Bäst Energilån: Jämför Topp 5 Lån för Energirenoveringar (2023)

Ett energilån är ett lån som kan användas för att investera i energieffektiva lösningar i din bostad, t.ex. tilläggsisolering eller fönsterbyte. De vanligaste sätten att låna till energirenoveringar är att ta ett privatlån, särskilda energilån hos olika banker eller att höja sitt befintliga bolån.

Att investera i energibesparande åtgärder med hjälp av ett energilån är normalt sett insatser som höjer värdet på din bostad. Det innebär att du därmed inte bara sparar pengar genom t.ex. minskad elförbrukning, utan också har möjlighet att få ett högre pris vid en eventuell försäljning.

Fyra vanliga värdehöjande insatser att ta energilån till

Här är 4 exempel på värdehöjande investeringar som kan finansieras med ett energilån:

1. Solceller
2. Värmepumpar
3. Isolering
4. Fönsterbyte

1.    Solceller

Genom att installera solpaneler på taket kan du producera egen el och därmed minska din elförbrukning. En normalstor anläggning på 10 kW producerar ca 10 000 kWh per år och kan finansieras med ett sollån på ca. 150 000 kr. Eventuell överskottsel kan säljas till elnätet.

2.    Värmepumpar

En värmepump kan hjälpa dig spara upp till 50 – 70 % av de pengar du annars lägger ut på köpt varmvatten och el. Priset för köp och installation av en bergvärmepump varierar inom spannet 150 000 – 200 000 kr.

3.    Isolering

Tilläggsisolering förbättrar inomhusmiljön, sänker energikostnaderna och höjer värdet på ditt hus. Kostnaden för tilläggsisolering varierar beroende på olika faktorer (t.ex. om det finns skador som ska åtgärdas), men generellt sett kan du räkna med 1 400 – 2 500 kr/kvm väggyta.

4.    Fönsterbyte

Att byta alla fönster på en normalstor villa kan kosta mellan 100 – 300 tkr beroende på förutsättningarna du väljer, men investeringen lönar sig i längden. Nya, energieffektiva fönster förhindrar att kölden kryper in och sänker därmed energikostnaden för uppvärmning avsevärt.

Swedbank är exempel på en bank som erbjuder särskilda energilån. Pengarna du lånar måste då användas för specifika energibesparande åtgärder, t.ex. byte av värmesystem eller vindkraftandelar.

Räntan på detta lån ligger för närvarande på 6,2 %, vilket är i nivå med genomsnittsräntan för en person utan betalningsanmärkningar med fast anställning som ansöker om ett energilån utan säkerhet via en låneförmedlare.

När du ansöker om ett energilån utan säkerhet behöver du inte uppge vad du ska använda pengarna till. Ansöker du via en låneförmedlare är chansen stor att du får privatlånet med lägsta möjliga ränta. Den lägsta räntan du kan erbjudas är 2,95 % och genomsnittsräntan ligger på 5,9 %.

Med ett energilån utan säkerhet kan du ansöka om lån upp till 600 000 kr, jämfört med ett energilån hos t.ex. Swedbank där maxbeloppet är 500 000 kr. Du kan också välja en längre återbetalningstid med ett privatlån för att på så vis minska månadskostnaden om du skulle behöva.

För vissa energiinvesteringar är det möjligt att få skattereduktion när man installerar grön teknik. På samma sätt som ROT- och RUT-avdrag dras skattereduktionen av direkt på fakturan.

Skatteavdraget gäller på både arbets- och materialkostnader, med olika procentsatser beroende på vilken installation man väljer att göra.

Några av de energiinvesteringar man för närvarande kan få skattereduktion på är:

• Installation av solceller (15 %).
• Installation för lagring av egenproducerad elenergi (50 %).
• Installation av laddstation för elfordon (50 %).

Om du t.ex. ska installera solceller för en totalkostnad på 150 000 kr kan du med hjälp av skatteavdraget reducera kostnaden till 127 500 kr. Eftersom avdraget dras direkt på fakturan räcker det med ett energilån som täcker det sistnämnda beloppet.

