. Då skickas din ansökan till massvis av långivare samtidigt, men det tas bara en kreditupplysning hos UC.

Din kreditvärdighet kan på så vis bevaras och påverkas inte negativt, trots att du ansöker om lån hos flera aktörer. En hög kreditvärdighet gynnar dig om du vill ansöka om t.ex. byggnadslån i ett senare skede.

Räkneexempel: Privatlån för att köpa tomt

Tabell 2: Exempel på lånekostnader om du väljer att finansiera din tomt genom att låna pengar av en bank.
 
Lånebelopp250 000 kr
Löptid12 år
Låneränta3,95 %
Uppläggningsavgift495 kr
Aviavgift0 kr
Månadskostnad2 183 kr
Total lånekostnad64 812 kr
Effektiv ränta4,06 %

Tänk på att byggkrav kan förekomma i överlåtelseavtalet

Ibland kan det finnas krav på att du måste börja bygga på tomten inom en viss tid efter att överlåtelsen skett, t.ex. inom två år. Det kan också finnas krav på hur lång tid bygget får ta innan huset ska vara färdigställt och inflyttningsklart.

Uppfylls inte kraven kan man som köpare tvingas betala vite. Det har dock inget med själva tomtlånet och långivaren att göra, utan är ett krav som normalt sett ställs från kommunens sida.

I vissa fall kan du därför behöva redovisa bygglov för kommunen innan tomtköpet genomförs, oavsett hur du väljer att finansiera tomtköpet. Är säljaren en privat aktör kan dock reglerna vara annorlunda.

Tänk därför på att kontrollera om sådana krav förekommer innan du bestämmer dig för att köpa tomt. Vill du köpa tomt först och fundera på huset ett tag behöver du välja en tomt utan byggkrav.

För- och nackdelar med tomtlån utan säkerhet

Fördelar

  • Ingen kontantinsats krävs: Du behöver inte fundera på att kunna finansiera kontantinsats eller ta lån till handpenning för att köpa tomten.
  • Slipper planering och kalkyler: Du behöver inte ta ställning till massa beslut och lämna in alla dokument som krävs innan själva tomtköpet.
  • Tomten kan användas som kontantinsats senare: Har du finansierat tomten med privatlån kan du använda den som kontantinsats för en byggnadskredit i ett senare skede.
  • Banken äger inte tomten under låneperioden: Eftersom lånet är utan säkerhet kan inte banken sälja den för att driva in pengar.
  • Du kan låna till endast tomten utan att behöva bygga direkt: Du kan köpa tomten och sedan fundera över hus och annat i lugn och ro utan att behöva ta några förhastade beslut.

Nackdelar

  • Högre ränta: Att köpa tomt genom blancolån innebär oftast en något högre årsränta.
  • Du måste amortera på lånet redan från början: Till skillnad från ett byggnadskreditiv som kan vara amorteringsfritt en period måste du vanligtvis amortera ett privatlån redan från första månaden.

Exempel på långivare som erbjuder lån till tomt

  • Lendo: Jämför tomtlån upp till 600 000 kr med ränta från 2,95 %.
  • Advisa: Låna mellan 5 000 – 600 000 kr, ränta mellan 2,95 – 25,95 %.
  • Sambla: Lån till tomt mellan 5 000 – 600 000 kr, ränta från 2,95 %.
  • Enklare: Jämför 30+ lån upp till 600 tkr, ränta mellan 2,95 – 39 %.
  • Zmarta: Låna mellan 5 000 – 600 000 med ränta på 2,95 – 29,95 %.

Vanliga frågor

Kan man låna pengar till tomt?

Ja, man kan låna pengar till tomt. Du kan ansöka om en byggnadskredit hos din vanliga bolånebank alternativt ta ett privatlån. Med ett privatlån krävs ingen kontantinsats för tomten och heller inget förhandsbesked för bygglov.

Behöver man kontantinsats när man tar ett lån för tomtköp?

Nej, ansöker du om ett privatlån krävs ingen kontantinsats för att ta lån för tomtköp. Däremot kan långivaren kräva kontantinsats om du ansöker om andra finansieringslösningar, t.ex. byggnadskreditiv.

Vilken ränta kan jag få på ett tomtlån?

Det går inte att säga exakt vilken ränta du kan få på ett tomtlån eftersom den sätts individuellt. Ansöker du via ett lånejämförelse-företag ligger räntan vanligtvis mellan 2,95 – 29,95 %.

Hur mycket kan man låna till tomt?

Med ett vanligt privatlån kan du låna upp till 600 000 kr till en tomt. Hur mycket just du får låna avgör långivaren när de handlägger din låneansökan. Därför är det inte säkert att du får låna maxbeloppet.

Om författaren

Oskar Sjögren

Oskar Sjögren

Senast uppdaterad: 2022-09-06