Med det sagt är det alltid bättre att räkna i överkant och ta höjd för oförutsedda utgifter i energilånet. Eftersom det handlar om ett lån utan säkerhet, går det bra att återbetala ett eventuellt överskott direkt utan extra kostnader.

För att det ska löna sig med värdehöjande investeringar på bostaden gäller det att låna smart. Här är 2 steg som kan hjälpa dig minska lånekostnaderna avsevärt när du planerar stora renoveringar på din bostad:

1. Identifiera vilka energibesparande åtgärder du behöver.
2. Ta höjd för flera investeringar i samma energilån.

1. Identifiera vilka energibesparande åtgärder du behöver

Innan du tar ett energilån är det en bra idé att ha en översikt om vilka energibesparande åtgärder som är viktigast för just din bostad. Frågorna som följer kan hjälpa dig avgöra vad du bör fokusera på först:

Se över din bostads uppvärmningsform

• Finns det möjlighet att installera luftvärmepump, bergvärme eller fjärrvärme?
• Fungerar styr- och reglersystemet som det ska?

Kontrollera isoleringen

• Behöver vind- och fasadisoleringen renoveras?
• Är fönster och dörrar täta, eller behöver de isoleras/bytas ut?

Se över dina vitvaror

• Är det dags att byta till nya, energisnåla vitvaror?
• Har du rätt temperaturinställningar på kyl, frys och tvättmaskin?

Fundera på att installera förnybara energikällor

• Finns det möjlighet att installera solceller på taket?

2. Ta höjd för flera investeringar i samma energilån

I de flesta fall kan det löna sig att ta höjd för två eller fler planerade investeringar i samma energilån. Om du istället ansöker om enskilda lån för varje investering är det inte säkert att du blir beviljad, och blir du det ändå riskerar villkoren att bli sämre för varje nytt lån du tar.

Räkneexempel A: 3 olika energilån samtidigt

Vi säger att du vill byta dina fönster samt installera solceller och en bergvärmepump. Så här kan det se ut om du försöker ta 3 olika lån samtidigt:

• Du ansöker om ett lån på 160 tkr för installering av bergvärmepump. På grund av din höga kreditvärdighet erbjuds du en ränta på 4 %. Lånet ska betalas tillbaka på 10 år, och den totala räntekostnaden uppgår då till 34 390 kr.
• Vidare ansöker du om ett lån på 150 tkr för att installera solceller på taket. Eftersom du redan har ett lån sedan förut erbjuds du en ränta på 5 %. Med en återbetalningstid på 10 år uppgår räntekostnaden på detta lån till 40 919 kr.
• Slutligen söker du ett lån på 100 tkr för fönsterbyte. Vid det här laget är det föga troligt att du blir beviljad ännu ett lån, men vi säger att det är ett undantagsfall och du istället erbjuds en högre ränta: 6 % av lånebeloppet. Väljer du samma löptid på 10 år kommer du att behöva betala 33 223 kr i räntekostnader enbart för det nya lånet.

Kostnaden för tre olika lån på sammanlagt 410 000 kr kommer alltså att uppgå till 108 532 kr.

Om du istället tar höjd för samtliga investeringar genom att låna 500 000 kr på en gång har du inte bara större chans att bli beviljad lånet, utan du kan också bli erbjuden bättre villkor.

Vi leker att du blivit erbjuden en ränta på 3,5 % och har valt en återbetalningstid på 10 år. Den totala kostnaden för lånet uppgår då till 93 314 kr. Se skillnaden i följande jämförelsetabell:

Som du ser i tabell 3, har lånekostnaden minskat med 15 218 kr. Men inte bara det: du har även beviljats ett lån på hela 90 000 kr extra. Du kan då välja att betala tillbaka överskottet på en gång, alternativt ha det tillgängligt som en buffert inför oväntade renoveringsrelaterade utgifter.

Ett alternativ till energilån utan säkerhet är att låna med bostaden som säkerhet. För att kunna utöka sitt bolån krävs att man äger en fastighet som är belånad till lägre än 85 % av marknadsvärdet.

Att belåna sin bostad innebär ofta att man får en låg ränta på sitt energilån. Det är dock mycket man bör tänka på i samband med att man lägger om bolånet. Exempelvis kan amorteringskraven förändras och du kan behöva amortera en högre summa varje månad.